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¿Qué puedes hacer con un puntaje de crédito de 616?

junio 20, 2019

¿Qué puedes hacer con un puntaje de crédito de 616?

[ad_1¿Qué puedes hacer con un puntaje de crédito de 616?]¿Qué puedes hacer con un puntaje de crédito de 616?


¿Qué puedes hacer con un puntaje de crédito de 616?

Si recientemente verificó su crédito y encontró que su puntaje de crédito es 616, felicitaciones. Tomó los primeros pasos para cuidar mejor su crédito al revisar su informe de crédito y conocer su puntaje. ¿Pero realmente sabes lo que es un puntaje de crédito de 680?

¿Qué es un puntaje de crédito de 616 en términos de fortaleza financiera?

A los efectos de este artículo, veremos el modelo de puntaje FICO para puntajes de crédito, ya que es el modelo más usado y más conocido. Los puntajes FICO son puntajes de tres dígitos entre 300 y 850, y cuanto más alto sea su puntaje, mejor será su crédito. En la escala FICO, 616 se considera un crédito mediocre, pero muchos prestamistas dan crédito a personas con puntajes de este orden de magnitud. Sin embargo, los consumidores con este puntaje de crédito pueden ser considerados prestatarios pobres y estar sujetos a tasas de interés más altas o menos que los términos ideales para préstamos y / o tarjetas de crédito.

Aquí hay una descripción general de la posición del consumidor de EE. UU. Con respecto a su puntaje de crédito:

Estados Unidos Población dividida por rangos de puntaje FICO

Edad 580-669 670-739 740-799 800>
Menos de 30 29% 38% 17% 11% 5%
30-39 35% 24% 10% 16% 15%
40-49 26% 24% 10% 17% 23%
50-59 19% 22% 10% 17% 32%

fuente: El 26/29/2018, realizamos una encuesta a 550 consumidores estadounidenses de diferentes grupos de edad para comprender los rangos de puntaje crediticio en que se encontraban.
Si su puntaje de crédito no coincide con sus expectativas, no se preocupe, hay pasos que puede tomar para ayudarlo a crecer y mejorar su crédito. Pero antes de que pueda saber cómo mejorar su puntaje, primero debe comprender los factores individuales que contribuyen a su puntaje.

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Factores en su puntaje de crédito

Para comprender completamente su puntaje de crédito, echemos un vistazo más de cerca a la configuración de su puntaje.

  • Historial de pagos. Su historial de pagos representa el 35% de su puntaje total, por lo que es el factor más importante. Lo mejor que puede hacer para su puntaje de crédito es hacer al menos su pago mínimo a tiempo, todos los meses.
  • Uso del crédito. Su uso de crédito no está muy por detrás de su historial de pagos en términos de peso. Con un 30% de su puntaje crediticio, su uso de crédito puede considerarse simplemente como la deuda total que debe en relación con su límite de crédito total. Debe apuntar a mantener este número por debajo del 30%. Los mejores puntajes de crédito tienen un uso de crédito de entre el 1% y el 10%.
  • Edad del crédito. Otro factor en su puntaje de crédito es la duración o la antigüedad de su historial de crédito. Esto representa el 15% de tu puntuación. Algunos prestamistas quieren saber la edad de su cuenta más antigua; otros quieren ver la edad promedio de todas sus cuentas abiertas. Cualquiera que sea el caso, asegúrese de que sus cuentas más antiguas permanezcan abiertas y en buen estado.
  • Diferentes tipos de credito. Los prestamistas desean ver diferentes tipos de crédito en su archivo de crédito para demostrar un comportamiento responsable hacia diferentes tipos de crédito. Si bien puede parecer desalentador, es muy probable que su informe de crédito ya tenga diferentes tipos de crédito; por ejemplo, las tarjetas de crédito al consumo, los préstamos para automóviles o los préstamos estudiantiles son diferentes tipos de cuentas. Los diferentes tipos de crédito representan el 10% de su puntaje de crédito.
  • Número de investigaciones. Para completar el último 10 por ciento de su puntaje, la cantidad de investigaciones difíciles en su informe de crédito puede resultar en una leve caída en su puntaje. Mientras que

revisar su crédito usted mismo (una encuesta discreta) no afectará su puntaje. Si está solicitando una nueva tarjeta de crédito, limite el número de cuentas nuevas que está solicitando.

