Las mejores tarjetas de crédito garantizadas de 2019
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Aspectos destacados: línea de crédito de $ 200 con los depósitos más bajos en la región. Verificación de crédito después de sólo cinco meses. Aceptado en casi todas partes. Sin cuota anual. Condiciones La tarjeta Mastercard Secured de Capital One tiene algunas de las condiciones más atractivas de la industria. Si cumple con los estándares más altos, disfrutará de los requisitos de depósito más bajos y los términos extremadamente flexibles. Dependiendo de su calificación crediticia, puede recibir una tarjeta asegurada con un límite de $ 200 por solo $ 49, $ 99 o $ 200 en depósito. Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas cuestan entre $ 300 y $ 500, este es un objetivo mucho más razonable. Realizar un depósito Además, la Capital One Secured Mastercard da un paso audaz al permitir que los titulares de tarjetas aprobados realicen sus depósitos en cuotas si no pueden pagar el monto total de una vez. Esta es una característica rara para una tarjeta de crédito asegurada y una que ayuda a cualquier persona con problemas financieros a tener un pie en la puerta del rejuvenecimiento financiero. Acceso en línea La tarjeta Mastercard Secured de Capital One brinda acceso en línea las 24 horas, los 7 días de la semana, para que pueda administrar su cuenta en cualquier momento a través de su aplicación móvil o computadora. Además, Capital One anuncia su actividad de tarjetas a las tres principales agencias de crédito. Esto es algo bueno, ya que lo ayudará a reconstruir (o reconstruir) su historial de crédito de una manera positiva. Lea nuestra reseña completa de Capital One Secured Mastercard aquí. Resumen de las mejores tarjetas de crédito con garantía ¿Qué es una tarjeta de crédito con garantía? A diferencia de una tarjeta de crédito no segura, debe depositar una tarjeta de crédito asegurada para que se apruebe la línea de crédito. En general, esto significa vincular la tarjeta a una cuenta de ahorros en la que usted deposita dinero, o un depósito de seguridad como una forma de pago inicial para su tarjeta. La cantidad de un depósito que debe hacer, la línea de crédito que puede obtener y el tiempo que debe depositar depende de su calificación crediticia, el historial de pagos mensuales y la compañía de tarjeta de crédito que solicita. A menudo, el banco o el emisor de la tarjeta premia un historial de pago positivo con una línea de crédito más alta (sin la necesidad de depósitos adicionales). Tarjetas aseguradas versus tarjetas no aseguradas Tanto las tarjetas de crédito aseguradas como las no aseguradas tienen sus propias ventajas y desventajas. Las tarjetas no seguras generalmente tienen límites más altos y tasas de interés más bajas (aunque no siempre). Las tarjetas de crédito aseguradas, por otro lado, pueden ser una forma fácil de generar crédito. Sin mencionar, para alguien que no puede ser aprobado para una tarjeta de crédito sin garantía, estas alternativas son una bendición absoluta. Una tarjeta como la Capital One Secured Mastercard se considera la mejor tarjeta de crédito garantizada para el crédito. No tiene una cuota anual y los requisitos de depósito son realmente bajos, lo que facilita el mantenimiento financiero. Además, una tarjeta de crédito asegurada es útil si desea realizar una compra que requiere una tarjeta (ciertas tiendas minoristas o mayoristas solo hacen negocios con tarjetas de crédito). Sin embargo, no desea cumplir todas las condiciones asociadas con una tarjeta de préstamo estándar. De hecho, hay muchas situaciones en las que una tarjeta de crédito asegurada es una buena idea, incluyendo: Después de un divorcio, si desea reiniciar su estado financiero, si ha sufrido una condición médica o necesita un procedimiento médico que erradique su crédito, Si ha pasado por Irresponsable o por sus circunstancias y necesita reconstruir su crédito después de la declaración de bancarrota Si pierde su trabajo En