Cómo construir su crédito a los 18

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Cómo construir su crédito a los 18

building credit 1 ¿Se pregunta cómo establecer su crédito a los 18 años? Desde lo que se incluye en su puntaje de crédito y cómo establecer su crédito, hasta consejos para mantener su excelente puntaje, estamos aquí para ayudarlo. Sigue leyendo para saber más.

Construye tu puntaje de crédito a los 18

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Tener 18 años es uno de los mejores ritos de paso de la vida. Finalmente eres adulto, puedes votar … y puedes obtener tu primera tarjeta de crédito. Suena bien, ¿no es así? El problema es que para obtener crédito, por lo general necesita crédito, ¿por dónde comienza?

¿Por qué debería saber cómo construir su crédito?

En el nivel más básico, su puntaje de crédito le dice a los prestamistas potenciales su confianza, según su historial de gastos. Más que eso, su puntaje de crédito desempeñará un papel importante en casi todas las compras importantes de su vida adulta: desde su automóvil o su hogar hasta su solicitud de empleo, su puntaje de crédito puede verse afectado. Como tal, es esencial que sepa cómo crear y mantener un historial crediticio sólido y sólido.

Americanos sin crédito y los que trabajan para construir crédito.

Americans without a Credit Score Those Working to Build Credit

Edad Credito invisible Construir activamente el credito
18-19 84% 56%
20-34 24% 72%
35-49 15% 30%
50-64 10% 15%
65 y más 15% 5%

fuente: Oficina de investigación de CFPB, “Data Point: Credit Invisible”, https://files.consumerfinance.gov/f/201505_cfpb_data-point-credit-invisibles.pdf
Sin embargo, como puede ver arriba, la gran mayoría de los jóvenes de 18 años son invisibles al crédito, lo que significa que no tienen un historial de crédito establecido con la tarjeta de crédito. Una de las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion). Esto puede ser un problema importante cuando se trata de financiar un objeto costoso grande o incluso alquilar un apartamento.

Cómo construir su crédito a los 18

Si tiene 18 años y está tratando de crear su crédito, bien por usted. Este es un primer paso importante hacia un futuro financiero seguro. Afortunadamente, hay algunos consejos simples que puede utilizar para asegurarse de que está en el camino correcto.

El puntaje crediticio promedio de los jóvenes de 18 años es de 631. Veamos más de cerca cómo se compara esta cifra con varias generaciones a continuación.

Comparación del puntaje de crédito por generación

Grupo de edad Avg. Puntaje de crédito
Gen z 631
Millennials 634
Gen x 655
boomers 700
Gen silencioso 730

fuente: El 9/2/2018, entrevistamos a 2,500 personas en los Estados Unidos.

Entonces, ¿qué pasos puede tomar para ayudarlo a establecer su crédito rápidamente? Aquí hay algunos consejos que tal vez quieras probar.

Conviértete en un usuario autorizado

Aunque su edad no tiene un efecto directo en su puntaje de crédito, significa que su historia no será larga. Convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona, como un padre, significa que automáticamente se beneficiará de la antigüedad de su historial de crédito.

El titular principal de la tarjeta todavía es responsable de los pagos. Así que elija a alguien que tenga buen crédito y un historial comprobado de crédito. También debe asegurarse de que la compañía de tarjetas de crédito informe la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de informes de crédito para obtener un crédito.

Crédito de la construcción como usuario autorizado

Building credit as an authorized user

Puntaje de crédito en el tiempo 3-6 meses 6-12 meses 12-18 meses 18 meses y más
Mala puntuación de crédito 530 548 561 579
Puntaje de crédito justo 583 607 632 662
Buen puntaje de crédito 674 702 718 732
Excelente puntaje de crédito 740 756 772 787

fuente: Revisión de individuos que han usado métodos específicos para obtener crédito

Como puede ver en el gráfico anterior, es una excelente estrategia para usar, especialmente si está comenzando con una puntuación de crédito justa. Los miembros de Credit Sesame en esta categoría vieron aumentar su puntaje de crédito casi 80 puntos en solo 18 meses con esta estrategia.

Ingrese el crédito de un fabricante

Un préstamo generador de crédito, disponible en un banco o cooperativa de crédito, le permite pedir prestado el dinero que tiene en una cuenta de ahorros en la que Tendrá acceso al final de su préstamo a plazo. Deberá poder mostrar un ingreso como prueba de que puede pagar los pagos, así que considere elegir un préstamo pequeño. A medida que realice los pagos de su préstamo, el banco informará su actividad a las agencias de crédito. No solo obtendrá un mejor crédito a largo plazo, sino también grandes ahorros, ¿y quién no puede aprovecharlo?