Factores para calcular el modelo de calificación FICO (peso)

Factores de credito Puntaje de crédito
Historial de pago 35%
Uso de credito 30%
Edad de credito 15%
Diferentes tipos de credito 10%
Número de investigaciones 10%

fuente: https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score

Todos estos factores se tienen en cuenta al calcular su puntaje de crédito. Algunos factores, clasificados según su peso en la puntuación total, cuentan más que otros. Hay muchas maneras de mejorar su puntaje de crédito. Algunos de ellos pueden generar aumentos rápidos desde 616 y otros dan resultados durante períodos más largos.

¿Qué se puede esperar con un puntaje de crédito de 616?

Con una puntuación de 616 créditos, incluso si todavía se considera que tiene un crédito justo, muchos prestamistas estarán dispuestos a trabajar con usted, ya sea que esté buscando un automóvil, una casa o una tarjeta de crédito. Sin embargo, es muy probable que termine pagando un poco más por los mismos artículos que por alguien con un mejor puntaje de crédito.

Aquí hay un rápido desglose de las tasas de interés promedio para diferentes rangos de puntaje de crédito en algunas de las compras más comunes que impactan los puntajes de crédito:

Rangos de tasas de interés para diferentes niveles de solvencia

Tipo de prestamo Mal credito Crédito justo Buen credito Muy buen credito excepcional
crédito
Tasa de interés hipotecaria fijada a más de 30 años. 6,352% 5,588% 5.158% 4,767% 4,545%
Tasa de interés de préstamo de auto 15,24% 14,06% 7,02% 4,95% 3,60%
Tasa de interés de tarjeta de crédito 24.9% 17,6% 14,9% 12,2% 13,9%

fuente: Credit Sesame entrevistó a 400 miembros sobre sus tasas de interés durante un período de tres semanas a partir del 18 de enero de 2018.

Como puedes ver, terminarás pagando muchos intereses para comprar lo mismo. Por ejemplo, la tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito para una persona con un Crédito Justo es cercana al 18%; esta cifra se reduce significativamente para una persona con un buen crédito.

Del mismo modo, la tasa de interés de un préstamo para una persona que se beneficia del crédito Fair puede ser superior al 14%; este número se acerca al 3% con un crédito excepcional. En otras palabras, es rentable (literalmente) tratar de mejorar su puntaje.

Por supuesto, siempre hay espacio para mejorar! Si no está satisfecho con su puntaje de crédito 616, una de las primeras (y mejores) cosas que puede hacer es eliminar cualquier información negativa en su informe. Veamos cómo hacer eso.

Tratar con información negativa sobre su informe de crédito

No es ningún secreto que la información negativa puede tener un gran impacto en su puntaje de crédito y en su informe de crédito, sin mencionar su capacidad para obtener un nuevo crédito en condiciones favorables. Las marcas negativas no duran para siempre. Varios factores pueden tener un impacto negativo en su puntaje de crédito:

  • La bancarrota del Capítulo 7 permanece en su archivo de crédito por 10 años
  • Los pagos atrasados ​​o las cuentas vencidas permanecen en su archivo de crédito durante 7 años
  • Las cuentas enviadas a cobranzas permanecen en su informe de crédito durante 7 años.
  • La bancarrota del Capítulo 13 permanece en su archivo de crédito por 7 años
  • Las demandas difíciles permanecen en su archivo de crédito por 2 años

Las investigaciones han demostrado que muchos consumidores estadounidenses encuentran que sus informes de crédito contienen errores. Con el tiempo, este número ha disminuido, pero con poco menos del 17% de los miembros de Credit Sesame que aún encuentran errores, es prudente estar atento.

Porcentaje de consumidores que encontraron inexactitudes en su historial de crédito de 2014 a 2018

Informe incorrecto sobre el crédito Los miembros Los no miembros
2014 26% 42%
2015 23% 39%
2016 20,5% 38,5%
2017 17% 37%
2018 16,5% 35%

fuente: Encuesta a 500 miembros y no miembros que verifican sus informes de crédito cada año. La encuesta se realizó anualmente en octubre.

