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Consejos y tendencias de crédito con Experian Rod Griffin

06/06/2020

Consejos y tendencias de crédito con Experian Rod Griffin

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Consejos y tendencias de crédito con Experian Rod Griffin

Credit.com recientemente tuvo la oportunidad de sentarse con el Director de Educación y Conocimiento del Consumidor de Experian Rod Griffin. Rod ayuda a Experian a ayudar a los consumidores a comprender y administrar mejor sus finanzas personales y protegerse contra el fraude y el robo de identidad. En abril de 2016, el Instituto de Educación Financiera llamado Rod es su “Educador del Año”.Nuestro objetivo era hacer un balance del estado crediticio actual de Rod y discutir la nueva solución Experian Boost de Experian.

Este es un resumen de nuestra conversación.

Credit.com: En su lanzamiento para Experian Boost, Experian informa que más de 100 millones de estadounidenses no tienen acceso a crédito hoy. ¿Cómo es esto posible con la calificación crediticia promedio en América?

superior: Si bien los consumidores con crédito tienden a tener mejores calificaciones, muchas personas aún no tienen acceso al crédito. Los dos no son lo mismo. En Experian, encontramos que el historial de crédito limitado y las calificaciones crediticias bajas son dos de las barreras más grandes para acceder al crédito para muchos consumidores.

Los prestamistas dependen en gran medida de los informes de crédito y las calificaciones crediticias. Sin embargo, los informes y puntajes tradicionales pueden no indicar el historial financiero completo si un consumidor tiene lo que se considera un “archivo delgado” de menos de cinco líneas comerciales incluidas en su informe de crédito. Tener muy poca información sobre la cual basar una decisión de préstamo puede resultar en el rechazo de una solicitud o aprobación de crédito solo con tasas de interés y cargos. alumnos.

Credit.com: ¿Ayuda a los lectores a entender lo que quiere decir con “cinco líneas de crédito” en un informe de crédito?

superior: Tradeline es la jerga de la industria para una entrada de cuenta en un informe de crédito. La información de la cuenta incluye el nombre del prestamista, el tipo de cuenta, los detalles del saldo de la cuenta, el límite de crédito o el monto del préstamo principal, las fechas de apertura y cierre, así como la fecha de la cuenta. historial de pago de la cuenta. La entrada indicará el estado actual del pago y si hubo pagos atrasados ​​en el pasado.

Al menos cinco cuentas en un informe muestran a los prestamistas que el consumidor tiene una buena combinación de cuentas y suficiente historial de crédito para tener una idea de su solvencia.

Menos de cinco cuentas dan como resultado que el sector crediticio llame a un archivo pequeño. Una persona con un archivo final es probablemente nueva en el crédito y no tiene mucho historial de crédito. Los acreedores ven a las personas con archivos frágiles como riesgos potenciales solo porque el consumidor no tiene mucha historia para determinar si tiene buen crédito.

Credit.com: en Credit.com, hablamos constantemente de los cinco factores que intervienen en el historial de calificación crediticia, el uso de la deuda, la edad del crédito y la composición de la cuenta. y las solicitudes de credito? Estas cinco cuentas son parte de la composición, como mencionaste.

¿Hay algún aspecto “oculto” en la composición de la cuenta u otros factores relacionados con el historial de pagos, el uso de la deuda, la antigüedad del crédito y la ¿A las encuestas de crédito que los consumidores pueden ignorar y que deben entender?

superior: No hay nada “oculto” con las puntuaciones de crédito o su informe de crédito. Sin embargo, hay algunas cosas que las personas pueden no pensar. Los cinco factores que mencionó son los más importantes para un puntaje de crédito. Aunque las personas generalmente saben que los pagos faltantes son malos, a menudo no comprenden la mayoría de los otros elementos clave que pueden afectar su puntaje de crédito o ayudarlos a hacerlo. Las tasas de uso, el historial de crédito o el historial con muy pocas cuentas y las demandas de crédito excesivas en un corto período de tiempo se encuentran entre las preocupaciones más comunes de los consumidores.

