Contents1 Descubra los préstamos FHA y obtenga su nuevo hogar¿Qué son los préstamos de la FHA?1.1 ¿Qué es la FHA?1.1.1 FHA es una abreviatura de la Autoridad Federal de...
Comparamos los individuos de afán, términos y raleas que ofrece cada escollo. Además, podrás saber si eres valioso para gastar una moradacon la Nueva hipotecas a especie fijo: ¿son mejores que las contribuciones a género variable? ¿hipoteca a elemento fijo o variable? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando
salimos al mercado hipotecario. Para resolverla, veremos cuáles son las utilidades e inconvenientes de emplear una contribución a género fijo durante este año 2019. Ventajas de las cargas a TIPO fijo Sabrás
Con anterioridad tu participación mensual durante toda la edad de la tasa. Podrás orquestar mejor tus crematísticas. No hay peligro de subidas en el tipo de esfuerzo. Los bajos desplantes actuales del Euribor no deben bajarnos la tutela, pues hace nada más 7-8 años se situaba en arrestos superiores al 4%, por lo que al asalariar una tasa a canon variable podríamos llevarnos un desasosiego con el Euribor. Ganarás
en serenidad. Actualmente las tasas a tipo de servicio fijo rondan el 2,5% para un intervalo de 25 años mientras tanto que las obligaciones a tipo de rédito variable las encontramos en Euribor +0,85% en el mejor de los
acontecimientos. La diferencia no es excesiva, por lo que la felicidad no se retribución a coste de caudal. Inconvenientes de las cargas a TIPO fijo
El Euribor se encuentra en negativo en 2019, por lo que los hipotecados a fulano variable están ahorrando más que en la vida.
A perecedero pago, las obligaciones a pájaro variable son más cucarachas que las tasas a pelaje fijo. En el evento de las obligaciones a elemento fijo,
el tipo de afán varía con el lapso escogido. A máximo momento, máximo será el tipo de logro de las contribuciones a género fijo. Por ejemplo, una contribución fija a 15 años tiene un tipo de logro del 1,75-2% Tin
En torno a. Sin embargo, si la contratamos a 30 años, el tipo de rendimiento aumenta a 2,5% Tin cerca de. Esto no sucede en las tasas variables, puesto que el lapso escogido no afecta al diferencial. Por lo tanto,
Qué tipo de lucro es mejor en una obligación, el sujeto fijo o el género variable?
No existe una respuesta clara siquiera una ingenuidad absoluta en este asunto. Depende, gabán, de tu notabilidad. Si quieres atesorar en el corto/medio término, elegirás una obligación a especie variable.
Si lo que quieres es calma y restituir siempre la misma prorrata por tu tasa (una suscripción con la que te sientas cómodo), elegirás una
contribución a pájaro fijo. Mejores tasas a tío fijo en 2019 Durante el mes de Noviembre vivimos uno de los decanos folletines
(con escape de la cláusula firme) del mercado hipotecario… el Gobierno lanzó un Real Decreto Ley que obliga a los convites a purificar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (Ajd)
y esto ha fabricado un ayer y un luego en las cargas de España con alteraciones del tipo de lucro, juntas o afinidades.
Además de los cambios que recogemos en los géneros anterior, en febrero 2019 tenemos los subsiguientes trastornos:
Bankia sube los pájaros de tesón de sus obligaciones para los trozos de capitales de más de 1.200€. De esta manera, la Tae de la obligación fija a 25 años pasa de un 2,83% a un 2,93%. Para socorros inferiores a 1.200€, los sujetos se mantienen permanentes. Sabadell,
Hipotecas.com, Banco Mediolanum y Santander ahora no hacen públicas las clases de sus cargas. Han desaparecido de su página web.
La única alternativa es echar a las delegaciones y solicitar un tratado amoldado. Bankinter y Coinc
Mejoran las obligaciones de sus tasas rebajando los lucros de sus contribuciones fijas a todos los transcursos; lo cual supone el
primer bono de las corporaciones bancarias tras la axioma del Tribunal Supremo el pasado mes de octubre.
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Los 20 mejores trucos y tips para consumir excepto y estrecharse más Si tiene algún amigo que siempre manifieste su suspicacia por no saber guiar el favor y que crea que es increíble administrar porque tiene copiosos desembolsos, esta es una recital que sin incertidumbre lo va a Ayudar,aprender a
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¿Como comprar y ahorrar en la compra mas ?
Se traduce siempre en embellecer la edad financiera. Estos son los mejores consejos que usted puede tachar y proporcionar a sus amigos para ganar la tan anhelada voluntad económica. 1. No compre cosas que puede ligar gratis. Libros, llamadas de larga lontananza, suscripción de comercio de la moneda de apogeo, son algunos ejemplos de cosas que puede recabar gratis si inspección la rutina. Para manuales presentarse a una editorial puede ser un buen bosquejo, Skype puede comunicarlo con sus entes amantes gratis y si tiene buen historial de acierto no le será imprescindible recaudar un escollo que no le fanal suscripción de comercio por su misiva de valimiento. 2. Haga las adquisiciones de natividad a lo largo del año. El mejor tiempo para hallar el recuerdo inmejorable para sus entes amigos son las épocas de descuentos. En natividad, altamente pocas tiendas ofrecen grandes beneficios. Por eso, tenga la nomenclatura de paces a partida para cuandose encuentre con una buena vez, lo pueda labrar gastando fuera de. 3. No se acento acarrear por la aliciente. Las huellas están hechas para hacernos agotar más, eso significa desembolsar más metálico. Trate siempre de aproximar naturaleza, importe y corresponder en enumeración sus verdaderos sabores al ejecutar transacciones. 4. Siempre busque los mejores descuentos. Comprar cosas de última serie es inaguantable sin embargo asaz valioso. Algunas cosas como los adornos de natividad, alguna vestida y accesorios, se pueden pagar aparte estación y si le hacen regatear y llevar a salvo. 5. Haga una nómina de las cosas que quiere antiguamente de ascender a apoderarse como un loco. Después de 30 plazos revísela y se dará tabla que ha trocado de opinión y ahora no la quiere o su coste ha descabalgado. 6. No compre cuando está enojado o nefasto. En cualquiera de estas dos colocaciones usted siempre será capaz de untar más de lo que puede y quiere. 7. Use una lista. La mentalidad del capital no es acurrucarse de las cosas que quiere, es limitar las consumiciones impulsivas. 8. Cuando recibe un ascenso de jornal, no salga a gastarse todo. Siempre revise su recelado y aumente su peso de ahorro y mire cómo le favorece ese incremento para pertenecer sus conclusiones financieras. 9. Siempre tiro interés a la validez. Saber y coincidir los múltiples valores que le ofrecen en los artículos y intereses que quiere, lo hará soplar mejores soluciones de consumo. 10. Usted no obtiene lo que retribución, usted obtiene lo que pide. Siempre es plausible operar el valor a expiar por una cosa, de ahí la magnitud de aprender la naturaleza y características que le ofrecen las desiguales botanas. 11. Utilice de guisa perspicaz los efectivos de descuento. Es una moda de conseguir lo que quiere a un mejor coste. 12. Antes de adquirir poco nuevo, trate de despachar poco nuevo. Esto le defensa a yacer parte del costo de su novedad obtención y a discurrir aire en su habitación. 13. Sus amigos le pueden amparar a estrecharse. Cambien cintas con ellos, portafolios, grupos de video y otras cosas que no sean de espontáneo hábito personal. 14. Al desembolsar morada busque la mejor encrucijada. Tasas de afán que se acomoden a su saquillo y ayudas que se ajusten a su barruntado. La contemplación no es ofrecer su firmeza al obtener una deuda. 15. Minimice sus costos de transporte. Haga tablas y busque la mejor posibilidad para movilizarse en la población. Trate de envidiar sus entrevistas de provechos en motivos cercanos a su trabajo o de recorrido a su cimentación, para que evite utilizarse de más en movilización. 16. No sea usurero con el avituallamiento de sus cosas. Tener perfectamente pulcritudes su riquezas le evitará longevos dispendios en el futuro. Trate de hacer efecto las revisiones pertinentes a su coche, su morada y su grueso. Estos pequeños dispendios lo ayudan a librarse en el futuro. 17. Lleve olla de la habitación a su que,hacer. Siempre será más asequible y inclusive más saludable que hacerse olla por afuera. 18. Ahorre en sus holganzas. Trate de hacerse una pieza de hotel con restauración para rendimiento ahorrarse unos volantes cocinando por ejemplo el tentempié de usted y su colección. No olvide aún el ‘intercambio de hospitalidad’, le puede defender a exceder unas holganzas a excepción de gravosas. 19. Sea sociable con el ambiente. Siga todas las prescripciones para dosificar osadía y elixir en su hueco y su sufrimiento. 20. Mantenga su ras de deuda en lo más bajo que pueda. Pagar por el caudal prestado es lo más costos que hay. Trate siempre de lograr la mejor gabela de beneficio y implorar prestado lo salvo que pueda.
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Que es muy seguro tener el dinero deja de un ladrillo en la escondido en tu casa.Tal como se estan podiendo las casos, si los bancos se dice que siempre que han sido un poco ladrones por que te cobranban comiones y teine tus ahorros.
que eso hoy es pan de cada dia y roban todos tus ahorras y te dan una paliza y ademas te dejan medio muerto, por tener el dinero debajo de ,un . ladrillo.
Siempre que lo tengas en un banco entran se llevaran lo que puedan y punto,, y no te pasara nada, me refiero aque no perderas tus ahorros, de toda tu vida, por que el banco velara por ellos
¿Caja de ahorro son gratuitas?
Si hay algunas que cobran comisiones y otras no eso dependera, de si tienes nomina o pensión, por ejemplo bankia si tiene una cuenta online gratis
¿Ahorro plazo fijo quien paga mas?
Ahorrar es meter un importe y no sacarlo, y plazo realmente no estan pagando practicante nada a no ser que hagas un fondo inversion, la media de estos ,son 3 años
Hay 3 oficinas de crédito principales que tienen información
Sobre su historial de crédito. Cualquier persona que haya solicitado un préstamo o crédito de cualquier tipo tiene un archivo en una de las 3 agencias de crédito principales. Debido a que los comerciantes generalmente informan a una de las 3 agencias de crédito principales, es posible que deba solicitar un informe gratuito de los tres para obtener una visión general de su informe de crédito.
Para solicitar un informe de crédito gratuito de una o de las tres agencias de crédito principales, todo lo que tiene que hacer es solicitar un informe gratuito en línea. También puede enviar la solicitud por correo y debe proporcionar toda su información personal. Hay sitios que le cobrarán por un informe de crédito de una de las 3 agencias de crédito principales, pero es necesario que sepa que por ley tiene derecho a un informe de crédito gratuito por año. Debe comunicarse con la agencia de crédito directamente para obtener su informe gratuito.
Cuando reciba su informe de crédito de las 3 agencias de crédito principales, hay ciertas secciones de este informe a las que debe prestar especial atención. La primera sección detalla su nombre y dirección. Debe comprobar esto para asegurarse de que es correcto. Si hay alguna inexactitud en esta sección, debe comunicarse con la agencia de crédito que envió el informe con la información correcta.
La siguiente sección le dará detalles de sus facturas actuales. Cada una de las tres agencias de crédito principales puede contener la misma información o una de las tres puede tener información diferente con respecto a su historial de crédito, según los comerciantes que informen a esa agencia de crédito. También debe tener en cuenta que puede tener un excelente historial de crédito con dos de las 3 agencias de crédito principales y una calificación baja con la otra.
Verifique el listado de sus facturas, el monto del pago y la fecha de vencimiento. Si se ha demorado en realizar un pago o no lo hizo, aparecerá en el informe de crédito que reciba de las 3 agencias de crédito principales. También debe verificar quién ha estado preguntando sobre su historial de crédito para asegurarse de que ninguna persona o empresa no autorizada haya realizado consultas sin su permiso. Cuando ve que todo es como debería ser, entonces sabe que su información está segura con las 3 agencias de crédito principales. Si hay alguna inexactitud en la información de la deuda, deberá ponerse en contacto con la oficina de crédito para comenzar a tomar las medidas necesarias para corregirla.
Hay 3 oficinas de crédito y usted debe conocerlas si le preocupa su informe de crédito.
¡¡Tarjetas «Para Las Personas «Con Mal Crédito Le ¡¡¡Ayuda A GASTAR¡¡
Dentro de sus medios financieros!
Tarjetas para personas con mal crédito es una manera conveniente para ayudarle a controlar su gasto actual y obtener su vida de nuevo en la pista financiera!
Tarjetas para personas con mal crédito es una manera conveniente para ayudarle a controlar su gasto actual y obtener su vida de nuevo en la pista financiera!
Dependiendo de cuán malo es su crédito, la gente necesita entender que la deuda puede causar no sólo problemas financieros importantes, pero podría dañar fácilmente las relaciones con familiares y amigos, y su mal crédito también podría ser un buen indicador de que usted tiene una adicción a Gasto.
En mi opinión, thereis no hay necesidad de tener más de dos tarjetas de crédito, y para muchos, tres tarjetas deben ser el máximo. El problema con tener una MasterCard, Visa, American Express, y cualquier otra tarjeta de crédito bajo el sol es la dificultad en el seguimiento de cada límite de gasto de tarjetas de crédito, y debido a que las declaraciones pueden venir en diferentes momentos durante el mes, se puede perder fácilmente la pista de la cantidad total que se gasta en cada uno.
Ahora, con el acceso a las tarjetas en línea, muchas personas que están maximiendo sus límites de crédito van a un sitio de tarjetas en línea que afirman que van a reparar o consolidar su deuda con sus tarjetas no garantizadas. Pero cuando se mira el interés que van a terminar cobrando, usted puede estar recibiendo en más profundo de lo que puede ser en este momento!
Comprobar su historial de crédito con bureaus indicará dónde se encuentra su finanzas!
Una vez que se comunique con su oficina local para obtener su informede crédito, puede tomar una respiración profunda y ver cuán bueno o malo es su situación financiera actual, y si su puntuación de crédito está más allá de la reparación, entonces usted tiene que tomar decisiones sobre qué tipo de reparación de la deuda que necesita.
Su banco puede estar dispuesto a ofrecerle una tarjetade crédito sin garantía con una tasa de interés más baja o una tarjeta de consolidación, y si youre financieramente capaz de pagar sus límites de crédito sin tener que pedir prestado dinero de las tarjetas existentes, entonces usted debe considerar estos primeras opciones antes de realizar cualquier otra acción.
Si sus problemas de crédito están fuera de su control, y el interés en cada tarjeta se está convirtiendo en una situación de emergencia, entonces su siguiente paso es hablar con su institución financiera, o una empresa de consolidación de deudas para solicitar un préstamo de consolidación, y o bien ocultar su tarjetas durante mucho tiempo, o mejor aún, los cortó para siempre!
Recuerde, nunca es el fin del mundo, incluso si usted resulta declararbancarrota personal. Mientras youre tomando las medidas necesarias para mejorar su calificación de nuevo, y haciendo lo que se requiere para establecer una mejor relación con su acreedor o acreedores, usted puede mirar en otras opciones como tarjetas de crédito prepagadas para conseguir que a través de sus tiempos difíciles.
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Inmobiliario o el servicio de la atención médica en 2019 Alejandro Núñez Alejandro Núñez El triunfo de la inversión en la opción Getty Images Compatir en Facebook compatir en Twitter compatir en Linkedin enviar por Correo a en el contexto actual de las especies de servicio y ante la volatilidad de los atrios financieros, las inversiones posibilidades que siguen ganando peso en las bolsas por sus atractivas rentabilidades y su descorrelación con otras ciencias de activos.
, es esencial saber sus utilidades e inconvenientes, y también es mejor utilizarlas para obtener una jerarquía del rasgo y un tipo de inversor. La situación de los depósitos presenta un desafío complicado a la hora de obtener rentabilidad en las billeteras. Esto explica el engrosamiento de la explicación de los activos marginales, especialmente los no cotizados, cuyo arrojo es el intrínseco del flirteo y no depende de los resultados de un mercado imprescindible de apostillar. La inclinación en la habilidad europea se confirma con un indicador de capital invertido en posibles más del 15% en los últimos dos años. En este punto de inversiones se incluyen aproximadamente el 10% en este tipo de inversiones.
entre nuestros clientes y ofrecen punterías atractivas son las fuerzas renovables, las inversiones inmobiliarias y el caudal más alto. Cada tipo de activo presenta sus singularidades y merece la pesadilla en su ubicación con detenimiento. El proscenio de las potencias renovables ha mudado completamente. La transformación ha sido eliminada radicalmente los precios asociados a la extracción de la fuerza aún más allá de las asignaciones para ganar buenas rentabilidades. La fotovoltaica en particular resulta especialmente interesante, no solo porque es la tecnología más capaz, sino porque hay más información. Por otro lado, las inversiones sostenibles y respetuosas con el ambiente, el estirón en los emboscados, es evidente en parte por la señal de la Unión Europea. Se posicionan como una disyuntiva harto interesante pues se trata de activos de bienes reales y futuros, de principios de la red de personas predecibles, poco volantes y de inconvenientes, principalmente el marco del valor de la bomba, se pueden suavizar a través de convenios de licitación Contrato de compra de energía). La inversión inmobiliaria es el activo marginal más consolidado y su vitalacio,en billeteras. Resultado de la convivencia de activos reales y relativamente sencillos de discernimiento, que muestra vívidas favorables en su descorrelación con otras inversiones. El borde inmobiliario ofrece un gran abanico de esperanzas y tácticas que permiten pasar el escalón y la diversificación en el pedestal y el tipo de activo (mesas, residencial, comercial, logístico, etc.), delimitación y objetivo (es decir, concepción de cajita recurrente). Exploración de las valuaciones a través de la mejora de las notas. Sin embargo, es importante enfatizar que el mercado inmobiliario se ha convertido en un emplazamiento de la veteranía y se ha dado con las ocasiones en que se generan rentas, entalladas al ras de peligro y solvencia, se convierte en una encomienda difícil. En consecuencia, en el año 2018, hemos conseguido, como el logístico, las habitaciones de los estudiantes y los ancianos, el coliving. También el capital peligro ofrece unas condiciones de rentabilidad y resultados favorables a través de la aportación en el trabajo no cotizadas. El potencial de estas inversiones reside principalmente en la organización del grupo gestor de labración de las ramas, desarrollar su financiación y maximizar su cesión. Para los inversores, no hay una variedad tan exigua por las inversiones mínimas indispensables y su pequeña solvencia. A la hora de volver a las opciones existen abundantes dilemas, desde grandes rudimentos y tareas laborales, hasta que se puede describir una historia de este tipo de activos directos o indirectos, incluso gestoras de bombeo con un alto período de especialidad. Las inversiones en el lugar requieren gran conocimiento y dedicación y generalmente no son recomendables para los inversores no especializados. Por ejemplo, participar en el transporte público, delegar las profesiones trascendentales en el gestor de utillaje, puede ser una disyuntiva atractiva para los inversores particulares. El encaje del surtido gestor incluye la tutela y la mitigación de los hechos, ficha de circulación
¡Si Te COMPRAS ¡»Un piso»…. ¿Hipoteca A TIPO Fijo O Tipo Variable?
Qué tal amigos cómo estáis bueno ya veo
Si te compras un piso…. Hipoteca a tipo fijo o tipo variable?
