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Todo lo que todos necesitan saber sobre el puntaje de crédito – Mi #TwitterChat con @Experian

10/04/2019

Todo lo que todos necesitan saber sobre el puntaje de crédito – Mi #TwitterChat con @Experian

#CreditChat con Experian

P1: ¿Qué es un puntaje de crédito?

A1: El puntaje de crédito es un número de 3 dígitos creado por 3 oficinas principales – Experian, Equifax y Transunion – que representa su solvencia crediticia. Cuanto más alto sea el puntaje, más probabilidades hay de que pague sus deudas.

P2: ¿Cómo verifica su puntaje de crédito y es gratis?

A2: la Ley de informes de crédito justos (FCRA) requiere que cada una de las 3 oficinas más grandes (Equifax, Experian y TransUnion) le proporcione un gratis copia de tu informe de credito, a petición suya, una vez cada 12 meses. También puede registrarse para monitorear su calificación crediticia gratuita ofrecida por algunos bancos, cooperativas de crédito y compañías de tarjetas de crédito. Más detalles aquí – https://www.consumer.ftc.gov/articles/0155-free-credit-reports

P3: ¿Cómo se calculan las puntuaciones de crédito?

A3: Su puntaje de crédito depende de 5 factores: historial de pagos, 35%, uso del crédito, 30%, historial de crédito, 15%, combinación de crédito, 10% y Consultas recientes, 10%. Mas detalles aquí.

P4: ¿Con qué frecuencia cambian las calificaciones crediticias?

A4: Las puntuaciones de crédito pueden cambiar diariamente. Reflejan su solvencia en un momento dado. El retraso en el pago, el aumento en el uso del crédito o una encuesta reciente pueden tener un impacto negativo inmediato en la puntuación.

P5: ¿Qué es un buen puntaje de crédito?

A5: #CreditChat Depende del tipo de deuda que solicite. Si tomas una hipoteca, un puntaje por encima de 740 se considera excelente. Los puntajes de Fico por encima de 800 se consideran excepcionales.

P6: ¿Cuál es la tasa de uso total del crédito recomendado?

A6: La verdad es que no existe una tasa de utilización de crédito ideal para hacer o deshacer su puntaje de crédito. Y si menos del 30% es una buena guía para la mayoría, idealmente, la más baja es la mejor para tu puntaje. Los consumidores con 800 puntajes FICO utilizan un promedio del 7% de su crédito disponible

P7: ¿Será penalizado por buscar la mejor tasa de interés?

A7: una investigación difícil puede afectar su puntaje de crédito. Esto sucede cuando usted autoriza a un acreedor a retirar su crédito cuando realiza un cálculo de tasa.

Dependiendo del modelo de calificación utilizado, su ventana de compra de tarifa estará entre 14 y 45 días. Comprar para el mismo tipo de deuda durante este período contará como una cosa, lo que tendrá un impacto mínimo.

P8: ¿Puede obtener crédito por hacer pagos de servicios públicos y móviles a tiempo?

A8: Las empresas de servicios públicos no informan los pagos a las agencias de crédito. Sin embargo, con una nueva herramienta llamada Experian Boost, puede incluir algunas cuentas de servicios públicos en su informe de crédito para aumentar su puntaje de crédito.

Experian también está trabajando en un nuevo tipo de partición llamada UltraFico. Mas detalles aquí

P9: ¿Necesita tener un pequeño saldo en todo momento para mejorar su puntaje de crédito?

A9: No, no lo necesitas. Sin embargo, asegúrese de gastar incluso una pequeña cantidad en sus tarjetas de crédito cada pocos meses para que no se vuelvan inactivas o, peor aún, que el acreedor las cancele. Perderás puntos en este caso.

P10: ¿Un último consejo para mejorar su calificación crediticia?

A10: Comprenda los 5 factores que afectan sus puntajes de crédito y juegue a su favor. No se pierda los pagos, mantenga su tasa de utilización de crédito de un dígito, minimice las demandas difíciles, tome un conjunto de deudas (renovables / instantáneas) y sea paciente, ya que todo esto se reflejará en su puntaje.

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