Estados con mayor deuda en crédito automotriz.

Posted by on Sep 5, 2018 in inicio

Estados con mayor deuda en crédito automotriz.
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Estados con mayor deuda en crédito automotriz.

Un número récord de estadounidenses están contratando préstamos para automóviles. Eso es de acuerdo con la última Fed de Nueva York Informe trimestral sobre deuda y crédito del hogar.lo que muestra que desde 2012, los saldos de préstamos personales en los Estados Unidos se han disparado, alcanzando un récord de $ 1,300 mil millones en el primer trimestre de 2018. A diferencia de los saldos de hipotecas, que han aumentado lentamente desde la recesión, Los saldos de préstamos para automóviles han aumentado un 67% en los últimos seis años, superando con creces el aumento del 16% en la deuda total del mismo período.

En la actualidad, la deuda de automóviles representa el 9,3% de la deuda total de los hogares (en comparación con el 6,7% en 2012), y los prestatarios superan a los prestatarios hipotecarios, una tendencia reciente que puede, en parte, explicar por las diferencias en las necesidades de financiamiento entre los dos países. Tipos de préstamo. Si bien las hipotecas de alto riesgo han disminuido y se han mantenido bajas desde la recesión, los préstamos para automóviles han cobrado impulso en todas las áreas de riesgo crediticio.

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La relajación de los requisitos de endeudamiento se ha correlacionado con el aumento de los atrasos en los préstamos. En el primer trimestre de 2018, el porcentaje del saldo total del préstamo automotor pendiente por más de 90 días continuó su tendencia ascendente durante tres años, alcanzando el 4,26%, una tasa que, según los expertos En realidad minimiza la gravedad del problema.. Si bien las tasas de morosidad de los préstamos de los bancos y las cooperativas de crédito han mejorado constantemente desde la recesión, las de los préstamos de las compañías de financiamiento de automóviles, particularmente entre los prestatarios en riesgo (crédito por debajo de 620), mucho mayor

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Este fuerte aumento de las deudas pendientes de pago en otra economía fuerte sugiere que algunos prestamistas están permitiendo que los consumidores compren más autos de los que pueden pagar, lo que los coloca más adelante en una situación de crisis financiera. En particular con respecto a los préstamos para automóviles, un incumplimiento de pago puede colocar al prestatario en un círculo vicioso en el que es difícil volver a obtener una copia de seguridad. Además del impacto inmediato de una falla en el puntaje de crédito de una persona, el hecho de no tener acceso a un vehículo puede reducir los ingresos, lo que en última instancia afecta la capacidad de pagar otra deuda pendiente.

A pesar del aumento en la deuda de automóviles a nivel nacional, no todos los estados muestran la misma tendencia. Para averiguar qué estados han sido los más afectados, la plataforma de gestión de crédito Credit Sesame ha analizado los últimos datos de la Fed de Nueva York. Sus investigadores encontraron lo siguiente:

    • Los préstamos no pagados para automóviles son aún más frecuentes en los estados del sur que en los del norte.
    • Al comparar los estados, la morosidad en los préstamos para automóviles no se correlaciona con la deuda per cápita de los préstamos para automóviles; sino que, más bien, muestra una correlación positiva con la deuda automática como porcentaje de la deuda total. En otras palabras, no es el monto total de la deuda de préstamos para automóviles de un Estado lo que predice los pagos pendientes; en cambio, es la cantidad de deuda de préstamos para automóviles en comparación con la deuda total.
  • El préstamo de incumplimiento automático muestra una fuerte correlación negativa con el puntaje crediticio promedio. Los estados con calificaciones crediticias promedio más bajas tienen más probabilidades de tener altas tasas de morosidad.

Aquí están los 20 estados con mayor deuda de préstamos para automóviles:

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20. Tennessee

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4.16%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,440
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11.13%
  • Puntuación de crédito promedio: 666

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19. Maryland

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,25%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,110
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 7,30%
  • Puntuación de crédito promedio: 677

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18. Delaware

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,35%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,750
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 8.90%
  • Puntuación de crédito promedio: 677

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17. Kentucky

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,37%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 3,780
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11.23%
  • Puntuación de crédito promedio: 665

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16. Arkansas

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,39%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,240
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 16.26%
  • Puntuación de crédito promedio: 660

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15. Florida

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,42%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,960
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11,43%
  • Puntuación de crédito promedio: 670

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14. Indiana

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,48%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,110
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11,05%
  • Puntuación de crédito promedio: 669

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13. Arizona

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,57%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,890
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 9,53%
  • Puntuación de crédito promedio: 667

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12. Michigan

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,69%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 3,690
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 9.80%
  • Puntuación de crédito promedio: 675

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11. Texas

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,74%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 6,520
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 15,65%
  • Puntuación de crédito promedio: 661

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10. Nevada

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,84%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,020
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 9.98%
  • Puntuación de crédito promedio: 654

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9. Oklahoma

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,89%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,050
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 14.90%
  • Puntuación de crédito promedio: 659

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8. Virginia Occidental

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,06%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,500
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 15,63%
  • Puntuación de crédito promedio: 656

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7. Carolina del Norte

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,17%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,910
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 10,96%
  • Puntuación de crédito promedio: 661

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6. Georgia

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,52%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,260
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11,26%
  • Puntuación de crédito promedio: 650

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5. carolina del sur

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,62%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,630
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 10,97%
  • Puntuación de crédito promedio: 656

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4. Alabama

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,75%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,780
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 13.26%
  • Puntuación de crédito promedio: 658

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3. Louisiana

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,86%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,550
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 15.11%
  • Puntuación de crédito promedio: 653

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2. nuevo mexico

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 6,15%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,190
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 13,42%
  • Puntuación de crédito promedio: 660

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1. Mississippi

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 6,43%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,840
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 15,65%
  • Puntuación de crédito promedio: 643

Metodología y resultados completos.

Los datos de préstamos automatizados a nivel estatal utilizados en este análisis son del New York Federal Reserve Bank, Informe trimestral sobre deuda y crédito de los hogares, cuarto trimestre de 2017. La calificación crediticia promedio (VantageScore) para cada estado fue tomado de la Encuesta de puntuación de crédito de Sésamo. Enero de 2018. Los estados han sido ordenados por sus Porcentaje de la deuda de préstamos para automóviles con más de 90 días de vencimiento. Solo se incluyen los 20 estados con las tasas de incumplimiento más altas en el cuarto trimestre de 2017.

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