Que el Post del otro día de no
descapitalizarse en el momento de
comprar un coche pues ha generado muchos
comentarios mucha gente a favor otro no
tanto sobre todo recordar que no decimos
de comprar sino que decimos de renting o
leasing que no es lo mismo que de compra
dicho esto y a raíz de esa de ese vídeo
han habido varias personas que me han
preguntado si me han propuesto si podría
explicar mi opinión acerca de pedir una
hipoteca con interés fijo o interés
¡»Disipando» Los Mitos Sobre Las Hipotecas» 👍Inversas¡
Variable os voy a explicar a
continuación mi punto de vista mi punto
de vista y así además lo he hecho yo
personalmente con un piso que he
comprado en ibiza el año pasado ha sido
buscar la opción de interés a tipo fijo
por qué por qué
en el actual momento que vivimos con el
euríbor es totalmente irracional es algo
que no es normal y que probablemente
dentro de unos años pues en los libros
de la historia económica se hablará de
este ciclo tan irracional de incluso
euríbor negativo aquellas personas que
http://bit.ly/2T9dQ34
«Verificaciones»😁 De Crédito Relacionadas¡ Con El Trabajo:¡😁 Cuando muchos de nosotros😎 pensamos en el historial crediticio ¡¡😉VER MAS✔¡¡
¡5 COSAS Para Proteger Su PORCENTAJE DE CREDITO EN VACIONES¡
Proteja su buena calificación crediticia o aprenda qué debe evitar paramejorar su crédito con estos 5 consejos importantes para proteger su puntaje de crédito
Evite las ofertas de la tienda por departamentos para crédito instantáneo y no abra nuevas líneas de crédito
«¿Le gustaría ahorrar un 10% hoy en su compra hoy?». A todos nos han hecho esa pregunta cuando pagamos por nuestras compras. Cada tienda bajo el sol le gustaría ofrecerle su propia tarjeta de crédito. Esto no es bueno para tu puntuación. El daño a su puntaje en el que incurrirá al abrir una nueva línea de crédito simplemente no vale los pocos dólares que podría ahorrar. El crédito de puntaje del departamento es un crédito de mala calidad y el sistema de puntaje de crédito frunce el ceño. Simplemente no solicite la tarjeta. Es posible que desee o necesite solicitar un nuevo préstamo para un automóvil, un nuevo préstamo para la vivienda o una nueva financiación para un préstamo para la vivienda. Al solicitar un crédito en la tienda para ahorrar un par de dólares, podría estar perjudicando la posibilidad de obtener un préstamo importante a una buena tasa hasta mediados del próximo año.
Evite gastar en exceso
El gasto afecta al crédito. El 30% de su puntaje de crédito se compone de la forma en que administra su deuda, y cuando los saldos de su tarjeta de crédito superan el 30% de su límite disponible, el sistema de puntaje de crédito lo pone en alerta y su puntaje disminuye instantáneamente. La lógica detrás de esto es que si de repente sacas el máximo de tus tarjetas de crédito, parece que estás en un problema financiero. Cargue solo si puede pagar el saldo en su totalidad antes de la próxima fecha del estado de cuenta. Además, el gasto excesivo y la sobrecarga también harán que usted lleve saldos más grandes por más tiempo. Es mejor mantener sus saldos bajos en todo momento.
Pague sus cuentas a tiempo
El historial de pagos es el 35% de su puntaje de crédito. Un retraso de 30 días puede costarle 50 puntos o más. Diciembre es tradicionalmente la época más ocupada del año. Los calendarios activos llenos de compromisos laborales y sociales para la familia y los amigos y el frenesí de la temporada pueden preocuparte y hacer que te demores en pagar tus cuentas. Haga que mantenerse al día con sus cuentas sea una prioridad. Guarde todas sus facturas en un archivo y asegúrese de pagarlas a tiempo. Al hacerlo, ahorrará puntos en su puntaje de crédito y cargos atrasados ridículos de hasta $ 39 o más. Además, cuando se retrasa en el pago de sus facturas, anula cualquier tasa de financiamiento preferencial y su cuenta por defecto tendrá una tasa de interés mucho más alta. Un ding a su puntaje de crédito, un alto recargo por demora y un gran aumento en las tasas de interés son incentivos importantes para asegurarse de estar a tiempo con sus facturas. Recientemente recibí una llamada de un cliente que había llegado tarde, pero no con 30 días de retraso, ¡y la tasa saltó en su tarjeta a más del 30% anual!
Tómese el tiempo para planificar y preparar sus regalos
Todos lo hacemos. Entramos a una tienda lista para comprar un artículo específico y terminamos siendo atraídos a un vórtice de gastos. Pánico por los gastos porque la tienda no tiene el artículo que compraste; decidiendo que si compra este artículo para esta persona, entonces tiene que comprarlo para otra persona; sucumbiendo a la tentación del último gadget imprescindible. Puede evitar esta trampa de minorista bien tejida haciendo su investigación en línea. Al prepararse incluso antes de oscurecer la puerta automática del establecimiento de venta al por menor atractivo, puede determinar dónde puede comprar artículos específicos y por qué precio. Al hacerlo, puede evitar las trampas minoristas y retener el control de sus gastos (y su cordura). Los sitios de compras en línea han crecido enormemente en popularidad. El tráfico a esos sitios ha aumentado más del 30% con respecto al año pasado. Hay una gran cantidad de información en la web. De hecho, www.pricegrabber.com enumera todos los artículos de vacaciones más populares y le dice quién los vende y por cuánto. Recuerde, si paga la factura de su tarjeta de crédito antes de la fecha del estado de cuenta, esto ayudará a sus puntuaciones. www.froogle.com es otro gran sitio para encontrar el artículo por menos.
Maneje su crédito sabiamente
Lleve un registro de los saldos de sus tarjetas de crédito y manténgalos lo más bajos posible. Los estudios demuestran que a medida que los consumidores aumentan sus saldos de tarjetas de crédito, se vuelven cada vez más apáticos con respecto a sus saldos e incluso acerca de agregar nuevas deudas. Al hacer un seguimiento de los saldos, mantendrá un sentido de control sobre su puntaje de crédito y sus finanzas. Escriba un cuadro de a quién debe, cuánto debe y cuál es el pago mínimo. Le ayudará a controlar sus facturas y a comenzar a planificar cómo pagarlas.
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Ir al sitio web de Informe Anual de Crédito. Esta es la única fuente en línea autorizada para un informe de crédito gratuito. Según la ley federal, puede obtener un informe gratuito de cada una de las tres compañías nacionales de informes de crédito cada 12 meses . También puede llamar al 877-322-8228 o completar el Formulario de solicitud de informe de crédito anual en el sitio web de la Comisión Federal de Comercio (FTC) y enviarlo por correo al Servicio de solicitud de informe de crédito anual, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
Una de las cosas más importantes que puede hacer para mejorar su puntaje de crédito es pagar sus facturas antes de la fecha de vencimiento. Puede configurar pagos automáticos desde su cuenta bancaria para ayudarlo a pagar a tiempo, pero asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta para evitar cargos por sobregiro.
😀 cómo se determina su puntaje de crédito.
Su puntaje de crédito generalmente se basa en las respuestas a estas preguntas:
¿Pagas tus cuentas a tiempo? La respuesta a esta pregunta es muy importante. Si ha pagado las cuentas con retraso, le han remitido una cuenta a una agencia de cobranzas o alguna vez se declaró en bancarrota, este historial aparecerá en su informe de crédito.
¿Cuál es su deuda pendiente? Muchos modelos de puntuación comparan la cantidad de deuda que tiene y sus límites de crédito. Si la cantidad que debe está cerca de su límite de crédito, es probable que tenga un efecto negativo en su puntaje.
¿Cuánto tiempo es su historial de crédito? Un historial de crédito corto puede tener un efecto negativo en su puntaje, pero un historial corto puede ser compensado por otros factores, como pagos oportunos y saldos bajos.
¿Ha solicitado un nuevo crédito recientemente? Si ha solicitado demasiadas cuentas nuevas recientemente, esto puede afectar negativamente su puntaje. Sin embargo, si solicita una copia de su propio informe de crédito, o si los acreedores están monitoreando su cuenta o buscando informes de crédito para realizar ofertas de crédito preseleccionadas, estas consultas sobre su historial de crédito no se cuentan como solicitudes de crédito.
¿Cuántos y qué tipos de cuentas de crédito tiene? Muchos modelos de calificación crediticia consideran la cantidad y el tipo de cuentas de crédito que tiene. Una combinación de préstamos a plazos y tarjetas de crédito puede mejorar su puntaje. Sin embargo, demasiadas cuentas de compañías financieras o tarjetas de crédito pueden afectar su puntaje.
Para obtener más información, consulte la publicación de la Comisión Federal de Comercio sobre calificación crediticia en su sitio web.
Conozca los pasos legales que debe tomar para mejorar su informe de crédito.
El “Desarrollo de un mejor informe crediticio” de la Comisión Federal de Comercio tiene información sobre cómo corregir errores en su informe, consejos sobre cómo lidiar con las deudas y evitar estafas, y más.
Cuidado con las estafas de reparación de crédito.
A veces hacerlo usted mismo es la mejor manera de reparar su crédito. La «Reparación de créditos: la autoayuda puede ser la mejor opción» de la Comisión Federal de Comercio explica cómo puede mejorar su solvencia y enumera los recursos legítimos para obtener ayuda de bajo costo o sin costo
y el momento perfecto para comprarlo. Pero, ¿ha revisado su informe de crédito y puntaje de crédito? Una revisión rápida de su informe de crédito en línea antes de visitar a los concesionarios puede ahorrarle tiempo y dinero cuando esté listo para hacer su trato.
Verifique su informe de crédito al inicio del proceso para evitar episodios embarazosos o costosos en la mesa de préstamos.
• Obtener los hechos primero. Tener su informe de crédito 3 en 1 de TrueCredit.com de TransUnion antes de comprar un vehículo le permite comparar y revisar su información financiera de cada una de las tres agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian.
• Verifique la exactitud de su informe 3 en 1. Si encuentra algún error, infórmelo de inmediato.
• ¿Son altos los saldos de su tarjeta de crédito? Reducir estas o pagar pequeñas deudas a veces puede aumentar su puntaje de crédito y ahorrarle dinero en un préstamo.
• Unos pocos meses de pronto pago de facturas pueden mejorar la forma en que los prestamistas lo ven.
2. No te extiendas demasiado.
¿Nuevo coche deportivo vs. usado y práctico? Antes de decidir qué automóvil es el adecuado para usted, es una buena idea ver cuánto puede pagar realmente.
• Después de que todas las demás facturas se pagan cada mes, ¿cuánto le queda para invertir en un vehículo?
• ¿Tiene un intercambio o pago inicial? Estos pueden ayudarle a negociar una mejor tasa con los prestamistas y pueden ser especialmente importantes si tiene problemas de crédito.
• Calcule su relación deuda / ingresos dividiendo todos sus pagos mensuales por sus ingresos mensuales brutos. Asegúrese de agregar el pago de su nuevo automóvil esperado. Una proporción mayor al 30 por ciento puede ser una bandera roja para los prestamistas.
3. Haz tu tarea de financiación.
Solicitar un préstamo para auto no tiene que ser estresante si llega preparado. Considera lo siguiente:
• Esté preparado para hablar sobre sus ingresos, ocupación, préstamo hipotecario e historial crediticio.
• Para negociar el mejor préstamo, verifique las tasas que los bancos y las cooperativas de crédito le ofrecerán antes de visitar una sala de exposición para hacer su trato final.
Con estos consejos y su informe de crédito de TrueCredit.com de TransUnion en la mano, debe estar bien equipado para negociar una mejor oferta en su próximo automóvil. Ahora, ve por ellos!
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3 «oficinas «De ¡Crédito Principales – ¿Con Cuál Debo¡😃 CONTACTAR?
Hay 3 oficinas de crédito y usted debe conocerlas si le preocupa su informe de crédito.
Hay 3 oficinas de crédito principalesque tienen información sobre su historial de crédito. Cualquier persona que haya solicitado un préstamo o crédito de cualquier tipo tiene un archivo en una de las 3 agencias decrédito principales. Dado que los comerciantes generalmente informan a una de las 3 agencias de crédito principales, es posible que tenga que solicitar un informe gratuito de los tres para obtener una visión general de su informe de crédito.
Para solicitar un informe de crédito gratuito
de una de las tres agencias de crédito principales, o de una de ellas, todo lo que debe hacer es solicitar un informe gratuito en línea. También puedeenviar la solicitud por correo y debe proporcionar toda su información personal. Hay sitios que le cobrarán por un informe de crédito de una de las 3 agencias de crédito principales, pero es necesario que sepa que por ley tiene derecho a un informe de crédito gratuito por año. Debe comunicarse con la agencia de crédito directamente para obtener su informe gratuito.
Cuando reciba su informe de crédito de las 3 agencias de crédito principales, hay ciertas secciones de este informe a las que debe prestar especial atención. La primera sección detalla su nombre y dirección. Debe comprobar esto para asegurarse de que es correcto. Si hay alguna inexactitud en esta sección, debe comunicarse con la agencia de crédito
Que envió el informe con la información correcta.
La siguiente sección le dará detalles de sus facturas actuales. Cada una delas tres agencias de crédito principales puede contener la misma información o una de las tres puede tener información diferente con respecto a su historial de crédito, según los comerciantes que informen a esa agencia de crédito. También debe tener en cuenta que puede tener un excelente historial de crédito con dos de las 3 agencias de crédito principales y una calificación baja con la otra.
Verifique el listado de sus facturas, el monto del pago y la fecha de vencimiento. Si se ha retrasado con un pago o se lo ha perdido por completo, aparecerá en el informe de crédito que reciba de las 3 agencias de crédito principales. También debe verificar quién ha estado preguntando sobre su historial de crédito para asegurarse de que ningunapersona o compañía no autorizada haya realizado consultas sin su permiso. Cuando ve que todo es como debería ser, entonces sabe que su información está segura con las 3 agencias de crédito principales. Si hay alguna inexactitud en la información de la deuda, deberá comunicarse con la agencia de crédito para comenzar a tomar las medidas necesarias para corregirla.
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😁Pros y contras de intereses sólo préstamos hipotecarios¡»Disipando» Los Mitos Sobre Las Hipotecas» 👍Inversas¡Read More »
Si le preocupa identificar el robo o el control de crédito regular, es probable que comprenda la importancia de obtener una copia de su informe de crédito personal gratuito. La negligencia en controlar su crédito puede resultar perjudicial a largo plazo.No toma mucho tiempo para que una persona acceda a su información y comience a abrir cuentas en su nombre. Para este asunto, se aconseja a los consumidores obtener un informe de crédito 3 en 1 cada seis meses.
Beneficios de un informe de crédito
Aparte de la protec …
Si le preocupa identificar el robo o el control de crédito regular, es probable que comprenda la importancia de obtener una copia de su informe de crédito personal gratuito. La negligencia en controlar su crédito puede resultar perjudicial a largo plazo. No toma mucho tiempo para que una persona acceda a su información y comience a abrir cuentas en su nombre. Para este asunto, se aconseja a los consumidores obtener un informe de crédito 3 en 1 cada seis meses.
Además de protegerse contra el robo de identidad, la supervisión del crédito es esencial para mejorar su calificación crediticia. Aunque los prestamistas utilizan los informes de crédito para juzgar la solvencia crediticia de un solicitante de préstamo, los informes de crédito también son beneficiosos porque nos mantienen informados sobre nuestrasolvencia crediticia. Por lo tanto, podemos conocer nuestras probabilidades de obtener un préstamo hipotecario, préstamo de auto, etc.
Cómo obtener una copia de su informe de crédito
Obtener una copia de su informe de crédito 3 en 1 es simple. Además, como los informes se pueden ver en línea, no hay ninguna razón válida para no revisar su informe al menos una vez al año. Cada ciudad en todo el país tiene una agencia de crédito local que emitirá copias de su informe de crédito de las tres agencias. Sin embargo, si prefiere la comodidad de Internet, hay varios sitios web que ofrecen informes 3 en 1 por una pequeña tarifa.
Para obtener una copia de sus informes personales, debe proporcionar información como el nombre, la dirección, el número de seguro social, etc. Una vez que se verifique su información, los informes de crédito se enviarán por correo electrónico o se podrán ver desde el sitio web. Su historial de crédito completo se mostrará ante sus ojos.
Si desea mejorar su calificación crediticia, el primer paso que debe tomar es obtener un informe de crédito 3 en 1. De esta manera, usted sabe exactamente lo que necesita mejorar. El informe mostrará una lista de todos los acreedores, saldos actuales y estado de cuenta. Por otra parte, debe revisar su informe para los errores. Si hay inexactitudes, comuníquese con la oficina y discuta la aclaración del asunto.
Además, los informes de crédito incluyen una puntuación de crédito. Este número de 3 dígitos tiene mucho peso. Las puntuaciones bajas indican un mal crédito, mientras que las puntuaciones altas equivalen a un buen crédito Si el objetivo es mejorar el puntaje de crédito, puede ser conveniente mejorar en ciertas áreas. Por ejemplo, evite los pagosatrasados o omitidos, reduzca la relación deuda / ingresos, liquide las cuentas de cobro y limite su número de consultas de crédito.
«Informe» ¡De Crédito 3¡ 👍En 1: ¡Obtenga¡ «Una Copia De Su Informe»Read More »
¿»Por Qué Debo?» 😁Separar Mi ¡Crédito Personal ¡De Mi Crédito Comercial👍
La mayoría de las personas que desean iniciar sus propios negocios hoy en día suelen utilizar recursos personales para financiar sus empresas. O bien utilizan sus ahorros, prestan dinero de otras personas importantes o
Incluso agotan sus fondos de jubilación.
Debido a la combinación de sus cuentas personales con la de lastransacciones de sus negocios, estas personas a menudo corren el riesgo de utilizar sus principales activos como garantía, otorgan hipotecas comerciales garantizadas personalmente, etc. A menudo terminan empujando sus créditos personales al límite. Y cuando esto sucede, se les permite comprometer su seguridad financiera personal.
Es triste decir, sin embargo, que un porcentaje significativo de pequeñas empresas operan a través de tarjetas de crédito personales. Lo que estaspersonas deberían saber y lo que deberían estar haciendo al dirigir sus empresas es cómo separar su crédito personal y el crédito de su negocio y cómo esto puede salvar la vida, no solo para la empresa, sino también para sus activos personales.
El uso de tarjetas de crédito en pequeñas empresas actualmente está en aumento. Lo que esto hace es que protege tanto los activos personales como los del negocio del empresario y permite oportunidades para un mejor crecimiento y organización para la empresa.
Al separar la cuenta personal con la cuenta comercial de la empresa, uno puede proteger los activos privados en caso de que algo vaya mal conel estado financiero de la empresa. De esa manera, la seguridad personal de uno (especialmente para aquellos con familias) no tendría que verse comprometida.
En los casos en que una empresa que quiebra no tiene crédito corporativo, uno puede ser responsable de cualquiera de los gastos de la empresa, tanto legal como personalmente. La separación de las cuentas conllevaría una protección adicional en ahorros y propiedades por las que se trabajóduro durante mucho tiempo.
Ser propietario de un crédito comercial también podría mejorar el flujo financiero de la empresa y ayudar a la empresa a crecer. Una muy buena ventaja es poder ahorrar mucho dinero. Al tener un buen perfil crediticiopara la empresa, los dueños de negocios tienen la opción de reducir los intereses de arrendamientos y préstamos. También se vuelve más fácil para la compañía agregar más empleados, aumentar el inventario y obtener descuentos para productos.
Aparte de esto, mantiene las transacciones financieras de la compañía organizadas, ya que uno puede hacer un seguimiento más conveniente de los gastos de la empresa, lo que también proporciona un medio más fácil para monitorear las transacciones contables y fiscales. Lo más importante es que una empresa con una cuenta estable y confiable podría atraer a más inversionistas y tendría un sistema de flujo de efectivo másorganizado.
Para cualquier persona que quiera iniciar un negocio, es importante ser inteligente y práctico en el manejo de las finanzas. Al usar una cuenta de crédito separada para esa pequeña empresa, uno no solo protege los activos, sino que también aumenta la posibilidad de que la pequeñaempresa crezca y gane más.
El uso de dichas cuentas de crédito ayudará a la empresa a mejorar al ahorrar mucho tiempo, dinero y esfuerzo. Esto incluso abrirá oportunidades para que la empresa obtenga las finanzas que necesita y desarrolle la credibilidad de la empresa.
En conclusión, cualquier empresario inteligente que desee tener éxito en empresas comerciales al mismo tiempo que protege recursos privados seguramente aprenderá a separar su crédito personal de su créditoempresarial.
Cuando muchos de nosotros pensamos en el historial crediticio, las calificaciones crediticias o las calificaciones crediticias, los préstamos financieros son a menudo lo primero que se nos ocurre. Si bien losprestamistas financieros son conocidos por su uso regular de verificaciones de crédito, ¿sabía que los empleadores también están comenzando a realizar verificaciones de crédito en sus nuevas contrataciones? Lo son y si está buscando un cambio de carrera, esto puede tener un impacto negativo en su capacidad para obtener el trabajo de sus sueños.
Usted está preocupado o no estápreocupado en absoluto. Si tiene un puntaje de crédito deficiente, es posible que no esté seguro de si debe o no solicitar ciertos trabajos. En el pasado, muchas instituciones financierasy compañías de seguros requerían verificaciones de crédito, pero ahora cada vez más empleadores están empezando a hacer lo mismo. De hecho, si está buscando trabajar en un restaurante de comida rápida o incluso como un abastecedor en uno de sus supermercados locales, existe una gran posibilidad de que aún le realicen una verificación de crédito.
