Cómo abrir una cuenta bancaria comercial: una guía completa

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Si tiene una empresa, siempre es inteligente mantener separada su vida personal y laboral con una cuenta bancaria comercial. Le permitirá organizar sus registros comerciales y prepararse para la temporada de impuestos al tiempo que le otorga credibilidad instantánea a su empresa. Lo mejor de todo es que la mayoría de las cuentas son gratuitas y rápidas de abrir. Obtenga una cuenta bancaria comercial sin comisiones y un conjunto de funciones profesionales cuando realice operaciones bancarias con BlueVine En este artículo, explicaré cómo abrir una cuenta bancaria comercial y lo guiaré a través de los diferentes tipos de cuentas, documentos requeridos e impuestos. consideraciones. Vamos a sumergirnos en ello. ¿Quién debería abrir una cuenta bancaria comercial? Tener una cuenta comercial es esencial si tiene o está comenzando un negocio, ya sea grande o pequeño. Si tiene una empresa unipersonal, le recomiendo que mantenga los fondos comerciales separados de sus fondos personales para la contabilidad, el mantenimiento de registros y la gestión del flujo de caja. Si planea registrarse como una LLC o una corporación, está legalmente obligado a mantener una cuenta bancaria separada y dedicada para las finanzas de su empresa. Debe considerar abrir una cuenta bancaria comercial si: Está planeando incorporar su empresa como una LLC. Su empresa maneja muchas transacciones. Sus ingresos y gastos son lo suficientemente complicados como para presentar una declaración de impuestos precisa. Está planeando obtener un préstamo comercial o una tarjeta de crédito. Quiere aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito de los clientes. ¿Qué necesita tener listo antes de abrir una cuenta bancaria comercial? El papeleo necesario para abrir una cuenta bancaria comercial varía de un banco a otro. La mayoría de las instituciones financieras enumeran sus documentos requeridos en línea, lo que puede ayudarlo a preparar sus documentos con anticipación. Usemos Novo como ejemplo. En Novo, los dueños de negocios pueden abrir una cuenta bancaria comercial, aunque el papeleo dependerá del registro de su empresa. Si su empresa tiene el registro adecuado, necesitará la siguiente información básica para abrir su cuenta: Su nombre y fecha de nacimiento. Su dirección comercial. Su número de seguro social o identificación fiscal. Licencia de conducir u otra identificación emitida por el gobierno. Información de registro comercial, como estatutos de la empresa y artículos de incorporación. Bank Novo, al igual que otros bancos, también querrá información básica sobre su empresa. Eso incluye cosas como la cantidad de empleados y sus ventas anuales. La información y los requisitos cambiarán según la estructura de su empresa. Por ejemplo, si opera una empresa unipersonal, solo usted o un representante autorizado deben estar presentes al abrir una cuenta. También deberá tener el fideicomiso de la empresa o un nombre falso certificado. Si no está incorporado, un representante autorizado debe traer documentación adicional, como documentos con el encabezado de su empresa. ¿Cómo se abre una cuenta bancaria comercial? Ahora que comprende mejor si debe o no abrir una cuenta bancaria comercial, echemos un vistazo a cómo abrir realmente una (es sorprendentemente fácil estos días). Asegúrese de que su empresa tenga un nombre y de que esté registrada. Si aún no lo ha hecho, en este punto, asegúrese de establecer un nombre oficial de la empresa. Le permite operar la cuenta a nombre de su empresa en lugar del suyo. La excepción es si es un trabajador independiente o si su empresa tiene adjunto su nombre personal (es decir, la panadería de Chris Muller). Consulte con la Oficina de Patentes y Marcas Registradas de EE. UU. Antes de presentar su nombre. Tiene una base de datos de búsqueda de nombres de marcas registradas, por lo que puede averiguar si su nombre preferido ya está en uso. Visite la oficina estatal o el secretario del condado una vez que seleccione el nombre de una empresa. Tendrá que pagar una pequeña tarifa, generalmente alrededor de $ 100. Si desea una mayor protección legal, puede solicitar una marca comercial, que cuesta entre $ 275 y $ 375. Encuentre el tipo de cuenta correcto El primer paso para abrir una cuenta bancaria comercial es decidir qué tipo de cuenta desea o necesita. Para empezar, asegúrese de tener en cuenta una variedad de factores al momento de decidir sobre una cuenta en particular, que incluyen: Tarifas. Número y proximidad de cajeros automáticos y sucursales. Calidad del sitio web. Calidad de la aplicación móvil. Integración contable. Rendimientos porcentuales anuales. Otros productos y servicios financieros, como tarjetas de crédito y préstamos. Ahora, aquí hay una descripción general rápida de sus opciones bancarias. Cuenta bancaria comercial gratuita Las cuentas gratuitas son una opción de nivel de entrada que brinda acceso a herramientas bancarias esenciales. Las instituciones financieras generalmente no cobran una tarifa de mantenimiento mensual, aunque las que sí cobran tarifas a menudo las eximen si mantiene un saldo mínimo establecido cada mes. Una cuenta bancaria comercial gratuita es una excelente opción para pequeñas empresas, autónomos y nuevas empresas. Las plataformas como BlueVine le permiten realizar depósitos electrónicos, transferir dinero y emitir cheques. BlueVine