¿Qué es una buena tasa de interés? | Credit.com

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¿Qué es una buena tasa de interés? | Credit.com

Como las tasas de interés han aumentado constantemente desde la recesión de 2007, es importante saber cuál es la tasa de interés correcta cuando planifica un financiamiento, ya sea un automóvil, una casa o una casa. de tu educación Eche un vistazo más de cerca a la evolución de las tasas de interés en 2019 a continuación y vea cómo obtener la mejor tasa para su situación.

Sepa cuál es una buena tasa de interés

Poder decir qué constituye una buena tasa de interés depende del tipo de préstamo que esté planeando obtener. Estas son algunas de las tasas de interés promedio, altas y bajas para los tipos de préstamos más populares.

Tarjetas de crédito

según Datos de la Reserva Federal, la tasa promedio en todas las tarjetas de crédito en mayo de 2019 fue de 15.13%, mientras que la tasa promedio cobrada a los titulares de tarjetas con un saldo fue de 17.14%. Pero las tasas de las tarjetas de crédito pueden variar mucho. Según el US News & World Report, APR promedio para las tarjetas de crédito estilo recompensas oscilaron entre 16,8% y 25,24%, a partir del 1 de agosto de 2019.

Las tarifas más bajas que estas están disponibles, pero necesitarás un gran crédito para obtenerlos Puede ser útil reducir sus tasas de interés en solo unos pocos puntos cuando intente reducir su deuda. Si la tasa de su tarjeta de crédito actual parece alta, considere transferir el saldo en una de sus tarjetas con descuento existentes o en una tarjeta nueva con una oferta introductoria de 0% APR. Solo preste atención a la tarifa de transferencia de saldo que puede variar del 2 al 4% del monto transferido.

Préstamos para autos

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Según la Reserva Federal, en mayo de 2019, el préstamo promedio para automóviles nuevos en 48 meses fue de 5.35%. La Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito Federales tasa promedio de préstamos para automóviles nuevos durante 5 años con bancos en 4.86% contra 3.69% de las cooperativas de ahorro y crédito en agosto de 2019. Para un préstamo de un banco de 5 años de duración, la tasa de El mayor interés fue del 12,75% y el más bajo del 2,69%.

¿Es el 4.75% una buena tasa de interés?

Por un préstamo de auto4.75% es probablemente una buena tasa de interés. Esto corresponde a la tasa promedio actual de préstamos para automóviles durante cinco años para los bancos. Pero si tiene un crédito excelente, incluso puede obtener menos si compra.

Caroll Lachnit, editor de funciones y asesor de consumidores de Edmunds.com, recomienda que los clientes compren antes de comprar su automóvil. De lo contrario, podría ser víctima de la trampa financiera del yoyo en la que “cree que ha llegado a un acuerdo, pero luego descubre que (el distribuidor) no puede estar de acuerdo”. es a una buena tasa de interés para un automóvil? A partir de agosto de 2019, cualquier tasa por debajo del 5% proporcionará una buena tasa de préstamos para automóviles, y cualquier tasa por debajo del 4% sería excelente.

Si su tasa actual es más alta que eso y tiene un crédito decente, es posible que pueda refinanciar a una tasa más baja. Solo asegúrese de que al hacerlo, reduzca la tasa de interés sin aumentar el plazo restante del préstamo. No refinancia más que el tiempo restante de su préstamo.

Préstamos estudiantiles

A diferencia de otros tipos de deuda, no puede dar vueltas para averiguar cuál es la tasa de interés correcta para el gobierno federal. préstamos estudiantiles. Estas tasas se establecen bajo el programa federal de préstamos directos. A partir de julio de 2019, la tasa de interés para préstamos directos subsidiados y no subsidiados En el primer ciclo fue del 4,53%. Los préstamos no subsidiados otorgados a graduados tienen una tasa de interés del 6.08% y los préstamos directos MÁS una tasa de interés del 7.08%.

¿Es buena la tasa de interés del 4.5%?

Para estudiantes universitarios, 4.5% es una buena tasa de interés para un préstamo estudiantil federal. Sin embargo, puede ser difícil venir si las tasas federales no caen. “Para los nuevos préstamos, solo hay una forma de reducir la tasa, es registrarse para el débito directo”, dice Mark Kantrowitz, editor de Finaid. org. En otras palabras, puede beneficiarse de una ligera reducción en su tasa de interés si acepta que sus pagos se deduzcan automáticamente de su cuenta bancaria.

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La buena noticia es que tu puntaje de crédito no será un factor para determinar la tasa que paga por un préstamo estudiantil federal. Sin embargo, “los préstamos PLUS requieren que no tenga un historial crediticio adverso (sin pagos atrasados ​​de 90 días o más y otros elementos negativos en los últimos cinco años)”, dice Kantrowitz.

¿Qué es una tasa de interés alta para un préstamo privado?

Muchos estudiantes tienen que depender de fondos externos para pagar la educación superior, y las tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes pueden variar considerablemente según la duración y el monto. Según la Asociación Nacional de Uniones de Crédito Federales, las tasas de interés bancarias para un préstamo sin garantía a tres años varían de 2.9% a 18.86%, con un promedio de 9.74%, lo que significa que Es probable que cualquier exceso del 10% se considere alto.

