Saltar al contenido

# 280: Pregúntele a Paula: ¿Podría esta pareja de Nueva York contribuir con $ 10,000 al año para la jubilación?

22/10/2020



Amy y su esposo ahorraron $ 900,000 para la jubilación. Tiene 40 años y planea jubilarse a los 65. Debido a un cambio de trabajo y un recorte salarial, es posible que solo tengan $ 10,000 al año para ahorrar durante los próximos 25 años. Dado el gasto anual de $ 144,000, ¿será suficiente? Janie quiere un sistema solar para su casa, pero no está segura de cómo pagarlo. ¿Debería pedir prestado dinero de su fondo de emergencia de siete meses o usar dinero de una cuenta de corretaje sujeta a impuestos que estaba destinada a la jubilación? CJ y su esposa ganaron $ 200,000 con la venta de su casa. No estoy seguro de si el tiempo que tardarán en comprar su próxima casa puede ser de solo tres o seis años. ¿Dónde deben guardar los $ 200,000 para usarlos en el pago inicial de su próxima casa? Brandon planea jubilarse en los próximos cinco a diez años. Contribuye con el 20 por ciento a su Roth 401k. ¿Tiene más sentido contribuir hasta la coincidencia de su 401k e invertir el resto en una IRA para hacer una conversión Roth, ya que no puede retirar esas contribuciones antes? ¿Anónimo extraño? quiere saber: ¿cuándo vale la pena aprovechar las pérdidas fiscales? Mi amigo y ex planificador financiero Joe Saul-Sehy y yo respondemos esas preguntas en el episodio de hoy. ¡Disfrutar! CJ pregunta (a las 3:07 minutos): Mi esposa y yo vivimos en el Área de la Bahía de San Francisco. Recientemente vendimos nuestra residencia principal y compensamos aproximadamente $ 200,000 en efectivo con ganancias mínimas imponibles. Nos mudamos a una propiedad de alquiler en una parte diferente de la bahía, pero a mi esposa le gustaría volver a ser propietaria en tres o seis años en el futuro. Nuestro presupuesto es de $ 1 millón y nuestro pago inicial es de $ 250,000-300,000 gracias a las ganancias de la venta de nuestra casa. ¿Dónde debemos guardar los $ 200,000 hasta que estén listos para comprar? ¿En una cuenta de ahorros segura? ¿Está invirtiendo en un fondo de California Muni-Bond como VCAIX o es demasiado arriesgado? ¿O invertir de forma más agresiva en IFP? ¿Anónimo extraño? pregunta (a las 7:51 pm): Durante los últimos siete años, he invertido en acciones y nunca he cosechado cosechas de impuestos. ¿Extraño? Pregunta Brandon (a los 29:01 minutos): Tengo 36 años y planeo jubilarme en los próximos cinco a diez años. Mi esposa y yo contribuimos con el 20 por ciento a nuestros Roth 401ks. Tengo entendido que estas contribuciones no se pueden retirar tan pronto como nuestras contribuciones Roth IRA. Si eso es cierto, ¿tiene más sentido simplemente contribuir hasta nuestra coincidencia en el 401k, financiar dos IRA y, en última instancia, convertirlas de Roth cada año? Parece que estamos pagando los mismos impuestos y tenemos más flexibilidad con esta estrategia, ya que podríamos comenzar a deducir las contribuciones de conversión en los próximos cinco años. Los ahorradores disciplinados han estado libres de deudas y hemos ahorrado el 40 por ciento de nuestros ingresos durante los últimos seis años. Tenemos cuentas IRA Roth, cuentas imponibles y grandes saldos tradicionales de 401.000. (Ojalá pudiéramos convertir a Roth, pero aún estaríamos con estas compañías). ¿No brindaría esta estrategia más flexibilidad para aquellos que solo invierten en 401,000 con beneficios de impuestos diferidos al invertir dólares retrospectivos en IRA? Incluso si una persona no planea una conversión Roth, tiene la opción de hacer una en el futuro. ¿Lo estoy reconsiderando? Janie pregunta (a los 37:21 minutos): Estoy pensando en comprar un panel solar para mi casa, pero no estoy segura de cómo pagarlo. El costo del sistema es de aproximadamente $ 12,000. Entre los créditos de energía solar renovable y el ahorro de electricidad, ahorraríamos alrededor de $ 3.600 por año. El sistema se amortizaría por sí solo en tres años y