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¿Qué es un puntaje de 667 créditos?

02/06/2020

¿Qué es un puntaje de 667 créditos?

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¿Qué es un puntaje de 667 créditos?

Desde la obtención de un nuevo proveedor de telefonía celular hasta la compra de una vivienda, nuestro puntaje de crédito afecta muchas de las cosas que hacemos. Si recientemente descubrió que tenía una puntuación de 667 créditos, este artículo lo ayudará a comprender si es una puntuación buena o mala, cómo se calcula, cómo se calcula. Mejorar y mucho más.

¿Es bueno un puntaje de crédito de 667?

Antes de determinar si un puntaje de crédito de 667 es bueno o no, es importante tener en cuenta que existen dos modelos de puntaje principales: el modelo de puntaje FICO y el modelo VantageScore. Debido a que el FICO es el más común, esto es lo que usaremos en este artículo. Dicho esto, su puntaje de crédito es básicamente un número de tres dígitos que se utiliza para juzgar su solvencia.
Un puntaje de crédito de 667 generalmente se considera que está en el rango de los justos. Como puede ver en la tabla a continuación, un número entre 580 y 669 se considera justo, pero esta no es la peor categoría. Si su puntaje fuera menor a 580, se consideraría mediocre. Con un 667, solo tienes 3 puntos para estar en el rango de Good credit.

Calificaciones crediticias FICO

Rango de puntuación de crédito Puntos de credito
Excelente puntaje de crédito 800 y más
Muy buen puntaje de crédito 740-799
Buen puntaje de crédito 670-739
Puntaje de crédito justo 580-669
Mala puntuación de crédito 580 y menos

fuente: Fair Isaac Corporation (myFICO.com).
También puede notar que del 22% al 38% de los consumidores de EE. UU. Están en el mismo rango equitativo. Dependiendo de su edad, entre el 33 y el 59% tiene una calificación crediticia considerada muy buena o excelente.

Del mismo modo, los siguientes datos sugieren que una gran mayoría de personas menores de 30 años tienen una puntuación de 669 o menos.

Estados Unidos Población clasificada por cinco rangos FICO para puntajes de crédito

Edad 580-669 670-739 740-799 800>
Menos de 30 29% 38% 17% 11% 5%
30-39 35% 24% 10% 16% 15%
40-49 26% 24% 10% 17% 23%
50-59 19% 22% 10% 17% 32%

fuente: El 26/29/2018, realizamos una encuesta a 550 consumidores estadounidenses de diferentes grupos de edad para comprender los rangos de puntaje crediticio en que se encontraban.

Hay dos puntos principales aquí: no está solo si su puntaje de crédito es menos que estelar y siempre hay espacio para mejorar. Sigue leyendo para conocer algunas de las formas en que puedes mejorar tu puntuación en 667.

Factores que constituyen su puntaje de crédito

Para mejorar realmente su puntaje de crédito 667, necesita tener un conocimiento básico de los factores, o fórmula, que es su puntaje. Como se indica a continuación, cada factor es de diferente importancia al calcular su puntaje crediticio.

Factores para calcular el modelo de calificación FICO (peso)

Factores de credito Puntaje de crédito
Historial de pago 35%
Uso de credito 30%
Edad de credito 15%
Diferentes tipos de credito 10%
Número de investigaciones 10%

fuente: https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score

Hay varias formas de afectar cada uno de los cinco factores principales que afectan su puntaje. Algunas acciones ayudarán a mejorar su calificación crediticia en 667 inmediatamente, mientras que algunas acciones pueden tardar mucho más en hacer un cambio. El primer paso para comprender su calificación y lo que le afecta es familiarizarse con cada uno de estos factores de calificación crediticia.

  • Historial de pagos. En pocas palabras, es el historial de sus pagos únicos o atrasados. Cuanto mejor sea tu historial de pagos, mejor será tu puntuación.
  • Uso del crédito. Se puede considerar su uso de crédito como la deuda total que debe en comparación con su límite de crédito total. Debe apuntar a mantener este número por debajo del 30%.
  • Edad del crédito. Manteniendo sus cuentas abiertas, los programas más antiguos muestran que tiene una buena y larga historia de solvencia.
  • Diferentes tipos de credito. Los prestamistas desean ver diferentes tipos de crédito en su informe de crédito para demostrar un comportamiento responsable entre diferentes cuentas, como hipotecas o tarjetas de crédito.
  • Número de investigaciones. Al verificar su crédito usted mismo (una encuesta discreta), su puntaje no se verá afectado; si solicita una nueva tarjeta de crédito, limite la cantidad de nuevas cuentas que está solicitando.

