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# 209: Pregúntele a Paula – ¿Son inciertos los fondos indexados?

13/09/2019
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]# 209: Pregúntele a Paula – ¿Son inciertos los fondos indexados?

Anónimo quiere retirarse temprano y con frecuencia. Van al extranjero, donde ganan su salario anual dentro de los seis meses. ¿Dónde deberían invertir sus ingresos adicionales? Anónimo también quiere saber: ¿cómo puede encontrar un asesor financiero en quien realmente pueda confiar? Otro oyente anónimo quiere saber si es posible gastar más mientras minimiza los impuestos de jubilación anticipada. Juan Carlos pregunta: ¿$ 20,000 es muy poco para invertir con un asesor financiero? Angela se pregunta cómo crear una cuenta Roth IRA para un adolescente. Rose está considerando pasar de fondos mutuos a fondos indexados porque cuesta menos, pero ella y su esposo tienen más de sesenta años. ¿Eso tiene sentido? Ari tiene $ 700,000 para invertir en una cuenta de corretaje imponible. Quiere saber si un índice total de bonos del 90 por ciento y del 10 por ciento es una buena asignación de activos. Dave y su esposa quieren capitalizar sus planes de beneficios definidos como su principal fuente de ingresos, completándolos con Roth y 457 ganancias. ¿Dónde más deberían guardar? Yo y el ex planificador financiero Joe Saul-Sehy contestamos estas preguntas en el episodio de hoy. Diviértete! Rose pregunta (a las 3:00 pm): Mi esposo y yo tenemos 60 años y estamos jubilados. Tenemos un asesor financiero que cobra una tarifa anual del uno por ciento por una cartera

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de aproximadamente $ 1 millón. Tenemos algunos fondos mutuos en esta cuenta. ¿Vale la pena construir una cartera con fondos indexados en este momento? Nuestro asesor financiero dice que los fondos indexados son más riesgosos que los fondos mutuos porque tienen todo el mercado con fondos indexados. Cuando el mercado cae, también lo hace su cartera. Después de su consejo en la semana 23, revisé las tarifas de nuestros fondos mutuos, y solo tres de cada once tienen una relación de costos de 0.50 por ciento o menos. Además, mi pequeña Roth IRA tiene tres fondos con una relación de costos de alrededor del uno por ciento. Me acabo de enterar de que Vanguard cobra un 0,03 por ciento por las tarifas administrativas. Me pregunto si vale la pena transferir mi cuenta a Vanguard para reducir las tarifas y simplificar mi cartera. Que piensas JuanCarlos pregunta (a las 43:44): Tengo $ 20,000 en efectivo para futuras inversiones, así que he estado buscando un contador público o un asesor financiero para obtener ayuda. Sin embargo, si les digo que tengo que invertir $ 20,000, no parecen estar interesados. ¿Estoy esperando un asesor financiero? ¿Debería buscar a alguien con un título diferente? ¿Cómo sé que he encontrado el asesor adecuado para mí? Anonymous pregunta (a las 50:50): ¿Cómo puedo gastar más y al mismo tiempo minimizar los impuestos sobre la jubilación anticipada? Tuve la suerte de retirarme temprano a la edad de 46 años con un patrimonio neto de $ 3 millones. Seis años después, mi patrimonio neto es de $ 4 millones. Soy soltero y no tengo herederos. Aunque ahora vivo cómodamente, mi simulación sugiere que, dependiendo de la esperanza de vida, puedo gastar otros $ 6,000 al mes. La desventaja es que esto requeriría retiros de cuentas con privilegios fiscales. Tengo 52 años y no tengo ganas de ser el hombre más rico del cementerio. He considerado los retiros de 72-T y un líder de conversión Roth, pero estas opciones aumentarían mis ingresos y eliminarían mi subsidio ACA. Me gusta mi casa, está pagada y no quiero vender. Por lo tanto, no veo una buena oportunidad para aprovechar la equidad. Vivo con aproximadamente $ 20,000 en ganancias de capital y dividendos a largo plazo, y deduzco $ 35,000 adicionales por año de las contribuciones de Roth IRA. Estoy en una categoría impositiva mínima y califico para la subvención completa de Obamacare. Tengo contribuciones Roth adicionales y suficiente dinero en una cuenta gravable para mantener mi índice de gastos actual hasta la edad de 59.5 años, pero no lo suficiente como para aumentar mis gastos a lo que la simulación sugiere que estoy

