Los mejores préstamos personales para 2019

Posted by on May 31, 2019 in inicio

Los mejores préstamos personales para 2019

Los mejores préstamos personales para 2019

Ya sea que desee consolidar su deuda de tarjeta de crédito, pagar un gran gasto

o simplemente pedir dinero prestado para usarlo a su discreción, puede tener sentido financiero sacar un préstamo personal, y el proceso es relativamente simple.

La mayoría de los préstamos personales no están garantizados,

lo que significa que no tiene que dejar una garantía para calificar. Si tiene un buen puntaje de crédito ,

podría recibir sus fondos en tan solo uno o dos días. Los mejores préstamos personales generalmente vienen con tasas de interés fijas y pagos mensuales fijos que simplifican el presupuesto de sus gastos mensuales.

Dependiendo de su puntaje de cr√©dito, puede calificar para tasas de inter√©s competitivas en su pr√©stamo personal que son m√°s bajas que las que obtendr√≠a con una tarjeta de cr√©dito.¬†De hecho, podr√≠a tener sentido (y ahorrarle una gran cantidad de dinero en intereses) usar un pr√©stamo personal para¬†¬†consolidar su deuda de tarjeta de cr√©dito con intereses altos¬†.¬†Muchas compa√Ī√≠as de pr√©stamos personales le permiten pedir prestado $ 10,000, $ 50,000 o incluso $ 100,000 si califica.

No necesita un crédito perfecto para obtener un préstamo personal decente

. Incluso aquellos con un promedio de crédito malo tienen opciones, y exploraremos todo, desde los mejores préstamos personales para personas con excelente crédito hasta los mejores préstamos con crédito malo . Esta lista de los mejores préstamos personales compara una docena de los principales prestamistas para ver cómo se acumulan.

Comparar compa√Ī√≠as de pr√©stamos y aplicar en l√≠nea

Use la herramienta de comparaci√≥n de pr√©stamos a continuaci√≥n para ver m√ļltiples opciones de pr√©stamos sin obligaci√≥n.¬†
Simplemente ingrese el prop√≥sito del pr√©stamo, la cantidad que necesita, su puntaje de cr√©dito estimado y el estado en el que reside para ver instant√°neamente a las compa√Ī√≠as de pr√©stamos disponibles para aceptar su solicitud en l√≠nea ahora mismo.

Divulgación del anunciante
APR5.95%con AutoPay
Plazo del préstamo24 Р84 meses
Préstamo Máximo$ 100,000
APR5.99%3 o 5 a√Īos
Plazo del préstamo36 Р60 meses
Préstamo Máximo$ 35,000
APR5.99%
Plazo del préstamo24 Р60 meses
Préstamo Máximo$ 35,000
Ver más ofertas 

Las mejores selecciones de préstamos personales del dólar simple para 2019

Si tiene prisa por encontrar el mejor préstamo personal para usted, estas son nuestras mejores opciones: elija uno que coincida con su capacidad crediticia actual:

En los √ļltimos a√Īos, el espacio para pr√©stamos personales ha crecido y mejorado a un ritmo r√°pido.¬†Los prestamistas en l√≠nea han llegado a un punto en el que pueden desafiar a las compa√Ī√≠as de tarjetas de cr√©dito y los bancos tradicionales.¬†Como resultado, puede esperar un proceso de pr√©stamos m√°s simplificado, con una mayor transparencia en los criterios de pr√©stamo y las tasas de inter√©s, que en a√Īos anteriores.

Si está buscando un préstamo personal sin garantía, tiene muchas opciones, especialmente si tiene buen crédito. Pero incluso si tiene mal crédito, también hay muchas empresas de renombre que ofrecen préstamos con mal crédito

(aunque los términos no serán tan atractivos).

Siga leyendo para conocer con mayor detalle las mejores opciones de préstamos personales, incluidas las estrategias que puede usar mientras compra para asegurarse de encontrar el préstamo adecuado para usted.

Mientras tanto, si está buscando un análisis en profundidad de otro tipo de préstamo, las siguientes revisiones pueden ayudarlo:

¬ŅCu√°ndo debe usar un pr√©stamo personal?

Un préstamo personal no siempre es la respuesta correcta en una crisis financiera, pero hay muchas situaciones en las que obtener un préstamo es el curso de acción

financieramente sensato que se debe tomar.

Una de las mejores razones para obtener un préstamo personal es  consolidar la deuda con intereses altos . Si tiene varias tarjetas de crédito con grandes saldos a altas tasas de interés, puede ahorrarle dinero y molestias al usar un préstamo personal para pagar todos esos saldos de una vez y consolidarlos en un solo pago mensual a una tasa más baja. (Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo también es una buena opción para esto).

Pero esa no es la √ļnica raz√≥n v√°lida para obtener un pr√©stamo personal.¬†Si pide un pr√©stamo de manera responsable, es decir, no se excede en exceso con un pr√©stamo que no puede pagar y realiza todos sus pagos a tiempo: un pr√©stamo personal puede ayudarlo a¬†financiar una remodelaci√≥n de su casa¬†, una boda, gastos de mudanza , gastos de funeral, facturas m√©dicas, un autom√≥vil usado o incluso¬†un nuevo negocio¬†, entre otros art√≠culos caros.

Si hay un  objetivo financiero que desea alcanzar , y tiene el deseo y los medios de pagar el préstamo, un buen préstamo personal puede ayudarlo a lograrlo .

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Sin embargo, tenga en cuenta que, si bien es fácil pensar que los mejores préstamos personales no están garantizados, especialmente porque no tiene que presentar garantías, es posible que no siempre le ofrezcan las mejores tarifas. Por ejemplo, un préstamo con garantía hipotecaria podría tener mejores condiciones, ya que es menos riesgoso para el prestamista. Así que siempre investigue, compare y explore todas sus opciones.

Encontrar los mejores préstamos personales en un mercado abarrotado lleva tiempo, por lo que hemos hecho el trabajo duro por usted. Explore las mejores opciones de préstamos personales para 2019 a continuación.

Los mejores préstamos personales de un vistazo

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Las compa√Ī√≠as a continuaci√≥n se encuentran entre los nombres m√°s importantes en pr√©stamos personales y, creemos, las mejores opciones para un pr√©stamo personal.¬†Algunos solo otorgan pr√©stamos a prestatarios con gran cr√©dito, mientras que otros son m√°s flexibles con respecto a sus criterios de pr√©stamo;¬†Sigue leyendo para m√°s detalles sobre cada uno.

Las mejores selecciones del dólar simpleMax. Préstamo
1LendingClub$ 40,000
2LightStream$ 100,000
3Marcus$ 40,000
4SoFi$ 100,000
5Wells Fargo$ 100,000
6Prosperar$ 40,000
7Avant$ 35,000
8Mejorar$ 50,000
9Advenedizo$ 50,000
10OneMain$ 30,000
11NetCredit$ 10,000
12OppLoans$ 4,000

Verifique las tasas de su préstamo personal

Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. El proceso es rápido y fácil, y no afectará su puntaje de crédito .

Los mejores préstamos personales en general

Escanee a través de nuestros prestamistas que ofrecen los mejores préstamos personales en general si no está seguro por dónde empezar. Obtendrá una idea de los APR promedio, los términos de los préstamos y los montos máximos de los préstamos para los que podría calificar.

LendingClub

Puntos clave:

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  • APR:¬†6.95% a 35.89%
  • Plazos del pr√©stamo: de¬†30 a 60 meses.
  • Pr√©stamo m√°ximo:¬†$ 40,000

Por qué es una apuesta sólida:

  • Tasas de inter√©s competitivas, amplia disponibilidad y transparencia.
  • Solicitar un pr√©stamo genera una¬†consulta suave¬†, que no afectar√° su puntaje de cr√©dito.

