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¿Qué es un puntaje de crédito de 614?

19/02/2019
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¿Qué es un puntaje de crédito de 614?

Aprendiste que tenías 614 puntos de crédito. Que significa ¿Es un puntaje de crédito de 614 bueno o malo, o en algún punto intermedio? ¿Se puede esperar algo de los prestamistas con esta puntuación? Y si es así, ¿qué significa? Echemos un vistazo más de cerca a esta puntuación:¿Qué puedes hacer con un puntaje de crédito de 614?


A los efectos de este artículo, veremos el modelo de puntaje FICO para puntajes de crédito, ya que es el modelo más usado y más conocido. Los puntajes FICO son puntajes de tres dígitos entre 300 y 850; cuanto más alto sea su puntaje, mejor será su crédito. En la escala FICO, 614 se considera un crédito justo, pero muchos prestamistas otorgan créditos a personas con puntajes de este orden de magnitud. Sin embargo, los consumidores con este puntaje de crédito pueden ser considerados prestatarios pobres y estar sujetos a tasas de interés más altas o menos que los términos ideales para préstamos y / o tarjetas de crédito.

Comparación de rangos de puntaje de crédito de los miembros de Sesame de crédito

Rango de puntaje Rango de valor Los miembros
Excelente puntaje de crédito 800 y más 19%
Muy buen puntaje de crédito 740-799 19%
Buen puntaje de crédito 670-739 17%
Puntaje de crédito justo 580-669 21%
Mala puntuación de crédito 579 y menos 24%

fuente: Las puntuaciones de crédito se calcularon a partir de 5,000 miembros de Sesame de crédito el 6/6/18.
Si su puntaje de crédito no coincide con sus expectativas, no se preocupe, hay pasos que puede tomar para ayudarlo a crecer y mejorar su crédito. Pero antes de que pueda saber cómo mejorar su puntaje, primero debe comprender los factores individuales que contribuyen a su puntaje.

Factores en su puntaje de crédito

Para comprender completamente su puntaje de crédito, echemos un vistazo más de cerca a la configuración de su puntaje.

  • Historial de pagos. Su historial de pagos representa el 35% de su puntaje total, por lo que es el factor más importante. Lo mejor que puede hacer para su puntaje de crédito es hacer al menos su pago mínimo a tiempo, todos los meses.
  • Uso del crédito. Su uso de crédito no está muy por detrás de su historial de pagos en términos de peso. Con un 30% de su puntaje crediticio, su uso de crédito puede considerarse simplemente como la deuda total que debe en relación con su límite de crédito total. Debe apuntar a mantener este número por debajo del 30%. Los mejores puntajes de crédito tienen un uso de crédito de entre el 1% y el 10%.
  • Edad del crédito. Otro factor en su puntaje de crédito es la duración o la antigüedad de su historial de crédito. Esto representa el 15% de tu puntuación. Algunos prestamistas quieren saber la edad de su cuenta más antigua; otros quieren ver la edad promedio de todas sus cuentas abiertas. Cualquiera que sea el caso, asegúrese de que sus cuentas más antiguas permanezcan abiertas y en buen estado.
  • Diferentes tipos de credito. Los prestamistas desean ver diferentes tipos de crédito en su informe de crédito para demostrar un comportamiento responsable en varias cuentas. Si bien puede parecer desalentador, es muy probable que su informe de crédito ya tenga diferentes tipos de crédito; por ejemplo, las tarjetas de crédito al consumo, los préstamos para automóviles o los préstamos estudiantiles son diferentes tipos de cuentas. Los diferentes tipos de crédito representan el 10% de su puntaje de crédito.
  • Número de investigaciones. Finalmente, la cantidad de consultas difíciles en su informe de crédito puede resultar en una leve caída en su puntaje. Completar el 10% restante de su puntaje, al mismo tiempo que verifica su crédito (una encuesta discreta) no afectará su puntaje, encuestas difíciles

cuando solicite una nueva tarjeta de crédito), limite el número de cuentas nuevas que está solicitando.

Factores para calcular el modelo de calificación FICO (peso)

Factores de credito Puntaje de crédito
Historial de pago 35%
Uso de credito 30%
Edad de credito 15%
Diferentes tipos de credito 10%
Número de investigaciones 10%

fuente: https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score

Todos estos factores se tienen en cuenta al calcular su puntaje de crédito. Algunos factores, clasificados según su peso en la puntuación total, cuentan más que otros. Hay muchas maneras de mejorar su puntaje de crédito, algunas de las cuales pueden generar aumentos rápidos de 614 y otras dan resultados en períodos más largos.

¿Qué se puede esperar con una puntuación de crédito de 614?

Con un puntaje de crédito de 614, si bien todavía se considera que tiene un crédito justo, muchos prestamistas estarán dispuestos a trabajar con usted, ya sea que esté buscando un automóvil, una casa o una tarjeta de crédito. Sin embargo, hay una buena probabilidad de que termine pagando un poco más por los mismos artículos que alguien que tenga una mejor calificación crediticia.

Aquí hay un rápido desglose de las tasas de interés promedio para diferentes rangos de puntaje de crédito en algunas de las compras más comunes que impactan los puntajes de crédito:

Rangos de tasas de interés para diferentes niveles de solvencia

Tipo de prestamo Mal credito Crédito justo Buen credito Muy buen credito excepcional
crédito
Tasa de interés hipotecaria fijada a más de 30 años. 6,352% 5,588% 5.158% 4,767% 4,545%
Tasa de interés de préstamo de auto 15,24% 14,06% 7,02% 4,95% 3,60%
Tasa de interés de tarjeta de crédito 24.9% 17,6% 14,9% 12,2% 13,9%

fuente: Credit Sesame entrevistó a 400 miembros sobre sus tasas de interés durante un período de tres semanas a partir del 18 de enero de 2018.

Como puedes ver, terminarás pagando muchos intereses para comprar lo mismo. Por ejemplo, la tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito para una persona con un Crédito Justo es cercana al 18%; esta cifra se reduce significativamente para una persona con buen crédito.

Del mismo modo, la tasa de interés de un préstamo para una persona que se beneficia del crédito Fair puede ser superior al 14%; este número se acerca al 3% con un crédito excepcional. En otras palabras, es rentable (literalmente) tratar de mejorar su puntaje.

Por supuesto, siempre hay espacio para mejorar! Si no está satisfecho con su puntaje de crédito 614, una de las primeras (y mejores) cosas que puede hacer es eliminar cualquier información negativa en su informe. Aprendamos maneras de hacer eso.

Tratar con información negativa sobre su informe de crédito

No es ningún secreto que la información negativa puede tener un gran impacto en su puntaje de crédito y en su informe crediticio. Esto también afectará su capacidad para obtener nuevo crédito en condiciones favorables en el futuro. Las marcas negativas no duran para siempre. Varios factores pueden tener un impacto negativo en su puntaje de crédito:

  • La bancarrota del Capítulo 7 permanece en su archivo de crédito por 10 años
  • Los pagos atrasados ​​o las cuentas vencidas permanecen en su archivo de crédito durante 7 años
  • Las cuentas enviadas a cobranzas permanecen en su informe de crédito durante 7 años.
  • La bancarrota del Capítulo 13 permanece en su archivo de crédito por 7 años
  • Las demandas difíciles permanecen en su archivo de crédito por 2 años

Las investigaciones han demostrado que muchos consumidores estadounidenses encuentran que sus informes de crédito contienen errores. Con el tiempo, este número disminuye, pero con poco menos del 17% de los miembros de Credit Sesame que aún encuentran errores en 2018, es aconsejable mantenerse alerta.

Porcentaje de miembros y no miembros con informes de crédito poco claros de 2014 a 2018

Informe incorrecto sobre el crédito Los miembros Los no miembros
2014 26% 42%
2015 23% 39%
2016 20,5% 38,5%
2017 17% 37%
2018 16,5% 35%

fuente: Encuesta a 500 miembros y no miembros que verifican sus informes de crédito cada año. La encuesta se realizó en octubre de cada año.

El primer paso para mejorar su crédito es asegurarse de que toda la información en su informe de crédito actual sea precisa. Próximo:

  1. Clasificar disputas por inexactitudes; Las agencias de crédito no están obligadas a eliminar información específica, y probablemente no lo estén.
  2. Mejora tus viejos hábitos negativos y reemplázalos con buenos hábitos. Traiga todas sus cuentas vencidas, pague cualquier embargo (si es necesario), trabaje con agencias de cobro y acreedores para eliminar todas las recuperaciones, no solicite nuevas líneas de crédito, asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo , y bajar la deuda actual tan pronto como sea posible.

