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Préstamos navideños: todo lo que necesita saber

07/12/2020

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Cuando llega la temporada navideña, mi mente vaga por el pastel de calabaza, las luces parpadeantes y, por supuesto, los regalos. Desafortunadamente, mi billetera sigue, ya sea que mi presupuesto ofrezca su bendición o no. Los estadounidenses son ahorradores notoriamente pobres, y muchos de nosotros no estamos preparados para gastar al contenido de nuestro alegre corazón. Mientras derrochamos en alimentos y decoración festivos, los bancos y las cooperativas de crédito de todo el país capitalizan nuestro comportamiento impulsivo ofreciendo una escapatoria: el préstamo de vacaciones. Con los préstamos navideños, puede permitirse las festividades de sus sueños, desde el pavo y el relleno hasta los regalos para amigos y familiares … pero ¿a qué costo? ¿Cuáles son las desventajas de los préstamos vacacionales? ¿Dónde puede encontrar un prestamista confiable? ¿Qué alternativas deberías considerar? Para obtener estas respuestas y más, siga leyendo y descubra si un préstamo de vacaciones podría ser adecuado para usted. ¿Qué es un préstamo de vacaciones? Un préstamo de vacaciones es un préstamo personal sin garantía que puede utilizar para realizar compras relacionadas con las vacaciones, como regalos o gastos de viaje. Sin embargo, los préstamos para vacaciones difieren de su préstamo personal promedio en algunas formas clave. En primer lugar, los préstamos de vacaciones suelen ser a corto plazo, alrededor de 12 meses, mientras que los préstamos personales se pueden devolver en hasta cinco años (y quizás incluso más, dependiendo de su prestamista). Además, los préstamos para las vacaciones suelen ser por montos bajos, generalmente entre $ 1,000 y $ 2,000, aunque algunos prestamistas ofrecen desde $ 500 hasta $ 5,000. Finalmente, mientras que otros préstamos están disponibles durante todo el año, los préstamos de vacaciones están disponibles durante los últimos dos meses del año, específicamente entre Halloween y Año Nuevo. ¿Cómo funcionan los préstamos de vacaciones? Dado que los préstamos de vacaciones están garantizados en función de su crédito, en lugar de activos u otras garantías, pueden ser una manera fácil de adquirir efectivo rápidamente (¡justo a tiempo para realizar las ventas del Viernes Negro)! Los préstamos de vacaciones suelen tener una tasa de interés fija y se pueden reembolsar en cuotas mensuales. Dado que la mayoría de los prestamistas ofrecen plazos de 6 a 12 meses, a menudo puede reembolsar su préstamo antes de que llegue la temporada navideña del próximo año. Los préstamos para las vacaciones están disponibles a través de muchos bancos y uniones de crédito, así como de algunos prestamistas en línea y entre pares. Sin embargo, al considerar a los proveedores, ¡tenga cuidado con los prestamistas depredadores! Los préstamos de día de pago son otro tipo de préstamo a corto plazo, pero los prestamistas reclaman su dinero tan pronto como su cuenta corriente es lo suficientemente grande para pagar el préstamo. Estos prestamistas se aprovechan de los compradores sin pretensiones en busca de efectivo rápido, ¡así que esté alerta y atento mientras navega! Los mejores prestamistas para su préstamo de vacaciones Si desea pasar las vacaciones con un amplio gasto disponible, hay muchos prestamistas para elegir, y un recurso como Fiona también puede simplificar un poco su búsqueda. En lugar de buscar en Google “prestamistas de préstamos de vacaciones” y conectar su información en una variedad de aplicaciones, Fiona le permite comparar tasas y términos de varios proveedores en una ubicación conveniente. Su sitio es completamente gratuito y se usa en segundos, por lo que puede ahorrar tiempo y dinero en su búsqueda de un prestamista confiable. Además de Fiona, hay varios otros prestamistas que son seguros de usar y pueden proporcionarle el préstamo de vacaciones adecuado para su presupuesto. Creíble Al evaluar a los prestamistas potenciales, un factor que debe identificar desde el principio es la tasa de interés. El proceso de precalificación de Credible le permite comparar las opciones de préstamos personales de los principales proveedores, ofreciendo tasas a partir del 4,99% APR (con pago automático) *. Solo toma