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Qué sucede con su deuda impaga | Credit.com

Si por defecto utiliza una tarjeta de crédito, un préstamo o incluso pagos mensuales a través de Internet o servicios públicos, su cuenta podría enviarse a una agencia de cobro. Las deudas impagas enviadas a recuperaciones afectan negativamente su puntaje de crédito y pueden resultar en acciones legales, embargos de salarios, débitos en cuentas bancarias y llamadas de acoso desde el lado de la cobranza. Una cuenta de cobro en curso también puede cobrarle tasas de interés más bajas o primas de seguro y hacer que pierda trabajos y viviendas codiciados.

Trabajar directamente con su acreedor inicial puede ayudarlo a recuperar sus finanzas, pero cuando se le acaba el tiempo, es posible que tenga que lidiar con el pago de los recaudadores de impuestos. Esto es lo que necesita saber sobre lo que sucede cuando no paga las recuperaciones.

Prácticas para recuperar deudas impagas

El tiempo es un factor crítico cuando tienes deudas. Si se ha atrasado en sus deudas, su primera y mejor oportunidad de dominar la situación es trabajar directamente con su acreedor original. El período de tiempo que debe trabajar con su acreedor original varía. Con la mayoría de las deudas, generalmente se le da el primer día tarde y el tiempo en que su prestamista “debita” su cuenta antes de que su cuenta vaya a recuperaciones.

El reembolso de su deuda significa que el prestamista ya no espera recibir el saldo que debe. Se deshabilita moviendo su saldo de la columna Activo en su libro de contabilidad a la columna Pérdidas. Los prestamistas, especialmente aquellos que emiten tarjetas de crédito al consumidor, generalmente están obligados a informar las pérdidas incurridas dentro de los 180 días posteriores al impago consecutivo.

Hay tres opciones sobre cómo su prestamista puede elegir procesar su cuenta una vez que se cargan sus cargos de deuda. Tenga en cuenta que el Ley de prácticas justas de cobro de deudas requiere que los cobradores le informen sobre sus derechos de validación de deuda dentro de los cinco días posteriores a la comunicación inicial con usted.

1. Las reclamaciones impagas se asignan a agencias de cobro de deudas de terceros.

Los acreedores y prestamistas pueden enviar cuentas a un tercero agentes de cobranza quien lo contactó por correo y teléfono para intentar cobrarle. Estas misiones suelen ser contratos de 60 a 90 días. Si el cobrador le exige que pague una parte o la totalidad de la deuda mientras tenga su cuenta, generalmente recibe una comisión de contingencia de entre el 15% y el 20% del monto que pagó por su deuda.

Configurar un mecanismo de pago con un cobrador de deudas es una forma de evitar que suene el teléfono, pero siempre calcule si los pagos son lo que puede pagar. Los agentes de cobranza pueden ser persistentes en sus esfuerzos de cobranza. Aceptar un plan de pago solo para dejar de empeorar el tono de llamada del teléfono no es una solución real para la deuda problemática.

Aquí hay algunas opciones razonables para resolver una deuda impaga colocada en un cobrador de deudas.

  • Pague la deuda en su totalidad si tiene capacidad financiera.
  • Haga un arreglo de pago mensual.
  • Negocie un pago más bajo en su cuenta y pague el saldo reducido como una suma global o durante un período de tiempo.

Algunos acreedores asignan cuentas a las agencias de cobranza a pesar de que no han cargado oficialmente la cuenta en sus libros. Esto significa que puede ser contactado por un agente de cobranza que trabaja para una agencia después de solo unos meses de falta de pagos.

2. Los bancos y compradores de deuda venden reclamos impagos a firmas de abogados

Los bancos y los compradores de instrumentos de deuda utilizan diferentes criterios para identificar las cuentas que se asignarán a un agente de cobranza o una firma de abogados. Se sabe que algunos bancos trabajan con abogados para cobrar deudas pendientes más que otros.

Algunas grandes compañías de cobro de deudas operan de la misma manera que las agencias de cobro de deudas. Se comunican con usted por teléfono y por correo para presionarlo a pagar la deuda en su totalidad, establecer un plan de pago o negociar un pago reducido. Otras firmas de abogados especialistas, en cobro de deudas pueden comenzar con llamadas telefónicas y cartas, pero también pueden demandar, como parte de sus esfuerzos de cobro de deudas. Es posible que no tenga lugar una demanda, pero siempre debe tomarse en serio la comunicación con un abogado especializado en cobranza, especialmente con un abogado estatal.

3. Las deudas impagas se venden a los inversores.

Miles de millones de dólares de deudas impagas se venden a los inversores. La crisis de ahorros y préstamos de la década de 1980 marcó el comienzo de la moderna industria de cobranza. Los inversores estaban dispuestos a comprar activos bancarios baratos y dudosos con la esperanza de obtener ganancias recaudando más de lo que habían pagado por carteras de deudas incobrables. Resultó ser rentable.

Hoy, los compradores de títulos de deuda representan una parte considerable de la industria de cobros. Pueden comprar recientemente cuentas cargadas en carteras grandes para una fuerte reducción. A veces, los compradores de deuda revenden cuentas que compraron de otro inversor más tarde.

