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¿Puede un cobrador de deudas cobrar después de 10 años? | Credit.com

28/05/2021
CREDITOS
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¿Puede un cobrador de deudas cobrar después de 10 años? | Credit.com

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Ya sea que tenga deudas médicas, de tarjetas de crédito o impagaspréstamos estudiantiles, recibiendo llamadas o cartas deempresas de cobranza de deudaspuede ser frustrante. Pero es especialmente frustrante si su deuda tiene varios años. Si tiene deudas en sus informes de crédito o recibe llamadas de una agencia de cobranza, es posible que se pregunte cuánto tiempo puede un deudor intentar cobrar estas deudas y cuánto tiempo puede afectar su puntaje de crédito. ¿Puede un cobrador de deudas cobrar después de 10 años? ¿15 años? ¿20 años?

La respuesta simple es: depende. A continuación, se ofrece una descripción general de los plazos para el cobro de deudas y qué hacer si lo contactan por una deuda anterior.

¿Puede cobrar un cobrador de deudas después de 10 años?

En la mayoría de los casos, no. Sin embargo, depende de cuándo realizó el último pago. El estatuto de limitaciones para la mayoría de las deudas comienza cuando entra en incumplimiento. Si una deuda tiene 10 años, pero estaba haciendo pagos en virtud de un acuerdo con el prestamista hasta hace 3 años, es probable que la deuda todavía esté dentro del estado de limitaciones y pueda ser perseguida por un cobrador de deudas.

¿Cuánto tiempo puede un cobrador de deudas perseguir una deuda anterior?

Cada estado tiene una ley denominadaEstatuto de limitacionesque detalla el período de tiempo durante el cual el acreedor o cobrador puede demandar a los prestatarios para cobrar deudas. En la mayoría de los estados, se ejecutan entre cuatro y seis años después de que se realizó el último pago de la deuda. Esto significa que incluso una deuda que sea más antigua que esa aún puede ser cobrada si ha realizado un pago en algún momento de los últimos cuatro a seis años.

En algunos estados, una agencia de cobranza no puede tratar de cobrar nada una vez que una deuda ha superado el estatuto de limitaciones. En otros estados, no pueden demandarla, pero aún pueden intentar cobrar la deuda, lo que puede incluir llamadas y solicitudes por escrito.

Algunos compradores de deuda las empresas que compran y tratan de cobrar deudas muy antiguas siguen persiguiendo a los prestatarios e incluso los llevan a la corte. Esto se debe a que saben que la mayoría de los prestatarios que son demandados por deudas antiguas no se presentarán ante el tribunal y el juez emitirá un fallo por incumplimiento.

Los fallos pueden otorgar a los cobradores poderes de cobranza adicionales, como el acceso al dinero que un deudor tiene en su cuenta bancaria o la capacidad de embargar salariospara cobrar la sentencia. Para evitar esto, todo lo que un prestatario tiene que hacer es comparecer ante el tribunal a la hora señalada y explicar que tiene una deuda prescrita. Si eso es correcto, la demanda será desestimada.

Es importante tener en cuenta que el estatuto de limitaciones no es el mismo que el tiempo que aparece la deuda en sureporte de crédito. El cronograma para que la deuda permanezca en su informe crediticio es de 7.5 años, pero nuevamente, esto depende de su actividad con la deuda. Si el prestamista original vendió la deuda a los 6 años y usted hizo un pago con el nuevo comprador de deuda, podría reiniciar el reloj.

¿Puede cobrar un cobrador de facturas después de siete años?

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La mayoría de las deudas tienen un estatuto de limitaciones que se extiende entre cuatro y seis años. Sin embargo, todavía es posible que una deuda esté dentro del plazo de prescripción a los siete años, dependiendo de la deuda, cuándo se realizó el último pago y dónde vive. En general, si usted tiene la deuda, el cobrador puede intentar comunicarse con usted para obtener el pago, pero es posible que no pueda iniciar un caso legal en su contra.

¿Me pueden perseguir por una deuda después de 10 años?

En la mayoría de los casos, el estatuto de limitaciones para una deuda habrá pasado después de 10 años. Esto significa que un cobrador de deudas aún puede intentar perseguirlo, pero normalmente no puede emprender acciones legales contra usted. Si les notifica que la deuda ha superado el estatuto de limitaciones y les solicita que no se comuniquen con usted nuevamente, probablemente no lo harán.

