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Cómo pagar las colecciones | Credit.com

04/03/2021
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Cómo pagar las colecciones | Credit.com

Cuando intenta vencer las deudas impagas que se están recuperando, dos de los mayores obstáculos que enfrenta son encontrar suficiente dinero para pagar la deuda y negociar un plan de pago o un acuerdo que sea adecuado para usted. Una vez que se completen estas tareas, es posible que aún se pregunte cómo pagar las recuperaciones a una agencia de cobro de deudas.
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Familiaricese con los pasos que debe seguir para pagar en efectivo antes de comenzar y enviar su pago.

1. Verificar la deuda

Antes de realizar pagos o reconocer la propiedad de la deuda, asegúrese de tenerla y de que no esté fuera del plazo de prescripción. En la era de las estafas de cobro de deudas, también verifique que la agencia de cobro realmente exista y que usted no sea el blanco de una estafa. Solicite un cheque de deuda por escrito y verifique con la oficina de su Fiscal General o la Oficina de Ética Comercial que la agencia de cobranza es legítima.

También puede recopilar información para validar la deuda revisando su informe de crédito cada año y controla tu puntaje de crédito para actividades sospechosas o investigaciones gratis en Credit.com.

2. Conoce tus derechos

“Cuando se trata de cobradores de deudas, muchos expertos siempre recurren a Ley de prácticas justas de cobro de deudas“Advierte el consultor financiero Damon Day.” Estoy de acuerdo en que es importante saber lo que los coleccionistas pueden y no pueden hacer “.

Si su la deuda se está recuperando, es imprescindible conocer sus derechos de validación de la deuda:

  • Los cobradores deben proporcionar un aviso por escrito que explique la deuda, incluido el monto, el nombre del acreedor y su derecho a disputar la deuda.
  • Los agentes de cobranza no pueden acosarlo, amenazarlo o engañarlo.
  • Los agentes de cobro no pueden publicar su información personal, usar un lenguaje vulgar o llamarlo varias veces.
  • Los cobradores de deudas no pueden contactar a otras personas sobre sus deudas más de una vez.
  • A menos que se solicite expresamente lo contrario, los agentes de cobranza solo pueden llamar entre las 8 am. y las 9 pm
  • Los agentes de cobranza no pueden llamarlo para trabajar si usted les pide que no lo hagan.
  • Si su abogado maneja sus deudas y usted le pidió a un cobrador que solo hablara con ellos, no podrán contactarlo directamente.

El vuestro derechos de cobranza También limite quién puede cobrarle los cobradores sobre la deuda. Los coleccionistas pueden hablar con usted, su cónyuge y su abogado, si tiene uno. No pueden discutir su deuda con familiares, amigos o empleadores y solo pueden llamarlos una vez para localizarlo. También hay un período de limitación por el tiempo que las agencias de recuperación pueden emprender acciones legales en su contra.

3. Determine lo que puede pagar

Comience un presupuesto ¿Puedes ayudar a entender lo que puedes pagar cada mes? Revise sus ingresos y gastos para encontrar una cantidad realista que pueda pagar durante un período de tiempo.

4. Negociando un acuerdo

Cuando no pueda pagar el saldo completo, no tenga miedo de negociar un acuerdo con un cobrador de deudas para reducir la cantidad que tiene que pagar. Las negociaciones exitosas pueden incluir los siguientes pasos:

  • Explica tu situación financiera actual sin ser demasiado específico.
  • Comience las negociaciones ofreciendo un pago más bajo del que está dispuesto a pagar.
  • Obtenga una contraoferta del cobrador y revise varias ofertas antes de llegar a un acuerdo.
  • Obtenga todos los detalles del pago por escrito antes de enviar cualquier pago.

Su objetivo es que el agente de cobranza acepte una cantidad menor o igual a la cantidad que ha decidido pagar. Sin embargo, algunos recolectores pueden negarse a negociar y requieren que pague la deuda en su totalidad. No permita que un agente de cobranza lo obligue a pagar una cantidad que no puede pagar o que le haga perder otras obligaciones financieras.

5. Haz tu pago

Una vez que un agente de cobranza le haya enviado un acuerdo por escrito indicando el monto total que acordó pagar, revíselo cuidadosamente para verificar su exactitud antes de continuar con el paso final del proceso de pago. . Al realizar su pago, evite revelar la información de su cuenta bancaria o tarjeta de débito a la agencia de cobranzas. En su lugar, pague con un giro postal o cheque certificado, si es posible.

6. Documente todo

Documente su pago cuidadosamente, incluido el envío por correo certificado con la firma requerida en el recibo de devolución. Haga un seguimiento con la agencia de cobranza para asegurarse de que su pago haya sido acreditado en su cuenta, y revisa tus informes de crédito burós de crédito para confirmar que la deuda ya no se considera pendiente.

¿Cómo se paga la deuda médica en cobros?

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Pagar una deuda médica Es como si estuviera pagando cualquier otro tipo de deuda, pero generalmente hay más margen para negociar los términos de pago y una reducción de su deuda. Algunos proveedores de atención médica le permiten pagar una “ayuda financiera” o un plan de pago interno para evitar que la deuda entre en cobro de deudas y dañar su crédito. Otras formas de pagar su deuda médica son:

  • Siga los planes de pago ofrecidos por muchos proveedores de atención médica.
  • Solicite tarjetas de crédito médicas para procedimientos específicos.
  • Tome un abogado de facturas médicas para negociar en su nombre.
  • Solicite un plan de privación basado en los ingresos.
  • Busque organizaciones sin fines de lucro que ayuden a pagar la deuda médica.

Si experimenta dificultades verificables, como una discapacidad que le impide trabajar, también podrá reclamar un descuento para sus facturas de servicios médicos. Su proveedor de atención médica necesitará sus declaraciones de impuestos y cualquier otro documento escrito que pruebe que no tiene forma de pagar su deuda médica.

¿Cómo debe pagar a una agencia de cobranza?

Hay varias opciones para pagar a una agencia de cobranza, incluyendo su cuenta bancaria, tarjeta de crédito o débito, tarjeta de débito prepaga, giro postal o cheque bancario. Sin embargo, algunos métodos de pago son más riesgosos que otros, y la mayoría de los expertos están de acuerdo en que es mejor evitar dar los detalles de su cuenta bancaria o tarjeta de débito a un agente. recuperación

Cuenta bancaria / ACH

La mayoría de los cobradores de deudas solicitan información sobre su cuenta corriente para que pueda retirar sus pagos de su cuenta. Esta es una opción conveniente que generalmente no le cuesta nada, pero no siempre es un método de pago seguro. El consenso general es evitar revelar la información de su cuenta bancaria a un agente de cobranza a menos que haya creado una cuenta separada para este propósito.

“Nunca pague de esa manera”, dice Mike Arman, un corredor hipotecario retirado. “El débito directo es un permiso para acceder a su cuenta en cualquier momento, luego diga:” Cometimos un error “. ¿Cree que está recuperando el dinero? También pueden volver más tarde , por accidente o por diseño “.

Cheque personal

Enviando un cheque personal Es una opción de pago barata, y tiene el cheque cancelado como prueba de pago, pero no es muy rápido. Por esta razón, los métodos de pago preferidos por los cobradores de deudas no suelen estar en la parte superior de la lista. Además, proporciona al cobrador información sobre su cuenta corriente, que puede ser una mala noticia para usted. Evite usar un cheque personal, a menos que provenga de una cuenta separada para pagar al agente de cobranza.

También puede usar el servicio de pago de facturas en línea en su institución financiera. Gregory B. Meyer, Gerente de Relaciones Comunitarias de Meriwest Credit Union, explica: “Su banca en línea los envía en forma de cheques que están fundamentalmente garantizados, pero su información personal, al igual que su número de cuenta, es No están incluidos “.

Cheque con fecha posterior

Bajo el Ley de prácticas justas de cobro de deudasNo se espera que los cobradores depositen cheques con fecha posterior a la fecha del cheque o incluso amenacen con hacerlo. Si una agencia de cobranza acepta el cheque con fecha posterior en más de cinco días, se espera que le notifique por escrito de 3 a 10 días hábiles antes de presentarlo. Sin embargo, no todos los cobradores de deudas siguen estas reglas, por lo que es mejor evitar los cheques con fecha posterior.

