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La guía de calificación completa para el programa Home Possible.

La guía de calificación completa para el programa Home Possible.

Ahorrar para comprar una casa mientras observa los precios y el aumento de las tasas de interés parece ser un objetivo imposible de alcanzar. Usted ha verificado sus préstamos con FHA y se dio cuenta de que solo requiere un 3 ½% del precio de compra como pago inicial. Pero luego aprendiste que las primas de seguro hipotecario eran altas y permanentes. No gracias

Bueno, ¡no renuncies a tu sueño de ser propietario de una casa! Considere estos préstamos ofrecidos por Freddie Mac: Casa posible préstamo que requiere un pago inicial mínimo del 5% (del precio de compra) y el Home Advantage posible, permitiendo un depósito del 3% mínimo (del precio de compra).

La mejor noticia es que Freddie Mac lo está haciendo. más fácil de calificar para ambos préstamos al 29 de octubre de 2018.

Adoptar el seguro hipotecario.

Sí, ambos préstamos requieren que pague las primas del seguro de préstamo hipotecario, pero el costo es menor que el de un préstamo FHA. La otra diferencia en comparación con un préstamo de la FHA es que puede renunciar al seguro de préstamo hipotecario tan pronto como haya un 20% de capital en la propiedad. El patrimonio acumulado por una combinación de amortización del préstamo y la apreciación de la propiedad.

Deberá consultar con un prestamista para saber el costo exacto de la prima mensual pagada con el pago de su hipoteca. También puede considerar el seguro hipotecario pagado del prestamista (LPMI), si lo hubiera, para eliminar las primas mensuales. (Esto requiere una tasa de interés ligeramente más alta pero mejores beneficios fiscales).

Estos programas de préstamos representan una excelente oportunidad en el mercado inmobiliario actual, donde sea que viva. Entonces, ¿cómo sabes si calificas? ¡Utilice esta guía completa y luego llame a su prestamista para obtener respuestas a sus preguntas individuales!

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Ahorre para el pago inicial del 3%

Con un pago inicial del 3% del precio de compra, puede calificar para un préstamo de Home Possible Advantage en los siguientes casos:

Más detalles sobre la calificación para el programa Home Possible Advantage incluyen: debe actuar desde su residencia principal, no se permiten vacaciones ni propiedades de alquiler. Los puntos de crédito mínimos típicos son 620, verifique con su prestamista para confirmar. Ambos programas de Freddie Mac Loan tienen criterios de calificación más comunes, pero primero hablemos de calificar para el Home Loan.

Ahorre para el pago inicial del 5%

Si pudo ahorrar o acumular el 5% del precio de compra de una casa, es elegible para un préstamo hipotecario en los siguientes casos:

Las principales diferencias con Home Possible son:

    • Se requiere un depósito del 5%.
    • Puede usarse para comprar una propiedad de una a cuatro unidades.
  • Permite una mayor relación deuda-ingresos del 45%.

También puede pedir prestado un monto de préstamo mayor con un pago inicial mínimo del 5%, hasta el saldo máximo en su área, siempre y cuando cumpla con los otros criterios de calificación descritos anteriormente.

El programa Home Possible tiene otra ventaja: la capacidad de calificar sin un puntaje de crédito. Usted está limitado a una tasa fija, un monto de préstamo que cumple (saldo alto que cumple con las condiciones inaceptables) y una vivienda unifamiliar, condominio o vivienda individual. (Se permiten hombres no manufacturados).

Nota: No puede calificar sin un puntaje de crédito con recuperación cero (excluyendo gastos médicos), juicios fiscales o privilegios reportados en los últimos 24 meses. Tendrá que seguir el programa de educación sobre propiedad de la vivienda propuesto por Freddie Mac (al menos un prestatario debe seguir), que está disponible en línea. Recibirá un certificado una vez que lo haya completado y tendrá que dárselo a su prestamista antes de que prepare los documentos del préstamo.

Obtenga una pre-aprobación para el posible programa de préstamo.

Nuevo para ambos programas de préstamo.

Los cambios realizados por Freddie Mac en los programas Home Possible y Advantage entrarán en vigencia el 1 de noviembre de 2018. Uno de los cambios se relaciona con la elegibilidad para la deuda de préstamos estudiantiles. Las pautas actualizadas permiten a los prestamistas usar el pago mensual indicado en su informe de crédito para calificarlo.

Si el pago mensual de su préstamo estudiantil no aparece en su informe de crédito, los prestamistas utilizarán el 0.5% del saldo restante del préstamo estudiantil para calcular un pago que califique. Pueden hacer esto incluso si su préstamo estudiantil tiene un estado diferido o indulgencia. Anteriormente, tenía que recopilar documentos que confirmaran el pago actual (no indicado), ¡o prevaleció un cálculo de pago mensual mucho más alto!

Otra actualización se refiere a la posibilidad de poseer otra propiedad sin dejar de ser elegible. No hay restricciones en la propiedad de otra propiedad con estas modificaciones. En el pasado, la única forma de calificar al ser propietario de otra propiedad es:

Interés heredado en una propiedad y no era el único propietario.

Esta es una propiedad que usted posee con otra, y la han mantenido durante un divorcio.

Usted era solo un co-firmante de un préstamo hipotecario y la otra parte realizó los pagos durante al menos 12 meses consecutivos.

Compartir propiedad

Freddie Mac ahora permite que una persona aparezca en el título de una casa (propiedad parcial) incluso si no reside en la propiedad con usted. Este es un cambio significativo de las pautas anteriores. No es raro que alguien comparta el título contigo en casa, incluso si nunca lo ocupará. Si bien esto no le ayuda a calificar para el préstamo si su situación requiere que comparta el título, esto ya no es un obstáculo.

Si usted es una persona que necesita tener a otra persona en el título que no vivirá en la propiedad, deberá:

    • Realizar un pago mínimo del 5%.
    • Compre una unidad (unifamiliar, condominio o PUD)
  • Calificar con un ratio de endeudamiento máximo del 43%.

No se requieren reservaciones para uno u otro programa a menos que compre una propiedad de 2 a 4 unidades. En este caso, dos meses completos de pago de la hipoteca deben estar disponibles en sus activos después del cierre del préstamo. Para aclarar, además del pago inicial, los costos de cierre y los gastos pagados por adelantado, necesita un excedente de fondos equivalente a dos meses del pago de la hipoteca en una cuenta corriente / ahorro / inversión.

Aquí puede consultar todos los detalles sobre este programa de préstamos, pero tener una conversación completa con un prestamista es la mejor manera de determinar si este programa es adecuado para usted.

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Los 25 estados con más fraude de tarjetas de crédito.

Los 25 estados con más fraude de tarjetas de crédito.

El fraude con tarjetas de crédito está en su punto más alto. Esto es consistente con el último libro de datos del consumidor de Sentinel de la Comisión Federal de Comercio, que rastrea y resume las quejas de los consumidores sobre fraude, robo de identidad y otras inquietudes de los consumidores. En 2017, se reportaron 133,015 casos de fraude con tarjetas de crédito en los Estados Unidos, un aumento de casi el 7% con respecto al año anterior. Esta tendencia es consistente con un fuerte aumento simultáneo en la cantidad de violaciones de datos cuando la información personal se ha comprometido. Segun el Centro de Recursos de Robo de IdentidadEl año 2017 representó un récord histórico de 1.579 violaciones de datos, un aumento de casi el 48% respecto de los 1.091 en 2016.

la Oficina Federal de Investigaciones Defina el fraude con tarjeta de crédito como “uso no autorizado de una tarjeta de crédito o débito, o una herramienta de pago similar (ACH, EFT, cargos recurrentes, etc.) para obtener fraudulentamente dinero o propiedad “. Es interesante observar que la Comisión Federal de Comercio clasifica el fraude de tarjetas de crédito. Como un tipo de robo de identidad, ya que solo puede lograrse mediante el robo de números de tarjetas de crédito, generalmente mediante una estrategia de robo de identidad. .

Según la clasificación de la FTC, el fraude con tarjetas de crédito es la forma más común de robo de identidad. Sin embargo, sus casos ni siquiera están dispersos en todo Estados Unidos. Para determinar qué residentes del estado son más propensos a ser víctimas de fraude con tarjetas de crédito, los investigadores de Credit Sesame, una plataforma de calificación y gestión financiera, combinaron los datos del Libro de datos de Consumer Sentinel de la Comisión Federal de Comercio y los estados unidos. Encuesta de la comunidad estadounidense del censo. Sus investigadores encontraron que no había estadísticas para explicar completamente las diferencias entre los estados en cuanto al fraude con tarjetas de crédito. Sin embargo, el análisis reveló una serie de tendencias para explicar qué estados podrían dirigirse en relación con otros. Esto es lo que encontraron.

Para llevar

  • Los riesgos para las personas no se distribuyen de manera uniforme entre los estados. Los casos de fraude con tarjetas de crédito varían desde 17 por 100,000 en Mississippi a 81 por 100,000 en Washington, DC. El promedio en todos los estados es de poco menos de 33 por cada 100,000 habitantes.
  • Existe una ligera correlación positiva entre el ingreso promedio de los hogares y los casos de fraude con tarjetas de crédito por cada 100,000 residentes. Esto sugiere que los estados de altos ingresos son potencialmente más atractivos para los estafadores, lo que representa una mejor oportunidad de “encontrar oro”.
  • El ingreso promedio de los hogares también se correlaciona positivamente con el porcentaje de casos de robo de identidad que son fraudes con tarjetas de crédito. En otras palabras, el fraude con tarjetas de crédito parece ocurrir con más frecuencia que otros tipos de robo de identidad en estados de altos ingresos. Esto aún podría deberse al alto pago asociado con un programa exitoso para un residente adinerado. Esta tendencia también podría explicarse por las tasas más bajas de aprobación de tarjetas de crédito en los estados con mayor pobreza.
  • Los niveles más altos de pobreza también corresponden a tasas más bajas de fraude con tarjetas de crédito. Esto puede explicarse por la disminución en las tasas de aprobación de tarjetas de crédito, propiedad y límites de crédito en los estados menos ricos.

