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¿Qué es un puntaje de 300 créditos?

05/06/2020

¿Qué es un puntaje de 300 créditos?

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Difícil ¿Qué es un puntaje de 300 créditos? activar las noticias o desplazarse por las redes sociales sin ver una referencia al crédito o calificaciones crediticias. Tal vez incluso sabes tu puntaje de crédito. ¿Pero sabes lo que significan las diferentes calificaciones de crédito? Sigue leyendo para encontrar una puntuación de 300 créditos.

¿Qué es un puntaje de 300 créditos?

A los efectos de este artículo, nos centraremos en su puntaje de crédito FICO, ya que este es el método más conocido y utilizado para calcular su puntaje de crédito. Su puntaje FICO es un puntaje de tres dígitos, que varía de 300 a 850, y cuanto más alto sea su puntaje de crédito, mejor será su calificación crediticia.

Sin embargo, su puntaje de crédito es mucho más que una sola cifra. Más bien, creemos que le será difícil encontrar un número que afecte su vida financiera. Su puntaje de crédito afecta todo, desde la tasa de interés que paga por las compras realizadas con su tarjeta de crédito hasta que acepta un préstamo hipotecario para la compra. de una casa nueva.

Con esto en mente, exploremos una variedad de puntajes de crédito, comenzando con 300. Esta es una descripción general rápida de la caída de las calificaciones crediticias de adultos estadounidenses:

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Estados Unidos Población clasificada por cinco rangos FICO para puntajes de crédito

Edad pobre justo bueno Muy bien excelente
Gen z 29% 38% 17% 11% 5%
milenio 35% 24% 10% 16% 15%
Gen x 26% 24% 10% 17% 23%
boomers 19% 22% 10% 17% 32%

fuente: El 26/29/2018, realizamos una encuesta a 550 consumidores estadounidenses de diferentes grupos de edad para comprender los rangos de puntaje crediticio en que se encontraban.
Como puede ver, se considera que una puntuación de 300 créditos se encuentra en un rango de crédito bajo o bajo. Sin embargo, puede tener mal crédito sin que sea su culpa. Quizás esté comenzando su historial de crédito sin tener un historial de crédito establecido. Si tiene un puntaje de crédito de 300, es importante saber que no está solo, y nunca es demasiado tarde para mejorar su puntaje de crédito.

Cómo mejorar tu puntuación en 300 créditos.

Si actualmente no tiene crédito y está intentando mejorar rápidamente su puntaje en 300 créditos, está de suerte. Existen varias estrategias comprobadas para mejorar su puntaje de crédito:

  • Conviértete en un usuario autorizado. Sin un historial de crédito establecido, es difícil tener un buen puntaje de crédito. Considere pedirle a un amigo o familiar de confianza que lo agregue como usuario autorizado a su cuenta. Al estar asociado con su cuenta, usted esencialmente obtiene un buen historial crediticio y su puntaje de crédito mejorará rápidamente.
  • Solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada es otra excelente manera de construir su historial de crédito. Es más fácil calificar una tarjeta de crédito asegurada que una tarjeta de crédito tradicional, ya que requiere un depósito por adelantado. Este depósito se convierte en su límite de crédito; por lo tanto, si sus pagos se incumplen, el prestamista puede simplemente retirar los fondos de su depósito. Y, para aprovechar al máximo su puntaje de crédito, siempre realice sus pagos a tiempo.
  • Solicite un generador de crédito de préstamo. Agregar un crédito crediticio es una excelente manera no solo de construir su historial crediticio, sino también de diversificar su cartera crediticia. Cuando obtiene un préstamo de crédito, se reserva una cantidad fija para usted en una cuenta especial. Continúa realizando los pagos hasta que se pague su préstamo, y tenga acceso total a la cuenta. Una vez más, asegúrese de hacer siempre los pagos a tiempo.

Veamos más de cerca la mejora promedio en las calificaciones crediticias mediocres en los últimos 12 meses, utilizando algunas de estas estrategias.

Mejora de la puntuación de crédito promedio de mal crédito

método Punto de partida para el crédito. 3 meses 6 meses 12 meses
Pagos únicos 300 324 348 383
Tarjeta de crédito asegurada 300 325 346 362
Credito 300 316 330 351

fuente: Revisión de 600 personas que, durante un año, aumentaron su puntaje utilizando diferentes métodos. El estudio se realizó en febrero de 2016 y finalizó en abril de 2016.

Como puede ver, cada una de estas estrategias puede mejorar rápidamente su puntaje de crédito, hasta 83 puntos en 12 meses.

Pero, ¿cómo se calcula su puntaje de crédito?

