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Lo que no me enseñaron en la universidad: 7 consejos financieros para graduados

20/10/2020



Me gradué con una licenciatura en administración de empresas en inglés, así que sabía mucho sobre metáforas, marketing e incluso literatura rusa. Lo que no sabía era cómo manejar mi dinero. Si bien he aprendido mucho sobre finanzas personales desde entonces, también descubrí que muchos graduados ingresan a la fuerza laboral tan perdidos como yo. “¿Debería obtener una tarjeta de crédito?” “¿Cuánto debo gastar en comestibles?” “¿De verdad tengo que empezar a ahorrar para la jubilación?” Puede ser abrumador al principio ocuparse de sus propias necesidades y responsabilidades financieras, ¡pero hay muchos métodos que puede implementar ahora mismo para ayudarlo a administrar bien su dinero! Aquí hay siete consejos financieros saludables que desearía que alguien me hubiera compartido después de graduarme de la universidad. Considere una variedad de trabajos Después de la universidad, mi sueño era convertirme en escritor. Plan B era “pastelero” (vi demasiados programas de repostería en la escuela secundaria). Y, sin embargo, a pesar de mis aspiraciones como consultora de admisiones, mi primer trabajo fue en mi alma mater. Para muchas carreras, encontrar el trabajo de sus sueños inmediatamente después de la graduación no es fácil. Es posible que deba comenzar con una pasantía. O tal vez pueda encontrar un puesto de nivel de entrada en una industria o empresa donde pueda avanzar al trabajo que desea. Afortunadamente, existen múltiples formas de ganarse la vida y perseguir el trabajo de sus sueños. Puede que mi puesto en admisiones no haya sido un paso directo hacia la profesión de escritor, pero la experiencia que adquirí en ventas finalmente me preparó para mi trabajo como redactor de marketing actual. También obtuve algo de experiencia “real” en la oficina y una comprensión más clara de cómo funciona un negocio, lo que podría ayudarme a administrar mi propia panadería en el futuro. Sin embargo, no se concentre tanto en encontrar el trabajo perfecto que se pierda una oportunidad de oro para avanzar en su carrera. Aprendiendo a hacer un presupuesto Al principio de nuestra relación, Steve y yo descubrimos que nuestras personalidades eran bastante similares. A pesar de todas nuestras similitudes, no compartimos el mismo enfoque de las finanzas personales. Él es el ahorrador y, lamentablemente, yo soy el donante. Sin embargo, Steve y yo nos dimos cuenta desde el principio de que un presupuesto constante protegería tanto nuestro dinero como nuestro matrimonio. Todos los meses nos sentamos con una taza de té o una copa de vino y revisamos nuestros gastos. Tomó años establecer un presupuesto y una rutina que funcionasen bien para nosotros, pero puedo decir con seguridad que el hábito nos ahorró muchas discusiones. Ya sea que esté soltero o en una relación, el presupuesto es vital para mantener la salud financiera. Sin embargo, gracias a herramientas como MoneyPatrol, no es necesario ser un experto en administración de dinero para hacerlo bien. MoneyPatrol toma toda su información financiera (transacciones de su cuenta bancaria, el saldo de su IRA, etc.) y la organiza en cuadros, gráficos, listas y más para ayudarlo a realizar un seguimiento de su dinero. MoneyPatrol también ha creado algunas características únicas para nosotros, los financieros. Puede establecer un límite para usted cada mes y la aplicación le notificará si está gastando más de lo que debería. En la vista de calendario, incluso puede ver dónde se gasta su dinero cada día, de modo que pueda ajustar sus hábitos y ahorrar más para el futuro. Comience a pagar los préstamos estudiantiles AHORA A muchos graduados universitarios se les otorga un período de gracia de seis meses durante el cual no tienen que devolver los préstamos, pero eso no significa que no deban hacerlo. Los expertos recomiendan reembolsar los préstamos inmediatamente si puede, ¡incluso antes del cierre! Si cancela esta deuda antes, puede reducir su capital y potencialmente ahorrar miles de dólares en intereses con el tiempo. También puede ahorrar dinero refinanciando sus préstamos a una tasa de interés más baja. Intente buscar opciones a través de Credible, un mercado en línea donde puede comparar precios de varios prestamistas. Cada oferta se basa en su perfil crediticio individual y los precios se actualizan en tiempo real para que pueda obtener una evaluación precisa de sus ofertas. Creación de un fondo de emergencia Es fácil ver el valor de un fondo de emergencia y, sin embargo, más de la mitad de los estadounidenses no pueden pagar un costo sorpresa de $ 400. El problema es que muchas personas no comprenden la importancia de un fondo de emergencia hasta que lo necesitan. Pocos meses después de casarme con Steve, obtuve una multa para un semáforo en rojo. Me sentí avergonzado y avergonzado y avergonzado, hasta que Steve me recordó que teníamos un fondo de emergencia. En un momento todo mi estrés disminuyó. Considere un recurso como Wealthfront Cash Account para ayudarlo a construir su propio fondo de emergencia. Puede ganar 0.35% APY en todo su dinero, ¡eso es cinco veces el interés de su cuenta de ahorros promedio! Wealthfront puede incluso recibir su cheque de pago hasta dos días antes si realiza