¿Cuál es el nivel de seguridad de las tarjetas de crédito con tokens?

Posted by on Dic 13, 2018 in inicio

¿Cuál es el nivel de seguridad de las tarjetas de crédito con tokens?
¿Está planeando 😊elegir una carrera en finanzas?

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¿Cuál es el nivel de seguridad de las tarjetas de crédito con tokens?

Ciertas tarjetas de crédito y otros productos financieros mencionados en este documento y otro contenido patrocinado en Credit.com son socios de Credit.com. Credit.com recibe una compensación si nuestros usuarios lo solicitan y finalmente se registran para cualquier producto o tarjeta financiera propuesta.¿Cuál es el nivel de seguridad de las tarjetas de crédito con tokens?

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El equipo editorial de Credit.com está compuesto por Un equipo de editores y periodistas., cada uno con varios años de experiencia en informes financieros. Hemos trabajado para lugares como el New York Times, American Banker, Frontline, TheStreet.com, Business Insider, ABC News, NBC News, CNBC y muchos otros. También contamos con trabajadores independientes y más de 50 colaboradores (generalmente expertos en los campos de finanzas, academia, política, negocios y otros).

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Nos aseguramos de que los artículos, los videos y los gráficos que ve en Credit.com estén totalmente informados y verificados. Cada historia es leída por dos editores diferentes y nos adherimos a los estándares editoriales más estrictos. Sin embargo, no somos perfectos, y si cree que algo está mal, contáctenos por correo electrónico al equipo editorial. [at] crédito [dot] com,

El equipo editorial de Credit.com se compromete a proporcionar a sus lectores y espectadores información confiable, bien informada y comprensible, diseñada para informar y empoderar. No te diremos qué hacer. Sin embargo, haremos todo lo posible para explicar las consecuencias de varias acciones, proporcionándole así la información que necesita para tomar decisiones que sean de su interés. También escribimos sobre temas relacionados con el dinero y las finanzas que creemos que son interesantes y que queremos compartir.

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El periodismo de Credit.com se basa en gran medida en un modelo de negocio de comercio electrónico. En lugar de depender de los ingresos generados por las impresiones de anuncios de display, Credit.com mantiene un mercado financiero separado de sus páginas editoriales. Cuando una persona navega por estas páginas y solicita una tarjeta de crédito, por ejemplo, se le pagará a Credit.com, que es esencialmente una tarifa de descubrimiento si esa persona finalmente obtiene la tarjeta. Sin embargo, esto no significa que nuestras decisiones editoriales se basen en los productos disponibles en nuestro mercado. El equipo editorial elige el tema de la escritura y cómo escribirlo independientemente de las decisiones y prioridades de la empresa. De hecho, mantenemos un firewall estricto e importante entre los departamentos editorial y comercial. Nuestra misión es servir al lector, no al anunciante. En este sentido, no nos diferenciamos de otras organizaciones de prensa respaldadas por ingresos publicitarios.

Los visitantes de Credit.com también pueden registrarse una cuenta gratis en Credit.com, que les da acceso a una herramienta llamada The Credit Report Card. Esta herramienta proporciona a los usuarios dos puntajes de crédito gratuitos y un desglose de la información de su informe de crédito de Experian, que se actualiza dos veces al mes. Una vez más, esta herramienta es totalmente gratuita y la mencionamos con frecuencia en nuestros artículos porque creemos que es bueno que los usuarios tengan acceso a dichos datos. Además de su valor educativo, el informe de crédito también presenta un ángulo de negocios. Los usuarios registrados pueden estar asociados con productos y servicios para los cuales tienen más probabilidades de calificar. En otras palabras, si se registra y encuentra que su crédito es menos que estelar, Credit.com no recomendará una tarjeta de crédito platino de alto nivel que requiera una excelente calificación crediticia. usted o Credit.com. No estaría más cerca de obtener el producto que necesita, su informe de crédito incluiría una solicitud de tratamiento de desechos y Credit.com no cobraría. Estos son básicamente lo que comúnmente se llama «anuncios dirigidos» en el mundo de Internet. Aun así, incluso si nunca solicita un producto, la tarjeta de crédito seguirá siendo gratuita, y nada de esto afectará la forma en que publica el equipo editorial. Sus informes sobre crédito y puntajes.

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Finalmente, mucho de lo que hacemos está influenciado por nuestras propias experiencias y las de nuestros lectores. Queremos contar tus historias si quieres compartirlas. Por favor envíenos un correo electrónico a ideas ideas [at] crédito [dot] com con ideas o visitanos en Facebook oro gorjeo.