Factores en su puntaje de crédito

Hay muchas versiones diferentes de calificaciones crediticias, con diferentes modelos de probabilidades y diferentes tipos de probabilidades, pero la mayoría de ellas se basan en los siguientes factores:

  • Historial de pagos. Su historial de pagos tiene el mayor impacto en su puntaje de crédito, todos los factores combinados. Siempre haga al menos el pago mínimo y haga todos sus pagos a tiempo cada mes.
  • Uso del crédito. Este es simplemente un término sofisticado que indica la cantidad de crédito disponible que está utilizando actualmente. Para obtener la mejor puntuación, debe tratar de mantener ese número en un 30% o menos (algunos expertos incluso sugieren quedarse por debajo del 10%, aunque a veces esto puede ser difícil).
  • Duración del historial de crédito. La duración de su historial de crédito también afecta su puntaje. Siempre mantenga sus cuentas más antiguas abiertas y en buen estado.
    • Tipos de crédito actual. Los acreedores y prestamistas aprecian el uso responsable de una variedad de tipos de crédito. Si solo tiene tarjetas de crédito, considere agregar un préstamo de crédito. Del mismo modo, si su informe
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      de crédito solo se trata de un préstamo estudiantil, considere solicitar una tarjeta de crédito o una tarjeta de cuenta en la tienda.

  • Solicitudes de cuenta. La cantidad de solicitudes de crédito en su cuenta también puede afectar su puntaje. Como mencionamos, las solicitudes de información moderadas (cuando usted mismo verifica su tarjeta de crédito) no afectan su puntaje, sino una solicitud de información como, por ejemplo, ejemplo, una solicitud de una nueva tarjeta de crédito. Limita el número de tus aplicaciones para obtener la mejor puntuación.

Ahora echemos un vistazo a cómo cada uno de estos factores puede afectar su puntaje.

Factores para calcular el modelo de calificación FICO (peso)

Factores de credito Puntaje de crédito
Historial de pago 35%
Uso de credito 30%
Edad de credito 15%
Diferentes tipos de credito 10%
Número de investigaciones 10%

fuente: https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score.

Como puede ver, su historial de crédito y el uso de crédito son los dos factores que más afectan su puntaje de crédito, con la antigüedad de su historial de crédito en tercer lugar con un 15%.

Luego, veamos lo que puede esperar de un puntaje de 300 créditos.

¿Qué puedes esperar con un puntaje de 300 créditos?

Como mencionamos anteriormente, las tasas de interés que usted paga en diferentes tipos de préstamos o líneas de crédito dependen directamente de su puntaje de crédito. Con esto en mente, echemos un vistazo rápido a las tasas de interés promedio para los consumidores con una puntuación entre 300 y 549.

Rangos de tasas de interés para diferentes niveles de solvencia

Tipo de prestamo 300-549
Tasa de interés hipotecaria fijada a más de 30 años. 6,352%
Tasa de interés de préstamo de auto 15,24%
Tasa de interés de tarjeta de crédito 24.9%

fuente: Credit Sesame entrevistó a 400 miembros sobre sus tasas de interés durante un período de tres semanas a partir del 18 de enero de 2018.

Como puede ver, con un puntaje de crédito inferior a 550, lamentablemente se ve obligado a pagar altas tasas de interés, desde tarjetas de crédito hasta hipotecas. Por esta razón, es importante hacer todo lo que esté a su alcance para mejorar o desarrollar su puntaje de crédito.

¿Puede obtener un coche con una puntuación de 300 créditos?

Si tiene un puntaje de crédito de 300 y está considerando comprar un automóvil, es posible que se esté preguntando si puede calificar para un préstamo de automóvil con su puntaje de crédito. Para ayudarlo, entrevistamos a 600 miembros de Sesame de crédito con diferentes puntajes de crédito para ver cómo se distribuyeron los préstamos para automóviles en 2017. Descubra lo que encontramos a continuación:

Porcentaje de préstamos para automóviles nuevos y usados ​​divididos entre categorías de crédito al consumo

Puntaje de crédito Préstamo de coche nuevo en 2017 Préstamo de auto usado en 2017
Excelente (800+) 24% 16%
Muy bueno (740-799) 22% 25%
Bueno (670-739) 19% 28%
Justo (580-669) 17% 18%
Pobre (500-579) 12% 10%
Malo (menos de 500) 1% 3%

fuente: Credit Sesame siguió a 600 miembros en 2017, documentando sus elecciones en la financiación de automóviles y en la decisión de compra, y se dividió según el puntaje de calificación crediticia de FICO. La encuesta se realizó de enero a diciembre de 2017.

Como puede ver, solo el 3% de los préstamos para automóviles utilizados en 2017 se destinó a aquellos con una puntuación de crédito inferior a 500, y este número disminuye aún más cuando se examinan nuevos préstamos para automóviles. Afortunadamente, espero que no se pierda si no puede calificar para un préstamo de automóvil por sí mismo. Al agregar un co-firmante a su préstamo, aumenta considerablemente sus posibilidades de obtener la aprobación.

¿Puede obtener una tarjeta de crédito con una puntuación de 300?

