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Credit Union vs. Hipoteca bancaria | Credit.com

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Credit Union vs. Hipoteca bancaria | Credit.com

Ha ahorrado su dinero, ha encontrado la casa ideal y está listo para comprar. Ahora, solo necesitas una hipoteca. Los bancos comerciales pueden ser la opción obvia, pero no son la única opción para su hipoteca. Agentes hipotecarios, prestamistas hipotecarios en líneay las cooperativas de crédito también emiten hipotecas.

Las cooperativas de crédito y otras instituciones no bancarias están ganando popularidad por los orígenes de las hipotecas. De hecho, las cooperativas de crédito representadas 9% de todos los orígenes hipotecarios en 2017. Si está listo para sacar una hipoteca de la casa de sus sueños, esto es lo que necesita saber sobre la cooperativa de crédito frente a … hipotecas bancarias

Los beneficios de sacar una hipoteca con una cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito operan como bancos, pero son organizaciones sin fines de lucro con criterios específicos de membresía. Los miembros de la cooperativa de crédito son los propietarios colectivos del fondo, que ofrecen distintas ventajas para la aparición de una hipoteca. Las cooperativas de crédito pueden ofrecer tasas más bajas, una aprobación más fácil, una mayor personalización y más. Aquí hay cuatro beneficios de trabajar con una cooperativa de crédito versus un banco para su hipoteca.

Aprobación más fácil

En general, las cooperativas de crédito tienen más probabilidades de prestar a personas con calificaciones crediticias bajas y ofrece opciones para pagos iniciales más pequeños. Las cooperativas de crédito también tienen más probabilidades de conservar las hipotecas de lo que tienen, en lugar de venderlas como suelen hacer los bancos. Cuando un banco vende una hipoteca, los inversores externos determinan las tasas de interés y los estándares de suscripción, lo que limita su flexibilidad con los términos de la hipoteca. Cuando las cooperativas de crédito no venden hipotecas, pueden ser más flexibles con respecto a los prestatarios y las tasas ofrecidas.

Además de ofrecer opciones de calificación más flexibles, la principal prioridad de las cooperativas de crédito es el servicio al cliente y no las ganancias. Quieren ayudar a sus miembros a encontrar las opciones que funcionen mejor para ellos, su comunidad y todos los miembros de la cooperativa de crédito. Además, si ya es miembro de una cooperativa de crédito, generalmente es más fácil obtener servicios adicionales de una institución con la que ya está en contacto. Incluso puede ser pre aprobado para una hipoteca en función de la actividad de su cuenta anterior.

Tarifas con descuento

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Dado que las cooperativas de ahorro y crédito están exentas de todos los impuestos federales y dan prioridad al equilibrio financiero y no a las ganancias, pueden ofrecer tasas de interés más altas para los depósitos y tasas de interés más bajas para los depósitos. préstamos.

En general, las tasas de las cooperativas de crédito tienden a ser más bajas para todos los tipos de préstamos, incluidos tarjetas de creditopero las tasas hipotecarias pueden ser similares a las de los bancos tradicionales si venden sus hipotecas. Incluso una pequeña diferencia en las tasas de interés puede marcar la diferencia en el plazo de una hipoteca, por lo que todo lo que necesita puede ayudar.

Menos

Hay muchas cosas inevitables tarifas de suscripción de hipoteca: costos de cierre, gastos de venta, seguro. Muchos bancos y corredores de hipotecas también cobran tarifas originales y otras tarifas de procesamiento. Dado que las cooperativas de ahorro y crédito están menos interesadas en generar ganancias, una hipoteca con una hipoteca a menudo resulta en una reducción en las tarifas de originación y otros costos de procesamiento. Estas tarifas reducidas pueden ahorrarle de cientos a miles de dólares.

Más personalización

Las cooperativas de crédito priorizan el servicio al cliente para sus miembros. Los bancos, por otro lado, están motivados principalmente por las ganancias. Puede obtener una experiencia mejor y más personalizada trabajando con una cooperativa de crédito para crear su hipoteca. Dado que las cooperativas de crédito a menudo conservan sus hipotecas, es más probable que trabaje con ellas mientras dure el préstamo. Además, a menudo ofrecen programas de recompensas e incentivos especiales para compradores de vivienda por primera vez o sistemas de pago inicial.

