4 puntos a considerar al elegir un servicio de alivio de deuda

¿Tiene una deuda incapacitante?

 

¿Planea declararse en bancarrota?

La bancarrota permanece en su archivo de crédito por 7 a 10 años y usted tiene consecuencias adversas efecto en su puntaje de crédito por incluso más tiempo.

Las personas pueden ir a la quiebra de dos maneras diferentes: el Capítulo 7 o el Capítulo 13. Cada método tiene diferentes calificaciones y ramificaciones. Y cuando una persona se declara en bancarrota, los prestamistas deben dejar de cobrar. La bancarrota del Capítulo 7 significa que todo el valor de los prestatarios de activos se vende y que el dinero ganado se utiliza para pagar la deuda. El capítulo 13 da prioridad a las deudas y establece un plan de pago de 3 a 5 años.

La bancarrota no resuelve la deuda tributaria, los préstamos estudiantiles, las multas del gobierno, la pensión alimenticia y la pensión alimenticia.

Teniendo en cuenta los honorarios de presentación, los honorarios de abogados, los honorarios de clase de asesoría de crédito y los honorarios de informe de crédito La quiebra por lo general cuesta entre $ 1,500 y $ 4,000Pero también puede costar más si un caso es más complicado.

Pero la quiebra no es su única opción. Dependiendo del tipo de deuda que tenga, hay tres alternativas:

  • Desgravación fiscal
  • Consolidación de deuda
  • Liquidación de deudas

Estas opciones reducen las tasas de interés o la deuda total, lo que facilita el reembolso de la deuda. Aquí hay cuatro cosas a considerar cuando se busca un servicio de alivio de la deuda:

  • ¿Qué tipo de deuda tienes?
  • ¿Cuánta deuda tienes?
  • ¿Cuanto cuesta?
  • ¿Cuáles son las características de una empresa confiable y de confianza?

¿Qué tipo de deuda tienes?

Hay varios tipos de deuda:

  • Deuda tributaria
  • Deuda de tarjeta de crédito
  • Préstamos estudiantiles
  • Prestamos de coche
  • hipotecas
  • Servicios de salud

Desgravación fiscal

Si su deuda está relacionada con los impuestos, es mejor consultar a empresa de alivio de impuestos. Estas compañías contratan a CPA’s, abogados de impuestos y otros especialistas en impuestos que se especializan en atrasos de impuestos, embargos fiscales, deducciones de impuestos y confiscaciones de dinero. Ellos negocian con el IRS para reducir la deuda tributaria, crear un plan de pago, eliminar multas y presentar apelaciones.

Préstamos estudiantiles

Si sus préstamos estudiantiles están vencidos, el IRS puede retener una parte de su declaración de impuestos para pagar las deudas. Dependiendo de la situación de su préstamo estudiantil, una empresa de alivio de impuestos también puede ser un buen recurso para resolver este tipo de deuda.

Consolidación de deuda

Otros tipos de deuda son mejor administrados por una compañía de alivio de deuda. La mayor parte compañías de alivio de deuda Especializados en consolidación de deudas o liquidación de deudas.

La consolidación de deuda toma todas las deudas de diferentes fuentes y las coloca en el mismo préstamo. El objetivo es que el préstamo consolidado o refinanciado tenga una tasa de interés general más baja, que sea más fácil de pagar.

Sin embargo, calificar para un préstamo puede ser complicado si su puntaje de crédito no es excelente.

Si no puede calificar para un préstamo, las compañías de consolidación de deudas pueden ser extremadamente útiles. Estas empresas han puesto en marcha un programa de gestión de la deuda para sus clientes. La compañía negocia con cada acreedor para reducir la tasa de interés.

El programa de gestión de la deuda implica un pago mensual fijo, generalmente más bajo que sus pagos mensuales combinados. Usted paga un pago a la empresa de consolidación de deuda. La compañía luego distribuye este pago a sus acreedores.