Si está interesado en evitar todos los trabajos que verifican su crédito, querrá estar atento a todas las solicitudes que complete. Muchos empleadores describirán sus prácticas de contratación, como por ejemplo, si se realizan o no verificaciones de crédito, en sus solicitudes de trabajo. Si no está llenando una solicitud, sino que está enviando un currículum, puede encontrar lo que está buscando en el sitio web de la compañía, si es que tienen una. Si aún se presenta con las manos vacías, se le debe informar sobre todas las verificaciones de crédito
Aunque su primer impulso, como se mencionó anteriormente, muchos sean para evitar solicitar empleos en los que se verificará su crédito, es posible que desee reconsiderar su decisión de hacerlo. Lo que debe recordar es que cada vez más empleadores están comenzando a verificar el historial de crédito de todas las nuevas contrataciones. Al evitar este tipo de compañías, puede obstaculizar seriamente su capacidad para obtener un nuevo trabajo. En su lugar, es posible que desee seguir algunospasos y estos pasos se describen a continuación para su conveniencia.
Si actualmente está empleado y solo está buscando un cambio de carrera,es posible que desee considerar retrasar ese cambio de carrera. Hasta que pueda reparar su crédito, aunque sea un poco, puede abstenerse de solicitar nuevos trabajos, especialmente aquellos que verifiquen su crédito. Lo que muchas personas no saben es que si paga solo un par de sus deudas, su calificación crediticia mejorará. Al buscarnuevos empleados para contratar, los empleadores son realistas. Saben que rara vez podrán encontrar empleados con puntajes de crédito perfectos. Es por eso que cualquier mejora que pueda hacer, sin importar cuán grande o pequeña sea, debería ayudarlo.
que afirman que debe hablarabiertamente sobre su historial de crédito con posibles empleadores, especialmente si le preguntan sobre su crédito o le piden que apruebe una verificación de su historial de crédito. Si su deuda se debe a una emergencia inesperada, como una emergencia médica, es posible que desee declararlo. Como se mencionó anteriormente, la mayoría de los empleadores son realistas; Saben que no todos son perfectos. Por supuesto, usted querrá dar todos los pasos para mejorar su crédito, pero tener una buena excusa verificable puede ayudar a su caso. Si tiene una mala calificación crediticia, realmente no tiene mucho que perder, ¿verdad?
Los puntos mencionados anteriormente son todos los puntos que deseará tener en cuenta cuando se encuentre con una empresa que quiera verificar su crédito.
Debido a que mezclan sus cuentas personales con las de sus transacciones comerciales, estas personas a menudo corren el riesgo de utilizar sus principales activos como garantía, otorgan hipotecascomerciales con garantía personal, etc. A menudo terminan empujando sus créditos personales al límite. Y cuando esto sucede, se les permite comprometer su seguridad financiera personal.
significativo de pequeñas empresas operan a través de tarjetas de crédito personales. Lo que estas personas deberían saber y lo que deberían estar haciendo al dirigir sus empresas es cómo separar su crédito personal y el crédito de su negocio y cómo esto puede salvar la vida, no solo para la empresa, sino también para sus activos personales.
actualmente está en aumento. Lo que estohace es que protege tanto los activos personales como los del negocio del empresario y permite oportunidades para un mejor crecimiento y organización para la
Al separar la cuenta personal con la cuenta comercial de la empresa, uno puede proteger los activos privados en caso de que algo vaya mal con el estado financiero de la empresa. De esa manera, la seguridad personal de uno (especialmente para aquellos con familias) no tendría que verse comprometida.
En los casos en que una empresaque quiebra no tiene crédito corporativo, uno puede ser responsable de cualquiera de los gastos de la empresa, tanto legal como personalmente. La separación de las cuentas conllevaría una protección adicional en ahorros y propiedades por las que se trabajó duro durante mucho tiempo.
Ventajas corporativas en el uso de crédito empresarial
Ser propietario de un crédito comercial también podría mejorar el flujo financiero de la empresa y ayudar a la empresa a crecer. Una muy buena ventaja es poder ahorrar mucho dinero. Al tener un buen perfil crediticio para la empresa, los dueños de negocios tienen la opción de reducir los intereses de arrendamientos y préstamos. También se vuelve más fácil para la compañía agregar más empleados, aumentar el inventario y obtener descuentos para productos.
Aparte de esto, mantiene las transacciones financieras de la compañía organizadas, ya que uno puede hacer un seguimiento más conveniente de los gastos de la empresa, lo que también proporciona un medio más fácil para monitorear las transacciones contables y fiscales. Lo más importante es que una empresa con una cuenta estable y confiable podría atraer a más inversionistas y tendría un sistema de flujo de efectivo más organizado.
Para cualquier persona que quiera iniciarun negocio, es importante ser inteligente y práctico en el manejo de las finanzas. Al usar una cuenta de crédito separada para esa pequeña empresa, uno no solo protege los activos, sino que también aumenta la posibilidad de que la pequeña empresa crezca y gane más.
El uso de dichas cuentas de crédito ayudará a la empresa a mejorar al ahorrar mucho tiempo, dinero y esfuerzo. Esto incluso abrirá oportunidades para que la empresa obtenga las finanzas que necesita y desarrolle la credibilidad de la empresa.
En conclusión, cualquier empresario inteligente quedesee tener éxito en empresas comerciales al mismo tiempo que protege recursos privados seguramente aprenderá a separar su crédito personal de su crédito empresarial.
¡»Disipando» Los Mitos Sobre Las Hipotecas» 👍Inversas¡
Los conceptos erróneos con respectoa los términos de las hipotecas inversas me sorprenden hasta el final. A pesar de las recomendaciones recibidas de la Asociación Americana de Personas Jubiladas (AARP), laidea de solicitar una hipoteca inversa sigue provocando preocupación entre las personas mayores. Incluso es exacerbado por los amigos que declaran que las hipotecas revertidas son malas noticias a pesar de que carecen de informacióncreíble sobre el asunto.
En este artículo, vamos a disuadir los mitos sobre las hipotecas revertidas que continúan impregnando la conciencia colectiva de nuestros adultos mayores.
1. El concepto erróneo más común acerca de una hipoteca revertida es que a menudo lleva a que se les quiten las casas a los prestatarios. Esto no es verdad. De hecho, el prestatario tendrá la propiedad perpetua de la vivienda que está bajo el programa de hipoteca inversa. Esta propiedad se hace más segura por el gravamen que se coloca en la propiedad,al igual que cualquier otra hipoteca. Garantiza que el prestamista siempre será reembolsado por el monto adeudado, eliminandola amenaza de que el prestatario retire la vivienda.
Debido a que la mayoría de las 😜hipotecas revertidas son del tipo HECM (HECM) de la Administración Federal de Vivienda, la protección total por parte del gobierno de los EE. UU. Está garantizada mediante el uso de la tarifa de seguro obligatoria del 2% que se paga en todas las hipotecas revertidas de la FHA.
2. El siguiente gran error es la noción de que una hipoteca revertida es más costosa que otros tipos de hipotecas. Por el contrario, los costos de cierre de una hipoteca inversa son más 😃FHA en solo un 1% si se obtienen en la misma propiedad. Las hipotecas convencionales,👍 por otro lado, cobran más del 2%.
La tasa de interés también juega un factor importante aquí. Si bien lashipotecas convencionales utilizan la tasa preferencial como base, la tasa de interés de la hipoteca inversa de la FHA depende de la Nota del Tesoro de los Estados Unidos de un año. Esto muestra claramente que la tasa de interés generada a través de la Hipoteca Revertida es mucho más baja en comparación con la de una hipoteca convencional.
3. Existe una noción errónea de que el hogar será entregado alprestamista una vez que el prestatario haya fallecido o se haya mudado a otra ubicación permanente. Esta es una mentira absoluta. En realidad,sigue el mismo procedimiento que una hipoteca normal en la que el patrimonio en realidad va al patrimonio o a los herederos del prestatario.
Como un acuerdo sin recurso, una hipoteca inversa requiere que el patrimonio le pague al prestamista el valor de la vivienda en el momento del reembolso. Lo mismo se aplica en el caso de una disminución en el valor de la casa o si el prestatario llega a la vejez extrema.
4. El último error es que un impuesto es imponible en una hipotecainversa y que los términos afectan a la Seguridad Social y al seguro de salud. En primer lugar, una hipoteca inversa no es un ingreso, sino un préstamo. Ese solo es el factor decisivo en este argumento.
Si aún tiene dudas sobre la seguridad que obtiene a través de las hipotecas, puede consultar publicaciones específicas de AARP. Es unorganismo legítimo involucrado con las hipotecas inversas que pueden proporcionarle información confiable.
La mayoría de las personas comienzan su viaje financiero abriendo una cuenta regular que usan solo para depositar y emitir cheques. Muchas de estas personas permiten que el dinero permanezca en estas cuentas hasta que alcance una cantidad determinada y luego comiencen a buscar opciones para guardar cuentas. No es necesario mencionar por qué las personas querrían tener las mejores cuentas de ahorro que pueden obtener en esta etapa, porque su vida financiera está casi alborde o ya se haestabilizado. La cuenta que están abriendo ahora es un instrumento de ahorro.
eso, hay ciertas cosas que debe buscar. Una de las primeras cosas que debe recordar es que el banco donde tiene su cuenta regular no es necesariamente el banco con las mejores cuentas de ahorro. Con una cuenta de ahorro, las apuestas son más altas porque los bancos tienen que pagarle intereses sobre los depósitos que realice. Naturalmente, el banco que puede proporcionarle la mejor tasa de interés seráel mejor banco de cuentas de ahorro para usted. Pero hay algunas otras consideraciones para hacer aquí.
Aquí enumeramos los cuatro puntos importantes que debe tener en cuenta cuando está buscando bancos que puedan proporcionar las mejores cuentas de ahorro.
(i) Lo primero que hay que tener en cuenta es, naturalmente, la tasa de interés. Dado que es el banco el que le pagará los intereses, debe seleccionar el banco que le proporcione la tasa de interés más alta. Este debe ser uno de los puntos principales que debe observar, pero ciertamente no debe ser el único.
(ii) La segunda cosa quedebe verificar es la cantidad que el banco necesita que usted deposite para poder abrir la cuenta. Las diferentes instituciones financieras tienen límites diferentes aquí y, por lo tanto, debe preguntarles personalmente o consultar sus folletos escritos.
(iii) Como estasson cuentas de ahorro, deberá mantenercierta cantidad en el banco cada mes. Esta cantidad se llama como depósito mínimo. Actúa como un tipo de seguridad para el banco y le ayuda a ahorrar esa cantidad de dinero, agregando más significado al concepto de cuentas de ahorro. Pero tiene que ver si realmente puede permitirse mantener este depósito mínimo en el banco porque si el monto total depositado es inferior a este, deberá pagar un cargo adicional.
(iv) También puede haber un límite en el número y la cantidad de retiros que realice de la cuenta de ahorros. Vea si eso satisface sus necesidades. Con algunos bancos, puede hacer más retiros que el número que permiten, pero tendrá que pagar un cargo adicional por ello.
(v) Otro punto que debe verificar es el período de notificación antes de poder realizar un retiro, que es típico de la mayoría de las cuentas de ahorro. Si este período se prolonga demasiado (en algunos bancos podría ser de hasta tres meses), es posible que la cuenta no sea adecuada para sus necesidades.
Por lo tanto, elegir las mejores cuentas de ahorro no es una tarea muy fácil porque hay varias cosas que debe considerar. Pero al ser consciente de lo que debe mirar, es probable que tome una mejor decisión.
Los préstamos de díaPréstamos de día de pago en línea Los préstamos de día de pago son muy populares en estos días. Dado que muchas personas tienen una gran necesidad de efectivo, esta es la mejor manera de obtenerlas sin muchas complicaciones y problemas. Hay un montón de sitios web de préstamos de día de pago en línea que puede visitar. Solo debe completar un formulario de solicitud y proporcionar cierta información personal, estado bancario actual, información ocupacional e información financiera. Algunos sitios en línea también requieren que los solicitantes den referencias.
Los préstamos de díaPréstamos de día de pago en línea
«Los préstamos»👍 al día Préstamos al ¡día de pago en línea¡
La razón principal por la que a muchas personas les gustan los préstamos de día de pago es que los prestamistas tienen requisitos mínimos. Los siguientes son los requisitos:
Una vez que cumpla con todos estos requisitos, no tendrá problemas para que su préstamo de día de pago en línea sea aprobado. Todos los préstamos de día de pago se verifican en la solicitud y, por lo tanto, no puede escapar de sus compromisos anteriores. En el proceso deverificación, el prestamista verificará el NSF (fondo no suficiente) del solicitante y si tiene un préstamo pendiente de pago.
Algunas personas que tienen mal crédito, ningún crédito o antecedentes de bancarrota encuentran difícil solicitar préstamos tanto a corto como a largo plazo. Los préstamos de día de pago en línea les dan a estas personas la oportunidad de obtener préstamos a pesar de su historial de crédito. La mayor parte de la información del consumidor utilizada por los prestamistas en línea de los préstamos de día de pago proviene de Tele-Track y no de agencias de informes decrédito como Equifax, TRW y Experian. Tele-Track solo proporciona información sobre el historial bancario del consumidor, el estado de la cuenta de cheques, los NSF y los préstamos de día de pago existentes. Para evitar la denegación de solicitudes, debe proporcionar únicamente información personal verdadera y correcta.
Nunca solicite varios préstamos de día de pago de diferentes prestamistas. Definitivamente no es una buena idea y enfrentará más problemas en el futuro. Todas las solicitudes de préstamo se informarán a los distintos prestamistas y esto puede hacer que sea más difícil para usted otorgar un préstamo la próxima vez que presente la solicitud.
Los sitios web de préstamos de día de pago en línea proporcionan formularios de solicitud para aquellos que desean solicitar los préstamos de día de pago y, una vez que haya proporcionado toda la información necesaria, se enviará de inmediato al prestamista. El prestamista revisará su solicitud y si encuentra que su solicitud es verdadera o correcta y que cumplió con los requisitos, recibirá un correo electrónico informándole sobre su solicitud de préstamo aprobada.
Depende del prestamista la cantidad de préstamo que va a recibir, pero la mayoría de las veces, los préstamos varían de $ 100 a $ 500. El monto del préstamo depende de ciertos criterios como el ingreso mensual, la duración en el trabajo, el depósito directo, los talones de cheques, los NSF pendientes y la disponibilidad de sus estados de cuenta bancarios. Los solicitantes por primera vez usualmente cantidades bajas en comparación con los clientes habituales.
Algunos prestamistas permiten que los prestatarios frecuentes extiendan sus préstamos, pero esto solo significa un costo adicional de su parte. Si decide solicitar un préstamo de día de pago, debe pagarlo a tiempo para que no pierda más dinero en los intereses. Los préstamos de día de pago son realmente útiles, pero solo en situaciones urgentes. Nunca solicite un préstamo si solo va a gastar el dinero imprudentemente. Esta no es una buena idea debido a los altos intereses que cobra el préstamo. Fuente: Paquete de artículos
¿Es este el momento adecuado para refinanciar mi préstamo de automóvil?
😃Tomar un préstamo de coche no es una sentencia de por vida😊. Y no está necesariamente atascado con los términos iniciales de su préstamo. Siempre puede ponerse en contacto con su prestamista para preguntar: «¿Puedo refinanciar mi préstamo para automóvil?» Si su prestamista dice que sí, puede ahorrar cientos, si no miles, de su préstamo actual.
Sin embargo, la pregunta principal es «¿Puedo refinanciar mi préstamo para auto?», Pero «¿Es este el momento adecuado para refinanciar mi préstamo para auto?
La buena noticia es que no importa cuánto dure su préstamo, no hay un tiempo mínimo de espera antes de refinanciar su préstamo actual. Los préstamos pueden refinanciarse inmediatamente después de la compra del automóvil, incluso antes del primer pago.
Lo más importante es hacer que la refinanciación ahorre dinero y no gastar más.
Cómo refinanciar su préstamo de coche
Para comenzar el proceso de refinanciamiento, solo necesita lo siguiente:
Un nuevo préstamo que le ofrece una oferta mejor que su préstamo actual
Toda la información sobre su préstamo actual, incluidos los detalles sobre su prestamista actual, su número de cuenta y el saldo de su préstamo
Toda la información sobre su automóvil como modelo, año, VIN, etc.
Una voluntad probada de su capacidad para pagar el saldo del préstamo.
Razones para refinanciar un préstamo de coche
Las personas refinancian los préstamos por una variedad de razones. Pero la mejor razón para pensar en refinanciar su préstamo es obtener una mejor tasa. Cuando lo haces, puedes ahorrar dinero, a veces mucho. Por ejemplo, si tiene una buena calificación crediticia y está refinanciando un préstamo para automóvil de $ 20,000, podría obtener una tasa de interés tan baja como 2.38%.1 Puedes usar el Calculadora de préstamos para automóviles en Credit.com Considere las opciones de refinanciamiento para usted. Simplemente seleccione «Refinanciar» en «Tipo de préstamo automático».
Con la tasa de interés más baja que obtiene con su nueva tasa de porcentaje anual (APR), podría terminar pagando menos suponiendo que su préstamo esté listo. También puede reducir la cantidad de su pago mensual para cubrir más fácilmente sus gastos mensuales.
Si es posible convertir su préstamo actual a una tasa más baja, necesita refinanciar lo más rápido posible. Afortunadamente, la mayoría de los préstamos para automóviles se clasifican como préstamos amortizados. Para los préstamos amortizados, los intereses se pagan antes que el principal, por lo que usted paga menos intereses en el agregado.
Asegure el tipo más bajo de pago mensual
Los pagos mensuales más bajos no siempre son buenos. Si obtiene pagos más bajos debido a tasas de interés más bajas, solo puede ahorrar dinero al refinanciar anticipadamente durante el período de su préstamo. Si elige refinanciar después de varios años, reinicia el ciclo de intereses y el proceso de depreciación. Y, puede terminar pagando intereses durante mucho tiempo, lo que podría costar aún más porque los pagos mensuales son más bajos.
Por lo tanto, tenga cuidado y examine el costo del préstamo y el dinero que gasta durante el plazo del préstamo inicial y su refinanciamiento, independientemente de la tasa de interés y los pagos mensuales.
Refinanciar cuando sus puntajes de crédito sean mejores
Con una mejor puntuación de créditoPuede obtener un préstamo mejor de su prestamista. Una mejor puntuación significa una tasa de interés más baja, una tasa fija más baja y tal vez incluso más cosignatario para el préstamo.
¿Claves para comprender si es el momento de refinanciar mi préstamo para auto?
Si bien esto puede sonar como una refinanciación, es una buena idea, pero hay algunos inconvenientes que se deben tener en cuenta al pasar de un préstamo a otro, incluidos los siguientes.
1. Extiende tu tenor
El término de un préstamo es el término utilizado para describir el período de tiempo hasta la fecha de vencimiento del préstamo. Entonces, si tiene un préstamo de cinco años, cuatro años, su plazo es de un año.
Si extiende el plazo de su préstamo cuando refinancia, terminará pagando más, incluso si eso significa un pago mensual más bajo. Puede parecer prudente pasar de un plazo de préstamo de 24 meses a un plazo de préstamo de 48 meses. Pero si lo haces, terminarás pagando más intereses en general.
Considere un préstamo más largo solo cuando su flujo de efectivo sea limitado y no tenga otra opción. De lo contrario, respeta tus términos y contenido actuales.
2. dar la vuelta
Al extender el plazo de su préstamo, podría hacer que se convierta en a la inversa. En términos más simples, es probable que deba más a su automóvil de lo que realmente vale. Esto puede hacer que sea más difícil vender el auto o cualquier otra ventaja para canjearlo porque tendrá que escribir un cheque al prestamista o continuar haciendo pagos en un vehículo que ya no tiene.
Y como el mantenimiento de su crédito requiere que continúe haciendo los pagos, usted debe pagar su préstamo según el valor del automóvil actual. De esta manera, puede vender o cambiar la tarjeta por al menos un punto de equilibrio, o incluso una ganancia.
