Saltar al contenido

Cómo los robo-advisors democratizan el mundo inversor

septiembre 11, 2019



Los asesores de Robo aparecieron al final del colapso del mercado y desde entonces hemos sido testigos de una explosión masiva de opciones de inversión digital. KPMG espera que el mercado de Robo Advisor crezca a $ 2.2 billones para 2020, con una combinación de inversores nuevos y existentes. Esa es una tasa de crecimiento del 68%. Estas nuevas tecnologías financieras emergentes ayudan a servir a un mercado más amplio que históricamente ha sido excluido del mundo de las inversiones. Con la ayuda de la tecnología, la posibilidad de invertir en nuevos jugadores se está volviendo cada vez menos extraña. Statista predice un crecimiento en los usuarios de Robo Advisor de 45.8 millones en 2019 a 147 millones en 2023. ¿Qué es un Robo Advisor? Robo-Advisors son asesores financieros que utilizan algoritmos para proporcionar asesoramiento financiero y de inversión y para gestionar automáticamente las carteras de inversión. Los asesores de Robo hacen que la contratación de un corredor de inversiones sea superflua. Por qué invertir en herramientas de inversión accesibles Las inversiones lo ayudan a mantenerse al día con la inflación Hay muchos beneficios al invertir su dinero. Las inversiones ayudan a aumentar su riqueza y asegurar su estabilidad financiera en el futuro. También es una forma importante de mantenerse al día con la inflación y asegurarse de que sus ahorros valgan lo mismo cuando se trata de explotarlos. La inversión ofrece beneficios fiscales También hay muchos beneficios fiscales si invierte su dinero en ciertas cuentas, como una IRA, en lugar de reclamarlo como parte de sus ingresos. Los que no pueden asistir pierden una parte importante de su crecimiento y prosperidad. El interés compuesto es importante A pesar de los beneficios obvios de invertir, muchos estadounidenses están evitando invertir. El mercado de valores es una institución pública en la que cualquiera puede participar, pero muchos creen que está reservado solo para los ricos o los expertos en economía. Mientras que las compañías de gestión de activos han ayudado a la persona promedio sin mucha experiencia previa o conocimiento financiero, estas compañías han favorecido en el pasado a los ricos. Como explica Michael Katchen, CEO de Wealthsimple, los administradores de inversiones tradicionales tienen tarifas altas y una cuenta mínima alta solo para acceder a sus servicios. Esto significaba que muchas personas, y especialmente las más jóvenes, no eran atendidas por la industria de servicios financieros. Estos obstáculos afectan a los jóvenes que necesitan invertir más en recursos. Es particularmente importante que los jóvenes inviertan lo antes posible para utilizar el interés compuesto. Debe darle a su dinero tiempo para crecer Según el CEO de Wealthfront, Andy Rachleff, el mayor error que puede cometer como joven es estar al margen y no invertir. Iniciar una inversión lo antes posible es fundamental para su éxito financiero a largo plazo. Los jóvenes inversores a los que se les prohíbe invertir no le dan a su dinero el tiempo suficiente para crecer. La brecha económica en los Estados Unidos continúa aumentando. Muchos estadounidenses sufren de creciente inseguridad laboral y diferenciales de ingresos. Las altas barreras de entrada solo ayudan a profundizar la desigualdad en nuestro país y hacer que la movilidad económica sea aún más desafiante. Todos deberíamos tener las mismas oportunidades para aumentar nuestra riqueza y asegurar un futuro económico más estable para nosotros y nuestras familias. Cuatro maneras en que los asesores de Robo hacen que la inversión sea más accesible Reducen la barrera financiera para la entrada al mercado El problema: Estructura financiera de los asesores que favorecen a los ricos La alternativa a la autoinversión para los asesores digitales era contratar a un asesor financiero. El problema con los asesores financieros es que su estructura de ganancias naturalmente beneficia a los clientes con carteras más grandes. Ganan un pequeño porcentaje de la inversión de cada cliente. Cuanto más dinero maneje su Asesor, más ganarán. Por esta razón, a la mayoría de los consultores ni siquiera les importa atraer clientes que no alcanzan una cuenta mínima determinada y cuyo mantenimiento no vale su tiempo y recursos. Incluso si logra alcanzar la cuenta mínima, todavía tiene que lidiar con una estructura de tarifas que favorezca a los inversores más altos. Las tarifas de