Aquí están los 25 estados con el mayor número de fraudes con tarjetas de crédito. Los resultados completos del estudio están disponibles en Credit Sesame.

Crédito de la foto: William Scott / Alamy Foto de archivo

25. Nuevo México

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 31 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 95 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 34%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 46,748
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 19.8%

Crédito de la foto: Steven Frame / Alamy Foto de archivo

24. New Hampshire

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 32 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 83 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 70,936
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 7.3%

Crédito de la foto: Susan Montgomery / Alamy Foto de archivo

23. Michigan

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 33 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 150 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 22%
  • Ingreso promedio del hogar: $ 52,492
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 15%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

22. Carolina del Norte

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 34 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 93 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 37%
  • Mediana de los ingresos del hogar: $ 50,584
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 15.4%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

21. Virginia

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 35 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 91 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
  • Ingreso medio por hogar: $ 68,114
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 11%

Crédito de la foto: Steve Lee / Alamy Foto de archivo

20. Minnesota

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 36 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 80 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 46%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 65,599.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 9.9%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

19. Massachusetts

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 36 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 90 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 41%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 75,297
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 10.4%

Crédito de la foto: Nadia Yong / Alamy Foto de archivo

18. Oregon

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 36 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 91 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 40%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 57,532
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 13.3%

Crédito de la foto: Andrew Zarivny / Alamy Foto de archivo

17. Arizona

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 37 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 119 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 31%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 53,558.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 16.4%

Crédito de la foto: Paul Brady / Alamy Foto de archivo

16. Colorado

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 38 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 109 por cada 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 35%
  • Ingreso promedio del ingreso del hogar: $ 65,685
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 11%

Crédito de la foto: Jon Bilous / Alamy Foto de archivo

15. Delaware

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 38 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 129 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 30%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 61,757
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 11.7%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

14. Rhode Island

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 38 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 124 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 31%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 60,596
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 12.8%

Crédito de la foto: Bryan Mullennix / Alamy Foto de archivo

13. Texas

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 39 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 122 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 33%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 56,565.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 15.6%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

12. Nueva York

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 41 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 105 por 100.000 habitantes.
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 40%
  • Ingreso medio por hogar: $ 62,909
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 14.7%

Crédito de la foto: Christian Hinkle / Alamy Foto de archivo

11. Pennsylvania

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 41 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 101 por 100.000 habitantes.
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 42%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 56,907
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 12.9%

Crédito de la foto: Zoonar GmbH / Alamy Foto de archivo

10. Georgia

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 43 por cada 100,000 residentes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 126 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 36%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 53,559.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 16%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

9. Washington

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 44 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 104 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 44%
  • Ingreso medio por hogar: $ 67,106
  • Porcentaje debajo de la línea de pobreza: 11.3%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

8. Maryland

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 45 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 132 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 35%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 78,945
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 9.7%

Crédito de la foto: Purestock / Alamy Foto de stock

7. Nueva Jersey

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 46 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 108 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 43%
  • Ingreso medio por hogar: $ 76,126
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 10.4%

Crédito de la foto: Dave Newman / Alamy Foto de archivo

6. Illinois

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 48 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 130 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
  • Ingreso promedio del ingreso del hogar: $ 60,960
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 13%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

5. Connecticut

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 49 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 117 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 43%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 73,433
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 9.8%

Crédito de la foto: Visions of America, LLC / Alamy Foto de archivo

4. Nevada

  • Quejas por fraude de tarjetas de crédito: 50 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 147 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 55,180.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 13.8%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

3. Florida

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 60 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 156 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 40%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 50,860
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 14.7%

Crédito de la foto: Robert Schlie / Alamy Foto de stock

2. California

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 60 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 144 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 43%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 67,739
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 14.3%

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1. Distrito de Columbia

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 82 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 199 por 100.000 habitantes.
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 42%
  • Ingreso promedio del ingreso del hogar: $ 75,506
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 18.6%

La metodologia

Las estadísticas de población a nivel estatal se derivan de estimaciones a un año de la Encuesta de la Comunidad Americana 2016, proporcionadas por el gobierno de los Estados Unidos. Oficina del Censo. Los datos sobre el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad fueron proporcionados por el Libro de datos de Consumer Sentinel 2017 de la Comisión Federal de Comercio. Los estados han recibido instrucciones para manejar sus quejas de fraude de tarjetas de crédito por cada 100,000 residentes. Solo los primeros 25 estados en este campo fueron incluidos de los 50 y el Distrito de Columbia.

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Estados con mayor deuda de tarjetas de crédito.

Estados con mayor deuda de tarjetas de crédito.

Después de un largo período de desapalancamiento luego de la Gran Recesión, la deuda total de los hogares en los Estados Unidos se ha recuperado segundo trimestre de 2018, continuando su frenesí de crecimiento en más de 16 trimestres. En junio de 2018, la deuda total de los hogares era de $ 13.29 mil millones, un aumento de $ 82 mil millones con respecto al trimestre anterior y $ 618 mil millones del máximo anterior a la recesión de tercer trimestre de 2008

Fuerte crecimiento del endeudamiento (y del gasto), recurrente al mismo tiempo. tasa de desempleo récord y lo que muchos consideran ser el mercado alcista más antiguo En la historia de los Estados Unidos, generalmente se considera un signo de fortalecimiento de la confianza del consumidor.

A pesar de esto, las tasas de morosidad han aumentado ligeramente para algunos tipos de préstamos, como los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito, lo que sugiere que, al menos para algunos estadounidenses, la fortaleza de la economía no se traduce mejorando la estabilidad financiera.

Las tarjetas de crédito son el tipo de préstamo más común entre los hogares estadounidenses. Segun el Fed de Nueva YorkHay solo 470 millones de cuentas de tarjetas de crédito en los Estados Unidos, un promedio de 3.7 tarjetas por hogar. Las tarjetas de crédito han sido durante mucho tiempo una forma conveniente de pagar los gastos diarios sin tener que pagar dinero o cheques. Esta misma conveniencia, sin embargo, también facilita el gasto excesivo de los consumidores si no tienen cuidado.

Según Credit Sesame, una plataforma de gestión de crédito en línea, más de la mitad de los titulares de tarjetas en los Estados Unidos no pagan la factura de la tarjeta cada mes, acumulando intereses y un saldo creciente. Cuando uno de estos titulares de tarjetas no puede realizar el pago mínimo en su tarjeta, esto se denomina impago. A pesar de la disminución en las tasas de morosidad desde la Gran Recesión para todos los tipos de préstamos, el flujo de atrasos impagos más allá de los 90 días para saldos de tarjetas de crédito ha aumentado un 10% en los últimos dos años, según los datos. de la Fed de Nueva York.

Para comprender mejor el impacto de la deuda de tarjetas de crédito en los hogares de los EE. UU., Los investigadores de Credit Sesame combinaron datos de la Fed de Nueva York en los Estados Unidos. La Oficina de Estadísticas Laborales, el Censo de los Estados Unidos y sus propios datos de la encuesta de puntaje de crédito Esto es lo que encontraron:

Para llevar

  • Con un crecimiento de 5.7%, la deuda total de tarjetas de crédito en los Estados Unidos durante el año pasado, creció más rápido que cualquier otro tipo de préstamo, superando el crecimiento promedio de 3.5% para todos los prestamos
  • La tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito nacional fue de 7.88% en el segundo trimestre de 2018. Las estimaciones más recientes a nivel estatal (cuarto trimestre de 2017) varían desde un máximo del 10.76% en Nevada hasta un mínimo 4.74% en Wisconsin.
  • El hogar promedio en los Estados Unidos tenía $ 6,568 en deuda de tarjeta de crédito. Con un ingreso familiar promedio nacional de $ 57,617, lo que representa una proporción de deuda a ingresos de 11.4%. Estos números van desde un máximo de 15.4% en Florida a un mínimo de 9.0% en Iowa.
  • En todos los estados de los EE. UU., La tasa de incumplimiento de las tarjetas de crédito no se correlacionó con la deuda promedio de las tarjetas de crédito, el ingreso promedio de los hogares o las diferencias regionales en el precio de los bienes y servicios. Servicios. La morosidad en las tarjetas de crédito mostró una correlación positiva con la relación deuda / ingreso. En otras palabras, no es la cantidad de deuda que los residentes de un estado han contraído o la cantidad de sus préstamos lo que predijo la morosidad; Pero en cambio, fue la cantidad de deuda que tenían en relación con sus ingresos.
  • En los Estados Unidos, en los estados de EE. UU., La tasa de incumplimiento de las tarjetas de crédito ha mostrado una ligera correlación positiva con la tasa de desempleo. Los estados con tasas de desempleo más altas tenían más probabilidades de tener un mayor porcentaje de saldos pendientes de tarjetas de crédito durante más de 90 días. Además, la tasa de morosidad mostró una ligera correlación negativa con el puntaje crediticio promedio. Los estados con altos índices de criminalidad tenían más probabilidades de tener calificaciones crediticias promedio más bajas, lo que es consistente con la comprensión del historial de pagos y sus consecuencias. impacto en el puntaje de crédito.