3. No te pierdas los pagos.
Si está refinanciando su préstamo para auto, no asuma que su prestamista controla el proceso. Asegúrese, pero no asuma, de que su préstamo inicial está cerrado y que puede dejar de hacer los pagos. Cualquier retraso en el proceso puede resultar en un retraso en el pago, lo que puede afectar negativamente su crédito y su capacidad para obtener una refinanciación.
¿Cómo refinanciar mi préstamo de auto?
Antes de obtener un nuevo préstamo, debe solicitar uno nuevo, ya sea del mismo prestamista o de un prestamista diferente. La solicitud de préstamo refinanciado es generalmente transparente y se puede completar sin ningún problema. Sus prestamistas, si son diferentes, trabajarán juntos para llevar a cabo la logística necesaria.
Para iniciar el proceso de refinanciamiento:
Reúna toda la información sobre su préstamo anterior. Si no sabe dónde obtener esta información, solo busque la última declaración de su prestamista, así como los detalles que necesita.
Obtenga toda la información sobre su automóvil, como modelo, año, VIN, etc.
Presente el comprobante de ingresos a su nuevo prestamista para demostrar que puede pagar el préstamo. Algunos prestamistas aceptan recibos de pago recientes. Otros requieren cheques diferentes de su prestamista para averiguar qué información se necesita.
Después de reunir toda la información necesaria, simplemente envíe su solicitud y otros documentos necesarios a su prestamista. No debe pasar mucho tiempo antes de saber si su refinanciación es aprobada.
¿Lo que debe hacer ahora para preparar la temporada fiscal 2019?
Lo sé lo sé. Esto aún no es enero todavía. Los impuestos son probablemente lo último en lo que piensas. Pero la temporada de impuestos se acerca rápidamente y será el momento de presentarla antes de que nos demos cuenta.
La temporada de impuestos generalmente viene con una sensación de incomodidad y ansiedad que te pesa como una pesada roca en el cofre. Aquí está la buena noticia: no hay necesidad de ser preocupado por la temporada de impuestos arrastrándose por la esquina. Si lo piensas bien, realmente no puede hacerse cargo si recuerdas que sucede. Es como si alguien estuviera tratando de sorprenderte y asustarte cuando lo arreglas directamente a los ojos, no funcionará.
Si se está preparando para la próxima temporada de impuestos, no tiene por qué sorprenderse o preocuparse. Viene a la misma hora todos los años y todo lo que tiene que hacer es prepararse con anticipación.
Afortunadamente, estamos aquí para decirle todo lo que necesita saber acerca de la preparación para la temporada fiscal 2019 y asegurarnos de que obtener el mejor reembolso usted puede posiblemente
Reúne todos los recibos y documentos necesarios.
Si planea detallar las deducciones, es mejor que recoja todos sus recibos y documentos lo antes posible. No desea ser revuelto por todos los documentos necesarios días antes del depósito. También puede ser útil si reserva un archivo o caja específica para guardar sus recibos y documentos para el próximo año. Estarás aún más organizado y preparado.
El IRS no requiere que envíe sus recibos y documentos para las deducciones, pero los necesitará si lo auditan.
Siga su declaración de impuestos de 2017
Por lo general, necesita la información de la declaración de impuestos del año anterior al presentar sus impuestos cada año. Asegúrese de saber dónde encontrarlo al momento del depósito. Ya sea digital o físico, trate de mantener todos los registros de archivos de impuestos anteriores en un solo lugar. Si es digital, asegúrese de hacer una copia de seguridad de sus archivos en caso de bloqueo o eliminación accidental.
También debe asegurarse de revisar su declaración de impuestos de 2017 antes de presentarla. Si, el año pasado, encontró problemas particularmente complicados, intente encontrar una manera de simplificar el proceso y prepararse mejor para el impuesto de la próxima temporada. Esto podría significar estar mejor organizado este año, presentar a principios de año o incluso decidir solicitar asistencia fiscal profesional en lugar de hacer impuestos a ti mismo. Cualquiera que sea el caso, considere hacer que sus impuestos sean lo más simples posible.
Compruebe su estado de clasificación
Examine el estado de su clasificación del año anterior y determine si ha habido cambios de vida este último año afectará su estado civil para su declaración de impuestos de 2018. Si ese es el caso, sepa cómo planea declarar los impuestos para 2018 y si hay algún cambio adicional que deba hacer. Por ejemplo, si se casó en 2018, puede optar por solicitar a su cónyuge en lugar de soltero.
Revise su formulario W-4
Lo que ponga en su formulario W-4 afecta en gran medida la cantidad de su reembolso de impuestos. Si prefiere tener un cheque de pago más grande durante todo el año, puede elegir una deducción de impuestos más pequeña, lo que resultará en un reembolso de impuestos más bajo. O, si prefiere un reembolso de impuestos más grande, puede elegir una deducción de impuestos más grande y, como resultado, sus cheques de pago serán más bajos durante todo el año.
Dependiendo de sus finanzas, una opción puede ser mejor que la otra. Examine su W-4 y vea si la deducción de impuestos que tiene ahora funciona para usted. Si no, discuta con un empleador la posibilidad de cambiarlo el próximo año, esto se adaptará a sus finanzas.
Prepárese para cualquier impuesto que pueda tener
No todos recibirán un reembolso de impuestos. Muchos de ellos tendrán que pagar impuestos una vez depositados. Su W-4, sus ingresos y una serie de otros factores determinarán si debe o no pagar impuestos o recibir un reembolso. Examine sus preferencias fiscales y determinar si usted debe impuestos para 2018. Si es probable que tenga que pagar impuestos, haga planes presupuestarios para asegurarse de que puede pagar la cantidad adeudada. No desea que lo pille desprevenido cuando presente la solicitud y no esté preparado para pagar los impuestos adeudados.
Maximiza tus aportes de pensión
En 2018, las leyes fiscales. tope a las contribuciones establecido en 401 (k) De $ 18,000 a $ 18,500. Este aumento le brinda la oportunidad de invertir un poco más de dinero en su plan de jubilación todos los meses del año.
Debido a que los 401 (k) no están sujetos a impuestos, usted desea aportar una cantidad razonable, adaptada a su presupuesto, pero eso también le dará lo que necesita para su jubilación. Especialmente si su empleador coincide hasta cierto punto, usted desea aprovechar el dinero extra que podría acumular. Con los administradores de la seguridad social creyendo que Los beneficios de la seguridad social se agotarán en 2034.la persona promedio necesita mucho más dinero del esperado para sobrevivir en los próximos años de jubilación.
Tener en cuenta las donaciones caritativas.
Las donaciones caritativas son deducibles de impuestos, por lo que debe asegurarse de mantener un registro de la documentación necesaria si ha realizado una donación. Si no lo tienes donar a la caridad Pero este año, consideren hacerlo. Esto ayudará a una persona necesitada y también le dará una deducción de impuestos útil.
Conocer las nuevas normas fiscales.
En diciembre de 2017, la Ley de reducción de impuestos al empleo y al empleo puso fin a las exenciones personales a partir de enero de 2018. Esto significa que las deducciones estándar son cada vez más comunes. alto, de acuerdo a El nido«La deducción estándar para 2018 es de $ 12,000 para las personas que presentan una sola solicitud, $ 24,000 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta y $ 18,000 para los solicitantes como cabeza de familia».
Siempre pregunte acerca de las nuevas leyes fiscales que pueden afectarle al presentar.
¿Qué hacer con su plan de pago?
Dependiendo de sus finanzas, su reembolso puede cambiar cada año. ¿Hay alguna deuda que tengas que pagar? ¿Hay unas vacaciones para las que desea utilizar su reembolso? ¿Quieres ahorrar tu dinero para una emergencia? Examine sus finanzas y determine el monto de su reembolso. Si desea utilizar facturas pero también desea usarlas por diversión, siempre tiene la opción de dividir el reembolso. Por ejemplo, puede dedicar la mayor parte de su reembolso a la factura o deuda más urgente, y puede reservar una pequeña parte de su reembolso para una pequeña locura como un breve resumen. mejora del habitat proyecto, o simplemente un día de escapada en algún lugar cerca de usted.
Hay tantas posibilidades en términos de gastos de planificación y reembolso de impuestos; Solo asegúrese de verificar su presupuesto primero para no gastar su dinero de manera incorrecta y dañar sus finanzas.
Revisa tu credito
Sea cual sea la época del año, siempre querrá saber cuál es su puntaje de crédito Eso es porque podría afectar todas sus finanzas, incluso sus impuestos. Usar herramientas como credit.com para verificar su crédito de forma gratuita y asegurarse de que todo vaya bien antes de presentar su declaración de impuestos este año.
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¿Cuál es el nivel de seguridad de las tarjetas de crédito con tokens?
Ciertas tarjetas de crédito y otros productos financieros mencionados en este documento y otro contenido patrocinado en Credit.com son socios de Credit.com. Credit.com recibe una compensación si nuestros usuarios lo solicitan y finalmente se registran para cualquier producto o tarjeta financiera propuesta.¿Cuál es el nivel de seguridad de las tarjetas de crédito con tokens?
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El equipo editorial de Credit.com está compuesto por Un equipo de editores y periodistas., cada uno con varios años de experiencia en informes financieros. Hemos trabajado para lugares como el New York Times, American Banker, Frontline, TheStreet.com, Business Insider, ABC News, NBC News, CNBC y muchos otros. También contamos con trabajadores independientes y más de 50 colaboradores (generalmente expertos en los campos de finanzas, academia, política, negocios y otros).
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Además de aparecer en Credit.com, nuestros artículos están suscritos a docenas de otros sitios de noticias. Tenemos más de 100 socios, incluidos MSN, ABC News, CBS News, Yahoo, Marketwatch, Scripps, Money Magazine y muchos más. Esta red funciona de manera similar a Associated Press o Reuters, con la diferencia de que nos centramos casi exclusivamente en temas de finanzas personales. Estos no son anuncios o ubicaciones de pago, pero en la mayoría de los casos proporcionamos estos artículos a nuestros socios de forma gratuita. Estas relaciones crean más conciencia en Credit.com en general y también generan más tráfico para nosotros.
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El periodismo de Credit.com se basa en gran medida en un modelo de negocio de comercio electrónico. En lugar de depender de los ingresos generados por las impresiones de anuncios de display, Credit.com mantiene un mercado financiero separado de sus páginas editoriales. Cuando una persona navega por estas páginas y solicita una tarjeta de crédito, por ejemplo, se le pagará a Credit.com, que es esencialmente una tarifa de descubrimiento si esa persona finalmente obtiene la tarjeta. Sin embargo, esto no significa que nuestras decisiones editoriales se basen en los productos disponibles en nuestro mercado. El equipoeditorial elige el tema de la escritura y cómo escribirlo independientemente de las decisiones y prioridades de la empresa. De hecho, mantenemos un firewall estricto e importante entre los departamentos editorial y comercial. Nuestra misión es servir al lector, no al anunciante. En este sentido, no nos diferenciamos de otras organizaciones de prensa respaldadas por ingresos publicitarios.
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Finalmente, mucho de lo que hacemos está influenciado por nuestras propias experiencias y las de nuestros lectores. Queremos contar tus historias si quieres compartirlas. Por favor envíenos un correo electrónico a ideas ideas [at] crédito [dot] com con ideas o visitanos en Facebook oro gorjeo.
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Los visitantes de Credit.com también pueden registrarse una cuenta gratis en Credit.com, que les da acceso a una herramienta llamada The CreditReport Card. Esta herramienta proporciona a los usuarios dos puntajes de crédito gratuitos y un desglose de la información de su informe de crédito de Experian, que se actualiza dos veces al mes. Una vez más, estaherramienta es totalmente gratuita y la mencionamos con frecuencia en nuestros artículos porque creemos que es bueno que los usuarios tengan acceso a dichos datos. Además de su valor educativo, el informe de crédito también presenta un ángulo de negocios. Los usuariosregistrados pueden estar asociados con productos y servicios para los cuales tienen más probabilidades de calificar. En otras palabras, si se registra y observa que su crédito es menos que estelar, Credit.com no recomendará una tarjeta de crédito de alto rendimiento de platino que requiera una excelentecalificación crediticia. Es muy probable que te rechacen, y eso no es bueno para ti. usted o Credit.com. No estaría más cerca de obtener el producto que necesita, su informe de crédito incluiríauna solicitud de tratamiento de desechos y Credit.com no cobraría. Estos son básicamente lo que comúnmente se llama «anuncios dirigidos» en el mundo de Internet. Aun así, incluso si nunca solicita un producto, la tarjeta de crédito seguirá siendo gratuita, y nada de esto afectará la forma en que publica el equipo editorial. Sus informes sobre crédito y puntajes.
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¡¡10 términos👍 de seguro ¡¡de salud «que afectan tus finanzas»
La temporada de inscripción para el seguro de salud está en marcha. Y millones de estadounidenses están tratando de tomar decisiones importantes con respecto a los planes de atención médica. Pero para la mayoría de las personas, elegir el mejor plan que cubra todas sus necesidades es una tarea. No solo hay elecciones que hacer, sino que también hay una multitud de términos para entender.
Este artículo cubre 10 de los términos más comunes del seguro de salud. Antes de tomar una decisión sobre su cobertura de seguro de salud, puede ser útil familiarizarse con ella.
1. Franquicia
Un deducible es la cantidad que debe pagar por los servicios de salud cada año antes de que su compañía de seguro médico intervenga para pagar su parte a su proveedor de atención médica. Las franquicias son aplicables solo a los servicios cubiertos. Considere esto: si tiene un deducible de $ 500 con su cobertura de salud, su compañía de seguros no podrá comenzar a cubrir su parte de sus facturas hasta que haya pagado su deducible por este año en su totalidad. Aunque algunos planes cubren completamente el costo de ciertos artículos, como visitas preventivas al médico, antes de que pague su deducible.
2. Plan de salud de alta franquicia (HDHP)
Con un plan de salud con deducible alto (HDHP) es donde paga un deducible más alto que con un plan de salud tradicional. Con un HDHP, su compañía de seguros no paga nada por sus gastos médicos, siempre que su deducible no esté totalmente pagado. Sin embargo, muchos servicios preventivos se pagan al 100% y están cubiertos en cualquier momento del año, ya sea que haya pagado o no su deducible. Considera esto Si tiene un deducible de $ 2,500, su compañía de seguros no comenzará a cubrir su parte de sus facturas hasta que haya pagado su deducible para este año. Sin embargo, solo paga el monto que su compañía de seguros le ha pedido a su médico que pague. Si la compañía de seguros se compromete a pagar el 80% de una visita al consultorio de $ 500, usted solo paga el 80% incluso si aún no ha pagado su deducible .
HDHP Quality for Health Savings Accounts (HSA). Una HSA es una cuenta que posee que puede llevar de un empleador a otro. Puede poner dólares antes de impuestos en su HSA y usar ese dinero para pagar los costos de salud.
💖Aunque HDHP tiene un deducible más alto,
sus gastos personales son generalmente más bajos. Por qué Porque estos planes tienen primas mensuales más bajas. Por lo tanto, el total que gastará cada año es en realidad menor que un plan tradicional. El problema es que tienes que pagar el mayor deducible posible.
Para 2019, los HDP tienen deducibles anuales mínimos de $ 1,350 para individuos y $ 2,700 para familias, igual que en 2018.2 La contribución anual que puede hacer a una HSA es de $ 3,500 para usted y $ 7,000 para una familia en 2019. El monto máximo que puede pagar de su bolsillo antes de que su seguro pague todos los gastos es $ 6,750 para usted y $ 13,500 para una familia.
3. Cuenta de ahorros para la salud (HSA)
Como se indicó anteriormente, una HSA es una cuenta que usted posee. Es portátil de un empleador a otro. Y la escala de fondos de un año a otro, lo que le permite utilizarlo cuando lo desee. Usted pone dólares antes de impuestos en su HSA y utiliza ese dinero para pagar los costos médicos elegibles. Las HSA solo están disponibles para personas con HDHP. Muchas HSA producen interés. Las contribuciones que realice se hacen antes de que sus impuestos se deduzcan de su salario antes de impuestos y reduzcan su ingreso sujeto a impuestos. Además, cuando usa dinero para gastos médicos elegibles, no paga impuestos sobre ese dinero.
La diferencia entre una cuenta HSA y una cuenta de gastos flexibles (FSA) radica en el hecho de que una cuenta FSA está vinculada a su trabajo y al año. Un RTA le permite ahorrar dinero antes de los impuestos para pagar los gastos médicos, pero este dinero debe usarse en el mismo año calendario o confiscado. No puede llevar una FSA con usted si deja un empleador.
😉4. Premium
La prima es uno de los términos más comunes del seguro de salud que escuchará. Su prima es la cantidad que usted paga para que el proveedor del plan de salud use su plan. Si tiene un seguro con su empleador, probablemente comparta el costo de las primas con su empleador. Por ejemplo, si su prima total es de $ 200, puede pagar $ 25 y el resto a su empleador. Los pagos se hacen generalmente mensualmente o por cheque de pago.
Al igual que con las contribuciones de HSA o FSA, las primas se deducen de su pago antes de impuestos cuando tiene cobertura de seguro de salud patrocinada por el empleador.
5. Copiando
El copago es el monto que debe pagar por una visita a un consultorio médico. Esta cantidad es parte de su plan de seguro. Los pagos se realizan en el momento de la visita para la mayoría de los médicos. Por ejemplo, una visita al médico puede requerir un copago de $ 25. Una vez que se factura a su seguro, la parte se deduce de este monto de la factura total. Tenga en cuenta que la mayoría de los HDHP no utilizan copagos. Por lo general, pero no siempre, los copagos no se utilizan para satisfacer su franquicia. Y probablemente tendrá una parte para cualquier tipo de atención médica, incluidas las visitas al médico, los medicamentos y las consultas de emergencia.
6. coseguro
El coseguro es otro costo que se transfiere a usted, el asegurado. Sin embargo, es probable que no tenga un copago y un coseguro. Por lo general, tendrá uno o el otro. Si tiene un coseguro,cada visita o procedimiento incluirá un monto de coseguro. Los montos de coseguro generalmente se expresan como un porcentaje, por ejemplo, 20%. Su plan de salud pagará el 80% y usted pagará el 20%. Los montos de coseguro comenzarán una vez que haya satisfecho su deducible. E incluso una vez que se paga su deducible, siempre paga una parte de sus costos, hasta el límite de su límite de gasto máximo.
Con un HDHP, casi siempre tendrá coseguro, pero no un copago. Y los HDHP a menudo tienen montos de coseguro más bajos que los planes tradicionales.
7. bolsillo máximo
El monto máximo que debe pagar es el monto máximo que debe pagar cada año para pagar sus facturas médicas, incluidos sus deducibles, cuotas de copago y coseguro. Una vez que haya pagado el máximo de su bolsillo durante el año, no pagará nada más por los cargos de seguro de salud, excepto su prima. El monto máximo para los planes de salud grupales para 2019 es de $ 7,900 para individuos y $ 15,800 para familias. Para HDHP, el máximo es de $ 6,750 para individuos y $ 13,500 para familias
Entonces, si tiene HDHP con un 20% de coseguro y cirugía que costará $ 40,000 en mayo, solo pagará $ 6,750 por la cirugía, aunque el 20% sea de $ 8,000. Además, ya no pagará las tarifas de salud el resto del año.
8. HMO
HMO significa organización de mantenimiento de la salud. Una HMO es una red de médicos, hospitales y otros proveedores de atención médica que han acordado por contrato siete montos para servicios médicos. Esto ayuda a su plan de seguro a reducir los costos, pero puede limitar la cantidad de médicos y hospitales donde puede recibir tratamiento. Escuchará términos dentro y fuera de la red. Los proveedores de la red están en la HMO. A menudo, si elige un proveedor fuera de la red, es posible que tenga que pagar un deducible más alto y un costo más alto. Es posible que tenga que pagar el costo total.
Las HMO también requieren que elija un médico de atención primaria. Primero debe ver a su PCP para todas las necesidades médicas. PCP lo contactará con un especialista según sea necesario.
Las HMO generalmente se limitan a una ciudad o estado determinado. Como resultado, la necesidad de atención de viaje puede exponerlo a riesgos financieros.
9. PPO
PPO es una organización proveedora preferida. El OPP elimina la necesidad de pasar por su PCP para cuidar la mayoría de los servicios. Estos planes generalmente ofrecen una mayor variedad de proveedores de atención médica y extienden los beneficios a proveedores fuera de la red. Sin embargo, los costos y la franquicia para los proveedores fuera de la red son generalmente más altos. Y a menudo, hay franquicias separadas que deben respetarse para los proveedores de la red y los proveedores fuera de la red.
