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5 productos de finanzas personales para agradecer este Día de Acción de Gracias (especialmente durante COVID-19)

22/11/2020



La economía ha sido devastada. Tu cuenta bancaria está rota. Alguien va a querer hablar de política en la mesa y tú lo estás esperando como un tratamiento de conducto. Es difícil sentirse agradecido durante una pandemia, pero incluso en momentos como estos, hay algunas cosas por las que me recuerdo que siempre debo estar agradecido: tengo una familia amorosa. Estados Unidos tiene la mejor variedad de comida étnica en el mundo. Nunca ha sido más fácil de manejar e invertir dinero de manera segura. Para desarrollar mi tercer punto, aquí hay cinco aplicaciones y sitios web de finanzas personales por los que yo mismo estoy muy agradecido, ya que me han ahorrado a mí oa mis amigos un montón de tiempo y dinero. Cuentas de ahorro de alto rendimiento Los bancos existen desde hace más de 5.000 años. Solo recientemente se les ha exigido que consolidaran sus antiguas prácticas bizantinas en herramientas en línea ingeniosas e interfaces fáciles de usar. Para muchas de estas instituciones primitivas, el proceso de modernización ha sido lento y engorroso. Tal vez por eso Chime mantiene triturarla con la financiación. Fundado en 2014, Chime no es un banco, sino un “neobanco” que se asocia con bancos más grandes, lo que les permite concentrarse en administrar y multiplicar el dinero mientras Chime maneja las cosas de la nueva era: una interfaz de usuario elegante, servicio al cliente y características innovadoras. Entonces, ¿qué características tiene la oferta Chime que vale la pena un poco de gratitud? Bueno, para empezar, Chime no cobra. El estadounidense promedio paga una tonelada anual en comisiones bancarias. ¿Con Chime? Nada. Chime también ofrece dos formas de depositar automáticamente directamente en su cuenta de ahorros. Primero, redondearán cada una de sus compras al dólar más cercano y depositarán el resto en ahorros. Es una manera agradable de sentir que siempre está ahorrando, mantiene limpios sus extractos bancarios con números redondos y, de manera más sutil, le ayuda a calcular cuánto está gastando realmente. Otros bancos también lo hacen, pero Chime también le permite redirigir automáticamente el 10% de su cheque de pago y otros depósitos directos a ahorros. Abrir una cuenta con Chime es simple y gratis, y se puede hacer en dos minutos. Esa es otra razón por la que estoy agradecido por ello: el 6.5% de los estadounidenses no tiene una cuenta bancaria porque se sienten intimidados por su complejidad o temen las tarifas. Chime tampoco es una preocupación, e incluso una economía golpeada por una pandemia no afectará lo que está almacenado de forma segura en sus cuentas corrientes y de ahorro. Tarjetas de crédito con devolución de efectivo Chime es simple, seguro y confiable, pero no ofrecen una tarjeta de crédito de recompensas u otras funciones bancarias avanzadas. Si está listo para algunos beneficios del siguiente nivel, consulte Chase Freedom Flex℠. Solicite ahora La tarjeta más nueva de la línea “Chase Freedom”, Chase Freedom Flex℠ podría ser la mejor tarjeta de crédito para alguien menor de 30 que he visto hasta ahora. Esto se debe a que, normalmente, las tarjetas con los mejores beneficios tienen tarifas anuales ridículas. Una tarjeta que no nombraré ofrece 3 puntos “generosos” en viajes y puntos 1x en todo lo demás con una tarifa anual de $ 95 escondida en el subtexto. Idealmente, tendría una tarjeta que no cobra tarifas, ofrece un gran reembolso en efectivo en lo esencial y podría ayudarlo a financiar una compra grande con 0% APR. Bien, ese es el Chase Freedom Flex℠. De buenas a primeras, si gasta al menos $ 500 con su tarjeta Chase Freedom Flex℠ dentro de los primeros tres meses, Chase le reembolsará $ 200. Eso es básicamente un 40% de descuento de sus primeros $ 500 de gasto. Además, durante el primer año, recibirá un 5% sin precedentes en comestibles. Hable sobre lo esencial durante una pandemia. Lo mejor de todo es que siempre recibirá un 5% en categorías de bonificación que rotan cada trimestre que active (hasta $ 1,500 en compras combinadas cada trimestre), un 3% en compras en restaurantes y