LendingClub¬†es uno de los mayores prestamistas de igual a igual.¬†Ofrecen algunos de los mejores pr√©stamos personales de hasta $ 40,000, y son comparativamente indulgentes cuando se trata de pr√©stamos basados ‚Äč‚Äčen puntajes de cr√©dito.¬†De hecho, es posible que solo necesite un puntaje m√≠nimo de 600. Las tasas var√≠an de 6.95% a 35.89% TAE, con las mejores tarifas reservadas para aquellos con excelente cr√©dito.

LendingClub cobra una tarifa de originaci√≥n de pr√©stamo √ļnico del 1% al 6%, y cobra una tarifa de procesamiento de $ 7 por cada pago mensual realizado con cheque (configure el pago autom√°tico o el pago en l√≠nea para evitar este cargo).¬†Los plazos de amortizaci√≥n son de tres o cinco a√Īos.¬†Si puede asegurar un APR bajo y puede justificar los costos de originaci√≥n y procesamiento, un pr√©stamo personal de LendingClub puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

Descargo de responsabilidad: todos los préstamos realizados por WebBank, miembro de FDIC. Su tasa real depende del puntaje de crédito, el monto del préstamo, el plazo del préstamo y el historial y uso del crédito. El APR varía de 6.95% a 35.89%. Por ejemplo, podría recibir un préstamo de $ 6,000 con una tasa de interés de 7.99% y una tarifa de originación de 5.00% de $ 300 para un APR de 11.51%. En este ejemplo, recibirá $ 5,700 y realizará 36 pagos mensuales de $ 187.99. El monto total reembolsable será de $ 6,767.64. Su APR se determinará en función de su crédito en el momento de la solicitud. * La tarifa de originación varía de 1% a 6%; la tarifa de originación promedio es de 5.2% (a partir del 12/5/18 YTD). * No hay pago inicial y nunca hay una multa por pago anticipado. El cierre de su préstamo depende de su acuerdo de todos los acuerdos y divulgaciones requeridos en el sitio web www.lendingclub.com.

LightStream

Puntos clave:

  • APR:¬†3.99% a 16.99% (con AutoPay)
  • T√©rminos del pr√©stamo: de¬†24 a 144 meses, dependiendo del prop√≥sito del pr√©stamo
  • Pr√©stamo m√°ximo:¬†$ 100,000

Por qué es una apuesta sólida:

  • T√©rminos flexibles con altos l√≠mites de endeudamiento.
  • Ideal para los prestatarios que desean una cantidad considerable y un per√≠odo de amortizaci√≥n m√°s largo.

LightStream ofrece excelentes tasas, que van desde el 3.99% hasta el 16.99% * (a partir del 3 de mayo de 2019) para préstamos personales no relacionados con el hogar y automóviles. Tampoco hay que preocuparse por el pago por adelantado ni por las tarifas de origen.

A pesar de que ofrecen algunos de los mejores pr√©stamos personales, la principal desventaja de un pr√©stamo LightStream es el alto umbral requerido para calificar.¬†Es posible que tenga su dinero en tan solo un d√≠a, pero su puntaje de cr√©dito tendr√° que ser muy bueno (un m√≠nimo de 660), y tambi√©n deber√° demostrar ingresos y activos «estables y suficientes», as√≠ como una S√≥lido historial de ahorro, entre otros requisitos.¬†Esto convierte a este prestamista en una mejor opci√≥n para aquellos que buscan enfrentar un esfuerzo costoso, como una remodelaci√≥n de su casa o una empresa nueva, en lugar de consolidar una deuda de larga data.

* Su APR puede diferir seg√ļn el prop√≥sito del pr√©stamo, el monto, el plazo y su perfil de cr√©dito.¬†La tarifa se cotiza con el descuento de AutoPay, que solo est√° disponible cuando selecciona AutoPay antes de la financiaci√≥n del pr√©stamo.¬†Las tarifas bajo la opci√≥n de facturaci√≥n son un 0.50% m√°s altas.¬†Si se aprueba su solicitud, su perfil de cr√©dito determinar√° si su pr√©stamo no tendr√° garant√≠a o ser√° seguro.¬†Sujeto a aprobaci√≥n de cr√©dito.¬†Se aplican condiciones y limitaciones.¬†Las tarifas y los t√©rminos publicados est√°n sujetos a cambios sin previo aviso.¬†Ejemplo de pago: el pago mensual de un pr√©stamo de $ 10,000 con una tasa de inter√©s anual del 9.84% con un plazo de tres a√Īos resultar√≠a en 36 pagos mensuales de $ 321.92.

Marcus de Goldman Sachs

Puntos clave:

  • APR:¬†5.99% a 28.99%
  • Pr√©stamos a plazos:¬†36 a 72 meses.
  • Pr√©stamo m√°ximo:¬†$ 40,000

Por qué es una apuesta sólida:

  • Sin cargo de iniciaci√≥n, cargos por demora o costos ocultos.
  • Posibilidad de cambiar su fecha de vencimiento hasta tres veces durante la vida del pr√©stamo.

Marcus by Goldman Sachs¬†es uno de los mejores pr√©stamos personales disponibles para los prestatarios que buscan tener sus fondos disponibles en unos pocos d√≠as sin pagar ning√ļn cargo adicional.¬†El historial financiero de la empresa hace de Marcus una opci√≥n popular que est√° respaldada por la conveniencia y los bajos APR.¬†Si calificas, tu tasa de porcentaje anual puede ser tan baja como 5.99%.¬†Si tiene un cr√©dito relativamente bueno pero est√° batallando con una tarjeta de cr√©dito con una tasa de porcentaje anual (APR) en la adolescencia o incluso en los veinte a√Īos, este tipo de pr√©stamo puede ahorrarle una gran cantidad de inter√©s.

Desafortunadamente, no todos calificar√°n para un pr√©stamo de Marcus.¬†El prestamista informa que la mayor√≠a de sus clientes tienen puntajes de cr√©dito superiores a 660. Adem√°s, si est√° buscando un pr√©stamo que puede pagar r√°pidamente, el plazo m√°s corto ofrecido por Marcus es de 36 meses.¬†Con los competidores que ofrecen plazos de pr√©stamo que son al menos un a√Īo m√°s cortos, podr√≠a terminar pagando m√°s intereses con este prestamista.

Divulgación de tarifas: para los residentes de Nueva York, las tarifas varían de 5.99% a 24.99% TAE. 
Las tasas variar√°n en funci√≥n de muchos factores, como su solvencia (por ejemplo, puntaje de cr√©dito e historial de cr√©dito) y la duraci√≥n de su pr√©stamo (por ejemplo, las tasas para pr√©stamos a 36 meses generalmente son m√°s bajas que las tasas para pr√©stamos a 72 meses).¬†El plazo de pr√©stamo disponible puede variar seg√ļn su solvencia (por ejemplo, los plazos de pr√©stamo de 72 meses no estar√°n disponibles para todos los solicitantes).¬†El monto m√°ximo de su pr√©stamo puede variar seg√ļn el prop√≥sito de su pr√©stamo, los ingresos y la solvencia crediticia.¬†Sus ingresos deben apoyar su capacidad para pagar su pr√©stamo.¬†El monto de su pago mensual variar√° seg√ļn el monto de su pr√©stamo, la APR y el plazo del pr√©stamo.¬†Por ejemplo, un pago mensual de $ 402 se basa en un pr√©stamo de $ 15,000 con una tasa de porcentaje anual del 12.99% y 48 pagos mensuales.