El primer paso para mejorar su crédito es asegurarse de que toda la información en su informe de crédito actual sea precisa. Próximo:

  1. Clasificar disputas por inexactitudes; La información precisa, incluso abrumadora, no es removible.
  2. Mejora tus viejos hábitos negativos y reemplázalos con buenos hábitos. Traiga todas sus cuentas vencidas, pague cualquier embargo (si es necesario), trabaje con agencias de cobro y acreedores para eliminar todas las recuperaciones, no solicite nuevas líneas de crédito, asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo , y bajar la deuda actual lo antes posible.

     

Imprecisiones en el informe de crédito, porcentaje de resolución y duración hasta resolución

Inexactitud y tiempo de resolución. Los miembros Los no miembros
Inexactitudes encontradas 17% 37%
Inexactitudes inexactas 74% 62%
Tiempo promedio de ajuste de crédito 45-60 días

fuente: Encuesta a 500 miembros y no miembros que encontraron inexactitudes en su informe de crédito. Encuesta realizada en 9 meses desde el 1 de diciembre de 2017 hasta el 1 de agosto de 2018.

La ventaja de los puntajes de crédito es que no son permanentes, siempre hay espacio para mejorar. De hecho, uno de nuestros miembros de Credit Sesame pudo mejorar su puntaje en 134 puntos en solo dos años. Aquí está su historia:

Cómo Sira mejoró su puntaje de crédito de 616 a 750 en 2 años

Miembro desde: 08/07/2015

La ventaja de los puntajes de crédito es que no son permanentes, siempre hay espacio para mejorar. De hecho, uno de nuestros miembros de Credit Sesame pudo mejorar su puntaje en 134 puntos en solo dos años. Aquí

 

está su historia:

¿Cómo podrías aumentar tu calificación crediticia en 616?
Yo era un crédito irresponsable cuando era más joven. Usé tarjetas de crédito para comprar comida rápida, hacer viajes por el país que no podía pagar y comprar cosas que no necesitaba. Hace unos años, tuve una promoción seria con un aumento salarial aún más serio.

Mi jefe (que también es mi mentor) sugirió que retirara mi puntaje de crédito y pagara mi deuda. No me di cuenta de que Equifax, Experian y Transunion eran parte de VantageScore. Pude pagar las deudas de mi juventud y aumentar mi puntaje de crédito. Por casi 20 puntos desde el inicio.

¿Cuál fue tu puntuación anteriormente?
Mi puntuación fue muy baja cuando comencé a prestar atención, 616, lo cual no es un gran problema, pero tampoco es bueno.
¿Cuánto tiempo te llevó ver una diferencia?
Fue fácil mejorar mi puntaje de crédito porque mi promoción me permitió pagar mis deudas y reducir el uso de mi tarjeta de crédito a menos del 25%. Vi mi puntaje de crédito 20 puntos en unas pocas semanas.

Muchas personas se parecen a Sira en que usaron el crédito de manera irresponsable, pero eso no siempre tiene que ser así. Verificar su crédito, inscribirse en programas de monitoreo de crédito y pagar a tiempo puede, cada vez, contribuir enormemente a un futuro crédito positivo.

TLDR; ¿Qué puedes hacer con un puntaje de crédito de 616?

Para resumir, aunque un puntaje de crédito de 616 créditos no es ciertamente el mejor puntaje que puede obtener, todavía tiene muchas opciones con respecto a su crédito (aunque es posible que tenga que pagar un poco más para conseguirlos). Lo mejor que puedes hacer es seguir los siguientes pasos para mejorar tu puntaje.

¿La buena noticia? El tiempo, asociado con los pasos y acciones apropiados, puede incluso mejorar la calificación crediticia más baja. El impacto de los factores negativos en su puntaje disminuirá y los puntajes negativos eventualmente desaparecerán por completo, lo que lo dejará con un puntaje más alto. Mientras espera, los buenos hábitos crediticios lo ayudarán a establecer un crédito positivo. Estos comportamientos actuales significan que cuando los informes negativos reanuden su informe de crédito en el futuro, obtendrá una mejor puntuación.

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