farmacias y un 1% en todo lo demás. Finalmente, si está buscando financiar una compra de tamaño mediano pronto (no una casa), Chase Freedom Flex℠ ofrece 0% APR inicial en compras durante 15 meses. (Después de eso, 14,99 – 23,74% variable). Robo-advisors Los Robo-advisors han hecho que la inversión sea casi demasiado fácil (más sobre eso a continuación), pero también han hecho que la inversión sea accesible para aquellos que anteriormente no tenían suficiente capital para siquiera pensar en invertir. A continuación, se muestran dos robos asesores sólidos en el mercado en este momento. Robinhood Invertir en acciones y ETF es por naturaleza adictivo y atractivo, y Robinhood ha mejorado el acceso a estas oportunidades de una manera lógica y progresiva. Robinhood ha logrado esto en tres pasos. Primero, han eliminado comisiones e intermediarios. En segundo lugar, han consolidado el complejo proceso de negociación en un escaparate simple con un solo clic como Amazon (piense en “Invertir ahora” en lugar de “Cómpralo ahora”). Finalmente, tienen una biblioteca de buena fe de materiales de EDU para ayudar a los nuevos inversores a aprender el oficio, evitar errores y multiplicar su dinero más rápido. En total, el “por qué” de Robinhood es claro, lo que simplifica la inversión en acciones, bonos y ETF. La inversión en el mercado de valores ha tenido tradicionalmente un alto nivel de entrada; necesita tiempo para aprender, dinero para invertir y un corredor costoso para tener éxito. Como su nombre lo indica, Robinhood baja ese listón y lleva una actividad reservada para los ricos a las masas. Divulgación del anunciante: este anuncio contiene información y materiales proporcionados por Robinhood Financial LLC y sus afiliados (“Robinhood”) y MoneyUnder30, un tercero no afiliado a Robinhood. Todas las inversiones implican riesgo y el rendimiento pasado de un valor o producto financiero no garantiza resultados o rendimientos futuros. Valores ofrecidos a través de Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities LLC, que son miembros de FINRA y SIPC. MoneyUnder30 no es miembro de FINRA o SIPC “. Público Como ocurre con las inversiones, sería prudente tener al menos otra aplicación comercial instalada en su teléfono. El público es digno de su segunda opción. Incluso puede elegir Public como su aplicación comercial principal porque, además de la estabilidad, ofrece algunas características clave que la hacen ideal para inversores jóvenes. Primero, Public ofrece reinversión automática de dividendos, lo que significa que cualquier dividendo que reciba como accionista puede usarse automáticamente para comprar nuevas acciones o acciones fraccionarias. El público también se ocupa un poco más del aspecto social de la inversión. Puede ver, dar me gusta e incluso comentar las operaciones de sus amigos y ellos pueden hacer lo mismo con las suyas. Finalmente, Public ofrece una funcionalidad de búsqueda robusta. Puede buscar acciones, ETF y bonos como Robinhood, pero también puede buscar qué marcas posee una empresa para diversificar su cartera bajo un solo banner. También puede buscar por “temas”. Los temas son agrupaciones de oportunidades de inversión unidas por una única misión, industria u objetivo noble. Algunos de los temas actuales de Public incluyen autos autónomos, Cannabiz y el ominosamente llamado Rise of the Machines. Dentro de cada tema, puede ver las acciones recomendadas individuales junto con su rendimiento reciente, por lo que no tiene que invertir en todas a la vez como un ETF. Software de impuestos gratuito Ahora que he cubierto el mercado de valores, ¡sumergámonos en el mundo mucho más emocionante de los impuestos! (¿Puedes oír el sarcasmo?) Con toda seriedad, será la temporada de impuestos nuevamente antes de que te des cuenta y querrás que el proceso de presentación de tus impuestos sea lo más rápido y sencillo posible. Es por eso que podemos estar agradecidos por Credit Karma Tax. El colorido y moderno sitio web de Credit Karma Tax no es una fachada; sus herramientas son realmente hábiles y aptas para los jóvenes. En particular, el sitio le permite presentar sus impuestos verdaderamente gratis. Antes de enumerar los otros méritos de Credit Karma, quiero enfatizar ese punto porque