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Los 5 mejores asesores de Robo para inversiones socialmente responsables

21/04/2019



El fenómeno Robo-Advisor ha golpeado el mundo de la inversión. También ha creado una serie de nichos de inversión muy específicos. Uno que ha ido en aumento en los últimos años, y que funciona bien con los consultores de Robo, es la Inversión Socialmente Responsable (SRI). Por eso hemos reunido a los cinco principales asesores de Robo sobre inversiones socialmente responsables. ¿Qué es la inversión socialmente responsable (ISR)? SRI se enfoca en invertir en compañías que manejan negocios con productos y servicios socialmente deseables. No se trata de invertir únicamente con fines sociales, sino de compañías que operan en SRI y que son inversiones rentables. Estos incluyen áreas como energía limpia, viviendas asequibles o salud humana mejorada. Al mismo tiempo, SRI trabaja para excluir a ciertas compañías o industrias que tratan con productos o servicios que se consideran socialmente perjudiciales. Estos pueden incluir tabaco, armas, juegos de azar o entretenimiento para adultos. La RI también tiene en cuenta aspectos de la práctica ambiental, social y administrativa (ESG). Centros Ambientales de Cambio Climático, Energías Renovables y Sostenibilidad. Las prioridades sociales son la diversidad, las relaciones laborales y los minerales conflictivos. La gobernanza se refiere a la estructura de gestión, la independencia del Consejo de Administración y la remuneración de los ejecutivos. No se trata solo de lo que hacen las empresas, sino de cómo funcionan. Por qué los Asesores Robo son plataformas perfectas para los SRII puede ser extremadamente difícil para un solo inversionista desarrollar una cartera de compañías que cumplen con los SRI. Hay muy pocas empresas que cumplen el 100 por ciento. SRI intenta invertir en compañías que están por encima del promedio de la industria. Dada la diversificación de empresas, tanto de producto como geográficas, a menudo puede ser difícil identificar a las empresas más adecuadas. Durante décadas, los fondos mutuos se han basado en inversiones de ISR. Sin embargo, los asesores de Robo ofrecen a los inversores la posibilidad de invertir en una cartera de fondos o acciones individuales que generalmente cumplen con los requisitos de SRI. De hecho, es posible tener una cartera completamente equilibrada con un asesor de Robo que ofrezca una opción de inversión en SRI. Además, Robo-Advisors ofrece los mismos beneficios de inversión para las carteras SRI que las carteras de inversión generales. Estos incluyen seleccionar su inversión en activos fijos, realinear su cartera, reinvertir dividendos, todo a un precio muy bajo. Muchos robo-asesores también ofrecen la recaudación de pérdidas fiscales, una estrategia de inversión diseñada para minimizar la obligación tributaria que resulta de las transacciones de capital. Como inversionista que busca invertir en una cartera de SRI, puede abrir una cuenta con un Asesor de Robo que cumpla con los requisitos de los criterios de SRI que están totalmente administrados para usted. Todo lo que tienes que hacer es llenar tu cuenta. Con eso en mente, encontrará nuestra lista de los cinco principales asesores de Robo sobre inversiones socialmente responsables: 1. Swell Investing El lanzamiento de Swell Investing en 2016 es otra extensión del universo de Robo Advisor. Al igual que Earthfolio, no es un Robo-Advisor con una opción de SRI, sino una plataforma de SRI dedicada. A diferencia de otros Robo-Advisors, Swell Investing no invierte en fondos sino en acciones individuales. (Para la inversión en acciones extranjeras, usan American Depository Receipts o ADR). Cada cartera consta de docenas de acciones, y el uso de valores individuales les da un control mucho mayor sobre las compañías de la cartera. Puede elegir entre seis carteras, cada una de las cuales representa un segmento de ISR diferente: Green Tech: se enfoca en compañías que se especializan en eficiencia energética, productos de construcción buscados y la reducción de toda su infraestructura energética. Esta cartera está