«La guía de calificación» 👍¡completa para ¡el programa HomeReady¡

Posted by on Oct 29, 2018 in inicio

«La guía de calificación» 👍¡completa para ¡el programa HomeReady¡

«La guía de calificación» 👍¡completa para ¡el programa HomeReady

¿No has ahorrado suficiente dinero para un pago inicial a un hombre?

¿Qué hay de cero dinero de su propio ahorro, pero su familia le dará dinero para un pago inicial?

O tal vez no hay posibilidad de recibir un regalo en efectivo de cualquier miembro de su familia, pero aún así desea comprar una casa. ¿Hay alguna esperanza?

Le alegrará saber que hay más caminos que nunca hacia la propiedad. Usted puede calificar para los programas hipotecarios Freddie Mac Home Possible o Home Possible Advantage de los que hablamos en este post. O, usted puede calificar para Fannie Mae HomeReady programa de hipotecas

Estos programas de préstamos están diseñados para ayudar a los prestatarios de ingresos bajos a moderados a establecerse en una casa sin dinero. El depósito mínimo para cada programa es solo el 3% del precio de compra, y hay mucha flexibilidad en el derecho a recibir ese dinero.

Para los programas de Freddie y Fannie, el pago inicial puede provenir de una donación, una segunda hipoteca comunitaria o un programa de asistencia para el pago inicial. Estas fuentes también pueden cubrir sus costos de cierre. Un total de cero dólares debe provenir de su dinero.

La conclusión es que al usar estos programas, puede ser propietario de una casa, incluso si no ha guardado un mensaje.

Obtenga una aprobación previa para un Programa HomeReady para comprar tu primera casa.

Lo mismo para todos los programas.

La flexibilidad de donde proviene el pago inicial no es lo único que estos programas tienen en común. Las otras similitudes son:

    • Los prestatarios no necesitan ser compradores de primera vivienda.
    • Es bueno tener otra propiedad (pero para HomeReady, tiene que trabajar desde una propiedad residencial).
    • Ambos permiten un prestatario no ocupante, lo que significa una persona que está en préstamo con usted pero que no vive en su casa con usted.
    • El importe mínimo de la cuota inicial es del 3%.
    • El seguro de préstamo hipotecario se puede cancelar permanentemente tan pronto como haya un 20% de capital en la vivienda.
    • Puntaje crediticio mínimo de 620.
    • La propiedad debe ser su residencia principal.
    • Usted puede calificar sin una puntuación de crédito.
  • No se puede ganar más que los límites de ingresos moderados de la zona.

Entonces, ¿por qué elegir un programa en lugar de otro? Bueno, resulta que hay varias diferencias entre estos programas. Siga leyendo para obtener más detalles sobre el programa Fannie Mae porque puede marcar una diferencia para usted.

Cómo te ayuda HomeReady a calificar

Uno de los obstáculos más difíciles de superar para calificar para una hipoteca es obtener ingresos suficientes para cumplir con los índices de deuda máximos. Y el Ingreso mediano El límite en su condado puede ser demasiado bajo para calificar para la hipoteca que necesitará. Pero con el programa de Fannie, hay varias maneras de resolver este problema.

Puedes tomar una frontera y el alquiler que le pagan puede contarse para su ingreso total elegible. Pero hay reglas:

    • Debe documentar los últimos 12 meses de colocación.
    • Si solo puede documentar el ingreso de 9 meses, el ingreso promedio se calcula en 12 meses.
  • Los ingresos de la frontera no pueden representar más del 30% de sus ingresos elegibles totales.

Puede utilizar el ingreso futuro de una unidad de abuela. Si la propiedad que compra tiene una unidad aislada o incluso una unidad de «suegra». Para que estos ingresos se incluyan, el prestamista deberá agregar un componente a la valoración, incluida una encuesta de comparación de alquileres. Esto le dará al prestamista un ingreso promedio de alquiler de estos tipos de unidades ubicadas en las inmediaciones de su propiedad.

No se requiere que la unidad de suegras sea una unidad legal para este tipo de programa de préstamo, siempre y cuando el tasador lo aborde específicamente para las instrucciones de Fannie.

Si la propiedad está ubicada en una zona censal de bajos ingresos.No hay límite de ingresos para usted. Todavía puede utilizar un ingreso que no sea su trabajo para calificar.

