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¿Qué hacer si su empleador no ofrece un plan 401 (k)?

10/05/2019



Aunque algunos empleados optan por no contribuir a su plan 401 (k) de los empleadores, a otros empleados les gustaría invertir en un plan 401 (k), pero no pueden. Su empleador no ofrece ninguna. En algunos casos, un empleador puede simplemente elegir no ofrecer un plan 401 (k). O puede que no sea elegible para el plan porque, o bien trabajó a tiempo parcial o no trabajó el tiempo suficiente para calificar. ¿Cuál es el problema con un 401 (k)? Entre las formas de ahorrar para la jubilación, el plan 401 (k) es el rey indiscutible. Esto se debe a que: los empleados pueden contribuir con dólares estadounidenses antes de impuestos y los ingresos son deducibles de impuestos. Para 2018, los empleados pueden ahorrar hasta $ 18,500 con 401 (k), en comparación con solo $ 5,500 en una cuenta de jubilación individual (IRA). No hay restricciones de ingresos para la provisión de contribuciones 401 (k). Muchos empleadores hacen las contribuciones correspondientes. ¿Y si no eres elegible? Si no está trabajando para un empleador que ofrece un plan 401 (k), sus opciones de jubilación son limitadas. El IRA será su mejor amigo siempre y cuando no gane más que las restricciones de ingresos del IRA. Puede elegir pagar dólares antes de impuestos a una cuenta IRA tradicional y pagar los impuestos de los pagos de jubilación, o proporcionarle a Roth IRA un dólar de impuestos de seguimiento desde el cual puede realizar pagos exentos de impuestos cuando se jubile. Nuevamente, solo puede invertir hasta $ 5,500 al año. Sin embargo, hay algunas buenas noticias: si olvida hacer contribuciones de IRA durante todo el año, puede contar las contribuciones de IRA que realice hasta el 15 de abril del año fiscal anterior. ¿O eres independiente? Si trabaja por cuenta propia, puede ahorrar más de $ 5,300 al año en su jubilación con una SEP-IRA. La cantidad exacta que puede ahorrar es un porcentaje de su ganancia anual y se complica. Si trabaja por cuenta propia, puede valer la pena establecer una IRA SEP para usted, pero desea contratar un especialista en impuestos para que lo ayude. Desafortunadamente, los vehículos de provisión con privilegios fiscales se hacen con él. Si ha agotado una cuenta IRA y todavía tiene sed de más jubilación, busque las cuentas de corretaje gravables antiguas y regulares. Si desea configurar un plan de inversión automatizado, busque fondos mutuos para ahorrar en las tarifas. Si desea invertir una suma global, los Fondos de Intercambio (ETF) son una buena opción. Finalmente, también puede encontrar pensiones como una alternativa a los ahorros de jubilación, especialmente si está utilizando un asesor financiero comisionado. En el caso de las anualidades, el seguro esencialmente asume el riesgo de invertir su dinero por usted. Usted hace contribuciones regulares hasta su jubilación. En este punto, la compañía de seguros le garantiza un pago determinado. Si bien parece que un proveedor maestro los hace girar, las tarifas que contienen generalmente compensan todos los beneficios que ofrecen. Que hay de ti ¿Está ahorrando para la jubilación sin 401 (k) y además de una cuenta IRA? ¿Cómo?



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