formada por 60 empresas. Energía renovable: incluye 65 empresas involucradas en la investigación y producción de energía renovable. Cero desperdicio: se enfoca en compañías que utilizan compostaje, reciclaje, minimización de desperdicios y materiales que apunta a desperdicio cero. Incluye 38 empresas. Agua limpia: incluye 43 empresas que ahorran agua, limpian el suministro de agua y optimizan los sistemas de distribución de agua. Vida saludable: se centra en las empresas relacionadas con alimentos, acondicionamiento físico y nuevas tecnologías de salud. La cartera comprende 50 empresas. Control de enfermedades: contiene 68 compañías farmacéuticas y de biotecnología que realizan investigación y desarrollo para desarrollar enfoques novedosos para enfrentar los problemas de salud más grandes del mundo. Cada cartera consta de compañías que son nombres conocidos y muchas otras que probablemente no haya escuchado antes. También tiene la opción de eliminar hasta tres compañías de cada cartera si no está de acuerdo con su inclusión. Tampoco parece que ofrezcan una opción de fianza o anualidad. Detalles de la inversión del pozo: Inversión mínima: $ 50 Tipos de cuenta disponibles: cuentas de inversión sujeta a impuestos y cuentas IRA. Cargos: 0.75% de su saldo. Recolección de pérdida de impuestos: No se ofrece. Accesibilidad: Escritorio solamente. ¡Abra una cuenta de Swell Investing hoy! 2. Personal CapitalPersonal Capital ofrece SRI bajo ESG. Usted se asocia con Sustainalytics, un líder mundial con más de 25 años de experiencia en ESG y en la investigación y calificación de gobierno corporativo. Al crear carteras SRI, Capital Personal utiliza la misma metodología y filosofía de inversión que sus estrategias personales básicas. Cada cartera comprende las seis clases principales de activos, que incluyen: Renta variable doméstica Renta variable internacional Bonos indios Bonos internacionalesInversiones alternativasCash Capital personal comienza con una selección de compañías de primera clase dentro de índices más amplios. Luego, usan las clasificaciones de Sustainalytics en las categorizaciones para identificar mejor las compañías para cada cartera. Seleccionas empresas con las puntuaciones más altas. La composición de la cartera se desviará de las inversiones normales, ya que algunos sectores en una cartera de ISR pueden tener demasiado énfasis, mientras que otros pueden minimizarse o excluirse por completo. Por ejemplo, las compañías de energía están excluidas en gran medida de su consideración porque tienen altas concentraciones en los combustibles fósiles. Entre los sectores excluidos se encuentran el entretenimiento para adultos, el juego, el tabaco, las armas controvertidas, los contratos militares y las armas pequeñas. El desempeño de la ISR es generalmente comparable al de las inversiones tradicionales. Sin embargo, advierten que la exclusión de ciertos sectores, particularmente en el sector energético, puede afectar negativamente el rendimiento de la cartera. La desventaja del Capital personal es que el servicio de administración de patrimonio requiere una inversión mínima alta, que excluye a los pequeños inversores. Pero para aquellos que tienen un mínimo, Personal Capital está liderando el paquete de asesores de Robo para inversiones socialmente responsables. Información de capital personal: Inversión mínima: $ 100,000. Tipos de cuenta disponibles: cuentas de corretaje gravables, cuentas IRA y otras cuentas de jubilación, ahorros universitarios y planes 529. Honorarios: 0.89 por ciento de los activos bajo administración cada año para la mayoría de los inversionistas; La escala móvil para carteras se redujo de $ 10 millones a 0,49 por ciento. No hay costos adicionales para SRI.Tax-Loss Harvesting: Sí Accesibilidad: computadora de escritorio, teléfono inteligente, tableta, Apple Watch ¡Obtenga una cuenta de capital personal hoy! BettermentBetterment es el consultor independiente más grande y popular en la industria. No solo ofrecen una gestión de inversiones SRI, sino que además no establecen una inversión mínima. Esto abrirá la plataforma a inversores de cualquier tamaño de