Puede usar los ingresos de alguien que no vive con usted para ayudarlo a calificar. Técnicamente, se llama un co-prestatario no ocupante, y también tendrá que incluir sus deudas. El prestamista agregará sus ingresos así como los ingresos de los co-prestatarios no ocupantes, luego su pago mensual (incluido el pago de la hipoteca futura). Dividirán la deuda total en el ingreso total, y si la proporción no es superior al 45%, usted calificará.

Si planea utilizar los ingresos del co-prestatario no ocupante, el préstamo máximo se reduce al 95%.

Averigüe si califica para el Programa HomeReady

Seguro de préstamos hipotecarios para el programa HomeReady

Al igual que los programas de Freddie Mac, puede hacer que el seguro de préstamo hipotecario se retire de su préstamo una vez que haya alcanzado un mínimo del 20% de la equidad en su hogar. Y para demostrarlo, puede recibir una orden del prestamista y una evaluación si considera que la propiedad ha sido lo suficientemente apreciada. También puedes esperar unos tres años. Por lo tanto, una combinación de pagos de capital y una leve apreciación (3% anual) crea un patrimonio del 20%.

Pero mientras paga las primas de seguro de préstamo hipotecario con una hipoteca HomeReady, el monto de sus primas será inferior al de otros prestatarios cuyo capital se encuentre entre el 3% y el 10%. HomeReady requiere una prima de seguro hipotecario del 25% para una relación de préstamo a valor de 90 a 97%. Los préstamos estándar de Fannie Mae tienen un 30% de prima de seguro de préstamo hipotecario para una relación préstamo-valor de 90 a 95% y 35% para una tasa de reembolso de 95 a 97%.

Y HomeReady puede financiar su prima de seguro hipotecario para que no tenga que pagar una prima mensual. Esto solo funciona si su relación préstamo / valor (LTV) no supera el 97% con la prima de vida agregada a su préstamo. Pero si tiene un pago inicial adicional, reducirá su pago mensual.

Otras diferencias con HomeReady

El programa HomeReady, al igual que los dos programas de Freddies, se puede usar para comprar una vivienda unifamiliar, un condominio o un PUD. Pero HomeReady también permite comprar el 95% de LTV de una casa prefabricada. Y si necesita refinanciar para retirar dinero de su hogar más tarde, puede usar HomeReady hasta un 95% LTV, siempre que sea su negocio. Residencia principal y su residencia unifamiliar.

Además, los programas Fannie y Freddie ofrecen a los prestatarios que no tienen una puntuación de crédito la oportunidad de utilizar el llamado «crédito alternativo» para calificar. Los criterios de elegibilidad de HomeReady dependen del número de prestatarios. Aquí están las diferentes situaciones permitidas:

Dos prestatarios, uno con calificación crediticia y el otro sin – No es necesario proporcionar documentación sobre un historial de crédito alternativo que no se haya informado a las agencias de informes de crédito. Sin embargo, el prestatario con el puntaje de crédito debe contribuir con más del 50% de los ingresos calificados. Si no, ver más abajo.

Dos prestatarios y ninguno de ellos tiene crédito. significa que cada prestatario debe proporcionar dos tipos de documentos de crédito «no tradicionales». Uno de los dos tipos debe estar relacionado con la vivienda; Sin embargo, hay un hacking para este requisito también! Si ninguno de los prestatarios tiene documentos de crédito para la vivienda, aún pueden reclamar si pueden probar que tienen 12 meses del pago de la hipoteca en reserva.

Las reservas deben ser fondos que se suman al pago inicial y los costos de cierre. Estos son fondos que usted guarda en sus cuentas y que el prestamista debe entregar o mantener. Pero debe poder demostrar que tiene acceso directo al dinero de sus cuentas de activos.

El crédito no tradicional puede consistir en facturas de servicios públicos, facturas de teléfonos celulares, instalaciones de alquiler de instalaciones y cualquier otro tipo de pago regular que realice. Hable con su oficial de préstamos sobre su situación para obtener los documentos requeridos.