Los mejores préstamos personales para un excelente crédito

Si tiene buen crédito, buenas noticias: puede calificar para préstamos personales con tasas de interés impresionantemente bajas. Sin embargo, tenga en cuenta que los prestamistas que ofrecen estas tasas bajas también querrán ver otros indicadores de salud financiera, como el empleo estable y una baja relación deuda-ingreso .

SoFi

¬Ņ"Tienes Deudas"?Siempre Hay (Momentos Buenos Y Malos)

¬Ņ»Tienes Deudas»?Siempre Hay (Momentos Buenos Y Malos)

Puntos clave:

  • APR fijo:¬†5.99% a 16.99% APR (con AutoPay)
  • Plazos del pr√©stamo: de¬†24 a 84 meses.
  • Pr√©stamo m√°ximo:¬†$ 100,000

Por qué es una apuesta sólida:

  • SoFi ofrece algunas de las tarifas m√°s bajas alrededor.
  • Opci√≥n para suspender los pagos de pr√©stamos a trav√©s del programa de protecci√≥n de desempleo.
  • Reciben¬†excelentes cr√≠ticas¬†.

SoFi se¬†ha hecho un nombre por s√≠ mismo como un recurso valioso cuando se trata de¬†refinanciar pr√©stamos estudiantiles¬†.¬†Pero tambi√©n ofrecen pr√©stamos personales extremadamente competitivos, que van desde $ 5,000 hasta la friolera de $ 100,000.¬†Tienen algunas de las mejores tasas de pr√©stamos personales, con pr√©stamos de tasa fija que van desde 5.99% a 16.99% TAE (si configura pagos autom√°ticos).¬†Tampoco pagar√° ninguna tarifa de originaci√≥n de pr√©stamo, y los plazos de amortizaci√≥n son flexibles, de dos a seis a√Īos.

Deberá cumplir con un umbral alto para calificar, con una relación de deuda a ingresos favorable, empleo confiable y una alta calificación crediticia. SoFi tiene licencias de préstamos al consumidor en 22 estados y en Washington, DC

Descargo de responsabilidad: tarifas fijas de 5.99% APR a 16.99% APR (con AutoPay).¬†Tasas variables de 5.74% APR a 14.70% APR (con AutoPay).¬†Los rangos de tarifas de SoFi est√°n actualizados al 18 de marzo de 2019 y est√°n sujetos a cambios sin previo aviso.¬†No todas las tarifas y cantidades disponibles en todos los estados.¬†Vea los detalles de elegibilidad para pr√©stamos personales.¬†No todos los solicitantes califican para la tarifa m√°s baja.¬†Si se aprueba para un pr√©stamo, para calificar para la tasa m√°s baja, debe tener un historial financiero responsable y cumplir con otras condiciones.¬†Su tasa real estar√° dentro del rango de tasas enumeradas anteriormente y depender√° de una variedad de factores, incluida la evaluaci√≥n de su solvencia, los a√Īos de experiencia profesional, los ingresos y otros factores.¬†Ver ejemplos y t√©rminos de APR.¬†Las tasas de inter√©s de los pr√©stamos a tasa variable tienen un tope de 14,95%.¬†La tasa variable m√°s baja de 5.¬†74% TAE asume la tasa LIBOR actual de 1 mes de 2.49% m√°s 4.28% de margen menos 0.25% de descuento de AutoPay.¬†Para el pr√©stamo de tasa variable SoFi, el √≠ndice LIBOR a 1 mes se ajustar√° mensualmente y el pago del pr√©stamo se amortizar√° nuevamente y puede cambiar mensualmente.¬†Las APR para pr√©stamos a tasa variable pueden aumentar despu√©s de la originaci√≥n si aumenta el √≠ndice LIBOR.¬†La reducci√≥n de la tasa de inter√©s de pago autom√°tico del 0.25% de SoFi requiere que usted acepte realizar pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducci√≥n mensual autom√°tica de una cuenta corriente o de ahorros.¬†El beneficio se suspender√° y se perder√° por per√≠odos en los que no pague por deducci√≥n autom√°tica de una cuenta corriente o de ahorros.¬†Las APR para pr√©stamos a tasa variable pueden aumentar despu√©s de la originaci√≥n si aumenta el √≠ndice LIBOR.¬†La reducci√≥n de la tasa de inter√©s de pago autom√°tico del 0.25% de SoFi requiere que usted acepte realizar pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducci√≥n mensual autom√°tica de una cuenta corriente o de ahorros.¬†El beneficio se suspender√° y se perder√° por per√≠odos en los que no pague por deducci√≥n autom√°tica de una cuenta corriente o de ahorros.¬†Las APR para pr√©stamos a tasa variable pueden aumentar despu√©s de la originaci√≥n si aumenta el √≠ndice LIBOR.¬†La reducci√≥n de la tasa de inter√©s de pago autom√°tico del 0.25% de SoFi requiere que usted acepte realizar pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducci√≥n mensual autom√°tica de una cuenta corriente o de ahorros.¬†El beneficio se suspender√° y se perder√° por per√≠odos en los que no pague por deducci√≥n autom√°tica de una cuenta corriente o de ahorros.

Los t√©rminos y Condiciones aplican.¬†SOFI SE RESERVA EL DERECHO DE MODIFICAR O DEJAR DE PRODUCTOS Y BENEFICIOS EN CUALQUIER MOMENTO SIN PREVIO AVISO.¬†Para calificar, un prestatario debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente en un estado elegible y cumplir con los requisitos de suscripci√≥n de SoFi.¬†No todos los prestatarios reciben la tasa m√°s baja.¬†Para calificar para la tarifa m√°s baja, debe tener un historial financiero responsable y cumplir con otras condiciones.¬†Si se aprueba, su tasa real estar√° dentro del rango de tasas enumeradas anteriormente y depender√° de una variedad de factores, incluido el plazo del pr√©stamo, un historial financiero responsable, a√Īos de experiencia, ingresos y otros factores.¬†Las tarifas y los t√©rminos est√°n sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso y est√°n sujetos a restricciones estatales.¬†Los pr√©stamos de refinanciamiento de SoFi son pr√©stamos privados y no tienen las mismas opciones de pago que ofrece el programa de pr√©stamos federales, como el pago basado en ingresos o el pago contingente de ingresos o PAYE.¬†Con licencia otorgada por el Departamento de Supervisi√≥n de Negocios bajo la Licencia de la Ley de Financiamiento de California No. 6054612. Los pr√©stamos de SoFi son originados por SoFi Lending Corp., NMLS # 1121636.

Wells Fargo

COMO Saber Si Tengo UN Ahorro?¬°¬°ūüėĀ""Aqui TE Dare Varios TIPS"" ūüėć ES muy importante¬° tener dinero dinerito ahorrado para apuros ¬°¬°VER MAS¬°¬°

COMO Saber Si Tengo UN Ahorro?¬°¬°ūüėĀ»»Aqui TE Dare Varios TIPS»» ūüėć ES muy importante¬° tener dinero dinerito ahorrado para apuros ¬°¬°VER MAS¬°¬°

Puntos clave:

  • APR:¬†7.24% a 20.24% (con pagos autom√°ticos)
  • Plazos del pr√©stamo: de¬†12 a 60 meses.
  • Pr√©stamo m√°ximo:¬†$ 100,000

Por qué es una apuesta sólida:

  • Gran red de sucursales (m√°s de 6.000 ubicaciones en todo el pa√≠s) para negocios cara a cara.
  • L√≠nea de cr√©dito personal flexible.
  • Opci√≥n para asegurar su pr√©stamo con una¬†cuenta de ahorros¬†o un CD.

