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Wie Sie mit Ihren Eltern über ihre Finanzen sprechen können

20/10/2020



Mit deinen Eltern über ihre Finanzen zu sprechen, scheint wahrscheinlich eines der unangenehmsten Gespräche zu sein, die du jemals führen könntest. Ich wette, es steht ganz oben auf dem Sexgespräch, das deine Eltern dir als Kind gegeben haben oder das du mit deinen eigenen Kindern geführt hast. Ich bin im Süden aufgewachsen, wo wir nicht über Geld oder Sex reden. Als ich meine Mutter fragte, woher die Babys stammten, erzählte sie mir, dass ein Mann und eine Frau „Liebe machen“. Das ist es. Das war der Umfang des Gesprächs. Ich habe drei Kinder, also habe ich klar herausgefunden, woher die Babys kommen. Als meine älteste 10 Jahre alt war, fragte sie mich, woher die Babys stammten. Ich sagte nichts Unbestimmtes wie: Ein Mann und eine Frau lieben sich. Ich habe ihr einfach die Grundlagen erklärt. Sie sah mich dann an und erinnerte sich, ich habe drei Kinder und sagte: Oh, du hast das dreimal gemacht. Ich beschloss, mit meinen Kindern im Gespräch zu sein, weil ich wollte, dass sie wissen, dass sie sich wohl fühlen, wenn sie mit mir über ein Thema sprechen, das so viele Menschen haben Betrachten Sie Tabu. Wie das Geldgespräch mit den Eltern ist es nur so umständlich, wie Sie es machen. Im Gegensatz zu den Vögeln und Bienen können Sie jedoch die Finanzen Ihrer Eltern nur herausfinden, wenn Sie tatsächlich die Details erfahren. Ich habe das auf die harte Tour gelernt. Warum Sie es brauchen Um mit Ihren Eltern über MoneyYears zu sprechen, schlug ich meiner Mutter vor, eine Pflegeversicherung abzuschließen. Sie war sechzig Jahre alt und lebte alleine, weil sie und mein Vater sich geschieden hatten. Als Personal-Finance-Journalistin wusste ich, dass es gut für sie wäre, eine Versicherungspolice zu haben, um die Langzeitpflege zu bezahlen, wenn sie diese jemals brauchte. Sie nahm meinen Rat an und traf sich mit einem Versicherungsagenten. Leider hatte sie einen bereits bestehenden Gesundheitszustand, einen gutartigen Tumor hinter dem linken Ohr – das machte sie zu riskant, um sie zu versichern. Wenn ich schlau gewesen wäre, hätte ich diese Gelegenheit genutzt, um mit ihr über ihre Finanzen zu sprechen und herauszufinden, wie sie für die Langzeitpflege bezahlen würde, wenn sie sie jemals brauchte. Aber ich war nicht schlau. Ich wusste nicht, wie wichtig es war Um ein Gespräch mit meiner Mutter über ihre damaligen Finanzen zu führen. Ein paar Jahre nachdem meine Mutter herausgefunden hatte, dass sie keine Langzeitpflege erhalten konnte, bekam sie Probleme, sich an Dinge zu erinnern. Ich wusste, dass ich schnell handeln musste, damit sie sich mit einem Anwalt traf, um ihre rechtlichen Dokumente zu aktualisieren. Sie stimmte zu, und der Anwalt entwarf ein Testament, einen lebendigen Willen und eine Vollmacht für sie. Es war besonders wichtig, die beiden letztgenannten Dokumente zu verfassen. Ihr lebender Wille nannte meine Schwester und mich als Ersatz für ihre Gesundheitsversorgung und gab uns die Befugnis, Entscheidungen über die Gesundheitsversorgung für sie zu treffen. Und wir wurden beide ihre Vollmacht genannt, was uns das Recht gab, finanzielle Entscheidungen für sie zu treffen. Hier ist die Sache. Sie müssen