Según el fondo al que pertenezca, es posible que también pueda brindarle asesoramiento y contexto específicos para los préstamos. Por ejemplo, las cooperativas de ahorro y crédito de veteranos pueden tener más experiencia práctica con Préstamos VA. Del mismo modo, las cooperativas de crédito geográficamente pueden tener una mejor comprensión de los incentivos locales para las hipotecas.

Las desventajas de crear una hipoteca con una cooperativa de crédito

Dado que las cooperativas de crédito son organizaciones de membresía pequeñas, trabajar con una cooperativa de crédito para obtener una hipoteca tiene algunas desventajas. Aquí hay cinco puntos a tener en cuenta si planea crear una cooperativa de crédito contra una hipoteca bancaria

Condiciones de membresía

Mientras que los bancos tradicionales abren cuentas con cualquiera, la membresía en una cooperativa de crédito tiene ciertos requisitos y limitaciones dependiendo de las uniones. Si no cumple con estas condiciones, no puede crear su hipoteca con esta cooperativa de crédito, incluso si sería la mejor oferta para usted. Puede encontrar cooperativas de crédito en su área a las que tenga derecho. CUlookup.com.

Menos ubicaciones

Las cooperativas de crédito son más pequeñas y, a menudo, geográficamente más limitadas que los bancos nacionales. Esto significa que tendrá menos opciones de servicio en persona. De hecho, las cooperativas de crédito tienen un promedio de tres ramas mientras que la mayoría de los bancos tienen un promedio de 16. La mayoría de las cooperativas de crédito todavía operan de 9 a.m. a 9 a.m. De lunes a viernes a las 3 pm, lo que limita sus opciones de servicio.

Tecnología de fecha

Los servicios en línea son cada vez más importantes para los consumidores que demandan y esperan opciones de autoservicio rápidas y fáciles en línea. Las cooperativas de crédito generalmente se retrasan tecnológicamente, lo que significa que es posible que no pueda usar una aplicación o encontrar otras opciones de autoservicio en línea si tiene preguntas. Sin embargo, se están poniendo al día rápidamente con los bancos tradicionales, lo que podría no ser muy desventajoso en los próximos años.

Opciones limitadas de financiamiento

Los bancos y las cajas populares financian hipotecas y otros préstamos con efectivo disponible y prestado de otras instituciones. Para prestar más dinero a los miembros, deben tener más dinero disponible. Dado que las cooperativas de crédito generalmente tienen una base de clientes más pequeña, generalmente tienen menos efectivo para pedir prestado, lo que puede limitar la disponibilidad de préstamos. Los bancos son, de media, 13 veces más grande que las cooperativas de crédito con activos de $ 2.6 mil millones en comparación con $ 207 millones en activos para cooperativas de crédito.

Seguro menos seguro

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La FDIC no cubre las cooperativas de crédito. En cambio, la NCUA regula las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal y brinda una cobertura de seguro similar a la de la FDIC. Sin embargo, algunas cooperativas de crédito son de propiedad estatal y pueden estar cubiertas por un organismo público u ofrecer cobertura de seguro privado. El seguro privado está sujeto a los mismos estándares regulatorios, pero generalmente se considera menos seguro que la cobertura autorizada por el gobierno federal. la NCAU Credit Union Locator Puede verificar si un fondo está constituido por el gobierno federal.

Aunque el tipo de seguro que utiliza no afecta directamente los términos de su hipoteca, su proceso de tener en cuenta siempre debe ser parte del proceso de trabajar con una cooperativa de crédito en relación con un banco. .

Credit Union vs. Hipoteca bancaria

Cuando esté listo para solicitar una hipoteca, tiene muchas opciones. Al igual que con otras decisiones financieras, debe consultar las cooperativas de crédito, bancos y otros prestamistas para encontrar la mejor oferta para usted. Y si no obtiene la tasa que cree que merece, mejorar su puntaje de crédito es una de las mejores maneras de aumentar sus posibilidades de obtener una tasa hipotecaria. competitiva. Revise su informe de crédito usando el programa gratuito Informe de crédito. También puede encontrar más recursos, incluida una cotización gratuita sin compromiso, en el Centro de recursos de préstamos.

(Recurso gratuito: Verifique su puntaje de crédito y su boletín de forma gratuita antes de solicitar un préstamo)

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