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Mi mayor error financiero: cuando refinanciaba $ 20,000 en deuda de tarjeta de crédito con un préstamo estudiantil

08/11/2020



Para cuando me gradué en 2006, tenía alrededor de $ 7,000 en préstamos estudiantiles que se habían acumulado durante mi último verano universitario. Hasta entonces, había tenido suerte: mis padres tenían una cuenta de ahorros para la universidad para mí que saldó la cuenta de dos semestres en una universidad privada, dos años en el colegio comunitario y, finalmente, la universidad estatal donde obtuve mi licenciatura. tendría. Pero debido a mi falta de iniciativa y la falta de comunicación de mi asesor, llegué al final de mi último semestre, que todavía estaba a seis créditos de mis necesidades de estudio. También me quedé sin ahorros para la universidad. No pensé mucho en los términos de los préstamos estudiantiles que tomé para la escuela de verano. Uno estaba subsidiado y el otro no, eso era todo lo que sabía. Tenía que terminar la universidad y esa era la forma de hacerlo. También tenía amigos que estaban en posiciones mucho peores, con padres que no podían o no querían pagar la matrícula. Así que fui a la oficina de ayuda económica, firmé mis préstamos y seguí con mi vida. Tres años después, comencé mi primer semestre en un programa de posgrado en escritura creativa. Como no tenía ninguna de las codiciadas becas de enseñanza, traté de hacerme valer a través de menos créditos y trabajo a tiempo parcial en la oficina de registro. Para entonces había progresado un poco en el pago de mi deuda estudiantil, pero ahora que estaba de vuelta a tiempo completo estaba en espera y no me molesté en hacer los pagos de intereses. Ahora desearía haber sabido cómo refinanciar mis préstamos estudiantiles a través de mercados crediticios como Credible. En mi segundo año de la escuela de posgrado, recibí una beca parcial y podría haber completado mi MFA con muy poca recarga de mi préstamo estudiantil anterior. En cambio, cometí mi mayor error financiero. Pensé que los préstamos estudiantiles eran una “buena deuda” Después de hablar con docenas de personas sobre su deuda de préstamos estudiantiles para mi artículo sobre esta crisis nacional, me hubiera gustado poder decirle a cada estudiante: No hay nada bueno en la deuda de préstamos estudiantiles. De hecho, puede ser uno de los peores tipos de deuda porque es prácticamente imposible deshacerse de él. Pero yo no sabía eso en 2010, cuando decidí recortar el límite máximo de crédito estudiantil para graduados federales para “refinanciar” alrededor de $ 20,000 en deuda de tarjetas de crédito. Mi razonamiento era simple: la deuda de préstamos estudiantiles tenía una tasa de interés mucho más baja que la deuda de tarjetas de crédito. De lo que no me di cuenta es que la deuda de préstamos estudiantiles puede dispararse tan rápido y dañinamente como el saldo de una tarjeta de crédito. Refinanciar su deuda no significa que la haya pagado. Cuando tenía 18 años, obtuve mi primera tarjeta de crédito con un límite de $ 500 y la usé en el centro comercial de inmediato. Mi madre se ofreció a ayudarme a pagar el saldo si cortaba la tarjeta y no obtenía otra. Mantuve esa promesa hasta mis veinte años y desarrollé fuertes sentimientos negativos sobre la deuda de las tarjetas de crédito en general. Cuando conocí a mi esposo y me enteré de su propia deuda de tarjeta de crédito, quise deshacerme de ella lo antes posible. Desafortunadamente, refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito en un préstamo estudiantil no es lo mismo que reembolsarla. Puede que me haya sentido satisfecho, pero al final simplemente moví la deuda, a una tasa más baja, claro, pero todavía estaba allí. Y no había mencionado los patrones y hábitos que causaron la deuda en absoluto. ¿Qué pasa si no puede pagar los pagos de su préstamo estudiantil? Las investigaciones muestran que el optimismo puede tener un impacto negativo en las finanzas. Por ejemplo, “los estadounidenses tienden a creer en su progreso y éxito futuros y creen que tendrán ingresos más altos en el futuro de lo que son ahora”, según Psychology Today. Esto ciertamente se aplicó a mí, ya que imaginé conseguir un trabajo de profesor universitario a tiempo completo después de graduarme de la escuela secundaria. En cambio, caí en el purgatorio de la adición y nunca agrieté $ 30,000 en mi declaración de impuestos anual. No importaba mucho antes de quedar embarazada, ya que mi esposo tenía un trabajo de tiempo completo en el seguro médico. Pero cuando tuve que tomarme un tiempo libre para tener al bebé, nuestros gastos aumentaron con la nueva incorporación a nuestra familia. Convertí la deuda de mi préstamo estudiantil, que ahora se ha consolidado a través de Fedloan, en un pago mensual de alrededor de $ 500 a $ 600. Para cuando volví a trabajar y pude hacer los pagos, los intereses no pagados se habían agregado al saldo del préstamo y mi pago mensual mínimo era más alto. Había pagado préstamos estudiantiles durante ocho años, pero mi saldo era superior al que tenía al principio. Mientras tanto, había vuelto a endeudarme con las tarjetas de crédito para cubrir la diferencia entre nuestros ingresos y gastos. Resumen El otoño pasado, pude pagar el monto restante de mi préstamo estudiantil de aproximadamente $ 36,000 gracias a la venta de nuestra primera casa. Sin esa suerte, todavía lo aguantaría y haría pagos mensuales de $ 800, casi un alquiler o un pago de hipoteca. Vivo dentro de mis posibilidades y ahorro dinero para el futuro. Ahora, cuando escucho a la gente hablar de lo que he hecho (usar préstamos para graduados para refinanciar deudas a tasas de interés más altas), no puedo gritar: “No lo hagas”. Si no puedes pagar tu hipoteca, puedes Vender casa. Si no puede completar los pagos de su tarjeta de crédito, puede declararse en quiebra. Pero los préstamos para estudiantes, como el matrimonio, son hasta que la muerte nos separe. La única forma de sortear este tipo de deuda es a través de ella. Sigue leyendo:



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