medio. Inicialmente teníamos tres opciones de financiamiento: Comprarlo directamente al contado. Haz un contrato de arrendamiento. Financiarla. El arrendamiento parece ser la peor opción. Cuando nos mudamos, tenemos que conseguir que alguien se haga cargo del contrato de arrendamiento. Tampoco recibiríamos ningún crédito de energía, lo que devalúa el sistema. Tampoco éramos grandes fanáticos del crédito, pero sin un crédito tenemos que aprovechar nuestros ahorros. Podríamos ahorrar para ello, pero eso nos despertaría el próximo año. Entonces los créditos fiscales disminuirán. Cuando pagamos en efectivo tenemos dos opciones: sacar el dinero de nuestro fondo de emergencia de siete meses y llevarlo a cinco meses. Vender fondos en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos (saldo: $ 50,000) que están destinados a la jubilación, efectivo de nuestro fondo de emergencia como lo repondríamos durante los próximos seis meses. Si alguno de los dos pierde nuestro trabajo, también podemos cubrir nuestros gastos. ¿Cómo deberíamos hacer esto? Amy pregunta (a los 51:41 minutos): Mi esposo y yo tenemos 40 años y vivimos en Brooklyn, NY con nuestros dos hijos pequeños. Ahorramos $ 900,000 en cuentas de fondos mutuos 401,000 y Vanguard, que son solo para jubilación. Continuaremos financiando estas cuentas durante los próximos 25 años; planeamos retirarnos a los 65 años. Gastamos entre $ 12,000 y $ 15,000 por mes en gastos de vida, pero nuestra hipoteca es $ 2,500 de eso y planeamos pagarlo antes de jubilarnos. Estimamos que es más probable que el costo de vida durante la jubilación esté entre $ 10,000 y $ 13,000 por mes. Dejé mi trabajo corporativo para conseguir un trabajo más satisfactorio pero para pagar menos. Intento pensar en el peor de los casos para preparar nuestras finanzas. Por ejemplo, ¿qué pasa si solo podemos contribuir con $ 10,000 al año para nuestra jubilación durante los próximos 25 años? Suponiendo un rendimiento anual del cinco por ciento, ¿sería esto suficiente dado nuestro saldo actual? Según mis cálculos, eso nos daría $ 4 millones, una cantidad con la que estábamos contentos. No tocaremos nuestros fondos de jubilación hasta que tengamos 65 años y tengamos un fondo de emergencia y una cuenta de ahorros universitarios separados. ¡Muchas gracias a nuestros patrocinadores! Backcountry ¿Está buscando comprar ropa de invierno para actividades al aire libre pero no quiere poner un pie en una tienda? Backcountry.com lo tiene cubierto. Si tiene alguna pregunta sobre algo en su sitio web, pueden hablar con un reductor por teléfono las 24 horas, los 7 días de la semana. Son ex deportistas profesionales, olímpicos, esquiadores con más de 100 días al año y guías experimentados. Ingresa a backcountry.com/paula y usa el código paula para obtener un 15% de descuento. PolicygeniusPolicygenius es una forma fácil de obtener un seguro de vida. En minutos, puede comparar cotizaciones de las principales aseguradoras para encontrar cobertura a un precio asequible. No importa cuánto o qué poco sepa sobre seguros de vida, encontrará la póliza adecuada en Policygenius. ¡Mis pantalones Betabrand son cómodos para los días de viaje! Beta Burn La mayoría de nosotros nos encontramos en situaciones en las que necesitamos usar pantalones de traje, ya sea para el trabajo, una conferencia o una reunión. Si tan solo pudieras usar pantalones cómodos con todo, ¿verdad? Bueno … ¡ahora puedes! Betabrand ofrece pantalones de vestir, pantalones de yoga, y son tan increíbles como suenan. Visite betabrand.com/paula y obtenga un 25% de descuento en un par. Los zapatos de Rothy son elegantes, sostenibles y cómodos para la vida cotidiana, en todas partes. Vienen en muchos estilos, sus alineaciones se actualizan con frecuencia y sus casas, zapatos y bolsos están hechos de botellas de agua de plástico recicladas. Rothy ofrece envío gratuito + devoluciones e intercambios gratuitos. Vaya a rothys.com/paula.



Source link

A %d blogueros les gusta esto: