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¿Qué es una prima contra la puntuación de crédito de alto riesgo?

07/05/2020
¿"Tienes Deudas"?Siempre Hay (Momentos Buenos Y Malos)

¿Qué es una prima contra la puntuación de crédito de alto riesgo?

Para crédito, la aprobación está en el número, el número de tres dígitos correspondiente a su puntaje de crédito. La mayoría de los prestamistas y emisores de tarjetas de crédito usan este número para determinar su nivel de riesgo como prestatario. En general, las calificaciones crediticias se clasifican como malas, mediocres, justas, buenas, buenas o excelentes.[uap-register]

Sin embargo, otra designación importante afecta si se aprueba su solicitud de tarjeta de crédito o préstamo, la tasa de interés que paga y sus términos. Es la primera contra la designación de calificación crediticia de alto riesgo. Realmente, no es diferente de mala, mala, pasable, buena, buena o excelente, solo usó una terminología diferente.

Los suprimes incluyen créditos malos, justos y débiles. Primero cubre bien y excelente. Y a veces, el superarme se utiliza para abarcar el nivel superior de excelente. La tabla 1 muestra cómo esto se descompone.

Tabla 1: puntajes de crédito, bifurcaciones y designaciones Premium vs. Suprime

VantageScore puntuación Valoración de VantageScore Puntaje FICO Ranking FICO Designación Prime vs Subprime
750-850 excelente 800-850 excepcional Superprime (800+)
740-799 Muy bien Prime (750-799)
700-749 bueno 670-739 bueno prima
650-699 justo 580-699 justo
600-649 pobre Prime (620+)
Eliminar (<619)
300-599 malo 300-579 Muy pobre de alto riesgo

Aprende más sobre VantageScore vs FICO.

Es más probable que los prestatarios primarios y los que tienen un super crédito se beneficien con las tarjetas de crédito y los préstamos y tengan acceso a mejores tasas de interés, términos y beneficios, como recompensas, incluidos puntos y descuentos. dinero. Dicho esto, hay tarjetas de crédito para personas con mal crédito, mal crédito e incluso sin crédito.

¿Es mi puntaje premium o suprime?

Aunque cada prestamista tiene sus propios criterios para las puntuaciones que consideran mejores y las que consideran como de alto riesgo, generalmente necesita una calificación de al menos 740 para ser considerado un buen riesgo por los prestamistas Las puntuaciones de 620 a 799 generalmente se consideran las primeras. Las puntuaciones por debajo de 620 son suprimas. Y los individuos con puntajes súper altos tienen puntajes superiores a 800.

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Fiar Isaac Corporación, el inventor de los puntajes FICO, publica datos periódicos sobre la distribución de puntajes entre los consumidores estadounidenses. su Últimos datos sobre el puntaje FICO promedio, publicado en septiembre de 2018, presenta el siguiente desglose de las calificaciones crediticias de los préstamos principales y los préstamos de alto riesgo:

  • El 1% de los estadounidenses tienen mal crédito (menos de 600).
  • El 6% de los estadounidenses tiene un puntaje de crédito bajo (600-649).
  • 13% de los estadounidenses tienen un puntaje de crédito justo (650-699).
  • 2% de los estadounidenses tienen un buen puntaje de crédito (700-749).
  • El 42% de los estadounidenses tiene un puntaje de crédito excelente (más de 750), con un 21.8% con un puntaje de 800 o más.

Según estas cifras, menos del 28% de los consumidores de EE. UU. Entran en la categoría subprime. El resto de estadounidenses, hasta el 38.8%, son prestatarios principales.

Si te estás preguntando dónde estás sentado, puedes obtenga su puntaje de crédito VantageScore gratuito de Experian aquí en Credit.com.

¿Cuáles son los efectos de Prime vs. ¿Crédito suprime?

Una puntuación de crédito de primera clase hace que obtener una tarjeta de crédito sea mucho más fácil y más asequible, especialmente si desea obtener una tarjeta de crédito. recompensas de tarjetas de créditocomprar un hombre, comprar un carro nuevo oro financiar reparaciones del hogar oro enseñanza superior.

El puntaje de crédito de alto riesgo puede hacer que sea más difícil calificar para una tarjeta de crédito o un préstamo. Y si lo hace, probablemente terminará pagando una tasa de interés más alta por la tarjeta o el préstamo.

Cuando usted mejorar su puntaje de credito y entrar en la categoría premium o super premium, obtiene tasas de interés más bajas, montos y líneas de crédito más altos, e incluso programas especiales como tarjetas de crédito con recompensa, tarjetas de crédito de bajo APR y bono de registro y 0% TAE en compras y transferencias de saldo.

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Los prestatarios en riesgo pueden necesitar tomar medidas adicionales para obtener un préstamo. Por ejemplo, un cosignatario Con un buen crédito puedes mejorar tus posibilidades de calificar. Sin embargo, él es responsable de los pagos en caso de incumplimiento de la tarjeta de crédito o de un préstamo firmado conjuntamente. Si compra una casa o un automóvil, el prestamista puede exigir un pago inicial más alto que un prestatario principal.