un depósito directo, ¡para que pueda aprovechar esta tasa lo antes posible! Wealthfront también es una excelente opción para aquellos que desean una transición fácil de ahorrar a invertir. Muchos asesores financieros ni siquiera le hablarán, y mucho menos administrarán sus inversiones, a menos que tenga decenas de miles de dólares para trabajar. Con Wealthfront, por otro lado, puede invertir desde tan solo $ 500 y diversificar su cartera para adaptarse a su tolerancia al riesgo única. Vivir con menos Después de recibir su primer cheque de pago, puede esperar necesitar la cantidad total cada mes para vivir cómodamente, pero cada persona es diferente, al igual que cada salario. Mi hermano se graduó de la universidad con un título en ingeniería informática este año (¡alarma nerd!). ¡Su primer trabajo rinde casi tres veces más que mi primer trabajo! Antes de que mirara un televisor nuevo, un automóvil nuevo, una computadora nueva, etc., le di un pequeño consejo: aprenda a vivir con menos. En lugar de determinar cuánto puede gastar en función de su salario, comience con categorías de presupuesto pequeñas y cámbielas si es necesario. Steve y yo comenzamos a hacer un presupuesto al principio de nuestro matrimonio, pensando que necesitaríamos $ 200 al mes en comestibles según lo que habíamos gastado por nuestra cuenta. A lo largo de los meses, descubrimos que $ 200 no satisfacían nuestras necesidades (y también que disfruto cocinar). Así que añadimos un poco más cada mes hasta llegar a un total que nos funcionó. Los primeros años después de la universidad prepararán el escenario para su salud financiera (o la falta de décadas) en el futuro. Así que primero aprende a vivir con menos. Será mucho más fácil aumentar las categorías de su presupuesto más adelante que reducirse en el futuro. Empiece a ahorrar para la jubilación Si era como yo cuando tenía 22 años, la jubilación puede parecer un problema fácil de ignorar. Sin embargo, ahorrar anticipadamente para la jubilación puede significar miles de dólares adicionales para usted y su familia en el futuro. Afortunadamente, hay empresas que entienden a jóvenes como nosotros. Por ejemplo, blooom es una empresa de jubilación que ofrece un análisis gratuito de su IRA y / o plan de jubilación patrocinado por el empleador, ya sea que elija inscribirse y pagar sus beneficios. Después de responder algunas preguntas en su sitio web, blooom ofrece asesoramiento profesional sobre cómo personalizar la asignación de sus fondos para evitar tarifas ocultas y ahorrar más para el futuro. Otra razón por la que blooom es especialmente útil para los jóvenes de 20 años es que, a diferencia de muchas empresas de gestión de inversiones, no requieren una inversión mínima para gestionar su plan de jubilación. En otras palabras, si acaba de comenzar su primer trabajo en la universidad y apenas ha contribuido a sus ahorros para la jubilación, blooom todavía está listo para ayudarlo. También pueden administrar sus fondos sin importar dónde se encuentren, por lo que no tiene que posponer su plan patrocinado por su empleador para aprovechar sus servicios. Obtenga una tarjeta de crédito Déjeme ser claro: NO le sugiero que vaya a su tienda departamental favorita y se registre para obtener su elegante tarjeta de recompensas, que ofrece un 10% de descuento en su primera compra. Si bien una tarjeta de crédito ciertamente puede tener sus ventajas, el mejor beneficio para los graduados es su impacto en su puntaje crediticio, si la usa bien. Un buen puntaje crediticio puede afectar su capacidad para obtener un préstamo hipotecario o calificar para un seguro de automóvil. ¡Incluso puede influir en la decisión de un empleador potencial de contratarlo! Comience con una sola tarjeta, al menos durante el primer año. Busque opciones de bajo interés que requieran un bajo gasto para obtener recompensas. Cuando comience a usar la tarjeta, configure pagos automáticos con su banco y siga monitoreando sus transacciones y pagos con frecuencia. Recuerde que el simple hecho de tener una tarjeta de crédito no mejora su puntaje crediticio. Así es como lo usas. Las tarjetas de crédito pueden tener un efecto negativo o positivo en su vida. Así que elíjalos sabiamente. Resumen Los pasos hacia una administración saludable del dinero como graduado universitario no tienen por qué ser complicados, solo necesita comenzar con el pie derecho. Cuando busque trabajo, considere una variedad de opciones. La construcción de una carrera lleva tiempo y el trabajo de sus sueños puede requerir algunos puestos de nivel de entrada o incluso una pasantía para comenzar. Una vez que se haya adaptado a la fuerza laboral y haya recibido los cheques de pago, ¡comience a presupuestar de inmediato! Asegúrese de tener en cuenta objetivos importantes como pagar sus préstamos estudiantiles y ahorrar para la jubilación. Finalmente, cree hábitos como vivir con menos y ahorrar para gastos inesperados a fin de prepararse mejor para situaciones que pueden o no esperarse en su futuro. La dilación puede haberte servido bien en la universidad, pero no te ayudará a lograr una buena salud financiera. Actúa a propósito. Al aprender a administrar su dinero ahora, puede mantener a su familia, nuevas experiencias y prepararse para lo que se avecina. Sigue leyendo:



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