A continuación encontrará los 15 estados con el mayor número de valores predeterminados. Los resultados completos del estudio están disponibles en Credit Sesame.

Estados con mayor número de tarjetas de crédito sin pagar.

15. Georgia

  • Defectos de tarjetas de crédito: 7.64%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 13.35%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,149
  • Ingreso promedio del hogar: $ 53,559
  • Calificación crediticia promedio: 650
  • Tasa de desempleo: 5.0%

14. Alabama

  • Defectos de tarjetas de crédito: 7.68%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 11.41%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,277
  • Ingreso promedio del hogar: $ 46,257
  • Calificación crediticia promedio: 658
  • Tasa de desempleo: 4.9%

13. Louisiana

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 7.78%
  • Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.02%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,425
  • Ingreso promedio del hogar: $ 45,146
  • Calificación crediticia promedio: 653
  • Tasa de desempleo: 4.2%

12. Carolina del Sur

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 7.80%
  • Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.08%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,978
  • Ingreso promedio del hogar: $ 49,501
  • Calificación de crédito promedio: 656
  • Tasa de desempleo: 6.2%

11. Oklahoma

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 7.86%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 11,22%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,518
  • Ingreso promedio del hogar: $ 49,176
  • Calificación crediticia promedio: 659
  • Tasa de desempleo: 3.7%

10. Virginia Occidental

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.11%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 11,30%.
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 4,903
  • Ingreso promedio del hogar: $ 43,385
  • Calificación de crédito promedio: 656
  • Tasa de desempleo: 4.3%

9. Delaware

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.31%
  • Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.01%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,419
  • Ingreso promedio del hogar: $ 61,757
  • Calificación crediticia promedio: 677
  • Tasa de desempleo: 4.8%

8. Nueva York

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.32%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12.83%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 8.072
  • Ingreso promedio del hogar: $ 62,909
  • Calificación de crédito promedio: 684
  • Tasa de desempleo: 4.7%

7. California

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 8,37%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12,18%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 8,251
  • Ingreso promedio del hogar: $ 67,739
  • Calificación de crédito promedio: 684
  • Tasa de desempleo: 4.6%

6. Texas

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 8,41%
  • Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.49%
  • Deuda de tarjetas de crédito por hogar: $ 7,063.
  • Ingreso promedio del hogar: $ 56,565
  • Calificación crediticia promedio: 661
  • Tasa de desempleo: 5.2%

5. Arkansas

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.66%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 10.83%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 4,801
  • Ingreso promedio del hogar: $ 44,334
  • Calificación de crédito promedio: 660
  • Tasa de desempleo: 4.3%

4. Nuevo México

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 9.02%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12,47%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,831
  • Ingreso promedio del hogar: $ 46,748
  • Calificación de crédito promedio: 660
  • Tasa de desempleo: 4.3%

3. Florida

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 9,41%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 15.37%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,819
  • Ingreso promedio del hogar: $ 50,860
  • Calificación crediticia promedio: 670
  • Tasa de desempleo: 5,1%

2. Arizona

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 9.54%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12,52%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 6,704
  • Ingreso promedio del hogar: $ 53,558
  • Calificación crediticia promedio: 667
  • Tasa de desempleo: 4.4%

1. Nevada

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 10,76%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 13.36%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,371
  • Ingreso promedio del hogar: $ 55,180
  • Calificación de crédito promedio: 654
  • Tasa de desempleo: 4.70%

Metodología y resultados completos.

Las estadísticas de deuda de tarjetas de crédito a nivel estatal utilizadas en este análisis se toman del Informe trimestral de la Reserva Federal del Estado de Nueva York sobre deuda y crédito de los hogares, Q4 2017 (los últimos datos disponibles a nivel nacional). Unidos). Las estadísticas nacionales sobre la deuda de tarjetas de crédito provienen del informe del segundo trimestre de 2018 (los últimos datos disponibles a nivel nacional).

Para cada estado, la deuda de tarjeta de crédito por hogar se calculó dividiendo el total de la deuda de tarjeta de crédito de ese estado (Reserva Federal de Nueva York) por el número total de hogares (Oficina del Censo de EE. UU., Estimaciones de cinco años). de 2016 de la Encuesta de la Comunidad Americana). Las estadísticas resultantes se dividieron por el ingreso medio de los hogares (también del Censo de la Oficina del Censo de los EE. UU., 2016) para determinar la relación deuda / ingresos.

La puntuación de crédito promedio para cada estado se obtuvo a partir de enero de 2018 a partir de la Encuesta de calificación crediticia de Credit Sesame. Las tasas de desempleo que se muestran son promedios de 2017 en los Estados Unidos. Oficina de Estadísticas Laborales, Estadísticas de Desempleo a nivel local.

La lista final de estados se clasifica según la tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito, que es el porcentaje de saldos de tarjetas de crédito pendientes durante más de 90 días.

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Las 15 mejores ciudades para ahorrar dinero.

Las 15 mejores ciudades para ahorrar dinero.

Las estadísticas gubernamentales recientes han puesto de relieve las dificultades de los estadounidenses para ahorrar dinero y cubrir los gastos básicos o de emergencia. Según la Reserva Federal Encuesta de finanzas del consumidorEl 44.6% de las familias estadounidenses no ahorran; quince por ciento de las familias gastan regularmente más de lo que reciben en ingresos; y casi la mitad de las familias no tienen una cuenta de jubilación. Además, en sus más recientes. Informe sobre el bienestar económico de los hogares de los Estados Unidos.La Reserva Federal dijo que cuatro de cada diez adultos no podrían cubrir un gasto de emergencia de $ 400 sin pedir dinero prestado o vender algo.

No es sorprendente que la vida con sueldo haya contribuido al creciente endeudamiento de los hogares, especialmente para la vivienda, la educación y las tarjetas de crédito. Segun el Fed de Nueva YorkLa deuda de los hogares alcanzó un récord de $ 13.29 mil millones en el segundo trimestre de 2018, un aumento de $ 618 mil millones desde el máximo anterior de $ 12.68 mil millones al inicio de la Gran Recesión. (tercer trimestre de 2008).

Pero la situación financiera de los estadounidenses no se trata solo de sus decisiones de gasto, préstamo y ahorro. Muchos estadounidenses luchan por ahorrar porque su capacidad para ahorrar depende mucho de su ubicación. El costo de vida varía considerablemente según la región, el estado y la ciudad. Algunos lugares ofrecen salarios más altos, pero son conocidos por sus alquileres exorbitantes y bienes y servicios caros que absorben más de los salarios de sus residentes. De manera similar, las tasas de desempleo varían considerablemente de una ciudad a otra, lo que afecta las oportunidades de empleo y, por lo tanto, la cantidad promedio que las personas pueden ahorrar.

Uso de la Oficina de Análisis Económicos de los Estados Unidos, Estados Unidos La Oficina de Censos y la Oficina de Estadísticas Laborales de Crédito Sesame, una plataforma para la gestión de crédito y puntaje de crédito, deseaba encontrar las ciudades donde se encontraba. más fácil colocar dinero. Para hacer esto, Credit Sesame creó una puntuación compuesta para cada área metropolitana importante basada en los siguientes factores: costo de vida ajustado (ingreso personal real), costos de vivienda en relación con el ingreso y desempleo. Esto es lo que encontraron.

Para llevar

  • Entre las 100 ciudades más grandes, existen diferencias extremas en el ingreso real per cápita. Incluso ajustados por las diferencias en el costo de vida, los ingresos personales reales en las áreas metropolitanas más grandes varían desde más de $ 100,000 en Bridgeport-Stamford-Norwalk, Connecticut, a un mínimo de $ 24,805 en McAllen -Edinburg-Mission, TX.
  • Del mismo modo, los precios de las viviendas, bienes y servicios varían considerablemente de un lugar a otro. En el extremo extremo, los costos mensuales actuales de vivienda en el área metropolitana de Los Ángeles-Long Beach-Anaheim, California, representan más del 50% del ingreso promedio de los hogares. Mientras que en Wichita, Kansas, este número es un poco más del 17%. Del mismo modo, el precio de los bienes y servicios varía desde un 27% por encima del promedio nacional en San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, California, hasta un 15.5% por debajo del promedio nacional en McAllen-Edinburg-Mission, TX.
  • A pesar de las tasas récord de desempleo a nivel nacional, algunas áreas metropolitanas tienen empleos mucho más saludables que otras. Algunas áreas metropolitanas como Honolulu, HI y Madison, WI, tienen tasas de desempleo por debajo del 3%. Por otro lado, tres grandes mostradores ubicados en California-Bakersfield, Fresno y Stockton-Lodi tienen una tasa de desempleo superior al 7%.
  • Esto da lugar a grandes diferencias geográficas en la capacidad de las familias para ahorrar. El costo de vida en las ciudades del sur y el medio oeste tiende a ser relativamente bajo (los “ingresos reales” son más favorables), mientras que la mayoría de las ciudades en las costas este y oeste tienen un costo de vida más alto. En California y el noreste en particular, las personas tienen que gastar un mayor porcentaje de sus ingresos en vivienda. Las principales excepciones en esta lista son Washington, D.C. y Worcester, MA, que son dos ciudades del noreste en la lista de las 15 mejores.

Las ciudades más amigables con el ahorro combinan bajas tasas de desempleo (4.2% o menos), ingresos personales reales de más de US $ 49,000 y costos de vivienda equivalentes o menores al 30% del ingreso promedio. Ya sea que quiera comenzar una familia, comenzar su carrera o un plan de jubilación, aquí están las 15 grandes ciudades donde es más fácil ahorrar dinero.

15 ciudades donde es más fácil ahorrar dinero.

