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Las mejores aplicaciones de inversión para 2019

10/09/2019



Nota de J.D .: Este artículo marca el debut de GRS para mi socio comercial Tom Drake. La tarea principal de Tom es la gestión de los aspectos técnicos y comerciales. Como antiguo blogger de dinero canadiense, ocasionalmente escribirá un artículo aquí en GRS. Nunca ha sido tan fácil invertir. En solo unos pocos años, gracias a los rápidos avances en tecnología móvil, hemos invertido en startups fintech equipadas con soluciones nuevas e innovadoras para los inversores. Nombres como Acorns y Stash ahora compiten directamente con marcas tradicionales como E-Trade y TD Ameritrade. (¡Imagínese, E-Trade se considera una marca "tradicional"!) Con tantas opciones excelentes, encontrar la aplicación de inversión adecuada para usted puede ser francamente difícil. Para aclarar las conjeturas, he reunido una lista de las mejores aplicaciones de inversión para 2019. Desde el principiante hasta el comerciante avanzado, hay algo para todos. Antes de sumergirnos, debo señalar que esta lista de las mejores aplicaciones no es una clasificación. En cambio, he seleccionado lo que creo que son las mejores aplicaciones para una variedad de situaciones: negociación de acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF), libre de regalías y microinversión, como usted lo llama. Esto significa que la aplicación de inversión que mejor voté en 2019 no es necesariamente la primera opción para todos los inversores. Es más bien lo que creo que satisface más claramente las necesidades del cliente objetivo. Con esto en mente, le presento las mejores aplicaciones de inversión para 2019. Mejor en general: Bellotas Acorns es mi primera opción para aplicaciones de inversión en 2019. No porque hace todo bien, sino porque hace para lo que fue diseñado o mejor que la competencia. Diseñado específicamente para nuevos inversores, Acorns ofrece exactamente lo que muchos buscan: inversión simple y automatizada con tarifas muy bajas y sin saldo mínimo. Para lograr esto, Acorns utiliza una característica innovadora llamada Consolidación de Ahorros. Así es como funciona: Acorns sincroniza su tarjeta de débito y / o crédito y redondea automáticamente sus compras al dólar más cercano. Posteriormente, el pequeño cambio se ingresa en su cuenta de inversión. Por ejemplo, suponga que compra una taza de café por $ 1.48. Las bellotas se redondean al dólar más cercano, dejando $ 0.52 sobrantes para sus ahorros. Abra una cuenta bellota hoy. A partir de ahí, el dinero se invertirá en una de las cinco carteras de ETF administradas profesionalmente que coincidan con su asignación de activos recomendada. Lo que me encanta de Acorns es lo fácil que es configurar y guardar una cuenta directamente en la aplicación. Para saldos de cuenta inferiores a $ 5,000, la tarifa es de $ 1 / mes (0.25% anual para saldos de cuenta superiores a $ 5,000). Por $ 1 adicional al mes, ahora puede abrir una cuenta corriente Acorns con una tarjeta de débito Visa para que sea aún más fácil. Características: Ideal para nuevos inversores. Aplicación fácil de usar. Ahorros integrales e innovadores. Sincronización con su tarjeta de crédito / débito de ahorro automatizada. No requiere saldo mínimo. Tarifa mensual: 1 USD (para carteras de hasta 5,000 USD, más de 5,000 USD, tarifa de renovación del 0.25%) Bellotas disponibles Comprobación de la cuenta con cajeros automáticos gratuitos Bellotas Dinero encontrado – Cuentas de cuenta de comercio Cuenta IRA disponible Sin funcionalidad de negociación de acciones Óptima para inversiones automatizadas: Bellotas, M1 Finance Mientras que la verdadera magia de los ahorros automatizados es redondear, Acorns ofrece aún más niveles de automatización , Por ejemplo, con Acorns Found Money, puede ganar dinero cuando gasta dinero en las tiendas asociadas de Acorn. Esta lista incluye Sephora, Barnes & Noble y Walmart. Para registrarse, simplemente descargue la extensión Acorns Chrome y espere a que los descuentos minoristas se abonen en su cuenta Acorns cuando compre. M1 Finance también recibe un visto bueno aquí porque pueden invertir cantidades preestablecidas directamente en una plataforma de inversión ETF de forma totalmente gratuita. Sin embargo, a diferencia de Acorns, M1 requiere un saldo mínimo de $ 100 y carece de algunas de las características adicionales de Acorns. Lo mejor para inversores principiantes: Bellotas, ocultación La aplicación Bellotas le brinda acceso a una amplia gama de contenido educativo para principiantes. Ya sea que esté conociendo las diferencias entre acciones y bonos o conociendo los conceptos básicos para promediar los costos en dólares, estos artículos le brindan la confianza para comenzar a invertir. Dichas herramientas dejan en claro que Acorns comprende su mercado objetivo. Para los principiantes, Stash recibe una Mención de Honor (más sobre eso más adelante), ya que le han dado a sus diferentes carteras ETF nombres creativos que facilitan a los principiantes visualizar los activos subyacentes. Por ejemplo, los propietarios de cuentas ocultas pueden elegir entre opciones de cartera como Retail Therapy, Delicious Dividends o Robots Rising. Lo mejor para la gestión financiera: capital personal El capital personal es conocido por sus herramientas innovadoras que permiten a los empleados ajustarse a su presupuesto y realizar un seguimiento de sus activos. Sin embargo, también actúan como gestores de activos, proporcionando a los clientes un asesor dedicado y carteras de inversión que comprenden acciones individuales y ETF de bajo costo. Por otro lado, son más caros que otros asesores de Robo y cobran una tarifa anual del 0,89% por activos de hasta $ 1 millón. Si cumple con el umbral de activos de Capital Personal y está buscando una aplicación de inversión que le brinde herramientas poderosas para administrar sus finanzas y proporcionar asesoramiento específico, Personal Capital puede ser el camino a seguir. Características: tarifa de .89% hasta $ 1MM Requisito mínimo de inversión de $ 100,000 La herramienta de asesoramiento gratuito Free Tools Special App puede sincronizar toda su información financiera. Lo mejor para el comercio de acciones: TD Ameritrade, E-Trade TD Ameritrade ha sido durante mucho tiempo un líder en corretaje de descuentos. Con precios sólidos (incluida una oferta introductoria de 60 operaciones gratuitas), potentes herramientas de investigación y análisis de datos, y una plataforma de negociación muy robusta, son la mejor opción para los inversores de capital. Lo especial de la aplicación móvil TD Ameritrade es que ocupa una gran parte de la funcionalidad del sitio de escritorio y la tiene a mano. Los inversores pueden acceder a videos de capacitación directamente desde la aplicación, recibir alertas de precios sobre las acciones que rastrean y realizar transacciones fácilmente. Además de las acciones, TD Ameritrade ofrece más de 100 ETF sin comisiones sin cuenta mínima. Puede descargar la aplicación TD Ameritrade para usar en cualquier dispositivo iOS, Android o Blackberry. Menciono con honor E-Trade, que, como TD, ofrece una aplicación fácil de usar con muchas características. Sin embargo, tienen una cuenta mínima de $ 500 y no ofrecen ETF sin comisiones. Características de TD Ameritrade: Potentes herramientas de investigación y análisis de datos Videos de conocimiento de aplicaciones de video móviles disponibles Sin cuenta de al menos $ 6.95 por operación (predeterminado) Operaciones gratis durante los primeros 60 días (con depósito calificado) Más de 100 ETF sin comisiones Lo mejor para acciones gratis -Trades: Robinhood Robinhood es la aplicación de inversión que se caracteriza por el libre comercio sin restricciones en acciones y ETF. Si está buscando instalaciones de bajos salarios, Robinhood es