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Las mejores tasas hipotecarias de marzo de 2019

marzo 25, 2019

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Comprar una casa es emocionante pero agotador. Para asegurarse de obtener la mejor oferta, es aún más importante. En este artículo, le mostraré cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias al comprender las tasas de interés, los diferentes tipos y la duración de las hipotecas y cómo y dónde obtener realmente la hipoteca. ¿Qué es una tasa hipotecaria? Una tasa de hipoteca se expresa como un porcentaje e indica cuánto pagará los intereses de un préstamo hipotecario. Las tasas hipotecarias pueden ser fijas o variables (más abajo) y las establece el prestamista hipotecario. Las tasas de hipotecas promedio fluctuarán como resultado de los mercados económicos más grandes y los ciclos de tasas de interés general, que pueden afectar directamente al mercado de compradores de vivienda. Su tasa de hipoteca individual también está determinada por su solvencia y su perfil total del prestatario (es decir, los ingresos y la deuda existente). ¿Cuáles son los diferentes tipos de hipotecas? No todas las hipotecas son iguales. Así que obtienes el que funciona mejor para ti. Es importante saber qué los distingue a todos. Para mantener esta luz, me enfoco en dos tipos diferentes de hipotecas: hipotecas de tasa de interés fija con tasas de interés ajustables. Cuando hay diferentes tipos de hipotecas en estas dos categorías, decidir cuál de estos dos tipos se adapta mejor a sus necesidades es excelente Punto de partida Hipotecas con tasa fija fija Una hipoteca con tasa de interés fija es exactamente lo que parece: una hipoteca que retiene la misma tasa de interés exacta durante la vida del préstamo (generalmente 15 o 30 años). Entonces, dice que está tomando una hipoteca fija a 30 años con un pago de $ 1,500 de la hipoteca. Usted paga los mismos intereses y el capital hasta que los paga después de 30 años (a menos que pague antes). Los préstamos hipotecarios ajustables (también conocidos como ARM) tienen tasas de interés que pueden cambiar según las condiciones del mercado. Esto significa que su pago mensual puede subir o bajar. El tipo más común de ARM en la actualidad es un ARM de período fijo. Esto también se llama ARM híbrido. Se basan en un plazo de 30 años y, por lo general, comienzan a una tasa fija durante un cierto período de tiempo. Esto suele ser de cinco, siete o incluso a veces diez años. Por ejemplo, una ARM de cinco años se conoce como una ARM de 5/1, y su tasa de interés permanece igual durante los primeros cinco años. El interés mensual y el pago del capital siguen siendo los mismos incluso en este momento. Sin embargo, después del quinto año, la tasa de interés cambiará anualmente durante los 25 años restantes restantes de la hipoteca. Sus tasas de interés cambian debido a cambios en el mercado. Eso significa que sus pagos mensuales variarán dependiendo de la tasa de interés aplicable al momento de la contratación. Así que asegúrese de estar listo para realizar pagos mensuales más grandes a medida que aumentan las tasas de interés. ¿Qué tipo es el mejor para mí? Hay una serie de cosas que debe considerar antes de decidir el tipo de préstamo que más le convenga. En primer lugar, ¿tiene que saber año por año cuánto serán los pagos de su préstamo? Si es así, una hipoteca de tasa fija es su mejor apuesta. Piense si planea quedarse en su hogar durante largos períodos de tiempo. Si es así, será una buena estabilidad para su pago. De lo contrario, es posible que pueda aprovechar un precio más bajo y un pago más bajo por el tiempo que vive en casa con un ARM. Finalmente, piense en la importancia de la seguridad frente a futuros aumentos de las tasas de interés. Si usted es optimista, declinarán a su favor, una ARM puede ser la mejor. Sin embargo, si prefiere la seguridad y no tiene que preocuparse por ello, lo mejor es una tasa fija. Para obtener más información, consulte nuestro artículo sobre la diferencia entre una hipoteca de tasa fija y una hipoteca de