Crédito crédito con un crédito crediticio.

Building credit with a credit building loan

Puntaje de crédito en el tiempo 3-6 meses 6-12 meses 12-18 meses 18 meses y más
pobre 413 440 510 554
justo N / A N / A 580 614
bueno N / A N / A 682 712
excelente N / A N / A 740 783

fuente: Revisión de personas que han utilizado métodos específicos para crear crédito.

Sobre la base de los datos, está claro que esta estrategia puede llevar tiempo, especialmente si tiene un crédito justo, bueno o excelente. Sin embargo, si su crédito es

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deficiente, esta puede ser una buena manera de mejorar su puntaje, ya que los usuarios en este intervalo reportan una mejora de casi 100 puntos en solo 12 a 18 meses.

Obtener una tarjeta de crédito asegurada

Aunque similar, una tarjeta de crédito segura es muy diferente de una tarjeta de crédito convencional en que requiere un depósito inicial reembolsable, generalmente entre $ 200 y $ 2,000, que se convertirá en su límite de crédito. Si sus pagos fallan, la institución financiera simplemente cobra el monto de su depósito.

Para evitar pagar intereses adicionales y acumular su crédito lo más rápido posible, asegúrese de pagar su saldo completo cada mes. Una vez que tenga un puntaje en el medio de los 600 o más, puede solicitar una tarjeta de crédito tradicional sin garantía.

Asegúrese de preguntar a la institución financiera si informa actividad a las agencias de informes de crédito; desea asegurarse de que así sea; De lo contrario, no le traerá ningún beneficio.

Construir crédito con una tarjeta de crédito asegurada

Building credit with a secured credit card

Puntaje de crédito en el tiempo 3-6 meses 6-12 meses 12-18 meses 18 meses y más
pobre 425 446 462 475
justo 581 614 625 640
bueno N / A 672 719 738
excelente N / A N / A 743 760

fuente: Revisión de 400 personas que utilizaron métodos específicos para obtener crédito. Estudio realizado Febrero 2015 a marzo 2017.

Una tarjeta de crédito asegurada puede resultar una excelente manera de crear crédito, especialmente si su crédito es correcto. En 18 meses, su calificación crediticia ha aumentado en un promedio de casi 60 puntos.

Factores en su puntaje de crédito

Ahora que está trabajando en la construcción de su historial de crédito, no olvide que varios factores contribuyen a su puntaje de crédito. A los efectos de este artículo, examinaremos los factores que contribuyen a su puntaje FICO, ya que este es el método de calificación más conocido y utilizado. Su puntaje FICO se basa en los siguientes factores:

  • Historial de pagos. El historial de sus pagos es el factor más importante que contribuye a su puntaje de crédito. Por eso es importante tomarlo en serio. Para obtener el mejor puntaje de crédito, realice todos sus pagos a tiempo, siempre.
  • Uso del crédito. Su uso de crédito también juega un papel importante en su puntaje de crédito. Básicamente, su uso de crédito es el porcentaje de su crédito total que está utilizando actualmente. Los expertos recomiendan mantener este número por debajo del 30%, aunque las mejores puntuaciones generalmente tienen una utilización de crédito inferior al 10%.
  • Edad de credito La edad de su crédito también tiene un impacto en su puntaje. Los prestamistas desean conocer el historial de crédito, de larga data y bien establecido, por lo que siempre mantenga abiertas sus cuentas más antiguas.
  • Diferentes tipos de credito. Los prestamistas también quieren ver una buena combinación de tipos de crédito. Por ejemplo, si solo tiene un préstamo estudiantil, considere agregar una tarjeta de crédito. Si solo tiene tarjetas de crédito, considere agregar un préstamo para automóvil o un préstamo a crédito.
  • Número de peticiones. Aunque esto es solo el 10% de su puntaje, la cantidad de consultas de crédito puede tener un impacto negativo en su puntaje. Cuando usted mismo verifica su crédito, lo que se conoce como la solicitud informal, no afectará su crédito, una demanda difícil, como cuando solicita una nueva tarjeta de crédito. Siempre trate de limitar el número de sus solicitudes de crédito para obtener la mejor puntuación.

Aquí hay un desglose de cómo estos factores se acumulan:

Modelo de cálculo de puntaje FICO (peso)

Factores de credito Puntaje de crédito
Historial de pago 35%
Uso de credito 30%
Edad de credito 15%
Diferentes tipos de credito 10%
Número de investigaciones 10%

fuente: https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score

Ahora que sabe lo que pasa en una puntuación de crédito y cómo construir su mejor puntaje, veamos cómo mantener su puntaje.

Consejos para mantener una buena calificación crediticia.

Así que ahora que ha establecido su historial de crédito y tiene un buen puntaje, es posible que se esté preguntando cómo lo mantiene. Afortunadamente, puede seguir unos simples pasos para mantener su puntaje de crédito donde lo desee.

Asegúrese de hacer todos sus pagos a tiempo, limitar su uso de crédito, combinar diferentes tipos de crédito, mantener sus cuentas más antiguas y minimizar las consultas sobre su crédito.

Además, asegúrese de revisar su crédito con regularidad, ya que esto le ayudará a detectar inexactitudes o información obsoleta y cuidarlo antes de que el error cause demasiado daño. Puedes hacerlo gratis a través de Credit Sesame.

Hablamos con Keilani, miembro de Credit Sesame, sobre cómo ya está trabajando para obtener su crédito a los 18 años. Aquí está su historia.

Keilani a los 18 años ya construye su crédito

Miembro desde: 09/01/2018

Entrevistamos a Keilani el 25 de septiembre de 2018; Ella tiene 18 años y vive en Honolulu, Hawaii. Ella trabaja a tiempo parcial en el mercado internacional antes del inicio de la universidad y gana $ 10.10 a la hora.
Nos dimos cuenta de que acababas de unirte al club, ¿qué te hizo construir tu crédito?
Tomé una clase de negocios en la escuela secundaria a la edad de 16 años y aprendí la importancia de las calificaciones crediticias y su influencia en su vida financiera. No quería depender de otra persona para préstamos o tarjetas de crédito, así que me propuse el objetivo de tener una buena calificación crediticia al obtenerla. de mi titulo Un cliente me habló de Credit Sesame y decidí comprobarlo. Estoy tan feliz de haberlo hecho.
¿Cuál es su puntaje de crédito y cómo construyó su crédito?
Mi puntaje de crédito es actualmente de 752, lo cual es muy bueno, pero no es lo que quiero. Me gustaría ser excelente, pero entiendo que con mi historial de crédito limitado, sería difícil. Después del curso, les pedí a mis padres que me registraran como firmante autorizado en su tarjeta de crédito, lo que hicieron con un poco de renuencia. Tenían todo el derecho de preocuparse, no todos los adolescentes eran responsables con el dinero. El verano pasado, comencé a trabajar, y al comienzo de mi tercer año, les pedí a mis padres que firmen un préstamo muy pequeño para un automóvil. Gracias al dinero que ahorré, pude hacer pagos todos los meses y ahora, casi se está pagando.
Entonces, ¿qué vas a hacer para seguir construyendo tu crédito?
Planeo quedarme en casa por lo menos durante el primer año de universidad, así que ahorraré ese dinero. También pediré mi propia tarjeta de crédito. Debido a que los estudios universitarios son caros, tuve que tomar un préstamo estudiantil que, junto con mis otros préstamos, ayudará a diversificar mi cartera de crédito y seguirá aumentando mi crédito. Sé que no será fácil, pero mi objetivo es tener un excelente crédito antes de graduarme de la universidad para que pueda hacer lo que quiera.

La historia de Keilani es importante porque muestra los beneficios obvios de un plan para construir y fortalecer el crédito desde el principio.

Ventajas de la constitución anticipada de su crédito.

Como mencionamos anteriormente, y como dice Keilani, su historial crediticio y su puntaje crediticio afectan casi todos los aspectos de su vida adulta. Si desea comprar un auto nuevo, alquilar un apartamento, comprar una casa, suscribirse a una tarjeta de crédito (y más), necesitará un historial de crédito establecido.

Desarrollar su crédito le dará una ventaja inicial: no solo tendrá un mayor poder de compra, sino que también disfrutará de los beneficios de tasas de interés más bajas y mejores condiciones de préstamo, lo que le permite Ahorra mucho dinero.

Conclusión y resumen.

En resumen, establecer rápidamente un buen crédito es una de las decisiones más inteligentes que puede tomar para su futuro financiero. Afortunadamente, hay muchas maneras de mejorar su historial de crédito: solicite una tarjeta de crédito asegurada, conviértase en un usuario autorizado de la cuenta existente de sus padres, mantenga bajo su uso de crédito y realice todos sus pagos. tiempo Con un poco de trabajo y dedicación ahora, disfrutará de los beneficios de su buen crédito durante los próximos años.

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