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Prestamistas que otorgan préstamos de segunda oportunidad a los prestatarios | Credit.com

28/05/2021

Prestamistas que otorgan préstamos de segunda oportunidad a los prestatarios | Credit.com

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Prestamistas que otorgan préstamos de segunda oportunidad a los prestatarios | Credit.com

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Brenda Woods no quería moverse y dejar el jardín que había cuidado durante 40 años. Pero el techo se estaba derrumbando. Y su banco no les dio a ella ni a su esposo Larry un préstamo para comprar una casa de reemplazo.

Sin embargo, Brendas sigue cuidando su jardín gracias a un préstamo de segunda oportunidad del Fondo de Préstamos Comunitarios de New Hampshire, una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI). Permitió que los Woods reemplazaran su hogar con una casa manufacturada nueva, segura, asequible y de bajo consumo energético.

Brenda y Larry Woods Casi 700 familias financiaron viviendas a través del Community Loan Fund, que ganó un premio de $ 5.5 millones de los premios NEXT de Wells Fargo por Opportunity Finance. El premio fue para la expansión de un programa de financiamiento innovador para préstamos hipotecarios para viviendas prefabricadas. Los premios NEXT reconocen a las CDFI innovadoras que sirven de manera responsable a personas y comunidades de bajos ingresos y bajos recursos.

Las instituciones financieras de desarrollo comunitario, que incluyen bancos, cooperativas de crédito, préstamos y fondos de riesgo, están otorgando préstamos de segunda oportunidad donde otros pueden temer pisar. Estamos buscando aquellas oportunidades de préstamos que tengan más probabilidades de desempeñar un papel transformador en la vida de alguien, especialmente alguien de bajos ingresos y poca riqueza, dice Mark Pinsky, presidente y director ejecutivo de Opportunity Finance Network, una red nacional de CDFI.

Cómo ayudan las CDFI a los prestatarios

Clemencia crediticia.Mientras que los prestatarios deben esperar una verificación de crédito, un puntaje de crédito bajo no debería impedir que un prestatario explore esta opción. Prácticamente todas las personas que vemos tienen calificaciones crediticias bajas. A veces es una ejecución hipotecaria, cada vez más a menudo se debe a grandes facturas médicas, señala Pinsky. Y, a diferencia de los préstamos tradicionales, los consumidores con un historial crediticio deficiente o reducido pueden encontrar que su solvencia se juzga en parte por cómo han manejado las facturas de servicios públicos o las transacciones de alquiler que generalmente no aparecen en los informes de crédito.

Montos de préstamos flexibles Pídale a su banco un préstamo de $ 2,000 y el cajero puede entregarla una solicitud de tarjeta de crédito, pero los préstamos personales a través de CDFI a menudo oscilan entre $ 2,000 y $ 20,000, aunque el monto del préstamo puede ser tan bajo como $ 500, dice Pinsky. Los préstamos pequeños como estos no suelen ser atractivos para las instituciones financieras más grandes, que pueden no encontrarlos lo suficientemente rentables.

Voluntad de arriesgarse.Todas las instituciones que otorgan estos préstamos prestan servicios a consumidores y comunidades de bajos ingresos y, como resultado, pueden otorgar crédito a quienes no cumplen con los requisitos de ingresos mínimos de otros prestamistas o aquellos que las instituciones financieras tradicionales consideran riesgosos.

Soporte más allá del préstamo Aquellos que obtienen estos préstamos descubren que a menudo también obtienen una buena cantidad de apoyo y educación del prestatario(llamado asistencia técnica) para asegurarse de que comprenden los términos de sus préstamos y, con suerte, pueden devolverlos con éxito. Podríamos obtener su informe crediticio y mostrarles cómo pueden mejorar su puntaje crediticio, explica Pinsky.

Mejores condiciones de préstamo. Las tasas de interés y los términos de estos préstamos pueden ser mejores que los que recibirían los mismos prestatarios si utilizaran prestamistas caros de día de pago o prestamistas tradicionales que financian a prestatarios con mal crédito. Los términos de reembolso del préstamo también pueden ser más flexibles.

Las CDFI a menudo también se utilizan para financiar gastos personales, de automóviles, de vivienda y / opréstamos para pequeñas empresas. La Opportunity Finance Network (OFN) mantiene un directorio de CDFI enOFN.net. El enfoque parece estar funcionando para quienes obtienen los préstamos y quienes los otorgan.

La OFN informa que los miembros han otorgado más de $ 30 mil millones en financiamiento, con tasas de cancelación netas acumuladas de menos del 1.7%.

