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¿Qué es el seguro de propiedad personal y por qué lo necesita?

14/11/2020



Cuando estaba en la escuela secundaria, un incendio forestal en Colorado amenazó con destruir nuestra casa. Mis padres nos enviaron a mí y a mis hermanos a nuestras habitaciones para tomar las pertenencias que queríamos proteger, y nos explicaron que las cosas que dejamos atrás podrían perderse para siempre. Recuerdo estar parado en la puerta, escaneando libros, CD, peluches, reliquias familiares, materiales de arte y más, sin saber por dónde ni cómo empezar. El seguro puede ser un tema abrumador para cualquier persona, pero son momentos como estos los que lo hacen esencial. Cuando ocurren circunstancias inesperadas, el seguro puede ayudarlo a mantener su estabilidad financiera y, por supuesto, su tranquilidad. Eche un vistazo a la información a continuación para saber cómo el seguro de propiedad personal puede ayudarlo a proteger el valor de sus pertenencias. ¿Qué es el seguro de propiedad personal? El seguro de propiedad personal, también conocido como cobertura de propiedad personal, es uno de los seis componentes que componen una póliza de seguro de propietario de vivienda típica, así como el seguro de inquilinos e incluso el seguro de condominio. Brinda cobertura para sus pertenencias aseguradas cuando ocurren ciertos peligros, como robo, incendio o granizo. En otras palabras, protege el valor de tus cosas cuando suceden cosas malas. ¿Cuál es la diferencia entre el seguro de propiedad personal y el seguro de propietario de vivienda? El seguro de propiedad personal es para los propietarios de viviendas como el pepperoni es para la pizza. No son dos versiones de un producto; uno es un elemento crucial del otro. Una póliza de seguro para propietarios de viviendas estándar, conocida como póliza HO-3 (HO-3 es la más común entre los ocho tipos de pólizas de seguro para propietarios de viviendas), incluye cobertura para una amplia variedad de pertenencias y circunstancias. Proporciona un seguro de vivienda, que cubre el costo de una reconstrucción completa de su hogar. Ofrece cobertura de responsabilidad, en caso de que usted sea responsable de una lesión que alguien sufra en su propiedad. Además, incluye cobertura de propiedad personal (también conocida como cobertura de contenido o Cobertura C), que protege las cosas dentro de su hogar. ¿Dónde puedo obtener un seguro de propiedad personal? Su póliza de seguro estándar para propietarios o inquilinos incluirá cobertura de propiedad personal, por lo que la pregunta que debe hacerse ahora es dónde encontrar un seguro para su hogar. Una forma de buscar y comparar compañías de seguros es a través de un recurso independiente como Policygenius. En solo unos minutos, Policygenius utilizará su información para calcular cotizaciones para pólizas de seguro para propietarios de viviendas y pólizas de seguro para inquilinos de varias de las principales compañías. Como beneficio adicional, los clientes de Policygenius ahorran un promedio de $ 1,127 cada año. Otra opción para el seguro de vivienda es la limonada. Con Lemonade, puede asegurarse en tan solo 90 segundos. Y si eso no es lo suficientemente bueno, ¡las tarifas comienzan en solo $ 25 al mes! Si tiene la desafortunada suerte de tener que presentar un reclamo, solo le tomará tres minutos recibir el pago a través de Lemonade. En momentos de gran necesidad, como un incendio en el hogar, este pago rápido puede ser extremadamente importante para que se recupere. Incluso podría ayudar a otros a hacer lo mismo, ya que Lemonade dona anualmente el dinero que queda, después de pagar las reclamaciones, a organizaciones benéficas que interesan a sus asegurados. Los propietarios de viviendas amantes de la tecnología pueden querer visitar Young Alfred, un mercado que utiliza la tecnología para ahorrar tiempo y dinero a sus usuarios. Y si intenta evitar hablar por teléfono a toda costa, realmente disfrutará del hecho de que Young Alfred no requiere que levante el teléfono para inscribirse en una póliza de seguro. Young Alfred trabaja con las aseguradoras mejor calificadas para ayudarlo a encontrar la mejor póliza. ¿La mejor parte? Es 100% gratuito y el proceso de solicitud es muy sencillo. ¿Qué