dos minutos enviar su información y recibir cotizaciones de precios reales basadas en su perfil único. Lo mejor de todo es que no tendrá que pagar un centavo hasta que haya seleccionado su préstamo y firmado en la línea de puntos. LightStream LightStream es una división de un nombre confiable en finanzas, SunTrust Bank. Los préstamos oscilan entre $ 5,000 y $ 100,000 y puede solicitarlos en línea en cuestión de minutos. Pero una de las mejores cosas de LightStream es el tiempo de respuesta. Puede completar una solicitud ahora mismo y tener los fondos en su cuenta bancaria desde hoy. Configure el pago automático y obtendrá un descuento en su tasa de interés. ¿Cuál es la tasa de interés promedio para un préstamo de vacaciones? Las tasas de interés de los préstamos de vacaciones suelen oscilar entre el 7,99% y el 13,99%; sin embargo, su tasa específica depende de varios factores, como su puntaje crediticio e ingresos. Si tiene mal crédito, por ejemplo, su tasa puede elevarse por encima de los promedios, ¡hasta un 20% o incluso un 30%! Cuanto más alta sea su tasa, más pagará por pedir prestado efectivo, lo que afectará no solo el monto total del préstamo, sino también el monto de su pago mensual. Afortunadamente, las tasas de interés de los préstamos para vacaciones suelen ser menores que algunas alternativas. ¿Los préstamos de vacaciones tienen alguna tarifa? Además de los intereses, los préstamos de vacaciones a menudo requieren tarifas adicionales, que pueden aumentar el monto total de su préstamo en decenas o incluso cientos de dólares. La tarifa de apertura es especialmente frecuente entre los préstamos personales y el préstamo de vacaciones no es una excepción. Algunos prestamistas solicitan una tarifa fija, mientras que otros exigen un porcentaje del monto total de su préstamo. De cualquier manera, solo por esta tarifa, podría pagar entre un 1% y un 8% adicional. En consecuencia, por un préstamo de vacaciones de $ 1,000, se le pueden cobrar $ 80 adicionales, ¡solo para pedir prestado el dinero! Otro factor a tener en cuenta son las sanciones por pago anticipado. En otras palabras, ¡algunos prestamistas pueden abofetearlo con un cargo adicional simplemente por pagar su préstamo antes de tiempo! Los préstamos de vacaciones también pueden incluir una tarifa de solicitud o tarifas por pago atrasado, así que asegúrese de comprender todos los cargos posibles antes de solicitar un préstamo. ¿Cuánto tiempo tengo para devolver mi préstamo de vacaciones? Un préstamo de vacaciones es un tipo de préstamo a plazos, lo que significa que recibe una suma global en efectivo y acepta devolver la suma con intereses durante un número predeterminado de meses o años. Para la mayoría de los préstamos de vacaciones, el plazo de amortización es de entre 6 y 12 meses. Los plazos más cortos pueden ser beneficiosos, dependiendo de sus circunstancias, pero recuerde que menos tiempo para pagar su préstamo también significa pagos mensuales mayores. Por ejemplo, si su préstamo de vacaciones por $ 1,000 tiene un plazo de seis meses al 10% de interés, podría pagar $ 171 cada mes. Sin embargo, si tuviera un año para devolver el préstamo de $ 1,000, su pago mensual sería casi la mitad, aproximadamente $ 88. Sin embargo, los préstamos a largo plazo tienen sus propios defectos. Los préstamos a largo plazo suelen tener tasas de interés más altas, ya que el banco o la cooperativa de crédito aceptan un mayor riesgo de que el prestatario experimente dificultades financieras y no pague el préstamo. Si cree que necesitará más tiempo para pagar su préstamo, asegúrese de considerar el costo total del préstamo y si su salud financiera puede cambiar o no durante el año siguiente. ¿Debería obtener un préstamo de vacaciones? Si está considerando un préstamo de vacaciones, la pregunta que deberá responder honestamente es si puede o no pagar el gasto. En una encuesta de LendingTree de 2019, el 25% de los participantes esperaban acumular deudas durante las vacaciones, y el 20% todavía estaba pagando la deuda de la temporada de vacaciones anterior. En otras palabras, endeudarse durante las vacaciones es un juego peligroso. Si experimenta desafíos financieros prolongados, omite pagos o incluso incumple con su préstamo el año siguiente, su puntaje crediticio puede verse afectado, lo que afectará su capacidad para solicitar préstamos en el futuro. Sin embargo, un préstamo vacacional puede ser preferible a algunas alternativas. Si había planeado usar una tarjeta de crédito para sus gastos de vacaciones, podría considerar un préstamo de vacaciones en su lugar, ya que los préstamos de vacaciones generalmente ofrecen tasas de interés más bajas. Si tiene buen crédito, puede calificar para tasas de interés aún más bajas, disminuyendo el costo que pagará durante la vigencia del préstamo. En resumen, los préstamos de vacaciones pueden ser beneficiosos en determinadas circunstancias. Dicho esto, hundirse más en deudas por el bien de la tradición de las galletas navideñas es una receta para el desastre. Henry Gorecki, un planificador financiero certificado en Chicago, generalmente desaconseja tomar un préstamo de vacaciones por este motivo. “Los gastos de vacaciones son un lujo, no una necesidad”. En cambio, dice Goecki, los estadounidenses deberían presupuestar los gastos de vacaciones durante todo el año. Alternativas a los préstamos para vacaciones En muchos sentidos, los préstamos para vacaciones son una forma de gratificación inmediata. Se sentirá mejor teniendo ese dinero extra para gastar, pero el impacto en su presupuesto no desaparece, simplemente se retrasa. Para evitar cualquier estrés financiero prolongado de la temporada navideña, considere estas alternativas. Establezca un presupuesto de compras Una forma de proteger sus finanzas de los gastos excesivos de las fiestas es hacer un plan detallado antes de comenzar a comprar. Evalúe su efectivo disponible y desarrolle un presupuesto integral que asigne montos establecidos para cada gasto, incluidos los límites de gasto en obsequios por persona. Ventas en tiendas y artículos de segunda mano Pasar un poco más de tiempo buscando ofertas puede proporcionar una capa adicional de protección para su presupuesto en esta temporada de fiestas. Empiece por buscar cupones. Si planea viajar, busque ofertas a través de sitios de descuentos como Expedia. Por último, considere comprar regalos de segunda mano. Explore su tienda de segunda mano local para buscar regalos únicos a un precio asequible. Haga un regalo Puede que su mente se desvíe hacia palitos de helado y limpiapipas, pero los regalos de bricolaje han mejorado significativamente en los últimos años. Con un poco de esfuerzo, puede crear hermosos artículos para el hogar, como estos posavasos de ágata de bricolaje o estos maceteros de cobre oxidado. Además de ahorrar dinero, hacer un regalo para un ser querido puede demostrar que se preocupa lo suficiente como para crear algo específicamente para él. Considere las tarjetas de crédito con devolución de efectivo Aunque los préstamos para las fiestas generalmente ofrecen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, algunas tarjetas tienen recompensas de devolución de efectivo y bonificaciones por inicio de sesión, ¡lo que las convierte en una excelente alternativa! Solicite ahora Por ejemplo, Chase Freedom Flex℠ ofrece una APR inicial del 0% en compras durante 15 meses y proporciona un bono de $ 200 cuando gasta $ 500 en los primeros tres meses. En otras palabras, ¡podría recibir un 40% de reembolso en su elaborada cena de Acción de Gracias y en su alegre decoración navideña! Además de estos beneficios, obtendrá una gran cantidad de reembolsos en efectivo que puede usar durante todo el año, incluido el 5% en hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active, el 5% en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3% en compras en restaurantes y farmacias, y luego 1% en todas las demás compras. Entonces, no importa dónde gaste, será recompensado. Solicite ahora Además, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® Card lo recompensa con la friolera de 60,000 puntos de viaje, después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses (eso es un total de $ 750 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®). Incluso si no gasta $ 4,000, la tarjeta ofrece el doble de puntos en viajes y comidas, ya sea que viaje a la casa de la abuela o vuele a París. Sin embargo, tenga en cuenta que pagará una tarifa anual de $ 95 para acceder a estos beneficios. Pero si gasta con frecuencia en las categorías de devolución de efectivo, la tarifa anual no debería ser un problema.

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