10. POS
POS significa plan de punto de servicio. A POS se asocia una HMO y una PPO en que hay una red de médicos que han acordado una cantidad fija para servicios médicos y que conforman la red del plan. Al igual que una HMO, el punto de venta también requiere que su PCP le recomiende que consulte a un especialista. Si está buscando ayuda médica de un médico que no esté cubierto por la red, puede esperar una factura más alta. El lado positivo es que hay más médicos para elegir con un HMO.
En resumen, aquí hay 10 términos comunes de seguro de salud que lo ayudarán a tomar decisiones más informadas sobre su salud y sus finanzas. Obtenga más información en las «10 principales consideraciones sobre seguros de salud» y «10 errores comunes a evitar al comprar un seguro de salud. »
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¿Está planeando elegir una carrera en finanzas? : Con la variedad de puestos de trabajo en la industria financiera, al principio podría confundirse con respecto a qué carreras particulares en finanzas le gustaría emprender. Por supuesto, las carreras en contabilidad y finanzas se inician tradicionalmente cuando uno tiene un título en contabilidad o finanzas y, al mismo tiempo que obtiene ambos títulos, está seguro de que tendrá algún encuentro con las funciones de trabajo de finanzas que podrían despertar su interés.
Y aún así, hay preguntas que tendrías que volverte a hacer. ¿Le gustaría trabajar en un banco comercial o en un banco de inversión? ¿Le gustaría tener para su carrera funciones de finanzas corporativas o preferiría ser un planificador financiero para individuos? Tal vez la mejor forma de resolver algunas de las preguntas sea lade preguntarse dónde se encuentran sus talentos e intereses.
Para el momento en que llegue a la pasantía, también, con suerte, ya tendrá un indicio de a dónde ir. Sin embargo, un problema radica en las muchas superposiciones entre las diferentes funciones de carrera en los trabajos de finanzas.
¿Le gusta conversar con personas comunes y no solo con otros profesionales de finanzas? Tal vez un trabajo en una institución de crédito sea adecuado para usted. Se le asignaría la tarea de hablar con las personas que buscan préstamos y podría calcular la cantidad máxima de préstamos que podría otorgar y mantener los riesgos mínimos para la institución crediticia.
Y si te gusta viajar, tal vez un trabajo que estime el valor de los bienes raíces sea el adecuado para ti. Un gran porcentaje de los activos del mundo residen en propiedades inmobiliarias y otro talento que podría ser utilizado aquí implica tener un poco de previsión no solo con respecto al valor actual de la propiedad, sino a su valor futuro. Tomemos por ejemplo las propiedades de Trump.
¿Está interesado en ver el aspecto financiero del funcionamiento interno de las grandes empresas? Entonces entrar en las finanzas corporativas puede ser adecuado para usted. Aquí, también debe saber cómo asegurarse de que una empresa siempre tenga fondos para sus operaciones. Debe ser capaz de crear planes que hagan que una empresa obtenga ganancias y saber cómo mantenerla rentable. Otros asuntos, como las fusiones de empresas y las nuevas adquisiciones de propiedades, dependerían de la experiencia financiera de su empresa para evitar que la empresa incurra en malas acciones.
¿Tienes talento para anticipar riesgos? Entonces, tal vez las carreras en finanzas en el campo de los seguros serían donde perteneces. A menudo, las empresas requieren la estabilidad adicional que solo una póliza de seguro sólida podría proporcionar. La importancia de los seguros no se puede enfatizar lo suficiente, ya que las empresas que carecen de seguridad a menudo tienen valores bursátiles bajos, ya que terminarían sin la confianza de los inversores.
Considere, también, el caso de un país entero como Argentina recientemente experimentando problemas económicos debido a una falta de seguridad en su sistema bancario. Un talento para anticipar riesgos también es clave para tratar los casos de clientes individuales. Esto implicaría tratar con individuos para crear políticas para ellos que salvaguarden sus vidas y pertenencias. A menudo se necesita un ojo crítico para adaptar las políticas específicas para cada individuo.
Una tasa de seguro de financiamiento de carrera de automóvil para un individuo variaría según la edad, el estado de salud y el historial de manejo de cada individuo, por lo que se requiere un talento en microgestión para cada póliza que escriba.
¿Qué debo 😉usar para las recompensas ¡¡de mi tarjeta de crédito¡¡?
Ciertas tarjetas de crédito y otros productos financieros mencionados en este documento y otro contenido patrocinado en Credit.com son socios de Credit.com. Credit.com recibe una compensación si nuestros usuarios lo solicitan y finalmente se registran para cualquier producto o tarjeta financiera propuesta.
Hola lector
Gracias por visitar Credit.com. Esperamos que encuentre útil el sitio y el periodismo que producimos. Queríamos tomarnos el tiempo para hablarles un poco sobre nosotros mismos.
Nuestra gente
El equipo editorial de Credit.com está compuesto por Un equipo de editores y periodistas., cada uno con varios años de experiencia en informes financieros. Hemos trabajado para lugares como el New York Times,American Banker, Frontline, TheStreet.com, Business Insider, ABC News, NBC News, CNBC y muchos otros. También contamos con trabajadores independientes y más de 50 colaboradores (generalmente expertos en los campos de finanzas, academia, política, negocios y otros).
Nuestro informe
Nos aseguramos de que los artículos, los videos y los gráficos que ve en Credit.com estén totalmente informados y verificados. Cada historia es leída por dos editores diferentes y nos adherimos a los estándares editoriales más estrictos. Sin embargo, no somos perfectos, y si cree que algo está mal, contáctenos por correo electrónico al equipo editorial. [at] crédito [dot] com,
El equipo editorial de Credit.com se compromete a proporcionar a sus lectores y espectadores información confiable, bien informada y comprensible, diseñada para informar y empoderar. No te diremos qué hacer. Sin embargo, haremos todo lo posible para explicar las consecuencias de varias acciones, proporcionándole así la información que necesita para tomar decisiones que sean de su interés. También escribimos sobre temas relacionados con el dinero y las finanzas que creemos que son interesantes y que queremos compartir.
Además de aparecer en Credit.com, nuestros artículos están suscritos adocenas de otros sitios de noticias. Tenemos más de 100 socios, incluidos MSN, ABC News, CBS News, Yahoo, Marketwatch, Scripps, Money Magazine y muchos más. Esta red funciona de manera similar a Associated Press o Reuters, con la diferencia de que nos centramos casi exclusivamente en temas de finanzas personales. Estos no son anuncios o ubicaciones de pago, pero en la mayoría de los casos proporcionamos estos artículos a nuestros socios de forma gratuita. Estas relaciones crean más conciencia en Credit.com en general y también generan más tráfico para nosotros.
Nuestro modelo de negocio
El periodismo de Credit.com se basa en gran medida en un modelo de negocio de comercio electrónico. En lugar de depender de los ingresos generados por las impresiones de anuncios de display, Credit.com mantiene un mercado financiero separado de sus páginas editoriales. Cuando una persona navega por estas páginas y solicita una tarjeta de crédito, por ejemplo, se le pagará a Credit.com, que es esencialmente una tarifa de descubrimiento si esa persona finalmente obtiene la tarjeta. Sin embargo,esto no significa que nuestras decisiones editoriales se basen en los productos disponibles en nuestro mercado. El equipo editorial elige el tema de la escritura y cómo escribirlo independientemente de las decisiones yprioridades de la empresa. De hecho, mantenemos un firewall estricto e importante entre los departamentos editorial y comercial. Nuestra misión es servir al lector, no al anunciante. En este sentido, no nos diferenciamos de otras organizaciones de prensa respaldadas por ingresos publicitarios.
Los visitantes de Credit.com también pueden registrarse una cuenta gratis en Credit.com, que les da acceso a una herramienta llamada The Credit Report Card. Esta herramienta proporciona a los usuarios dos puntajes de crédito gratuitos y un desglose de la información de su informe de crédito de Experian, que se actualiza dos veces al mes. Una vez más, esta herramienta es totalmente gratuita y la mencionamos con frecuencia en nuestros artículos porque creemos que es bueno que los usuarios tenganacceso a dichos datos. Además de su valor educativo, el informe de crédito también presenta un ángulo de negocios. Los usuarios registrados pueden estar asociados con productos y servicios para los cuales tienen más probabilidades de calificar. En otras palabras, si se registra y observa que su crédito es menos que estelar, Credit.com no recomendará una tarjeta de crédito de alto rendimiento de platino que requiera una excelente calificación crediticia. Es muy probable que te rechacen, y eso no es buenopara ti. usted o Credit.com. No estaría más cerca de obtener el producto que necesita, su informe de crédito incluiría una solicitud de tratamiento de desechos y Credit.com no cobraría. Estos son básicamente lo que comúnmente se llama «anuncios dirigidos» en el mundo de Internet. Aun así, incluso si nunca solicita un producto, la tarjeta de crédito seguirá siendo gratuita, y nada de esto afectará la forma en que publica el equipoeditorial. Sus informes sobre crédito y puntajes.
Tus historias
Finalmente, mucho de lo que hacemos está influenciado por nuestraspropias experiencias y las de nuestros lectores. Queremos contar tus historias si quieres compartirlas. Por favor envíenos un correo electrónico a ideas ideas [at] crédito [dot] com con ideas o visitanos en Facebook oro gorjeo.
😘¡¡5 opciones de alojamiento¡¡ «para estudiantes graduados»
¡Los años universitarios son tan emocionantes! Y si elige volver a la escuela de posgrado, una de las decisiones más importantes que debe tomar es dónde vive. Hoy en día, muchas opciones de alojamiento están disponibles para estudiantes dentro y fuera del campus.
Este artículo describe las posibles opciones de alojamiento para estudiantes graduados cuando completan sus programas.
Explora las opciones en el campus
Permanecer en el campus puede ser una gran experiencia para los estudiantes. Esto ayuda a los estudiantes a mantenerse informados sobre las actividades y eventos en el campus. También puede ayudar a hacer amigos.
Aquí hay una lista de opciones disponibles en la mayoría de los campus universitarios:
Salones residenciales
Para la mayoría de las escuelas, los estudiantes pueden viviren residencias residenciales. Estos espacios suelen ser compartidos y pueden incluir baños o instalaciones compartidos. Algunos pueden tener cocinas, pero la gran mayoría no tienen cocinas.
Algunos estudiantes eligen quedarse con colegas en su programa. Los estudiantes graduados no son supervisados tan estrechamente como los estudiantes universitarios, lo que les da más independencia. A veces también tienen acceso a ciertas comodidades a un mejor precio.
Cooperativas en vivo
Estos tipos de espacios pueden tomar muchas formas dependiendo de la escuela. la Universidad de nevada tienen comunidades de aprendizaje de la vida que proporcionan a los estudiantes un entorno social y educativo especializado en el que pueden recopilar y compartir intereses similares.
A UC DavisLas cooperativas son espacios independientes, gobernados por estudiantes y diseñados para ayudarlos a ser más responsables.
Explora las opciones fuera del campus
Permanecer fuera del campus puede proporcionar a los estudiantes muchos beneficios, incluida una mayor autonomía, menores costos y más espacio. Independientemente de sus preferencias, los estudiantes consideran que es una excelente opción poder salir del campus todos los días.
Estas son algunas de las opciones disponibles fuera del campus:
Viviendo con tu familia
Los estudiantes que deseen asistir a una institución cercana a su hogarpueden considerar quedarse con sus padres u otros familiares cercanos para ahorrar dinero en sus costos de alojamiento. Si bien esto puede funcionar para muchas personas, todavía hay algunas cosas que considerar.
Un miembro de la familia o parientes pueden cobrarle el alquiler, y si no puede pagar, esto puede crear fricciones en su relación. También es posible que no obtenga el grado de privacidad que desea si decide vivir con miembros de la familia.
Alquilar un lugar
Puede elegir entre varias opciones si decide alquilar una vivienda cerca de la escuela. Aquí están las posibles opciones:
Alquiler solo:
Los estudiantes que gustan de sus estudios o que necesitan su propio espacio pueden considerar vivir solos. Debido a que la mayoría de los estudiantes viven con un presupuesto, esto también podría ser una opción muy costosa. Alquilar un lugar solo significa ser responsable de todo, como limpiar, pagar los servicios públicos, ir al supermercado, etc.
Alquilo habitación:
Los estudiantes que desean abandonar el campus pero no tienen la capacidad financiera para vivir solos pueden optar por alquilar una habitación vacía en una casa. Por lo general, tiene un dormitorio para usted y comparte espacios con otros estudiantes, como la cocina o la sala de estar. Esta opción tiene muchas ventajas porque puede ser similar a vivir solo pero es más asequible.
Esto puede implicar poca interacción con sus compañeros de cuarto,quienes pueden protegerlo si lo necesita. Si esta opción le parece interesante, es importante elegir un espacio donde se sienta cómodo. Desea asegurarse de que puede obtener lo mejor con sus compañeros de cuarto.
Alquiler de servicios:
Esta última categoría es para estudiantes que desean ahorrar dinero al elegir un alojamiento donde pueden intercambiar un servicio de alojamiento. Una forma de hacerlo es buscar lugares que requieran unadministrador de propiedades.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que si desea esta opción, debe ser muy claro acerca de las expectativas. Estas expectativas incluyen las horas que tiene que trabajar y lo que espera de usted a cambio. Si es posible, opte por un acuerdo por escrito para garantizar que ambas partesrespeten sus compromisos.
Recursos proporcionados por las escuelas
Hoy en día, muchas escuelas proporcionan recursos para los estudiantes que desean abandonar el campus. Las universidades tienen recursos para ayudar a los estudiantes a encontrar opciones de alojamiento dentro yfuera del campus. Si no sabe a dónde ir cuando comienza un nuevo programa de posgrado, puede investigar las opciones que ofrece su institución.
¿Por qué 😎el fin de año es el «mejor momento» para comprar un automóvil?
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De uno de los peligros de la crisis económica real, podrás familiarizarme con el problema de mi fin de vida. Cuando hablamos de «dejame terminar conmigo«Nuestras recomendaciones para Hechos cotidianos son Pagos típicos, Gastos y bicicletas, así como reparaciones de pasión que nuestros suicidios experimentan actualmente en las situaciones de igual necesidad.
¿Quién es su Prestamo10?
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Con una Trayectoria de unos 30 años y experiencia como un bancario no detectable financieramente, para dedicarlo a un pequeño número de personas que conocen algunas partículas con bailes de dinero. Me gustaría volver al día siguiente.
Recibir ha anotado 700 € en los últimos 10 minutos de solicitar el dinero suena, ¿verdad? Esto es posible para los servidores. Prestamo10.es, haz click en la Velocidad para ingresar al rival dinero solicitado no tiene. Como es común en la parte superior. urgente prestamosEste protocolo se realiza completamente en línea.Ademas, no se pueden obtener apodos ni downstream mediante la creación de $ 200 créditos gratuitos.
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Requisitos; quien nos puede usar Prestamo10
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La lista de valores por defecto de ASNEF no especifica deseos personales Es como si el Minicreddito picara algunos ingredientes cada mes.
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¿Cómo y cuándo devolver el minicrédito de Prestamo10?
Como ellos, remarcan, es importante que sepan cómo no pueden deshacerse de su creatividad en Concedido. La única forma de aconsejarme es disculparme por estar en contacto con el negativo, ya que puede tener un estado personalizado e individual en general.
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👍»14 razones por las «que debes registrarte» para ¡obtener crédito hoy¡
[[[[divulgación: Lexington Law Firm anuncia en Credit.com y Credit.com puede recibir una compensación si se inscribe en los servicios de reparación de crédito con Lexington Law Firm.]
😃Tener una buena puntuación de crédito es una de las cosas
más importantes para los estadounidenses. Para individuos y pequeñas empresas, el mal crédito puede tener muchas repercusiones negativas. Si tiene mal crédito, puede terminar sin hogar, sin cuidado, sin trabajo y pagando tasas de interés más altas. Esto se debe a que los prestamistas lo ven como un riesgo que no le devolverá el dinero que le dieron.
El bufete de abogados Lexington es la organización líder en reparación de crédito con más de diez años de experiencia en ayudar a clientes con artículos injustos, poco claros y no verificados en sus informes de crédito.Debido a que Lexington es un bufete de abogados, los abogados y asistentes legales están familiarizados con las leyes y los estatutos de los burós de crédito, informes de crédito y notas de crédito.
servicios de «guantes blancos» para ayudar a los clientes a mejorar su crédito y educarlos sobre cómo mantener un buen crédito.
Pero, ¿por qué debería inscribirse para obtener crédito hoy? Aquí hay 14razones por las que:
Puedes ahorrar dinero en intereses
Con un puntaje de crédito más bajo, se le cobrarán tasas de interés más altas cuando solicite un préstamo o una tarjeta de crédito. Reparar su crédito puede ayudarlo a calificar para tasas de interés más competitivas, lo que le puede ahorrar dinero.
Usted corta los depósitos de alta seguridad.
Los proveedores de servicios públicos y las compañías telefónicas verifican su calificación crediticia cuando se suscribe a sus servicios. Si lo ven a usted como un riesgo, muchos de estos proveedores le cobrarán un depósito.Hacer sus pagos en su totalidad y a tiempo puede ayudarlo a recuperar su depósito. Al reparar su crédito, es posible que ya no tenga que pagar estos depósitos, lo que le dejará más dinero en el bolsillo.
Acceso a una tarifa de seguro reducida.
Las compañías de seguros también verifican su crédito. Si es seguro de auto o seguro de hogar, mal historial de crédito puede significar primas más altas. Esto puede ser costoso, por lo que arreglar su crédito hoy puede ayudarlo a ahorrar en esos gastos.
Obtener una tarjeta de credito
¿Has considerado esta gran tarjeta de recompensas premium? Un mal crédito puede evitar que usted sea aprobado para una tarjeta de crédito. Muchas tarjetas de crédito con bonificaciones de recompensa requieren un buen crédito. Tal vez usted ya tiene una tarjeta de crédito pero desea actualizar. Su solicitud probablemente no será aprobada si tiene mal crédito. Si puede reparar su crédito dañado, finalmente puede calificar para la tarjeta de crédito que desea.
Acceso a un límite de crédito más alto.
Si le muestra a los acreedores que puede pagar sus facturas a tiempo, pueden aumentar su límite de crédito. Pero el emisor de la tarjeta probablemente obtendrá su puntaje de crédito antes de hacerlo. Un mal historial de crédito puede llevar a una disminución en el límite de crédito. Esto generalmente causa más daño a su puntaje de crédito al aumentar su Tasa de uso.
Prevenir el acoso de los agentes de cobro.
Si sus cuentas se han vendido a agencias de cobro, corre el riesgo de ser bombardeado por cartas y llamadas telefónicas de los acreedores. El bufete de abogados Lexington pondrá a prueba la exactitud de estas cuentas. Lexington Law Firm enviará a ciertos niveles de servicio detente y abstente cartas a estas agencias de cobro en su nombre.
Siéntete mejor con tu situación.
Te preocupas por tu puntaje de crédito, lo conseguimos. Si decide reparar su crédito, tendrá mayor tranquilidad con respecto a su situación financiera. Si su puntaje de crédito es bueno, entonces puede solicitar un nuevo préstamo o tarjeta de crédito.
Dueño de tu casa
Para millones de personas en todo el país, ser propietario de una casa es un sueño hecho realidad. El mal crédito puede hacer que rechacen este préstamo para la casa de sus sueños. Incluso si es aprobado, su tasa de interés será más alta, lo que puede costarle más de mil dólares. El bufete de abogados de Lexington puede ayudarlo a lograr este objetivo de propiedad y calificarlo para una tasa de interés más baja.
O podrías alquilar un lugar
Además de comprar una casa, su crédito también puede afectar su capacidad de alquiler. Muchos propietarios verifican su crédito para determinar si es apropiado alquilarlo. Una mala calificación crediticia puede impedirle alquilar este bonito y pequeño apartamento en el centro de la ciudad que desee.
Puedes conseguir un carro nuevo
Los prestamistas de automóviles también dependen en gran medida de su puntaje de crédito. Las averías del automóvil ocurren y puede que no valga la pena pagar las reparaciones. Si su crédito es bajo, es probable que tenga problemas para comprar un nuevo juego de ruedas. Cuando su puntaje de crédito sea bueno, será más fácil obtener la aprobación y probablemente obtendrá una mejor tasa de interés.