De estos tres programas, la mayoría de los prestatarios deberían poder obtener un préstamo hipotecario que se usará para comprar una casa. Aunque los estándares de los préstamos no han disminuido, es una prioridad abrir la puerta a la propiedad de vivienda en todo el país. Hable con un prestamista hoy para averiguar cómo podría funcionar uno de estos programas para usted.

Mi primera casa el libro

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La guía de calificación completa para el programa Home Possible.

Posted by on Oct 28, 2018 in inicio

La guía de calificación completa para el programa Home Possible.

La guía de calificación completa para el programa Home Possible.

Ahorrar para comprar una casa mientras observa los precios y el aumento de las tasas de interés parece ser un objetivo imposible de alcanzar. Usted ha verificado sus préstamos con FHA y se dio cuenta de que solo requiere un 3 ½% del precio de compra como pago inicial. Pero luego aprendiste que las primas de seguro hipotecario eran altas y permanentes. No gracias

Bueno, ¡no renuncies a tu sueño de ser propietario de una casa! Considere estos préstamos ofrecidos por Freddie Mac: Casa posible préstamo que requiere un pago inicial mínimo del 5% (del precio de compra) y el Home Advantage posible, permitiendo un depósito del 3% mínimo (del precio de compra).

La mejor noticia es que Freddie Mac lo está haciendo. más fácil de calificar para ambos préstamos al 29 de octubre de 2018.

Adoptar el seguro hipotecario.

Sí, ambos préstamos requieren que pague las primas del seguro de préstamo hipotecario, pero el costo es menor que el de un préstamo FHA. La otra diferencia en comparación con un préstamo de la FHA es que puede renunciar al seguro de préstamo hipotecario tan pronto como haya un 20% de capital en la propiedad. El patrimonio acumulado por una combinación de amortización del préstamo y la apreciación de la propiedad.

Deberá consultar con un prestamista para saber el costo exacto de la prima mensual pagada con el pago de su hipoteca. También puede considerar el seguro hipotecario pagado del prestamista (LPMI), si lo hubiera, para eliminar las primas mensuales. (Esto requiere una tasa de interés ligeramente más alta pero mejores beneficios fiscales).

Estos programas de préstamos representan una excelente oportunidad en el mercado inmobiliario actual, donde sea que viva. Entonces, ¿cómo sabes si calificas? ¡Utilice esta guía completa y luego llame a su prestamista para obtener respuestas a sus preguntas individuales!

Obtenga una pre-aprobación para comprar su primera casa

Ahorre para el pago inicial del 3%

Con un pago inicial del 3% del precio de compra, puede calificar para un préstamo de Home Possible Advantage en los siguientes casos:

Más detalles sobre la calificación para el programa Home Possible Advantage incluyen: debe actuar desde su residencia principal, no se permiten vacaciones ni propiedades de alquiler. Los puntos de crédito mínimos típicos son 620, verifique con su prestamista para confirmar. Ambos programas de Freddie Mac Loan tienen criterios de calificación más comunes, pero primero hablemos de calificar para el Home Loan.

Ahorre para el pago inicial del 5%

Si pudo ahorrar o acumular el 5% del precio de compra de una casa, es elegible para un préstamo hipotecario en los siguientes casos:

Las principales diferencias con Home Possible son:

    • Se requiere un depósito del 5%.
    • Puede usarse para comprar una propiedad de una a cuatro unidades.
  • Permite una mayor relación deuda-ingresos del 45%.

También puede pedir prestado un monto de préstamo mayor con un pago inicial mínimo del 5%, hasta el saldo máximo en su área, siempre y cuando cumpla con los otros criterios de calificación descritos anteriormente.

El programa Home Possible tiene otra ventaja: la capacidad de calificar sin un puntaje de crédito. Usted está limitado a una tasa fija, un monto de préstamo que cumple (saldo alto que cumple con las condiciones inaceptables) y una vivienda unifamiliar, condominio o vivienda individual. (Se permiten hombres no manufacturados).

Nota: No puede calificar sin un puntaje de crédito con recuperación cero (excluyendo gastos médicos), juicios fiscales o privilegios reportados en los últimos 24 meses. Tendrá que seguir el programa de educación sobre propiedad de la vivienda propuesto por Freddie Mac (al menos un prestatario debe seguir), que está disponible en línea. Recibirá un certificado una vez que lo haya completado y tendrá que dárselo a su prestamista antes de que prepare los documentos del préstamo.

