“Puntaje de crédito” de ¡Experian versus¡ 👍puntaje de FICO:

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“Puntaje de crédito” de ¡Experian versus¡ 👍puntaje de FICO:

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“Puntaje de crédito” de ¡Experian versus¡ 👍puntaje de FICO:

Cuando crees que tienes una calificación crediticia, probablemente pienses FICO. Fair Isaac Corporation presentó su sistema de calificación FICO en 1989. Desde entonces, “¿Cuál es mi puntaje FICO?” Es una pregunta común. El puntaje FICO también se ha introducido en todo tipo de decisiones de préstamos, incluidas las relacionadas con hipotecas, tarjetas de crédito y alquileres.

Más recientemente, el dominio del mercado de puntaje crediticio por FICO ha sido desafiado por un recién llegado llamado VantageScore. VantageScore es el producto de una colaboración entre las tres agencias de informes de crédito más grandes, Experian, Equifax y TransUnion. Utiliza métodos de puntuación similares a FICO, pero da resultados ligeramente diferentes.

Los puntajes de crédito de Experian se regeneraron con los puntajes FICO y VantageScores. Cuando usted obtén tu puntuación de Experian gratis en credit.comEs su cálculo utilizando el modelo VantageScores.

Experian también tiene su propio modelo de calificación, Experian PLUS. Los puntajes de Experian PLUS varían de 330 a 830 y se calculan por igual, pero no idénticos, a los puntajes FICO. Las personas con historiales de crédito muy diferentes pueden tener la misma puntuación FICO. El puntaje de Experian PLUS refleja con mayor precisión el historial crediticio real de una persona, ya que Experian usa el historial crediticio actual de una persona con un registro al calcular el puntaje. Sin embargo, los prestamistas no usan el puntaje de Experian Plus, se usa solo para consumidores inteligentes.

Entonces, ¿cuáles son las diferencias entre un puntaje de crédito de Experian calculado con VantageScores y un puntaje FICO? Y lo que es más importante, ¿es importante la puntuación utilizada para usted, el consumidor? La respuesta suele ser no. Pero es posible que desee ver diferentes puntajes para diferentes necesidades u objetivos.

En este artículo, cubrimos las cinco diferencias principales entre los puntajes FICO y VantageScores y recomendamos el que hay que ver.

La diferencia en los modelos de puntuación.

FICO y VantageScore no son los únicos modelos de puntuación en el mercado. Los prestamistas utilizan una multitud de métodos de calificación para determinar su solvencia crediticia y tomar una decisión sobre si otorgar o no crédito. A pesar de las muchas opciones, los puntajes FICO y VantageScores son probablemente los únicos que verás.

FICO y VantageScors le dan los mismos criterios básicos:

  1. Historial de pago
  2. Duración del crédito
  3. Tipos de credito
  4. Uso de credito
  5. Peticiones recientes

Sin embargo, cada empresa recopila sus datos de manera diferente.

FICO basa su modelo de calificación en informes de crédito basados ​​en datos de millones de consumidores analizados simultáneamente. Recopila los informes de crédito de las tres agencias de crédito más grandes y analiza los datos de consumo anónimos de estos informes para generar un modelo de calificación.

VantageScore utiliza un conjunto combinado de registros de crédito del consumidor, también obtenido de las tres agencias de crédito principales, para desarrollar una fórmula única.

FICO y VantageScore obtuvieron un puntaje entre 300 y 850. Anteriormente, VantageScore usaba un rango de puntuación de 501 a 990, pero este rango se ajustó cuando se lanzó VantageScore 3.0 en 2013.

La calificación digital de VantageScore ahora coincide con la de FICO, lo que permite que los consumidores y prestamistas implementen el modelo VantageScore con mayor facilidad. Esta igualdad también hace que las probabilidades sean menos confusas para los consumidores que verifican sus puntuaciones FICO y VantageScore.

Variaciones en los requisitos de calificación.

Si no tiene un historial de crédito antiguo, VantageScore es el puntaje que desea monitorear. Por qué Para establecer su puntaje de crédito, FICO requiere al menos seis meses de historial crediticio y al menos una cuenta reportada a una agencia de crédito en los últimos seis meses. VantageScore requiere solo un mes de historial y una cuenta registrada en los últimos dos años.

Debido a que VantageScore utiliza un historial de crédito más corto y un período más largo para las cuentas informadas, puede emitir calificaciones de crédito a millones de consumidores que aún no tienen una calificación FICO. Por lo tanto, si es nuevo en lo que se refiere al crédito o no lo está utilizando recientemente, VantageScore puede ayudarlo a probar su confiabilidad antes de que FICO tenga suficientes datos para darle una calificación.

La importancia de los pagos atrasados

Un historial de pagos atrasados ​​afecta tanto su puntaje FICO como su VantageScore. Ambos modelos consideran:

  1. ¿Cuánto tiempo ha pasado el último pago atrasado?
  2. Cuántas de sus cuentas han tenido pagos atrasados
  3. Cuántos pagos no realizó en una cuenta

FICO trató todos los pagos atrasados ​​de la misma manera. VantageScore los juzga de manera diferente. VantageScore aplica una multa más alta por pagos atrasados ​​que otros tipos de pagos de crédito.