Las tasas de interés ofrecidas por las empresas de consolidación pueden variar entre 0 y 17%. Al elegir una compañía de consolidación de deudas, busque una que le ofrezca la tasa de interés más baja.

Liquidación de deudas

La liquidación de una deuda equivale a declararse en bancarrota sin tener que declararse en bancarrota. Debido a que la liquidación de deudas evita declararse en bancarrota, es un proceso más riesgoso y complejo.

El primer paso es que las personas dejen de hacer los pagos de sus préstamos, lo que tiene un efecto negativo significativo en sus puntajes de crédito. Entonces, la compañía de liquidación de deudas interviene para negociar la reducción de la deuda. Algunas empresas pueden reducir el monto total de la deuda en un 50%. Sin embargo, algunos acreedores no negociarán con una compañía de alivio de deuda.

Dependiendo de la severidad de su deuda, el proceso puede valer la pena. Hay Maneras de mitigar los efectos de la liquidación de deudas. en su informe de crédito. También es importante saber que el gobierno considera la cantidad deducida de sus deudas como ingreso sujeto a impuestos.

¿Cuánta deuda tienes?

Las compañías que se benefician de la desgravación fiscal generalmente tienen una deuda mínima de $ 5,000 a $ 10,000. Las compañías de liquidación de deudas tienen requisitos mínimos de deuda similares, aunque pocas empresas tienen requisitos de deuda mínimos cada vez más bajos. Por otro lado, las empresas de consolidación de deuda no tienen una obligación de deuda mínima y, por lo tanto, son especialmente adecuadas para las personas con menos deuda.

¿Cuánto costará?

Las compañías de liquidación de deudas, de consolidación de deudas y de desgravación fiscal aplican diferentes métodos para calcular el costo de sus servicios.

Costos de la desgravación fiscal

El costo promedio de los servicios de alivio tributario es entre $ 1,500 y $ 4,500. El costo varía según la situación fiscal de cada cliente y los tipos de servicios requeridos. La desgravación fiscal generalmente comienza entre $ 250 y $ 999, dependiendo de las compañías. Por ejemplo Red de defensa fiscal su deuda mínima es de $ 5,000 y su costo promedio es de entre $ 2,500 y $ 3,000.

En cambio, Impuesto comunitario Su deuda mínima es de $ 7,000 y sus costos generalmente varían de $ 2,500 a $ 4,500.

Costos de consolidación de deuda.

Las compañías de consolidación de deuda generalmente cobran una tarifa mensual, así como algunas tarifas de configuración inicial. Los costos mensuales pueden oscilar entre $ 0 y $ 69, según la compañía y la situación financiera del cliente. Los costos de instalación suelen oscilar entre 0 y 100 USD, según la compañía y la situación financiera del cliente. Por ejemplo Crédito consolidadoLos costos mensuales pueden llegar a 69 USD con costos de instalación entre 0 y 49 USD. Las tasas de interés negociadas varían.

En cambio, DebtGuruLos costos mensuales varían de $ 15 a $ 39 sin costos de instalación. Las tasas de interés están generalmente entre 0 y 15%. Tiene una deuda mínima de $ 10,000.

Costos de liquidación de deuda

Las compañías de liquidación de deudas establecen sus tarifas en un cierto porcentaje de la deuda del prestatario. Las tarifas suelen oscilar entre el 15% y el 25% de la deuda total, aunque pocas empresas cobran menos del 10%. Por ejemplo Alivio de la deuda de libertad Usted tiene una deuda mínima de $ 10,000 y el 20% de los cargos de la deuda. Pacific Debt Inc Usted tiene una deuda mínima de $ 7,500 y cobra entre el 15 y el 25% de la deuda total.

Si bien estos costos son altos, para los consumidores con una deuda de alrededor de $ 20,000 o menos, la liquidación de la deuda puede costar menos que la quiebra.

¿Cuáles son las características de una empresa de renombre?

