La guía de calificación completa para el programa Home Possible.

Ahorrar para comprar una casa mientras observa los precios y el aumento de las tasas de interés parece ser un objetivo imposible de alcanzar. Usted ha verificado sus préstamos con FHA y se dio cuenta de que solo requiere un 3 ½% del precio de compra como pago inicial. Pero luego aprendiste que las primas de seguro hipotecario eran altas y permanentes. No gracias

Bueno, ¡no renuncies a tu sueño de ser propietario de una casa! Considere estos préstamos ofrecidos por Freddie Mac: Casa posible préstamo que requiere un pago inicial mínimo del 5% (del precio de compra) y el Home Advantage posible, permitiendo un depósito del 3% mínimo (del precio de compra).

La mejor noticia es que Freddie Mac lo está haciendo. más fácil de calificar para ambos préstamos al 29 de octubre de 2018.

Adoptar el seguro hipotecario.

Sí, ambos préstamos requieren que pague las primas del seguro de préstamo hipotecario, pero el costo es menor que el de un préstamo FHA. La otra diferencia en comparación con un préstamo de la FHA es que puede renunciar al seguro de préstamo hipotecario tan pronto como haya un 20% de capital en la propiedad. El patrimonio acumulado por una combinación de amortización del préstamo y la apreciación de la propiedad.

Deberá consultar con un prestamista para saber el costo exacto de la prima mensual pagada con el pago de su hipoteca. También puede considerar el seguro hipotecario pagado del prestamista (LPMI), si lo hubiera, para eliminar las primas mensuales. (Esto requiere una tasa de interés ligeramente más alta pero mejores beneficios fiscales).

Estos programas de préstamos representan una excelente oportunidad en el mercado inmobiliario actual, donde sea que viva. Entonces, ¿cómo sabes si calificas? ¡Utilice esta guía completa y luego llame a su prestamista para obtener respuestas a sus preguntas individuales!

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Ahorre para el pago inicial del 3%

Con un pago inicial del 3% del precio de compra, puede calificar para un préstamo de Home Possible Advantage en los siguientes casos:

Más detalles sobre la calificación para el programa Home Possible Advantage incluyen: debe actuar desde su residencia principal, no se permiten vacaciones ni propiedades de alquiler. Los puntos de crédito mínimos típicos son 620, verifique con su prestamista para confirmar. Ambos programas de Freddie Mac Loan tienen criterios de calificación más comunes, pero primero hablemos de calificar para el Home Loan.

Ahorre para el pago inicial del 5%

Si pudo ahorrar o acumular el 5% del precio de compra de una casa, es elegible para un préstamo hipotecario en los siguientes casos:

Las principales diferencias con Home Possible son:

    • Se requiere un depósito del 5%.
    • Puede usarse para comprar una propiedad de una a cuatro unidades.
  • Permite una mayor relación deuda-ingresos del 45%.

También puede pedir prestado un monto de préstamo mayor con un pago inicial mínimo del 5%, hasta el saldo máximo en su área, siempre y cuando cumpla con los otros criterios de calificación descritos anteriormente.

El programa Home Possible tiene otra ventaja: la capacidad de calificar sin un puntaje de crédito. Usted está limitado a una tasa fija, un monto de préstamo que cumple (saldo alto que cumple con las condiciones inaceptables) y una vivienda unifamiliar, condominio o vivienda individual. (Se permiten hombres no manufacturados).

Nota: No puede calificar sin un puntaje de crédito con recuperación cero (excluyendo gastos médicos), juicios fiscales o privilegios reportados en los últimos 24 meses. Tendrá que seguir el programa de educación sobre propiedad de la vivienda propuesto por Freddie Mac (al menos un prestatario debe seguir), que está disponible en línea. Recibirá un certificado una vez que lo haya completado y tendrá que dárselo a su prestamista antes de que prepare los documentos del préstamo.

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Nuevo para ambos programas de préstamo.

Los cambios realizados por Freddie Mac en los programas Home Possible y Advantage entrarán en vigencia el 1 de noviembre de 2018. Uno de los cambios se relaciona con la elegibilidad para la deuda de préstamos estudiantiles. Las pautas actualizadas permiten a los prestamistas usar el pago mensual indicado en su informe de crédito para calificarlo.

Si el pago mensual de su préstamo estudiantil no aparece en su informe de crédito, los prestamistas utilizarán el 0.5% del saldo restante del préstamo estudiantil para calcular un pago que califique. Pueden hacer esto incluso si su préstamo estudiantil tiene un estado diferido o indulgencia. Anteriormente, tenía que recopilar documentos que confirmaran el pago actual (no indicado), ¡o prevaleció un cálculo de pago mensual mucho más alto!

Otra actualización se refiere a la posibilidad de poseer otra propiedad sin dejar de ser elegible. No hay restricciones en la propiedad de otra propiedad con estas modificaciones. En el pasado, la única forma de calificar al ser propietario de otra propiedad es:

Interés heredado en una propiedad y no era el único propietario.

Esta es una propiedad que usted posee con otra, y la han mantenido durante un divorcio.

Usted era solo un co-firmante de un préstamo hipotecario y la otra parte realizó los pagos durante al menos 12 meses consecutivos.

Compartir propiedad

Freddie Mac ahora permite que una persona aparezca en el título de una casa (propiedad parcial) incluso si no reside en la propiedad con usted. Este es un cambio significativo de las pautas anteriores. No es raro que alguien comparta el título contigo en casa, incluso si nunca lo ocupará. Si bien esto no le ayuda a calificar para el préstamo si su situación requiere que comparta el título, esto ya no es un obstáculo.

Si usted es una persona que necesita tener a otra persona en el título que no vivirá en la propiedad, deberá:

    • Realizar un pago mínimo del 5%.
    • Compre una unidad (unifamiliar, condominio o PUD)
  • Calificar con un ratio de endeudamiento máximo del 43%.

No se requieren reservaciones para uno u otro programa a menos que compre una propiedad de 2 a 4 unidades. En este caso, dos meses completos de pago de la hipoteca deben estar disponibles en sus activos después del cierre del préstamo. Para aclarar, además del pago inicial, los costos de cierre y los gastos pagados por adelantado, necesita un excedente de fondos equivalente a dos meses del pago de la hipoteca en una cuenta corriente / ahorro / inversión.

Aquí puede consultar todos los detalles sobre este programa de préstamos, pero tener una conversación completa con un prestamista es la mejor manera de determinar si este programa es adecuado para usted.

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