cartera. Para la inversión de las inversiones de SRI, la compañía utiliza el mismo método de inversión que para otros modelos de cartera. Le dan más peso a las acciones de las empresas que cumplen con criterios sociales, ambientales y de gobierno específicos. Los ajustes a través de las inversiones en SRI reducen la exposición a las empresas que tienen un impacto social negativo. Esto implica que las empresas se benefician de las malas normas laborales o la destrucción del medio ambiente. Por el contrario, aumentan la participación en empresas que tienen un impacto social positivo. Estas incluyen compañías que promueven empleos inclusivos o se comprometen con prácticas ambientalmente racionales. La compañía se centra en los ISR que invierten en dos clases de activos: las acciones de gran capitalización de los EE. UU. Y las acciones de mercados emergentes. Debido a que Betterment invierte solo en fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) basados ​​en índices y de bajo costo, utilizan ETF basados ​​en SRI para estas dos clases de activos. Las otras clases de activos que utilizan: las acciones de capitalización media y pequeña de EE. UU., Las acciones desarrolladas en el extranjero y las distintas clases de bonos siguen siendo las mismas que sus carteras principales debido a su falta de alternativas de ISR aceptables. Información sobre la formación de capital fijo: Inversión mínima: Ninguna Tipos de cuenta disponibles: Cuentas imponibles individuales y comunes; IRAs tradicionales, Roth, Rollover y SEP; Cuentas fiduciarias. Comisiones: 0.25 por ciento del saldo de la cuenta por año para el plan digital; 0.40 por ciento del saldo de la cuenta para el plan premium. No hay costos adicionales para las inversiones en SRI. Recolección de pérdida de impuestos: JaAccesibilidad: computadora de escritorio y teléfono móvil para dispositivos Android y iPhone. ¡Abra una cuenta de recuperación hoy! Examen de la mejoría. WealthsimpleWealthsimple es el mayor Robo-Advisor de Canadá (pero disponible en los EE. UU.) Y un recién llegado a la industria, lanzado en 2014. Sin embargo, es un Robo-Advisor que ha sido diseñado para las preferencias personales de portafolios de inversión más adecuadas. Por ejemplo, ofrecen no solo una cartera de SRI, sino también una cartera Halal que cumple con los principios Halal islámicos. La cartera de SRI se invierte en seis sectores diferentes, cada uno representado por su propio ETF: Low Carbon ExposureCleantechSocially Responsable Companies AmericanAgente DiversityLocal Initiatives (Bonds) Asequible Housing (Bonds) Wealthsimple ofrece tres tipos diferentes de carteras SRI: Conservative: Stronger Invirtió en iniciativas locales y viviendas asequibles porque son fondos de pensiones. Esencialmente, se creará una asignación en la cual el 65 por ciento de la cartera se invertirá en bonos y el 35 por ciento en acciones. Equilibrado: tiene una participación uniforme del 50 por ciento de las acciones y el 50 por ciento de los bonos. Con tres asignaciones de cartera diferentes, no solo puede invertir en SRI, sino también en función de su tolerancia personal al riesgo para los inversores. Crecimiento: tiene una mayor concentración en los sectores de renta variable y, en especial, baja en carbono, lo que equivale a más del 46 por ciento de la cartera. Las iniciativas locales y la vivienda asequible juntas representan solo el 20 por ciento de la cartera. Esto da como resultado una combinación de cartera de acciones del 80 por ciento y bonos del 20 por ciento. Detalles de inversión simples: Inversión mínima: Ninguna Tipos de cuenta disponibles: Cuentas individuales y comunes gravables; IRAs tradicionales, Roth, Rollover y SEP; Fideicomisos. Precios: 0.50 por ciento por año saldo de cuenta hasta $ 100,000; 0.40 por ciento al año por más de $ 100,000 en créditos. No hay costos adicionales para las inversiones de SRI. Alivio de impuestos: Accesibilidad: aplicaciones de escritorio y móviles, incluidos Android, iOS y Apple Watch. ¡Inscriba una cuenta para Wealthsimple hoy! Exención de responsabilidad de Wealthsimple: MoneyUnder30 ha firmado un acuerdo de recomendación y