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COVID-19 Y FUEGO: ¿Todavía es posible jubilarse antes de tiempo?

13/11/2020



A medida que el mundo navega juntos por la crisis del COVID-19, ha habido impactos económicos de gran alcance. Con tasas de desempleo sin precedentes y un mercado de valores inestable, algunos se preguntan si el movimiento FIRE seguirá existiendo o no. En caso de que no lo supiera, el movimiento FIRE (Financial Independence / Retire Early) es un grupo de ávidos ahorradores que están invirtiendo agresivamente en la búsqueda de la jubilación anticipada décadas antes de llegar a los 65. Con la recesión económica más reciente, algunos críticos se muestran escépticos sobre la capacidad de la comunidad para seguir avanzando en medio de la continua incertidumbre económica. ¿Todavía es posible jubilarse anticipadamente con el impacto financiero de COVID-19? La principal pregunta que tienen los críticos y los miembros de la comunidad FIRE es si todavía es posible jubilarse anticipadamente con la actual crisis económica. ¿COVID-19 ha aplastado los sueños de jubilación anticipada de todos en la comunidad? Los impactos económicos de COVID-19 han sido pronunciados. Pero hay esperanza. Ha habido varios ejemplos de jubilados anticipados que están superando con éxito los impactos financieros de la pandemia. Algunos incluso han dado el salto a la jubilación anticipada en medio de la crisis de COVID. Incluso con los impactos significativos de COVID-19, las historias de éxito muestran que todavía es completamente posible jubilarse anticipadamente. El panorama económico que cambia rápidamente puede ser un obstáculo. Pero como jubilado anticipado, debe esperar varias caídas importantes del mercado durante la jubilación anticipada. Si planea jubilarse durante décadas, es solo cuestión de tiempo antes de que experimente una interrupción importante del mercado. De hecho, se han registrado seis grandes colapsos del mercado a lo largo de la historia de Estados Unidos. En esos choques, el mercado de valores ha perdido más del 10% de su valor. Estos choques nos recuerdan que invertir en el mercado de valores está plagado de riesgos. En 2008, el mercado de valores cayó en picado que marcó el inicio de la Gran Recesión. En ese momento, la visión angustiosa no acabó con los sueños de jubilación anticipada. Con una comprensión más realista de la desventaja de depender de un cheque de pago durante una crisis financiera, muchos se unieron al movimiento FIRE cuando la economía comenzó a recuperarse. Desde el colapso de 2008, muchas personas han podido construir su patrimonio neto y jubilarse anticipadamente con éxito. Mientras atravesamos otra importante recesión económica, la importancia de lograr la independencia financiera es más pronunciada que nunca. Aunque nunca fue fácil, aún es posible jubilarse anticipadamente. Es probable que el mercado se recupere en algún momento, como lo ha hecho durante el resto de la historia. Con eso, jubilarse temprano debería seguir siendo una posibilidad en su vida si desea seguirla. Cómo asegurarse de que aún puede jubilarse anticipadamente Por supuesto, tendrá que hacer algunos ajustes para compensar el impacto de esta crisis. Pero si está buscando una jubilación anticipada, todavía es una posibilidad. Si está luchando por mantenerse encaminado hacia su objetivo FIRE, aquí hay algunas estrategias que pueden ayudarle a crear objetivos FIRE más realistas. Evalúe su estrategia de inversión Un componente esencial de una jubilación anticipada exitosa es una estrategia de inversión cuidadosamente ejecutada. Dado que dependerá de sus inversiones para obtener ingresos durante la jubilación anticipada, debe crear una cartera que tenga en cuenta su tolerancia al riesgo. De lo contrario, cada caída del mercado lo dejará en pánico. Teniendo en cuenta la importancia de una estrategia de inversión sólida, es posible que desee considerar el uso de una aplicación como Public. Public cuenta con excelentes herramientas educativas integradas en la experiencia para ayudarlo a aprender más. Muchos entusiastas de FIRE confían en la regla tradicional del 4%, que establece que puede retirar el 4% de su saldo principal cada año. En teoría, podrá retirar con seguridad el 4% cada año. Pero la cantidad que equivale puede