Si tiene pagos atrasados ​​en sus tarjetas de crédito, tendrá el mismo impacto en su puntaje FICO y VantageScore. Pero si tiene pagos atrasados ​​en su hipoteca, puede encontrar que su puntaje FICO es más alto que el de VantageScore.

Impacto de las solicitudes de crédito.

VantageScore y FICO penalizan a todos los consumidores que tienen múltiples demandas difíciles “Deduplicación”. La deduplicación consiste en permitir múltiples giros en su crédito para el mismo tipo de préstamo en un período de tiempo determinado, sin penalizar su crédito. La deduplicación es importante para cosas como los préstamos automáticos, donde su solicitud puede enviarse a múltiples prestamistas, lo que genera múltiples consultas que pueden afectar su crédito, pero también asegura que obtenga la mejor tasa de crédito. 39, posible interés. FICO y VantageScore no cuentan cada una de estas consultas por separado, pero las deduplican o las consideran como una consulta. Sin embargo, la duración utilizada para la deduplicación es diferente.

FICO utiliza un período de 45 días para deduplicar sus solicitudes de crédito. VantageScore limita su campo de acción a un rango de 14 días. VantageScore también deduce múltiples encuestas complejas para todos los tipos de crédito, incluidas las tarjetas de crédito en un período de 14 días. FICO solo considera hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles durante un período de 45 días.

Las consultas no son la principal preocupación para las puntuaciones de crédito, pero tienen un impacto. Si desea comprar una casa o un automóvil, limite la mayor cantidad posible de consultas serias para evitar reducir su puntaje de crédito.

Influencia de las colecciones de bajo coste.

VantageScore y FICO penalizan las puntuaciones de crédito de las cuentas enviadas a las agencias de cobro. Sin embargo, FICO a veces ofrece más indulgencia para las cuentas de cobranza con saldos o límites bajos. FICO ignora todas las colecciones en las que el saldo inicial fue inferior a $ 100. Además, no cuenta las cuentas de cobro que se han pagado. VantageScore, por otro lado, ignora las cuentas de cobro que se pagan, independientemente del saldo inicial.

Mantenga su puntaje de crédito alto

Independientemente de cualquier variación entre su puntaje FICO y VantageScore, los consejos para mantener su puntaje de crédito alto son los mismos:

  • Evite los pagos atrasados.Pague sus facturas y paguelas a tiempo.
  • Mantenga su saldo de crédito bajo. No maximice sus tarjetas de crédito e intente mantener su saldo acumulado en menos del 30% de su crédito total disponible; cuanto más bajo, mejor.
  • Solicite un nuevo crédito solo cuando necesite hacerlo.No abra varias tarjetas nuevas en poco tiempo y no cierre cuentas antiguas sin una buena razón.

Revise su VantageScore mensual

Puedes conseguir una gratis Puntaje de crédito de Experian, que es VantageScore y se actualiza cada 14 días en Credit.com. También puede ver cómo su puntaje se compara con otros y obtener un plan de acción personalizado para su crédito.

FAKO PARTICIONES?

Las puntuaciones FAKO son una combinación de FAKE y FICO y se usan para eliminar puntuaciones que no son puntuaciones FICO o VantageScores.

Las empresas que proporcionan puntajes FAKO nunca se refieren a ellos como tales. En cambio, se refieren a sus puntajes como puntajes educativos o simplemente puntajes de crédito. Los puntajes FAKO pueden variar considerablemente de los puntajes FICO y VantageScores.

Conocer sus calificaciones FAKO con fines educativos puede ser útil porque puede indicar si su calificación crediticia está por encima del promedio o baja. Las compañías que ofrecen puntajes FAKO también intentan hacer que sus modelos de puntajes sean más consistentes con los modelos FICO y VantageScore actuales.

Si marca uno de sus puntajes FAKO, asegúrese de que la empresa a la que pertenece esté afiliada a una agencia de crédito. También descubre que las tarifas están asociadas con obtener un puntaje.

Para la versión más confiable de su puntaje de crédito, los puntajes FICO y VantageScores son la mejor opción y brindan la información más útil y precisa sobre su historial de crédito y registros de crédito.

Comprende todas tus calificaciones crediticias

Para comprender su crédito, es importante aprender y entender el peso de todas sus calificaciones crediticias. Aunque las calificaciones crediticias varían, generalmente se relacionan con la misma información, incluido su historial de pagos, historial crediticio, tipos de cuentas de crédito, monto de deuda y consultas.

Si no tiene un crédito largo, VantageScore es el puntaje de crédito que desea verificar. Y si tiene más de seis meses de historial de crédito, puede controlar su puntaje FICO o VantageScores. Puede Controle su puntaje de crédito de Experian con la ayuda de la plantilla VantageScore de forma gratuita en credit.com O puede monitorear su puntaje de Experian usando el modelo FICO por $ 1 a través de Experian CreditWorks.

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