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despegando de manera segura puede. ¿Cómo puedo ganar de manera más eficiente $ 6,000 / mes adicionales para fines fiscales? Ari pregunta (a las 34:44): tengo 43 años y no tengo hijos. Me estoy preparando para vender una casa que tengo con mi hermano. Obtendré aproximadamente $ 700,000 de la venta, que estará exento de impuestos debido a una recarga y exclusión de ganancias de $ 250,000. Planeo depositar los $ 700,000 en una cuenta de corretaje imponible y reclamar 3.5 por ciento al año. ¿Considera que una asignación de activos del 90 por ciento del índice bursátil total y del 10 por ciento de los bonos es una buena asignación de activos para lo que pretendo hacer? Aquí hay información adicional: ya he invertido $ 80,000 en una cuenta Roth IRA que está 100% invertida en un índice bursátil, y planeo continuar trabajando a tiempo parcial en mi negocio colateral, lo que suma aproximadamente $ 20,000 al año. Además, tengo la intención de ser un inquilino en lugar de comprar una casa en el futuro. Dave pregunta (a las 25:55): mi esposa y yo tenemos 38 años, vivimos en California y ganamos alrededor de $ 95,000 al año. No tenemos otras deudas que nuestra hipoteca y una cuenta de ahorro de $ 32,000. Trabajo para un gobierno de distrito con tres por ciento en 60 planes de beneficios definidos, y mi esposa también trabaja para el estado con un plan de beneficios definidos. Comenzamos nuestro trabajo a los 22 años y queremos quedarnos hasta la jubilación. Tenemos Roth IRA con un total combinado de $ 43,000 y donamos $ 11,000 al año a Roth. También tengo un plan de $ 45,000 457b con una contribución de $ 7,200 / año. Queremos utilizar nuestros planes de pensiones de beneficios definidos como la principal fuente de ingresos de jubilación, complementados por Roth y 457 ganancias. ¿Dónde deberíamos ir a continuación en la planificación de la jubilación? ¿Qué más deberíamos ahorrar / invertir? Anónimo pregunta (a las 57:48): Tengo una pregunta de dos partes. El primero es: ¿Cómo encuentro un asesor financiero en quien confío? El segundo: tuve la oportunidad de ir al extranjero en el trabajo, y gano mi salario anual en solo seis meses. ¿Qué debo hacer con los ingresos adicionales que obtengo? Aquí hay algunos detalles: a los 25, gano alrededor de $ 70,000 / año, tengo alrededor de $ 40,000 en deuda y tengo $ 20,000 en mi TSP. Mi objetivo es jubilarme temprano y con frecuencia, y quiero que mis inversiones sean lo más simples posible. Angela pregunta (a las 1:02:51): ¿Tienes algún consejo para alguien que quiera comenzar una especie de IRA para un adolescente que recién comienza a trabajar? Estoy buscando comentarios sobre compañías específicas o cuentas Roth que se pueden abrir para que un niño las use hasta su jubilación. Recursos mencionados: ¡Muchas gracias a nuestros patrocinadores! NativeNative crea productos seguros, simples y efectivos con ingredientes confiables y características de rendimiento. El desodorante no contiene aluminio y está disponible en una variedad de fragancias para todos. Puede probarlo sin riesgo ya que Native ofrece devoluciones e intercambios gratuitos en los EE. UU. ¿Quieres probarlos? ¡Ingrese el código de promoción Paula al finalizar la compra y obtenga un 20% de descuento! Frank & OakFrank & Oak es una compañía de ropa canadiense comprometida a proporcionar productos específicos. Están hechos de materiales ecológicos y utilizan procesos ecológicos. Harán una prueba rápida con recomendaciones sobre la ropa y tendrán siete días para probarla. Pruébelo pagando $ 25 por su primera caja en frankandoak.com/paula. Lumen5 ¿Crees que tu negocio podría beneficiarse del video, pero no sabes cómo producir un video? Con Lumen5 puedes crear fácilmente videos hermosos para tu negocio. Regístrese para obtener una cuenta gratuita en lumen5.com/paula y obtenga un 50% de descuento en su primer mes en todos los planes pagos. ¡Rothy es genial para viajar! Los zapatos de Rothy son elegantes, sostenibles y cómodos para todos los días, sin importar dónde. Vienen en cuatro versiones, su diseño se actualiza con frecuencia, y creo que es genial que hagan apartamentos con botellas de agua de plástico recicladas. Si desea pedir un par, visite rothys.com/pa]
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