tampoco tiene un requisito de saldo mínimo, por lo que puede ganar intereses tan pronto como realice su depósito inicial. También tienen un APY de 1.00%, por lo que puede ganar bastante interés. Cuenta bancaria tradicional para pequeñas empresas Una cuenta bancaria tradicional para pequeñas empresas facilita la separación de sus finanzas laborales y personales. Puede enviar o recibir dinero, retirar o depositar fondos y emitir cheques. La mayoría de las cuentas tienen tarifas iniciales bajas y múltiples sucursales. La cuenta Chase Business Complete BankingSM es el estándar de oro. Ofrece a las pequeñas empresas la flexibilidad que necesitan junto con los recursos que solo pueden encontrar en el banco más grande de los EE. UU. Cuenta bancaria comercial en línea Las cuentas bancarias comerciales en línea son ideales para cualquier organización de comercio electrónico. Estas plataformas no requieren gastos generales físicos, lo que significa que la institución financiera puede transferir los ahorros a los clientes a través de APY competitivos y bonificaciones de registro. Algunos bancos en línea se asocian con proveedores de cajeros automáticos para que los clientes puedan depositar efectivo, si es necesario. Azlo ofrece servicios bancarios en línea sin cargo para clientes comerciales. Eso incluye transacciones ilimitadas y facturación en línea, además de su plataforma de vanguardia. Tampoco tendrá que preocuparse por pagar cargos por sobregiro, mantenimiento o reemplazo de tarjeta. Cuenta de ahorros para empresas Si dirige una empresa, querrá una cuenta de ahorros para empresas. Permite que sus fondos devengan intereses todos los meses. Los ingresos adicionales proporcionan un colchón financiero en caso de gastos inesperados. Puede encontrar muchos tipos diferentes de cuentas de ahorro comerciales, incluidos los ahorros de alto rendimiento, que es mi opción más recomendada. Comuníquese con su banco elegido Ahora ha llegado a la parte fácil. La mayoría de las empresas le permitirán abrir su cuenta bancaria comercial en línea. Algunos requieren que los clientes vayan a una sucursal física para comenzar. Una visita en persona tiene algunas ventajas, ya que puede obtener tarjetas de débito de la empresa de inmediato. Abrir una cuenta de servicios comerciales Debe abrir una cuenta de servicios comerciales si planea aceptar tarjetas de crédito o débito para el pago de productos o servicios. Por ejemplo, registrarse con un comerciante de tarjetas de crédito permite a sus clientes pagar sus productos y servicios con tarjetas de crédito. Asegúrese de hacer su debida diligencia antes de decidirse por un comerciante. Algunos de los factores que vale la pena considerar incluyen tarifas mensuales mínimas, tasas de descuento y servicios de detección de fraude. Los grandes bancos, como JPMorgan Chase, ofrecen cuentas bancarias comerciales y comerciales, para que pueda obtener todos los servicios que necesita bajo un mismo techo. Los servicios de procesamiento de pagos alternativos han experimentado un aumento en popularidad en los últimos años. Empresas como PayPal y Shopify ayudan a las empresas a aceptar pagos en línea. También encontrará comerciantes en puntos de venta como Square, que le permiten completar transacciones en persona. Depositar fondos El paso final para abrir una cuenta bancaria comercial es depositar fondos. La mayoría de los bancos le permiten depositar fondos en línea, en persona o mediante su dispositivo móvil. Incluso los bancos digitales, como Novo, se asocian con empresas de cajeros automáticos para que pueda depositar fondos físicamente. ¿Por qué la creación de una cuenta bancaria comercial es diferente a la creación de una personal? Una cuenta bancaria comercial se utiliza para administrar y realizar un seguimiento de los ingresos y gastos. Ofrece muchas de las mismas ventajas que las cuentas personales tradicionales, que pueden incluir tarjetas de débito complementarias, protección contra fraudes y manejo de cheques. Las cuentas bancarias comerciales dan a las empresas un aire de profesionalismo. Los clientes pueden realizar pagos directamente a una cuenta profesional con un nombre comercial en lugar de uno a su nombre. Las cuentas bancarias comerciales son adecuadas para organizaciones de todos los tamaños, incluidos empresarios y autónomos. El proceso para abrir una cuenta bancaria comercial y una cuenta personal es similar, excepto que con una cuenta comercial, también necesita su información de registro comercial. ¿Son similares todos los procesos de registro de bancos comerciales? Algo así como. Si bien el proceso se sentirá igual, la documentación exacta requerida puede variar de un banco a otro e incluso según el tipo de cuenta. Puede encontrar esta información en la mayoría de las páginas de información de cuentas comerciales bancarias, o simplemente llame y pregunte al banco que le interesa. Los mínimos de depósito y las tarifas también pueden variar entre los bancos. Asegúrese de comprender los requisitos financieros de la cuenta que desea abrir. Resumen Existen múltiples opciones para que las considere con respecto a cómo abrir una cuenta bancaria comercial. Querrá mantener el tipo y las necesidades de su empresa a la vanguardia cuando busque diferentes proveedores. Asegúrese de que su banco seleccionado tenga los servicios dinámicos y los empleados capacitados que necesita para hacer avanzar su negocio. Lee mas:

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