Las compañías que proporcionan alivio de la deuda pueden ser grandes o terribles. Antes de comprometerse y ser víctima de una estratagema financiera, es importante hacer su investigación.

Consultores calificados

Asegúrese de que la empresa que elija contrata consultores calificados. Algunas de las mejores compañías de desgravación fiscal tienen abogados fiscales, contadores públicos e incluso ex empleados del IRS. Las compañías de alivio de deuda deben tener a sus consultores capacitados y certificados en asesoría de crédito o liquidación de deudas, según la especialidad de la compañía.

La Asociación Internacional de Árbitros de Deuda Profesionales (IAPDA) y la Asociación Nacional de Consejeros de Crédito Aprobados (NACCC) brindan capacitación y certificación para especialistas en alivio de deuda. El American Fair Credit Council (AFCC) también audita y supervisa a las empresas para garantizar que se cumplen los estándares de la industria y que los consumidores están protegidos. En general, las empresas certificadas por la AFCC son reputadas.

Otras organizaciones que brindan capacitación, certificación o acreditación incluyen:

  • Asociación Americana de Asesoría Financiera (FCAA)
  • Organización Internacional de Normalización (ISO)
  • Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC)

Además, piensa en hablar con el consejo general de tu estado O una agencia de protección al consumidor para verificar que cualquier compañía con la que trabaje tenga las licencias necesarias requeridas por su estado de residencia.

Consultas gratuitas y planes de pago.

En general, si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea el caso. Elija empresas que ofrezcan consultas gratuitas y discutir opciones realistas para resolver su deuda. Las compañías de confianza son profesionales y generalmente no contactarán a los deudores para encontrar clientes.

Las compañías que entienden claramente los costos de sus servicios y sus tarifas son generalmente más confiables que las compañías que no lo son. Asegúrese de que la compañía que elija cumpla con los estándares de la industria para el pago. Por ejemplo, las compañías de consolidación de deudas generalmente tienen tarifas mensuales y pueden cobrar tarifas de instalación.

La desgravación fiscal y la liquidación de deudas solo se requerirán cuando las deudas se hayan reducido. Los consumidores también deben considerar cuidadosamente los términos de la garantía de devolución de dinero cuando necesitan realizar un pago por adelantado.

Soluciones realistas

Los sectores de desgravación fiscal y alivio de la deuda están regulados por el Comisión Federal de Comercio (FTC). Durante su consulta gratuita, debe saber qué soluciones se ofrecen a las personas interesadas.

Si las soluciones propuestas durante la consulta no cumplen con los estándares de la FTC, es preferible la elección de otra empresa. Las dos formas principales de resolver la deuda tributaria son los acuerdos de pago y las ofertas de compromiso. Si estas son las principales sugerencias de su asesor fiscal, esta es una buena señal.

Opiniones de clientes

Las revisiones de los clientes pueden ayudarlo a medir el nivel de satisfacción del cliente con compañías específicas. Tenga cuidado con los sitios críticos que no revisan a los críticos porque algunas compañías pagan por falsos comentarios positivos. Busque sitios web con muchas reseñas y una variedad de calificaciones de estrellas provenientes de estas revisiones.

Procesamiento y denuncias.

También es una buena idea verificar si la compañía ha tenido alguna demanda, especialmente las más recientes. Una serie de juicios puede ayudarlo a comprender los desafíos y errores pasados ​​de una empresa, lo que puede ayudarlo a evitar negocios malos y a tener una mejor idea de lo que deben buscar las banderas rojas. Al considerar la reducción de impuestos, los consumidores deben verificar qué reclamos se han presentado ante el IRS y FTC. Un historial de quejas muestra que una empresa no es muy confiable.

La ponderación de todos estos factores le ayudará a determinar qué compañías son respetables y que empresas son estafas. Conocer sus opciones puede ayudarlo a tomar la mejor decisión para su situación. Así que tome la iniciativa de consultar a asesores de crédito, comprender su deuda, tomar el control y estar facultado. Y luego vivir felices para siempre, sin deudas.

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