Tasa de utilización de crédito, o lo que usted llama uso de deuda, es simplemente el saldo total de sus tarjetas de crédito en comparación con los límites de crédito totales disponibles para sus tarjetas de crédito. En el idioma del crédito, una tarjeta de crédito se denomina cuenta renovable porque puede transferir su saldo de un mes al siguiente o “girar” el saldo.

Número y edad de las cuentas.– O tradelines – es cuántas cuentas de crédito tiene una persona y cuánto tiempo han estado abiertas y activas. Como mencioné, tener al menos cinco cuentas en un informe le dice a los prestamistas que alguien tiene una buena combinación de cuentas e historial de crédito. A medida que se abren las cuentas, más muestra la historia que representa un buen riesgo crediticio. El tiempo es un factor crítico en las puntuaciones de crédito. Sin embargo, aún puede tener altas calificaciones crediticias con un historial crediticio relativamente corto.

Mezcla de credito Ir de la mano con el número de cuentas. Los acreedores quieren que alguien use varios tipos de crédito. Las tarjetas de crédito, o cuentas revolventes, son el primer tipo. Puede llevar un saldo de mes a mes. Sin embargo, es mejor pagar el saldo completo cada mes. Las cuentas de pago son el siguiente tipo. Estos son préstamos, como un préstamo para automóviles, en los cuales usted paga una cantidad específica cada mes durante un período específico de tiempo hasta el pago total del préstamo. El último sería una hipoteca, que suele ser el préstamo más grande jamás incurrido por una persona. No necesita tenerlos todos y no puede agregarlos todos de la noche a la mañana. En cambio, esta mezcla se construye y se desarrolla con el tiempo.

Otro elemento que a menudo se malinterpreta en las calificaciones crediticias es crédito reciente Esta actividad podría considerarse como el primo del “sujeto de moda” del historial de crédito. Con el crédito reciente, desea tener la mente para pagar sus deudas, agregar nueva información, perder documentos antiguos y llevar a cabo investigaciones difíciles. Hacer pagos a tiempo, reducir deudas y solicitar crédito solo cuando sea necesario puede mejorar sus calificaciones crediticias con el tiempo. Por otro lado, si aumenta el saldo de sus tarjetas de crédito, si hace pagos faltantes o si crea muchas cuentas, esto le da la impresión de que es imprudente y que está ejecutando un Riesgo de crédito negativo. Las consultas serias indican que ha solicitado un nuevo crédito, lo que puede tener un pequeño impacto negativo en sus calificaciones crediticias. La atención se centra en las consultas, pero estas son las que tienen el menor impacto en sus calificaciones crediticias. Sin embargo, es una buena idea tener cuidado al solicitar múltiples créditos al mismo tiempo.

Informacion negativa Su informe es, con mucho, el factor más importante en sus calificaciones crediticias. Los pagos atrasados, las cuentas de cobro, los pagos pendientes y las cuentas liquidadas se ven mal y pueden persistir hasta siete años en su informe de crédito. Las quiebras pueden durar una década. Compense los pagos atrasados ​​y siempre pague el mínimo a tiempo para ayudar a restablecer su solvencia.

Credit.com: ¿Qué tendencias ve Experian en el crédito?

superior: Una tendencia ascendente es el uso de lo que se llama “datos alternativos” para ayudar a determinar la solvencia del consumidor. Los datos alternativos incluyen información que no se incluye tradicionalmente en un informe de crédito, como pagos de alquiler, pagos telefónicos, etc.

Cuando se agrega a un informe de crédito, esta información ayuda a los acreedores a evaluar la solvencia crediticia potencial de los consumidores en esta categoría.

Experian está explorando constantemente nuevos tipos de datos para mejorar el acceso financiero de los consumidores. Experian Boost ™ es el último ejemplo.

Credit.com: Entonces, ¿qué es Experian Boost?

superior: Experian Boost se lanzará este año en la primavera. Es una plataforma que los consumidores pueden usar para agregar pagos de servicios de telecomunicaciones y servicios públicos a su informe de crédito de Experian. De hecho, conecta su cuenta bancaria en línea con su informe de crédito de Experian para que Experian pueda agregar sus pagos a tiempo a su informe de crédito.