asesoramiento se consideran una escala, con las tarifas más altas deducidas de las cuentas de inversión más pequeñas y las tarifas más bajas de las cuentas de inversión más altas. La solución de Robo-Advisor: Robo-Advisors puede permitirse cobrar menos que las compañías de gestión tradicionales, que tienen una sobrecarga mucho mayor cuando se utilizan Human Advisors para administrar y mantener cada cartera en lugar de un algoritmo. El asesor Robo típico cobra alrededor de una cuarta parte de la tarifa estándar del corredor. Matt Burgener, CEO de Blooom, lo resume en pocas palabras: los consultores de Robo se basan en tecnología que hace que sea eficiente ayudar a cualquier persona, independientemente del saldo de su cuenta. Esta tecnología permite a los consultores de Robo cobrar significativamente menos por su inversión. Blooom es un consultor Robo especializado en pensiones ocupacionales, como 401 (k) s. De hecho, van un paso más allá con una tarifa plana barata de $ 10 al mes en lugar de una estructura de precios escalonada que favorece saldos de cuenta más altos. Los consultores de Robo como Blooom no solo cobran tarifas altas, sino que también necesitan una cuenta mínima mucho más baja. De hecho, Blooom no tiene una cuenta mínima en absoluto. Puede abrir una cuenta y comenzar a invertir solo $ 1. Incluso puede analizar su 401 (k) de forma gratuita y hacer recomendaciones. Blooom ha hecho que sea más fácil y más barato para cualquiera tomar decisiones de inversión acertadas con su plan de pensiones patrocinado por el empleador, una tarea que antes era desalentadora y costosa. Igualdad de acceso a asesoramiento financiero El problema es que los servicios financieros están reservados para aquellos que pueden pagarlo. El analfabetismo financiero existe en todas las áreas. Todos necesitan acceso a estos servicios. La ventaja de ser una empresa tradicional en la gestión de sus activos es que le proporciona todos los recursos que necesita para estar en el camino correcto. Ofrecen mucho más que solo consejos de inversión. Organiza sus finanzas por usted y crea un plan financiero basado en su estilo de vida y su situación financiera. Pueden ayudarlo a tomar decisiones monetarias importantes y proporcionarle las herramientas y la información correctas para asegurarse de que haga todo lo que necesita hacer. Un estudio independiente realizado por Wealthfront muestra el impacto que puede tener un servicio de planificación financiera. Su estudio encontró que los clientes que usaron su servicio de planificación financiera ahorraron 5% más dinero que los clientes que no lo hicieron. Según Andy Rachleff, CEO de Wealthfront, ¡otros $ 1.25 millones serán retirados durante su vida! Pero antes de que estos servicios digitales salieran al mercado, no todos podían permitirse un asesor financiero o tener una cartera suficiente para ser elegibles para ellos. La solución de Robo-Advisor: Robo-Advisors pone de cabeza la estructura tradicional de gestión de activos al proporcionar el mismo servicio constante para carteras de todos los tamaños. Muchos consultores de Robo proporcionan amplios recursos para la planificación financiera, acceso gratuito a asesores financieros certificados y fantásticas herramientas de capacitación. Wealthsimple es un consultor Robo que brinda acceso a un representante en vivo. Además, las carteras se adaptan a sus necesidades en función de su situación financiera, sus preferencias personales y su tolerancia al riesgo. Si desea jubilarse en los próximos años o comprar su primera casa, Wealthsimple lo considerará en su cartera. Wealthfront es otro asesor de Robo que ofrece excelentes recursos de finanzas personales. Incluso podría acceder a algunos sin crear una cuenta de Wealthfront. Sus herramientas de planificación financiera en línea son especialmente útiles para planificar objetivos específicos como la jubilación, la propiedad de la vivienda, el estudio y los viajes. Esta no es una herramienta genérica. Ofrece evaluaciones y recomendaciones personalizadas basadas en su situación financiera específica. Incluso puede vincular sus cuentas financieras y analizar la herramienta y comparar sus gastos actuales con el promedio nacional para tener una idea de cuánto necesita para alcanzar su objetivo particular. Simplificando la inversión para todos los niveles de experiencia El problema: desventajas complejas de la inversión Principiantes Es difícil pedirle a alguien que ponga gran parte de su dinero duramente ganado en otras manos sin saber a dónde ir. Como