Obtenga una pre-aprobación para el posible programa de préstamo.

Nuevo para ambos programas de préstamo.

Los cambios realizados por Freddie Mac en los programas Home Possible y Advantage entrarán en vigencia el 1 de noviembre de 2018. Uno de los cambios se relaciona con la elegibilidad para la deuda de préstamos estudiantiles. Las pautas actualizadas permiten a los prestamistas usar el pago mensual indicado en su informe de crédito para calificarlo.

Si el pago mensual de su préstamo estudiantil no aparece en su informe de crédito, los prestamistas utilizarán el 0.5% del saldo restante del préstamo estudiantil para calcular un pago que califique. Pueden hacer esto incluso si su préstamo estudiantil tiene un estado diferido o indulgencia. Anteriormente, tenía que recopilar documentos que confirmaran el pago actual (no indicado), ¡o prevaleció un cálculo de pago mensual mucho más alto!

Otra actualización se refiere a la posibilidad de poseer otra propiedad sin dejar de ser elegible. No hay restricciones en la propiedad de otra propiedad con estas modificaciones. En el pasado, la única forma de calificar al ser propietario de otra propiedad es:

Interés heredado en una propiedad y no era el único propietario.

Esta es una propiedad que usted posee con otra, y la han mantenido durante un divorcio.

Usted era solo un co-firmante de un préstamo hipotecario y la otra parte realizó los pagos durante al menos 12 meses consecutivos.

Compartir propiedad

Freddie Mac ahora permite que una persona aparezca en el título de una casa (propiedad parcial) incluso si no reside en la propiedad con usted. Este es un cambio significativo de las pautas anteriores. No es raro que alguien comparta el título contigo en casa, incluso si nunca lo ocupará. Si bien esto no le ayuda a calificar para el préstamo si su situación requiere que comparta el título, esto ya no es un obstáculo.

Si usted es una persona que necesita tener a otra persona en el título que no vivirá en la propiedad, deberá:

    • Realizar un pago mínimo del 5%.
    • Compre una unidad (unifamiliar, condominio o PUD)
  • Calificar con un ratio de endeudamiento máximo del 43%.

No se requieren reservaciones para uno u otro programa a menos que compre una propiedad de 2 a 4 unidades. En este caso, dos meses completos de pago de la hipoteca deben estar disponibles en sus activos después del cierre del préstamo. Para aclarar, además del pago inicial, los costos de cierre y los gastos pagados por adelantado, necesita un excedente de fondos equivalente a dos meses del pago de la hipoteca en una cuenta corriente / ahorro / inversión.

Aquí puede consultar todos los detalles sobre este programa de préstamos, pero tener una conversación completa con un prestamista es la mejor manera de determinar si este programa es adecuado para usted.

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Los 25 estados con más fraude de tarjetas de crédito.

Posted by on Oct 9, 2018 in inicio

Los 25 estados con más fraude de tarjetas de crédito.

Los 25 estados con más fraude de tarjetas de crédito.

El fraude con tarjetas de crédito está en su punto más alto. Esto es consistente con el último libro de datos del consumidor de Sentinel de la Comisión Federal de Comercio, que rastrea y resume las quejas de los consumidores sobre fraude, robo de identidad y otras inquietudes de los consumidores. En 2017, se reportaron 133,015 casos de fraude con tarjetas de crédito en los Estados Unidos, un aumento de casi el 7% con respecto al año anterior. Esta tendencia es consistente con un fuerte aumento simultáneo en la cantidad de violaciones de datos cuando la información personal se ha comprometido. Segun el Centro de Recursos de Robo de IdentidadEl año 2017 representó un récord histórico de 1.579 violaciones de datos, un aumento de casi el 48% respecto de los 1.091 en 2016.

la Oficina Federal de Investigaciones Defina el fraude con tarjeta de crédito como «uso no autorizado de una tarjeta de crédito o débito, o una herramienta de pago similar (ACH, EFT, cargos recurrentes, etc.) para obtener fraudulentamente dinero o propiedad «. Es interesante observar que la Comisión Federal de Comercio clasifica el fraude de tarjetas de crédito. Como un tipo de robo de identidad, ya que solo puede lograrse mediante el robo de números de tarjetas de crédito, generalmente mediante una estrategia de robo de identidad. .