Si bien las tasas de interés para una calificación crediticia de prima frente a una prima de riesgo varían mucho según el tipo de préstamo y el prestamista, puede pagar decenas de miles de dólares menos durante la vida del préstamo si tiene un problema. nota de crédito a prima o riesgo. Por ejemplo, un préstamo de automóvil de alto riesgo puede tener una tasa de interés del 10% o más, mientras que los principales prestamistas pueden acceder a tasas inferiores al 5% o incluso al 0%, con financiamiento especial.

Una tarjeta de crédito para prestatarios en riesgo puede tener una tasa de interés superior al 25%, en comparación con menos del 10% o incluso una tasa introductoria del 0% para una calificación crediticia de prima o de alto riesgo.

Según el gobierno federal. Oficina de Protección Financiera del ConsumidorLas hipotecas subprime son más propensas a tener una Tasa de interés ajustablelo que significa que su interés y la cantidad de su pago mensual pueden aumentar con el tiempo. Los préstamos hipotecarios preferenciales tienen más probabilidades de tener una tasa fija.

No olvide que un puntaje de crédito de primera clase no es necesariamente un boleto de ida para la aprobación del préstamo. Aunque los prestamistas tienen en cuenta su puntaje de crédito, también tienen en cuenta factores como los ingresos, uso de la deuda y las finanzas globales cuando decida otorgarle un préstamo o crédito.

¿Qué factores tienen un impacto en mi puntaje?

Si su puntaje de crédito se encuentra dentro del rango de hipotecas de alto riesgo, es posible que su historial de crédito no sea lo suficientemente largo para que los prestamistas puedan discernir sobre su capacidad para pagar un préstamo. Al usar su crédito de manera responsable al hacer sus pagos a tiempo y mantener un saldo bajo en las tarjetas, puede mejorar su puntaje lentamente.

Otras características comunes de los prestatarios en riesgo incluyen:

  • Arriba tasa de utilización de crédito, cuál es la cantidad de crédito disponible que está utilizando actualmente. En general, a los prestamistas les gusta ver una proporción de menos del 30%, siendo ideal el 10%.
  • Una historia de pago atrasado-La mayoría de los prestamistas reportan los pagos atrasados ​​a las tres agencias principales de informes de crédito después de 30 días, con devoluciones adicionales con un retraso de 60 y 90 días.
  • Un historial de impago de la deuda.– Estas deudas podrían ser amortizadas por el prestamista porque no fueron reembolsadas después de varios años o enviadas a recuperaciones.
  • Una historia de juicios legales o quiebra– Estas son consideradas marcas negras serias por los prestamistas y permanecen en su archivo de crédito por siete a diez años.

Aprende más sobre¿Qué es un buen puntaje de crédito?“Y”¿Qué tan malo es mi puntaje de crédito?

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito?

Pasar de la categoría de alto riesgo a la calificación crediticia superior tiene ventajas distintivas que lo colocan en el camino hacia un futuro financiero más brillante. Es posible que pueda comprar una casa en lugar de alquilarla. Si usted alquila, tendrá una mejor selección de propiedades para elegir. Tendrá tasas de interés más bajas en su hipoteca, en su tarjeta de crédito, lo que significa que gastará menos dinero en sus pagos mensuales y más para pagar sus deudas. ahorros y lograr otros objetivos financieros.

Ya sea que esté buscando romper el límite de crédito de 740 o mantener su puntaje alto y convertirse en un prestatario superarme, pruebe estos consejos para mejorar su puntaje:

  • Revisa tu informe de credito y marca. Si no sabe cuál es su posición con respecto al crédito de alto riesgo en comparación con el crédito preferencial, no puede tomar medidas para mejorar su calificación.
  • Desafíe las inexactitudes en su informe de crédito Esto podría afectar tu puntuación.
  • Configura recordatorios automáticos de pago. a través de su institución financiera, su teléfono o su calendario electrónico. Puede recibir un SMS o un correo electrónico para que nunca pierda un pago, evitando así cargos por mora y atrasos en su puntaje de crédito.
  • Reembolsar parte de su deuda a mejorar su tasa de utilización de crédito. Los prestamistas prefieren que los prestatarios no usen más del 30% de su crédito disponible. Si puede, abrir una nueva línea de crédito mejorará su uso y, posteriormente, su puntaje de crédito.
  • Si no hizo pagos en el pasado, Actualice estas cuentas para mejorar la calidad de su cuenta, especialmente si algunos artículos están en colecciones. Una vez que eso suceda, la marca negra permanecerá en su informe de crédito durante siete años, incluso si finalmente paga.
  • Mantener abiertas las cuentas antiguas. La longitud de su historial de crédito contribuye a una puntuación saludable. Por lo tanto, incluso si ya no usas una tarjeta, evitas cerrarla.
  • Evita pedir demasiadas cuentas en poco tiempo.. Los prestamistas pueden ver esto como una bandera roja y la resultante. demandas difíciles Tiene un impacto negativo en tu puntuación.
  • Crear un presupuesto y los gastos que puede eliminar o reducir para pagar su deuda. Esto no solo aumenta su puntaje, sino que también le permite alcanzar otros objetivos financieros, como construir un fondos de emergencia.

Aprenda más sobre cómo mejorar su puntaje de credito.

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