bastante difícil de superar. Sin embargo, a cambio de intercambios gratuitos, renunciará a algunas de las funciones avanzadas que son gratuitas para aplicaciones competitivas. Por ejemplo, el acceso a las herramientas de investigación cuesta $ 5 / mes, y el comercio de margen solo está disponible a través de Robinhood Gold, que cuesta. Piense en Robinhood como una tienda de descuento que ofrece lujos de primera categoría. Además del comercio libre, no hay tarifas de cuenta ni requisitos de saldo mínimo. Los comerciantes activos pueden desconectarse debido a la funcionalidad limitada. Sin embargo, si está satisfecho con su propia investigación y no necesita capacidad de margen, Robinhood puede ser la aplicación de inversión adecuada para usted. Características: Sin lujos, comercio libre de acciones y ETF Sin tarifas de cuenta Sin cantidades mínimas Aplicación móvil fácil de usar Costes de investigación avanzada $ 5 / mes Funcionalidad limitada, compra de acciones no disponible Mejor para ETF gratuito Inversión: Vanguard No sorprende que la ventaja competitiva de Vanguards radica en el precio. ¿Esperaría menos de uno de los pioneros de la industria en inversión rentable? Lo que quería saber era qué tan bien la aplicación Vanguard se separaba de la competencia. Con la aplicación Vanguard, puede realizar operaciones en miles de fondos y ETF de forma gratuita. Además, no hay tarifas de cuenta ni un saldo mínimo. Donde Vanguard se queda corto es en su funcionalidad como plataforma de negociación de acciones. La aplicación no es tan poderosa como las ofertas de competidores como TD Ameritrade y E-Trade. Además, la estructura de tarifas de Vanguard para el comercio de acciones es algo complicada. Incluso se podría argumentar que está dirigido contra el comercio activo. Por ejemplo, si tiene menos de $ 50,000 en fondos Vanguard, paga $ 7 / operación. Después de 25 operaciones, la tarifa aumenta a $ 20 / operación, que es suficiente para llevar a los operadores activos a otras ubicaciones. En resumen, si usted es un inversionista ETF de compra y retención, mejor aún, un inversionista dedicado de Vanguard, encontrará que esta es una aplicación de inversión perfectamente adecuada. Pero si está buscando un lugar para comprar y vender acciones regularmente, es mejor buscar en otro lado. Características: Ideal para comprar y mantener, Vanguard ETF Investor Sin comisión por miles de ETF Sin tarifas de cuenta o tarifas de cuenta mínimas Recursos de capacitación de primera clase Disponible Tarifa de $ 7 por acciones, aumenta a $ 20 por más de 25 operaciones Estructura de tarifas compleja para la negociación de acciones No apto para comerciantes activos. Óptimo para la inversión socialmente responsable: Wealthsimple, el asesor robo más grande de Canadá, ahora está en aumento en los EE. UU. La aplicación móvil es intuitiva y permite gran parte de la funcionalidad del sitio de escritorio. Con Wealthsimple, puede elegir entre una selección de ETF de bajo costo que se ajustan a su perfil de inversionista. Lo que más me gusta de Wealthsimple es el enfoque en la Inversión Socialmente Responsable (SRI). Hoy en día, cada vez más inversores se mantienen alejados de las empresas que pueden no reflejar sus valores. Wealthsimple facilita esto a través de sus ETF de SRI, que incluyen participaciones en los sectores de viviendas de bajo carbono, tecnologías limpias y viviendas asequibles. Además, Wealthsimple ofrece una cartera Halal que contiene solo inversiones que cumplen con los principios de inversión islámicos. En otras palabras, cualquier compañía que se beneficie de la venta de alcohol, tabaco, juegos de azar, carne de cerdo o armas será excluida de la cartera de Wealthsimple Halal. Las carteras halal no incluyen activos de ingresos, como bonos o certificados de depósito, ya que se consideran títulos de deuda. Por esta razón, las carteras halal no son ETF, sino 50 acciones individuales