Según la clasificación de la FTC, el fraude con tarjetas de crédito es la forma más común de robo de identidad. Sin embargo, sus casos ni siquiera están dispersos en todo Estados Unidos. Para determinar qué residentes del estado son más propensos a ser víctimas de fraude con tarjetas de crédito, los investigadores de Credit Sesame, una plataforma de calificación y gestión financiera, combinaron los datos del Libro de datos de Consumer Sentinel de la Comisión Federal de Comercio y los estados unidos. Encuesta de la comunidad estadounidense del censo. Sus investigadores encontraron que no había estadísticas para explicar completamente las diferencias entre los estados en cuanto al fraude con tarjetas de crédito. Sin embargo, el análisis reveló una serie de tendencias para explicar qué estados podrían dirigirse en relación con otros. Esto es lo que encontraron.

Para llevar

  • Los riesgos para las personas no se distribuyen de manera uniforme entre los estados. Los casos de fraude con tarjetas de crédito varían desde 17 por 100,000 en Mississippi a 81 por 100,000 en Washington, DC. El promedio en todos los estados es de poco menos de 33 por cada 100,000 habitantes.
  • Existe una ligera correlación positiva entre el ingreso promedio de los hogares y los casos de fraude con tarjetas de crédito por cada 100,000 residentes. Esto sugiere que los estados de altos ingresos son potencialmente más atractivos para los estafadores, lo que representa una mejor oportunidad de «encontrar oro».
  • El ingreso promedio de los hogares también se correlaciona positivamente con el porcentaje de casos de robo de identidad que son fraudes con tarjetas de crédito. En otras palabras, el fraude con tarjetas de crédito parece ocurrir con más frecuencia que otros tipos de robo de identidad en estados de altos ingresos. Esto aún podría deberse al alto pago asociado con un programa exitoso para un residente adinerado. Esta tendencia también podría explicarse por las tasas más bajas de aprobación de tarjetas de crédito en los estados con mayor pobreza.
  • Los niveles más altos de pobreza también corresponden a tasas más bajas de fraude con tarjetas de crédito. Esto puede explicarse por la disminución en las tasas de aprobación de tarjetas de crédito, propiedad y límites de crédito en los estados menos ricos.

Aquí están los 25 estados con el mayor número de fraudes con tarjetas de crédito. Los resultados completos del estudio están disponibles en Credit Sesame.

Crédito de la foto: William Scott / Alamy Foto de archivo

25. Nuevo México

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 31 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 95 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 34%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 46,748
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 19.8%

Crédito de la foto: Steven Frame / Alamy Foto de archivo

24. New Hampshire

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 32 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 83 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 70,936
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 7.3%

Crédito de la foto: Susan Montgomery / Alamy Foto de archivo

23. Michigan

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 33 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 150 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 22%
  • Ingreso promedio del hogar: $ 52,492
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 15%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

22. Carolina del Norte

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 34 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 93 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 37%
  • Mediana de los ingresos del hogar: $ 50,584
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 15.4%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

21. Virginia

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 35 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 91 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
  • Ingreso medio por hogar: $ 68,114
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 11%

Crédito de la foto: Steve Lee / Alamy Foto de archivo

20. Minnesota

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 36 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 80 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 46%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 65,599.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 9.9%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

19. Massachusetts

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 36 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 90 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 41%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 75,297
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 10.4%

Crédito de la foto: Nadia Yong / Alamy Foto de archivo

18. Oregon

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 36 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 91 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 40%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 57,532
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 13.3%

Crédito de la foto: Andrew Zarivny / Alamy Foto de archivo

17. Arizona

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 37 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 119 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 31%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 53,558.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 16.4%

Crédito de la foto: Paul Brady / Alamy Foto de archivo

16. Colorado

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 38 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 109 por cada 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 35%
  • Ingreso promedio del ingreso del hogar: $ 65,685
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 11%

Crédito de la foto: Jon Bilous / Alamy Foto de archivo

15. Delaware

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 38 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 129 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 30%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 61,757
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 11.7%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

14. Rhode Island

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 38 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 124 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 31%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 60,596
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 12.8%

