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# 189: Pregúntale a Paula, ¿cómo es mi valor comparable a otros de mi edad?

abril 22, 2019



Julie, de 27 años, calculó su valor neto esperado utilizando la fórmula que se enseña en el clásico libro de finanzas personales, The Millionaire Next Door. Ella esta preocupada Su patrimonio neto actual es significativamente menor que el número que dio la fórmula. ¿Está ella en el camino? Anónimo quiere ahorrar para el pago inicial de una casa. ¿Debería ella reducir sus contribuciones de 401k para acumular estos ahorros? ¿Debería poner algo de ese dinero en una cuenta IRA Roth? Samantha está a más de la mitad del pago de sus deudas. Para ello, aceptó un segundo trabajo. ¿Cuánto deberá ella impuestos? Maxime trabaja en un trabajo donde su 401k solo ofrece opciones caras. ¿Debería en cambio poner su dinero en una cuenta de corredor tributable? Los padres de Leslie se jubilarán en cinco años, pero solo han ahorrado $ 65,000. ¿Qué debes hacer? ¿Cómo puede ella ayudar? Clare crea un plan patrimonial. ¿En qué debería pensar ella? El ex planificador financiero Joe Saul-Sehy y yo respondemos estas seis preguntas en el episodio de hoy. Aquí están los detalles: Samantha pregunta: He pagado aproximadamente $ 17,000 en deudas y me quedan otros $ 14,000. Es una mezcla de préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito. Para liquidar esta deuda, tomé trabajos de medio tiempo junto con un trabajo de tiempo completo. ¿Cómo calculo cuánto dinero le debo al IRS a los impuestos? ¿Puedo calcular esto antes de pagar mis impuestos? De esta manera puedo ahorrar entre ahora y esta vez. Anónimo pregunta: quiero agotar mi 401 (k) para reducir mi ingreso sujeto a impuestos, y mi esposo y yo ahorramos un pago inicial en una casa. Me pregunto: ¿es mejor no superar mi 401 (k), tomar el impuesto y usar esos ahorros adicionales para acelerar el crecimiento de un fondo de pago inicial? ¿O debo aprovechar al máximo el 401 (k) y tener paciencia al guardar? Además, se excedió el límite de Roth IRA, así que ¿debería invertir menos en un 401 (k) y algo de dinero en un IRA tradicional y descubrir un Roth de puerta trasera? Podríamos usar parte de esta hipotética retirada convertida de Roth hacia una casa. ¿Cómo sugieres que pienses en ello? Julie pregunta: Tengo 27 años. Después de pagar todas mis deudas el año pasado, comencé a pagar el 15% de mis ingresos por un Roth 401 (k). Mi patrimonio neto es de alrededor de $ 23,000. He leído Millonario Next Door, que tiene una fórmula para ver si eres rico. Según el libro, debe tener una riqueza igual a su edad e ingresos antes de impuestos / 10. Mi ingreso antes de impuestos es de alrededor de $ 35,000 al año. Por esta fórmula, tendría un poco menos de $ 95,000 en promedio. Ahorré un poco más del 30% de mi salario bruto y me siento muy por detrás. ¿Tienes algún consejo? Maxime pregunta: Todos mis fondos 401 (k) son caros: el más bajo tiene una relación de costo de 0.87%. ¿Debo invertir en el 401 (k) o en una cuenta única como Vanguard S & P 500, que tiene una relación de costo de 0.04%? ¿O debería compartirlo 50/50? ¿Cuál es tu opinión sobre esto? Leslie pregunta: Me gustaría escuchar sus recomendaciones para inversiones 401 (k) para mis padres. Mi padre se retira en cinco años y es el principal proveedor de la familia. Ellos juegan por diferentes razones. Actualmente, tienen $ 30,000 en un TSP Clase G y $ 35,000 en una cuenta de JP Morgan que está fuertemente invertida en valores de renta variable. La cuenta de JP Morgan sufre pérdidas. Creo que deberían esperar unos meses, esperando que el mercado regrese y luego transferir su dinero a una cuenta más conservadora. ¿Estás de acuerdo? Si es así, ¿dónde deberían mover su dinero? Clare pregunta: Hago One Tweak a Week y tengo que escribir un testamento pronto. ¿Qué preguntas debería hacerme para escribir un testamento que coincida con mis valores personales? Soy madre, tengo dos hijos y estoy felizmente casada. Quiero asegurarme de que la voluntad sea un fiel reflejo de quién soy y de quién quiero ser. Mi esposo puede obtener un testamento a través del trabajo. ¿Debería mi aspecto similar? El ex planificador financiero Joe Saul-Sehy y yo estamos abordando estas seis preguntas en este episodio de podcast esta semana. Disfrutar! PD – Si está interesado en participar en el Ecuador Chautauqua, la fecha límite para inscribirse es el miércoles 24 de abril. Si desea participar, envíe un mensaje de correo electrónico a más tardar el miércoles 24 de abril a las anteriores Supresiones de nubes (at) hotmail (punto) com! Recursos mencionados: ¡Gracias a nuestros patrocinadores! 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