Conseguir un buen trabajo
Muchas compañías verifican los registros de crédito de los empleados potenciales antes de contratarlos. Si su crédito no está a la par, no pueden contratarlo. Los empleos gubernamentales y los empleos en el sector financiero son particularmente conocidos por esto. Para el personal militar, el mal crédito puede evitar una mayor autorización de seguridad.
Presión de alivio
Cuando su pareja tiene un mejor crédito que usted, hay una buena probabilidad de que la responsabilidad financiera recaiga sobre él. Y es posible que desee solicitar una cuenta juntos sin arrastrarlos. Reparar su crédito puede ayudarlo a alcanzar el punto en el que realmente puede hacerlo.
Dile adiós a los Cosigners
En muchos casos, las personas con mal crédito pueden obtener la aprobación de préstamos o tarjetas de crédito con la ayuda de un cofirmante. Cuando alguien hace esto por ti, tu colocas presión financiera sobre ellos – Generalmente sin aportar ningún beneficio. Además, puede poner una tensión en su relación con esta persona, no importa lo cerca que esté.
Posee tu negocio
Comenzar un nuevo negocio generalmente requiere capital. Muchos empresarios necesitan préstamos para iniciar su negocio. El mal crédito puede impedir que lo hagas y es posible que tengas que despedirte de tus sueños. Al reparar su crédito, puede comenzar su propio negocio.
Si eso no es suficiente, hay muchas otras razones para inscribirse en su reparación de crédito. El bufete de abogados de Lexington ofrece más que solo reparación de crédito. Llame a especialistas en crédito en Lexington Law Firm hoy para comenzar su viaje de reparación de crédito.
✨Los préstamos de día de pago en línea muy populares
😁Pros y contras de intereses sólo préstamos hipotecarios
¡¡5 pequeños errores¡¡financieros👍 que «podrían costarte mucho»
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👍Los bancos ¡ahora ofrecen inversiones¡ «automatizadas de bajo riesgo»
A finales de 2017, el sistema bancario de EE. $ 17.4 billones en activos y un ingreso neto de $ 164.8 mil millones.
A medida que la tecnología avanza, los bancos están buscando formas innovadoras de mantenerse en contacto y mantenerse relevantes. Con los años, los bancos han cambiado su oferta de productos. Lanzan nuevos productos que les permiten ofrecer una mejor propuesta de valor a los clientes.
Las innovaciones actuales involucran el uso de la tecnología para brindar asesoramiento financiero a sus usuarios.
¿Qué es un Robo-Asesor?
Un robo-asesor es un servicio de gestión de cartera completamente automatizado. Los clientes que utilizan robo-consejeros pueden acceder a él en línea en cualquier momento. Varios bancos importantes como Chase y Wells Fargo ofrecen estos servicios a sus clientes.
Las empresas utilizan algoritmos generados por computadora para elegir inversiones de bajo riesgo para sus clientes. Estos algoritmos también tienen en cuenta el tiempo y la tolerancia al riesgo. Estos robo-consejeros también representan una fracción del costo de un asesor de finanzas humanas.
¿Cuáles son los beneficios de los Robo-consejeros?
El uso de robo-consejeros en última instancia puede resultar en más dinero para el inversionista promedio. Esto se debe a la reducción de costos y la otras características como la recuperación de pérdidas fiscales y el reequilibrio automático de la cartera de inversiones.
El uso de un asesor en robo es una buena opción si prefiere mantener un enfoque práctico para invertir. También es posible que no tenga los conocimientos financieros para crear y mantener una cartera exitosa. O bien, es posible que no pueda pagar un asesor financiero. Robo-consejeros tienden a ser más baratos, lo que le permite invertir más.
¿Cómo funcionan?
Once te abrir una cuentacompletará un cuestionario para que el sistema pueda comprender su tolerancia al riesgo y los objetivos de inversión. Su recomendación de asignación de activos se calculará y presentará. El asesor en robo le crea una cartera de fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo. Los consultores de robótica por lo general no negocian sus acciones.
Una vez que su cuenta se personaliza, el sistema automáticamente monitorea y rebalancea su cartera. Algunos sistemas también le dan acceso a un profesional si necesita revisar una cartera de vez en cuando o si simplemente necesita asesoramiento.
Varias plataformas muestran sus propios robo-asesores. Es importante hacer toda la investigación necesaria antes de tomar la decisión de comprometerse con ella.
Ventajas de los Robo-consejeros
Elegir confiar su inversión a un asesor de robo ofrece muchas ventajas:
Es mas barato Esta es una de las mayores ventajas de un asesor robótico sobre un asesor financiero humano. Un asesor financiero generalmente cobra una tarifa fija $ 1500 – $ 2000. No solo eso, sino que también suelen cobrar el 1% -2% de sus activos siempre que administren su cartera. Por otro lado, los consultores de robotización solo cobran del 0.25% al 89% de los activos.
conveniencia: Robotics Advisors le brinda la posibilidad de crear una cuenta y acceder a ella rápidamente en línea en cualquier momento. No tendrá que esperar una cita con su experto en finanzas.
La simplicidad: Al responder simplemente algunas preguntas, los asesores en equipo pueden generar una inversión de cartera sólida que sea adecuada para usted. Y si desea cambiar la dirección de su cartera, puede cambiar su tolerancia al riesgo, lo que alienta a su asesor a cambiar su cartera.
Con todos estos beneficios, no es sorprendente que varios bancos en el país ahora estén ofreciendo estos servicios de bajo riesgo a sus clientes. Y si bien los consultores de robótica aún tienen temores, una cosa es obvia: esta tecnología tiene el potencial de revolucionar completamente el sector financiero y ayudar a los consumidores a alcanzar sus objetivos financieros.
👍10 imprescindibles financieros antes de fin de año
El año casi termina y se acercan las vacaciones. Poner sus finanzas en orden es probablemente lo último en lo que piensa, pero hay pasos financieros para llevar antes de fin de año.
Al final de este artículo, sabrá exactamente lo que debe hacer para finalizar el año financieramente y comenzar a preparar sus finanzas para el próximo año.
Puede mejorar su presupuesto y finanzas ahora; No espere hasta enero para mejorar la resolución de sus finanzas.
Hacer una auditoria de gastos
Para comprender completamente su situación financiera, debe realizar una auditoría de gastos. Haga una lista de todos sus gastos mensuales, incluida la cantidad que pone inversiones en casa, facturas regulares y actividades. Después de revisar todos estos gastos, determine dónde puede reducir sus costos.
Tomemos el cable por ejemplo. Muchas personas siguen pagando por cable, aunque rara vez ven televisión en vivo, especialmente con la creciente popularidad de las aplicaciones de transmisión en línea como Netflix y Hulu. Si hay casos como este en los que puede reducir una factura o borrarla por completo, considere hacerlo.
Al realizar un gasto de auditoría, también puede ver dónde puede ser más económico. Por ejemplo, si compra un café al día, este pequeño gasto es un gran gasto. Encuentre áreas de su presupuesto que pueda mejorar y cumplir. También es una excelente planificación que preparará mejor sus finanzas para el próximo año.
Haga un balance de su deuda.
También es importante incluir la deuda en sus gastos de auditoría, pero esto generalmente requiere más tiempo y atención para obtener más detalles. Tómese el tiempo para hacer un balance de todas sus deudas y, si aún no tiene una, cree un plan de pago que se ajuste a su presupuesto.
Especialmente durante las vacaciones, las personas a menudo ponen su deuda en un segundo plano para poder hacer espacio para otras compras. Esto solo aumentará el estrés en sus finanzas y comenzará el Año Nuevo con más deuda acumulada. Trate de desarrollar una estrategia e integrar su plan de deuda en lugar de esperar. Esto no solo resolverá los pequeños detalles al final del año, sino que también lo guiará en la planificación financiera.
Contribuir a un fondo de emergencia
Si aún no tiene uno, considere crear un fondo de emergencia. Si tienes uno, contribuye con más dinero antes de fin de año. Muchos planificadores financieros recomiendan que disponga de sus ingresos de tres a seis meses en un fondo de emergencia en caso de emergencia financiera o despido.
Por supuesto, el fondo de emergencia de todos y el monto de su contribución dependen de sus ingresos. Encuentre una contribución que sea beneficiosa y que no lo sea para usted en un estancamiento financiero. Desea ahorrar dinero, pero no quiere poner en peligro sus finanzas apremiantes y sus otras facturas al ahorrar demasiado dinero para su fondo de emergencia. Revise su auditoría de deudas y gastos y determine la cantidad adecuada para usted. También sienta las bases para un mejor fondo de emergencia para el próximo año.
Crear un presupuesto para el próximo año.
Una vez que haya completado una auditoría e inventario de todas sus deudas, sabrá mejor a dónde se dirigen sus finanzas y dónde deben mejorarse. Con este conocimiento, crea un presupuesto detallado A seguir para el próximo año. De esta manera, no tendrá que esforzarse para hacer la resolución del Año Nuevo para mejorar sus finanzas; Ya estaráspreparado con un plan en marcha.
Maximiza tu contribución 401 (k)
Maximiza tu 401 (k) no solo es inteligente para planificación de la jubilaciónpero también es una manera de reducir su impuesto a pagar por el año. Para 2018, puede diferir el pago del impuesto a la renta hasta $ 18,500, dependiendo de Noticias de estados unidos.
Con Las prestaciones de la seguridad social deberían agotarse en 2034., la mayoría de sus fondos de jubilación probablemente tendrán que salir de su propio bolsillo. Especialmente si su empleador ofrece igualar un determinado porcentaje, maximizar su contribución le permitirá planificar su futuro y ahorrar dinero.
Disfruta de una exitosa franquicia
Si ha alcanzado su deducible en su plan de salud, considere consultar a su médico para cualquier examen que pueda necesitar. Muchas personasevitan al médico tanto como sea posible porque puede ser costoso, pero si ya ha llegado a su franquicia, es como si la atención médica estuviera disponible hasta el final del año. .
Incluso si es solo un chequeo de salud regular, disfrute de ir a ver a su médico mientras se paga su deducible y no tiene que pagar mucho d & # 39; dinero. También puede obtener lo que necesita para su atención médica antes del mes de enero y el comienzo de su franquicia.
Revise sus beneficiarios
Tómese el tiempo para considerar a sus beneficiarios para su fondo de jubilación y su póliza de seguro de vida. Si ha tenido un matrimonio, divorcio u otro cambio familiar en el último año, es posible que deba ajustar sus beneficiarios. Si desea obtener más consejos sobre cómo administrar a los beneficiarios para su familia, siempre puede hablar con un asesor financiero y obtener más información.
Examina tu voluntad
La parte difícil es pensarlo, nunca se sabe qué pasará mañana o cuánto tiempo pasará. Incluso si es más joven, debe asegurarse de que su plan de sucesión esté completo y listo para funcionar. No desea arriesgarse a que le suceda algo mientras su plan de sucesión no está en orden para sus seres queridos.
Lo más abrumador que puede ser, son simples. etapas de planificacion patrimonial Usted puede pasar por eso hará que el proceso sea mucho más simple. Incluso puede contratar a un abogado si desea más ayuda yasesoramiento.
Considere obtener una tarjeta de crédito
Si aún no tiene uno o más, considere obtener una tarjeta de crédito. Especialmente si su puntaje de crédito es bajo, una tarjeta de crédito puede ayudarlo a mejorar su crédito a la vez que le brinda ahorros adicionales. Hay muchas tarjetas de crédito que le dan puntos o dinero cuando lo usa para ciertas compras, como gas, cena y abarrotes. Es posible que no obtenga demasiados puntos antes de que finalice el año, pero seguramente acumulará para el próximo año. Aprovecha las ofertas.
Revisa tu credito
Parte de la preparación para el nuevo año y la comprensión de sus finanzas es verificar su puntaje de crédito y asegurarse de que no haya discrepancias. Idealmente, deberías revisa tu crédito al menos una vez al año. Incluso puedes consultar tu crédito gratis con sitios como Credit.com.
En los Estados Unidos, un 700 y más Se considera un buen crédito y se adapta mejor a las ofertas de préstamos y tasas de interés. Si tu puntaje no es satisfactorio, encuentra maneras de mejorar su puntaje de crédito Ahora para obtener un salto antes del nuevo año. Esto incluirá aspectos como la liquidación de cuentas de cobro y la resolución de pagos atrasados.
¿»Las 😃3 Cosas «Que Los Millennials y Los Baby Boomers?
Ciertas tarjetas de crédito y otros productos financieros mencionados en este documento y otro contenido patrocinado en Credit.com son socios de Credit.com. Credit.com recibe una compensación si nuestros usuarios lo solicitan y finalmente se registran para cualquier producto o tarjeta financiera propuesta.
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«Límites» de ¡préstamos que cumplen con 2019¡😂 para «propiedades «
La Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA, por sus siglas en inglés) anunció recientemente límites de préstamos nuevos y mejorados para 2019 para hipotecas que cumplen con los requisitos y son altamente remuneradas.
Debido al aumento general en los valores de las viviendas, el aumento en el límite del préstamo básico y el límite máximo del préstamo, el límite máximo de préstamo compatible será mayor en 2019 en todos los condados excepto 47 o un condado equivalente en los Estados Unidos.
he aquí el enlace en un archivo PDF con el cumplimiento de 2019 y el límite de préstamo de la FHA para cada condado de los Estados Unidos
Para un mapa que muestre el límite de préstamo de 2019 para cada condado en los Estados Unidos, Haga clic aquí
«Crédito de Marriott «golpea ¡y lo 😊que necesita saber¡
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¿Cuánto tiempo permanecen los juicios en su informe de crédito?
Un acreedor que obtiene un juicio en su contra es una idea aterradora: probablemente sea por eso que estamos haciendo tantas preguntas a los lectores. Una sentencia conlleva una obligación legal de pagar una deuda. Se produce un juicio cuando un acreedor o cobrador lo demanda por una deuda pendiente y gana. Pero, esta victoria no está necesariamente grabada en el mármol.
Los juicios pueden ser apelados, revocados, variados o incluso resueltos por menos. Los resultados finales dependen de las circunstancias y las acciones que tome. El primer paso es considerar ponerse en contacto con un abogado de derecho del consumidor. Algunos ofrecen una consulta gratuita. Y algunos tomarán su caso gratis si piensan que un coleccionista ha violado la ley.
Si usted es tratar con un agente de cobroEnfrente a un juicio o ya tiene un juicio, aquí hay algunas respuestas a las preguntas que podrá hacerse en los próximos pasos.
¿Cómo un acreedor o cobrador obtiene un fallo en su contra?
Para obtener una sentencia en su contra, un acreedor o cobrador debe demandarlo. Si no responde a una citación o pierde el caso, el tribunal emitirá un fallo a favor del acreedor o la agencia de cobranza. La sentencia será presentada ante el tribunal. Una vez que esto suceda, la sentencia es un registro público y afectará sus informes de crédito. Compruebe su crédito para juicios por obtener Tu puntaje de crédito gratis y tu boletín de Credit.com.
¿Cómo se recogen los juicios?
Si se dicta una sentencia en su contra, los acreedores tendrán acceso a más medios de recuperación de su parte. Dependiendo de las leyes de su estado, estos medios pueden incluir demandar a sus cuentas bancarias u otras propiedades o intentar agregar su salario.
Como el El Centro Nacional de Derecho del Consumidor señala en su libro: Deuda de sobreviviente«Incluso si pierde una demanda, esto no significa que tenga que pagar la deuda. Si su familia tiene dificultades financieras y no puede pagar sus deudas, se debe a un fallo judicial que les debe. El dinero no cambiará nada. Si no tiene el dinero para pagar, la sentencia del tribunal de que tiene una deuda ya no permitirá el pago «.
Si no está seguro de lo que puede hacer un acreedor después de su sentencia, es aconsejable consultar a un abogado. El abogado puede ayudarlo a comprender a qué riesgo se arriesga si no paga. El abogado puede explicar la propiedad que posee que está exenta o segura de los acreedores.
¿Qué propiedad se puede tomar para resolver un fallo?
Los activos que un acreedor puede tomar para resolver una sentencia varían de un estado a otro. Sin embargo, un acreedor puede recibir (o embargar) hasta el 25% de su salario neto, que incluye su cuenta bancaria y otras cuentas de depósito, como automóviles o antigüedades.
Cada estado indica qué propiedad está exenta de una sentencia. La propiedad exenta significa que está totalmente prohibido hacer un juicio.
El estatuto de limitaciones para la deuda también varía de estado a estado. Si descubre que no posee muchos bienes en el banco o bienes que pueden ser incautados, puede encontrar que gran parte de lo que posee está exento.
Otros elementos que pueden usarse para hacer un juicio incluyen:
Adjuntos salariales También se les llama incautación de nómina. Esta es una de las técnicas más comunes que los acreedores utilizarán para cobrar un fallo. Su empleador deduce una parte o un porcentaje de su salario de su salario y lo envía directamente al acreedor antes de que reciba dinero.
Derechos de propiedad Son otro método común de recolección. Un privilegio en lugar de una propiedad que usted posee. Los enlaces durarán desde unos pocos años hasta muchos. Cuando decida vender o refinanciar su propiedad después de que se cree el gravamen, primero debe pagar al acreedor de la sentencia y recibir solo la diferencia entre el gravamen y el valor de la venta.
Retiros de tierras son ordenados por la sentencia y dejan que el crédito vaya después de sus pertenencias personales. Los acreedores usan un sheriff u otro agente para tomar su propiedad y venderla en una subasta pública. Los ingresos de la subasta se asignan a la liquidación de su fallo.
Privilegios fiscales Son cuando el gobierno hace un reclamo sobre su propiedad. Entran en juego cuando un contribuyente no paga los impuestos adeudados. Un gravamen fiscal no significa necesariamente que puedan tomar su propiedad, pero el gobierno tiene el derecho, en primer lugar, sobre su propiedad, de pagar cualquier deuda que se le deba.
¿Se puede anular una sentencia?
A veces, puede pedirle a la corte que vuelva a abrir o apelar. También es posible cambiar los términos de un juicio. Y, con algunas excepciones, una sentencia puede ser emitida en bancarrota.
Sin embargo, las leyes y los períodos de tiempo o los períodos de limitación que se aplican a ellos varían de un estado a otro. Por lo tanto, si un acreedor obtiene una sentencia en su contra, le conviene consultar a un abogado. Obtenga más información sobre sus derechos legales después del juicio.
¿Puedo resolver un juicio?
La respuesta a esta pregunta suele ser «sí». La mayoría de los acreedores judiciales se dan cuenta de que es difícil recuperar una sentencia, especialmente si el deudor no tiene salarios que puedan ser incautados o bienes incautados. Si logra obtener una suma global, por ejemplo, de un padre, puede ofrecer pagar la sentencia a un costo menor.
Asegúrese de obtener un acuerdo por escrito antes usted paga Asegúrese de que el acuerdo especifique todos los términos del acuerdo, incluido el hecho de que ya no necesita dinero después del pago.
¿Puedo evitar el juicio?
Puede intentar liquidar la deuda antes de que los créditos vayan a juicio. El acreedor puede estar dispuesto a conformarse con una parte o la totalidad del dinero que debe. Por supuesto, esto solo funciona si puedes encontrar algo de dinero para pagarlo.
Si puede, asegúrese de contar con un acuerdo por escrito del acreedor que indique que no demandará la deuda si realiza el pago según lo acordado. Luego, verifique con el tribunal para asegurarse de que el caso esté cerrado.
¿Cuánto tiempo permanecen los juicios en un archivo de crédito?
Las sentencias impagas permanecen en sus informes de crédito durante siete años o según el estatuto de limitaciones actual, lo que sea más extenso. Antes de julio de 2018, una vez dictada la sentencia, el tribunal tuvo que retirarla del expediente siete años después de la fecha de su registro. Sin embargo, a partir de julio de 2018, las agencias de informes de crédito excluyen los juicios que no contienen información completa del consumidor o que no se han actualizado en los últimos 90 días. aprender cuánto tiempo permanecen otros artículos en su informe de crédito.
¿Cuánto tiempo podemos recoger juicios?
El estatuto de limitaciones para la recolección de juicios varía de estado a estado y generalmente está entre 10 y 20 años. Además, en la mayoría de los estados, el período de limitación puede ser renovado. Por esta razón, es mejor evitar el juicio en primer lugar. Si no puede, es mejor tratar de ajustar rápidamente.
¿Me pueden cobrar intereses sobre una sentencia?