“Los cobradores dirán que enviar cheques con fecha posterior es parte de los términos, y eso no es cierto y puede negociar eso”, dice Leslie Tayne, abogada de Nueva York especializada en liquidación de deudas. el consumo.

Tarjeta de débito

El consejo general sobre las tarjetas de débito es lo mismo que pagar con giros bancarios o pagos ACH: evítelo. Las tarjetas de débito acceden a fondos en su cuenta corriente, por lo que el cobrador siempre tiene acceso a esta cuenta. Si el monto adeudado de su tarjeta de débito es incorrecto o hay varios retiros cuando ha acordado, debe luchar contra la deuda del cobrador para que el dinero sea devuelto a su cuenta. Aunque generalmente está protegido contra retiros no autorizados según la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos, puede ser difícil demostrar que el monto no fue aprobado porque proporcionó la información de la deuda. el recaudador de impuestos en su tarjeta de débito.

Tarjeta de crédito

Pagar a un agente de cobranza con una tarjeta de crédito no hace que la deuda desaparezca. En cambio, crea nuevas deudas y cargos financieros adicionales, por lo que la mayoría de los asesores nunca usarán tarjetas de crédito para pagar a los agentes de cobranza.

“Pagar una deuda mientras se acumula nueva deuda es un oxímoron en sí mismo”, advierte Howard Dvorkin, fundador de Consolidated Credit Counseling Services. “Si una persona se encuentra en una situación financiera en la que le pide dinero prestado a Paul para pagarle a Peter, tiene que pedir ayuda”.

Tarjeta prepaga

Cualquier agencia de cobro que acepte tarjetas de débito o crédito puede aceptar tarjeta prepaga. Simplemente carga dinero en la tarjeta y le da su número de tarjeta al cobrador. La tarjeta no está vinculada a su cuenta bancaria, por lo que su información personal permanece confidencial. La mayoría de las tarjetas prepagas le permiten gastar solo lo que se carga en la tarjeta. Por lo tanto, no tiene que preocuparse por los cargos por sobregiro o la posibilidad de que el cobrador retire más dinero de su cuenta, siempre que solo cobre lo que planea. paga.

Las tarjetas prepagas que se usan solo para pagar a un agente de cobranza son una alternativa relativamente segura, pero asegúrese de buscar una tarjeta de bajo costo y realizar un seguimiento de su pago. Además, preste atención a estafadores recuperación de la deuda que pide a los objetivos que carguen dinero en una tarjeta prepaga y luego se los envíen por correo. Esto permite que los estafadores sean pagados con fondos prácticamente imposibles de encontrar, y los pagos son imposibles.

Auditoria de la firma de abogados

Si tiene un abogado asignado para manejar su caso, una de las formas más seguras de pagar las percepciones es dejar que lo haga por usted. “Pague a su abogado y pídale a su abogado que lo revise un bufete de abogados”, sugiere Arman. “Incluso el cobrador de facturas más estúpido sabe mejor que jugar con un cheque dibujado en” The Law Office of. . . & # 39;. También hay una pista de auditoría no disponible, y el cobrador de facturas NO recibe ninguna información de su cuenta. ”

Transferencia de dinero

Los agentes de cobranza, como transferencias de fondos de servicios como Western Union o MoneyGram, o transferencias directas desde su cuenta bancaria o cooperativa de crédito al cobrador de cuentas, porque se pagan rápidamente. Sin embargo, una transferencia de dinero puede ser costosa y es difícil confirmar si el agente de cobranza ha recibido un pago. También es un método de pago potencialmente riesgoso porque las transferencias de dinero son el método de pago preferido de los estafadores, advierte el Comisión Federal de Comercio. Es como enviar dinero, y no puede recuperarlo porque generalmente no hay forma de revertir una transferencia o recuperar dinero.

giro postal

Mandatos Son relativamente económicos y se pueden comprar en una oficina de correos, banco o cooperativa de crédito, así como en la mayoría de las tiendas de conveniencia y supermercados. Por otro lado, es difícil demostrar que una agencia de cobros ha cobrado el mandato que envió. Es un método de pago económico que lo ayuda a mantener la confidencialidad de sus finanzas, pero asegúrese de conservar el recibo de su mandato y el comprobante de entrega en caso de que el recaudador diga que no está seguro. No pagó. Una alternativa similar es el cheque bancario. Cuestan un poco más que los giros postales, pero es más fácil probar el pago.