tasa variable. ¿Qué son los puntos de la hipoteca? Los puntos hipotecarios son esencialmente tarifas que usted paga cuando distribuye el préstamo para un préstamo hipotecario. Un punto equivale al 1% del valor de la hipoteca. Con una hipoteca de $ 250,000, un punto sería $ 2,500. ¿Por qué alguien pagaría puntos de hipoteca? Buena pregunta En muchos casos, cuando un prestatario tiene mal crédito o los préstamos son particularmente limitados, es posible que el comprador de una vivienda deba pagar puntos para obtener un préstamo hipotecario. Sin embargo, los prestamistas hipotecarios a menudo ofrecen la opción de pagar puntos por una tasa de interés más baja en la hipoteca. A veces, pagar puntos puede ahorrarle dinero a un comprador de vivienda durante el plazo de una hipoteca. Un agente hipotecario acreditado debería poder mostrarle cómo una combinación diferente de puntos y tasas de interés podrían aplicarse a su situación (por ejemplo, si vive 50 años en su hogar o quiere vender en 5 años). También puede recuperar rápidamente múltiples cotizaciones de hipotecas competidoras en línea y usar las tasas en línea de los bancos para comparar precios. ¿Cuánto tiempo debe tomar una hipoteca? Comprar una casa es una de las inversiones más importantes que realizará en su país, por lo que es importante el tipo de hipoteca que obtenga. La situación ideal es que usted puede comprar su casa con dinero en efectivo, pero la mayoría de nosotros no tenemos tanto dinero si solo se quedan de pie. Debido a que el préstamo a 30 años es mucho más popular, puede tomar 10 o 15 años para que las hipotecas parezcan menos atractivas. Pero esa no es siempre la verdad, y te mostraré por qué. En primer lugar, un rápido pro y conlist para el pago de su hipoteca: ProsCons Hipotecas a 10 años Tasas de interés bajasPago más rápido Pago más alto (significativamente más alto) Hipoteca a 15 años Interés más bajo Pago a 30 años Hipoteca Pago más bajo Más dinero para invertir Pago largo Montos para un pago lento 10 y 15 hipotecas Dejemos el primer Observe las hipotecas de 10 y 15 años y pese algunos de los pros y los contras de una hipoteca de 10 o 15 años. Un préstamo a 15 años es un préstamo de menor riesgo que un préstamo a 30 años. Piénsalo, desde la perspectiva del prestamista. Si el término es más corto, se reducen las posibilidades de algo negativo. Ya sea una pérdida de empleo, una enfermedad grave u otro tipo de evento de la vida que puede causar un daño financiero significativo. El riesgo es menor si la cantidad para reembolsar el dinero es de 10 o 15 años, en comparación con 30. Reembolso más rápido del saldo principal. Las tasas de interés en una hipoteca a 15 años son generalmente de 0.25 a 1.00 por ciento más bajas que en una hipoteca a 30 años. Esto también significa que puede pagar el préstamo en menos tiempo. Esto es especialmente útil si reduce la cantidad de capital más rápido. Tomemos, por ejemplo, un préstamo de $ 300,000 como préstamo hipotecario. Además de los $ 300,000, habrá intereses, por lo que tiene dos partes de la hipoteca: el monto del capital y los intereses. Para un préstamo de 10 o 15 años, una mayor parte de su pago mensual se destina al saldo principal, lo que significa que usted & # 39; Usted paga la hipoteca más rápido de lo que diría una hipoteca a 30 años. Con una hipoteca a 30 años, al menos en los primeros años, la mayor parte de su pago mensual se destina a intereses más que al saldo principal. Ya que hemos cubierto los dos beneficios principales de una hipoteca a 10 o 15 años, comparto la mayor desventaja con una más alta Pago cada mes. Si bien usted paga el saldo principal más rápido, existe una gran diferencia en el pago mensual de una hipoteca de $ 300,000 en 10 y 15 en lugar de los de 30 años. Hipotecas a 30 años Ahora que hemos cubierto algunos de los aspectos positivos y negativos de una hipoteca a 10 o 15 años, concentrémonos en algunos de los aspectos positivos y negativos de una hipoteca a 30 años. Pago más bajo La principal ventaja de un préstamo a 30 años es el pago más bajo. Este pago más bajo le permite comprar