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Un plan 26 para una inversión con diferimiento fiscal.

25/03/2019
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Un plan 26f para una inversión con diferimiento fiscal.

Los empleadores de los Estados Unidos ofrecen 401 (k) o 403 (b) planes de jubilación en 57% de la fuerza laboral estadounidense.1 Y el 91% de los empleados con acceso a un plan de pensiones patrocinado por el empleador participa mediante contribuciones antes de impuestos a través de deducciones de nómina.1

 

El 43% de la fuerza laboral de los EE. UU. Que no tiene acceso a los planes de pensión 401 (k) o 403 (b) está buscando otras soluciones de impuestos diferidos, que incluyen: IRA, SEPs IRA Rotho fondos mutuos.

Una alternativa menos conocida es la Plan 26f. 26f se refiere al Código Fiscal de los Estados Unidos 26, subtítulo F de la sección Código de impuestos de Estados Unidos. Este capítulo hace posible utilizar el plan de pensiones como una inversión para generar efectivo y proporcionar beneficios fiscales a través de una póliza de seguro de vida o una póliza de seguro de vida universal. Los planes tipo 26f también se conocen como 7702, 770 o pólizas de seguro de vida con intereses.

Tipos de seguros de vida

El seguro de vida es importante para las personas con familias, obligaciones financieras y / o socios comerciales. Nadie quiere que la muerte cause dificultades económicas a quienes dependen de ella. Como tal, las personas están pagando un seguro de vida para asegurarse de que sus familiares y / o socios comerciales no se dejen en manos del abandono financiero a medida que pasan.

Hay dos categorías de seguros de vida:

  • Seguro de vida a término Es la más simple de las dos categorías. También es el más barato. El seguro de vida a término no acumula valor monetario, por lo que no es adecuado para el tratamiento de 26 f.
  • Seguro de vida permanente Es la categoría que se presta a un plan 26f. Las primas son más altas y la política crea un valor de rescate en efectivo en consecuencia. Las políticas generalmente comienzan con un valor de recompra de 0 y aumentan gradualmente. La vida entera y el seguro de vida universal son subcategorías de la categoría de seguro de vida permanente.

El tipo de seguro de vida 26f.

Las personas que usan la función 26f pueden adoptar un enfoque diferente. No necesariamente compran a la policía para evitar los riesgos, sino para disfrutar de los beneficios de invertir. Es común que las personas compren una póliza de seguro permanente en cuotas. Sin embargo, también es posible pagar por adelantado la política en un solo pago.

Con el tiempo, la compañía de seguros invierte dinero de la póliza pagada en cuotas o en cuotas, y el contrato, similar a cualquier otra inversión, aumenta en valor en efectivo.

Cualquier monto ganado en exceso del valor de la inversión inicial está libre de impuestos, siempre y cuando la política permanezca abierta. A la muerte del asegurado, esta cantidad de impuesto diferido se transfiere al beneficiario. Y la cantidad recibida por el destinatario no está sujeta al impuesto sobre la renta.

Si esta cantidad diferida se devuelve de alguna manera al asegurado, está sujeta a impuestos. Un ejemplo podría ser el seguro cobrado en la póliza antes de su partida. Este uso no es infrecuente para este tipo de planes, que a menudo se usan como una inversión para el asegurado y no como una póliza de seguro de vida.

Unos 26 

El crecimiento y los beneficios fiscales de un plan 26f son reales. Las compañías de seguros invierten dinero de estos planes de manera bastante conservadora. Las inversiones conservadoras conducen a un crecimiento más lento del valor en efectivo que con otras inversiones, pero también pueden estar seguros de que su crecimiento será más probable que algunas de las inversiones de mayor riesgo.

Incluir las pólizas de seguro de vida prepagas en carteras de inversión diversificadas puede tener sentido. una planificador financiero certificado Puede ayudarlo con una cartera de inversiones que incluye un plan de seguro de vida.

Preguntas para hacer antes de tomar una decisión de inversión.

No es posible exagerar la importancia de ser un inversionista informado. Para adquirir seguros de vida, planes o un asesor de inversiones, se debe ejercer la debida diligencia. Estas preguntas son audaces y quizás incluso aproximadas. Sin embargo, para protegerse, considere hacer estas preguntas antes de tomar una decisión sobre un plan o consejero:

  1. ¿Qué determina la cantidad de compensación que recibe?