Si se pregunta qué banco tradicional es el mejor para los préstamos personales, Wells Fargo podría ser una buena opción. Anuncian APR de 7.24% a 20.24% con pagos automáticos vinculados a una cuenta de Wells Fargo y préstamos de $ 3,000 a $ 100,000.

Los plazos de reembolso pueden variar de 12 a 60 meses y no hay tarifas de prepago o originación. El principal inconveniente aquí es la comodidad: no puede solicitar en línea a menos que sea un cliente existente de Wells Fargo, por lo que deberá estar cerca de una de sus sucursales. Wells Fargo tampoco tiene tan buenos resultados como muchos competidores en las calificaciones de servicio al cliente , y no son tan transparentes sobre los criterios de préstamo como muchos competidores en línea.
Pagar un préstamo personal en términos de 12-60 meses. Las tasas de interés varían de 7.49% a 24.49% en tasa de porcentaje anual (APR). Sin cargo de originación o penalización por pago anticipado. Ejemplo representativo de los plazos de pago del préstamo: Por $ 11,000.00 prestados durante 36 meses a una tasa de porcentaje anual de 12.99% (APR), el pago mensual es de $ 370.58. Este ejemplo es solo una estimación y asume que todos los pagos se realizan a tiempo.

"Informe" ¬°De Cr√©dito 3¬° ūüĎćEn 1: ¬°Obtenga¬° "Una Copia De Su Informe"

«Informe» ¬°De Cr√©dito 3¬° ūüĎćEn 1: ¬°Obtenga¬° «Una Copia De Su Informe»

1.Antes de que realice la solicitud, lo alentamos a considerar cuidadosamente si la consolidaci√≥n de su deuda existente es la opci√≥n correcta para usted.¬†La consolidaci√≥n de deudas m√ļltiples significa que tendr√° un solo pago mensual, pero es posible que no reduzca o cancele su deuda antes.¬†La reducci√≥n del pago puede provenir de una tasa de inter√©s m√°s baja, un plazo de pr√©stamo m√°s largo o una combinaci√≥n de ambos.¬†Al extender el plazo del pr√©stamo, es posible que pague m√°s intereses durante la vida del pr√©stamo.¬†Al comprender c√≥mo le beneficia la consolidaci√≥n de su deuda, estar√° en una mejor posici√≥n para decidir si es la opci√≥n correcta para usted.
2. Las nuevas cuentas de crédito están sujetas a solicitud, calificación de crédito y verificación de ingresos.
Productos de depósito ofrecidos por Wells Fargo Bank, miembro de NA FDIC.

Prosperar

Puntos clave:

  • APR:¬†6.95% a 35.99%
  • Plazos del pr√©stamo: de¬†36 a 60 meses.
  • Pr√©stamo m√°ximo:¬†$ 40,000

Por qué es una apuesta sólida:

  • Prosper compite con LendingClub como nombre principal en los pr√©stamos peer-to-peer.
  • Impresionantemente transparente con mayor disponibilidad para los prestatarios.

Prosper¬†es un poco m√°s liberal con sus criterios de pr√©stamo que los principales competidores.¬†Requiere un puntaje de cr√©dito m√≠nimo de 640, pero tambi√©n analizar√° varios otros factores para darle una oportunidad a una mejor tasa de inter√©s.¬†Los plazos del pr√©stamo son tres a√Īos y cinco a√Īos.¬†Puede obtener un pr√©stamo de $ 2,000 a $ 40,000 en tasas de porcentaje anual (APR) que van del 6.95% al ‚Äč‚Äč35.99% para prestatarios nuevos.

Prosper tiene algunas de las mejores tasas de préstamos personales, pero puede esperar siete días hábiles para que se financie su préstamo. Si necesitas dinero más rápido que eso, hay mejores opciones.
Por ejemplo, un pr√©stamo personal de $ 10,000 por tres a√Īos con una calificaci√≥n de Prosper de AA tendr√≠a una tasa de inter√©s de 5.31% y una tarifa de originaci√≥n de 2.41% para una tasa de porcentaje anual (APR) de 6.95% de APR.¬†Recibir√° $ 9,759 y realizar√° 36 pagos mensuales programados de $ 301.10.¬†Un pr√©stamo personal de $ 10,000 por cinco a√Īos con una Calificaci√≥n de Prosperidad A tendr√≠a una tasa de inter√©s del 8.39% y una comisi√≥n de originaci√≥n del 5.00% con una tasa porcentual anual del 10.59%.¬†Recibir√° $ 9,500 y realizar√° 60 pagos mensuales programados de $ 204.64.¬†Las tarifas de originaci√≥n var√≠an entre 2.41% -5%.¬†Los APR de pr√©stamos personales a trav√©s de Prosper van desde 6.95% (AA) a 35.99% (HR) para los prestatarios primerizos, con las tasas m√°s bajas para los prestatarios m√°s solventes.¬†La elegibilidad para pr√©stamos personales de hasta $ 40,000 depende de la informaci√≥n proporcionada por el solicitante en el formulario de solicitud.¬†La elegibilidad para pr√©stamos personales no est√° garantizada,¬†y requiere que un n√ļmero suficiente de inversionistas invierta fondos en su cuenta y que cumpla con los requisitos de cr√©dito y otras condiciones.¬†Consulte el Acuerdo de registro del prestatario para obtener detalles y todos los t√©rminos y condiciones.¬†Todos los pr√©stamos personales realizados por WebBank, miembro de FDIC.
Prosper y WebBank toman su privacidad en serio. Consulte la Política de privacidad de Prosper y la Política de privacidad de WebBank para obtener más detalles. 
Notas ofrecidas por el Folleto. Las notas que reciben los inversores dependen del pago de los préstamos no garantizados otorgados a prestatarios individuales. No está asegurado por la FDIC; las inversiones pueden perder valor; No hay Prosper ni garantía bancaria. Prosper no verifica toda la información proporcionada por los prestatarios en los listados. Los inversores deben revisar el prospecto antes de invertir.

Los mejores préstamos sin garantía para crédito promedio

Avant

Puntos clave:

  • APR:¬†9.95% a 35.99%
  • Plazos del pr√©stamo: de¬†24 a 60 meses.
  • Pr√©stamo m√°ximo:¬†$ 35,000

Por qué es una apuesta sólida:

  • Aquellos con puntajes de cr√©dito bajos todav√≠a pueden calificar.
  • Sin cargo por pago anticipado y bajo costo de originaci√≥n en comparaci√≥n con otros prestamistas.

A trav√©s de¬†Avant¬†, puede obtener un pr√©stamo de $ 2,000 a $ 35,000 * con tasas que van del 9.95% al ‚Äč‚Äč35.99%, seg√ļn su historial crediticio, ingresos y otros factores.¬†Avant es un excelente pr√©stamo personal para la consolidaci√≥n de deudas, siempre y cuando califique para el l√≠mite inferior de su rango de APR.¬†La compa√Ī√≠a informa que necesitar√° un puntaje de cr√©dito de al menos 580, pero la mayor√≠a de sus clientes se encuentran entre 600 y 700.

Hay una tarifa de administración de hasta 4.75% ** a considerar, junto con una tarifa por pago atrasado y una tarifa por pago fallido. Pero si evita pagar tarde y, en cambio, paga su préstamo antes, no tiene que preocuparse por una tarifa de prepago.