cuidadosamente seleccionadas. Características: Robo-Advisor ofrece una amplia gama de ETF rentables .50% de tarifa anual para carteras de hasta $ 100,000, .40% sobre $ 100,000. No hay un monto mínimo de inversión disponible. Inversión socialmente responsable (SRI) disponible. Cartera halal disponible. Lo mejor para la inversión inmobiliaria: Fundrise La aplicación Fundrise Investment fue diseñada para un cliente muy específico: el inversor inmobiliario. Fundrise se aplica como una alternativa al mercado de valores y permite a los inversores elegir entre carteras que consisten en inversiones inmobiliarias privadas. Las carteras de recaudación de fondos se adaptan a tres modelos específicos de asignación de activos: ingresos, equilibrio y crecimiento a largo plazo. Lo que me encanta de Fundrise es que hacen inversiones inmobiliarias con una inversión mínima de $ 500 disponibles para casi todos. Hay una tarifa anual de hasta 1.00%, que no está lejos de algunos concursos de Robo Advisor. Voy a tener precaución con los rendimientos históricos publicados de manera destacada en el sitio web de Fundrise. El rendimiento en el pasado no solo es un indicador de rendimientos futuros, sino que las carteras de fondos de Fundrise también sufrieron una fuerte caída del mercado en 2012. Dicho esto, las inversiones inmobiliarias generalmente han demostrado ser inversiones a largo plazo durante muchas generaciones. Si está buscando una manera de diversificar una cartera estándar de acciones y bonos, Fundrise puede ser una buena alternativa. Características: Carteras de inversión de bienes raíces privadas a medida Inversión mínima de $ 500 Inversión mínima de $ 100 .85% Comisión anual de gestión de activos .15% Comisión anual de asesoramiento de inversión Cuentas IRA disponibles (Comisión anual de $ 75) Lo mejor para microinversión: alijo Al igual que otras aplicaciones de Stash, puede usar fácilmente aplicaciones de microinversión mientras ahorra muy poco dinero. Lo que me encanta de su aplicación de inversión es que puede abrir una cuenta en solo minutos. No solo eso, sino que tan pronto como deposite 5 €, recibirá su propia contribución de 5 €. Las aplicaciones de inversión como Stash permiten la microinversión porque tienen la capacidad de adquirir una parte de los activos subyacentes (acciones y ETF). Puede buscar en la aplicación una amplia selección de acciones y ETF para seleccionar fácilmente una cartera que se adapte a sus valores. Como se mencionó anteriormente, las carteras ocultas de ETF tienen algunos nombres bastante creativos. Quien no quiere una terapia de compras o deliciosos dividendos. Características: Los mismos precios que en Bellotas. Posibilidad de invertir pequeñas cantidades con una parte de acciones. Portafolios ETF personalizados para adaptarse a sus valores. Bono de bienvenida de 5 USD (con un depósito de 5 USD). Ideal para principiantes. Una tarifa de $ 1 / mes puede no valer la pena para todos. ¿Qué aplicación es la adecuada para mí? Para averiguar qué aplicación de inversión es adecuada para usted, primero debe decidir qué características son las más importantes. Si está buscando ahorros simples y automatizados, las bellotas son probablemente la mejor opción. Los comerciantes accionarios de buena reputación preferirán las plataformas comerciales robustas y las herramientas de investigación de TD Ameritrade o E-Trade, mientras que los fanáticos de Vanguard pueden estar satisfechos con la oferta de miles de ETF gratuitos. En cualquier caso, la decisión final será mucho más fácil una vez que sepa lo que está buscando. Autor: Tom Drake Tom Drake es el fundador de MapleMoney y cubre Fintech y Side Hustles en Get Rich Slowly. Este interés en la tecnología y ganar dinero llevó a Tom a trabajar detrás de escena en GRS. Tom tiene para los EE. UU. News & World Report y apareció en Forbes y Entrepreneur.



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