Los buenos asesores de inversión divulgarán su comisión sin preguntar nada. Algunos cobran su tiempo. Otros que administran las inversiones cobran un pequeño porcentaje del valor del activo. Otros reciben una parte de la comisión por las transacciones que generan.

En apariencia, el pago al asesor fuera de la comisión parece ser lo más lógico. El problema es que el consultor solo puede ganar una comisión en las operaciones. Esto puede hacer que sea difícil atraer la atención del asesor cuando la necesidad no requiere comisión. Esta dificultad es la razón por la que muchas personas eligen un consejero pagado. Esto permite que el consultor se centre en el inversor y en las inversiones, no en las comisiones.

Los agentes de seguros de vida reciben una comisión por las ventas de pólizas. Hacer la pregunta siempre es una buena idea.

  1. ¿Qué certificaciones tienes?

Los asesores de inversiones a menudo tienen uno de dos certificaciones. Son certificaciones de Planificado, Financiero (CFP) y Consultor Financiero Certificado (ChFC). Otras certificaciones actuales incluyen el Contador Público Autorizado (CPA), el Analista Financiero Autorizado (CFA) y el Asesor de Inversiones Autorizado (CIC).

Para los agentes de seguros de vida, Chartered Life Underwriter (CLU) es una certificación esencial.

  1. ¿Qué servicios ofrecen a las personas en mi situación?

Algunos inversores tienen problemas financieros particulares. Es posible que necesiten los servicios de consejeros con la experiencia adecuada. Los inversores deben preguntar a estos asesores acerca de sus calificaciones.

Los inversores que no necesitan asesoramiento financiero especializado tienen una tarea más sencilla. Deben discutir su situación con los consejeros. También deben considerar las calificaciones y la experiencia del consejero.

Para los agentes de seguros de vida, la discusión es completamente sobre un producto de seguro de vida.

  1. ¿Cómo ha funcionado esta inversión a lo largo del tiempo?

Esta información debe estar disponible para cada inversión. Si la gente que lo promueve no puede dar una respuesta clara, aléjese. Algo no va bien.

Un asesor financiero debe poder explicar cómo el valor en efectivo de la política aumenta con el tiempo. El consultor también debe tener ejemplos de crecimiento potencial. Es probable que la tasa de crecimiento sea similar a CD del banco. Pregunte por los detalles. Además, no se sienta obligado a comprometerse de inmediato. Los beneficios de tener un seguro de vida permanente no desaparecerán al día siguiente.

  1. ¿Cómo vamos desde el frente?

La relación entre inversores y asesores es una cuestión de valor. Para el consultor, el desafío comienza una vez que se completa la configuración inicial de la cartera. Es probable que los cambios posteriores sean pequeños y poco frecuentes. Los inversores pueden comenzar a creer que los servicios del consultor no valen la pena. Al entrevistar a un consejero, pregunte cómo evolucionará la relación.

Los buenos asesores se mantienen en contacto con los inversores. Proporcionan valor en todas partes y tanto como sea posible. Los asesores deben realizar al menos una auditoría anual o bianual con usted y revisar su situación y su (s) inversión (s).

Para los agentes de seguros de vida que no son asesores financieros, las relaciones pueden terminar con la venta del contrato. En este punto, todos los atributos del plan están en su lugar. Los agentes no pueden hacer nada para mejorar la política: eso es lo que es. Sin embargo, nunca está mal preguntar qué seguirá.

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Dependiendo de su situación financiera, el plan 26f puede ser beneficioso para usted. Sin embargo, esta no es una solución simple. Esto tiene sentido como parte de su mayor plan de inversión y jubilación. Si tiene acceso a un plan 401K patrocinado por el empleador o un plan similar, considérelo, así como el plan 26F y una cuenta IRA individual. De esta manera, podrá diversificar su cartera y asegurarse de que está retirado cuando se jubile.

La preservación y el crecimiento de los activos no solo suceden. Esto requiere los mejores asesores financieros, herramientas y servicios disponibles. Haces esto por ti mismo, tu familia y tus herederos.

Invierte feliz y fructífera.

  1. https://www.rothira.com/statistics-retatistics

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