cambiar rápidamente. Como vimos en las dramáticas caídas del mercado a principios de este año, es fácil que una cartera pierda una cantidad sustancial de valor de la noche a la mañana. Puede reducir su riesgo de quedarse sin dinero reduciendo su tasa de retiro. Pero si aún no se siente cómodo con ese riesgo potencial, reequilibrar su cartera para tener en cuenta su tolerancia al riesgo es una buena medida. Reequilibrar para adaptarse a sus prioridades puede ser fácil cuando se utiliza una plataforma de inversión de bricolaje como Robinhood. Con Robinhood, puede configurar una cartera de inversiones y realizar operaciones como desee. Esto puede brindarle algo de tranquilidad a medida que avanza. Una pieza final de su estrategia de inversión que debe evaluar son las tarifas. Aunque es posible que haya investigado para encontrar una cuenta imponible de bajo costo, algunas opciones patrocinadas por el empleador podrían estar plagadas de tarifas. Afortunadamente, Blooom puede ayudarlo a determinar cuánto está perdiendo por las tarifas y cómo hacer ajustes para minimizar estas tarifas. Si está buscando orientación sobre el plan patrocinado por su empleador, consulte Blooom como una opción de optimización. Divulgación del anunciante: este anuncio contiene información y materiales proporcionados por Robinhood Financial LLC y sus afiliados (“Robinhood”) y MoneyUnder30, un tercero no afiliado a Robinhood. Todas las inversiones implican riesgo y el rendimiento pasado de un valor, o el producto financiero no garantiza resultados o rendimientos futuros. Valores ofrecidos a través de Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities LLC, que son miembros de FINRA y SIPC. MoneyUnder30 no es miembro de FINRA o SIPC “. Refuerce su fondo de emergencia Aunque una estrategia de inversión segura es importante, el efectivo disponible lo ayudará a sobrellevar cualquier tormenta financiera que se le presente. Es por eso que necesita tener un fondo de emergencia a mano para cubrir los gastos cuando el mercado se encuentra en medio de una recesión importante. Mientras trabaja, un fondo de emergencia con algunos meses de gastos probablemente sea suficiente. Pero si planea dejar la fuerza laboral, entonces podría ser necesario tener una reserva de efectivo para mantenerse durante varios años. La cantidad exacta de efectivo que tenga a mano variará según sus objetivos y tolerancia al riesgo. Sin embargo, debe planear mantener sus ahorros en un fondo de emergencia de alto rendimiento, como CIT Savings Builder. La cuenta ofrece una tasa de interés competitiva para ayudar a que sus ahorros se mantengan al día con los posibles riesgos de inflación. Busque gastos para recortar Si es parte de la comunidad FIRE, es probable que tenga una naturaleza algo frugal. Aunque puede disfrutar de las cosas buenas de la vida, conoce la diferencia entre necesidades y deseos. Con eso, es posible que deba aprovechar la oportunidad para eliminar algunos deseos de su vida. Es posible que deba ser creativo al buscar gastos para recortar. Algunas ideas a considerar incluyen hacer los recados en el camino a casa desde el trabajo para evitar costos de transporte adicionales los fines de semana, abordar el trabajo de su jardín sin la ayuda de un personal de mantenimiento y aprovechar su lado del bricolaje cuando necesite reemplazar los artículos del hogar. Mientras explora sus opciones para reducir gastos, considere solicitar la ayuda de un servicio como Trim. El ‘asistente de finanzas personales’ puede ayudarlo a cancelar suscripciones no deseadas y negociar con los proveedores de facturas para reducir sus costos mensuales. Aprovechar la oportunidad para reducir sus gastos puede ayudarlo a estirar aún más sus ahorros. Considere otras oportunidades de ingresos Mantener sus gastos bajos es un lado de la ecuación FIRE. Por otro lado, un ingreso más alto puede ayudarlo a alcanzar sus metas de ahorro más rápidamente. Con el aumento del desempleo, puede ser un buen momento para considerar la posibilidad de ampliar sus horizontes de ingresos. Eso significa mirar más allá de sus nueve y cinco en busca de fuentes de ingresos. Por lo general, esto significa invertir en una propiedad de alquiler con flujo de efectivo positivo o desarrollar un nuevo conjunto de habilidades para aumentar sus