* El monto real del pr√©stamo, el plazo y el monto de la APR del pr√©stamo que califica un cliente pueden variar seg√ļn la determinaci√≥n de cr√©dito y la ley estatal.¬†Los montos m√≠nimos de los pr√©stamos var√≠an seg√ļn el estado.¬†
** Ejemplo: Un préstamo de $ 5,700 con una tarifa de administración de 4.75% y un monto financiado de $ 5,429.25, reembolsable en 36 cuotas mensuales, tendría un APR de 29.95% y pagos mensuales de $ 230.33. 
Los productos de crédito de la marca Avant son emitidos por WebBank, miembro de FDIC.

Mejorar

Puntos clave:

  • APR:¬†7.99% a 35.89%
  • Plazos del pr√©stamo: de¬†36 a 60 meses.
  • Pr√©stamo m√°ximo:¬†$ 50,000

Por qué es una apuesta sólida:

  • No hay multas por pago anticipado si espera pagar su pr√©stamo m√°s r√°pido que 36 meses.
  • Obtenga acceso a su resumen de puntaje de cr√©dito y reciba recomendaciones personalizadas hasta la aceptaci√≥n del pr√©stamo.

La actualización ofrece un proceso de solicitud simple que no realiza una consulta dura en los informes de crédito. Para calificar, necesitará un puntaje de crédito mínimo de 620.

Si bien Upgrade hace posible asegurar un pr√©stamo personal con un cr√©dito menos que perfecto, hay algunos n√ļmeros que querr√° tener en cuenta.¬†Primero, debe esperar pagar una tarifa de originaci√≥n entre el 1.5% y el 6% del monto de su pr√©stamo.¬†Esto es mucho m√°s alto que algunos de sus prestamistas competentes.¬†Tambi√©n puedes encontrarte con una tasa de inter√©s asombrosa del 35.89%.

Pero si puede asegurar una tasa fija cerca del límite inferior de su rango APR, Upgrade podría ser el prestamista personal ideal para usted. Ofrecen préstamos de hasta $ 50,000 que pueden llegar a su cuenta solo unos días después de ser aprobados.
* Los pr√©stamos hechos a trav√©s de la actualizaci√≥n tienen un APR de 7.99% -35.89%.¬†Todos los pr√©stamos tienen una comisi√≥n de originaci√≥n del 1,5% al ‚Äč‚Äč6%, que se deduce de los fondos del pr√©stamo.¬†Las tarifas m√°s bajas requieren Autopay.¬†Por ejemplo, si recibe un pr√©stamo de $ 10,000 con un plazo de 36 meses y una tasa porcentual anual del 17.98% (que incluye una tasa de inter√©s anual del 14.32% y una tarifa de originaci√≥n √ļnica del 5%), recibir√° $ 9,500 en su cuenta bancaria y tendr√≠a un pago mensual requerido de $ 343.33.¬†Durante la vida del pr√©stamo, sus pagos totalizar√≠an $ 12,359.97.¬†La APR de su pr√©stamo puede ser mayor o menor y las ofertas de su pr√©stamo pueden no tener varios plazos disponibles.¬†La tasa real depende de la calificaci√≥n crediticia, el historial de uso del cr√©dito, el plazo del pr√©stamo y otros factores.¬†Los pagos atrasados ‚Äč‚Äčo los cargos y tarifas posteriores pueden aumentar el costo de su pr√©stamo a tasa fija.¬†No hay ning√ļn cargo o penalizaci√≥n por el reembolso anticipado de un pr√©stamo.

Advenedizo

¬ŅPr√©stamos hipotecarios de mal cr√©dito? "que hacen" "realidad el sue√Īo"

¬ŅPr√©stamos hipotecarios de mal cr√©dito? «que hacen» «realidad el sue√Īo»

Puntos clave:

  • APR:¬†8.16% a 27.99%
  • Plazos del pr√©stamo:¬†36 o 60 meses.
  • Pr√©stamo m√°ximo:¬†$ 50,000

Por qué es una apuesta sólida:

  • Los prestatarios pueden establecer pagos quincenales que se ajustan mejor a su presupuesto.
  • La compa√Ī√≠a considera fuentes no tradicionales de solvencia crediticia.

Si sabes que eres un prestatario responsable pero no tienes el puntaje de cr√©dito para demostrarlo,¬†Upstart¬†es un prestamista ideal para empezar.¬†Su proceso de suscripci√≥n difiere de los prestamistas tradicionales en que consideran factores de elegibilidad m√°s all√° de su puntaje de cr√©dito, como educaci√≥n y experiencia laboral.¬†Si puede obtener un pr√©stamo con caracter√≠sticas en lugar de un puntaje de cr√©dito con Upstart, solo aseg√ļrese de estar atento a sus mayores tasas de inter√©s.

Tendr√° menos flexibilidad cuando se trata de t√©rminos de pr√©stamo con Upstart.¬†Puede elegir entre un pr√©stamo a tres a√Īos o un pr√©stamo a cinco a√Īos.¬†Si bien tendr√° m√°s tiempo para pagar su pr√©stamo si elige un plazo de cinco a√Īos, tambi√©n pagar√° m√°s intereses.¬†Finalmente, aseg√ļrese de tener en cuenta su tarifa de originaci√≥n, que puede ser tan alta como 8%.¬†Esto sale de su pr√©stamo, as√≠ que aseg√ļrese de pedir prestado lo suficiente para cubrir la tarifa.
* El rango completo de tarifas disponibles var√≠a seg√ļn el estado.¬†El pr√©stamo promedio de 3 a√Īos ofrecido a todos los prestamistas que utilizan la Plataforma Upstart tendr√° un APR del 19% y 36 pagos mensuales de $ 35 por cada $ 1,000 prestados.¬†No hay pago inicial ni penalizaci√≥n por pago anticipado.¬†El APR promedio se calcula en base a las tasas de 3 a√Īos ofrecidas en el √ļltimo mes.¬†Su APR se determinar√° en funci√≥n de su cr√©dito, ingresos y cierta otra informaci√≥n proporcionada en su solicitud de pr√©stamo.¬†No todos los solicitantes ser√°n aprobados.
** Los ahorros estimados se calculan en función de los perfiles de crédito de todos los préstamos originados por prestamistas de Upstart que utilizan la Plataforma Upstart a partir del 1 de abril de 2019 en el que los fondos se utilizaron para refinanciar con tarjeta de crédito. Los ahorros estimados se calculan derivando la APR actual de la tarjeta de crédito utilizando el pago mensual mínimo y el 1% del saldo del capital. El APR estimado de la tarjeta de crédito se compara con el préstamo aceptado para determinar el ahorro promedio por prestatario. Para evaluar los ahorros en un préstamo que está considerando, es importante comparar su APR real de su deuda existente con la APR ofrecida en la Plataforma Upstart. 
Más de 261,000 préstamos se originaron en la plataforma Upstart a partir del 1 de abril de 2019. Las 
im√°genes no son clientes reales, pero sus historias son reales.
† Si acepta su préstamo antes de las 5:00 p.m. EST (sin incluir fines de semana ni días festivos), recibirá sus fondos el siguiente día hábil. Los préstamos utilizados para financiar gastos relacionados con la educación están sujetos a un período de espera de 3 días hábiles entre la aceptación del préstamo y de conformidad con la ley federal. 
‚Ä° Aunque la mayor√≠a de nuestros prestatarios optan por el pago recurrente automatizado para facilitar su uso, tambi√©n aceptamos pagos con cheque o pagos electr√≥nicos √ļnicos.¬†Los prestatarios tienen la flexibilidad de elegir el m√©todo de reembolso que funcione mejor para ellos.¬†
9 de cada 10 usuarios de Upstart encuestados internamente informaron que recomendarían Upstart.
‚Ć‚Ć Cuando verifica su tasa, nosotros verificamos su informe de cr√©dito.¬†Esta consulta inicial (suave) no afectar√° su puntaje de cr√©dito.¬†Si acepta su tasa y contin√ļa con su solicitud, hacemos otra consulta de cr√©dito (dif√≠cil) que afectar√° su puntaje de cr√©dito.¬†Si obtiene un pr√©stamo, la informaci√≥n de pago se informar√° a las agencias de cr√©dito.¬†
§ La cantidad de su préstamo se determinará en función de su crédito, ingresos y cierta otra información proporcionada en su solicitud de préstamo. No todos los solicitantes calificarán para la cantidad total. Los préstamos no están disponibles en West Virginia o Iowa. El monto mínimo del préstamo en MA es de $ 7,000. El monto mínimo del préstamo en Ohio es de $ 6,000. El monto mínimo del préstamo en NM es de $ 5,100. El monto mínimo del préstamo en GA es de $ 3,100.