se queja Michael Katchen de Wealthsimple, a muchos de nosotros nos resulta complicado y abrumador invertir que nos salimos de control. Incluso abrir una cuenta con un corredor tradicional lleva tiempo y requiere conocimientos financieros básicos. Esto ha sido un gran impedimento para muchos inversores potenciales que no quieren darle dinero a nadie que no hable su idioma. Y si no puede permitirse el lujo de utilizar un corretaje tradicional, invertir usted mismo puede ser increíblemente complicado. La verdad es que invertir es una bestia compleja. Además de la elección de su inversión, sus decisiones pueden tener un impacto significativo en su rendimiento general. Si no lo sabe mejor, también puede perder dinero en tarifas de corretaje, tarifas de plataforma de negociación e incluso tarifas de inactividad. Además, las carteras deben mantenerse regularmente para evitar tarifas e impuestos innecesarios. El proceso de reequilibrar su cartera es bastante complicado y requiere una sólida comprensión del mercado. De hecho, solo el 52% de las personas reequilibra sus carteras de acciones más de una vez al año, lo que significa que un gran porcentaje de inversores hace todo lo que está en su poder para evitar costosas tarifas e impuestos. La solución de Robo Advisor: facilidad de uso Las compañías como nosotros ponen a disposición de todos un buen asesoramiento de inversión a través de la tecnología, según Katchen. También facilitamos la inversión haciéndola humana. Lo simplificamos para que pueda continuar con su vida. Muchos consultores de Robo brindan una guía integral de principio a fin, desde aconsejar cuánto invertir hasta decidir dónde gastar sus fondos. Los principiantes completos pueden comenzar sin tener que lidiar con números complicados, jerga y papeleo. Consejo de inversión sólido Para la mayoría de los asesores de Robo, puede elegir entre las carteras recomendadas o adaptar su cartera en función de su tolerancia al riesgo, objetivos y finanzas. De cualquier manera, puede dormir más fácilmente sabiendo que su dinero está fluyendo hacia una cartera segura e investigada. Algunas compañías incluso ofrecen revisiones de cartera para ver si su inversión está totalmente optimizada. Wealthsimple en realidad ofrece este servicio de forma gratuita. Cualquiera puede cargar su última Opinión de analista para revisar la asignación de activos, las tarifas de cuenta y la eficiencia fiscal en función de los objetivos y el momento. Gestión menos rutinaria Los Robo-Advisors se caracterizan por el hecho de que puede relajarse y saber que su algoritmo complejo hará la inversión por usted. Los consultores de Robo trabajan en segundo plano y mantienen y equilibran su cartera regularmente sin que tenga que hacer nada. La reinversión de dividendos y la cosecha de pérdidas fiscales ocurren regularmente y no cuestan nada extra. Hacer posible una inversión más ética El problema: es difícil invertir de manera responsable La mayoría de las estrategias de inversión socialmente responsables son utilizadas por inversores ricos e institucionales. Esto se debe a que ha sido más difícil para los inversores individuales en el pasado invertir en fondos comprometidos con la responsabilidad social y ambiental. Según Dave Fanger, CEO de Swell, muchos inversores no entienden lo difícil que es identificar los valores subyacentes en sus inversiones. Puede ser difícil saber quién realmente apoya su dinero. La solución de Robo-Advisor: cada vez más Robo-Advisors ofrecen a los clientes la oportunidad de elegir entre carteras adaptadas a su filosofía personal. Wealthsimple ofrece opciones de cartera socialmente responsables o que cumplen con las normas halal. Swell es una plataforma de inversión que se especializa en crear oportunidades de inversión socialmente responsables. Swell lo ayuda a invertir en compañías influyentes y de alto crecimiento e incluso le brinda la oportunidad de excluir hasta tres compañías de su cartera. Hasta ahora, no había muchas oportunidades para que los inversores privados se involucraran. Esperamos que más inversores inviertan de esta manera en los próximos años a medida que más opciones se generalicen, dijo Fanger. Resumen Con la proliferación de soluciones de inversión digital, cada vez más inversores que se han pasado por alto tienen más oportunidades y oportunidades de aumentar su efectivo en sus términos. Cuando los instrumentos de inversión y los servicios financieros se vuelven más accesibles, todos ganan. Leer más:



Source link

A %d blogueros les gusta esto: