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Los diferentes tipos de tarjetas de crédito: todo lo que desea y necesita saber

21/06/2020
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Los diferentes tipos de tarjetas de crédito: todo lo que desea y necesita saber

Hoy en día, no hay escasez de opciones para las tarjetas de crédito, y comprender los

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diferentes tipos de tarjetas de crédito puede volverse abrumador rápidamente. ¿Por qué? Porque hay ofertas que llegan constantemente a su bandeja de entrada y su buzón. Y definitivamente no estás solo tratando de entender lo que realmente significan, y mucho menos lo que debes elegir. Sin embargo, sabemos lo siguiente: Cuidar responsablemente las tarjetas de crédito puede ser una excelente herramienta financiera para ayudarlo en la vida. Con las tarjetas de crédito puede ganar recompensas, devolución de dinero, viajes gratis y más. Además de las recompensas, las tarjetas de crédito pueden ofrecer fondos temporales si es necesario. Hoy lo dividimos en los tipos de tarjetas de crédito comunes para usted. Una vez que comprenda los tipos de tarjetas de crédito disponibles, es mucho más fácil

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descubrir qué elegir para usted. Tipos de tarjetas de crédito Hay varias categorías principales de tarjetas de crédito entre las que puede elegir. Y, por supuesto, algunas tarjetas de crédito pertenecen a más de una categoría. Sin embargo, comprender estas categorías es importante ya que puede restringir drásticamente la búsqueda de su tarjeta de crédito. Un ejemplo rápido: si sabe que desea una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual baja, puede centrar su búsqueda en tarjetas con esta característica especial e ignorar otras tarjetas. Tarjetas de crédito aseguradas Las tarjetas de crédito aseguradas generalmente son más adecuadas para personas que no tienen crédito, no tienen mucho crédito o tienen mal crédito. Puede dejar un depósito con estas tarjetas de crédito. La compañía de la tarjeta de crédito retendrá su depósito y, en la mayoría de los casos, le emitirá una tarjeta de crédito con un límite de crédito igual o mayor que su depósito. La garantía le da a la compañía de la tarjeta de crédito la oportunidad de recibir su dinero si usted no cumple con sus pagos. Simplemente puede usar el depósito para equilibrar el saldo adeudado. Por esta razón, la mayoría de las personas pueden calificar para una tarjeta de crédito asegurada, independientemente de si tienen un crédito malo o no. Una vez que haya demostrado su valía, su tarjeta de crédito asegurada puede convertirse en una tarjeta no asegurada. En algunos casos, su crédito ha mejorado hasta el punto en que puede solicitar y aprobar una tarjeta de crédito estándar sin garantía. Tarjeta de crédito asegurada recomendada: descúbrala con garantía Solicite ahora Para abrir su cuenta, se requiere un depósito de garantía reembolsable. A diferencia de muchas otras tarjetas de crédito garantizadas, la tarjeta Discover it Secured no cobra una tarifa anual. En la rareza de las tarjetas aseguradas, incluso ofrece efectivo para sus compras. Sus estados de cuenta mensuales le darán su puntaje FICO de forma gratuita, que puede usar para controlar su calificación crediticia. Lea nuestra prueba completa Discover it Secured. 0% APR para compras con tarjeta de crédito En lugar de una tasa anual baja regular, algunas tarjetas de crédito incluyen ofertas introductorias que incluyen un 0% APR para compras durante un período de tiempo. Estas ofertas pueden variar desde unos pocos meses hasta 20 meses o más. Si bien puede ser útil financiar una compra grande con un APR introductorio del 0% en la oferta de la tarjeta de crédito de compra, debe asegurarse de tener un plan de pago completo antes de que expire el período introductorio. Si no está listo para pagar intereses. Al final del período introductorio, se calcula la tasa de interés anual regular, que puede ser mucho más alta que para una tarjeta de crédito de baja tasa de interés. Intro-APR recomendado para compras con tarjeta de crédito – BankAmericard Solicite ahora La tarjeta de crédito BankAmericard actualmente ofrece una APR de introducción del 0% para 18 ciclos de facturación para todas las remesas realizadas en los primeros 60 días. A partir de entonces, la APR estándar de 14.99% – 24.99% APR variable se aplica a compras y transferencias de