Los mejores préstamos para mal crédito

Si su puntaje de crédito es al sur de 600, tendrá menos opciones y generalmente tendrá que pagar tasas de interés más altas. Pero todavía hay prestamistas de buena reputación que le ofrecerán un préstamo personal.

OneMain

Puntos clave:

  • APR:¬†¬†16.05% a 35.99%
  • Plazos del pr√©stamo: de¬†¬†24 a 60 meses.
  • Pr√©stamo m√°ximo:¬†$ 30,000

Por qué es una apuesta sólida:

  • OneMain ofrece pr√©stamos garantizados y no garantizados.
  • Recibi√≥ una calificaci√≥n A + del¬†Better Business Bureau¬†.

Con más de 1,600 sucursales en todo el país, OneMain Financial tiene un alcance más amplio que muchos de los prestamistas de Internet que se encuentran en esta lista. También reciben revisiones sólidas y tienen un largo historial de préstamos a personas que necesitan préstamos con mal crédito. Tal vez sea de esperar, su experiencia en el sitio web y la información que proporcionan en línea no es tan sólida como la de sus competidores.

Tienen un monto de pr√©stamo m√°ximo m√°s alto en comparaci√≥n con otros prestamistas que atienden a prestatarios con mal cr√©dito.¬†Tambi√©n encontrar√° que, si bien sus tasas de porcentaje anual son altas, a√ļn son mucho m√°s bajos que otros prestamistas en esta secci√≥n.¬†Recomendamos comenzar con una aplicaci√≥n OneMain si est√° tratando de asegurar un pr√©stamo con mal cr√©dito.

OneMain Divulgación 

NetCredit

Puntos clave:

  • APR:¬†¬†34% a 155%
  • Plazos del pr√©stamo:¬†¬†hasta 60 meses.
  • Pr√©stamo m√°ximo:¬†$ 10,000

Por qué es una apuesta sólida:

  • Dise√Īado para aquellos con puntajes de cr√©dito m√°s bajos.
  • Ninguna cuota de solicitud y el pr√©stamo pueden pagarse temprano sin penalizaciones.

NetCredit ofrece a los prestatarios la oportunidad de obtener un préstamo de hasta $ 10,000, incluso con mal crédito. No hay costos ocultos ni tarifas asociadas con sus préstamos y se pueden pagar antes.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que NetCredit tiene altas tasas de APR, comunes con los préstamos personales para personas con mal crédito. Asegurarse de que pueda pagar los pagos mensuales y que dicho préstamo tenga sentido desde el punto de vista financiero para su situación es fundamental antes de firmar un contrato de préstamo.

OppLoans

Puntos clave:

  • APR:¬†¬†99% a 199%
  • Plazos del pr√©stamo:¬†¬†hasta 36 meses.
  • Pr√©stamo m√°ximo:¬†$ 4,000

Por qué es una apuesta sólida:

  • Buena alternativa para aquellos en un ciclo vicioso de pr√©stamo de d√≠a de pago
  • No se requiere verificaci√≥n de cr√©dito.

No recomendamos OppLoans para la mayoría de los consumidores que buscan obtener un préstamo personal. De hecho, en realidad solo son ideales para un tipo de prestatario, ya que están lejos de tener las mejores tasas de préstamos personales.

Pero si est√° atrapado en un c√≠rculo vicioso de pr√©stamos de d√≠a de pago, Opploans podr√≠a ser la forma m√°s inteligente de escapar.¬†Mientras que sus tasas de APR son obscenamente altas, las tasas de pr√©stamos de d√≠a de pago son a√ļn m√°s altas y tienen ventanas de amortizaci√≥n m√°s cortas.¬†Un pr√©stamo de Opploans podr√≠a permitirle pagar sus pr√©stamos de d√≠a de pago para siempre y darle tiempo para pagar lentamente el pr√©stamo personal a medida que se recupera.

La √ļnica forma en que esto funcionar√° es si puede garantizar que no tomar√° otro pr√©stamo de d√≠a de pago.¬†Estar atrapado con m√°s de un pr√©stamo con altas tasas de inter√©s es una forma segura de encontrarse en un desastre financiero.
Los solicitantes deben tener 18 a√Īos de edad para aplicar.¬†No todas las solicitudes son aprobadas.¬†Las solicitudes procesadas y aprobadas antes de las 7:30 p. M. ET se financian generalmente el siguiente d√≠a h√°bil.¬†En algunos casos, es posible que no podamos verificar la informaci√≥n de su solicitud y le solicitemos que proporcione ciertos documentos.¬†Es posible que algunos clientes que soliciten un pr√©stamo deban presentar documentaci√≥n adicional debido a la ley estatal y los criterios de calificaci√≥n.¬†Tenga en cuenta: Esta es una forma de cr√©dito costosa.¬†Este servicio no pretende proporcionar una soluci√≥n para cr√©dito a largo plazo u otras necesidades financieras.¬†Los pr√©stamos otorgados o acordados por Opportunity Financial est√°n dise√Īados para ayudarlo a satisfacer sus necesidades de pr√©stamos a corto plazo.¬†Otras formas de cr√©dito pueden ser menos costosas y m√°s adecuadas para sus necesidades financieras, que incluyen, entre otras: pr√©stamos de un amigo o familiar,¬†L√≠nea de cr√©dito con garant√≠a hipotecaria, ahorros existentes, adelanto en efectivo de tarjetas de cr√©dito.¬†Este sitio web contiene numerosos testimonios de clientes anteriores.¬†Los testimonios brindan la perspectiva de personas que est√°n entusiasmadas con su experiencia y, por lo tanto, no son representativas de la experiencia de todos.¬†Los resultados individuales variar√°n.¬†Los testimonios pueden ser editados por claridad o brevedad.¬†Nadie ha sido pagado para proporcionar un testimonio.¬†Por favor, no tome decisiones crediticias ni decisiones financieras basadas √ļnicamente en lo que se dice en el testimonio.¬†Los testimonios pueden ser editados por claridad o brevedad.¬†Nadie ha sido pagado para proporcionar un testimonio.¬†Por favor, no tome decisiones crediticias ni decisiones financieras basadas √ļnicamente en lo que se dice en el testimonio.¬†Los testimonios pueden ser editados por claridad o brevedad.¬†Nadie ha sido pagado para proporcionar un testimonio.¬†Por favor, no tome decisiones crediticias ni decisiones financieras basadas √ļnicamente en lo que se dice en el testimonio.

¬ŅNecesito un buen cr√©dito para obtener un pr√©stamo personal?

Si desea las mejores tasas de interés, entonces sí, necesita un buen puntaje de crédito . Pero es absolutamente posible encontrar un prestamista dispuesto incluso con mal crédito. Es probable que acabe pagando tasas de interés más altas para disminuir el riesgo de ese prestamista. Por lo tanto, solo obtenga un préstamo con mal crédito si está seguro de que puede devolver el dinero rápidamente.

Una buena opción para aquellos con mal crédito es OppLoans . También puede probar OneMain , que funciona con quienes tienen un puntaje de crédito inferior a 600. Si desea ver todas sus opciones, consulte nuestro desglose completo de préstamos personales para personas con mal crédito .

Si no est√° interesado en trabajar con una compa√Ī√≠a que ofrece pr√©stamos personales a personas con mal cr√©dito, puede intentar ir directamente a su banco o cooperativa de cr√©dito para obtener un pr√©stamo personal.

Cuando intente obtener un préstamo personal con mal crédito, tenga en cuenta este consejo: si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Por ejemplo, una empresa dispuesta a entregar una gran cantidad de dinero sin siquiera verificar su puntaje de crédito es probablemente un prestamista de día de pago. Podría encontrarse con un APR en los tres dígitos que lo deja en una trampa de deuda de la que no puede escapar.

Para resumir, es ideal tener un buen crédito al obtener un préstamo personal. Pero si explora todas sus opciones y sabe a qué atenerse, es posible obtener un préstamo personal con mal crédito que no lo dejará ahogado en altas tasas de interés anuales y tarifas.

Cómo asegurar las mejores tasas de préstamos personales

Cuando se trata de obtener un pr√©stamo personal, hay un n√ļmero que determinar√° si puede obtener las mejores tasas de pr√©stamos personales: su puntaje de cr√©dito.¬†Una diferencia de solo unos pocos puntos puede afectar dr√°sticamente el pago mensual de su pr√©stamo y la cantidad total de intereses que pagar√°.

Tener un préstamo personal con una tasa alta puede borrar sus beneficios. Por ejemplo, si ha tomado un préstamo personal para consolidar su deuda de tarjeta de crédito, es posible que no esté obteniendo muchos ahorros si no tiene las mejores y más bajas tasas de préstamos personales.

Digamos que dos personas sacan $ 10,000 para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Uno tiene un gran puntaje de crédito, mientras que el otro tiene un puntaje de crédito justo. Debido a las diferencias en la capacidad crediticia, el primer prestatario obtiene un APR del 7.99%, mientras que el segundo firma un contrato de préstamo con un APR del 12%. Ambos hacen sus pagos mensuales hasta que los préstamos vencen después de 24 meses. El primer prestatario paga un total de $ 10,853.46 mientras que el segundo paga $ 11,297.63. Como puede ver, asegurar las mejores tasas de préstamos personales debe ser la máxima prioridad cuando busque un prestamista.

¬ŅSiente curiosidad por ver c√≥mo su puntaje de cr√©dito afectar√° su pr√©stamo personal?¬†Esta tabla ayuda a mostrar la tasa de pr√©stamo personal promedio por puntaje de cr√©dito.

Calificación crediticiaRango de puntaje de créditoPréstamo medio personal APR
Excelente720-8509.8%
Bueno690-71915.0%
Justo / promedio630-68921.3%
Pobre300-62928.2%

Los puntajes de crédito están determinados por su historial de pagos , la duración del historial de crédito, los montos totales adeudados y los tipos de crédito utilizados. Los puntajes de crédito pueden caer rápidamente y pueden tomar mucho tiempo para aumentar.

Si está solo a unos pocos puntos de una tasa de préstamo personal más baja o las mejores tasas de préstamo personal, le recomendamos hacer lo que pueda para obtener su puntaje en el siguiente nivel antes de obtener un préstamo. En algunas situaciones financieras, esperar podría no ser una opción. Pero si tiene el lujo del tiempo, los siguientes consejos pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito rápidamente .

  • Si a√ļn no lo ha hecho, consiga un informe de cr√©dito gratuito.¬†Tienes derecho a uno cada a√Īo calendario.¬†Escanee sobre √©l para buscar discrepancias o informaci√≥n incorrecta.
  • Mejore su tasa de utilizaci√≥n de cr√©dito¬†al reducir su saldo o al aumentar su l√≠mite de cr√©dito
  • Divida sus pagos a lo largo del mes.¬†Su saldo solo se reporta una vez al mes, por lo que realizar varios pagos puede ayudar a asegurarse de que las agencias de calificaci√≥n crediticia est√©n viendo los n√ļmeros m√°s bajos posibles.

Préstamos personales vs. tarjetas de crédito

Varios estudios muestran que los millennials prefieren cada vez más los préstamos personales a las tarjetas de crédito. Si bien las tarjetas de crédito tienen fortalezas y ventajas  que los préstamos personales no tienen, como la protección de precios y la posibilidad de ganar puntos de recompensa, no son la mejor opción para cada tipo de compra.

Es posible que se esté preguntando si usar un préstamo personal o una tarjeta de crédito para financiar un gasto futuro. Aquí es cómo se comparan los dos:

Préstamo personalTarjeta de crédito
Tipos de préstamo:Sin garantía, aseguradoSin garantía, asegurado
Clasificación de la deuda:EntregaGiratorio
Tasas de interés:FijoVariable

Una diferencia clave es que las agencias de crédito consideran que los préstamos personales son deudas a plazos, lo que significa que usted paga una cantidad constante cada mes, al igual que con un préstamo para automóvil o una hipoteca. A diferencia de los saldos de tarjeta de crédito renovables, la deuda a plazos no cuenta para su tasa de utilización , lo que significa que un saldo de préstamo personal grande no afectará su puntaje de crédito de la forma en que lo haría una tarjeta de crédito con un máximo de capital.

En resumen, los pr√©stamos personales son mejores para financiar compras m√°s grandes o gastos a largo plazo, mientras que las tarjetas de cr√©dito son mejores para compras m√°s peque√Īas y cotidianas que puede pagar pronto.

Cómo elegimos los mejores préstamos personales

Querrá una tasa competitiva de su préstamo no garantizado, pero también querrá la flexibilidad de elegir un plazo que funcione para usted, tarifas bajas o sin costo adicional, y un prestamista con el que se sienta cómodo haciendo negocios. Estos son algunos de los factores clave a considerar al elegir los mejores préstamos personales:

  • Tasas de inter√©s bajas¬†:¬†Las tasas de inter√©s anunciadas por el prestamista est√°n en l√≠nea con o mejor que las anunciadas por la competencia.
  • Honorarios bajos o sin costo:¬†algunos prestamistas no cobran honorarios que no sean intereses;¬†otros pueden cobrar tarifas de origen, tarifas por pagos atrasados ‚Äč‚Äčo tarifas de prepago.¬†Si hay tarifas involucradas, aseg√ļrese de que no sean significativamente m√°s altas que las de los competidores.
  • L√≠mites de pr√©stamo m√°s altos:¬†aunque usted debe tener cuidado de no pedir prestado m√°s de lo que puede pagar, los mejores prestamistas no limitar√°n sus pr√©stamos a montos bajos, permiti√©ndole pedir prestado lo que necesita.
  • T√©rminos flexibles:¬†algunos prestamistas solo le permiten elegir entre un par de t√©rminos de pr√©stamo, como tres o cinco a√Īos.¬†Los mejores prestamistas ofrecen cierta flexibilidad aqu√≠, permitiendo plazos m√°s cortos o m√°s largos para satisfacer una gama m√°s amplia de necesidades.
  • Sirve a la mayor parte del pa√≠s:¬†aunque la mayor√≠a de los bancos principales tienen alcance nacional (o cerca de √©l), los prestamistas en l√≠nea solo pueden hacer negocios en un n√ļmero limitado de estados.¬†Los puntos de bonificaci√≥n fueron para los prestamistas con un alcance m√°s amplio.
  • Sitio web transparente e informativo:¬†los mejores prestamistas son transparentes acerca de sus APR, l√≠mites de pr√©stamos, t√©rminos, tarifas y otra informaci√≥n crucial.¬†Debe quedar claro d√≥nde obtener estos detalles y no debe tener que proporcionar su informaci√≥n personal para poder verla.
  • Reputaci√≥n:¬†¬†consideramos la longevidad, las revisiones en l√≠nea y el estado de cada prestamista con el Better Business Bureau.¬†La acreditaci√≥n de BBB es una ventaja, no una necesidad, especialmente para las empresas m√°s nuevas.¬†Le dimos menos peso a las revisiones individuales, ya que muchas de las cr√≠ticas negativas provienen de posibles prestatarios que no est√°n contentos con ser rechazados.

