# 290: Pregúntele a Paula: ¿Vale la pena mejorar nuestro estilo de vida hipotecar una casa más cara?

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Sharon es dueña de dos condominios que valen $ 1.4 millones y tiene un colchón de efectivo de $ 120,000 más un fondo de emergencia de $ 50,000. A ella le gustaría mudarse a una casa pequeña manteniendo intacta su reserva de efectivo. ¿Debería obtener un préstamo con garantía hipotecaria sobre su hipoteca para pagar su casa esencialmente en efectivo, u obtener una hipoteca tradicional y usar sus ahorros para el pago inicial? Jury y su pareja se debaten entre dos opciones: comprar un condominio, que les permitiría vivir de un salario e invertir el otro, o comprar una casa más cara, una opción de estilo de vida mucho más atractiva. ¿Cuáles deberían comprar? El saldo de Daines IRA es el resultado de reinversiones de 401k. Le preocupa que su falta de contribuciones mensuales le haga perder el interés compuesto. ¿Qué puede hacer para aumentar sus fondos de jubilación? Molly y su esposo quieren alcanzar la independencia financiera (FI) en 15 años, a los 50 años. No están seguros de si los ingresos de su propiedad de alquiler mantendrán su estilo de vida FI. ¿Cómo pueden planear esto? Respondo a estas preguntas en el episodio de hoy. ¡Disfrutar! Daine pregunta (a las 2:00 minutos): El saldo de mi IRA es de alrededor de $ 140,000, y la mayor parte del dinero que hay dentro es el resultado de las transferencias de 401k que hice cada vez que cambié de trabajo. No contribuyo a mi IRA todos los meses, y me preocupa que esté perdiendo el interés compuesto. También tengo una cuenta de ahorros con $ 90,000. ¿Qué opciones tengo para aumentar mis fondos de jubilación? Molly pregunta (a las 16:34 minutos): Mi esposo y yo tenemos 35 años. Nos gustaría alcanzar la independencia financiera (FI) a los 50 años. Si es posible, nos gustaría alcanzarlo antes mediante una combinación de ingresos de propiedad de alquiler y fondos de jubilación tradicionales. No estamos seguros de si es posible. Estos son nuestros números: tenemos $ 280,000 en cuentas de jubilación. Maximizo mi Roth y ambos contribuimos a una HSA. Planeamos continuar maximizando nuestras cuentas durante los próximos años. También tenemos dos propiedades de alquiler, las cuales se alquilan a $ 1,100 por mes. Cada propiedad tiene un saldo de $ 88,000 en un préstamo fijo a 30 años con una tasa de interés del 3 al 4 por ciento. Nuestra residencia principal tiene un saldo de $ 250,000 en una hipoteca fija a 15 años. Sin embargo, una vez que lleguemos a FI, planeamos mudarnos y alquilar hasta que sepamos dónde queremos establecernos. Planeamos pagar los alquileres antes de los 50 años (o antes). No queremos necesariamente utilizar nuestras cuentas de jubilación; Preferiríamos aprovechar los ingresos por alquiler. ¿Cómo podemos determinar si estos activos nos llevarán a FI? El jurado pregunta (a los 26:22 minutos): Mi pareja y yo queremos comprar nuestra primera casa. Estamos en una excelente posición para comprar, ya que tenemos un gran pago inicial y muchos ahorros de emergencia. También estaban libres de deudas. El problema es que no estábamos seguros de si queríamos comprar un condominio o una casa. Comprar un condominio resulta en un viaje de cuatro minutos hasta mi trabajo. Los pagos de la hipoteca son tan asequibles que podríamos invertir un salario y vivir del otro salario. Sé que esto parece una obviedad, pero no estoy seguro de si me gustaría vivir en un condominio. Soy una persona bastante ruidosa y no me gusta el ruido. También tengo un perro grande que pesa más de los límites normales que tienen los condominios. También me preocupa cuánto aumentarían las tarifas del condominio cada año y no quiero lidiar con evaluaciones especiales. Además de esto, el mercado de condominios en Calgary está colapsando, por lo que podría perder dinero si me mudo en cinco años. Comprar una casa resulta en un viaje de 10 a 15 minutos desde mi trabajo. Los pagos de la hipoteca son factibles, pero no puedo vivir de un salario en esta situación. Sin embargo, espero que el capital que tenemos en la casa equilibre eso. Planeo quedarme en esta casa durante 10-15 años, siempre que la vida no se interponga en mi camino. Dada toda esta información, ¿debo comprar el condominio o comprar la casa? ¿Cómo puedo pensar en esto? Sharon pregunta (a los 38:24 minutos): Tengo 48 años y me convertí en un propietario accidental hace dos años. Estoy completamente libre de deudas. Tengo un fondo de emergencia de $ 50,000 en una cuenta de ahorros y otra cuenta de ahorros en efectivo con un saldo de $ 120,000. Tengo $ 6,000 en una cuenta IRA Roth que está en VTSAX. Trabajo 20 horas a la semana en un prestigioso hospital de Manhattan. Mi ingreso bruto anual de este trabajo es de $ 80,000. Tengo dos fuentes de ingresos adicionales: un puesto de viáticos en el hospital (que aún no ha comenzado debido a la pandemia) y un consultorio privado que abrí en abril, que planeo crecer en los próximos años. Soy dueño de dos condominios en el condado de Westchester, y juntos valen 1,4 millones de dólares. Vivo en un condominio y alquilo el otro. Mi ingreso bruto anual por alquiler es de $ 63,000. En total, mi ingreso bruto anual es de alrededor de $ 140,000. He vivido en un apartamento toda mi vida y estoy cansado de no tener ninguna libertad con mi residencia. Quiero paz y tranquilidad y privacidad, por eso quiero comprar una casa con terreno. Sin embargo, no soy hábil, nunca he tenido una hipoteca y todo el proceso parece abrumador. Tampoco estoy interesado en adquirir más deuda. Una vez que me mude, podría alquilar el condominio en el que vivo, aumentando mi ingreso bruto anual a $ 210,000. ¿Cuál es la forma más conservadora de comprar una casita? Me gustaría quedarme con mi colchón de efectivo de 120.000 dólares para mi tranquilidad. ¿Es posible obtener un préstamo con garantía hipotecaria en uno de mis condominios y pagar mi residencia en efectivo? Leí que posiblemente pueda obtener hasta el 85 por ciento del valor de la propiedad, que es alrededor de $ 595,000. La casa que me gustaría comprar rondaría los $ 500.000 – $ 600.000. ¿O debería intentar obtener una hipoteca tradicional y verme obligado a utilizar mi colchón de efectivo como pago inicial? Me preocupa que mi puntaje crediticio no genere una gran tasa de interés en una hipoteca, así que me pregunto si un préstamo con garantía hipotecaria tiene más sentido que una hipoteca tradicional. ¿Está mal pensar que puedo conservar mis ahorros en efectivo y usar el dinero del préstamo con garantía hipotecaria para pagar todo lo relacionado con la vivienda en efectivo? Recursos mencionados: ¡Gracias a nuestros patrocinadores! BlinkistBusy, pero le encanta leer y aprender? 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