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¿Crédito justo? Tienes opciones de tarjeta de crédito.

01/10/2019
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¿Crédito justo? Tienes opciones de tarjeta de crédito.

Puntuaciones de crédito. La mayoría de nosotros los tenemos, más de uno, y muchos de nosotros los odiamos. Si usted es como muchos estadounidenses, su puntaje de crédito se encuentra en la zona justa, entre 580 y 699, según el caso. qué modelo de calificación se utiliza, FICO o VantageScore. Y esta justa calificación crediticia puede ser injusta. Lo coloca en la categoría de hipotecas de alto riesgo en las que no se lo aprobará a las mejores tarifas ni a las mejores tarjetas de crédito.

La mayoría de las personas con crédito justo ya tienen al menos una tarjeta de crédito. También tienen una línea de crédito total de menos de $ 5,000. Esta es una prueba de que con una puntuación de crédito justa, siempre puede encontrar una tarjeta de crédito. Lo que quizás no sepas, es que puedes Encuentra un mapa que se ajuste a tus necesidades. Incluso puede encontrar uno que lo ayude a aumentar su puntaje y / o ganar recompensas.

Antes de sumergirse en tarjetas de crédito para obtener un crédito justo, ¿qué es un puntaje de crédito justo?

¿Qué es el crédito justo?

Las calificaciones crediticias de FICO y VantageScore son los dos modelos de calificación crediticia más populares. Las puntuaciones FICO fueron desarrolladas por Fair Isaac Corporation. Los puntajes de VantageScore fueron desarrollados por las principales agencias de informes de crédito: Experian, Equifax y Transunion. Los puntajes para ambos modelos varían de 300 a 850. En este rango, los modelos agrupan a los posibles prestatarios en cinco categorías:

Rango de puntaje de crédito FICO Rango de puntuación de crédito de VantageScore
800-850 Excepcional 750-850 Excelente
740-799 muy bien No aplicable
670-739 bueno 700-749 bueno
580-669 justo 650-699 justo
300-579 muy pobre 550-649 pobres
No aplicable 300-549 muy pobre

Muchos factores vienen en una calificación crediticia. Historial de pago Es el factor más importante para FICO y VantageScore. Esto representa aproximadamente el 35% de su puntaje total. Si su puntaje es correcto, probablemente haya realizado al menos un pago con un retraso de más de 60 días en los últimos 12 meses. Esta puntuación justa también afecta sus posibilidades de obtener préstamos y tarjetas de crédito, así como las tasas de interés ventajosas para aquellos que puede obtener.

Su puntaje de crédito y obtención de tarjetas de crédito y préstamos.

Su puntaje de crédito es vital para obtener la aprobación de nuevas tarjetas de crédito y nuevos préstamos. Si tiene un puntaje bajo o no tiene historial de crédito, sus posibilidades de aprobación disminuyen y / o su tasa de interés aumenta.

  • Crédito pobre y muy pobre. significa que es poco probable que califiques para un préstamo o una tarjeta de crédito. Las personas en esta categoría pueden beneficiarse de una tarjeta de crédito asegurada, que requiere un depósito de seguridad pero puede reponer el crédito.
  • Crédito justo significa que probablemente pueda beneficiarse de las tarjetas de crédito y algunos préstamos, pero no a tasas de interés óptimas.
  • Buen credito Puede obtener la aprobación para la mayoría de los préstamos y tarjetas de crédito a tasas de interés más bajas que las que reciben un crédito justo.
  • Muy buen crédito, excepcional o excelente. Por lo general, obtiene las mejores tasas de interés, recompensas de tarjetas de crédito y términos de tarjetas de crédito y préstamos.

Sus opciones de tarjeta de crédito para un crédito justo.

Si tiene un crédito justo y necesita una nueva tarjeta de crédito para construir o reponer su crédito o simplemente para usarla, tiene algunas opciones.

  • Opción 1 Es trabajar para mejorar su crédito antes de solicitar una nueva tarjeta.
  • Opción 2 Para encontrar la mejor opción de tarjeta de crédito disponible ahora que sabe cómo aprobar a una persona con una puntuación de crédito justa.

una Una tarjeta de crédito puede realmente ayudarte a mejorar tu crédito.. Por lo tanto, elegir la opción 2 puede ser una buena idea dependiendo de su situación. Si obtiene una tarjeta de crédito ahora, siempre puede Solicite al emisor de su tarjeta que revise y aumente su tasa de interés. cuando su puntaje de crédito no mejora.

Estos son solidos tarjetas de crédito sin garantía para un crédito justo.

la Tarjeta de Recompensas en Efectivo Capital One® QuicksilverOne® Esto no solo es accesible para personas con crédito justo, sino que también es una tarjeta de crédito con recompensas. Esta combinación hace que esta tarjeta sea una oferta bastante única.

Tenga en cuenta que este reembolso tiene un costo. Esto le costará una tasa de porcentaje anual (APR) bastante alta de 26,96% (variable) para compras y transferencias de saldo. También le costará una cuota anual de $ 39.

Por estos cargos, recibe un 1.5% de reembolso en efectivo todos los días en todas sus compras. También tiene $ 0 de responsabilidad por fraude si pierde o le roban su tarjeta.

Y con su oportunidad de ganar dinero, también tiene la oportunidad de obtener una mejor puntuación de crédito y un límite de crédito. Use su tarjeta de manera responsable y realice sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo. Capital One aumentará automáticamente su línea de crédito. Y obtiene acceso gratuito a la aplicación CreditWise® de Capital One, que le permite realizar un seguimiento de su perfil de crédito a medida que mejora su puntaje.


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EN QUE CONSISTE UNA HIPOTECA

Credit One Bank® Platinum Visa® con reembolso en efectivo

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  • Vea si su precalificación es rápida, fácil y segura
  • Obtenga un 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles, se aplican condiciones
  • Las recompensas aparecen automáticamente en su cuenta cada mes
  • ¿Buscando más crédito? Obtenga oportunidades para aumentar su línea de crédito, se pueden aplicar cargos
  • Con una responsabilidad de $ 0 por fraude, usted no será responsable por los cargos no autorizados.
  • Elige una tarjeta que se ajuste a tu estilo. Varias plantillas de tarjetas están disponibles, pueden aplicarse cargos.
  • Aproveche las ofertas exclusivas disponibles para los miembros de la tarjeta de crédito One Bank a través de los descuentos de Visa®.
  • Su tarjeta incluye Visa® Seguro de Viaje y Seguro de Daños por Colisión

la Visa Platinum Credit One Bank Con Cash Back Rewards también es una tarjeta de recompensa. Le permite obtener un reembolso del 1% en compras elegibles; se aplican algunas condiciones. Sus recompensas aparecen automáticamente en su cuenta cada mes. También tiene acceso a las ofertas reservadas para los miembros de la tarjeta Credit One Bank a través de los descuentos de Visa®. La tarjeta también incluye el seguro de accidentes de viaje Visa y la colisión de automóviles de alquiler Visa.

Puede ver si precalifica para el mapa de forma rápida, fácil y segura. Podrá saber si es probable que sea aprobado antes de poner un investigación difícil en su informe de crédito.

La tarjeta tiene una cuota anual de $ 0 a $ 99. Pero estas tarifas dependen de su puntaje de crédito. Con una puntuación justa, es más probable que pague en la parte inferior de ese rango. La tasa de porcentaje anual actual es un poco más agradable que las dos tarjetas Capital One: 20.24% – 26.24% variable para compras. No puede realizar transferencias de saldo con esta tarjeta, por lo que no hay TAP para esto.

Credit One Bank le dará la oportunidad de aumentar su límite de crédito, pero pueden aplicarse cargos. Si usa esta tarjeta de manera responsable, su cuenta se revisará automáticamente para ver si es elegible para un aumento de la línea de crédito.

Por último, pero no menos importante, esta tarjeta habla sobre su préstamo único al permitirle elegir entre varias plantillas de tarjeta; pueden aplicarse tarifas

Si prefiere evitar las tarifas anuales y no se preocupa por las recompensas, el Tarjeta de crédito Platinum Capital One® No tiene tarifas anuales, lo cual es una ventaja rara entre las tarjetas de crédito para un crédito justo. Esta tarjeta tiene el mismo 26,96% (variable) de APR actual para compras y transferencias de saldo que la tarjeta Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards. Pero si su objetivo es solo crear crédito sin la tentación de gastar más para ganar recompensas, esta tarjeta es una excelente opción.

Esta tarjeta proporciona protección contra el fraude si la tarjeta se pierde o es robada. Y si realiza sus primeros cinco pagos a tiempo, Capital aumentará su línea de crédito.

Esta tarjeta también le da la opción de elegir la fecha de vencimiento de su pago mensual, así como el pago en línea, mediante cheque o en una sucursal bancaria local.

  • No hay tarifas de ningún tipo. Sin cargos por pagos atrasados, tarifas internacionales, tarifas anuales o cualquier otro tipo de tarifa.
  • Límites de crédito de $ 500 a $ 10,000
  • No se requiere historial de crédito para su aprobación
  • Construir crédito utilizando responsablemente.
  • Petal reporta a las tres principales agencias de crédito.
  • La aplicación móvil Petal facilita la administración de su dinero, el seguimiento de sus gastos y la creación de créditos sin pensar demasiado.
  • Vea si tiene una pre-aprobación en minutos sin afectar su puntaje de crédito.
  • No se requiere depósito
  • Tarjeta emitida por WebBank, miembro de la FDIC

la Tarjeta de crédito Petal Visa Es único entre las tarjetas de crédito para un crédito justo. ¿Por qué es tan especial? Esta tarjeta no tiene cargos anuales, pero nunca se le cobrarán cargos por pagos atrasados, Tasas de transacción en el extranjero o cualquier otro tipo de gasto. También ofrece una línea de crédito de hasta $ 10,000, que es más alta que la cantidad generalmente disponible para este tipo de tarjeta, pero aún depende de su puntaje de crédito.