Sí. En la mayoría de los estados, los intereses pueden cobrarse en una sentencia, al menos en los casos establecidos en la ley de ese estado o en la tasa descrita en el contrato que usted firmó con el acreedor. Además, la sentencia puede incluir honorarios judiciales y honorarios de abogados.
¿Qué necesitas saber sobre los juicios?
Un cobrador de deudas que amenaza con obtener una sentencia en su contra, embargar su salario o incautar su propiedad puede violar la ley. Hable con un abogado para averiguar si su crédito está justificado.
Si no ha oído hablar de un fallo por un tiempo, no asuma que ha desaparecido. Es posible que el acreedor decida cobrar sus cuentas por cobrar más tarde.
Además, un fallo impago puede impedirle comprar un hombre u obtener crédito a una tasa de interés más baja. Por lo tanto, es una buena idea tratar de resolver el fallo, ya sea archivando el balance general, o pagando o resolviendo el fallo cuando pueda.
Juicios satisfechos
Cuando el interés comienza a depender de un fallo, la cantidad de su deuda puede casi duplicarse. Si es posible, pague o negocie y ajuste el fallo lo más rápido posible. Una vez pagada la sentencia, el acreedor presentará ante el tribunal lo que se denomina una satisfacción de la sentencia. El acreedor usualmente completará este paso, pero también puede hacerlo usted mismo.
Haga lo que pueda para evitar un juicio insatisfactorio que afectará su crédito y perjudicará su historial de crédito.
Juicios cancelados
Cuando se anula un juicio, se anula esencialmente. Un juicio vacante es diferente de un juicio satisfecho y es casi como si el juicio original nunca hubiera existido. Si puede anular el fallo, solicite a los tribunales que lo presenten lo antes posible. Esto asegurará que la información negativa sobre la sentencia se elimine de sus informes de crédito.
Una sentencia que ha sido cancelada no puede ser reportada a una agencia de crédito. Y un acreedor del juicio no puede recuperar una deuda técnicamente inexistente, lo que también significa que no debe afectar su crédito.
Este artículo tiene como objetivo proporcionar información educativa y no asesoramiento legal. Por favor consulte a un abogado para obtener asesoramiento legal.
Este artículo se publicó el 20 de abril de 2017 y se actualizó por última vez por otro autor.
«Puntaje de crédito» de ¡Experian versus¡ 👍puntaje de FICO:
Cuando crees que tienes una calificación crediticia, probablemente pienses FICO. Fair Isaac Corporation presentó su sistema de calificación FICO en 1989. Desde entonces, «¿Cuál es mi puntaje FICO?» Es una pregunta común. El puntaje FICO también se ha introducido en todo tipo de decisiones de préstamos, incluidas las relacionadas con hipotecas, tarjetas de crédito y alquileres.
Más recientemente, el dominio del mercado de puntaje crediticio por FICO ha sido desafiado por un recién llegado llamado VantageScore. VantageScore es el producto de una colaboración entre las tres agencias de informes de crédito más grandes, Experian, Equifax y TransUnion. Utiliza métodos de puntuación similares a FICO, pero da resultados ligeramente diferentes.
Experian también tiene su propio modelo de calificación, Experian PLUS. Los puntajes de Experian PLUS varían de 330 a 830 y se calculan por igual, pero no idénticos, a los puntajes FICO. Las personas con historiales de crédito muy diferentes pueden tener la misma puntuación FICO. El puntaje de Experian PLUS refleja con mayor precisión el historial crediticio real de una persona, ya que Experian usa el historial crediticio actual de una persona con un registro al calcular el puntaje. Sin embargo, los prestamistas no usan el puntaje de Experian Plus, se usa solo para consumidores inteligentes.
Entonces, ¿cuáles son las diferencias entre un puntaje de crédito de Experian calculado con VantageScores y un puntaje FICO? Y lo que es más importante, ¿es importante la puntuación utilizada para usted, el consumidor? La respuesta suele ser no. Pero es posible que desee ver diferentes puntajes para diferentes necesidades u objetivos.
En este artículo, cubrimos las cinco diferencias principales entre los puntajes FICO y VantageScores y recomendamos el que hay que ver.
La diferencia en los modelos de puntuación.
FICO y VantageScore no son los únicos modelos de puntuación en el mercado. Los prestamistas utilizan una multitud de métodos de calificación para determinar su solvencia crediticia y tomar una decisión sobre si otorgar o no crédito. A pesar de las muchas opciones, los puntajes FICO y VantageScores son probablemente los únicos que verás.
FICO y VantageScors le dan los mismos criterios básicos:
Historial de pago
Duración del crédito
Tipos de credito
Uso de credito
Peticiones recientes
Sin embargo, cada empresa recopila sus datos de manera diferente.
FICO basa su modelo de calificación en informes de crédito basados en datos de millones de consumidores analizados simultáneamente. Recopila los informes de crédito de las tres agencias de crédito más grandes y analiza los datos de consumo anónimos de estos informes para generar un modelo de calificación.
VantageScore utiliza un conjunto combinado de registros de crédito del consumidor, también obtenido de las tres agencias de crédito principales, para desarrollar una fórmula única.
FICO y VantageScore obtuvieron un puntaje entre 300 y 850. Anteriormente, VantageScore usaba un rango de puntuación de 501 a 990, pero este rango se ajustó cuando se lanzó VantageScore 3.0 en 2013.
La calificación digital de VantageScore ahora coincide con la de FICO, lo que permite que los consumidores y prestamistas implementen el modelo VantageScore con mayor facilidad. Esta igualdad también hace que las probabilidades sean menos confusas para los consumidores que verifican sus puntuaciones FICO y VantageScore.
Variaciones en los requisitos de calificación.
Si no tiene un historial de crédito antiguo, VantageScore es el puntaje que desea monitorear. Por qué Para establecer su puntaje de crédito, FICO requiere al menos seis meses de historial crediticio y al menos una cuenta reportada a una agencia de crédito en los últimos seis meses. VantageScore requiere solo un mes de historial y una cuenta registrada en los últimos dos años.
Debido a que VantageScore utiliza un historial de crédito más corto y un período más largo para las cuentas informadas, puede emitir calificaciones de crédito a millones de consumidores que aún no tienen una calificación FICO. Por lo tanto, si es nuevo en lo que se refiere al crédito o no lo está utilizando recientemente, VantageScore puede ayudarlo a probar su confiabilidad antes de que FICO tenga suficientes datos para darle una calificación.
La importancia de los pagos atrasados
Un historial de pagos atrasados afecta tanto su puntaje FICO como su VantageScore. Ambos modelos consideran:
¿Cuánto tiempo ha pasado el último pago atrasado?
Cuántas de sus cuentas han tenido pagos atrasados
Cuántos pagos no realizó en una cuenta
FICO trató todos los pagos atrasados de la misma manera. VantageScore los juzga de manera diferente. VantageScore aplica una multa más alta por pagos atrasados que otros tipos de pagos de crédito.
Si tiene pagos atrasados en sus tarjetas de crédito, tendrá el mismo impacto en su puntaje FICO y VantageScore. Pero si tiene pagos atrasados en su hipoteca, puede encontrar que su puntaje FICO es más alto que el de VantageScore.
Impacto de las solicitudes de crédito.
VantageScore y FICO penalizan a todos los consumidores que tienen múltiples demandas difíciles «Deduplicación». La deduplicación consiste en permitir múltiples giros en su crédito para el mismo tipo de préstamo en un período de tiempo determinado, sin penalizar su crédito. La deduplicación es importante para cosas como los préstamos automáticos, donde su solicitud puede enviarse a múltiples prestamistas, lo que genera múltiples consultas que pueden afectar su crédito, pero también asegura que obtenga la mejor tasa de crédito. 39, posible interés. FICO y VantageScore no cuentan cada una de estas consultas por separado, pero las deduplican o las consideran como una consulta. Sin embargo, la duración utilizada para la deduplicación es diferente.
FICO utiliza un período de 45 días para deduplicar sus solicitudes de crédito. VantageScore limita su campo de acción a un rango de 14 días. VantageScore también deduce múltiples encuestas complejas para todos los tipos de crédito, incluidas las tarjetas de crédito en un período de 14 días. FICO solo considera hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles durante un período de 45 días.
Las consultas no son la principal preocupación para las puntuaciones de crédito, pero tienen un impacto. Si desea comprar una casa o un automóvil, limite la mayor cantidad posible de consultas serias para evitar reducir su puntaje de crédito.
Influencia de las colecciones de bajo coste.
VantageScore y FICO penalizan las puntuaciones de crédito de las cuentas enviadas a las agencias de cobro. Sin embargo, FICO a veces ofrece más indulgencia para las cuentas de cobranza con saldos o límites bajos. FICO ignora todas las colecciones en las que el saldo inicial fue inferior a $ 100. Además, no cuenta las cuentas de cobro que se han pagado. VantageScore, por otro lado, ignora las cuentas de cobro que se pagan, independientemente del saldo inicial.
Mantenga su puntaje de crédito alto
Independientemente de cualquier variación entre su puntaje FICO y VantageScore, los consejos para mantener su puntaje de crédito alto son los mismos:
Evite los pagos atrasados.Pague sus facturas y paguelas a tiempo.
Mantenga su saldo de crédito bajo. No maximice sus tarjetas de crédito e intente mantener su saldo acumulado en menos del 30% de su crédito total disponible; cuanto más bajo, mejor.
Solicite un nuevo crédito solo cuando necesite hacerlo.No abra varias tarjetas nuevas en poco tiempo y no cierre cuentas antiguas sin una buena razón.
Revise su VantageScore mensual
Puedes conseguir una gratis Puntaje de crédito de Experian, que es VantageScore y se actualiza cada 14 días en Credit.com. También puede ver cómo su puntaje se compara con otros y obtener un plan de acción personalizado para su crédito.
FAKO PARTICIONES?
Las puntuaciones FAKO son una combinación de FAKE y FICO y se usan para eliminar puntuaciones que no son puntuaciones FICO o VantageScores.
Las empresas que proporcionan puntajes FAKO nunca se refieren a ellos como tales. En cambio, se refieren a sus puntajes como puntajes educativos o simplemente puntajes de crédito. Los puntajes FAKO pueden variar considerablemente de los puntajes FICO y VantageScores.
Conocer sus calificaciones FAKO con fines educativos puede ser útil porque puede indicar si su calificación crediticia está por encima del promedio o baja. Las compañías que ofrecen puntajes FAKO también intentan hacer que sus modelos de puntajes sean más consistentes con los modelos FICO y VantageScore actuales.
Si marca uno de sus puntajes FAKO, asegúrese de que la empresa a la que pertenece esté afiliada a una agencia de crédito. También descubre que las tarifas están asociadas con obtener un puntaje.
Para la versión más confiable de su puntaje de crédito, los puntajes FICO y VantageScores son la mejor opción y brindan la información más útil y precisa sobre su historial de crédito y registros de crédito.
Comprende todas tus calificaciones crediticias
Para comprender su crédito, es importante aprender y entender el peso de todas sus calificaciones crediticias. Aunque las calificaciones crediticias varían, generalmente se relacionan con la misma información, incluido su historial de pagos, historial crediticio, tipos de cuentas de crédito, monto de deuda y consultas.
Mudarse a un nuevo lugar puede ser agridulce. Por un lado, es un cambio emocionante. Por otro lado, puedes estar triste porque dejas atrás todos los recuerdos, los vecinos y el entorno al que estabas acostumbrado.
No importa cómo te sientas, el movimiento debe continuar. Para la mayoría de la gente, va bien. Pero las cosas pueden cambiar rápidamente de rumbo si tiene prisa y se da cuenta de que ha dejado uno o más elementos esenciales.
La buena noticia es que con un poco de planificación, puede asegurarse de que su mudanza sea fluida y pueda evitar tales escenarios. Este artículo describe las 10 cosas más importantes que necesita para preparar su bolsa antes de tomar su decisión final.
Drogas y artículos de aseo.
Christine Daves, propietaria de Pensar organizada «Siempre les digo a los clientes que preparen una maleta como si estuvieras fuera de la ciudad durante dos días, y más si el movimiento es transnacional». Tu cepillo de dientes podria ser [in a box] En el garaje, y tu pijama podría estar en la cocina. Es más fácil si todo lo que necesita está en el mismo lugar, su maleta. »
Asegúrese de que su suministro de papel higiénico y jabón de manos sea suficiente para permitir el uso regular durante las primeras semanas. Es posible que su nuevo hogar no tenga una tienda de conveniencia cerca o que esté demasiado abrumado para instalarse y tomarse el tiempo para obtener lo que necesita.
Además, es importante incluir todos los medicamentos y suplementos en su bolso o en otro lugar de fácil acceso cuando esté empacando.
Documentos importantes
Al empacar, almacene todos sus documentos importantes donde pueda acceder fácilmente a ellos. Guarde también todos los documentos necesarios para sus lugares antiguos y nuevos en lugares de fácil acceso en todo momento. Una ubicación ideal es en una carpeta dentro de su bolsa.
Objetos de valor
Es imprescindible poner todo lo que tienes. valor o importancia A ti en una bolsa que mantendrás cerca de ti. No es raro descubrir que el dinero, las joyas o incluso los artículos familiares desaparecen a medida que los transbordadores se mueven entre los puntos A y B.
Si no puede mantener estos artículos cerca de usted, debe considerar obtener una caja fuerte donde pueda guardar sus pertenencias de manera segura antes de comenzar a mudarse.
Suministros de limpieza
Si bien todos esperamos que nuestra nueva casa esté limpia antes de que lleguemos, puede que este no sea siempre el caso. Con las mudanzas que van y vienen a casa todo el día, hay una buena probabilidad de que su casa necesite un poco de limpieza antes de poder mudarse.
Algunas cosas que debe tener a mano son una aspiradora o una escoba y un recogedor para que pueda limpiar fácilmente después de la mudanza. Lo último que desea hacer después de un largo día de mudanza es despertarse a la mañana siguiente.
Cortina de baño y un buzo.
Estos son probablemente los objetos más olvidados. O, para aquellos que recuerdan empacarlos, generalmente los ponen en una caja y terminan olvidando la caja exacta en la que fueron empacados. Si es posible, coloque estos artículos al lado de sus artículos de tocador.
Además, no olvides empacar tu toalla.
Juguetes para niños
Lo último que desea después de un largo día de mudanza es saber que ha olvidado la caja que contiene los juguetes favoritos de sus hijos o su manta favorita. Si es posible, empáquelos en una caja especialmente marcada y etiquételos como corresponda.
Cargadores
En caso de que no lo sepa, nunca lo tire en una caja. Lo último que desea el día de la mudanza es pasar por varias casillas para determinar dónde está este pequeño hilo para su iPhone. Con sus documentos importantes, póngalos en una bolsa a mano o en un lugar de fácil acceso y etiquetado adecuadamente.
comida
Es una bolsa que contiene los bocadillos favoritos de todos, un cubo de pollo que recogió en el camino o la comida sobrante que preparó. la noche anterior, es esencial que tenga algo de lo que quejarse después de moverse con éxito. Después de todo, es posible que no desee hacer otro viaje a cenar, o puede que tenga hambre en el automóvil si se muda de un país a otro.
Platos de papel y cubiertos desechables.
Probablemente no podrá acceder a la caja que contiene todos sus platos y los platos en los primeros días después de desempacar. Y después de comer pizzas o tomarlas directamente por unos días, puede comenzar a perder la sensación de una buena comida.
Tener platos, vasos, toallas de papel y cubiertos desechables lo ayudará a lidiar con este problema y, como son desechables, no tiene que preocuparse por la limpieza posterior.
No olvides empacar para tu mascota.
Su hijo tiene una manta o un juguete favorito que usted ha guardado en un lugar seguro. En la misma línea, también es esencial almacenar todo lo que su mascota necesita en el nuevo hogar.
Imagina que decides tomar un descanso después de desempacar y quieres pasear a tu perro en un nuevo paseo para explorar mejor tu nuevo entorno. Y usted no sabe dónde están las bolsas de la correa o el perro. O incluso peor, olvidas tu comida, tus platos de comida y agua o incluso tu juguete favorito. Puede que incluso quieras hacer una bolsa por separado para él.
Línea inferior
¡El día de la mudanza puede ser emocionante pero abrumador! Recordar estas cosas cuando te mueves puede ayudarte a avanzar sin problemas. Al establecer una lista de verificación de todo lo que necesita, puede evitar el estrés del día de mudanza y ayudarlo a mantenerse organizado.
¿Cuándo comenzaron las calificaciones crediticias?
El concepto de puntaje crediticio comenzó en 1989 y se convertiría en el modelo de puntaje más popular en este momento, el puntaje FICO de Fair, Isaac y Company.
Antes del puntaje FICO, el crédito estaba determinado por el carácter del consumidor. La toma de decisiones basada en el carácter era popular al otorgar crédito. Por ejemplo, podría tener un gran puntaje de crédito, pero si al prestamista no le gustara algo sobre usted, todavía podría negarle el crédito.
Esta práctica de toma de decisiones basada en el personaje eventualmente llevaría a la necesidad de un método de puntuación más preciso. Una que no se basaba únicamente en el juicio personal y las primeras impresiones. Y en 1991, las tres agencias nacionales de información al consumidor vendieron el puntaje FICO a los prestamistas. El puntaje ha revolucionado la forma en que los prestamistas y otras empresas evalúan el riesgo crediticio del consumidor. Y como solo tiene en cuenta el historial crediticio, la calificación ofrece una evaluación de riesgo justa y objetiva que ignora los factores subjetivos.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Las notas de crédito son números de tres dígitos asignados a los consumidores. El número indica a los posibles prestamistas la probabilidad de que el consumidor pague un préstamo si se extiende a un préstamo u otra forma de crédito.
Estas tres cifras sin pretensiones son las que hacen que un prestamista rechace y apruebe su solicitud de crédito o préstamo. Cada una de las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian y Transunion) crea sus informes de crédito y puntajes utilizando Modelos VantageScore y FICO Score.
Existen diferentes modelos de puntuación, incluso con VantageScore y FICO, y usted tiene varias puntuaciones de crédito diferentes oficinas Las calificaciones pueden variar según el tipo de préstamo o financiamiento que esté tratando de obtener. Por ejemplo, si solicita un préstamo para un automóvil, puede usar un modelo de calificación y uno completamente diferente si solicita un préstamo hipotecario.
Diferentes puntuaciones de credito
La variedad de modelos de calificación utilizados por diferentes compañías y prestamistas incluye:
Puntaje FICO: Una de las plantillas de calificación más utilizadas, esta plantilla recopila información de las tres agencias de informes de crédito. Cuando las personas se refieren a un puntaje de crédito, el puntaje FICO suele ser el que designan.
VantageScore: Este modelo de calificación fue creado por las tres agencias de crédito principales para competir con el modelo de puntaje FICO. Los rangos de puntaje de crédito de VantageScore generalmente son los mismos que los de FICO. Hay modelos más antiguos de VantageScore en los que el rango varía ligeramente. Muchos prestamistas usan este modelo de calificación, pero no tan frecuentemente como el modelo de puntaje FICO.
Puntuación PLUS: Este modelo fue desarrollado por Experian y se basa únicamente en su informe de crédito de Experian. Los prestamistas no utilizan este modelo, que solo está destinado a las necesidades educativas del consumidor.
Puntuación TransRisk: TransUnion ha desarrollado este modelo. Se basa en la información contenida en su informe de crédito de TransUnion. Considera la longitud y la totalidad de su historial de crédito. Este modelo de calificación se extiende de 100 a 900 y se utiliza únicamente para determinar el riesgo de crédito.
Puntuación de Equifax: El modelo de calificación de Equifax varía de 280 a 850. Al igual que la puntuación PLUS, también se usa con fines educativos y no es utilizado por los prestamistas para determinar la solvencia crediticia.
Puntaje Crediticio CIBIL: CIBIL fue la primera agencia de crédito en India y ahora es parte de TransUnion. Su puntaje de crédito CIBIL se basa en el Informe de información de crédito (CIR) y resuma todo su historial de pagos mediante préstamos y tarjetas de crédito. Tiene un rango de 300 a 900 y desempeña un papel vital en el proceso general de aprobación de préstamos y tarjetas de crédito.
Los consumidores también tienen una puntuación de crédito de seguro de auto. Es un sistema de punto digital basado en diferentes características de un archivo de crédito. Los puntajes de los seguros no miden la solvencia, pero a menudo se usan para ayudar a predecir los riesgos para las compañías de seguros.
¿Qué determina una puntuación de crédito?