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

15. Durham-Chapel Hill, Carolina del Norte

  • Ingreso personal real: $ 49,315
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 29%.
  • Desempleo: 4,0%
  • Precio medio de la casa: $ 313,297.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: 1,210 $

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

14. Dallas-Fort Worth-Arlington, TX

  • Ingreso personal real: $ 51,099
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 29%.
  • Desempleo: 3,6%
  • Precio medio de la casa: $ 317,255.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: 1,482 $

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

13. Portland-South Portland, ME

  • Ingreso real personal: $ 50,871
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 30%.
  • Desempleo: 2,6%
  • Precio medio de la casa: $ 323,437.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: 1,476 $

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

12. Raleigh, NC

  • Ingreso personal real: $ 50,444
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 24%.
  • Desempleo: 4,0%
  • Precio medio de la casa: $ 313,754.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: $ 1,206

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

11. Worcester, MA-CT

  • Ingreso real personal: $ 51,242
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 25%.
  • Desempleo: 3.9%
  • Precio medio de la casa: $ 271,433.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: 1,266 $.

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

10. Austin-Round Rock, TX

  • Ingreso real personal: $ 51,566
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 27%.
  • Desempleo: 3.1%
  • Precio medio de la casa: $ 337,871.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: 1,368 $

Crédito de la foto: Eric Franks / Alamy Foto de stock

9. Richmond, VA

  • Ingreso personal real: $ 51,685
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 24%.
  • Desempleo: 3.9%
  • Precio medio de la casa: $ 282,179.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: 1.122 $

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

8. Madison, WI

  • Ingreso real personal: $ 53,595
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 26%.
  • Desempleo: 2,5%
  • Precio medio de la casa: $ 278,337.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: 1,266 $.

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

7. Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI

  • Ingreso personal real: $ 51,444
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 23%.
  • Desempleo: 3,5%
  • Precio medio de la casa: $ 221,900.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: 1,005 $

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

6. Washington-Arlington-Alexandria, DC-VA-MD-WV

  • Ingreso real personal: $ 66,733
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 25%.
  • Desempleo: 3.7%
  • Precio medio de la casa: $ 418,726.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: 1,958 $.

Crédito de la foto: Alex Holder / Alamy Foto de archivo

5. Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI

  • Ingreso real personal: $ 56,723
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 25%.
  • Desempleo: 3,2%
  • Precio medio de la casa: $ 298,347.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: 1,429 $

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

4. Indianapolis-Carmel-Anderson, IN

  • Ingreso real personal: $ 49,681
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 20%.
  • Desempleo: 3.3%
  • Precio medio de la casa: $ 191,665.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: 878 $

Crédito de la foto: Andriy Kravchenko / Alamy Foto de archivo

3. St. Louis, MO-IL

  • Ingreso personal real: $ 49,519
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 19%.
  • Desempleo: 3.7%
  • Precio medio de la casa: $ 177,307.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: 901 $

Crédito de la foto: Dave Newman / Alamy Foto de archivo

2. Des Moines-West Des Moines, Iowa

  • Ingreso real personal: $ 50,677
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 19%.
  • Desempleo: 2,9%
  • Precio medio de la casa: $ 225,716.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: 948 $

Crédito de la foto: Chris Boswell / Alamy Foto de archivo

1. Omaha-Council Bluffs, NE-IA

  • Ingreso real personal: $ 53,613
  • Porcentaje de ingresos por vivienda: 20%.
  • Desempleo: 3.0%
  • Precio medio de la casa: $ 215,533.
  • Renta promedio para 2 habitaciones: 988 $

La metodologia

Para identificar las mejores ciudades para ahorrar dinero, Credit Sesame ha creado un puntaje compuesto basado en los siguientes datos:

Ingresos personales reales (40%): el término “ingresos personales reales” se refiere a los ingresos ajustados por diferencias regionales en el costo de la vida y la inflación. Los datos obtenidos permiten una mejor comparación del poder de compra relativo en las principales áreas metropolitanas. Por cada metro, el ingreso real per cápita provino de los Estados Unidos. Oficina de Análisis Económico. Las estadísticas utilizadas datan de la emisión de mayo de 2018 e incluyen ingresos de cheques de pago, propiedades de una compañía, suplementos patrocinados por el empleador, propiedades de alquiler, intereses, dividendos, Seguridad social y otros beneficios que ofrece el gobierno. Las ganancias de capital resultantes del cambio en los precios de las acciones no están incluidas.

Costo de la vivienda al ingreso (40%): los precios de referencia medianos de la vivienda y los precios medios de alquiler para 2017 provinieron de Zillow. Los ingresos promedio de los hogares ocupados por inquilinos y las viviendas ocupadas por sus propietarios provinieron de los Estados Unidos. Oficina del Censo 2016: Estimaciones de cinco años de la encuesta de las comunidades estadounidenses. Para cada área metropolitana, se calculó un promedio ponderado basado en la proporción de inquilinos y propietarios.

Desempleo (20%): las tasas de desempleo provinieron de los Estados Unidos. Oficina de Estadísticas Laborales, Estadísticas de Desempleo a nivel local. Las tasas de desempleo mostradas corresponden a junio de 2018.

Se han filtrado las ciudades con ingresos personales reales, costos de vivienda en relación con los ingresos o tasas de desempleo por debajo de los promedios nacionales. La lista final fue ordenada por la puntuación compuesta.

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Metros con la mayor brecha salarial entre los inquilinos.

Metros con la mayor brecha salarial entre los inquilinos.

A medida que los precios de los alquileres aumentan y los salarios reales permanecen estancados, los inquilinos del país gastan un mayor porcentaje de sus gastos en costos de vivienda. Actualmente hay más de 42 millones de hogares arrendatarios en los Estados Unidos. (36% del total de hogares), lo que representa el mayor porcentaje de inquilinos En más de 50 años. Además, muchos de estos inquilinos están clasificados en la categoría bajos ingresos, lo que tiene implicaciones importantes para la política urbana y el desarrollo de viviendas a gran escala. Como era de esperar, el tema de la vivienda asequible se ha convertido en un tema cada vez más importante en los últimos años.

Según el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) vivienda asequible se define como un espacio habitable (incluidos los servicios públicos) por el cual el propietario no gasta más del 30% de sus ingresos. Cualquier porcentaje por encima de esta cantidad representa una carga financiera importante para el inquilino y aumenta el riesgo de que la persona no pueda realizar los pagos a tiempo o que no pueda pagarlos. Otras necesidades como la alimentación o el cuidado de la salud. una Informe de la Reserva Federal 2017 afirma que los inquilinos que se encuentran en el 20% inferior de la distribución del ingreso gastan más de la mitad de su ingreso mensual en alquiler y que el monto de ese ingreso gastado en alquiler ha aumentado en 10 puntos porcentuales desde 2000. alquiler pagado, inquilino Menos de $ 500 por mes para este grupo para otros gastos básicos.

Si la asequibilidad de la vivienda es un problema nacional, la “brecha entre los inquilinos” en algunas partes del país es peor que en otras. Usando los datos de la Oficina del Censo de EE. UU., La Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos y Zillow, Credit Sesame, examinaron las 150 áreas metropolitanas más grandes para determinar la mayor brecha entre los sueldos y salarios de los inquilinos actuales que tendrían que pagar para pagar el alquiler promedio de un apartamento de una habitación.

Para llevar

  • A nivel nacional, la lista de precios medios para un apartamento de una habitación en 2017 fue de $ 1,400 al mes. Esto requeriría que el inquilino gane un mínimo de $ 27.04 por hora para cubrir los costos sin gastar más del 30% de los ingresos.
  • El salario por hora estimado para los Estados Unidos En 2017, los inquilinos ganaban $ 11.53 por hora, o un 57% menos que el mínimo requerido para cubrir un apartamento típico de una habitación.
  • Si bien los salarios por hora y los precios de alquiler muestran una correlación positiva entre las principales áreas metropolitanas, todavía hay una variación significativa que estos dos factores no pueden predecir. Esto se traduce en una amplia gama de precios asequibles en los Estados Unidos.
  • Diez de los 25 metros menos accesibles están ubicados solo en California; Casi todos están cerca de la costa.
  • De los 150 metros analizados, solo hubo tres casos en los que los inquilinos ganaban más de lo necesario para cubrir el costo de un apartamento de un dormitorio. Estos medidores fueron Fort Wayne, IN, Fort Smith, AR-OK y Killeen-Temple, TX.

A continuación encontrará los 25 metros más simples para inquilinos. Los resultados completos para las 150 áreas metropolitanas más grandes están disponibles en Credit Sesame.

Los 25 metros más simples para inquilinos.