Para estos préstamos, los prestatarios se agrupan en niveles basados ​​en puntajes de crédito, dice Kantrowitz. Pero no puedes saber puntaje de crédito para estos niveles de antemano porque esto se considera datos competitivos. “Hay que solicitar crédito y obtener una verificación de crédito antes de decirles cuánto cobrarán”, advirtió, y agregó que “las mejores tasas se aplican a alrededor del 5 por ciento de los prestatarios, mientras que dos tercios reciben las peores tasas “.

La mejor estrategia es maximizar primero los préstamos federales y comprar préstamos privados. Y asegúrese de aplicar en un corto período de tiempo. “Cuando los prestamistas acceden a su puntaje, se investiga su informe de crédito, lo que puede afectar su puntaje de crédito, pero algunos tipos de encuestas se agrupan, por lo que puede tener varias encuestas. un tipo dado. Estos solo cuentan en uno y los préstamos estudiantiles generalmente entran en esta categoría “, dice Barry Paperno, ex Director de Crédito de la Comunidad .com” Entonces, es una buena idea realizar compras de préstamos estudiantiles en un corto período de tiempo, idealmente en un período de 14 días, pero ciertamente dentro de los 45 días “.

hipotecas

La Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito Federales indica que la tasa promedio de hipotecas fijas a 30 años fue del 3,937% a través de las cooperativas de crédito y del 4,072% a través de intermediarias de cooperativas de crédito. bancos en agosto de 2019. Tasas hipotecarias varía según el préstamo y los términos del préstamo, con tasas de interés bancarias promedio que varían de 2.5% a 8.75% para una hipoteca fija de 15 años, por ejemplo.

Las tasas hipotecarias pueden ser muy confusas ya que muchos factores entran en juego. “Primero, las tasas hipotecarias varían diariamente y fluctúan con muchos factores en los Estados Unidos y en todo el mundo”, dijo Joseph Kelly, presidente de la junta. ArcLoan.com. “Segundo, las tasas hipotecarias varían según el costo”. Todos los días hay una variedad de tasas de interés que le permiten al prestatario obtener una tasa más baja pagando costos adicionales o aumentando las tasas, que incluso pueden incluir un crédito al prestamista. prestatario. ”

Si obtiene una hipoteca de $ 200,000 a 30 años con una tarifa de cierre de $ 4,000, puede elegir entre una tarifa de cierre del 3.5% y una tarifa de 3.875% sin cierre. Kelly explica: “En el caso del 3,5%, el prestamista le otorga al prestatario un” crédito “por los costos de cierre. ¿Vale la pena pagar alrededor de $ 4,000 para ahorrar $ 69 más por mes en este ejemplo? Depende de cuánto tiempo espera estar en la propiedad y qué tasas de interés espera en los próximos años “.

Esta no siempre es una decisión fácil. Si está comprando una nueva hipoteca o refinanciando su préstamo actual, asegúrese de preguntar sobre los costos de cierre, así como la tasa de interés y trabaje con un prestamista acreditado que pueda explicarle las diferencias y guiarlo. en el proceso

Cómo obtener la mejor tasa de interés

Obtener la mejor tasa de interés de un préstamo a menudo depende de su historial de crédito personal y del tiempo que tiene para darse una vuelta. Aquí hay cuatro consejos para ayudarlo a obtener una buena tasa de interés.

1. Verifique su crédito

En términos simples, su puntaje de crédito cuenta para la mayoría de las tasas de interés. Los prestamistas desarrollan niveles basados ​​en puntajes de crédito, y aquellos con los mejores puntajes generalmente tienen las mejores ofertas para préstamos para automóviles, hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos privados para estudiantes. Puntajes FICO Por encima de 760, los prestatarios generalmente disfrutan de las mejores tasas, pero cada prestamista define sus propios estándares. Puedes registrarte para Obtenga su puntaje de crédito gratuito y sus informes de Credit.com.

2. Presta atención a los gastos.

Aunque una tasa baja puede ser atractiva, los honorarios pueden absorber fácilmente los ahorros, especialmente si la diferencia entre las tasas de dos prestamistas es inferior al 1%. James Royal, ex vicepresidente y director de marketing de Informa Research Services, Inc., recomienda tener en cuenta el costo y la tasa de interés.

3. Opta por una tarifa fija

Cuando pueda, obtenga un préstamo a tasa fija en lugar de una tasa variable que puede cambiar en el futuro. Las tasas de interés continúan aumentando, por lo que es una estrategia inteligente. Sin embargo, esto puede no ser posible para todos los tipos de préstamos. Las tarjetas de crédito, por ejemplo, generalmente solo ofrecen tasas de interés variables.

4. Tienda comparativa

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Para la mayoría de los préstamos, lo que constituye una buena tasa de interés es relativo, por lo que es importante comprar tasas en línea y en tiendas tradicionales. “Haga su tarea en línea”, dice Royal. “Luego hable con su institución financiera, muchos bancos están tratando de ofrecer incentivos para cambiar el comportamiento del consumidor, por ejemplo, colocando su hipoteca en el mismo lugar que su cuenta corriente”, dice.

Y siempre asegúrese de consultar con sus cooperativas de crédito, además de los grandes bancos. Las cooperativas de crédito a menudo pueden ofrecer mejores tasas o términos de préstamo y aprobación más flexibles que las instituciones financieras más grandes.

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