Imprecisiones en el informe de crédito, porcentaje de resolución y duración hasta resolución

Inexactitud y tiempo de resolución. Los miembros Los no miembros
Inexactitudes encontradas 17% 37%
Inexactitudes inexactas 74% 62%
Tiempo promedio de ajuste de crédito 45-60 días

fuente: Encuesta a 500 miembros y no miembros que encontraron inexactitudes en su informe de crédito. Encuesta realizada en 9 meses desde el 1 de diciembre de 2017 hasta el 1 de agosto de 2018.

La ventaja de los puntajes de crédito es que no son permanentes, siempre hay espacio para mejorar. De hecho, uno de nuestros miembros de Credit Sesame tuvo que mejorar su puntaje para obtener el trabajo que quería. Aquí está su historia:

Kyesia tuvo que mejorar su puntaje de crédito justo en 12 meses para obtener el trabajo que quería

Miembro desde: 09/15/2017

Entrevistamos a Kyesia el 25 de septiembre de 2018; Ella vive en Colorado Springs, Colorado. y trabaja en una cooperativa de crédito local como cajero, ganando $ 26,000 al año. Ella tiene 25 años y está comprometida con su novia de 5 años, Andrea.
¿Cuál fue su puntaje de crédito cuando se convirtió en miembro?
Mi puntaje de crédito era 614, lo cual no es malo, pero como quería trabajar en una cooperativa de crédito, necesitaban una calificación crediticia más alta. Dijeron que debería estar en la categoría “Muy bueno” de acuerdo con las pautas de calificación de FICO. Fue mucho tratar y, afortunadamente, encontré a Credit Sesame cuando busqué ayuda.
¿Qué pasos ha tomado para mejorar su puntaje de crédito?
Realmente solo he hecho dos cosas; hice mis pagos a tiempo y desafié cualquier inexactitud en mi archivo de crédito. Tenía un trabajo a tiempo parcial como camarero en el pub local cerca de nuestro apartamento, por lo que siempre tenía dinero en mi cuenta corriente. De esta manera, podría tener configurados los pagos automáticos para que nunca olvidara otro. Como pude caminar al trabajo, decidimos vender uno de nuestros autos, lo que nos permitió ahorrar no solo el pago de un automóvil, sino también el costo del seguro y el dinero. de la esencia. Estos ahorros también han ayudado a hacer los pagos a tiempo.

La otra cosa que hice fue cuestionar las inexactitudes de mi informe de crédito. Tenían el número de seguro social de otra persona y sus cuentas en mi informe de crédito. Tomó un tiempo resolverlo todo, y mi calificación crediticia incluso se redujo cuando se eliminaron las cuentas. Tomó aproximadamente 6 meses para que todo lo que figura en mi informe de crédito reflejara solo mis acciones. Una vez que todo se resolvió, todo lo que estaba haciendo era hacer pagos y esperar a que aumentaran los números.

¿Cuál es su puntaje de crédito ahora? ¿Cuánto tiempo llevó mejorar su puntaje de crédito?
Mi puntaje de crédito es ahora de 750. Me tomó un año completo llegar a donde necesitaba estar. Finalmente encontré el trabajo de cooperativa de crédito que quería y Andrea y yo buscamos comprar una bonita casa de dos habitaciones.

Aunque no todos están obligados a mejorar su crédito tan rápidamente, Kyesia muestra que se puede hacer. Usando los consejos de Credit Sesame, Kyesia no solo ha podido aumentar su puntaje, sino también obtener el trabajo que realmente quería.

TLDR; ¿Qué puedes hacer con un puntaje de crédito de 614?

Si bien una calificación de crédito de 614 no es la mejor que puedes tener, aún tienes muchas opciones para tu crédito (aunque es posible que tengas que pagar un poco más) . Lo mejor que puedes hacer es seguir los siguientes pasos para mejorar tu puntaje.

¿La buena noticia? El tiempo, asociado con los pasos y acciones apropiados, puede incluso mejorar la calificación crediticia más baja. El impacto de los factores negativos en su puntaje disminuirá y los puntajes negativos eventualmente desaparecerán por completo, lo que lo dejará con un puntaje más alto. Mientras espera, los buenos hábitos crediticios lo ayudarán a establecer un crédito positivo. Estos comportamientos actuales significan que cuando los informes negativos reanuden su informe de crédito en el futuro, obtendrá una mejor puntuación.

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