cubre el seguro de propiedad personal? El seguro de propiedad personal está diseñado para proteger el valor de numerosas posesiones, que incluyen (pero no se limitan a): Muebles. Electrónica. Ropa. Platos Trampolines (sí, ¡incluso trampolines!). La mayoría de las pólizas también incluyen cobertura para artículos caros y raros, como reliquias familiares, joyas y armas. Sin embargo, generalmente existe un límite en la cantidad que pagará su aseguradora, como $ 2,500 por pieles. Si sabe que necesitará más cobertura para ciertos objetos de valor, muchas empresas ofrecen una opción de cobertura mejorada, en cuyo caso podría aumentar el límite hasta $ 5,000 o incluso $ 25,000. O puede comprar un endoso de propiedad programado. Con esta opción, enumeraría los objetos de valor para los que desea cobertura, junto con el valor de tasación del artículo. Un endoso de propiedad programado también le permite evitar el deducible, ¡por lo que ciertamente vale la pena considerarlo! El seguro de propiedad personal también protege el valor de sus pertenencias cuando no están físicamente en su hogar. Si se fue de vacaciones con la familia, por ejemplo, y alguien le robó sus aretes de diamantes, es probable que sea elegible para recibir cobertura y debe hablar con su proveedor de seguros para obtener más información. Sin embargo, no todas sus pertenencias estarán cubiertas por el seguro de propiedad personal. Por ejemplo, es probable que los automóviles y ciertos animales, como los pájaros, no estén cubiertos. ¿Qué peligros cubre el seguro de propiedad personal? El seguro de propiedad personal cubre una serie de peligros, que incluyen: Robo. Fuego. Relámpago. Explosión. Vandalismo (aunque hay algunas excepciones). Por ejemplo, si sus pertenencias resultaron dañadas en una inundación, lo más probable es que no estén cubiertas por su póliza de seguro de propiedad personal. En su lugar, considere una póliza de seguro contra inundaciones separada para asegurarse de que sus cosas estén protegidas. Además, los daños causados ​​por una falla eléctrica probablemente no estarán cubiertos por la cobertura de propiedad personal, pero podrían estar cubiertos por la cobertura de avería del equipo. ¿Cuánto cuesta el seguro de propiedad personal? La cobertura de su propiedad personal generalmente se agrupa en su póliza de seguro de propietario de vivienda y, a menudo, se valora como un porcentaje de su seguro de vivienda, generalmente entre el 40% y el 75%. Por ejemplo, si su póliza proporciona $ 450,000 en cobertura de vivienda, puede esperar entre $ 180,000 y $ 337,500 en cobertura de propiedad personal. Sin embargo, si bien la cantidad de cobertura de propiedad personal puede fluctuar según el valor de su hogar y la compañía de seguros que seleccione, las pólizas generalmente promedian alrededor de $ 1,200 al año. Sin embargo, el precio de etiqueta final de su póliza aumentará si opta por opciones especiales como un endoso de propiedad programado (alrededor de $ 25 por cada $ 1,000 de cobertura anual). ¿Cómo elijo la cantidad de cobertura que necesito? Si toda su casa desapareciera en un incendio o un huracán, su seguro de propiedad personal debería poder reembolsarle todo lo que haya adentro. En consecuencia, la forma más fácil de asegurarse de que obtiene la cobertura adecuada es determinar el valor estimado de sus posesiones. Empiece por caminar por su casa. Tome fotografías o un video. Tome notas sobre cualquier objeto de valor específico, antigüedades y reliquias que desee cubrir. ¡Luego, súmalo todo! Intente elegir números enteros y redondee la cuenta final cuando haya terminado. De forma predeterminada, la mayoría de las pólizas ofrecen lo que se llama valor real en efectivo (ACV), lo que significa que se le reembolsará el valor depreciado de sus pertenencias. Sin embargo, también puede agregar valor de costo de reemplazo (RCV) a su póliza. Para entender ACV versus RCV, considere la diferencia entre lo que vendería su sofá de 5 años hoy y lo que pagaría por comprar uno nuevo. El primero sería ACV y el segundo RCV. Con RCV, su compañía de seguros primero le proporcionará el ACV de su posesión y luego le reembolsará el costo restante, una vez que haya reemplazado el artículo.



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