Crédito de la foto: Bradley Sauter / Alamy Foto de archivo

25. Fort Collins, CO

  • Brecha salarial del inquilino: -53%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 23.06
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 10.83
  • Renta promedio por habitación: $ 1,199
  • Número de hogares arrendatarios: 45,386 (36% del total)

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

24. Filadelfia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD

  • Brecha salarial del inquilino: -53%
  • Salario por hora necesario para pagar el alquiler: $ 24.10
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.24
  • Renta promedio por habitación: 1,253 $.
  • Número de hogares arrendatarios: 729,007 (33% del total)

Crédito de la foto: Zoonar GmbH / Alamy Foto de archivo

23. Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI

  • Brecha salarial del inquilino: -53%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 24.46
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.48
  • Renta promedio por habitación: $ 1,272.
  • Número de hogares arrendatarios: 407,618 (30% del total)

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

22. Portland-South Portland, ME

  • Brecha salarial del inquilino: -53%
  • Salario por hora necesario para pagar el alquiler: $ 24.62
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.51
  • Renta promedio por habitación: $ 1,280.
  • Número de hogares arrendatarios: 63,686 (30% del total)

Crédito de la foto: Daniil Belyay / Alamy Foto de archivo

21. salinas, ca

  • Brecha salarial del inquilino: -53%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 27.50
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 12.90
  • Renta promedio por habitación: $ 1,430.
  • Número de hogares arrendatarios: 63,315 (50% del total)

Crédito de la foto: Steve Minkler / Alamy Foto de archivo

20. Riverside-San Bernardino-Ontario, California

  • Brecha salarial del arrendatario: -54%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 25.04
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.50
  • Renta promedio por habitación: 1,302 $.
  • Número de hogares arrendatarios: 504,138 (38% del total)

Crédito de la foto: philipus / Alamy Foto de archivo

19. Naples-Immokalee-Marco Island, Florida

  • Brecha salarial del inquilino: -55%
  • Salario por hora necesario para pagar el alquiler: $ 25.29
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.26
  • Renta promedio por habitación: 1,315 $.
  • Número de hogares arrendatarios: 37,288 (28% del total)

Crédito de la foto: Gordon Fahey / Alamy Foto de archivo

18. Urban Honolulu, HI

  • Brecha salarial del inquilino: -55%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 32.60
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 14.70
  • Renta promedio por habitación: 1,695 $.
  • Número de hogares arrendatarios: 139,328 (45% del total)

Crédito de la foto: Jon Helgason / Alamy Foto de archivo

17. Seattle-Tacoma-Bellevue, WA

  • Brecha salarial del inquilino: -55%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 34.04
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 15.35
  • Renta promedio por habitación: $ 1,770.
  • Número de hogares arrendatarios: 570,269 (40% del total)

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

16. Nueva Orleans-Metairie, LA

  • Brecha salarial del inquilino: -56%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 22.12
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 9.78
  • Renta promedio por habitación: $ 1,150.
  • Número de hogares arrendatarios: 185,710 (39% del total)

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

15. Providence-Warwick, RI-MA

  • Brecha salarial del inquilino: -56%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 23.06
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 10.21
  • Renta promedio por habitación: $ 1,199
  • Número de hogares arrendatarios: 246,207 (40% del total)

Crédito de la foto: Idamini / Alamy Foto de stock

14. Vallejo-Fairfield, CA

  • Brecha salarial del inquilino: -56%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 29.19
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 12.79
  • Renta promedio por habitación: $ 1,518
  • Número de hogares arrendatarios: 59,232 (41% del total)

Crédito de la foto: Alan Crosthwaite / Alamy Foto de archivo

13. San Diego-Carlsbad, California

  • Brecha salarial del inquilino: -57%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 33.73
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 14.35
  • Renta promedio por habitación: 1,754 $.
  • Número de hogares arrendatarios: 521,493 (47% del total)

Crédito de la foto: incamerastock / Alamy Foto de archivo

12. Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI

  • Brecha salarial del inquilino: -59%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 27.89
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.33
  • Renta promedio por habitación: $ 1,450.
  • Número de hogares arrendatarios: 1,240,948 (36% del total)

Crédito de la foto: trekandshoot / Alamy Foto de archivo

11. Santa Rosa, California

  • Brecha salarial del inquilino: -59%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 33.81
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 13.82
  • Renta promedio por habitación: 1,758 $.
  • Número de hogares arrendatarios: 76,269 (40% del total)

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

10. Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, TN

  • Brecha salarial del inquilino: -60%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 27.56
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.13
  • Renta promedio por habitación: $ 1,433.
  • Número de hogares arrendatarios: 234,730 (35% del total)

Crédito de la foto: Marcelo Vinante / Alamy Foto de archivo

9. San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, California

  • Brecha salarial del inquilino: -60%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 48.08
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 19.41
  • Renta promedio de una habitación: $ 2,500.
  • Número de hogares arrendatarios: 278,890 (43% del total)

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

8. Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, Florida

  • Brecha salarial del inquilino: -61%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 30.42
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.78
  • Renta promedio por habitación: 1,582 $.
  • Número de hogares arrendatarios: 824,097 (40% del total)

Crédito de la foto: Bennie Thornton / Alamy Foto de archivo

7. Bridgeport-Stamford-Norwalk, CT

  • Brecha salarial del inquilino: -62%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 32.62
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 12.55
  • Renta promedio por habitación: 1,696 $.
  • Número de hogares arrendatarios: 108,502 (32% del total)

Crédito de la foto: incamerastock / Alamy Foto de archivo

6. Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, California

  • Brecha salarial del inquilino: -62%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 32.92
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 12.38
  • Renta promedio por habitación: $ 1,712.
  • Número de hogares arrendatarios: 98,461 (37% del total)

Crédito de la foto: Wili Perry / Alamy Foto de archivo

5. Santa Maria-Santa Barbara, California

  • Brecha salarial del inquilino: -62%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 34.04
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 12.99
  • Renta promedio por habitación: $ 1,770.
  • Número de hogares arrendatarios: 68.611 (48% del total)

Crédito de la foto: Roman Babakin / Alamy Foto de archivo

4. Boston-Cambridge-Newton, MA-NH

  • Brecha salarial del inquilino: -62%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 38.27
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 14.70
  • Renta promedio por habitación: 1,990 $.
  • Número de hogares arrendatarios: 689.800 (39% del total)

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

3. Los Ángeles-Long Beach-Anaheim, California

  • Brecha salarial del arrendatario: -65%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 37.58
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 13.19
  • Renta promedio por habitación: 1,954 $.
  • Número de hogares arrendatarios: 2,217,775 (52% del total)

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

2. Nueva York-Newark-Jersey City, NY-NJ-PA

  • Brecha salarial del inquilino: -66%
  • Salario por hora para pagar el alquiler: $ 40.90
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 13.87
  • Renta promedio por habitación: $ 2,127.
  • Número de hogares arrendatarios: 3,460,165 (49% del total)

Crédito de la foto: Yuval Helfman / Alamy Foto de archivo

1. San Francisco-Oakland-Hayward, California

  • Brecha salarial del inquilino: -67%
  • Salario por hora necesario para pagar el alquiler: $ 51.29
  • Salario por hora estimado para inquilinos: $ 17.06
  • Renta promedio por habitación: $ 2,667
  • Número de hogares arrendatarios: 775,476 (46% del total)

Metodología y resultados completos.

Los precios mensuales de alquiler para cada área metropolitana fueron proporcionados por Zillow. Los precios citados se refieren a los apartamentos de un dormitorio de 2017. Utilizando los precios de alquiler de Zillow, se calculó una estimación del salario por hora necesario para pagar un alquiler de un dormitorio. Para este cálculo, asumimos una semana laboral de 40 horas y que las personas no gastarían más del 30% de su ingreso bruto en alquiler.

Para calcular el salario por hora estimado de los inquilinos, se calcularon los salarios por hora promedio en los Estados Unidos. Oficina de Estadísticas Laborales, mayo de 2017 Estadísticas ocupacionales por ocupación. Luego, estos salarios se ajustaron según la relación entre el ingreso familiar del arrendatario y el ingreso total del hogar utilizando cifras de los Estados Unidos. Estimaciones a cinco años de la Oficina del Censo de la Encuesta de la Comunidad Estadounidense (ACS) 2016. El número (y el porcentaje) de hogares de inquilinos también se determinó utilizando los datos de la Encuesta de la comunidad estadounidense 2016.

La diferencia en el pago entre los inquilinos es la diferencia porcentual entre el salario por hora estimado de los inquilinos y el salario por hora necesario para pagar el alquiler. Solo las 150 áreas metropolitanas más grandes fueron incluidas en el análisis. La lista final está ordenada por la brecha salarial del inquilino. En caso de votos iguales, las ciudades donde los salarios por hora son más altos para pagar el alquiler están mejor calificadas.

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Las ciudades más accesibles para compradores de vivienda por primera vez.

Las ciudades más accesibles para compradores de vivienda por primera vez.

Crédito de la foto: Hero Images Inc. / Alamy Image Bank

Los precios en las grandes ciudades se han disparado, y muchas ciudades costeras se vuelven totalmente inasequibles. Según los datos de Zillow, en San Francisco, por ejemplo, el precio promedio de una casa en el primer semestre de 2018 fue de $ 1,218,148, el precio promedio de San José fue de $ 975,806 y el precio promedio en Nueva York $ 830,981, no muy lejos. Mientras que los precios de la vivienda se dispararon, los ingresos lucharon por mantener el ritmo; Como resultado, muchas de las ciudades más populares del país, como Los Ángeles, Nueva York, San Francisco y Boston, son absolutamente poco confiables para la familia promedio.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los Estados Unidos considera a las familias que gastan más del 30% de sus ingresos en vivienda. costo excesivo-Así que pueden tener problemas para satisfacer otras necesidades, como transporte, salud, alimentos y ropa. Al observar la mediana de los precios actuales y los hogares con ingresos actuales, todas las ciudades mencionadas anteriormente tienen una relación hipoteca-ingreso superior al 50%, más del doble del promedio nacional del 24% y dos tercios más. más alto que las recomendaciones de HUD. Esta es una tendencia insostenible que aumenta el riesgo de que los propietarios no paguen sus hipotecas, y una de las muchas razones por las cuales tasa de propiedad de viviendaEspecialmente entre los habitantes de las grandes ciudades, es tan débil.