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¡¡Maximiza los descuentos¡¡ de vacaciones👍 «con estas tarjetas de crédito»

Posted by on Dic 10, 2018 in inicio

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5 «grandes tarjetas» de ¡crédito¡ de viaje para las 😍vacaciones

Posted by on Dic 3, 2018 in inicio

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Los 25 estados con más fraude de tarjetas de crédito.

Posted by on Oct 9, 2018 in inicio

Los 25 estados con más fraude de tarjetas de crédito.

Los 25 estados con más fraude de tarjetas de crédito.

El fraude con tarjetas de crédito está en su punto más alto. Esto es consistente con el último libro de datos del consumidor de Sentinel de la Comisión Federal de Comercio, que rastrea y resume las quejas de los consumidores sobre fraude, robo de identidad y otras inquietudes de los consumidores. En 2017, se reportaron 133,015 casos de fraude con tarjetas de crédito en los Estados Unidos, un aumento de casi el 7% con respecto al año anterior. Esta tendencia es consistente con un fuerte aumento simultáneo en la cantidad de violaciones de datos cuando la información personal se ha comprometido. Segun el Centro de Recursos de Robo de IdentidadEl año 2017 representó un récord histórico de 1.579 violaciones de datos, un aumento de casi el 48% respecto de los 1.091 en 2016.

la Oficina Federal de Investigaciones Defina el fraude con tarjeta de crédito como «uso no autorizado de una tarjeta de crédito o débito, o una herramienta de pago similar (ACH, EFT, cargos recurrentes, etc.) para obtener fraudulentamente dinero o propiedad «. Es interesante observar que la Comisión Federal de Comercio clasifica el fraude de tarjetas de crédito. Como un tipo de robo de identidad, ya que solo puede lograrse mediante el robo de números de tarjetas de crédito, generalmente mediante una estrategia de robo de identidad. .

Según la clasificación de la FTC, el fraude con tarjetas de crédito es la forma más común de robo de identidad. Sin embargo, sus casos ni siquiera están dispersos en todo Estados Unidos. Para determinar qué residentes del estado son más propensos a ser víctimas de fraude con tarjetas de crédito, los investigadores de Credit Sesame, una plataforma de calificación y gestión financiera, combinaron los datos del Libro de datos de Consumer Sentinel de la Comisión Federal de Comercio y los estados unidos. Encuesta de la comunidad estadounidense del censo. Sus investigadores encontraron que no había estadísticas para explicar completamente las diferencias entre los estados en cuanto al fraude con tarjetas de crédito. Sin embargo, el análisis reveló una serie de tendencias para explicar qué estados podrían dirigirse en relación con otros. Esto es lo que encontraron.

Para llevar

  • Los riesgos para las personas no se distribuyen de manera uniforme entre los estados. Los casos de fraude con tarjetas de crédito varían desde 17 por 100,000 en Mississippi a 81 por 100,000 en Washington, DC. El promedio en todos los estados es de poco menos de 33 por cada 100,000 habitantes.
  • Existe una ligera correlación positiva entre el ingreso promedio de los hogares y los casos de fraude con tarjetas de crédito por cada 100,000 residentes. Esto sugiere que los estados de altos ingresos son potencialmente más atractivos para los estafadores, lo que representa una mejor oportunidad de «encontrar oro».
  • El ingreso promedio de los hogares también se correlaciona positivamente con el porcentaje de casos de robo de identidad que son fraudes con tarjetas de crédito. En otras palabras, el fraude con tarjetas de crédito parece ocurrir con más frecuencia que otros tipos de robo de identidad en estados de altos ingresos. Esto aún podría deberse al alto pago asociado con un programa exitoso para un residente adinerado. Esta tendencia también podría explicarse por las tasas más bajas de aprobación de tarjetas de crédito en los estados con mayor pobreza.
  • Los niveles más altos de pobreza también corresponden a tasas más bajas de fraude con tarjetas de crédito. Esto puede explicarse por la disminución en las tasas de aprobación de tarjetas de crédito, propiedad y límites de crédito en los estados menos ricos.

Aquí están los 25 estados con el mayor número de fraudes con tarjetas de crédito. Los resultados completos del estudio están disponibles en Credit Sesame.