más casas de las que inicialmente podría pagar con una hipoteca de 10 o 15 años. Esto, a su vez, se debe a que sus pagos se han extendido por más de 30 años. Más dinero para invertir Un pago mensual más bajo de la hipoteca liberará más efectivo para que pueda ahorrar o invertir. Mientras el interés que gane sobre la inversión sea más alto que la tasa de interés de su hipoteca, obtendrá un rendimiento positivo en su factura de primaria. Por ejemplo, si coloca una hipoteca a 30 años a una tasa de interés del cinco por ciento, obtendrá un rendimiento positivo y ganará el seis por ciento de su inversión, eso es una diferencia del uno por ciento anual durante los treinta años. Puede sonar sin sentido, pero con el tiempo se va acumulando. Baja amortización de capital Con una hipoteca a 30 años, la mayoría de sus pagos son primero hacia intereses y luego a la cantidad del capital. Así que no acumulas una tonelada de equidad. Al menos no de inmediato. Mayor tiempo para retirar el dinero. La principal desventaja de una hipoteca a 30 años es que el pago demora más. Dependiendo de cuándo haya pagado el préstamo, puede ir en sus años de jubilación. La mayoría de nosotros no queremos hacer grandes compromisos mensuales en los años de jubilación, les digo. En general, tienes que hacer lo mejor para ti. Sí, una hipoteca de 10 y 15 años tiene más sentido desde el punto de vista financiero, pero no todos pueden pagarla. También puede que no tenga sentido si está en un trabajo en el que sabe que ganará más en el futuro (por ejemplo, un médico) y puede refinanciarse. Por otro lado, tiene dinero extra porque ha tomado un préstamo de 30 años fuera del mercado – año requiere disciplina para que ese dinero funcione. ¿Qué harías con $ 500 adicionales? ¿Lo guardaría, por ejemplo, o compraría un auto nuevo? Haz lo mejor por ti, pero asegúrate de tener primero en cuenta todas las ventajas y desventajas. ¿Cómo sacas una hipoteca? La tasa de interés hipotecario es y cuáles son algunos de los diferentes tipos de hipotecas que le permiten sumergirse en la forma en que usted obtiene una hipoteca. Y lo más importante, dónde mirar. Concéntrese en su solvencia y sus deudas. Primero, debe asegurarse de que su crédito y su perfil general de crédito estén en jaque. Asegúrese de no tener notas negativas en su informe de crédito que no pertenezcan allí. Si su puntaje es bajo y legítimo, siga algunos de estos métodos para mejorar su puntaje. Además, asegúrese de haber reducido su deuda tanto como sea posible. Desea centrarse en su relación de deuda, que muestra cuánta deuda tiene y cuánto es su ingreso anual. El monto de la deuda permisible a los ingresos varía según el prestamista, pero yo ganaría menos del 30 por ciento. Piense en el tipo de hipoteca y el pago inicial requerido. Si opta por un préstamo tradicional con un plazo de 30 años, es posible que pueda depositar solo el tres por ciento (aunque no puedo recomendarlo). Se requieren diferentes préstamos para diferentes préstamos, y los diferentes tipos de préstamos incurren en costos diferentes (como se explicó anteriormente). Piense en cuánto tendrá o tendrá para un pago inicial sin quebrar completamente. Luego, evalúe los pros y los contras de los tipos de hipotecas disponibles y elija la mejor opción para USTED.3. Obtenga la pre-aprobación tan pronto como esté listo. Puede precalificar, pero eso solo lo lleva muy lejos. La aprobación previa se produce cuando está listo para hacer una oferta para una vivienda y está mucho más involucrado que una precalificación. Una aprobación previa examina su puntaje de crédito y sus niveles de deuda y apenas afectará su crédito, lo que afecta su puntaje. Pero es una evaluación más precisa de si una casa puede comprar y en qué cantidad. Hay muchos lugares donde puede precalificar, así que cubriré sus opciones más importantes. Una cooperativa de crédito Si se une a una cooperativa de crédito local, este puede ser un excelente lugar para obtener un préstamo hipotecario. Personalmente, obtuve una hipoteca de una cooperativa de crédito local para mis primeras dos casas y me