Pero las grandes ciudades ofrecen una gran cantidad de beneficios que las ciudades pequeñas no pueden, incluyendo una economía más diversa, una amplia variedad de empleos y diversas actividades culturales. Para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a encontrar opciones más rentables sin sacrificar las oportunidades ofrecidas por la vida en las grandes ciudades, Credit Sesame quería encontrar las ciudades más asequibles, entre las 75 más grandes de los Estados Unidos, Para las personas que deseen comprar.

relacionados con: Calculadora de hipotecas

Utilizando datos de la Oficina del Censo de los Estados Unidos y Zillow Group, Credit Sesame, se calcularon para componer el puntaje en función de la asequibilidad medida por la relación hipoteca / ingreso (ponderada 60%), la variación esperada del el valor de la vivienda durante un año (35%) y el cambio anterior de cinco años en el valor de la vivienda (5%). Los dos últimos indicadores fueron incluidos para filtrar los mercados desactualizados.

Cómo se acumulan las ciudades

Para llevar

  • Teniendo en cuenta los tres factores, todas las ciudades mejor clasificadas tienen una relación hipoteca-ingreso por debajo de la recomendación del 30%, y la mayoría también se encuentran muy por debajo del promedio nacional del 24%, con Toledo como el más bajo (11%).
  • No es sorprendente que casi todas las ciudades con puntaje máximo tengan una lista de precios medios y una hipoteca mensual por debajo del promedio nacional de $ 271,383 y $ 1,090, respectivamente. En general, estas ciudades también tienen ingresos mensuales por debajo del promedio nacional de $ 4,610, pero esta disminución se compensa en gran medida con precios de vivienda más bajos.
  • Sorprendentemente, priorizar la asequibilidad no significa necesariamente sacrificar el crecimiento. Aunque son significativamente más asequibles que el promedio, las ciudades como Baltimore, Filadelfia, Greensboro, Milwaukee y Pittsburgh también tienen una de las proyecciones de crecimiento más altas entre las 75 ciudades más grandes evaluadas año tras año. .
  • La lista final de ciudades con las puntuaciones más altas se concentra en el Medio Oeste y el Sur en lugar de las costas.

Ya sea que compre por primera vez o simplemente quiera instalarse en una gran ciudad, aquí le presentamos las 25 mejores opciones asequibles.

Las ciudades más accesibles para compradores por primera vez.

Crédito de la foto: Zoonar GmbH / Alamy Foto de archivo

25. Minneapolis, MN

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.26
  • Cambio planificado en el valor de la vivienda para un año: 6.2%
  • Cambio previo de 5 años en el valor de la vivienda: 48,5%.
  • Precio medio: $ 289,616
  • Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 1,159
  • Ingreso mensual promedio: $ 4,384
  • Población: 331,284.

Minneapolis, la ciudad gemela más grande, alberga parques de esculturas, senderos para bicicletas y más de 22 lagos. El índice de hipotecas / ingresos del 26% es ligeramente superior al índice nacional del 24%, pero se mantiene por debajo de la guía del 30% de HUD. Minneapolis es conocida por sus inviernos fríos, pero el Minneapolis Skyway que une varios edificios del centro protege a los habitantes de la ciudad de los elementos.

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24. El Paso, TX

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.18
  • Cambio esperado a un año en el valor de la vivienda: 0.1%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 4.5%.
  • Listado de Precios Promedio: $ 165,812
  • Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 658
  • Ingreso mensual promedio: $ 3,610
  • Población: 513,367.

Ubicado en el Río Grande, El Paso está a tiro de piedra de la frontera con México y es conocido por su confluencia única de las culturas estadounidense, mexicana y tejana. La ciudad es famosa por su clima soleado y festivales de música. Es ampliamente considerado como un lugar seguro para vivir. El Paso tiene el cambio más pequeño esperado para un año y el cambio de cinco años anterior en el valor de la vivienda de todas las ciudades en esta lista

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23. Madison, WI

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.23
  • Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 5.8%
  • Cambio previo de 5 años en el valor de la vivienda: 30,7%.
  • Precio medio: $ 274,933
  • Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 1,099
  • Ingreso mensual promedio: $ 4,705
  • Población: 207,873.

Madison es la ciudad menos poblada de esta lista con 207,874 habitantes. Madison es el hogar de cuatro grandes lagos, el mayor de los cuales es el lago Mendota, que ofrece actividades que van desde la pesca hasta el patinaje sobre hielo durante todo el año. Madison es también un ciudad bien educada, con el 95.2% de los residentes con al menos un diploma de escuela secundaria y el 56.3% con al menos un título de bachiller.

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22. Bakersfield, California

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.22
  • Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 4.6%
  • Cambio previo de 5 años en el valor de la vivienda: 50.0%.
  • Listado de Precios Promedio: $ 268,766
  • Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 1,067
  • Ingreso mensual promedio: $ 4,889
  • Población: 269,062.

Ubicada en el valle de San Joaquín, “el granero del mundo”, Bakersfield tiene una economía esencialmente agrícola. La ciudad también es el centro de la producción de petróleo de California, y los empleos en esta área también son numerosos. Culturalmente, el apodo de Bakersfield es la “capital de la música country de la costa oeste” debido a su influencia en el género. Los precios de las casas en Bakersfield han aumentado un 50% en los últimos cinco años, pero se espera que disminuyan a un 4.6% en el próximo año.

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21. Kansas City, MO

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.19
  • Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 3.2%
  • Cambio previo de 5 años en el valor de la vivienda: 10,2%.
  • Precio promedio de cotización: $ 192,325
  • Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 769
  • Ingreso mensual promedio: $ 3,957
  • Población: 372,598.

Probablemente has oído hablar de Kansas City, MO y Kansas City, KS. Geográficamente, Kansas City está ubicada en el río Missouri y se comparte entre estos dos estados. Kansas City, Missouri, tiene una sensación más urbana y es el hogar de los barrios del “centro de la ciudad”, mientras que Kansas City, Kansas, tiene más en común con los suburbios. Kansas City es conocida por los equipos de jazz, barbacoa y deportes profesionales. Si bien son asequibles, los cambios en la propiedad de vivienda en Kansas City son significativamente más lentos que las tasas de crecimiento nacional.

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20. Henderson, NV

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.27
  • Cambio esperado a un año del valor de la vivienda: 7.0%.
  • Cambio previo en el valor de la casa de 5 años: 75.1%.
  • Precio medio: $ 362,233
  • Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 1,449
  • Ingreso mensual promedio: $ 5,356
  • Población: 224.659.

Ubicada en el extremo sur de Nevada ya solo quince minutos de Las Vegas, Henderson es una ciudad desértica con un clima cálido. Henderson es perfecto para los entusiastas del aire libre, con sus 80 kilómetros de senderos para caminatas, caminatas, ciclismo y equitación. Henderson tiene el cambio más alto en cinco años en el valor de la vivienda, con un aumento del precio de 75.1%.

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19. Oklahoma City, OK

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.18
  • Cambio esperado en el valor de la vivienda por un año: 1.9%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 29.6%
  • Precio medio: $ 184.910
  • Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 739
  • Ingreso mensual promedio: $ 4,173
  • Población: 475,826

Oklahoma City es la capital de Oklahoma y es conocida por su bajo costo de vida. Oklahoma City está expuesta a condiciones climáticas extremas, especialmente tornados y tormentas de granizo. Aviación, energía y biotecnología. Se encuentran entre los sectores económicos más grandes de la ciudad. El cambio esperado en el valor de la casa durante el próximo año es bajo, solo del 1.9%.

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18. Las Vegas, NV

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.27
  • Variación esperada en el valor de una vivienda por un año: 8.2%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 85.9%.
  • Precio medio: $ 289,049
  • Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 1,157
  • Ingreso mensual promedio: $ 4,240
  • Población: 481,996.

Las Vegas es conocida por más que solo casinos. Con una temperatura promedio anual de 80 grados, Las Vegas es perfecta para aquellos que aman el calor del verano. El valle de Las Vegas tiene 52 picos, lo que lo hace ideal para practicar senderismo, ciclismo de montaña y ciclismo de montaña. A diferencia de muchos de nosotros en los Estados Unidos, los residentes de Las Vegas no pagan impuestos sobre la renta.

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17. Wichita, KS

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.17
  • Cambio proyectado en un año en el valor de la vivienda: 3.1%
  • Cambio previo de 5 años en el valor de la vivienda: 15.0%.
  • Precio de lista promedio: $ 164,341
  • Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 659
  • Ingreso mensual promedio: $ 3,898
  • Población: 297.709.

Con una población de 297,709 habitantes, Wichita es la ciudad más grande de Kansas. La ciudad es conocida como la “Capital Aérea del Mundo” por su importante papel en la construcción aeronáutica, que sigue siendo un sector importante de la economía. La ciudad tiene cuatro estaciones, que incluyen un verano caluroso y un invierno frío, así como condiciones climáticas extremas, como tormentas eléctricas y tornados.

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16. Lexington, KY

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.24
  • Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 8.0%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 20.0%
  • Precio promedio de cotización: $ 253,118
  • Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 1,012
  • Ingreso mensual promedio: $ 4,222
  • Población: 252,060.

Lexington está ubicada en el centro de la región de bluegrass de Kentucky y es la segunda ciudad más grande del estado. Las industrias diversificadas en la ciudad incluyen Fabricación, educación, gobierno y comercio, transporte y servicios públicos., ofreciendo muchas oportunidades de trabajo. Las carreras de caballos son un pasatiempo importante y la escena artística, deportiva y cultural está floreciendo. La relación hipoteca-ingreso del 24% es idéntica a la media nacional.