probablemente haya visto los titulares sobre … otros servicios de declaración de impuestos que no son realmente “gratuitos”. E incluso si revisa el BS y descubre que en realidad hay una versión gratuita, a) apesta ob) intenta gastar dinero durante todo el proceso, haciéndolo sentir barato. Credit Karma Tax es 100% legítimamente gratuito e incluso viene con un conjunto de funciones enormemente útiles. Primero, está bien diseñado. Esta pasada temporada de impuestos, renuncié a dos servicios de presentación gratuitos solo por su horrible y confuso UI. No hay tales problemas con Credit Karma Tax, que hace que la presentación de la declaración estatal y federal sea sencilla (incluso para los autónomos). En segundo lugar, a pesar de ser totalmente gratuito, Credit Karma Tax ofrece algunos seguros y garantías incorporados. Bajo su garantía de reembolso, recibirá un reembolso máximo o Credit Karma Tax pagará la diferencia, hasta $ 100. Con su garantía de precisión, si calculan mal su reembolso y el IRS se molesta, le reembolsará hasta $ 1,000. Finalmente, y quizás lo más impresionante, Credit Karma Tax ofrece una defensa de auditoría gratuita. Si Odin-prohíbe que seas auditado, Credit Karma Tax actuará por ti y se comunicará en tu nombre con las autoridades. También lo protegerán del robo de identidad. Agregue el soporte de chat en vivo como la cereza en la parte superior y quizás tenga el mejor servicio gratuito de presentación de impuestos en la web. Agregadores de seguros Los últimos en mi lista de servicios financieros dignos de gratitud son los agregadores de seguros. Si alguna vez buscó vuelos baratos en kayak.com, estará familiarizado con el concepto y el valor inherente de los sitios web de agregadores. Sitios como Policygenius y Gabi le pedirán que elija qué tipo de seguro necesita, solicitar información básica (historial del conductor, etc.) y luego mostrar varias cotizaciones de proveedores de seguros acreditados a la vez. Pero como explicaré a continuación, los agregadores de seguros son mucho, mucho más que solo ahorradores de tiempo. Policygenius es el lugar ideal para comprar o renovar cualquier tipo de seguro que pueda imaginar. La ventaja competitiva del sitio es la variedad; Puede agregar ofertas de seguros de vida, inquilinos, automóviles, mascotas, viajes e incluso joyas. Incluso si ya tiene este tipo de seguro, es absolutamente necesario que compare precios al menos una vez al año. Eso es porque la lealtad puede costarte; los proveedores de seguros cobran hasta un 20% de “impuesto a la fidelidad” a los asegurados de toda la vida simplemente porque pueden. Es una práctica frustrantemente común llamada optimización de precios, que ha dado lugar a demandas colectivas. Una manera perfecta de inmunizarse contra las prácticas de optimización de precios es mantenerse alerta y buscar con frecuencia una mejor cotización en Policygenius. Incluso si le gusta su proveedor actual y no desea cambiar, puede encontrar una mejor cotización y presentársela para obtener un descuento. Gabi es más un nicho que Policygenius, y actualmente se enfoca completamente en seguros de hogar y automóviles. Sin embargo, la característica más innovadora del sitio le otorga una fuerte ventaja competitiva y un lugar bien merecido en esta lista. Al igual que otros agregadores de seguros, Gabi solicitará información básica y producirá una lista de cotizaciones competitivas de proveedores acreditados. Sin embargo, el sitio también le permitirá cargar su póliza actual para que sus algoritmos puedan enfocarse en superar sus primas existentes. Lo mejor de todo es que Gabi le ayuda a eliminar el “impuesto a la fidelidad” recordando su cobertura y primas actuales y tratando de superarlas automáticamente cada seis meses. Luego, como mínimo, puede presentar su nueva mejor oferta a su proveedor actual para obtener un descuento. Resumen Estoy agradecido de vivir en un país que premia la innovación y la competencia, ya que produce algunos de los mejores productos de servicios financieros. Cada uno de los servicios y aplicaciones de esta lista me ha ayudado personalmente a mí oa alguien que me importa a sobrellevar la pandemia con las finanzas intactas. Lee mas:



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