En cuanto a las tarjetas de crédito, ¿cuáles son sus opciones con una puntuación de 300 créditos? Examinamos a los consumidores que fueron aprobados para nuevas cuentas de crédito en 2017, según su clasificación de crédito:

Porcentaje de miembros de Sesame Credit que abrieron nuevas cuentas por pagar en 2017

Calificación crediticia Tarjetas de credito Tarjetas de crédito en la tienda Préstamos de auto Las hipotecas
Malo (550 19% 23% 6% 1%
Pobre (649 24% 29% 10% 3%
Solo (699) 28% 26% 20% 16%
Bueno (749 22% 20% 25% 19%
Muy bueno (750>) 19% 14% 22% 24%
Excelente (800>) 15% 7% 33% 25%

Fuente: Revisión de 1,000 miembros de Sesame Credit desde diciembre de 2017 hasta diciembre de 2018. Cada participante fue clasificado en una clasificación de crédito (malo, pobre, justo, bueno, muy bueno, excelente).

Casi el 20% de las personas con un puntaje de crédito inferior a 550 lograron obtener una tarjeta de crédito, que está cerca del 25% para las tarjetas de crédito en la tienda. Sin embargo, es importante recordar que con este tipo de puntaje de crédito, es probable que tenga que pagar una tasa de interés más alta, así que trate de pagar su saldo mensual, si es posible.

Tratar con información negativa sobre su informe de crédito

Si la información negativa en su informe de crédito es precisa, no puede hacer nada más sobre la marca que esperar hasta que su informe de crédito sea más antiguo. Pero, ¿cuánto tiempo permanecen las notas negativas en su informe de crédito? Aquí hay una guía rápida:

  • Pagos atrasados ​​o cuentas vencidas – 7 años
  • Colecciones – 7 años desde la fecha inicial de la morosidad.
  • Investigaciones difíciles – 2 años
  • Quiebra – 7 años para el Capítulo 13, 10 años para el Capítulo 7

¿Se pregunta cuál es el impacto de las calificaciones negativas en su puntaje de crédito a lo largo del tiempo? Echemos un vistazo a continuación:

Impacto negativo en el mal crédito (550 <) Clasificación para 6, 12 y 24 meses

Factor negativo 6 meses 12 meses 24 meses
Cuenta de debito -90 -180 -241
Cobros de credito -51 -78 -121
Préstamo en incumplimiento -89 -117 -142
Declaración de quiebra -87 -194 -229
Inicio de ejecución hipotecaria -79 -173 -183
Uso de alto crédito. -21 -38 -54
Cierre de tarjeta de crédito -16 -27 -33

fuente: Encuesta de crédito 80 personas con una mala calificación crediticia informaron impactos negativos en su puntaje crediticio durante un período de dos años entre febrero de 2015 y marzo de 2017. Las cifras representan el puntaje promedio de los puntos ganados o perdidos por los factores indicados. .

Como puede ver, estas calificaciones negativas pueden tener un gran impacto en su puntaje de crédito, costándole hasta 241 puntos en un período de 24 meses. Como tal, es importante hacer todo lo que esté a su alcance para mantener su puntaje de crédito al máximo.

Lo creas o no, casi el 40% de los informes de crédito pueden contener errores. Por lo tanto, es importante que revise regularmente su informe de crédito para ver si hay información incorrecta o no actualizada. Si encuentra errores en su informe, tiene derecho a impugnar la marca y eliminarla de su informe de crédito.

¿Pero cuáles son las marcas negativas que tienen el mayor impacto en su puntaje de crédito? Vamos a explorar a continuación:

Los impactos más importantes en los informes de crédito inexactos

Calificación crediticia Informacion incorrecta Cuentas cerradas de prestamistas. Viejas deudas Cuentas duplicadas
pobre 33% 34% 18% 15%
justo 29% 32% 31% 8%
bueno 33% 26% 22% 19%
Muy bien 1% 3% 1% 6%
excelente 0,5% 0% 0% 0%

fuente: Credit Sesame encuestó a 250 personas, 50 tenían calificaciones crediticias bajas, 50 tenían buenas calificaciones crediticias, 50 tenían buenas calificaciones crediticias, 50 eran muy buenas y 50 tenían calificaciones crediticias excelentes. crédito. El estudio se realizó el 20 de octubre de 2017 durante un período de dos semanas.

Entre aquellos con calificaciones crediticias deficientes, las cuentas cerradas de los prestamistas fueron las más afectadas, seguidas de cerca por información incorrecta.

Hablamos con Susan, miembro de Credit Sesame, sobre cómo podría aumentar su calificación crediticia en 300. Esto es lo que tenía que decir:

Descubre cómo Susan T. elevó su puntaje de crédito en 300

Miembro desde: 16 de enero de 2016

Entrevistamos a Susan T. el 16 de febrero de 2017. Ella gana $ 27,000 al año y tiene 30 años. Ella vive en Melbourne, Florida. Está casada y está esperando su segundo hijo.

La historia de Susan es algo bueno para todos nosotros porque muestra la importancia de la consistencia y la persistencia al tratar de mejorar su puntaje de crédito.

TLDR; ¿Cómo salir de los 300 puntos de crédito?

En conclusión, hay varias razones por las cuales puede tener un puntaje de crédito de 300. La razón más común es la falta de historial de crédito. Afortunadamente, existen estrategias que puede seguir para ver rápidamente las mejoras en su puntaje de crédito. Para ver más formas de mejorar su puntaje de crédito, consulte este artículo.

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