Qué hacer si lo contactan por una deuda anterior

Si lo contactan por una deuda anterior, no significa que deba pagarla automáticamente. Recuerde, aceptar los términos y proporcionar un pago puede reiniciar el reloj de una deuda anterior, y es importante estar consciente de su derechos como consumidor. En su lugar, siga los pasos a continuación para ver si necesita pagar la deuda y cuáles son sus opciones.

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1. Solicite al acreedor que le envíe un aviso por escrito de la deuda.

Esto es requerido por el federalLey de prácticas justas de cobro de deudasincluso si no pregunta, pero preguntar es un buen primer paso. Estafadoresdirán que no pueden enviar un aviso o intentarán enviar un correo electrónico en su lugar, lo que le ayudará a descartar a las personas ilegítimas que llaman. Si mantiene la conversación telefónica inicial al mínimo, puede evitar decir o hacer algo que pueda perjudicarlo más adelante con los cobradores legítimos.

2. Validar la deuda.

Una vez que reciba la notificación por escrito de la deuda, tiene 30 días para solicitar la validación de la deuda. Envíe su solicitud al acreedor con una carta certificada y pídale que valide la deuda. No tiene que dar una razón para su solicitud. Simplemente puede decir: “Disputo esta deuda. Por favor, valídelo “.

3. Confirme que la deuda se encuentra dentro del plazo de prescripción.

Mientras espera la respuesta del cobrador de facturas, comuníquese con un abogado de defensa del consumidor o con la oficina del fiscal general de su estado para confirmar el estado de limitaciones de la deuda. Los abogados de derecho del consumidor que representan regularmente a los consumidores en casos contra cobradores de deudas a menudo brindan una consulta gratuita.

4. Decidir sobre una acción.

Una vez que reciba la validación de la deuda y confirme que está fuera del estatuto de limitaciones, tiene tres opciones principales.

  • Pagalo. Si sabe que tiene la deuda y ahora puede pagarla, puede hacerlo. Asegúrese de mantener registros escritos del monto adeudado y su pago. A veces, estas deudas antiguas se venden a más de una agencia de cobranza, y si recibe otra llamada sobre esta deuda, querrá tener pruebas de que la ha pagado.
  • Resuélvelo.Si sabe que tiene la deuda y quiere tratar de saldarla, pero no puede pagar el monto total o si la deuda se ha inflado con tarifas, es posible que desee negociar para liquidarla por menos del monto total adeudado. Sin embargo, esto es complicado porque una vez que comience a negociar, podría restablecer el estado de limitaciones y terminar siendo demandado por la totalidad de la deuda. Si desea seguir esta ruta, lo mejor que puede hacer es hablar primero con Anattorney.
  • Envíele al cobrador una carta diciéndole que lo deje en paz.Tiene derecho a solicitar a un cobrador de deudas que deje de comunicarse con usted. Una vez que lo haga, solo podrán comunicarse con usted para informarle si están tomando medidas legales en su contra. Si sabe que la deuda está fuera del estatuto de limitaciones, indíquelo en su carta y dígales que no se comuniquen con usted nuevamente.

¿Cuánto tiempo afectan los cobros a mi crédito?

De acuerdo con la Ley de informes de crédito justo, el período de tiempo que las cuentas de cobranza pueden permanecer en los informes de crédito es de siete años y 180 días a partir de la fecha en que el consumidor se atrasa por primera vez en la cuenta original. Incluso si una de estas facturas permanece sin pagar, no se puede informar después de que hayan transcurrido 7,5 años.

No importa la fecha en que se colocó una cuenta para cobros, solo la fecha del primer pago no realizado. Si una cuenta permanece en su informe de crédito después de este tiempo, es posible que pueda tomar medidas para tenerla remoto.

El único escenario en el que una cuenta de cobro antigua puede afectar su crédito es si lo demandan y el cobrador obtiene un fallo en su contra. Ese nuevo juicio tendría su propio período de informe de siete años. Puede obtener sus informes crediticios anuales gratuitos para ver si enfrenta un juicio. También puede ver el impacto que tiene el juicio en sus puntajes de crédito de forma gratuita en Credit.com.

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