geistig kompetent sein, um diese Dokumente zu unterschreiben. Wenn ich länger darauf gewartet hätte, dass meine Mutter sich mit einem Anwalt trifft, hätte der Anwalt ihr möglicherweise nicht erlaubt, ihre Vollmachts- und Testamentdokumente zu unterschreiben. Ich wäre nicht in der Lage gewesen, finanzielle Entscheidungen für sie zu treffen, ohne ein langwieriges und teures Gerichtsverfahren durchlaufen zu haben, um ihr Konservator und Vormund zu werden. Wenn Ihren Eltern etwas passieren würde, sagen Sie einen Schlaganfall und Sie müssten auf ihr Bankkonto zugreifen Um ihre Krankenhausrechnungen zu bezahlen oder mit einem ihrer Finanzinstitute zu sprechen, könnten Sie nicht, es sei denn, Ihre Eltern hätten Ihnen bereits ihre Vollmacht genannt und Sie hätten das Dokument. Und Sie können keine Entscheidungen zur Gesundheitsversorgung für sie treffen, es sei denn, sie haben Sie zu ihrem Vertreter für die Gesundheitsversorgung ernannt. Wenn Sie bis zu einem Gesundheitsnotfall warten, um mit Ihren Eltern über ihre Finanzen zu sprechen, könnte es zu spät sein. Möglicherweise verfügen sie nicht über die rechtlichen Dokumente, damit Sie eingreifen und helfen können. Sie haben keinen Plan für den Notfall. Und die Emotionen werden hoch sein. Sie und Ihre Eltern werden nicht rational denken, und das Letzte, worüber jeder von Ihnen sprechen möchte, sind die Finanzen. Es ist möglicherweise kein Gesundheitsproblem, das Sie dazu zwingt, sich auf die Finanzen Ihrer Eltern einzulassen. Sie haben möglicherweise nicht genug für den Ruhestand gespart und benötigen Unterstützung von Ihnen. Sie könnten ohne Willen sterben, und Sie müssen sich mit dem befassen, was zurückbleibt, während Familienmitglieder darüber streiten, wer was bekommt. So beängstigend ein Gespräch mit Ihren Eltern über ihre Finanzen auch sein mag, die Konsequenzen, wenn Sie nicht mit ihnen sprechen, können viel sein Schlimmer. Wie Sie mit Ihren Eltern über ihre Finanzen sprechen können. Nun, da ich Sie ausreichend erschreckt habe, denken Sie wahrscheinlich: Okay, ich verstehe, dass ich dieses Gespräch führen muss. Aber ich weiß nicht wie. Zuerst ist dir klar, dass das Szenario, das du in deinem Kopf spielst, in dem deine Eltern vom Griff fliegen, weil du ihnen sagst, dass du über ihre Finanzen sprechen willst, wahrscheinlich nicht passieren wird. In der Tat könnten sie sogar dankbar sein, dass Sie auf ihr Wohlergehen achten, wenn Sie sich dem Gespräch aus Respekt und Sorge um ihre besten Interessen nähern. Was Sie nicht tun möchten, ist herablassend. Der schnellste Weg, ein Gespräch mit Ihren Eltern zu beenden, besteht darin, mit ihnen zu sprechen. Sie werden sie auch abschrecken, wenn Sie scheinbar egoistische Motive haben. In diesen Gesprächen geht es nicht um Sie und darum, was Sie vielleicht eines Tages erben möchten. Bei diesen Gesprächen geht es darum, deine Eltern wissen zu lassen, dass du wissen willst, was ihre Wünsche sind, damit du ihnen folgen kannst. Und keine Ultimaten ausstellen. Sagen Sie Ihren Eltern, dass Sie ihnen im Alter nicht helfen werden, wenn sie nicht mit Ihnen über ihre Finanzen sprechen, was nicht funktioniert. Sie widersetzen sich nur noch mehr Ihren Bemühungen. Wählen Sie stattdessen eine Zeit, in der Ihre Eltern entspannt sind und keine anderen