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

15. Jacksonville, Florida

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.20
  • Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 4.8%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 64.1%.
  • Precio promedio de cotización: $ 204,733
  • Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 813
  • Ingreso mensual promedio: $ 4,021
  • Población: 678,356

Jacksonville, con 678,356 habitantes, es la ciudad más poblada de Florida. La ciudad, ubicada a lo largo de la orilla del río St. Johns, está cerca de la costa atlántica, lo que la convierte en el lugar perfecto para los residentes que aman los deportes acuáticos y que van a la playa sin querer vivir en una ciudad costera. Jacksonville es también el hogar de la nación Red más grande de parques públicos urbanos.que abarca 337 sitios y más de 80,000 acres.

Crédito de la foto: Amar e Isabelle Guillen – Photo Guillen LLC / Alamy

14. Plano, TX

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.21
  • Cambio planificado en el valor de la vivienda para un año: 6.2%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de 5 años: 51,5%.
  • Precio medio: $ 383,333
  • Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 1,521
  • Ingreso mensual promedio: $ 7,090
  • Población: 220 888 habitantes.

Como parte del área metropolitana de Dallas-Fort Worth, Plano es un centro de riqueza y actividad comercial. En $ 7,090, el Plan muestra el ingreso mensual promedio más alto de esta lista. Plano también tiene el pago hipotecario mensual más alto en esta lista, $ 1,521. Con parques, un centro vibrante y la proximidad de otras dos ciudades importantes (Dallas y Fort Worth), hay muchas actividades. El cambio del 51,5% en el valor residencial a cinco años está muy por encima de la tasa de crecimiento nacional.

Crédito de la foto: Amanda Bannister / Alamy Foto de archivo

13. Tulsa, OK

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.18
  • Cambio esperado a un año en el valor de la vivienda: 4.9%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de 5 años: 24.2%.
  • Precio promedio de cotización: $ 165,716
  • Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 662
  • Ingreso mensual promedio: $ 3,587
  • Población: 311.139

Tulsa es parte de la región informalmente conocida como el Cinturón de la Biblia. La economía de Tulsa se ha basado en el sector energético durante un siglo, pero se está diversificando para incluir los sectores de finanzas, tecnología, manufactura y medios de comunicación. Ferias nacionales, zoológicos, acuarios y una variedad de museos y galerías de arte son perfectos para las familias los fines de semana.

Crédito de la foto: MIHAI ANDRITOIU / Alamy Foto de archivo

12. Pittsburgh, PA

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.24
  • Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 9.0%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de 5 años: 58.7%.
  • Precio medio: $ 215,098
  • Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 855
  • Ingreso mensual promedio: $ 3,538
  • Población: 262,292.

Esta ciudad en el oeste de Pennsylvania es conocida como la “ciudad del acero” debido a su fuerte presencia en la fabricación de acero y como “la ciudad de los puentes” debido a su 446 puentes, el mayor número del mundo. Universidades prestigiosas, como la Universidad de Pittsburgh y la Universidad Carnegie Mellon, atraen a estudiantes de muchos estados y países. Los amplios espacios verdes, parques e instituciones culturales han hecho de Pittsburgh un lugar privilegiado para vivir.

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

11. Filadelfia, PA

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.25
  • Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 13.4%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 31.9%.
  • Precio medio: $ 205.033
  • Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 815
  • Ingreso mensual promedio: $ 3,314
  • Población: 1.251.243.

Con una población de 1,251,243, Filadelfia es la ciudad más grande en esta lista. Empapado en la historia de la Revolución Americana y el hogar de museos, salas de conciertos y los Philadelphia Eagles, es fácil encontrar entretenimiento y cultura. A diferencia de la mayoría de las principales áreas metropolitanas, Filadelfia tiene menor costo de vida que muchos de sus suburbios circundantes.

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10. Cleveland, OH

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.14
  • Cambio esperado en el valor de la vivienda por un año: 3.4%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de 5 años: 34,4%.
  • Listado de Precios Promedio: $ 77,224
  • Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 308
  • Ingreso mensual promedio: $ 2,215
  • Población: 309.771.

Si bien Nueva York es conocida por sus espectáculos de Broadway, Cleveland tiene el segundo distrito teatral más grande de los Estados Unidos. Cleveland está ubicada en el lago Erie, lo que permite que la ciudad se convierta en el centro comercial y de manufactura que permanece en la actualidad. La proximidad del agua también significa que hay muchas playas y oportunidades para practicar deportes acuáticos. Cleveland tiene el ingreso mensual promedio más bajo en esta lista.

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9. St. Paul, MN

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.21
  • Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 7.3%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 56,1%.
  • Precio medio: $ 221,846
  • Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 888
  • Ingreso mensual promedio: $ 4,235
  • Población: 229,615.

San Pablo es la capital de Minnesota, aunque es la más pequeña de las ciudades gemelas. La ciudad reacciona a su clima extremadamente frío organizando un carnaval anual de invierno. Saint Paul también es conocido por sus parques y lagos, que incluyen Indian Mounds Park, Battle Creek Regional Park, Harriet Island Regional Park, Highland Park, Lake Como, Phalen Lake y Rice Park. antiguamente el parque central de nueva york. El cambio de 56.1% en el valor de la vivienda en los últimos cinco años está muy por encima del promedio nacional de 34.1%.

Crédito de la foto: William Scott / Alamy Foto de archivo

8. Fort Worth, TX

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.22
  • Variación esperada en el valor de una vivienda por un año: 8.2%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 47,5%.
  • Precio promedio de cotización: $ 250,124
  • Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 993
  • Ingreso mensual promedio: $ 4,573
  • Población: 605,116.

Fort Worth tiene uno de los ingresos mensuales medios más altos en esta lista, con $ 4,573. Fort Worth tiene un distrito cultural con cinco museos de arte diseñados por arquitectos famosos, un bullicioso centro que rodea la plaza Sundance y el circuito de carreras de Texas Motor Speedway. Fort Worth también mantiene estrechos vínculos con su herencia de vaqueros occidentales a través de atracciones como el Distrito Histórico Nacional Stockyards y los retornos en vivo en Coltown Cowtown.

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7. St. Louis, MO

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.19
  • Cambio planificado en el valor de la vivienda para un año: 7.4%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 8.7%.
  • Precio medio: $ 146,575
  • Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 586
  • Ingreso mensual promedio: $ 3,067
  • Población: 258.657.

Conocida como “Puerta al Oeste” y hogar del Arco Gateway, esta ciudad del medio oeste se encuentra en la intersección de los ríos Mississippi y Missouri. Con la excepción de Washington D.C., St. Louis es la ciudad de los Estados Unidos con más atracciones gratis para turistas y residentes, incluido un museo de historia, un centro de ciencias y un zoológico. Los residentes también pueden ver partidos de béisbol y celebrar el Día de San Valentín. Louis cardenales.

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

6. Greensboro, Carolina del Norte

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.21
  • Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 9.6%
  • Cambio previo de 5 años en el valor de la vivienda: 17.0%.
  • Precio medio: $ 187,241
  • Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 745
  • Ingreso mensual promedio: $ 3,567
  • Población: 226.807.

Greensboro se llama la “ciudad de la puerta” debido a su historia como un centro de transporte y su fácil acceso a las principales ciudades del sur y oeste de los Estados Unidos. Hoy en día, Greensboro alberga atracciones como el parque acuático Wet & # 39; n Wild Emerald Pointe e instituciones culturales como el International Civil Rights Museum, el Weatherspoon Art Museum y el Greensboro Coliseum Complex. donde varios eventos deportivos, conciertos y otros lugares, Greenboro también cuenta con 170 parques y jardines abiertos al público.

Crédito de la foto: Aaron Roe / Alamy Foto de archivo

5. Arlington, TX

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.21
  • Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 8.0%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 47.6%.
  • Precio medio a la carta: $ 232,383
  • Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 922
  • Ingreso mensual promedio: $ 4,465
  • Población: 295,468.

Arlington está ubicado a las afueras del área metropolitana de Dallas-Fort Worth y sus sistemas de tránsito y carreteras interurbanas brindan a los residentes de esta ciudad de tamaño medio muchas opciones para ir al trabajo o viajar por placer. Arlington se llama la “Capital del entretenimiento de Texas” debido al estadio de los Dallas Cowboys, el Texas Rangers Globe Park, Six Flags y otras atracciones.

Crédito de la foto: Harold Stiver / Alamy Foto de archivo

4. Toledo, OH

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.11
  • Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 5.8%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 20.6%
  • Precio medio: $ 78,636
  • Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 314
  • Ingreso mensual promedio: $ 2,879
  • Población: 222,172.

Conocida como la “Ciudad del Vidrio” debido a su rica historia en la fabricación de vidrio, Toledo es una pequeña ciudad en el noroeste de Ohio. Toledo tiene una próspera escena musical y artística, con numerosos museos y salas de música que operan durante todo el año. En $ 314, Toledo tiene el pago de hipoteca mensual más bajo en esta lista. Toledo también tiene el índice más bajo de hipotecas a ingresos, con un 11%.

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

3. Columbus, OH

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.17
  • Cambio esperado a un año del valor de la vivienda: 7.0%.
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 46.3%
  • Precio medio: $ 166,799
  • Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 665
  • Ingreso mensual promedio: $ 3,930
  • Población: 664,580.

Columbus es la capital de Ohio y es el hogar del campus principal de la Universidad Estatal de Ohio. Los fanáticos de los Buckeyes y otros deportes aficionados encontrarán su lugar aquí, gracias a la pasión de la ciudad por las colas y el apoyo de sus equipos universitarios y profesionales. Para aquellos que prefieren otras actividades al aire libre, el parque Columbus de Roses, el parque Glen Echo y el sendero Olentangy son lugares excelentes para disfrutar de la naturaleza.

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

2. Milwaukee, WI

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.16
  • Cambio de un año en el valor de la casa: 9.2%
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de 5 años: 27.2%.
  • Precio medio: $ 126.183
  • Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 504
  • Ingreso mensual promedio: $ 3,067
  • Población: 456.506.

