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No permita que la deuda arruine las vacaciones: pasos proactivos | Credit.com

16/05/2021

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No permita que la deuda arruine las vacaciones: pasos proactivos | Credit.com

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Según las cifras de la temporada de compras navideñas de 2018, los compradores estadounidenses incurrieron en una deuda promedio de poco más de $ 1,000. Y no todos pudieron paga esa deuda rápidamente, lo que genera deudas de tarjetas de crédito caras ya largo plazo para algunos.

Pero la deuda de las compras navideñas no es la única carga financiera que enfrentan las personas. Muchos entran en temporada con otras deudas. Si ese es usted, no deje que la deuda arruine las vacaciones. En su lugar, considere algunos de estos consejos para administrar las deudas antes de las vacaciones para que pueda disfrutar de las festividades con menos estrés.

1. Descubra exactamente cuál es su situación financiera

Antes de crear un plan para abordar su deuda, asegúrese de estar contabilizando todo. Según un estudio de 2019, alrededor de uno de cada cinco Los estadounidenses adultos no estaban seguros de tener una deuda de tarjeta de crédito cuando se les preguntó.

Incluso si cree que puede controlar su deuda, es una buena idea revisar sus informes. Esto le permite asegurarse de que no se perdió algo importante y de que nadie haya utilizado su identidad para acumular deudas a su nombre. Eso podría ser una sorpresa desagradable si intenta usar u obtener crédito para compras navideñas.

Puede obtener una copia gratuita de sus informes crediticios en AnnualCreditReport.com. Normalmente, puede obtener uno por año de cada una de las tres principales agencias de crédito. Pero debido a las medidas de asistencia implementadas para COVID-19, puede obtener una copia gratuita de cada oficina todas las semanas hasta abril de 2021. También puede obtener una Tarjeta de informe de crédito gratis de Credit.com, que incluye su Experian VantageScore 3.0 y actualizaciones periódicas sobre lo que está afectando sus puntajes.

2. Cree un presupuesto mensual

Una vez que sepa todo lo que debe, siéntese y eche un vistazo tu presupuesto mensual. Haga una lista de todos sus gastos regulares y decida dónde puede recortar para ayudar a poner más dinero en su deuda.

Utilice herramientas como calculadoras de deuda de tarjetas de crédito para determinar cuánto debe pagar cada mes en deuda para reducirla en un cierto período de tiempo. Esto le ayuda a comprender cuánto dinero debe invertir en la deuda para pagarla antes de que lleguen las vacaciones.

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3. Elija un método para pagar la deuda

Cada situación es diferente, así que la forma en que pagar la deuda depende de lo que funcione mejor para su situación. A continuación, se incluyen algunos consejos que debe considerar.

Opte por un método básico de bola de nieve

los Método de bola de nieve significa que alinea todas sus deudas por saldo total. Realiza un pago mínimo en cada uno mientras arroja algo adicional a la deuda con el saldo más pequeño. Lo hace porque podrá pagar ese más rápido.

Una vez que pagas la primera deuda, tomas todo lo que estabas poniendo cada mes y lo agregas a lo que estás pagando en el siguiente saldo más pequeño. A medida que pagas cada deuda, tienes más dinero para destinar a la siguiente. Cuando llegue a la deuda más grande, podrá pagarla con bastante rapidez.

Hacer uso de tarjetas de transferencia de saldo

Si no es realista pagar todas sus deudas antes de las vacaciones, es posible que desee concentrarse en poner sus finanzas en orden y asegurarse de que sus deudas cuesten lo menos posible. Una forma de hacerlo es utilizar una tarjeta de transferencia de saldo.

Estas cartas le permite transferir la deuda existente de tarjetas de crédito con altos intereses a una tarjeta que tiene 0% APR durante un período de tiempo. Si puede pagar la deuda dentro de ese tiempo, que puede oscilar entre un año y dos años en promedio, puede ahorrar mucho en intereses.