Boost ayuda a las personas con archivos delgados a mejorar su puntuación FICO® casi al instante. Cualquier persona con un puntaje más bajo, por ejemplo entre 580 y 669, puede beneficiarse realmente de un rápido aumento en su puntaje. Esto les puede dar acceso a tasas de interés más bajas y una inclusión financiera más amplia.

El ejemplo que compartimos es que una persona con un puntaje FICO® de 720 puede pagar $ 4,020 menos por un préstamo para automóvil de $ 10,000 durante 5 años. Esto les ahorra $ 67 más por mes que una persona con un puntaje de 500.

Credit.com: Entonces, aparte de no usar Experian Boost, ¿cuál es el mayor error que cometen las personas con poco crédito?

superior: Los mayores errores que cometen los consumidores con un bajo puntaje de crédito son:

  1. Continua falta de pago a tiempo y
  2. Aumentar continuamente los saldos de sus tarjetas de crédito.

Los pagos atrasados ​​y las altas tasas de uso de la deuda tienen serias consecuencias negativas en el puntaje de crédito del consumidor.

Credit.com: Hacer esto es más fácil si tiene un buen ingreso y buenos hábitos de uso de crédito, que las personas que tienen problemas para mantenerse al día y / o viven en un cheque de pago como se supone que deben hacerlo? ¿Existen consejos y trucos específicos que los estadounidenses más difíciles pueden usar para mejorar su puntaje de crédito, además de obtener su puntaje de crédito y su informe de crédito gratis en Credit.com?

Siempre haga sus pagos a tiempo sin importar qué. Hacer pagos a tiempo es la mejor manera de mantener o mejorar las calificaciones crediticias. Si tiene dificultades, intente crear un presupuesto, ponerse al día con los pagos atrasados ​​y reducir su saldo para que pueda hacer los pagos a tiempo.

Además, los consumidores con archivos de crédito ajustados o puntajes de crédito bajos pueden Experian Boost creando una cuenta gratuita y asegurándose de que paguen sus facturas de servicios públicos y telecomunicaciones a tiempo.

Experian Boost también puede ser una herramienta útil para las personas que viven de un sueldo a otro, pero que aún pueden pagar sus facturas de telecomunicaciones y servicios públicos a tiempo. Boost es la primera y única oportunidad para que los consumidores agreguen proactivamente historiales de pagos positivos a su historial crediticio.

Esperamos que dos de cada tres consumidores vean una mejora en su puntaje de crédito y que el 10% de los consumidores sin puntaje de crédito aumente.

Esto es emocionante porque mejorar la calificación crediticia puede ayudar a las personas a romper el ciclo de los préstamos abusivos de alto costo. Esto puede reducir los costos al reducir los depósitos de seguridad, mejorar las condiciones de crédito y facilitar el acceso a mejores herramientas financieras.

Credit.com: Además de informe de crédito gratis, que incluye una nota y recomendaciones para el historial de pagos, el uso de la deuda, la antigüedad del crédito, la composición de la cuenta y las aplicaciones de crédito, y Puntuación de Experian que las personas pueden obtener en Credit.com, ¿qué desea que los consumidores conozcan sobre su puntaje de crédito?

Es importante que las personas comprendan la diferencia entre las puntuaciones de crédito y los informes de crédito. Piense en su informe de crédito como un periódico escolar.

El puntaje de crédito es como una nota en el papel. No obtiene una calificación hasta que realice el documento y, de manera similar, no se calcula una puntuación de crédito hasta que un prestamista le solicite su informe de credito

El prestamista es un poco como el maestro. Cada maestro determina cómo revisar su trabajo, la escala de calificación utilizada y qué constituye una calificación aprobatoria. Los prestamistas determinan los puntajes a usar para analizar la información en su informe y los puntajes que necesita para calificar para un préstamo.

Si cuida su informe de crédito, tendrá buenas calificaciones de crédito.

Credit.com Gracias, Rod. Apreciamos sus ideas expertas.

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