Crédito de la foto: William Scott / Alamy Foto de archivo

25. Nuevo México

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 31 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 95 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 34%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 46,748
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 19.8%

Crédito de la foto: Steven Frame / Alamy Foto de archivo

24. New Hampshire

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 32 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 83 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 70,936
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 7.3%

Crédito de la foto: Susan Montgomery / Alamy Foto de archivo

23. Michigan

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 33 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 150 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 22%
  • Ingreso promedio del hogar: $ 52,492
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 15%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

22. Carolina del Norte

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 34 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 93 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 37%
  • Mediana de los ingresos del hogar: $ 50,584
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 15.4%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

21. Virginia

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 35 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 91 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
  • Ingreso medio por hogar: $ 68,114
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 11%

Crédito de la foto: Steve Lee / Alamy Foto de archivo

20. Minnesota

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 36 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 80 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 46%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 65,599.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 9.9%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

19. Massachusetts

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 36 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 90 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 41%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 75,297
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 10.4%

Crédito de la foto: Nadia Yong / Alamy Foto de archivo

18. Oregon

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 36 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 91 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 40%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 57,532
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 13.3%

Crédito de la foto: Andrew Zarivny / Alamy Foto de archivo

17. Arizona

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 37 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 119 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 31%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 53,558.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 16.4%

Crédito de la foto: Paul Brady / Alamy Foto de archivo

16. Colorado

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 38 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 109 por cada 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 35%
  • Ingreso promedio del ingreso del hogar: $ 65,685
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 11%

Crédito de la foto: Jon Bilous / Alamy Foto de archivo

15. Delaware

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 38 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 129 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 30%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 61,757
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 11.7%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

14. Rhode Island

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 38 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 124 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 31%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 60,596
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 12.8%

Crédito de la foto: Bryan Mullennix / Alamy Foto de archivo

13. Texas

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 39 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 122 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 33%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 56,565.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 15.6%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

12. Nueva York

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 41 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 105 por 100.000 habitantes.
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 40%
  • Ingreso medio por hogar: $ 62,909
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 14.7%

Crédito de la foto: Christian Hinkle / Alamy Foto de archivo

11. Pennsylvania

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 41 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 101 por 100.000 habitantes.
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 42%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 56,907
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 12.9%

Crédito de la foto: Zoonar GmbH / Alamy Foto de archivo

10. Georgia

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 43 por cada 100,000 residentes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 126 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 36%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 53,559.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 16%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

9. Washington

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 44 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 104 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 44%
  • Ingreso medio por hogar: $ 67,106
  • Porcentaje debajo de la línea de pobreza: 11.3%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

8. Maryland

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 45 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 132 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 35%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 78,945
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 9.7%

Crédito de la foto: Purestock / Alamy Foto de stock

7. Nueva Jersey

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 46 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 108 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 43%
  • Ingreso medio por hogar: $ 76,126
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 10.4%

Crédito de la foto: Dave Newman / Alamy Foto de archivo

6. Illinois

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 48 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 130 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
  • Ingreso promedio del ingreso del hogar: $ 60,960
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 13%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

5. Connecticut

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 49 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 117 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 43%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 73,433
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 9.8%

Crédito de la foto: Visions of America, LLC / Alamy Foto de archivo

4. Nevada

  • Quejas por fraude de tarjetas de crédito: 50 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 147 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 55,180.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 13.8%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

3. Florida

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 60 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 156 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 40%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 50,860
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 14.7%

Crédito de la foto: Robert Schlie / Alamy Foto de stock

2. California

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 60 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 144 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 43%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 67,739
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 14.3%

Crédito de la foto: Vlad Ghiea / Alamy Foto de archivo

1. Distrito de Columbia

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 82 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 199 por 100.000 habitantes.
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 42%
  • Ingreso promedio del ingreso del hogar: $ 75,506
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 18.6%

La metodologia

Las estadísticas de población a nivel estatal se derivan de estimaciones a un año de la Encuesta de la Comunidad Americana 2016, proporcionadas por el gobierno de los Estados Unidos. Oficina del Censo. Los datos sobre el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad fueron proporcionados por el Libro de datos de Consumer Sentinel 2017 de la Comisión Federal de Comercio. Los estados han recibido instrucciones para manejar sus quejas de fraude de tarjetas de crédito por cada 100,000 residentes. Solo los primeros 25 estados en este campo fueron incluidos de los 50 y el Distrito de Columbia.

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Estados con mayor deuda de tarjetas de crédito.

Posted by on Oct 1, 2018 in inicio

Estados con mayor deuda de tarjetas de crédito.

Estados con mayor deuda de tarjetas de crédito.