saldo. Esta fase introductoria dura 18 ciclos de facturación, lo que le brinda suficiente tiempo para pagar sus fondos sin intereses. Esta tarjeta no cobra una tarifa anual o una multa. Lea nuestra reseña completa de la tarjeta de crédito BankAmericard. Tarjetas de crédito para transferencias de saldo Otra oferta introductoria común para 0% APR son las transferencias de saldo. Con estas ofertas, es posible que no pueda pagar intereses sobre los saldos de crédito que transfiera a la tarjeta por hasta 21 meses o más. Para algunas tarjetas, este 0% APR solo se aplicará a los fondos transferidos dentro del primer mes de apertura de la tarjeta. Si utiliza estas ofertas para transferir deudas, puede gastar más dinero reembolsando sus deudas cada mes porque no tiene que pagar intereses. Sin embargo, lea la letra pequeña para ver si necesita pagar una tarifa de transferencia bancaria. Los honorarios son generalmente del tres al cinco por ciento del monto transferido. Tenga en cuenta que después del período introductorio de 0% APR, hay APR regulares para la transferencia del saldo de todas las cantidades restantes. Tarjeta de crédito recomendada para transferencias de saldo: descubra la transferencia de saldo Solicite ahora La transferencia de saldo de Discover it ofrece 0% de descuento en transferencias de saldo durante 18 meses. Si bien debe pagar una tarifa del 3% por cada transferencia, puede ahorrar algo de interés en la fase introductoria de 18 meses. La tasa de interés anual actual es de 13.99% – 24.99% variable. Para más información, consulte los términos y condiciones. Lea nuestra prueba completa Discover it Balance Transfer. Créditos de viaje generales Si no es leal a una aerolínea u hotel en particular, los subsidios de viaje generales pueden ser muy útiles. Algunas de estas tarjetas le permiten canjear sus recompensas de viaje a una tasa de canje más alta que otras opciones, como: Cashback o tarjetas de regalo. La mayoría de estas tarjetas ofrecen recompensas de bonificación por compras mientras viaja. Si bien cada tarjeta de crédito de viaje general funciona de diferentes maneras, estas tarjetas generalmente le permiten canjear sus puntos por créditos de extracto bancario contra compras de viaje después de la compra en su tarjeta de crédito. Esto significa que solo necesita comprar el boleto de avión o pagar la estadía en el hotel con su tarjeta. No necesariamente tiene que reservar el boleto o quedarse en un portal de viajes complicado. Tarjetas de crédito de aerolíneas: si viaja con frecuencia con una aerolínea, esta es una excelente opción para usted. Recibirá puntos o millas que podrá canjear por vuelos gratuitos con esta aerolínea. Como regla general, gana más puntos por volar con esta aerolínea, pero también puede ganar puntos por compras diarias. Las tarjetas de crédito del hotel funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito de las aerolíneas. Cada cadena hotelera puede ofrecer una tarjeta de crédito que le permitirá ganar puntos que puede canjear por estadías gratuitas en hoteles. Estas tarjetas pueden brindarle un estado automático de lealtad a la marca, puntos adicionales por cada dólar que gasta en la cadena, actualizaciones gratuitas si están disponibles e incluso más beneficios. Si generalmente no se hospeda con una sola cadena de hoteles, una tarjeta de crédito de viaje que le permita reservar estadías gratuitas en cualquier hotel puede ser una mejor oferta. Estos ofrecen la mayor flexibilidad si no tiene preferencia de hotel o estado de lealtad. Tarjeta de crédito de viaje general recomendada – Chase Sapphire Preferred Solicite ahora Con la tarjeta Chase Sapphire Preferred, usted gana dos puntos por dólar gastado en viajes y compras de alimentos. Por supuesto, también puede canjear puntos por dinero en efectivo, tarjetas de regalo y mercancías. El valor proviene de las opciones de canje para viajes. Y los hoteles se han vuelto más caros. Puede transferir sus puntos en una relación punto a punto para programas seleccionados de afiliados de hoteles y aerolíneas. Alternativamente, puede reservar un viaje a través del portal Ultimate Rewards para aumentar sus puntos en un 25%. Esto significa que el bono de registro de 60,000 puntos en el canje a través del portal Ultimate Rewards vale $ 750. Lea nuestra reseña completa de la tarjeta preferida Chase Sapphire. Tarjetas de crédito de recompensa general Con las tarjetas de crédito de recompensa general, puede obtener recompensas