Crédito de la foto: Bryan Mullennix / Alamy Foto de archivo

13. Texas

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 39 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 122 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 33%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 56,565.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 15.6%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

12. Nueva York

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 41 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 105 por 100.000 habitantes.
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 40%
  • Ingreso medio por hogar: $ 62,909
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 14.7%

Crédito de la foto: Christian Hinkle / Alamy Foto de archivo

11. Pennsylvania

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 41 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 101 por 100.000 habitantes.
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 42%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 56,907
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 12.9%

Crédito de la foto: Zoonar GmbH / Alamy Foto de archivo

10. Georgia

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 43 por cada 100,000 residentes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 126 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 36%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 53,559.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 16%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

9. Washington

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 44 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 104 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 44%
  • Ingreso medio por hogar: $ 67,106
  • Porcentaje debajo de la línea de pobreza: 11.3%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

8. Maryland

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 45 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 132 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 35%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 78,945
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 9.7%

Crédito de la foto: Purestock / Alamy Foto de stock

7. Nueva Jersey

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 46 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 108 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 43%
  • Ingreso medio por hogar: $ 76,126
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 10.4%

Crédito de la foto: Dave Newman / Alamy Foto de archivo

6. Illinois

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 48 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 130 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
  • Ingreso promedio del ingreso del hogar: $ 60,960
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 13%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

5. Connecticut

  • Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 49 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 117 por 100.000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 43%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 73,433
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 9.8%

Crédito de la foto: Visions of America, LLC / Alamy Foto de archivo

4. Nevada

  • Quejas por fraude de tarjetas de crédito: 50 por cada 100.000 habitantes
  • Número total de quejas por robo de identidad: 147 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
  • Mediana de ingreso del hogar: $ 55,180.
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 13.8%

Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo

3. Florida

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 60 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 156 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 40%
  • Mediana de ingresos del hogar: $ 50,860
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 14.7%

Crédito de la foto: Robert Schlie / Alamy Foto de stock

2. California

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 60 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de quejas por robo de identidad: 144 por 100,000 habitantes
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 43%
  • Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 67,739
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 14.3%

Crédito de la foto: Vlad Ghiea / Alamy Foto de archivo

1. Distrito de Columbia

  • Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 82 por cada 100.000 habitantes.
  • Número total de denuncias de robo de identidad: 199 por 100.000 habitantes.
  • Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 42%
  • Ingreso promedio del ingreso del hogar: $ 75,506
  • Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 18.6%

La metodologia

Las estadísticas de población a nivel estatal se derivan de estimaciones a un año de la Encuesta de la Comunidad Americana 2016, proporcionadas por el gobierno de los Estados Unidos. Oficina del Censo. Los datos sobre el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad fueron proporcionados por el Libro de datos de Consumer Sentinel 2017 de la Comisión Federal de Comercio. Los estados han recibido instrucciones para manejar sus quejas de fraude de tarjetas de crédito por cada 100,000 residentes. Solo los primeros 25 estados en este campo fueron incluidos de los 50 y el Distrito de Columbia.

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Estados con mayor deuda de tarjetas de crédito.

Posted by on Oct 1, 2018 in inicio

Estados con mayor deuda de tarjetas de crédito.

Estados con mayor deuda de tarjetas de crédito.

Después de un largo período de desapalancamiento luego de la Gran Recesión, la deuda total de los hogares en los Estados Unidos se ha recuperado segundo trimestre de 2018, continuando su frenesí de crecimiento en más de 16 trimestres. En junio de 2018, la deuda total de los hogares era de $ 13.29 mil millones, un aumento de $ 82 mil millones con respecto al trimestre anterior y $ 618 mil millones del máximo anterior a la recesión de tercer trimestre de 2008

Fuerte crecimiento del endeudamiento (y del gasto), recurrente al mismo tiempo. tasa de desempleo récord y lo que muchos consideran ser el mercado alcista más antiguo En la historia de los Estados Unidos, generalmente se considera un signo de fortalecimiento de la confianza del consumidor.

A pesar de esto, las tasas de morosidad han aumentado ligeramente para algunos tipos de préstamos, como los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito, lo que sugiere que, al menos para algunos estadounidenses, la fortaleza de la economía no se traduce mejorando la estabilidad financiera.