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Considere sacar un préstamo personal para consolidar su deuda

Si está lidiando con una deuda de alto interés o pagos que simplemente suman más de lo que puede manejar cada mes, podría considerar una préstamo personal para consolidar deuda. UNA préstamo de consolidación de deuda no elimina su deuda, pero podría hacerla más manejable. Es posible que termine con un único pago mensual que reduzca cuánto debe preocuparse durante las vacaciones.

4. Establezca un presupuesto para las fiestas y cúmplalo

Una vez que tenga un plan para hacer frente a su deuda existente, asegúrese de no volver a crearlo con sus gastos de vacaciones este año. Gaste inteligentemente durante las vacaciones. Haga una lista de lo que quiere hacer, las comidas y golosinas que quiere preparar y los regalos que quiere comprar.

Asigne a todo en su lista una cantidad en dólares y luego vuelva a mirar. ¿Puede permitirse realmente todo esto? Es posible que deba tomar algunas decisiones prioritarias y reducir su lista para adaptarse a un presupuesto de vacaciones que pueda pagar sin acumular demasiadas deudas esta temporada.

5. Utilice el crédito a su favor

Si no permite que las deudas arruinen las vacaciones, es posible que pueda utilizar el crédito como una herramienta financiera para su beneficio mientras compra o participa en las festividades. Las tarjetas de crédito de recompensas adecuadas lo ayudan a ganar puntos o millas a medida que gasta y puede ganar aún más puntos por gastar en ciertas categorías.

Por ejemplo, es posible que tenga una tarjeta de crédito con devolución de efectivo que le brinde más devolución de efectivo en el último trimestre del año en viajes o compras de comestibles. Puede usar esa tarjeta para financiar los gastos mientras visita a familiares o prepara un banquete cuando vengan a su casa.

Si gasta en su tarjeta solo lo que iba a gastar en efectivo de todos modos, puede cancelar sus saldos inmediatamente. Eso significa que obtiene esas recompensas sin ningún costo de interés por hacerlo. Si no tiene una tarjeta de crédito de recompensas, puede encontrar opciones a considerar en Credit.com mercado de tarjetas de crédito. Aquí hay un par para empezar.

Tarjeta Blue Cash Preferred de American Express


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  • Oferta por tiempo limitado: gane un crédito en el estado de cuenta de $ 300 después de gastar $ 3,000 en compras con su nueva Tarjeta dentro de los primeros 6 meses. La oferta vence el 12/10/2020
  • Oferta por tiempo limitado: tarifa anual introductoria de $ 0 por un año, luego $ 95. La oferta vence el 12/10/2020
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  • 1% Cash Back en otras compras.
  • Plan It ofrece la opción de seleccionar compras de $ 100 o más para dividirlas en pagos mensuales con una tarifa fija y sin intereses.
  • La devolución de efectivo se recibe en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear como crédito en el estado de cuenta.
  • Se aplican términos.

Esta tarjeta le brinda un reembolso del 6% en efectivo en los supermercados de EE. UU., Hasta $ 6,000 por año en compras. También puede obtener un reembolso del 3% en efectivo en las estaciones de servicio y el tránsito de EE. UU., Por lo que es una tarjeta potencialmente buena para usar cuando está de viaje. los Tarjeta Blue Cash Preferred por un tiempo limitado, también le permite ganar un crédito en el estado de cuenta de $ 300 después de gastar $ 3,000 en compras con su nueva tarjeta dentro de los primeros 6 meses. Esta oferta vence el 12/10/2020.

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los Mastercard Platinum Rewards del Banco Amalgamado de Chicago le permite ganar 5 veces más recompensas de hasta $ 1,500 en compras combinadas cada trimestre en categorías populares. Las categorías incluyen comidas, comestibles, combustible, viajes y otras áreas de gastos populares. Si gastará en una determinada categoría durante las vacaciones, puede ganar puntos de recompensa adicionales para canjearlos en viajes u otras compras.

Recompensate

Nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para comenzar a planificar financieramente las grandes temporadas, como las vacaciones. Si está listo para dar un paso hacia ese plan hoy, considere registrarse en ExtraCredit. Recompensarlo de ExtraCredit lo conecta con ofertas personalizadas y ofrece recompensas de reembolso cuando se registra y recibe la aprobación.


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