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Depositado para deudas incobrables | Credit.com

06/11/2020
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Depositado para deudas incobrables | Credit.com

Hacer pagos atrasados ​​o pagos faltantes es una mala noticia para su calificación crediticia. Cuando pierde demasiados pagos, su acreedor puede cargar la deuda. Cuando su deuda se considera una deuda incobrable, no se equivoque.

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La deuda liberada puede provocar llamadas telefónicas de hostigamiento en el hogar y en el trabajo, salarios incautados y una caída significativa en su salario. puntaje de crédito. Comprender lo que se ha cargado como una deuda incobrable y su impacto en su informe crediticio lo ayuda a recuperar su crédito.

¿Qué es un descuento?

Una imputación ocurre cuando no paga el pago mínimo completo de una deuda durante varios meses y su acreedor lo escribe como una deuda incobrable. Básicamente, esto significa que la compañía ha perdido la esperanza de que pagará el dinero prestado y considerará la deuda como una pérdida en su estado de resultados. El acreedor cierra su cuenta. Puede ser un préstamo personal, una tarjeta de crédito, una cuenta que se cargará a un cargo rotativo u otra deuda que no haya liquidado según lo prometido y que se debite como deuda incobrables.

Una vez que el acreedor ha cancelado su deuda, venda o transfiera su cuenta vencida a un agencia de cobranza o comprador de deuda. Para cuando su cuenta se debita como una deuda incobrable, su puntaje de crédito ya ha sufrido daños significativos. Tener una cuenta debitada como una deuda incobrable es una de las peores cosas que puede tener en su informe de crédito, y esto puede afectar su crédito durante años.

¿Débito significa que su deuda está pagada?

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Imputado no significa que su deuda está perdonada. No se deje engañar pensando que, dado que el acreedor ha cancelado su saldo, ya no necesita pagar la deuda. Mientras su cuenta permanezca impaga, está legalmente obligado a pagar la cantidad que debe.

Incluso cuando una empresa reduce su deuda en pérdidas con fines contables, todavía tiene derecho a buscar la recuperación. Esto podría incluir demandarlo por lo que debe y solicitar el embargo de su salario. A menos que tú ajustar, archivo para ciertos tipos de la quiebra o el período de limitación en su estado Usted se ha unido, todavía es responsable del pago de la deuda.

¿Cuánto tiempo ocurrirá una descarga?

Por lo general, los cargos no se producen hasta que sus pagos llegan muy tarde. Cuando comienza a perder los pagos, los acreedores primero le envían cartas recordando su factura pendiente. Si eso falla, pasan al proceso de recolección. El límite de tiempo normal del acreedor es de 180 días sin pago, pero los préstamos a plazos se pueden cobrar después de 120 días de retraso.

Si realiza pagos por debajo del monto mensual mínimo adeudado, su cuenta aún puede ser cargada como una deuda incobrable. Debe traer su cuenta corriente para evitar debilitarla. Una vez que se cancela su deuda, su acreedor envía un informe negativo a una o más agencias de informes de crédito. También puede intentar recuperar la deuda a través de su propio servicio de cobro, enviando su cuenta a un cobrador externo o vendiendo la deuda a la deuda de un comprador.

¿Cómo afecta un crédito con impacto crediticio a su informe crediticio?

Las imputaciones afectan su informe de crédito porque son causadas por pagos atrasados. Investigación FICO® indica que solo un pago atrasado impacto en su puntaje de crédito. Incluso hacer pagos atrasados ​​en cuentas con pequeñas cantidades mensuales puede Reduce tu puntaje en 100 puntos, y puede tomar tres años reparar el daño.

Debido a que una imputación resulta de pagos faltantes, usted tiene pagos atrasados ​​y una imputación en su informe de crédito. Incluso con buen crédito, solo uno el descuento reduce su puntaje de crédito Los pagos sustancialmente vencidos y atrasados ​​tienen el mayor impacto en su puntaje de crédito porque hasta un 35% de su puntaje está determinado por su historial de pagos. Una calificación crediticia más baja puede resultar en tasas de seguro más altas, depósitos de vivienda y servicios públicos más altos, tasas de interés más altas y rechazos para pagar nuevos préstamos y tarjetas de crédito.

¿Cuánto tiempo permanece una deuda impaga en su archivo de crédito?

Al igual que los pagos atrasados, una deuda impaga permanece en su archivo de crédito durante siete años. El período de siete años comienza en la fecha del último pago programado que no realizó y no se reinicia si la deuda se vende a una agencia de cobro o al comprador de la deuda. El pago de la cantidad debitada no lo eliminará de su archivo de crédito. El estado de la cuenta simplemente se reemplaza por “débito pagado” o “pago pagado”, que permanece en su archivo de crédito hasta el final del período de siete años durante el cual desaparece automáticamente de su estado de cuenta.

¿Cómo eliminar una imputación de su informe de crédito?

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EN QUE CONSISTE UNA HIPOTECA

La única forma de eliminar un cargo de su informe de crédito antes de que expire el período de siete años es contactar al acreedor original para negociar eliminarlo después de pagar la deuda. Tiene más posibilidades de tener éxito si tiene una gran cantidad de dinero disponible para pagar la deuda. Antes de hacer contacto, determine cuánto puede pagar realmente y cuándo. Si puede pagar de inmediato, tendrá más peso para que se elimine la cancelación de su informe de crédito, pero también puede preguntar si están dispuestos a hacer arreglos para el pago.

Si la cuenta ya ha sido enviada a una agencia de cobro de terceros, esa agencia no puede eliminar el crédito de su informe de crédito. Debe hablar directamente con el acreedor original sobre la cancelación, y la persona con la que está hablando debe tener el poder de eliminar la cancelación de su informe. Siempre sea cortés y profesional cuando hable con sus acreedores y nunca les dé ninguna excusa por la que no haya pagado antes. Si el acreedor acepta eliminar el cargo, obtenga siempre el acuerdo por escrito.

¿Qué debe hacer si tiene un descuento?

Lo mejor que puede hacer si tiene un cargo es pagar el saldo completo y saldar la deuda. Si no puede convencer al acreedor original de retirar el cargo de su informe de crédito, su informe dice “débito pagado”, lo que demuestra que está tratando de resolver la cuenta negativa. Si no puede pagar la deuda en su totalidad, crear un presupuesto encontrar dinero extra para pagar la deuda más rápido. Pague sus otras deudas a tiempo cada mes para mejorar su informe de crédito.

¿Cómo evitas las acusaciones?

Tome medidas de precaución para evitar que sus cuentas sean cargadas a deudas incobrables. Cuanto más tarde lleguen sus pagos, más difícil será ponerse al día. Aprender y mantener hábitos financieros positivosy evita vivir más allá de tus posibilidades. Verifique la automatización de sus finanzas para asegurarse de que no se pierda ningún pago, lo que lo pone en riesgo de ser cargado.

Si anticipa algún problema para realizar uno de sus pagos, comuníquese con su acreedor de inmediato. Algunas compañías están dispuestas a hacer arreglos de pago que le permitan evitar pérdidas, especialmente si consideran que no se les pagará de otra manera. Si te encuentras grave problema financieroAlgunos acreedores también pueden ofrecer un plan de pago por dificultades financieras que le permite realizar pagos mensuales reducidos temporalmente.

Hazte cargo de tu deuda

Siempre es mejor hacer todo lo que esté a su alcance para asegurarse de que los cargos nunca aparezcan en su informe de crédito evitando situaciones que puedan resultar en la facturación de una cuenta como una deuda incobrable. Asegúrese de pagar siempre todas sus cuentas según lo acordado y nunca deje sus pagos atrasados. No olvides que aún eres responsable de pagar la deuda incluso si se ha cargado, puede requerir realizar pagos a una agencia de cobro de terceros o un comprador de deuda en lugar del acreedor original. Sin duda, su puntaje de crédito sufrirá un descuento, pero puede ayudar a mejorar su puntaje al pagar la deuda pendiente y pagar los saldos de sus otras tarjetas de crédito a tiempo para que todo lo demás esté en orden .

Si está endeudado y siente que no tiene a dónde ir, hay muchos gestión de la deuda Programas que le dicen lo que necesita hacer para salir de la deuda y reconstruir su crédito. No olvides que puedes revisa tus informes de crédito gratis de las tres principales agencias de crédito cada año para asegurarse de que todo sea exacto y que todos los pagos se registren correctamente.

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