Las tarjetas de crédito son el tipo de préstamo más común entre los hogares estadounidenses. Segun el Fed de Nueva YorkHay solo 470 millones de cuentas de tarjetas de crédito en los Estados Unidos, un promedio de 3.7 tarjetas por hogar. Las tarjetas de crédito han sido durante mucho tiempo una forma conveniente de pagar los gastos diarios sin tener que pagar dinero o cheques. Esta misma conveniencia, sin embargo, también facilita el gasto excesivo de los consumidores si no tienen cuidado.

Según Credit Sesame, una plataforma de gestión de crédito en línea, más de la mitad de los titulares de tarjetas en los Estados Unidos no pagan la factura de la tarjeta cada mes, acumulando intereses y un saldo creciente. Cuando uno de estos titulares de tarjetas no puede realizar el pago mínimo en su tarjeta, esto se denomina impago. A pesar de la disminución en las tasas de morosidad desde la Gran Recesión para todos los tipos de préstamos, el flujo de atrasos impagos más allá de los 90 días para saldos de tarjetas de crédito ha aumentado un 10% en los últimos dos años, según los datos. de la Fed de Nueva York.

Para comprender mejor el impacto de la deuda de tarjetas de crédito en los hogares de los EE. UU., Los investigadores de Credit Sesame combinaron datos de la Fed de Nueva York en los Estados Unidos. La Oficina de Estadísticas Laborales, el Censo de los Estados Unidos y sus propios datos de la encuesta de puntaje de crédito Esto es lo que encontraron:

Para llevar

  • Con un crecimiento de 5.7%, la deuda total de tarjetas de crédito en los Estados Unidos durante el año pasado, creció más rápido que cualquier otro tipo de préstamo, superando el crecimiento promedio de 3.5% para todos los prestamos
  • La tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito nacional fue de 7.88% en el segundo trimestre de 2018. Las estimaciones más recientes a nivel estatal (cuarto trimestre de 2017) varían desde un máximo del 10.76% en Nevada hasta un mínimo 4.74% en Wisconsin.
  • El hogar promedio en los Estados Unidos tenía $ 6,568 en deuda de tarjeta de crédito. Con un ingreso familiar promedio nacional de $ 57,617, lo que representa una proporción de deuda a ingresos de 11.4%. Estos números van desde un máximo de 15.4% en Florida a un mínimo de 9.0% en Iowa.
  • En todos los estados de los EE. UU., La tasa de incumplimiento de las tarjetas de crédito no se correlacionó con la deuda promedio de las tarjetas de crédito, el ingreso promedio de los hogares o las diferencias regionales en el precio de los bienes y servicios. Servicios. La morosidad en las tarjetas de crédito mostró una correlación positiva con la relación deuda / ingreso. En otras palabras, no es la cantidad de deuda que los residentes de un estado han contraído o la cantidad de sus préstamos lo que predijo la morosidad; Pero en cambio, fue la cantidad de deuda que tenían en relación con sus ingresos.
  • En los Estados Unidos, en los estados de EE. UU., La tasa de incumplimiento de las tarjetas de crédito ha mostrado una ligera correlación positiva con la tasa de desempleo. Los estados con tasas de desempleo más altas tenían más probabilidades de tener un mayor porcentaje de saldos pendientes de tarjetas de crédito durante más de 90 días. Además, la tasa de morosidad mostró una ligera correlación negativa con el puntaje crediticio promedio. Los estados con altos índices de criminalidad tenían más probabilidades de tener calificaciones crediticias promedio más bajas, lo que es consistente con la comprensión del historial de pagos y sus consecuencias. impacto en el puntaje de crédito.

A continuación encontrará los 15 estados con el mayor número de valores predeterminados. Los resultados completos del estudio están disponibles en Credit Sesame.

Estados con mayor número de tarjetas de crédito sin pagar.