Menschen in der Nähe sind, die nicht Teil des Gesprächs sein müssen. (Hinweis: Ein Feiertagsessen ist nicht der ideale Zeitpunkt für dieses Gespräch.) Versuchen Sie dann eine dieser Taktiken, um das Gespräch zu beginnen: Teilen Sie Ihre eigenen Erfahrungen mit der Finanzplanung. Wenn Sie beispielsweise kürzlich ein Testament verfasst haben, teilen Sie Ihren Eltern mit, dass sie wissen sollen, wo es sich im Notfall befindet. Dann könnten Sie fragen, welche Art von Nachlassplanungsdokumenten sie haben und wo sie sich befinden. Das Ziel ist nicht herauszufinden, ob sie Sie in ihr Testament aufgenommen haben oder wie viel Geld Sie erhalten, sondern zu wissen, ob sie ihre finanziellen Wünsche überhaupt schriftlich haben. Verwenden Sie aktuelle Ereignisse. Sie könnten Ihre Eltern wissen lassen, dass Sie sich während der aktuellen Coronavirus-Pandemie Sorgen um ihr Wohlergehen machen und wissen möchten, ob sie Schritte unternommen haben, um einen Notfall im Gesundheitswesen zu planen. Zum Beispiel könnten Sie fragen, ob sie eine Vorausverfügung oder einen Lebenswillen haben, der einen Vertreter des Gesundheitswesens für sie benennt, der medizinische Entscheidungen für sie trifft, wenn sie nicht können. Bieten Sie an, ihre Last zu erleichtern. Sie können einen Einblick in die Finanzen Ihrer Eltern erhalten, indem Sie ihnen anbieten, eine Geldaufgabe zu übernehmen, z. B. die Einrichtung automatischer Rechnungszahlungen, damit sie mehr Zeit haben, um Dinge zu tun, die ihnen Spaß machen. Es gibt viele andere Möglichkeiten, das Gespräch zu beginnen, angefangen beim Teilen Eine Geschichte über jemanden, den Sie kennen, der sich auf das finanzielle Leben der Eltern einlassen musste, um ihnen eine tatsächliche Einladung zum Reden zu schicken. Wenn ein Ansatz nicht funktioniert, versuchen Sie es mit einem anderen. Was tun, wenn Ihre Eltern nicht gerne über Geld sprechen? Es kann einige Zeit dauern, bis sich Ihre Eltern mit der Idee vertraut gemacht haben, Informationen über ihre Finanzen mit Ihnen zu teilen. Wenn Sie mehrere Versuche unternommen haben, um das Gespräch zu beginnen, und kein Glück hatten, können Sie von der Einbeziehung eines Dritten profitieren. Wenden Sie sich an einen Freund der Familie, ein Mitglied des Klerus oder den Anwalt oder Buchhalter Ihrer Eltern, um Hilfe zu erhalten. Diese Person könnte Ihre Eltern erfolgreicher davon überzeugen, mit Ihnen zu sprechen, da Eltern möglicherweise nur ungern den Rat ihrer eigenen Kinder befolgen. Eine weitere Möglichkeit, Ihre Eltern dazu zu bringen, Informationen mit Ihnen zu teilen, besteht darin, sie zu bitten, diese aufzuschreiben, anstatt sie aufzuschreiben sage dir. Bitten Sie sie, eine Liste ihrer Finanzkonten zu erstellen, diese Liste an einem sicheren Ort aufzubewahren und Ihnen zu sagen, wie und wann Sie darauf zugreifen können. Dies kann eine schwierige Situation sein, aber es ist wichtig, nicht aufzugeben. Wenn diese Ansätze nicht funktionieren, finden Sie hier einige andere Strategien, um mit widerstrebenden Eltern zu sprechen. Welche Informationen Sie sammeln solltenWenn Ihre Eltern bereit sind zu sprechen, beginnen Sie mit den Grundlagen. Sie müssen nicht wissen, wie viel sie auf der Bank haben, aber Sie brauchen zu wissen, wo sie Bank. Finden Sie auch heraus, wie sie ihre