Algunos compradores de deuda se especializan en la compra de cuentas por cobrar pendientes y en la consolidación de cuentas para reventa a inversores que deseen cobrar deudas en ciertos estados o cuentas que excedan un monto en dólares. También hay inversores que se especializan en deudas incobrables que se centran en deudas de tarjetas de crédito, mientras que otros se centran en facturas de servicios públicos, deudas de estudiantes, facturas médicas, etc. o viejas deudas que no han sido pagadas por muchos años

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Los compradores de deuda pueden recuperar sus reclamaciones impagas internamente con la ayuda de sus propios recursos. También trabajan con agencias de cobro de deudas utilizando contratos de asignación similares a los utilizados por los bancos para asignar cuentas por cobrar a una compañía de cobro de deudas. Los compradores de deuda también colocan cuentas con las que compran recuperación de deuda despachos de abogados.

¿Cómo sabe dónde caerá su deuda?

Es difícil determinar dónde se compensará su deuda porque los acreedores usan criterios para determinar cuál de las tres opciones de cobro que usarán difiere de un acreedor a otro. Esto puede depender de su saldo, el comportamiento de su cuenta o lo que su informe de crédito dice que está pagando por otras deudas. Incluso su código postal puede ser un factor determinante de la opción de su cuenta. Sin embargo, una vez que sepa dónde ha finalizado su cuenta, cada escenario de recopilación se puede administrar con cierta previsibilidad.

¿Cuánto tiempo puede ser demandado legalmente por una deuda impaga?

El tiempo que puede ser demandado legalmente por una deuda depende del estado en el que vive y del tipo de deuda involucrada. Un período de limitación es el período durante el cual un acreedor o agente de cobranza debe emprender acciones legales para recuperar una deuda. Los períodos de limitación varían según el estado Pero entre 3 y 15 años. Si es demandado por una deuda prescrita debido a un período de limitación vencido, tiene motivos de defensa.

El hecho de que el plazo de prescripción haya expirado no significa que ya no pueda ser demandado por una deuda. La agencia de cobros aún puede llamarlo legalmente y enviarle cartas para recuperar la deuda pendiente, pero ya no puede demandar para recuperar su salario o retirar su cuenta bancaria. Sin embargo, si reconoce que la deuda le pertenece, ya sea verbalmente o por escrito, o que está enviando un pago parcial, puede reiniciar inadvertidamente el período de limitación. Si sus deudas han sido cargadas y / o se están recuperando, es esencial que obtenga su informes de crédito para saber de qué se informa.

¿La deuda impaga desaparece?

una cuenta de cobro Puede tener un impacto negativo significativo en su crédito, pero no permanecerá en sus informes de crédito para siempre. Las cuentas de cobro generalmente permanecen en sus informes de crédito durante siete años y 180 días desde el momento en que la cuenta se convirtió en el primer delincuente. Sin embargo, el Oficina de Protección Financiera del Consumidor indica que, en algunos estados, un pago parcial puede relanzar el período de tiempo durante el cual la información negativa permanece en su archivo de crédito. No es porque aparece más en su archivo de crédito que se borra la deuda. Los prestamistas y las agencias de cobro aún pueden perseguir sus deudas pendientes.

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Una forma de asegurarse de que la deuda impaga es eliminarla. Sin embargo, primero verifique que la deuda le pertenece, la agencia de cobro es legítima y puede pagarla antes de realizar cualquier pago. Además, tome todo lo que ha escrito para asegurarse de que la deuda permanezca.

¿Qué sucede después de 7 años de impago de la deuda?

Como regla general, después de siete años sin pago de la deuda, se alcanza el límite de tiempo y puede aparecer en su informe de crédito. Las cancelaciones En realidad, se puede informar durante siete años más 180 días adicionales a partir de la fecha original de retraso. Sin embargo, una idea errónea común es que una vez que el plazo de prescripción ha expirado y la deuda cae de su informe de crédito de acuerdo con los burós de crédito, ya no debe la deuda. Sigue siendo una deuda legítima y un recaudador aún puede buscar la recuperación, excepto a través del sistema judicial.

Opciones de intervención de la deuda

Sus opciones para manejar sus facturas impagas son limitadas. Si quieres salir de la deuda, pruebe los enfoques clásicos para resolver sus deudas pendientes.

  1. Solicite un monto de reembolso mensual más asequible a sus acreedores
  2. Regístrese para una agencia de asesoría de crédito al consumidor
  3. Negociar un monto de reembolso reducido
  4. expediente Capítulo 7 de bancarrota para descargar deudas no garantizadas
  5. expediente Capítulo 13 Quiebra Para permitir que los tribunales fijen un monto de reembolso a sus acreedores no garantizados, cada mes, por un período de 3 o 5 años.

Estas opciones ofrecen un buen proceso de eliminación para ayudarlo a reducir sus opciones de acuerdo con sus capacidades financieras. Estas opciones no necesariamente mejorarán su puntaje de crédito.

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de Jose Miguel Blanco Alcaraz (Autor)  Formato: Versión Kindle


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Edad: 18 – 18Curso: 6 – 12

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