ingresos. Pero debe considerar cualquier oportunidad de ajetreo secundario que le guste. Puede intentar entregar comestibles, vender decoración para el hogar en Etsy o convertirse en miembro del jurado en una prueba en línea simulada. Sea creativo mientras busca otras ideas de ingresos. ¡Nunca se sabe lo que la vida le deparará! Ajuste su cronograma de jubilación Incluso si recorta los gastos y aumenta sus ingresos, es posible que no logre sus objetivos de ahorro debido a circunstancias fuera de su control. Si ha perdido sus ingresos como resultado de la pandemia, es probable que deba ajustar su plazo de jubilación. Eche un vistazo a su patrimonio neto y la cantidad actual que puede guardar en sus inversiones cada año. Una vez que tenga una mejor idea de su trayectoria, puede alinearla con su número FI. Esto debería ayudarlo a comprender cuándo podrá jubilarse. Sin embargo, las matemáticas cambiantes pueden ser complicadas. Con eso, recomendaría usar la calculadora FIRE de MU30 para jugar con su escenario cambiante. Con sus números reales, la calculadora puede ayudarlo a determinar lo que debe hacer para jubilarse anticipadamente. ¡Está bien hacer ajustes! Incluso si no puede jubilarse tan pronto como le gustaría, es probable que pueda jubilarse en algún momento si trabaja para alcanzar sus objetivos. Considere planes de jubilación flexibles Cuando piense en la jubilación, considere también la idea de reducir el trabajo. Los acuerdos laborales flexibles pueden ser la puerta de entrada perfecta a la jubilación anticipada. En lugar de retirarse por completo cuando llegue a FI, considere trabajar a tiempo parcial o cambiarse a un proyecto apasionante. Es posible que no gane tanto con estas opciones, pero puede seguir aumentando sus ahorros para la jubilación antes de dar el salto a la jubilación. Además, siempre puede volver a la fuerza laboral si lo necesita. En muchos casos, podrá encontrar un trabajo si desea comenzar a trabajar nuevamente. Pero necesitará mantener sus habilidades agudas y reanudar actualizado si está considerando esta opción. Además de considerar diferentes arreglos laborales, es posible que deba considerar diferentes arreglos de vivienda durante la jubilación anticipada. A medida que la pandemia se ha aclarado, los viajes globales pueden detenerse. Con eso, muchos sueños de jubilación anticipada de viajar por el mundo a lugares exóticos han quedado en suspenso. Considere dónde le gustaría pasar su nuevo tiempo libre si no pudiera viajar durante la jubilación anticipada. Prepárese para futuras recesiones económicas Lograr la independencia financiera no sucederá de la noche a la mañana, se necesitarán muchos años para alcanzar ese pináculo. Probablemente se encontrará con muchos obstáculos en el camino en su camino hacia la jubilación anticipada. ¡Pero los topes de velocidad no se detienen ahí! Una vez que se haya comprometido con la jubilación anticipada, es probable que encuentre más recesiones económicas difíciles. Es especialmente probable que encuentre múltiples recesiones en su jubilación, ya que estará jubilado durante varias décadas. Al igual que con esta crisis económica, la solución es permanecer flexible en su jubilación. Dependiendo de la magnitud del daño económico, es posible que deba reducir los gastos o considerar buscar un trabajo a tiempo parcial. Eso puede significar que su jubilación se ve diferente de lo que imaginó originalmente. Pero una actitud flexible mantendrá sus sueños de FUEGO vivos y bien en esta recesión y las que vendrán después. Resumen El movimiento FIRE se basa en la idea de vivir por debajo de sus posibilidades y lograr un nivel permanente de estabilidad financiera. Si actualmente se encuentra en el camino hacia FI, es probable que se encuentre en una mejor posición financiera que la mayoría. Con suerte, tiene suficiente efectivo en su fondo de emergencia para capear la tormenta y una actitud flexible que puede mantener sus gastos bajo control. Aunque los miembros de la comunidad FIRE deberán mantenerse ágiles en los próximos meses, el movimiento no se extingue. De hecho, puede que arda aún más en el futuro a medida que más personas anhelan la estabilidad financiera que han logrado muchos en el camino hacia FI. Lee mas:



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