Rechnungen per automatischer Rechnungszahlung oder per Scheck bezahlen. Wenn dies der Fall ist, schlagen Sie vor, dass sie automatische Zahlungen einrichten, um sicherzustellen, dass ihre Rechnungen bezahlt werden, wenn sie beispielsweise verletzt sind und eine Weile im Krankenhaus bleiben müssen. Finden Sie heraus, ob sie eine Vollmacht haben, die finanzielle Entscheidungen treffen kann für sie, wenn sie nicht können und ein Vertreter des Gesundheitswesens, um medizinische Entscheidungen für sie zu treffen, wenn sie nicht können. Fragen Sie auch, ob sie einen Willen haben, der beschreibt, wer was bekommt, wenn sie sterben. Ein Anwalt kann alle diese Dokumente verfassen. Ohne sie wird das staatliche Recht bestimmen, wer das Vermögen Ihrer Eltern erhält, und ein Richter wird wahrscheinlich entscheiden, wer finanzielle oder gesundheitliche Entscheidungen für sie treffen kann, wenn sie inkompetent werden. Bei mehreren Gesprächen (das ist richtig, müssen Sie dies nicht alles auf einmal tun ), graben Sie tiefer, um herauszufinden, welche Einkommensquellen Ihre Eltern haben und wo sie finanziell stehen. Haben sie Schulden? Welche Art von Versicherungspolicen haben sie? Haben sie genug Geld für einen komfortablen Ruhestand? Haben sie einen Plan für Bezahlen Sie für die Langzeitpflege, wenn sie diese benötigen? Sammeln Sie so viele Details wie möglich über die Finanzkonten, die Rechnungen, die sie regelmäßig bezahlen, die Investitionen, die Fachkräfte, mit denen sie zusammenarbeiten, und ihre finanziellen Wünsche. Auch hier können Sie sie bitten, diese Informationen einschließlich Benutzernamen und Passwörtern aufzuschreiben, damit Sie sie im Notfall haben. Ich kann nicht versprechen, dass das Gespräch bei Verwendung einer oder aller dieser Strategien so gut verläuft, dass Sie und Ihre Eltern Öffne den Champagner und feiere, wenn du fertig bist. Es kann mehrere Versuche und mehrere Gespräche dauern. Wenn Sie es jedoch überhaupt nicht versuchen, erhalten Sie nicht die Informationen, die Sie benötigen, und Sie sind nicht bereit, Ihren Eltern im Alter zu helfen. Das ist es wirklich, worum es geht, für deine Eltern da zu sein, wenn sie dich am meisten brauchen. Anmerkung von JD: Cam und ich befinden uns in ähnlichen Situationen, und wir haben bereits über unsere gemeinsamen Frustrationen gesprochen. Unsere beiden Mütter altern und haben Gedächtnisprobleme. Infolgedessen haben wir beide die Verantwortung für ihre Finanzen übernommen. Eine Sache, die ich gelernt habe, ist, dass einige dieser Dinge wirklich sehr einfach sind. Viele Institutionen werden mit Ihnen zusammenarbeiten, solange Sie über die richtigen Unterlagen verfügen. In einigen Fällen – wie bei der Bank meiner Mutter – wird die Organisation mit Ihnen zusammenarbeiten, aber es gibt Reifen, durch die man springen kann. Ob Sie es glauben oder nicht, die größte Schwierigkeit, die ich bei der Verwaltung des Geldes meiner Mutter hatte, ist bei der Vanguard Group, und das ist es auch nicht weil sie Idioten sind. Sie nehmen die Sicherheit sehr ernst – wie sie sein sollten -, aber infolgedessen ist es ein totaler Schmerz, sich um die Rentenkonten meiner Mutter zu kümmern – einschließlich der erforderlichen Mindestausschüttungen.



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