15. Georgia

  • Defectos de tarjetas de crédito: 7.64%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 13.35%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,149
  • Ingreso promedio del hogar: $ 53,559
  • Calificación crediticia promedio: 650
  • Tasa de desempleo: 5.0%

14. Alabama

  • Defectos de tarjetas de crédito: 7.68%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 11.41%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,277
  • Ingreso promedio del hogar: $ 46,257
  • Calificación crediticia promedio: 658
  • Tasa de desempleo: 4.9%

13. Louisiana

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 7.78%
  • Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.02%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,425
  • Ingreso promedio del hogar: $ 45,146
  • Calificación crediticia promedio: 653
  • Tasa de desempleo: 4.2%

12. Carolina del Sur

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 7.80%
  • Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.08%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,978
  • Ingreso promedio del hogar: $ 49,501
  • Calificación de crédito promedio: 656
  • Tasa de desempleo: 6.2%

11. Oklahoma

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 7.86%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 11,22%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,518
  • Ingreso promedio del hogar: $ 49,176
  • Calificación crediticia promedio: 659
  • Tasa de desempleo: 3.7%

10. Virginia Occidental

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.11%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 11,30%.
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 4,903
  • Ingreso promedio del hogar: $ 43,385
  • Calificación de crédito promedio: 656
  • Tasa de desempleo: 4.3%

9. Delaware

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.31%
  • Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.01%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,419
  • Ingreso promedio del hogar: $ 61,757
  • Calificación crediticia promedio: 677
  • Tasa de desempleo: 4.8%

8. Nueva York

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.32%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12.83%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 8.072
  • Ingreso promedio del hogar: $ 62,909
  • Calificación de crédito promedio: 684
  • Tasa de desempleo: 4.7%

7. California

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 8,37%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12,18%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 8,251
  • Ingreso promedio del hogar: $ 67,739
  • Calificación de crédito promedio: 684
  • Tasa de desempleo: 4.6%

6. Texas

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 8,41%
  • Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.49%
  • Deuda de tarjetas de crédito por hogar: $ 7,063.
  • Ingreso promedio del hogar: $ 56,565
  • Calificación crediticia promedio: 661
  • Tasa de desempleo: 5.2%

5. Arkansas

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.66%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 10.83%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 4,801
  • Ingreso promedio del hogar: $ 44,334
  • Calificación de crédito promedio: 660
  • Tasa de desempleo: 4.3%

4. Nuevo México

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 9.02%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12,47%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,831
  • Ingreso promedio del hogar: $ 46,748
  • Calificación de crédito promedio: 660
  • Tasa de desempleo: 4.3%

3. Florida

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 9,41%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 15.37%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,819
  • Ingreso promedio del hogar: $ 50,860
  • Calificación crediticia promedio: 670
  • Tasa de desempleo: 5,1%

2. Arizona

  • Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 9.54%
  • Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12,52%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 6,704
  • Ingreso promedio del hogar: $ 53,558
  • Calificación crediticia promedio: 667
  • Tasa de desempleo: 4.4%

1. Nevada

  • Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 10,76%
  • Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 13.36%
  • Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,371
  • Ingreso promedio del hogar: $ 55,180
  • Calificación de crédito promedio: 654
  • Tasa de desempleo: 4.70%

Metodología y resultados completos.

Las estadísticas de deuda de tarjetas de crédito a nivel estatal utilizadas en este análisis se toman del Informe trimestral de la Reserva Federal del Estado de Nueva York sobre deuda y crédito de los hogares, Q4 2017 (los últimos datos disponibles a nivel nacional). Unidos). Las estadísticas nacionales sobre la deuda de tarjetas de crédito provienen del informe del segundo trimestre de 2018 (los últimos datos disponibles a nivel nacional).

Para cada estado, la deuda de tarjeta de crédito por hogar se calculó dividiendo el total de la deuda de tarjeta de crédito de ese estado (Reserva Federal de Nueva York) por el número total de hogares (Oficina del Censo de EE. UU., Estimaciones de cinco años). de 2016 de la Encuesta de la Comunidad Americana). Las estadísticas resultantes se dividieron por el ingreso medio de los hogares (también del Censo de la Oficina del Censo de los EE. UU., 2016) para determinar la relación deuda / ingresos.

La puntuación de crédito promedio para cada estado se obtuvo a partir de enero de 2018 a partir de la Encuesta de calificación crediticia de Credit Sesame. Las tasas de desempleo que se muestran son promedios de 2017 en los Estados Unidos. Oficina de Estadísticas Laborales, Estadísticas de Desempleo a nivel local.

La lista final de estados se clasifica según la tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito, que es el porcentaje de saldos de tarjetas de crédito pendientes durante más de 90 días.

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