publicidad con Wealthsimple US, LTD y recibirá una compensación cuando abra una cuenta o por ciertas actividades que califiquen y que puedan hacer clic en los enlaces. No hay ningún cargo por esta transferencia. Wealthsimple y MoneyUnder30 no son afiliados. Es un requisito que nos diga que estamos ganando estos cargos y que también recibe el último folleto de ADV de Wealthsimple para que pueda obtener más información antes de abrir una cuenta. EarthfolioEarthfolio se diferencia de otros consultores de Robo en que SRI es exactamente lo que hacen. Otros Robo-Advisors son plataformas de inversión generales que ofrecen un servicio de cartera de SRI. Earthfolio fue construido con SRI como la fundación. No hay otra opción de cartera. Además, Earthfolio se fundó en 2000, lo que lo convierte en el servicio de inversión de ISR de mayor duración en la lista. De hecho, esta es la primera gestión automatizada de activos del mundo centrada en inversiones sostenibles. Cuando invierte en Earthfolio, su cuenta se mantendrá en TD Ameritrade. Esto le ofrece todas las ventajas de una plataforma de inversión de primera clase. Earthfolio también es miembro del Foro de Inversión Sostenible y Responsable (US SIF, por sus siglas en inglés), la voz líder para una inversión sostenible, responsable y efectiva en todas las clases de activos. La cartera se está invirtiendo en nueve clases de activos diferentes: cuatro fondos de capital, cuatro fondos de bonos y un fondo del mercado monetario: grandes corporaciones de los EE. UU. Pequeñas empresas medianas EE. UU. Pequeñas empresas multinacionales desarrolladas internacionales Mercado de los EE. UU. Bonos a corto plazo EE. UU. Compruebe los criterios. Estos criterios incluyen: Gobierno CorporativoDesarrollo ComunitarioMedio AmbienteTecnología LimpiaEqualidad y DiversidadTrabajo Justo No forzado (no fabricantes de armas) Vida SanaDerechos HumanosSanidad Inestimable. Revelan que no están buscando empresas perfectas, sino a través del comportamiento ético constante de sus pares. A diferencia de otros Robo-Advisors, Earthfolio no utiliza ETF para clases de activos. En su lugar, están creando carteras de fondos mutuos que están destinados a inversiones de ISR. Detalles de la inversión fija: Inversión mínima: $ 25,000 Tipos de cuenta disponibles: Cuentas sujetas a impuestos comunes y comunes, cuentas de fideicomiso y cuentas IRA tradicionales, rojas, de reinversión y SEP. Cargos: 0.50 por ciento anual del saldo de su cuenta Recolección por pérdida de impuestos: No Accesibilidad: No especificada. Uno de los beneficios de invertir con los consultores de Robo es que puede decidir exactamente cómo desea invertir. Puede invertir el 100 por ciento de su cartera en SRI o solo una parte de ella. Esta opción ciertamente existe para Personal Capital, Betterment y Wealthsimple, aunque Earthfolio y Swell Investing son solo plataformas SRI. Los Asesores Robo son una forma fácil y conveniente de aprovechar la inversión basada en la conciencia. Definitivamente desea obtener un buen retorno de su inversión. Al mismo tiempo, los consultores de Robo que ofrecen SRI le ofrecen la oportunidad de hacerlo de una manera que promueva un ambiente saludable, mejores prácticas de trabajo, mayor eficiencia energética y una gama de otros resultados socialmente deseables. ¿Qué es más, Robo? Los oficiales permiten que incluso los inversionistas más pequeños participen en SRI. Puede abrir una cuenta con solo unos pocos dólares, administrar completamente la cartera y pagar una tarifa muy por debajo del uno por ciento al año. Esto hace que el SRI sea accesible para los inversores en todos los niveles. Conozca más. La ayuda para eliminar deudas y ahorrar la primera (o la siguiente) $ 100,000 en efectivo por debajo de 30 tiene todo lo que necesita saber sobre el dinero escrito por personas reales que estuvieron allí. Ingrese su dirección de correo electrónico para recibir nuestro boletín semanal gratuito y MoneySchool, nuestro curso gratuito de 7 días que lo ayudará a avanzar de inmediato en cualquier desafío de dinero que esté enfrentando.



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