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# 283: Pregúntele a Paula & Joe – ¿Podría el mercado de valores ser demasiado juego?

04/11/2020



Los padres de Andrea tienen lo que parece ser un asesor financiero vendible. Intentó que ella contratara una segunda póliza de seguro de vida, que incluía movimientos potencialmente intrusivos. ¿A tus padres les va mejor sin su consejo? Teresa no puede evitar la sensación de que el mercado de valores es más una apuesta que una inversión. ¿Hay algún beneficio en mantener dinero a largo plazo si el mercado cae y usted pierde sus ganancias? June siente curiosidad por conocer las mejores estrategias de planificación universitaria para las familias que trabajan hacia o cerca de la independencia financiera. ¿Cómo puede ayudar a sus hijos y al mismo tiempo asegurar su futuro financiero? La hermana pequeña de Big Sisters alquila una casa móvil en un área que ama. El propietario quiere vender, pero es posible que su hermana pequeña no obtenga financiación. ¿Big Sister debería comprar la propiedad y vendérsela a través del financiamiento del vendedor? Managing for Mom en Massachusetts tiene una estrategia de inversión que quiere que sigamos. ¿Tiene sentido cambiar una cartera de acciones y bonos 50/50 a acciones al 100% y volver a una división 50/50 después de que el mercado haya vuelto a la fase prepandémica? Mi amigo y ex planificador financiero Joe Saul-Sehy está conmigo para responder estas preguntas. ¡Disfrutar! Andrea pregunta (a las 3:30 minutos): Soy del suroeste de Ontario, cerca de la frontera con Michigan. Mis padres tienen un asesor financiero (parece más un vendedor) con el que llevan años en buenos términos. Sin embargo, trató de venderme, un joven soltero, un seguro de vida y puso mi dinero en fondos mutuos administrados activamente. Cuando quise cambiarme a fondos indexados, él se negó, así que dejé de trabajar con él y comencé a administrar mi propio dinero. Mis padres están en una buena situación económica. Tu casa está pagada, mi madre está jubilada y mi padre todavía dirige su empresa de construcción porque quiere. Hace un año comenzaron otro negocio exitoso y su asesor financiero casi les vende un seguro de vida para mi madre. ¿Su razón? Una inversión por su exceso de dinero. Mi madre no estaba segura de cómo se consideraría una inversión un segundo seguro de vida, pero su asesor financiero aún le programó un chequeo médico. Convencí a mis padres de que no contrataran este seguro. En cambio, les dije que pusieran su dinero en la renovación de una casa, algo que habían querido hacer durante años. La próxima vez que se reunieron con su asesor financiero, les dijo que pidieran préstamos para su casa para obtener dinero para la renovación. Quería que depositaran su exceso de dinero con él y prometió superar las tasas hipotecarias actuales. ¿Puede comentar su consejo y si vale la pena seguirlo? Managing for Mom en Massachusetts pregunta (a las 26:00 minutos): Comencé a administrar la cartera de acciones de mi madre hace varios años después de que mi padre falleciera. Cuando quedó atrapada en la pandemia, su cartera estaba dividida en un 50% entre los fondos indexados Vanguard Total Bond Market y Total Stock Market. Los fondos se mantienen dentro de una cuenta IRA tradicional y, dado que mi madre tiene casi 80 años, tiene distribuciones obligatorias. Mi mamá no necesita el dinero ya que tiene una pensión de enseñanza, pero sé que necesita ese dinero para cuidados a largo plazo y quiero obtener esos rendimientos lo mejor posible. Cuando el mercado colapsó en marzo, me di cuenta de que ella estaba sentada con mucho dinero en el mercado de bonos. Bajó un poco, pero nada como lo que experimentó VTSAX. Comencé a vender acciones de índice del mercado de bonos a granel a un costo promedio de y, en cambio, compré acciones en fondos de índice