Cómo mejorar su puntaje de crédito 667

A continuación se presentan algunos de los factores negativos que a menudo contribuyen a un puntaje de crédito bajo. Encontrará que se alinean casi directamente con los factores que conforman su puntaje de crédito. La generación Z es más joven y a menudo se ve afectada por un historial de crédito corto o nulo, mientras que la generación X a menudo se ve obstaculizada por los pagos atrasados ​​causados ​​por una variedad de razones. Una buena manera de mejorar su crédito rápidamente es comenzar a trabajar en el campo en el que puede crear el mayor impacto primero.

Factores negativos que contribuyen a la baja calificación crediticia.

Factores negativos Millennials Generación X boomers
Pagos atrasados 52% 46% 25%
Falta de credito disponible 26% 15% 8%
Sin historial de credito 45% 4% 2%
Tipos limitados de credito 23% 11% 5%
Solicitudes frecuentes de crédito 30% 17% 6%

fuente: Credit Sesame entrevistó a 300 participantes entre el 10 de febrero de 2018 y el 17 de febrero de 2018. Hubo 100 millennials, miembros de la Generación X 100 y baby boomers.

Si desea mejorar su calificación crediticia en 667, puede hacerlo. Como puede ver en los datos a continuación, los miembros de Credit Sesame han podido mejorar significativamente su calificación crediticia en 667 puntos en solo unos pocos meses. Por ejemplo, los miembros pudieron aumentar su puntaje en un 2% en solo tres meses al reducir sus deudas. Este aumento ha aumentado con el tiempo, con el mayor cambio en 12 meses.

Cómo mejorar el ranking de crédito justo en el transcurso de un año

667 puntos de crédito Aumentar el porcentaje 3 meses. Incrementa el porcentaje 6
mes
Aumentar el porcentaje 12 meses.
Reducir las deudas 2% 5% 10%
Uso de credito 5% 5% 8%
Prestamistas no tradicionales que contribuyeron al puntaje de crédito. 1% 2% 2%
Sin nuevo credito 2% 3% 3%

fuente: Credit Sesame solicitó a 200 miembros con una puntuación de crédito de 667 que utilizaron individualmente los métodos enumerados. La encuesta se realizó desde agosto de 2016 hasta agosto de 2017.

Para obtener más estrategias sobre cómo mejorar su crédito, puede leer uno de nuestros artículos más recientes sobre cómo mejorar la calificación crediticia. Si aún no está listo para comenzar a abordar estas estrategias de mejora de crédito (o quiere saber qué le puede aportar un puntaje de crédito de 667), siga leyendo. .

¿Qué se puede esperar con una puntuación de crédito de 667?

Con un puntaje de crédito de 667, mientras que todavía se considera que tiene un crédito justo, hay muchos prestamistas que le darán crédito por un automóvil, una casa, una tarjeta de crédito, etc. Sin embargo, es posible que los términos que reciba (su tasa de interés, por ejemplo) no sean tan favorables como si obtuviera una puntuación más alta.

En el desglose a continuación, puede ver la tasa de interés promedio que los miembros de Credit Sesame han recibido para varios préstamos, dependiendo de su solvencia crediticia.

Para comprender lo que puede esperar con una puntuación de crédito de 667 puntos, consulte la columna “Crédito justo”. Verá que la tasa de interés promedio recibida por una hipoteca a 30 años fue de 5,588%, mientras que las que recibieron un crédito Excelente se recibieron a una tasa de 4,545%.

Rangos de tasas de interés para diferentes niveles de solvencia

Tipo de prestamo Mal credito Crédito justo Buen credito Muy buen credito excelente
crédito
Tasa de interés hipotecaria fijada a más de 30 años. 6,352% 5,588% 5.158% 4,767% 4,545%
Tasa de interés de préstamo de auto 15,24% 14,06% 7,02% 4,95% 3,60%
Tasa de interés de tarjeta de crédito 24.9% 17,6% 14,9% 12,2% 13,9%

fuente: Credit Sesame entrevistó a 400 miembros sobre sus tasas de interés durante un período de tres semanas a partir del 18 de enero de 2018.