La característica más exclusiva de la tarjeta Petal Visa es que utiliza la actividad de su cuenta bancaria, su nivel de ingresos y otros factores para determinar su elegibilidad, así como su puntaje de crédito. Por lo tanto, si tiene un puntaje más bajo o no tiene historial de crédito, o un puntaje más bajo debido a la falta de historial de crédito, pero está gastando con prudencia, aún puede ser aprobado . Petal brinda a las personas con hábitos de gasto inteligentes la oportunidad de obtener una tarjeta de crédito sólida.

Esta tarjeta tiene un APR actual de 15.24% – Variable de 26.24% para compras. No hay transferencia de saldo APR porque no puede usar la tarjeta para transferencias de saldo.

Sus pagos se informan a las tres principales agencias de informes de crédito. Por lo tanto, al usar la tarjeta Petal con responsabilidad, puede aumentar su puntaje de crédito con el tiempo. No necesita un depósito para calificar y puede ser pre aprobado en minutos sin afectar su puntaje de crédito. Puede rastrear fácilmente su cuenta desde la aplicación móvil gratuita Petal para administrar su dinero mientras viaja.

  • No se requiere depósito
  • Sin penalización APR
  • Sin cargos ocultos
  • Proceso de aplicación rápido y fácil.
  • Ayuda a fortalecer tu historial de crédito a través del uso responsable
  • Divulgación: si se le cobran intereses, la tarifa no será inferior a $ 1.00. Cargo por adelanto en efectivo: 3%, min: $ 5
  • Los productos de crédito de la marca Avant son emitidos por WebBank, miembro de la FDIC

La tarjeta de crédito Avant es otra tarjeta sólida para usted si tiene un crédito justo. Esto es verdad tarjeta de crédito sin garantía, como la tarjeta Visa Petal. Tiene una tarifa anual más pequeña de $ 29 en comparación con algunas tarjetas. Pero, no hay penalización APR y no hay tarifas ocultas.

Al igual que otras tarjetas aquí, úselo con responsabilidad y mejore su historial crediticio y su puntaje.

encontrar Más opciones para un crédito justo., incluidas las tarjetas de crédito seguras, o compare tarjetas una al lado de la otra en Credit.com Credit Card Center.

Ayude a su calificación crediticia justa

Algunos de los factores que disminuyen su puntaje de crédito incluyen pagos atrasados, el uso de más del 30% de su crédito disponible, la gran deuda pendiente en relación con sus ingresos, registros públicos negativos como juicios y Quiebras y diversas solicitudes de crédito en un corto período. La duración de su historial de crédito y la combinación de diferentes tipos de cuentas también juegan un papel importante.

El uso juicioso de una tarjeta de crédito puede ayudarlo a obtener un puntaje de crédito más alto. El aumento de su crédito disponible con una nueva tarjeta reduce la cantidad total de crédito que utiliza, lo que tiene un impacto positivo en su puntaje.

Cuando reciba su nueva tarjeta de crédito, mantenga el saldo de su tarjeta combinada por debajo del 30% de su límite de crédito combinado para reducir su tasa de utilización de crédito, realizar pagos a tiempo y pagar una nueva deuda para Aprovecha al máximo tus esfuerzos. tu crédito

Incluso al aumentar su puntaje de “solo a bueno”, obtendrá tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos personales de tasa más baja. También aumenta las posibilidades de aprobar una hipoteca o una casa de alquiler. Las primas de seguros de hogar y automóviles también son más bajas para las personas con buen crédito.

¿No sabes cuál es tu puntaje de crédito?

Conocer su puntaje de crédito puede ayudarlo a reducir su buscar una tarjeta de crédito. Si no sabes tu puntuación, puedes obtenga su puntaje de crédito de Experian VantageScore Aquí en Credit.com de forma gratuita. Y puedes obtener tu puntaje FICO por solo $ 1.

Su puntaje gratuito de Experian VantageScore incluye un informe de crédito gratuito que muestra su posición en los cinco criterios clave utilizados para calcular su historial de pagos, uso, antigüedad, combinación de cuentas y solicitudes de crédito. Su puntaje y su informe se actualizan cada dos semanas, para que pueda ver cómo el uso de su nueva tarjeta mejora su crédito o lo que debe hacer de manera diferente si no lo es.

En el momento de la publicación, las tarjetas mencionadas aquí están disponibles en las páginas de productos de Credit.com. Credit.com se paga si nuestros usuarios solicitan y se suscriben a una de estas tarjetas. Sin embargo, esta relación no resulta en ningún tratamiento editorial preferencial. Este contenido no es proporcionado por el (los) emisor (es) de la tarjeta. Las opiniones expresadas son solo de Credit.com y no han sido revisadas, aprobadas ni aprobadas por el (los) emisor (es).

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