de acciones. Mi plan es mantener esta nueva cartera de acciones al 100 por ciento, gran parte de la cual compré en los puntos más bajos, hasta que el DOW vuelva a sus números anteriores a la pandemia, alrededor de 29,500. En este punto, venderé la mitad de los fondos de índices bursátiles y recompraré los fondos de bonos, esperaré hasta la próxima caída y repetiré. Comencé a invertir durante la crisis de 2008, por lo que no me preocupa reaccionar emocionalmente en estas situaciones. ¿Tiene sentido esta estrategia? ¿Existe alguna implicación fiscal al vender y comprar? Teresa pregunta (a los 39:43 minutos): Tengo una pregunta sobre el mercado de valores. Digamos que compro fondos indexados de $ 10,000 y en cinco años valdrán $ 15,000. ¡Excelente! Pero en 10 años el mercado caerá y volverán a valer $ 10,000. ¿He vuelto a donde empecé? Si un amigo compra $ 10,000 en este momento, ¿tenemos ahora el mismo valor en fondos indexados? ¿Recibo un beneficio después de tenerlo durante 10 años? De lo contrario, el mercado de valores parece ser más una apuesta que una inversión. Escuché que las publicaciones son importantes, pero siguen siendo poco atractivas. ¿No estás jugando con más dinero en este momento? La hermana mayor pregunta (a los 51:10 minutos): Mi hermana pequeña alquila una casa móvil en un área que ama. El propietario planea vender el próximo año y mi hermana tiene derecho a rechazar la compra primero. Quiere comprar la casa, pero sus modestos ingresos y solvencia pueden dificultar la obtención de un financiamiento competitivo. Quiero ofrecerle una forma asequible de poseer una casa. Mi situación financiera es sólida. Soy dueño de mi casa y de las facturas universitarias de mis hijos, y mi jubilación está cubierta. No veo esto como una inversión, sino como una forma de ayudar a un miembro de la familia. Puedo comprar el lote de $ 80,000, quitar la casa móvil y construir una casa modular, todo con efectivo. El costo estimado de construir los cimientos y la estructura es de $ 120,000. El plan es tener un apartamento en la casa que mi hermana pueda alquilar para generar ingresos adicionales. Me gustaría utilizar la financiación del vendedor para vender la propiedad a mi hermana. Los pagos estimados de la hipoteca coincidirán con sus pagos de alquiler actuales. Los ingresos por alquiler compensarían con creces los nuevos gastos, como los impuestos a la propiedad. ¿Cómo debo lidiar con la financiación del vendedor? Si cobrara el cero por ciento de interés, ¿eso activaría el impuesto sobre donaciones? June pregunta (a los 59:15 minutos): ¿Cómo pueden los padres que persiguen un plan de independencia financiera hacer un plan para la universidad? La mayoría de nosotros conoce lo básico, pero me encantaría profundizar porque hasta el 47 por ciento de nuestra riqueza puede ser quitada, amenazando nuestra jubilación. (Nota del editor: esa cifra del 47 por ciento está relacionada con la contribución familiar esperada). Recientemente le dijo a una persona que llamaba que comprara una propiedad de alquiler, la pagara por completo y luego la vendiera cuando sus hijos vayan a la universidad. Tienen expertos en el campo. Dicho lo contrario, la depreciación puede reducir sus ingresos anuales. ¿Puedes ayudarme a entender esta estrategia? Recursos mencionados: ¡Muchas gracias a nuestros patrocinadores! Radius Bank ¿Le gustaría ganar dinero en efectivo con una tarjeta de débito? Entonces eche un vistazo a Rewards Checking en Radius Bank. Hasta finales de 2020, ofrecen un reembolso del 1,5% en entrega de comestibles, entretenimiento, bienestar social y salud. No hay tarifas y obtienes un reembolso ilimitado del uno por ciento en todas las demás compras con tarjeta de débito. Primero, vaya a radiusbank.com/paula. BlinkistBusy, pero le gusta leer y estudiar? 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