Cuatro grandes consejos para encontrar los mejores préstamos personales

# 1: Comparar varias ofertas

Nunca firme en la línea de puntos con el primer lugar donde busca un préstamo personal. Cada prestamista tendrá una fórmula ligeramente diferente al considerar su solicitud, lo que significa que su tasa de interés variará, quizás de manera significativa, de un prestamista a otro.

Una forma conveniente de buscar los mejores pr√©stamos personales en l√≠nea es utilizando la herramienta de b√ļsqueda de pr√©stamos que se encuentra a continuaci√≥n, que puede ayudarlo a encontrar el mejor pr√©stamo personal para sus necesidades.

Comparar compa√Ī√≠as de pr√©stamos y aplicar en l√≠nea

Utilice nuestra herramienta de comparaci√≥n de pr√©stamos para ver m√ļltiples opciones de pr√©stamos sin compromiso.¬†
Simplemente ingrese el prop√≥sito del pr√©stamo, la cantidad que necesita, su puntaje de cr√©dito estimado y el estado en el que reside para ver instant√°neamente a las compa√Ī√≠as de pr√©stamos disponibles para aceptar su solicitud en l√≠nea ahora mismo.

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APR5.95%con AutoPay
Plazo del préstamo24 Р84 meses
Préstamo Máximo$ 100,000
APR5.99%3 o 5 a√Īos
Plazo del préstamo36 Р60 meses
Préstamo Máximo$ 35,000
APR5.99%
Plazo del préstamo24 Р60 meses
Préstamo Máximo$ 35,000
Ver más ofertas 

Si su crédito es excelente y puede pagar un préstamo rápidamente, es posible que desee considerar el tratamiento de una tarjeta de crédito con un APR introductorio del 0% como un tipo de préstamo personal. Por supuesto, deberá asegurarse de que el límite de crédito sea lo suficientemente alto para sus necesidades.

Tambi√©n deber√° tener la disciplina de no agregar a su saldo y pagarlo antes de que caduque su baja tasa de inter√©s, generalmente en 12 a 18 meses.¬†Si crees que puedes hacer esto, aseg√ļrate de consultar nuestra publicaci√≥n sobre las¬†mejores tarjetas de cr√©dito de transferencia de saldo¬†para obtener algunas de las excelentes tarjetas de cr√©dito con APR del 0%.

# 2: Cuidado con las tarifas

Aseg√ļrese de saber si hay cargos asociados con su pr√©stamo personal que no sean los intereses que pagar√°.¬†Uno de los cargos m√°s comunes es una tarifa de originaci√≥n: por lo general, un porcentaje de la cantidad que pide prestada, que puede variar desde menos del 1% hasta un 6% o incluso un 8%.¬†Tambi√©n tenga en cuenta si hay cargos por pagos atrasados ‚Äč‚Äč($ 15 o 5% de su saldo pendiente es t√≠pico).¬†Otras tarifas pueden incluir cargos por pagos fallidos o pagos realizados con cheque.

Tambi√©n estar atento a las tarifas de prepago.¬†Estos son cargos que los prestamistas cobran si cancela la totalidad de su pr√©stamo antes de tiempo (lo que significa que el prestamista no obtendr√° la cantidad total de intereses que tendr√≠a si hubiera realizado los pagos seg√ļn lo programado para el plazo completo del pr√©stamo).¬†La mayor√≠a de los prestamistas que investigamos no lo impondr√°n con una multa por pago anticipado para pr√©stamos personales sin garant√≠a, pero definitivamente vale la pena una doble verificaci√≥n.

# 3: Elija el término correcto

Querr√° ver qu√© tan flexible es su prestamista en t√©rminos de pr√©stamo.¬†Algunos prestamistas en l√≠nea solo pueden permitirle elegir entre t√©rminos de tres y cinco a√Īos, por ejemplo.¬†El plazo es importante porque afecta la cantidad que paga en √ļltima instancia durante la vida del pr√©stamo.¬†Un plazo m√°s largo puede ayudarlo a mantener sus pagos mensuales manejables, pero significa que al final pagar√° m√°s.¬†Por otro lado, un plazo m√°s corto significar√° pagos m√°s altos, pero pagar√° menos intereses en general.

Para un ejemplo m√°s concreto, digamos que tomo un pr√©stamo personal sin garant√≠a de $ 10,000 a un inter√©s del 12%.¬†De acuerdo con esta¬†calculadora de Bankrate¬†, pagar√≠a $ 11,957 por un per√≠odo de tres a√Īos, pero $ 13,347 por un per√≠odo de cinco a√Īos.¬†Si puedo pagar el pago mensual m√°s alto ($ 332 al mes durante tres a√Īos en lugar de $ 222 al mes durante cinco a√Īos), el plazo m√°s corto significa ahorros significativos.

# 4: Cuidado con las estafas

No hay escasez de prestamistas sin escr√ļpulos que buscan estafar a potenciales prestatarios.¬†Aqu√≠ hay algunos consejos que lo¬†ayudar√°n a evitar estafas¬†y a asegurarse de que est√° tratando con una compa√Ī√≠a leg√≠tima:

  • No pague cuotas por adelantado.¬†Recuerde que nunca debe pagar nada simplemente para solicitar un pr√©stamo.¬†Si un posible prestamista exige un pago para evaluar su cr√©dito y otra informaci√≥n financiera, h√°galo de la otra manera.
  • Deber√≠as contactarlos, no al rev√©s.¬†Si un prestamista le est√° molestando, ya sea a trav√©s de llamadas telef√≥nicas, correos o en l√≠nea, considere que es una gran se√Īal de alerta.¬†Los prestamistas leg√≠timos simplemente no necesitan ser tan agresivos para atraer prestatarios.
  • Las garant√≠as son falsas.¬†Ning√ļn prestamista leg√≠timo puede prometer que aprobar√° su solicitud de pr√©stamo antes de evaluar sus finanzas.¬†Incluso los prestamistas del d√≠a de pago necesitan una prueba de ingresos antes de hacer un pr√©stamo.
  • Verificar, verificar, verificar.¬†Aseg√ļrese de verificar la direcci√≥n f√≠sica del prestamista, que deber√≠a estar disponible.¬†Tambi√©n considere buscarlos en el Better Business Bureau o en los reguladores bancarios de su estado.
  • Deber√≠as sentirte en control.¬†Lleve su negocio a otra parte si un prestamista lo amenaza de alguna manera, trata de disuadirlo de considerar las ofertas de los competidores o trata de pedirle que tome prestado m√°s de lo que debe.

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