En cuanto a la familia Woods, están encantados con su préstamo CDFI. Fue muy facil; un proceso sin problemas, dice Larry. Estas cosas toman tiempo, pero era razonable. Incluso tenían una razón adicional para celebrar. Su préstamo fue aprobado el día del cumpleaños de Brendas.

Otros préstamos de segunda oportunidad para prestatarios con mal crédito

Una de las cosas más importantes que un prestamista considera antes de aprobar un préstamo es la cantidad de riesgo crediticio que conlleva el prestatario. Los préstamos de segunda oportunidad, por otro lado, ofrecen financiamiento de segunda oportunidad a quienes tienen un crédito menos que perfecto para que puedan alcanzar las metas financieras que están tratando de alcanzar.

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Préstamos a plazos de segunda oportunidad

Cuando se le ofrece un préstamo de segunda oportunidad, es importante asegurarse de realizar cada pago a tiempo durante el transcurso del préstamo. Seguir el plan de pago puede ayudar a construir un historial crediticio positivo que representa el 35% de su puntaje crediticio. Hacer pagos a tiempo puede mejorar significativamente su crédito y darle un buen impulso a su puntaje crediticio.

Usted paga los préstamos a plazos mediante pagos mensuales. Muchos de estos préstamos variarán desde unos pocos meses hasta varios años. Los siguientes prestamistas de alto riesgo ofrecen estos préstamos en cuotas de segunda oportunidad por hasta $ 35,000 para prestatarios calificados.

Personalloans.com

Si necesita un préstamo entre $ 500 y $ 35,000, entonces personaloans.com quizás pueda ayudar. Acepta todo tipo de crédito y los préstamos están disponibles en todo el país. Puede usar el préstamo para cualquier propósito, como un préstamo de automóvil, y obtendrá una decisión rápida sobre el préstamo. Las tasas de interés para este tipo de préstamos oscilan entre el 5,9% y el 35,99%, lo que no es sorprendente para un préstamo con mal crédito. El plazo del préstamo suele ser de entre tres y 72 meses.

Préstamos personales de Credit.com

Puede solicitar una variedad de préstamos personales en Credit.com además. Los préstamos están disponibles para todos los puntajes de crédito y ofrecen plazos de hasta 36 meses y APR desde el 22,74%.

BadCreditLoans.com

Badcreditloans.com ofrece montos de préstamos que no exceden los $ 5,000. Pero está dispuesto a ayudar a quienes tienen crédito subprime y de alto riesgo. Ofrece financiamiento rápido y puede recibir su dinero el día hábil posterior a la aprobación de su préstamo. La tasa de interés para este tipo de préstamos varía y puede caer entre el 5,99% y el 35,99%. Los plazos de los préstamos suelen oscilar entre 3 y 60 meses.

Préstamos a corto plazo

Si necesita un préstamo a corto plazo que cancele antes que los préstamos a plazos, existen prestamistas que también pueden ayudar en esta situación. Los prestatarios suelen optar por un préstamo a corto plazo cuando necesitan una cantidad menor de efectivo y rápido. Estos préstamos no van más allá de una semana a seis meses y generalmente están disponibles por un monto de entre $ 100 y $ 2,500.

CashAdvance.com

Para un préstamo más pequeño a corto plazo, cashadvance.com da la bienvenida a personas con mal crédito y ofrece al prestatario entre $ 100 y $ 1,000. Requiere que el prestatario tenga un ingreso mensual de al menos $ 1,000 por mes y que haya estado empleado en su trabajo actual durante al menos 90 días. Cashadvance.com ofrece tasas de interés mucho más altas y condiciones de préstamo variadas.

Dinero Mutual

Para préstamos a corto plazo de hasta $ 2,500, MoneyMutua Proporciona un mercado en línea de prestamistas que puede proporcionar fondos a prestatarios calificados en tan solo 24 horas. Su formulario en línea es fácil y directo y toma unos minutos completarlo. Las tasas de interés y los términos del préstamo varían según las calificaciones del prestatario y el monto del préstamo.

Pedir prestado con precaución

Si necesita dinero en efectivo rápidamente pero tiene mal crédito, todavía hay opciones disponibles para usted.

Sin embargo, tome prestado con precaución. Algunas de las opciones para quienes tienen mal crédito tienen el costo de tasas de interés más altas, lo que puede resultar en un costo mucho más alto durante la vigencia del préstamo. Y si no puede comprometerse con el plan de pago y los costos más altos que ofrecen los prestamistas de alto riesgo, pone en riesgo sus finanzas personales y su puntaje crediticio.

Imagen: arriba, VStock; abajo, cortesía de Woods

Este artículo se publicó por última vez el 10 de junio de 2013 y desde entonces ha sido actualizado por otro autor.

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