Después de un largo período de desapalancamiento luego de la Gran Recesión, la deuda total de los hogares en los Estados Unidos se ha recuperado segundo trimestre de 2018, continuando su frenesí de crecimiento en más de 16 trimestres. En junio de 2018, la deuda total de los hogares era de $ 13.29 mil millones, un aumento de $ 82 mil millones con respecto al trimestre anterior y $ 618 mil millones del máximo anterior a la recesión de tercer trimestre de 2008

Fuerte crecimiento del endeudamiento (y del gasto), recurrente al mismo tiempo. tasa de desempleo récord y lo que muchos consideran ser el mercado alcista más antiguo En la historia de los Estados Unidos, generalmente se considera un signo de fortalecimiento de la confianza del consumidor.

A pesar de esto, las tasas de morosidad han aumentado ligeramente para algunos tipos de préstamos, como los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito, lo que sugiere que, al menos para algunos estadounidenses, la fortaleza de la economía no se traduce mejorando la estabilidad financiera.

Las tarjetas de crédito son el tipo de préstamo más común entre los hogares estadounidenses. Segun el Fed de Nueva YorkHay solo 470 millones de cuentas de tarjetas de crédito en los Estados Unidos, un promedio de 3.7 tarjetas por hogar. Las tarjetas de crédito han sido durante mucho tiempo una forma conveniente de pagar los gastos diarios sin tener que pagar dinero o cheques. Esta misma conveniencia, sin embargo, también facilita el gasto excesivo de los consumidores si no tienen cuidado.

Según Credit Sesame, una plataforma de gestión de crédito en línea, más de la mitad de los titulares de tarjetas en los Estados Unidos no pagan la factura de la tarjeta cada mes, acumulando intereses y un saldo creciente. Cuando uno de estos titulares de tarjetas no puede realizar el pago mínimo en su tarjeta, esto se denomina impago. A pesar de la disminución en las tasas de morosidad desde la Gran Recesión para todos los tipos de préstamos, el flujo de atrasos impagos más allá de los 90 días para saldos de tarjetas de crédito ha aumentado un 10% en los últimos dos años, según los datos. de la Fed de Nueva York.

Para comprender mejor el impacto de la deuda de tarjetas de crédito en los hogares de los EE. UU., Los investigadores de Credit Sesame combinaron datos de la Fed de Nueva York en los Estados Unidos. La Oficina de Estadísticas Laborales, el Censo de los Estados Unidos y sus propios datos de la encuesta de puntaje de crédito Esto es lo que encontraron:

Para llevar

  • Con un crecimiento de 5.7%, la deuda total de tarjetas de crédito en los Estados Unidos durante el año pasado, creció más rápido que cualquier otro tipo de préstamo, superando el crecimiento promedio de 3.5% para todos los prestamos
  • La tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito nacional fue de 7.88% en el segundo trimestre de 2018. Las estimaciones más recientes a nivel estatal (cuarto trimestre de 2017) varían desde un máximo del 10.76% en Nevada hasta un mínimo 4.74% en Wisconsin.
  • El hogar promedio en los Estados Unidos tenía $ 6,568 en deuda de tarjeta de crédito. Con un ingreso familiar promedio nacional de $ 57,617, lo que representa una proporción de deuda a ingresos de 11.4%. Estos números van desde un máximo de 15.4% en Florida a un mínimo de 9.0% en Iowa.
  • En todos los estados de los EE. UU., La tasa de incumplimiento de las tarjetas de crédito no se correlacionó con la deuda promedio de las tarjetas de crédito, el ingreso promedio de los hogares o las diferencias regionales en el precio de los bienes y servicios. Servicios. La morosidad en las tarjetas de crédito mostró una correlación positiva con la relación deuda / ingreso. En otras palabras, no es la cantidad de deuda que los residentes de un estado han contraído o la cantidad de sus préstamos lo que predijo la morosidad; Pero en cambio, fue la cantidad de deuda que tenían en relación con sus ingresos.
  • En los Estados Unidos, en los estados de EE. UU., La tasa de incumplimiento de las tarjetas de crédito ha mostrado una ligera correlación positiva con la tasa de desempleo. Los estados con tasas de desempleo más altas tenían más probabilidades de tener un mayor porcentaje de saldos pendientes de tarjetas de crédito durante más de 90 días. Además, la tasa de morosidad mostró una ligera correlación negativa con el puntaje crediticio promedio. Los estados con altos índices de criminalidad tenían más probabilidades de tener calificaciones crediticias promedio más bajas, lo que es consistente con la comprensión del historial de pagos y sus consecuencias. impacto en el puntaje de crédito.

A continuación encontrará los 15 estados con el mayor número de valores predeterminados. Los resultados completos del estudio están disponibles en Credit Sesame.

Estados con mayor número de tarjetas de crédito sin pagar.