PayPal

Es raro que los cobradores de deudas acepten PayPal para recuperarse de una deudaEs posible que un cobrador autorice este método de pago. Probablemente, PayPal sea más seguro que dejar que un agente de cobranza cobre dinero de su cuenta bancaria, pero las transferencias pueden demorar varios días y se pueden cobrar tarifas.

Si paga colecciones?

Debe pagar las recuperaciones para evitar interferir con su puntaje de crédito y las incautaciones de dinero incautado o retiros de cuentas bancarias. Una cuenta de cobro pendiente reduce su Puntaje de crédito FICO y permanece en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha de la demora. Esto puede lastimarte incluso si no intentas pedir dinero prestado. Por ejemplo, si está buscando un nuevo trabajo, considerando una promoción, tratando de alquilar un apartamento, solicitando o renovando su seguro, una cuenta larga no pagada en su informe de crédito podría hacer que no sea confiable. tener un impacto negativo en todas estas situaciones.

Crea un plan de pago de deudas

Aunque los cobradores de deudas no están obligados a aceptar un plan de pago, pueden ser una excelente manera de pagar una deuda. No olvide que cualquier acuerdo de pago con un cobrador de deudas puede restablecer el período de limitación de su deuda. límite de tiempo varía según el estado. Cree un plan de compensación que refleje lo que realmente puede pagar establecer un presupuesto. Dependiendo de cuánto puede pagar, puede establecer uno de los siguientes:

  • Un plan de pago a corto plazo que le permite pagar la deuda en varios meses.
  • Un plan de pago a tanto alzado programado para una fecha específica.
  • Una asociación con un empresa de gestión de la deuda organizar un pago mensual que se dividirá entre sus acreedores.

Más consejos para pagar recuperaciones

1. No cedas a la presión

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Algunos cobradores de deudas pueden decirle que debe utilizar el método de pago que prefieran y utilizar tácticas de alta presión, como amenazar con marcarlo como “rechazo de pago” si no lo desea. No es ilegal negarse a utilizar un método de pago, así que manténgase firme si necesita tiempo para descubrir cómo pagar.

2. Mantenga buenos registros

“Independientemente del método de pago utilizado, los consumidores siempre deben conservar la documentación de pago”, dice Mark Schiffman, Gerente de Asuntos Públicos del ACA International Brokerage Group. “Mantenga estos registros en un lugar donde pueda acceder a ellos de manera fácil e indefinida, y las deudas pueden volver años después”.

3. Negociar tarifas

“Esté atento a las tarifas de pago”, dice Tayne. “Determine si hay un cheque por teléfono u otros cargos para un método de pago en particular, y si es así, solicite que se exima”.

4. Seguimiento

“No puedo enfatizar esto más: asegúrese de que el pago se haya ingresado o recibido correctamente”, dijo Tayne. “Es muy común que la persona que realiza el pago cometa un error y no se realiza el pago. Asegúrese de que todos los pagos se reciban, apliquen y el pago siga siendo válido”.

¿Cuánto tiempo tarda una colección pagada en desaparecer de su informe de crédito?

Incluso cuando paga una cuenta de cobro, generalmente no sale de su informe de crédito durante siete años. Sin embargo, con un poco de presión, puede convencer a la agencia de cobro de deudas para que se comunique con el tres oficinas de crédito y elimine la cuenta de cobro anteriormente.

Si no está seguro del contenido de su informe, s & # 39; registrarse para la tarjeta de informe de crédito gratuita de Credit.com para rastrear su crédito. Obtenga los últimos consejos y sugerencias de expertos en crédito y dinero, un desglose fácil de entender de la información de su informe de crédito y puntaje de crédito gratis y plan de acción.

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