Milwaukee tiene veranos extremadamente calurosos e inviernos extremadamente fríos. Industrias como Educación, manufactura, servicios empresariales y gobierno. Diversifique la economía y ofrezca muchas oportunidades de trabajo en esta ciudad de Rust Belt. Milwaukee ofrece actividades divertidas para la familia, como ferias públicas, festivales y bolos. La hipoteca mensual de $ 504 es una de las más bajas de esta lista y el precio promedio promedio de $ 126,183 es ​​menos de la mitad de la mediana nacional.

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

1. Baltimore, MD

  • Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.17
  • Cambio esperado a un año del valor de la vivienda: 14.2%.
  • Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de 5 años: 21.3%.
  • Precio medio: $ 153,799
  • Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 612
  • Ingreso mensual promedio: $ 3,689
  • Población: 502,739.

Baltimore, la ciudad más grande de Maryland y una de las pocas ciudades costeras que figuran en esta lista, es una ciudad portuaria que alberga varias universidades, sitios históricos y diversas industrias en los campos de educación, tecnología Ciencia, autoridades públicas, etc. Baltimore se encuentra aproximadamente a una hora al norte de Washington, DC, lo que lo convierte en un excelente centro de transporte público y una ciudad emocionante. Dado que la relación hipoteca / ingreso de Baltimore solo se está volviendo menos asequible, la relación hipoteca / ingreso es solo del 17% y el precio promedio de una casa es de $ 153,799, o un nivel muy por debajo del promedio nacional de $ 271,383.

La metodologia

Para identificar las ciudades más asequibles para los compradores de vivienda por primera vez, Credit Sesame se calcula en función de la puntuación compuesta según las siguientes medidas:

Proporción de la hipoteca sobre el ingreso (60%): Las relaciones de hipoteca a ingreso para cada ciudad se calcularon utilizando la lista de precios medios del Grupo Zillow y los datos de la tasa de interés hipotecario de los últimos seis meses, así como los ingresos. promedio de los hogares estadounidenses en los Estados Unidos. Oficina del Censo 2016: Estimaciones de cinco años de la encuesta de las comunidades estadounidenses. Los pagos mensuales aproximados de la hipoteca se calcularon utilizando precios de referencia medios y tasas hipotecarias específicas del estado mediante la siguiente fórmula: [R/(((1 + R)^M) – 1)] x [(1 + R)^M] x L, donde R es la tasa de interés mensual, M es el número de pagos mensuales y L es el monto del préstamo. Para este cálculo, asumimos una hipoteca fija a 30 años con un pago inicial del 20%.

Cambio planificado en el valor de la vivienda durante un año (35%): El cambio esperado en el valor de la vivienda durante un año se obtuvo del Pronóstico de valor de la vivienda de Zillow para las ciudades de julio de 2018. .

Cambio previo en el valor de la vivienda durante cinco años (5%): los cambios en el valor de la vivienda se calcularon utilizando el histórico Índice de valor de la vivienda de Zillow. El cambio de valor a 5 años compara el ZHVI promedio para 2012 con el ZHVI promedio para 2017, que es el último año calendario completo de los datos disponibles.

Las 75 ciudades más grandes de los Estados Unidos fueron clasificadas según su puntaje compuesto. Para la lista final, solo se incluyeron las ciudades con cambios positivos en el valor de sus hogares.

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Estados con mayor deuda en crédito automotriz.

Estados con mayor deuda en crédito automotriz.

Un número récord de estadounidenses están contratando préstamos para automóviles. Eso es de acuerdo con la última Fed de Nueva York Informe trimestral sobre deuda y crédito del hogar.lo que muestra que desde 2012, los saldos de préstamos personales en los Estados Unidos se han disparado, alcanzando un récord de $ 1,300 mil millones en el primer trimestre de 2018. A diferencia de los saldos de hipotecas, que han aumentado lentamente desde la recesión, Los saldos de préstamos para automóviles han aumentado un 67% en los últimos seis años, superando con creces el aumento del 16% en la deuda total del mismo período.

En la actualidad, la deuda de automóviles representa el 9,3% de la deuda total de los hogares (en comparación con el 6,7% en 2012), y los prestatarios superan a los prestatarios hipotecarios, una tendencia reciente que puede, en parte, explicar por las diferencias en las necesidades de financiamiento entre los dos países. Tipos de préstamo. Si bien las hipotecas de alto riesgo han disminuido y se han mantenido bajas desde la recesión, los préstamos para automóviles han cobrado impulso en todas las áreas de riesgo crediticio.

La relajación de los requisitos de endeudamiento se ha correlacionado con el aumento de los atrasos en los préstamos. En el primer trimestre de 2018, el porcentaje del saldo total del préstamo automotor pendiente por más de 90 días continuó su tendencia ascendente durante tres años, alcanzando el 4,26%, una tasa que, según los expertos En realidad minimiza la gravedad del problema.. Si bien las tasas de morosidad de los préstamos de los bancos y las cooperativas de crédito han mejorado constantemente desde la recesión, las de los préstamos de las compañías de financiamiento de automóviles, particularmente entre los prestatarios en riesgo (crédito por debajo de 620), mucho mayor

Este fuerte aumento de las deudas pendientes de pago en otra economía fuerte sugiere que algunos prestamistas están permitiendo que los consumidores compren más autos de los que pueden pagar, lo que los coloca más adelante en una situación de crisis financiera. En particular con respecto a los préstamos para automóviles, un incumplimiento de pago puede colocar al prestatario en un círculo vicioso en el que es difícil volver a obtener una copia de seguridad. Además del impacto inmediato de una falla en el puntaje de crédito de una persona, el hecho de no tener acceso a un vehículo puede reducir los ingresos, lo que en última instancia afecta la capacidad de pagar otra deuda pendiente.

A pesar del aumento en la deuda de automóviles a nivel nacional, no todos los estados muestran la misma tendencia. Para averiguar qué estados han sido los más afectados, la plataforma de gestión de crédito Credit Sesame ha analizado los últimos datos de la Fed de Nueva York. Sus investigadores encontraron lo siguiente:

    • Los préstamos no pagados para automóviles son aún más frecuentes en los estados del sur que en los del norte.
    • Al comparar los estados, la morosidad en los préstamos para automóviles no se correlaciona con la deuda per cápita de los préstamos para automóviles; sino que, más bien, muestra una correlación positiva con la deuda automática como porcentaje de la deuda total. En otras palabras, no es el monto total de la deuda de préstamos para automóviles de un Estado lo que predice los pagos pendientes; en cambio, es la cantidad de deuda de préstamos para automóviles en comparación con la deuda total.
  • El préstamo de incumplimiento automático muestra una fuerte correlación negativa con el puntaje crediticio promedio. Los estados con calificaciones crediticias promedio más bajas tienen más probabilidades de tener altas tasas de morosidad.

Aquí están los 20 estados con mayor deuda de préstamos para automóviles:

20. Tennessee

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4.16%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,440
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11.13%
  • Puntuación de crédito promedio: 666

19. Maryland

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,25%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,110
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 7,30%
  • Puntuación de crédito promedio: 677

18. Delaware

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,35%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,750
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 8.90%
  • Puntuación de crédito promedio: 677

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17. Kentucky

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,37%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 3,780
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11.23%
  • Puntuación de crédito promedio: 665

16. Arkansas

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,39%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,240
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 16.26%
  • Puntuación de crédito promedio: 660

15. Florida

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,42%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,960
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11,43%
  • Puntuación de crédito promedio: 670

14. Indiana

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,48%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,110
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11,05%
  • Puntuación de crédito promedio: 669

13. Arizona

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,57%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,890
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 9,53%
  • Puntuación de crédito promedio: 667

12. Michigan

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,69%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 3,690
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 9.80%
  • Puntuación de crédito promedio: 675

11. Texas

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,74%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 6,520
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 15,65%
  • Puntuación de crédito promedio: 661

10. Nevada

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,84%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,020
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 9.98%
  • Puntuación de crédito promedio: 654

9. Oklahoma

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,89%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,050
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 14.90%
  • Puntuación de crédito promedio: 659

8. Virginia Occidental

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,06%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,500
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 15,63%
  • Puntuación de crédito promedio: 656

7. Carolina del Norte

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,17%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,910
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 10,96%
  • Puntuación de crédito promedio: 661

6. Georgia

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,52%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,260
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11,26%
  • Puntuación de crédito promedio: 650

5. carolina del sur

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,62%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,630
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 10,97%
  • Puntuación de crédito promedio: 656

4. Alabama

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,75%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,780
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 13.26%
  • Puntuación de crédito promedio: 658

3. Louisiana

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,86%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,550
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 15.11%
  • Puntuación de crédito promedio: 653

2. nuevo mexico

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 6,15%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,190
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 13,42%
  • Puntuación de crédito promedio: 660

1. Mississippi

    • Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 6,43%
    • Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,840
    • Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 15,65%
  • Puntuación de crédito promedio: 643

Metodología y resultados completos.

Los datos de préstamos automatizados a nivel estatal utilizados en este análisis son del New York Federal Reserve Bank, Informe trimestral sobre deuda y crédito de los hogares, cuarto trimestre de 2017. La calificación crediticia promedio (VantageScore) para cada estado fue tomado de la Encuesta de puntuación de crédito de Sésamo. Enero de 2018. Los estados han sido ordenados por sus Porcentaje de la deuda de préstamos para automóviles con más de 90 días de vencimiento. Solo se incluyen los 20 estados con las tasas de incumplimiento más altas en el cuarto trimestre de 2017.

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