15. Georgia

  • Defectos de tarjetas de crédito: 7.64%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 13.35%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,149
  • Ingreso promedio del hogar: $ 53,559
  • Calificación crediticia promedio: 650
  • Tasa de desempleo: 5.0%

14. Alabama

  • Defectos de tarjetas de crédito: 7.68%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 11.41%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,277
  • Ingreso promedio del hogar: $ 46,257
  • Calificación crediticia promedio: 658
  • Tasa de desempleo: 4.9%

13. Louisiana

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 7.78%
  • Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.02%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,425
  • Ingreso promedio del hogar: $ 45,146
  • Calificación crediticia promedio: 653
  • Tasa de desempleo: 4.2%

12. Carolina del Sur

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 7.80%
  • Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.08%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,978
  • Ingreso promedio del hogar: $ 49,501
  • Calificación de crédito promedio: 656
  • Tasa de desempleo: 6.2%

11. Oklahoma

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 7.86%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 11,22%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,518
  • Ingreso promedio del hogar: $ 49,176
  • Calificación crediticia promedio: 659
  • Tasa de desempleo: 3.7%

10. Virginia Occidental

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.11%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 11,30%.
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 4,903
  • Ingreso promedio del hogar: $ 43,385
  • Calificación de crédito promedio: 656
  • Tasa de desempleo: 4.3%

9. Delaware

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.31%
  • Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.01%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,419
  • Ingreso promedio del hogar: $ 61,757
  • Calificación crediticia promedio: 677
  • Tasa de desempleo: 4.8%

8. Nueva York

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.32%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12.83%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 8.072
  • Ingreso promedio del hogar: $ 62,909
  • Calificación de crédito promedio: 684
  • Tasa de desempleo: 4.7%

7. California

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 8,37%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12,18%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 8,251
  • Ingreso promedio del hogar: $ 67,739
  • Calificación de crédito promedio: 684
  • Tasa de desempleo: 4.6%

6. Texas

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 8,41%
  • Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.49%
  • Deuda de tarjetas de crédito por hogar: $ 7,063.
  • Ingreso promedio del hogar: $ 56,565
  • Calificación crediticia promedio: 661
  • Tasa de desempleo: 5.2%

5. Arkansas

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.66%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 10.83%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 4,801
  • Ingreso promedio del hogar: $ 44,334
  • Calificación de crédito promedio: 660
  • Tasa de desempleo: 4.3%

4. Nuevo México

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 9.02%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12,47%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,831
  • Ingreso promedio del hogar: $ 46,748
  • Calificación de crédito promedio: 660
  • Tasa de desempleo: 4.3%

3. Florida

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 9,41%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 15.37%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,819
  • Ingreso promedio del hogar: $ 50,860
  • Calificación crediticia promedio: 670
  • Tasa de desempleo: 5,1%

2. Arizona

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 9.54%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12,52%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 6,704
  • Ingreso promedio del hogar: $ 53,558
  • Calificación crediticia promedio: 667
  • Tasa de desempleo: 4.4%

1. Nevada

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 10,76%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 13.36%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,371
  • Ingreso promedio del hogar: $ 55,180
  • Calificación de crédito promedio: 654
  • Tasa de desempleo: 4.70%

Metodología y resultados completos.

Las estadísticas de deuda de tarjetas de crédito a nivel estatal utilizadas en este análisis se toman del Informe trimestral de la Reserva Federal del Estado de Nueva York sobre deuda y crédito de los hogares, Q4 2017 (los últimos datos disponibles a nivel nacional). Unidos). Las estadísticas nacionales sobre la deuda de tarjetas de crédito provienen del informe del segundo trimestre de 2018 (los últimos datos disponibles a nivel nacional).

Para cada estado, la deuda de tarjeta de crédito por hogar se calculó dividiendo el total de la deuda de tarjeta de crédito de ese estado (Reserva Federal de Nueva York) por el número total de hogares (Oficina del Censo de EE. UU., Estimaciones de cinco años). de 2016 de la Encuesta de la Comunidad Americana). Las estadísticas resultantes se dividieron por el ingreso medio de los hogares (también del Censo de la Oficina del Censo de los EE. UU., 2016) para determinar la relación deuda / ingresos.

La puntuación de crédito promedio para cada estado se obtuvo a partir de enero de 2018 a partir de la Encuesta de calificación crediticia de Credit Sesame. Las tasas de desempleo que se muestran son promedios de 2017 en los Estados Unidos. Oficina de Estadísticas Laborales, Estadísticas de Desempleo a nivel local.

La lista final de estados se clasifica según la tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito, que es el porcentaje de saldos de tarjetas de crédito pendientes durante más de 90 días.

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