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Pregúntele a Paula: ¿Debo ganar o soportar una ganancia de $ 30,000

septiembre 11, 2019

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Pregúntele a Paula:

¿Debo ganar o soportar una ganancia de $ 30,000?

Matt y su prometido juntos ganan $ 7,500 por mes.

Ahorras más de la mitad de tus ingresos. Quiere tomar

otro trabajo que reduzca sus ingresos en $ 2,000 al mes

pero mejore su calidad de vida. ¿Debería él? Suja quiere

pedir un préstamo para promover el crecimiento empresarial

. ¿A qué banderas rojas debería prestarle atención?

Anónimo y su esposo consideran comprar una casa por

medio millón de dólares, comprar un segundo automóvil

y tener un bebé. Han ahorrado un fondo de emergencia y

un pago inicial del 20 por ciento. Estas listo Trayci

quiere renunciar a su puesto de 9 a 5 y comenzar como

1099 por cuenta propia. ¿Cómo debería manejar esta transición?

Daria siente curiosidad por la economía de un podcast.

¿Cuáles son los ingresos y gastos? Jared quiere retirarse?

prematuramente y luego vender sus propiedades de alquiler,

pero le preocupa la tasa de impuestos para la cancelación.

¿Cómo debería planear?

Ali quiere establecer un plan

de donación a largo plazo, pero la mayoría

de los consejos son para donantes ricos.

¿Cómo deberían los trabajadores de clase media recaudar

sus donaciones para caridad?

La planificadora financiera Sophia Bera

(elogiada por Investment News como una de las Top 40 Under 40)

me acompaña en el episodio de hoy para responder

estas siete preguntas. Aquí están los detalles:

Anónimo pregunta (a las 26:36): Mi esposo y yo estamos en nuestro.

Ambos tenemos 9-5 empleos en Greater DC. Estamos alquilando un pequeño apartamento, liquidando todas nuestras deudas,

usando nuestros 401k durante varios años y finalmente

ahorrando lo suficiente para pagar un pago inicial del 20%

en una casa. También tenemos un fondo de emergencia de seis meses. Mientras estábamos en buena forma ahora, nos llegan

muchos costos nuevos. Nos gustaría tener hijos pronto

(la guardería cuesta $ 20,000 por niño), y es posible que)

necesitemos un segundo automóvil ya que las casas están

ubicadas en las afueras de la ciudad y no cuentan con servicio de transporte público. Se preguntó:

¿Deberíamos pagar entre $ 100,000 y $ 150,000?

más por una casa más cercana a nuestros lugares de trabajo y transporte público, incluso si es más pequeña? Nuestros empleadores también reembolsan el costo del transporte público: no reembolsan el gas o el peaje. Fuera de esa decisión, nuestro plan para continuar maximizando el 401k, cargando el 20 por ciento de la casa, manteniendo el fondo de emergencia de seis meses y comprando un segundo automóvil en efectivo (a menos que encontremos un acuerdo APY de cero por ciento) se casa) antes de que suban las tasas de interés). Pero, ¿a dónde vamos a dirigir nuestros ahorros mensuales ahora si no podemos ahorrar más para el pago inicial? Suja pregunta (a las 15:57): Este año, estoy ampliando mi negocio inmobiliario hotelero. Tengo algunas maneras de manejar los gastos de capital. Tengo un HELOC que es bastante extenso pero tiene una tasa de interés del seis por ciento. También tengo la opción de abrir tarjetas de crédito con un APR de cero por ciento durante 12 a 15 meses. Pago menos intereses, pero mi utilización del crédito es mayor, lo que reduce mi calificación crediticia. También quiero considerar cómo cada opción afecta mi capacidad de obtener préstamos (un microcrédito o un préstamo solar para una de mis propiedades). El principal problema es probablemente mi relación entre deuda e ingresos, ya que estoy en una fase de crecimiento y tengo una cantidad considerable de pagos de hipoteca que hago. ¿Qué opción crees que es mejor y qué debo hacer con una relación deuda / ingresos tan alta? Trayci pregunta (a las 38:15): estoy comenzando mi inversión en inversiones y quiero comenzar a convertirme en corredor de bienes raíces porque creo que facilitará la compra de bienes raíces. Sin embargo, me gusta mi trabajo actual: gano buen dinero y tengo ventajas. ¿Cómo recomienda la entrada al mundo inmobiliario? Sé que cambiaría de un empleado W2 a un contratista 1099, lo que significa que pierdo mis servicios y me pagan por comisión. Pero todavía tengo que pagar las facturas. ¿Debo trabajar a tiempo parcial y luego trabajar en bienes raíces de 11 a 19 en punto? ¿O vas a tiempo completo en la industria de bienes raíces y obtienes un trabajo como servidor por la noche? Ali pregunta (a las 8:34 am): Estoy cansado de dar un poco aquí y allá y quiero desarrollar un plan de donación a largo plazo. Un día, me gustaría tener un fondo o un vehículo que me permita gastar mucho dinero en las causas en las que estoy trabajando. Sin embargo, la mayoría de los recursos que encuentro son para personas de considerable riqueza. Este no soy yo y probablemente pasarán algunos años más. He estudiado mis valores en profundidad y me he encontrado con dos organizaciones que me apasionan. Hay una organización para la que me gustaría donar, y estoy interesado en obtener una beca. Ya soy un miembro activo de la comunidad y soy voluntario. Ahora me gustaría darle una guía sobre cómo manejar mi dinero. Alguna sugerencia? Matt pregunta (1:54): gano $ 55,000 al año, pero gano $ 2,000 al mes en ingresos no gravables por gastos de viaje y comida. Pero estoy en un hotel 4 noches a la semana. Mi prometido gana $ 50,000 / año. Juntos, gastamos alrededor de $ 7,500 / mes y ahorramos $ 4,000, junto con el 15 por ciento para cada uno de nuestros 401. El equilibrio entre el trabajo y la vida es un poco extraño, ya que estoy en un hotel 4 noches a la semana. Si fuera y obtuviera otro trabajo, solo tendría el salario que estoy ganando ($ 50,000 / año), sin los costos adicionales. No he estado en la escuela por un año y no tengo mucha experiencia. Mi pregunta es: ¿el recorte salarial y la conciliación del trabajo y la familia valen al menos $ 30,000 cuando estás en casa por la noche? Jared pregunta (a las 46:25): He estado trabajando para FI durante una década, y como ustedes lo han hecho, parte de mi estrategia ha sido invertir en bienes raíces. Me preocupa que los bienes raíces no sean tan buenos para los jubilados anticipados. Las reglas del IRS me obligan a cancelar alrededor de 10,000 USD de mi valor de construcción por año. Hoy, eso me da una dulce deducción de impuestos porque estoy en el tramo impositivo del 24 por ciento. Un día, podría retirarme prematuramente y luego hundirme en el tramo impositivo del 12 por ciento. Un día venderé mi propiedad aún más en el futuro, y el IRS recuperará la reducción de la depreciación con la recuperación de la depreciación. He leído que las amortizaciones recuperables se tratan como ingresos ordinarios hasta un 25 por ciento de descuento.

¿Es ese un argumento para que las personas FUEGO no sean propietarias de propiedades cuando dejan su trabajo?

Daria pregunta (a las 57:33):

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