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7 cosas que debe saber sobre el estatuto de limitaciones de la ley 

noviembre 29, 2018

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7 cosas que debe saber sobre el estatuto de limitaciones de la ley

¿Sabías que la deuda tiene una fecha de vencimiento? De hecho, está sujeto a un período de limitación legal, que limita el período de tiempo que un agente de cobranza puede demandar para recuperar un saldo pendiente adeudado a un acreedor. Si el cobrador espera demasiado tiempo y el período de limitación ha expirado, no puede demandar para recuperar el saldo. Este límite está determinado por el estado de las limitaciones (SOL) de la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA)). Las limitaciones varían según el estado y el tipo de deuda.

Los límites son generalmente entre tres y seis años, pero hay límites más largos. Por supuesto, nunca confíe en el uso de SOL para resolver sus problemas de dinero.

Por qué Porque el período de limitación no tiene nada que ver con Cuánto tiempo permanece una deuda impaga en su informe de créditoque suele tener 7 años. Un tribunal también puede otorgar una sentencia a un acreedor sobre una deuda prescrita, es una deuda que no ha pagado y no puede ser recuperada porque el SOL ha caducado, si no se presenta para combatirlo. Además, hay formas de reiniciar inconscientemente el reloj SOL.

Por lo tanto, si tiene deudas pendientes de pago, conozca el período de limitación que se aplica a esas deudas. Para verificar su crédito para cuentas sin pagar, descargue sus informes de crédito cada año de forma gratuita. AnnualCreditReport.com y visualización de su resumen de informe de crédito de Experian gratis en credit.com.

Acerca de la Ley de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas (FDCPA)

La FDCPA es una ley federal que restringe las acciones de los acreedores externos que intentan cobrar una deuda en nombre de un acreedor o prestatario. En otras palabras, protege a los consumidores contra las prácticas injustas de cobro de deudas adoptadas por cobradores de terceros.

La ley otorga al consumidor el derecho de demandar a un cobrador que usa prácticas desleales para tratar de recuperar una deuda. La FDCPA también describe una gama de posibles daños que puede sufrir un consumidor, como los daños monetarios y los honorarios de los abogados por el procesamiento.

El FDCPA no se aplica al acreedor o prestatario original. Esto se aplica solo a un agente de cobranza o agencia de cobranza que ha asumido el cobro de deudas. La ley prohíbe cualquier práctica engañosa utilizada para cobrar un pago de la deuda de un consumidor.

Definición de un acreedor

Un acreedor es la entidad inicial que extiende la línea de crédito al consumidor; en otras palabras, el prestamista original en una cuenta. Los plazos de prescripción de la FDCPA no se aplican a las deudas debidas al acreedor original.

Definición de un agente de cobro.

Un agente de cobranza es una compañía de terceros que intenta cobrar la deuda comprada a un acreedor. Los cobradores de terceros incluyen agencias de cobro de deudas y agentes de cobro. Las protecciones FDCPA se aplican a un colector.

Excepciones a la FDCPA

El FDCPA se aplica a las deudas del consumidor y no a las deudas comerciales. Cubre deudas que no están en incumplimiento cuando son adquiridas por el coleccionista. Esto significa que el acreedor original debe vender la deuda al cobrador externo. antes la deuda esta en default

Los empleados federales y estatales y los servidores de procesos legales también están exentos de la FDCPA.

Preguntas frecuentes sobre prácticas justas de cobro de deudas

Estas son las siete preguntas más frecuentes sobre el período de limitación de la FDCPA.

  1. ¿Cuál es la duración del período de limitación FDCPA para mi deuda?

El período SOL comienza cuando se atrasa en una deuda o desde la fecha del último pago. La duración del SOL depende de la ley vigente para este tipo de deuda. Este mapa en esta página para indicar el período de limitación, ofrece algunos consejos básicos. Tenga en cuenta, sin embargo, que los SOL no están bien definidos. Así que consulte con la oficina de su procurador general, un abogado de derecho del consumidor o con asistencia legal, especialmente si lo amenazan con ser procesado.

  1. ¿Puede un agente de cobranza de un colector intentar recuperarse después de la expiración del SOL?

En muchos casos, sí. Sin embargo, si le pide al agente de cobranza que ya no se ponga en contacto con usted, está legalmente obligado a cumplirlo. Siempre es una buena idea poner su solicitud por escrito. Una vez que el cobrador haya recibido su solicitud por escrito, solo podrá comunicarse con usted para confirmar que recibió su solicitud o para informarle de una demanda.

En algunos estados, el intento de cobrar una deuda prescrita es ilegal, y un cobrador que trata de hacerlo infringe la ley.

  1. Si el SOL ha caducado, ¿todavía puedo ser demandado?

No es raro que los consumidores sean demandados por deudas hundidas. Si lo demandan por una deuda anterior y el plazo de prescripción ha caducado, puede utilizar el periodo de prescripción vencido como defensa contra la demanda. encontrar a algunas de las otras defensas de cobro de deudas puedes usar

Sin embargo, muchos consumidores no comparecen ante el tribunal. Esto abre la puerta para que el acreedor o cobrador obtenga una sentencia en su contra. Por lo tanto, no ignore la opinión legal sobre una deuda, incluso si cree que el plazo de prescripción ha caducado. Busque un abogado de derecho del consumidor o un abogado de bancarrota si un cobrador externo trata de cobrar la deuda.

  1. ¿Debo pagar una vieja deuda?

Es algo que puedes decidir. Sin embargo, pagar cualquier cantidad, incluso una pequeña cantidad, de una deuda anterior puede aumentar el período de limitación. Es por eso que puede ser arriesgado pagar una deuda anterior si no puede pagarla en su totalidad. Si lo hace, puede exponerse a esfuerzos de cobranza, o incluso a una demanda, por el monto total que el cobrador le dice que debe.

  1. ¿Puede seguir apareciendo una deuda en mis informes de crédito después de que expire SUN?

En muchos casos, sí. El tiempo durante el cual la información negativa puede estar informando sobre su crédito se rige por el Ley de informes de crédito justos. La mayoría de la información negativa puede ser reportada por siete años.

Por otro lado, el plazo de prescripción para la mayoría de las deudas de los consumidores es de cuatro a seis años. Si el período de limitación expira en una deuda después de cuatro años, la cuenta de cobro asociada puede aparecer en sus informes de crédito por tres años después de esa fecha. Y, sí, las cuentas de cobro pueden causar un daño significativo en sus puntajes de crédito.

  1. Saqué un deb en un estado y luego me mudé a otro. ¿En qué estado se aplica el SOL?

Es una pregunta difícil de responder. Los consumidores pueden ser demandados en el estado donde tomaron el préstamo o en el estado donde viven actualmente. A veces, el estatuto de limitaciones se basa en las leyes del estado indicadas en el contrato. Para las tarjetas de crédito, el estado se indica en el acuerdo de la tarjeta de crédito.

Cuando uno no sabe qué estado se aplica al SOL, a menudo depende de la corte decidir. En muchos casos judiciales, se aplica el período de limitación más corto. Pero esto no es cierto en todos los casos. Por eso es útil, si lo demandan por una deuda, consultar a un abogado de derecho del consumidor que puede ayudarlo a comprender si el plazo de prescripción ha expirado.

  1. ¿Cuál es el SOL para las sentencias judiciales?

Si los acreedores o sus colegas tienen una sentencia judicial, a menudo hay un estatuto de limitaciones que se aplica por separado. Si tiene deudas no resueltas, asegúrese de obtener sus informes de crédito anuales gratuitos para ver si contienen juicios. En muchos estados, sus informes tienen deudas por 10 años o más, y los juicios pueden ser renovados. Aprende más sobre ¿Qué tal los juicios funcionan?.

Este artículo se publicó el 20 de abril de 2017 y se actualizó por última vez por otro autor

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