emocioné. No solo ofrecían tarifas competitivas, sino que también sabía con quién estaba tratando porque era una pequeña operación de propiedad comunitaria. Conocía a la persona de quien provenía mi préstamo, atendí mi préstamo y fue fácil llamarlos. Obtenga los documentos que necesitaba. También sabía que nunca venderían mi préstamo a otro prestamista, que es lo que suelen hacer los bancos. Por otro lado, mi cooperativa de crédito estaba menos avanzada tecnológicamente. Su sitio web era terrible, el sistema de pago en línea era una pesadilla y su aplicación para iPhone era una broma. Entonces, si necesita este tipo de cosas, no las esperaría de una cooperativa de crédito local. En línea es una de las mejores maneras de obtener una hipoteca aprobada por adelantado. Aparte de la simplicidad, hay más opciones disponibles. Uno de nuestros favoritos es LendingTree. LendingTree es una forma rápida y fácil de obtener una aprobación previa para su hipoteca de varios prestamistas. Todo lo que tiene que hacer es completar información básica y LendingTree le proporcionará una serie de ofertas precalificadas. Desde allí, usted elige la oferta que más le convenga y compre su primera casa. Una de las otras cosas que me encantan de LendingTree es que puedes explorar algo. Por ejemplo, si no quiere comprar una casa pero quiere saber para qué califica, LendingTree puede hacerlo por usted. Es realmente un gran servicio. La desventaja de los préstamos en línea es que no recibe a una persona cara a cara, y su tasa podría ser ligeramente más alta debido a la conveniencia de los préstamos en línea. Grandes bancos: esta es mi opción menos favorita, pero es lo que mucha gente todavía elige. Por ejemplo, puede visitar Chase y PNC o cualquier otro banco importante cerca de usted y pasar por el proceso de precalificación. Las principales ventajas son que obtiene acceso a las últimas y mejores tecnologías: todos los principales bancos tienen excelentes sitios web y aplicaciones. También obtienen las mejores características: estos grandes bancos tienen más dinero para invertir en cosas como timbres y silbidos en los adjuntos de aplicaciones. Las desventajas son que puede que no reciba tanto tiempo y atención personal como con un banco o cooperativa de crédito más pequeña. También se arriesga a vender su préstamo a otro prestamista, causando confusión e interrupción si no se comunica claramente (lo que le ha sucedido a muchos de mis amigos) .4. Haga una oferta y cierre su hogar. Vaya, eso suena fácil, ¿verdad? El proceso de cierre de la casa es en realidad una de las partes más estresantes y tediosas de todo el proceso. Después de encontrar una casa y hacer una oferta, debe presentar una solicitud oficial (una vez que la oferta haya sido aceptada). A partir de ahí, puede completar el monto del préstamo y pasar por el proceso de cierre, que puede ser B. incluye una inspección de la casa y una evaluación. En algunos casos, esto puede llevar meses. Así que prepárate. Considere sus costos de cierre: esto incluye todo lo que necesita para crear una hipoteca. Los costos de cierre incluyen tasaciones de casas, tarifas de verificación de crédito, seguro de título, tarifas de transferencia de títulos, tarifas de suscripción, tarifas de depósito en garantía y otros. Es importante buscar posibles prestamistas y obtener una estimación creíble de los costos de cierre para que no se sorprenda con las tarifas que no esperaba. Resumen Cuando se trata de comprar una casa, ya sea ahora o en el futuro, es importante que conozca los detalles sobre el mejor tipo de hipoteca y la mejor hipoteca. También debe tener en cuenta su situación financiera antes de comenzar. Dibuja un presupuesto estricto. Verifique las tasas de interés promedio del mercado. Utilice nuestra calculadora de hipotecas para verificar los números y, lo que es más importante, puede permitírselo. Cuando compra una casa, no solo configura la alfombra de bienvenida para un hogar feliz, sino que también asumirá un compromiso financiero en los próximos años. Leer más

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