que puede usar para una de las muchas opciones de canje. Si bien el valor de cada opción de canje puede variar, generalmente no se le penalizará por usar sus puntos para el reembolso, como es el caso con ciertas tarjetas de crédito de viaje en general. En cambio, la mayoría de las opciones de canje ofrecen valores similares. Estas tarjetas pueden ser excelentes si desea la flexibilidad para canjear los puntos que gana por una variedad de propósitos diferentes, incluyendo efectivo, viajes, mercadería o tarjetas de regalo. Tarjeta de crédito de recompensa general recomendada – Tarjeta Wells Fargo Propel American Express Conozca más La tarjeta Wells Fargo Propel American Express es nuestra primera opción para sus necesidades generales de viaje. El programa de recompensas ofrece 3 puntos por cada dólar gastado en viajes, gasolineras y compras en restaurantes. Y los viajes incluyen todo, desde boletos de avión, hoteles, autos de alquiler, cruceros, agencias de viajes, sitios de viajes e incluso compras en campamentos. Otros beneficios de viaje notables incluyen un seguro de equipaje perdido por valor de $ 1,000. Además, al convertir dinero a otra moneda cuando realiza compras en el extranjero, no hay tarifas ni cargos en moneda extranjera. Incluso puede obtener un seguro de accidentes de viaje y asistencia en carretera de hasta $ 150,000, incluida la asistencia de emergencia y el seguro de daños por colisión de alquiler de automóviles. Con la tarjeta Wells Fargo Propel American Express, puede ganar 30,000 puntos de bonificación si gasta $ 3,000 en compras en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. Lea nuestra reseña completa de la tarjeta Wells Fargo Propel American Express. Tarjetas de crédito con devolución de efectivo Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son una de las categorías de tarjetas de crédito más fáciles de entender. Aunque existen diferentes tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo, estas generalmente funcionan sin complicaciones. Las tarjetas de devolución de efectivo más simples ofrecen una devolución de efectivo a tanto alzado para todas las compras. Las tarjetas más complicadas ofrecen diferentes cantidades de reembolso en diferentes categorías de gastos, como tiendas de comestibles y estaciones de servicio. De todos modos, generalmente recuperas dinero como porcentaje de cada compra. Una vez que haya obtenido suficiente reembolso, generalmente puede canjear el reembolso por un cheque, saldo bancario o depósito directo, dependiendo de su tarjeta de crédito Cashback particular. Estas tarjetas son una excelente opción para cualquier persona que quiera obtener recompensas de tarjetas de crédito de manera fácil y sencilla. Tarjeta de crédito Cash Back recomendada: tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards Más información La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards es una tarjeta de reembolso simple con una tarifa plana. Con cada compra obtienes un reembolso del 1.5%. No tiene que pagar una tarifa anual e incluso puede ganar un bono de devolución de efectivo de $ 150 gastando $ 500 dentro de los primeros tres meses de abrir su tarjeta. Lea nuestra revisión completa de la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards. Ofertas de bonificación de registro Tarjetas de crédito Algunas tarjetas de crédito ofrecen bonificaciones atractivas al registrarse, incluidas las millas aéreas o el reembolso (los tipos más comunes) cuando se registra. Sí, básicamente, puede gastar “dinero gratis” siempre que gaste una cantidad mínima de dinero dentro del período de tiempo especificado después de abrir la cuenta. Estas tarjetas a menudo ofrecen recompensas adicionales por compras en ciertas categorías. Por ejemplo, una tarjeta puede ofrecer un reembolso del 5% en compras de hasta $ 1,500 en categorías que cambian trimestralmente. Con este excelente ejemplo de una tarjeta de crédito de categoría de bonificación, puede ganar incluso más dinero del que normalmente ganaría con una tarjeta de crédito con devolución de efectivo. Si le encanta maximizar sus recompensas, y no le importa hacer malabares con varias tarjetas de crédito, las tarjetas de crédito de categoría de bonificación pueden ayudarlo a obtener las mejores recompensas por gastar. Tarjeta de crédito de ofertas recomendadas de bonificación – Tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards Más información La tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards ofrece fantásticas categorías de bonificación. Obtiene un 4% de reembolso por compras y compras de entretenimiento, 2% de reembolso en tiendas de comestibles y 1% de reembolso por todas las demás compras. Además, puede ganar un bono en efectivo de $ 300 si gasta $ 3,000 en compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de su cuenta. Por una tarifa anual, paga $ 0 por el primer año. Después de eso, $ 95. Únase a nuestra revisión de la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards. Tarjetas de crédito sin cuota anual La categoría de tarjetas de crédito sin tarifa anual es muy amplia. Puede incluir la mayoría de las otras categorías de tarjetas de crédito siempre que no haya una tarifa anual para la tarjeta. Las tarjetas de crédito sin cargo son excelentes ya que no incurren en ningún costo que deba pagar cada año para mantener la tarjeta activa. Esto significa que puede mantener las tarjetas abiertas y trabajar para extender su historial de crédito. Por esta razón, es importante que sus primeras tarjetas de crédito no tengan tarifas anuales, ya que generalmente no desea cerrar sus líneas de crédito más antiguas. Tarjeta de crédito recomendada sin renovación: Chase Freedom Solicite ahora Chase Freedom es una excelente tarjeta de crédito sin cargo que ofrece bonificaciones y reembolsos regulares. La tarjeta también ofrece una APR de introducción del 0% para compras durante 15 meses desde la apertura de la cuenta. La tasa de interés anual actual es de 16.99% – 25.74% variable. Puede obtener un reembolso del 5% en categorías cambiantes que cambian trimestralmente, hasta $ 1,500 en compras combinadas por trimestre, se requiere activación. También puede obtener un reembolso del 1% en todas las demás compras y un bono de $ 150 por gastar $ 500 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de su cuenta. Lea nuestra prueba completa de Chase Freedom. Tarjetas de crédito para estudiantes Las tarjetas de crédito para estudiantes se comercializan directamente a los estudiantes para comenzar el desarrollo del crédito. Generalmente, no necesita mucho historial de crédito para ser aprobado para estas tarjetas. Sin embargo, debe poder pagar la tarjeta o ganar un codeudor para calificar. Estos pueden ser excelentes para su primera tarjeta de crédito. Solo asegúrese de que no cobren una tarifa de renovación para que pueda conservar la tarjeta a largo plazo para aumentar su saldo. Tarjeta de crédito estudiantil destacada: Discover it Student Chrome Solicite ahora Con Discover it Student Chrome, recibirá un crédito de $ 20 por cada año escolar en el que su GPA 3.0 o posterior sea durante los próximos cinco años. También obtendrá un reembolso del 2% en estaciones de servicio y restaurantes de hasta $ 1,000 en compras combinadas por trimestre y un reembolso ilimitado del 1% en todas las demás compras. Todos los reembolsos ganados al final del primer año se concilian automáticamente y la tarjeta no cobra una tarifa anual. Lea nuestra prueba completa Discover for Chrome para estudiantes. Tarjetas de crédito comerciales Las tarjetas de crédito comerciales están destinadas a empresas más que a particulares. Estas tarjetas ofrecen recompensas y ofertas especiales, al igual que las tarjetas de crédito personales. De hecho, muchas de las categorías anteriores de tarjetas de crédito también se aplicarían a las tarjetas de crédito comerciales. Las tarjetas de crédito comerciales son imprescindibles para cualquier negocio que quiera mantener sus finanzas personales y comerciales separadas. Incluso si su negocio está estructurado como una empresa unipersonal, puede solicitar estas tarjetas con su número de seguro social. Luego, coloque todas sus compras comerciales en sus tarjetas de visita y guarde sus compras personales en sus tarjetas de crédito personales. Tarjeta de crédito comercial recomendada: Capital One Spark Cash para empresas Más información Capital One Spark Cash for Business ofrece a las empresas una forma de financiar compras y recuperar dinero. Esta tarjeta de crédito ofrece tarjetas de empleado gratuitas que permiten a sus empleados realizar las compras que necesitan para hacer negocios. Puede ganar un reembolso ilimitado del 2% en sus compras y un bono en efectivo de $ 500 si gasta $ 4,500 en compras dentro de los primeros tres meses de abrir una cuenta. Lea nuestro informe completo de Capital One Spark Cash for Business.

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