¿Qué significa realmente? Veamos un ejemplo concreto.

Si compra una casa de $ 150,000 con una tasa de interés del 5,588%, en los últimos 30 años habrá pagado aproximadamente $ 169,594 en intereses. Sin embargo, si compra la misma casa de $ 150,000 a una tasa de interés del 4,545%, habrá pagado alrededor de $ 125,055 en intereses en los mismos 30 años, con ahorros de casi $ 45,000 en La duración de su préstamo.

Con este ejemplo, está claro que la menor diferencia entre las tasas de interés (y su puntaje de crédito) puede tener un gran impacto en sus responsabilidades financieras.

Procesando información negativa sobre su informe de crédito

No olvide que uno de los primeros pasos a seguir para mejorar su puntaje de crédito es verificar si hay errores en su informe. La siguiente tabla muestra que su informe contiene varios tipos de elementos negativos: información incorrecta para duplicar cuentas.

Errores que afectan las clasificaciones de crédito

Calificación crediticia Informacion incorrecta Cuentas cerradas de prestamistas. Viejas deudas Cuentas duplicadas
pobre 33% 34% 18% 15%
justo 29% 32% 31% 8%
bueno 33% 26% 22% 19%
Muy bien 1% 3% 1% 6%
excelente 0,5% N / A N / A N / A

fuente: Credit Sesame encuestó a 250 personas, 50 tenían calificaciones crediticias bajas, 50 tenían buenas calificaciones crediticias, 50 tenían buenas calificaciones crediticias, 50 eran muy buenas y 50 tenían calificaciones crediticias excelentes. crédito. El estudio se realizó el 20 de octubre de 2017 durante un período de dos semanas.

Como puede ver, para los miembros de Credit Sesame que tienen una puntuación de Fair Credit (similar a una puntuación de 667), el 29% proporcionó información incorrecta, el 32% de las cuentas cerradas de los prestamistas, el 31% de las deudas antiguas y 8 % de cuentas duplicadas. .

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Si cree que su informe contiene información incorrecta, puede presentar una disputa ante la agencia de información crediticia. A partir de ahí, solo tiene que mejorar sus malos hábitos de crédito, como vimos anteriormente en este artículo.

La ventaja de las calificaciones crediticias es que siempre hay espacio para mejorar, ya que las calificaciones no son permanentes. Zach, miembro de Credit Sesame, fue entrevistado recientemente para hablar sobre cómo mejorar su puntaje de crédito.

Zach mejoró su crédito en 7 meses.

Descripción: Zach ha sido miembro de Credit Sesame durante 18 meses y comenzó justo después de que su mejor amigo de la infancia compró una casa y habló sobre el proceso. Zach tiene 26 años y se dio cuenta de que estaba lejos de estar listo para una casa o incluso un automóvil, aunque hizo un buen trabajo como investigador para un gran museo

Factor positivo Fecha de actualización cambio puntuación
Pagos mensuales a tiempo Agosto 2017 5 667
Pidió al propietario que informe los pagos Septiembre 2017 11 678
Conviértete en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de la abuela Diciembre 2017 15 693
Solicitud de crédito (solicitud de tarjeta de crédito) Marzo 2018 10 703

fuente: Zach presentó su historia en septiembre de 2018.

Zach mejoró lentamente su puntaje de crédito usando varios métodos. Puede utilizar métodos similares para mejorar su puntaje de crédito, lo que también mejorará su bienestar financiero.

TLDR; ¿Cuánto vale una puntuación de 667 créditos?

Un puntaje de crédito de 667 puntos se considera dentro del rango de crédito justo, que varía de 580 a 669. Alrededor del 26% de los miembros de Credit Sesame también se encuentran en este rango. Tener una calificación crediticia de 667 ciertamente no es la mejor opción. Hay muchos prestamistas que le darán crédito por préstamos como una hipoteca o una tarjeta de crédito, pero aquellos con mejor crédito pueden recibir mejores tasas de interés y términos que usted.

Afortunadamente, mejorar su puntaje de crédito se puede lograr con determinación, una buena estrategia y paciencia.

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