resumen, si necesita reconstruir su historial de crédito, por ejemplo, después de un período de gastos irresponsables, una pérdida de negocios o algún otro inesperado El problema de la situación financiera que arruina su crédito, una tarjeta de crédito asegurada lo ayudará a reparar el daño. También es una buena opción para usted si simplemente no tiene suficiente capacidad crediticia, por ejemplo. Por ejemplo, un adolescente o alguien que por alguna otra razón nunca ha sacado una tarjeta de crédito o ha usado un crédito. De hecho, el objetivo de una tarjeta de crédito sin garantía es que su calificación crediticia sea tan alta que pueda ser aprobada para una tarjeta sin garantía. Actualización a una tarjeta no asegurada Por supuesto, las tarjetas de crédito aseguradas son generalmente un medio para un fin. El objetivo es crear suficiente crédito para ser elegible para una tarjeta de crédito no segura con más beneficios. ¿Cómo se puede actualizar de una tarjeta de crédito asegurada a no asegurada? Aquí hay algunas cosas que debe considerar acerca del puntaje de crédito. Su puntaje de crédito es el aspecto más importante a la hora de obtener la aprobación para cada tipo de crédito, incluidas tarjetas, préstamos y más. Según FICO, una de las agencias de crédito más grandes del país, su puntaje de crédito se compone de nuevo crédito, combinación de crédito, historial de pagos, plazo de pago y deuda total. Puedes comenzar por convertirte en un usuario autorizado en otro mapa. Esto es difícil y puede ser difícil si usted o la otra parte no paga. Por supuesto, la forma principal de acumular un saldo para que finalmente pueda actualizar a una tarjeta de crédito no segura es usar una tarjeta de crédito segura. Úselo como cualquier otra tarjeta de crédito: compre cosas, pague los montos adeudados. Si paga su factura a tiempo cada mes, las compañías de tarjetas de crédito pueden pagar de manera confiable todas las deudas que acumularon en sus tarjetas. Si se dan cuenta, es más probable que las compañías de tarjetas arriesguen tarjetas más grandes y mejores para usted. Aquí hay algunas formas más de construir su crédito. Nuestra metodología Nuestro equipo de analistas financieros se esfuerza por brindarle la información más precisa y actualizada. Medimos cada tarjeta de crédito dentro de su categoría para encontrar las tarjetas más ventajosas disponibles en la actualidad. Para nuestras tarjetas de crédito garantizadas, hemos analizado varios factores, incluidos los aranceles de renovación, APR, recompensas o beneficios, la elegibilidad, los requisitos de depósito y las líneas de crédito. Las tarjetas de crédito obtuvieron mejores resultados cuando ofrecieron a los titulares condiciones y beneficios favorables. Características clave de las tarjetas de crédito garantizadas Si bien hubo muchos factores que afectaron nuestra decisión sobre cuáles fueron las mejores tarjetas de crédito garantizadas en 2019, las características clave se sopesaron: Tarifas anuales Una tarjeta de crédito garantizada con tarifas anuales altas no será considerada por su clientela , Muchas personas que solicitan estas tarjetas lo hacen porque no tienen ingresos fijos o ingresos disponibles suficientes para cubrir sus costos básicos. Fijar una tarifa anual alta es casi autodestructivo. Solo las tarjetas de crédito sin cargo o con una tarifa anual baja han llegado a nuestra lista. APR Al igual que las altas tarifas anuales, un APR alto desbloquea los beneficios de una tarjeta de crédito segura. Sin embargo, las personas todavía pueden beneficiarse de buenas tarjetas de APR altas pagando su saldo mensual y evitando tasas de interés. Debido a esto, las tarjetas de alto APR todavía llegaron a la lista si tenían otros beneficios incluidos con la tarjeta. Requisitos de depósito La flexibilidad es de gran valor para el mal crédito. Las tarjetas con opciones de depósito flexibles aparecieron primero en nuestra lista. Beneficios adicionales Si bien hemos mencionado las características clave anteriores, hay algunas tarjetas que también ofrecen beneficios adicionales. Por ejemplo, descúbrelo con garantía. Al comparar los mapas, eche un vistazo a las características adicionales que vienen con el mapa para ver si son más un incentivo para su situación que los otros. Preguntas frecuentes P: ¿Cuánto tiempo lleva recuperar mi saldo antes de obtener la aprobación para una tarjeta de crédito sin garantía? R: El tiempo varía, pero las reglas son las mismas. Las compañías de tarjetas de crédito quieren asegurarse de que están pagando de manera responsable y consistente. Así que tienes que mostrarles que haces esto durante varios meses. Por lo general, puede solicitar un período de ocho meses a un año sin garantía después de recibir su tarjeta de crédito asegurada. P: Con una tarjeta asegurada, ¿obtienes recompensas como puntos o intereses? A: si! Varios emisores de tarjetas ofrecen primas por compras realizadas. Descúbrelo Seguro es un buen ejemplo. Con esta tarjeta, puede ganar de 1 a 2 por ciento en sus compras. La mayoría de las tarjetas no generan intereses en el depósito que usted guarda. P: ¿Puede una tarjeta de crédito garantizada ser mala para mi crédito? A: En realidad puede. Cuando solicita una tarjeta de crédito asegurada por primera vez, el emisor de la tarjeta usará su historial de crédito para verificar que usted valga el riesgo de aprobación. Cada vez que su saldo se vea afectado gravemente, su puntaje se reducirá temporalmente, lo que puede tener un impacto negativo en su saldo. Sin embargo, si paga su tarjeta de manera responsable cada mes, esta breve disminución se corrige rápidamente y los efectos de acumulación de crédito de la tarjeta superan el daño inicial. P: ¿Se utilizará mi depósito para mis pagos mensuales? A: No. El depósito está allí en caso de que su cuenta se cierre mientras queda un saldo en la tarjeta. Deberá realizar su pago mínimo mensual para aprovechar una tarjeta de crédito garantizada. P: ¿Qué es el informe de la agencia de crédito y realmente importa? R: Las agencias de crédito recopilan información de tarjetas de crédito y otra información financiera y la proporcionan a las compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas que investigan al prestatario / reclamante. Esta información ayuda al prestamista a decidir si usted es un candidato adecuado para su aprobación. Si paga su tarjeta de crédito o su deuda a tiempo, esto demuestra la solvencia y la fiabilidad, buenas señales que los prestamistas quieren ver. El informe de la Oficina es cuando una compañía de tarjetas de crédito envía su historial de pago a las oficinas para sus registros. Dado que tener un historial de pagos positivo tiene un impacto positivo en su historial de crédito, esto es ciertamente importante. Al comprar tarjetas de crédito con garantía, debe prestar atención a los informes de la agencia de crédito. ¿Debería obtener una tarjeta de crédito asegurada? Una tarjeta de crédito garantizada es una opción fantástica si tiene un mal crédito y no está aprobado para una tarjeta de crédito no segura. Hay muchas situaciones en la vida que ponen su calificación crediticia en una luz negativa, como malos hábitos financieros en nuestra juventud, malos negocios, problemas médicos o un desastre natural que no está cubierto por el seguro. Si recién está comenzando, su crédito también falta. Entonces, si desea aumentar su crédito por cualquiera de estos motivos, busque las mejores tarjetas de crédito con garantía y comience a hacer un gran crédito para usted en 2019. ¿No está seguro si quiere una tarjeta de crédito asegurada? Encontrar la tarjeta de crédito correcta para usted es mucho más fácil si conoce su capacidad crediticia y puede limitar su búsqueda a las tarjetas para las que obtiene la aprobación. Te lo ponemos fácil. Si aún no conoce su puntaje, use nuestra herramienta rápida y gratuita para estimar el puntaje de crédito, ¡luego encuentre la tarjeta perfecta para usted!
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