Varios factores se utilizan para determinar las calificaciones de crédito, incluyendo:
Historial de pago: Este es uno de los factores más importantes en su puntaje de crédito. Eso es aproximadamente el 35% de tus puntuaciones. El historial de pagos de su informe de crédito le dice a los prestamistas si usted pagó sus cuentas a tiempo o no. Si realiza pagos atrasados, el prestamista puede considerarle un mayor riesgo de crédito y denegar su solicitud.
El importe total adeudado.: Esta categoría representa aproximadamente el 30% de su puntaje total. Nunca debe utilizar una parte significativa del crédito que tiene. Esto puede dar a los prestamistas la sensación de que usted es demasiado delgado y que no puede asumir ningún crédito o deuda. Controle su tasa de uso en cada una de sus cuentas para ver cuánto ha utilizado en comparación con la cantidad total de su límite de crédito (la cantidad que tiene disponible).
Duración del historial de créditoCon el 15% de sus puntajes de crédito, la duración de su historial de crédito es importante porque muestra que ha administrado diferentes cuentas de crédito a lo largo de los años. También muestra la edad total de cada cuenta. Como resultado, cuanto más antigua sea su cuenta, más probable es que se vea como un posible prestamista.
Uso de credito: Eso es aproximadamente el 10% de sus puntuaciones de crédito. Nunca querrá tener demasiadas cuentas de crédito abiertas al mismo tiempo. También quieres evitar tener demasiado. investigaciones de crédito difíciles en su crédito al solicitar nuevas cuentas de crédito o préstamos. Las consultas serias pueden afectar negativamente sus calificaciones crediticias.
Cartera de crédito diverso: Los prestamistas verificarán cuántos tipos de cuentas de crédito tiene. Tener una variedad de cuentas siempre es mejor que solo tener tarjetas de crédito, por ejemplo. Una combinación de deuda a plazos, préstamos para automóviles, préstamos personales y tarjetas de crédito muestra que es posible pedir dinero prestado y luego pagar lo que se debe. Sin embargo, varios tipos de cada cuenta pueden considerarse negativos.
¿Comienzo con una puntuación de crédito de «0»?
Las notas de crédito tienen mucho en común con los SAT: hacen hincapié en las personas, hacen preguntas difíciles y desempeñan un papel clave para determinar si aprobar o rechazar sus solicitudes de crédito y crédito lugar de un colegio).
También hay otra notable similitud que quizás no conozca: cuando se trata de puntajes de crédito, no puede obtener un cero. La única manera de obtener un cero en el SAT es dejarlo en blanco. Y con un puntaje de crédito y SAT, no puedes tener ningún puntaje.
Rango de puntuación de crédito
La mayoría de los principales modelos de calificación crediticia, incluidos los puntajes estándar de FICO y VantageScores, varían de 300 a 850, siendo 300 el puntaje más bajo o el peor y 850 el puntaje más alto o más absoluto. El modelo de calificación FICO, por ejemplo, tiene un rango de 300 a 850. Lo mismo ocurre con VantageScore. Un puntaje considerado excepcional en estos modelos se encuentra en el rango de 800 puntos de crédito. Una puntuación de crédito mediocre será inferior a 580. Aprenda más sobre lo que hace un buen puntaje de crédito.
Algunas calificaciones crediticias especializadas, incluidas las calificaciones FICO Industry Option, tienen un mínimo más bajo (250), pero, independientemente del modelo del que esté hablando, «no comienza en cero y, digamos, está avanzando a un puntaje respetable en el tiempo «, dijo Barry Paperno, un experto en calificación crediticia que ha trabajado para FICO durante muchos años y ahora escribe para SpeakingofCredit.com
Si bien su puntaje crediticio no es cero, ya no comenzará en 350. De hecho, mientras no cumpla con los criterios mínimos del modelo, no tiene ningún punto. En este caso, las agencias de informes crediticios informarán a un prestamista (un propietario, una compañía de televisión por cable o cualquier persona que solicite su crédito como parte de su proceso de solicitud), de su decisión sin resultado.
«Cuando un puntaje no se puede calcular porque el informe de crédito no cumple con los criterios de puntaje mínimo, se transmite un» código de exclusión «alfanumérico al solicitante, lo que indica que no hay puntaje. «no se puede calcular y dos, un código de exclusión, razón general por la cual el informe de crédito no cumplió con los requisitos mínimos de calificación», dijo Papper.
¿Cómo comprobar mi puntaje de crédito?
Cada persona tiene derecho a recibir una copia gratuita de sus informes de crédito de cada una de las tres oficinas cada año. Puede solicitar su informe de crédito gratis en línea desde annualcreditreport.com. Este es el único sitio web autorizado que proporciona informes de crédito gratuitos. Su informe incluirá su puntuación. También puede mantener un ojo en la puntuación de Experian de forma gratuita accediendo a ella, así como a una tarjeta de crédito gratuita. credit.com.
Este artículo se publicó el 27 de julio de 2016 y se actualizó por última vez por otro autor.
7 cosas que debe saber sobre el estatuto de limitaciones de la ley
¿Sabías que la deuda tiene una fecha de vencimiento? De hecho, está sujeto a un período de limitación legal, que limita el período de tiempo que un agente de cobranza puede demandar para recuperar un saldo pendiente adeudado a un acreedor. Si el cobrador espera demasiado tiempo y el período de limitación ha expirado, no puede demandar para recuperar el saldo. Este límite está determinado por el estado de las limitaciones (SOL) de la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA)). Las limitaciones varían según el estado y el tipo de deuda.
Los límites son generalmente entre tres y seis años, pero hay límites más largos. Por supuesto, nunca confíe en el uso de SOL para resolver sus problemas de dinero.
Por qué Porque el período de limitación no tiene nada que ver con Cuánto tiempo permanece una deuda impaga en su informe de créditoque suele tener 7 años. Un tribunal también puede otorgar una sentencia a un acreedor sobre una deuda prescrita, es una deuda que no ha pagado y no puede ser recuperada porque el SOL ha caducado, si no se presenta para combatirlo. Además, hay formas de reiniciar inconscientemente el reloj SOL.
Acerca de la Ley de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas (FDCPA)
La FDCPA es una ley federal que restringe las acciones de los acreedores externos que intentan cobrar una deuda en nombre de un acreedor o prestatario. En otras palabras, protege a los consumidores contra las prácticas injustas de cobro de deudas adoptadas por cobradores de terceros.
La ley otorga al consumidor el derecho de demandar a un cobrador que usa prácticas desleales para tratar de recuperar una deuda. La FDCPA también describe una gama de posibles daños que puede sufrir un consumidor, como los daños monetarios y los honorarios de los abogados por el procesamiento.
El FDCPA no se aplica al acreedor o prestatario original. Esto se aplica solo a un agente de cobranza o agencia de cobranza que ha asumido el cobro de deudas. La ley prohíbe cualquier práctica engañosa utilizada para cobrar un pago de la deuda de un consumidor.
Definición de un acreedor
Un acreedor es la entidad inicial que extiende la línea de crédito al consumidor; en otras palabras, el prestamista original en una cuenta. Los plazos de prescripción de la FDCPA no se aplican a las deudas debidas al acreedor original.
Definición de un agente de cobro.
Un agente de cobranza es una compañía de terceros que intenta cobrar la deuda comprada a un acreedor. Los cobradores de terceros incluyen agencias de cobro de deudas y agentes de cobro. Las protecciones FDCPA se aplican a un colector.
Excepciones a la FDCPA
El FDCPA se aplica a las deudas del consumidor y no a las deudas comerciales. Cubre deudas que no están en incumplimiento cuando son adquiridas por el coleccionista. Esto significa que el acreedor original debe vender la deuda al cobrador externo. antes la deuda esta en default
Los empleados federales y estatales y los servidores de procesos legales también están exentos de la FDCPA.
Preguntas frecuentes sobre prácticas justas de cobro de deudas
Estas son las siete preguntas más frecuentes sobre el período de limitación de la FDCPA.
¿Cuál es la duración del período de limitación FDCPA para mi deuda?
El período SOL comienza cuando se atrasa en una deuda o desde la fecha del último pago. La duración del SOL depende de la ley vigente para este tipo de deuda. Este mapa en esta página para indicar el período de limitación, ofrece algunos consejos básicos. Tenga en cuenta, sin embargo, que los SOL no están bien definidos. Así que consulte con la oficina de su procurador general, un abogado de derecho del consumidor o con asistencia legal, especialmente si lo amenazan con ser procesado.
¿Puede un agente de cobranza de un colector intentar recuperarse después de la expiración del SOL?
En muchos casos, sí. Sin embargo, si le pide al agente de cobranza que ya no se ponga en contacto con usted, está legalmente obligado a cumplirlo. Siempre es una buena idea poner su solicitud por escrito. Una vez que el cobrador haya recibido su solicitud por escrito, solo podrá comunicarse con usted para confirmar que recibió su solicitud o para informarle de una demanda.
En algunos estados, el intento de cobrar una deuda prescrita es ilegal, y un cobrador que trata de hacerlo infringe la ley.
Si el SOL ha caducado, ¿todavía puedo ser demandado?
No es raro que los consumidores sean demandados por deudas hundidas. Si lo demandan por una deuda anterior y el plazo de prescripción ha caducado, puede utilizar el periodo de prescripción vencido como defensa contra la demanda. encontrar a algunas de las otras defensas de cobro de deudas puedes usar
Sin embargo, muchos consumidores no comparecen ante el tribunal. Esto abre la puerta para que el acreedor o cobrador obtenga una sentencia en su contra. Por lo tanto, no ignore la opinión legal sobre una deuda, incluso si cree que el plazo de prescripción ha caducado. Busque un abogado de derecho del consumidor o un abogado de bancarrota si un cobrador externo trata de cobrar la deuda.
¿Debo pagar una vieja deuda?
Es algo que puedes decidir. Sin embargo, pagar cualquier cantidad, incluso una pequeña cantidad, de una deuda anterior puede aumentar el período de limitación. Es por eso que puede ser arriesgado pagar una deuda anterior si no puede pagarla en su totalidad. Si lo hace, puede exponerse a esfuerzos de cobranza, o incluso a una demanda, por el monto total que el cobrador le dice que debe.
¿Puede seguir apareciendo una deuda en mis informes de crédito después de que expire SUN?
En muchos casos, sí. El tiempo durante el cual la información negativa puede estar informando sobre su crédito se rige por el Ley de informes de crédito justos. La mayoría de la información negativa puede ser reportada por siete años.
Por otro lado, el plazo de prescripción para la mayoría de las deudas de los consumidores es de cuatro a seis años. Si el período de limitación expira en una deuda después de cuatro años, la cuenta de cobro asociada puede aparecer en sus informes de crédito por tres años después de esa fecha. Y, sí, las cuentas de cobro pueden causar un daño significativo en sus puntajes de crédito.
Saqué un deb en un estado y luego me mudé a otro. ¿En qué estado se aplica el SOL?
Es una pregunta difícil de responder. Los consumidores pueden ser demandados en el estado donde tomaron el préstamo o en el estado donde viven actualmente. A veces, el estatuto de limitaciones se basa en las leyes del estado indicadas en el contrato. Para las tarjetas de crédito, el estado se indica en el acuerdo de la tarjeta de crédito.
Cuando uno no sabe qué estado se aplica al SOL, a menudo depende de la corte decidir. En muchos casos judiciales, se aplica el período de limitación más corto. Pero esto no es cierto en todos los casos. Por eso es útil, si lo demandan por una deuda, consultar a un abogado de derecho del consumidor que puede ayudarlo a comprender si el plazo de prescripción ha expirado.
¿Cuál es el SOL para las sentencias judiciales?
Si los acreedores o sus colegas tienen una sentencia judicial, a menudo hay un estatuto de limitaciones que se aplica por separado. Si tiene deudas no resueltas, asegúrese de obtener sus informes de crédito anuales gratuitos para ver si contienen juicios. En muchos estados, sus informes tienen deudas por 10 años o más, y los juicios pueden ser renovados. Aprende más sobre ¿Qué tal los juicios funcionan?.
Este artículo se publicó el 20 de abril de 2017 y se actualizó por última vez por otro autor
10 estados donde el alquiler es casi la mitad de sus ingresos en 2018
No es ningún secreto que los costos de la vivienda están aumentando. Desde la costa de California hasta los edificios altos de Nueva York, solo hay unos pocos lugares donde se espera que los precios de las casas sean ridículos. Esto no significa que la gente no compre casas en estos lugares, sí lo hacen. Puede que incluso te sorprenda que algunos de los lugares más caros estén en los Estados Unidos. Hay lugares ocultos que cuestan más del 45% de sus ingresos para comprar o alquilar una casa.
Según Zillow, El valor promedio actual de las viviendas en los Estados Unidos es de $ 210,000. Ingresos medios del hogar En los Estados Unidos, a partir de 2017, asciende a $ 61,372. Hay una gran brecha entre los dos.
La regla general es que tu No debe gastar más del 30%. Su salario neto en su hipoteca o alquiler. Esto significa que si gana $ 60,000 al año, no debe gastar más de $ 18,000 en vivienda.
búsqueda muestra que el estadounidense promedio gasta más del 30% de sus ingresos en alquileres o hipotecas. De hecho, la mayoría de la gente está gastando Más del 37% en vivienda..
La siguiente lista muestra los diez estados más caros para vivir (en ningún orden en particular):
1. Delaware
Precio medio de la casa: $ 232,100.
En Delaware, el precio promedio de una casa está justo por encima de $ 232,100Se puede decir que es ciertamente caro. Los precios de las casas aquí están por encima de los precios promedio de las casas en los Estados Unidos y se espera que aumenten, pero a un ritmo más lento de alrededor del 2.94%.
2. Washington
Precio medio de la casa: $ 395,000.
Los valores de la casa en Washington tienen hasta un 8,1%. Se espera que aumenten en aproximadamente 6.1% dentro de un año. En el estado actual de las cosas, el precio medio por pie cuadrado para los hombres en Washington es de $ 227 y el precio medio de las casas vendidas es de $ 346,500.
3. Colorado
Precio medio de la casa: $ 415,000.
Los valores de la casa en Colorado tienen arriba 6.8%. Se espera que estos valores alcancen el 9.2% durante el próximo año. Tal como está, la lista de precios de los hombres en la mediana del pie cuadrado en Colorado es de $ 246, y el precio de la casa vendida es de $ 356,700.
4. Alaska
Precio medio de la casa: $ 310,200.
A pesar de que los valores medios de las casas en Alaska tienen hasta 1,3%, Pueden caer un 3,2%. Esta es una buena noticia para las personas que buscan comprar una casa en Alaska durante el próximo año. Esto no significa, sin embargo, que el estado será barato. La renta mediana sigue siendo de $ 1,700. La mayoría de los listados van por $ 169 por pie cuadrado.
5. Nueva Jersey
Precio medio de la casa: $ 321,200.
Los valores de la casa en Nueva Jersey tienen arriba 7.2% y se espera que aumente un 6,8% el próximo año. Un hombre va por aproximadamente $ 189 por pie cuadrado en el estado del jardín. Los listados que se vendieron tienen un precio promedio de $ 277,500 y el alquiler medio es de $ 1,950.
6. Massachusetts
Precio medio de la casa: $ 401,500.
Massachusetts es sorprendentemente uno de los estados más caros del mundo para poseer una casa. Los valores de la casa en este estado tienen hasta el 6,2% y se espera que aumenten un 9,1% durante el próximo año. El alquiler promedio es actualmente de $ 2,500. El precio por pie cuadrado de casas en Massachusetts es de $ 253. El precio promedio de las casas vendidas es de $ 371,500.
7. Nueva York
Precio medio de la casa: $ 674,500.
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Justo cuando crees que has aprendido todo sobre las hipotecas; alguien te pregunta si alguna vez has considerado refundición. ¿Qué es este mundo, te preguntas? Si lo consideras? ¿Es esto algo que tienes que hacer? ¿Y dónde puedes encontrar las respuestas a todas estas preguntas?
En esta publicación del blog, explicaremos el rediseño, las razones por las que una persona podría querer refundir y las alternativas al rediseño. Como la mayoría de las opciones financieras, lo que funciona para usted puede no funcionar para otra persona. Pero es más fácil determinar tu mejor camino cuando tienes toda la información. Así que sigue leyendo!
¿Qué es el rediseño?
El rediseño significa que el saldo de una hipoteca se reembolsa durante el plazo restante del préstamo. Esto suena confuso, pero piense en alguien que haya pagado una suma global de su hipoteca además de su pago regular. Si devuelven el saldo y continúan haciendo el pago, el préstamo se reembolsará antes. O podrían optar por recuperar su equilibrio.
Al reequilibrar el saldo, el préstamo se reembolsará en la fecha originalmente programada y el pago mensual disminuirá.
No todos los prestamistas y reparadores ofrecen o permiten un rediseño. Existe una buena posibilidad de que su préstamo cumpla con el préstamo compatible con Fannie Mae o Freddie Mac. Sin embargo, si tiene un préstamo FHA o VA, no podrá retractarse.
Si tiene un saldo de préstamo enorme, asegúrese de consultar con el prestamista hipotecario o el agente al que hace los pagos, verifique si ofrecen una refundición.
Antes de poder reformular un préstamo hipotecario, la condición esencial es que pague una suma global de su hipoteca. La mayoría de los prestamistas tendrán un umbral del 20% del saldo de su hipoteca inicial. Sin embargo, no puede ser una acumulación de importantes reducciones regulares en sus pagos mensuales regulares. Haga estos descuentos mensualmente. le permite pagar su hipoteca a tiempo.
Algunos prestamistas permiten la refundición incluso con menos del 20% del pago a tanto alzado al principal.
Probablemente también tendrá que pagar una tarifa como parte del rediseño. El prestamista o el administrador le informará el monto cuando se comunicará con ellos sobre la revisión de su hipoteca. ¡Asegúrese de contactarlos antes y no después de pagar el saldo de la hipoteca! No podrá recuperar dinero sin pasar por una refinanciación completa.
¿Refundición o alternativa?
El resultado de la revisión de una hipoteca es un pago mensual más bajo. Controlar su flujo de efectivo mensual al reducir una factura grande es muy atractivo. Si tiene problemas para ingresar a una casa y hacer el pago cada mes, reducir el pago mensual puede ser la solución a su sueño.
Además, al refundar su hipoteca actual, mantiene la tasa de interés que tuvo la fortuna de obtener con el préstamo hipotecario original. Es más que probable que ya no tengamos acceso a tasas tan bajas.
Las alternativas al rediseño son refinanciar su hipoteca o vender su casa y comprar otra con una nueva hipoteca. La refinanciación le permite cambiar el programa de préstamo del que tiene actualmente. Por ejemplo, cambiar una hipoteca de tasa variable y una tasa fija, o lo contrario, una tasa fija a una tasa variable.
Para retirar dinero de su hogar, también deberá realizar una refinanciación total. El proceso de refinanciamiento requiere que usted sea elegible para el nuevo préstamo nuevamente, independientemente de su historial de pago de la hipoteca actual. Una refinanciación también implica los mismos costos de cierre que un préstamo para comprar. Si bien el rediseño de su préstamo existente no le permite retirar capital, no necesita calificar o pagar una gran tarifa.
Considerar antes de refundir
No olvide que una vez que haya pagado los fondos necesarios para pagar su hipoteca, no podrá acceder a estos fondos a menos que califique para una refinanciación o venta de su hipoteca. su casa. Si tiene otras deudas con intereses altos, como préstamos estudiantiles, o si tiene saldos altos en tarjetas de crédito, los fondos adicionales se utilizarán de manera más eficiente al pagar estos saldos primero.
Además, recuerde que la equidad en bienes raíces tiene una tasa de retorno de cero. Sea cual sea su valor neto, su valor depende de las casas de mercado en su área y de la condición de su casa en comparación con esas casas. Ya sea que tenga un valor neto del 20% o del 40%, el valor de su hogar no se verá afectado.
Si aún no tiene ahorros o inversiones sustanciales y repentinamente hereda dinero, recibe un bono o una distribución de acciones, por ejemplo, use los fondos excedentes para establecer o fomentar inversiones generadoras. Cualquier rendimiento. Invertir en diferentes activos creará más oportunidades para que aumente su riqueza general, en lugar de apostar por completo en el valor de su hogar.
Elegir a refundir
Sin embargo, si planea quedarse en casa y el reembolso de una suma global de su hipoteca tiene sentido, puede esperar estos beneficios:
Pago mensual reducido
La misma tasa de interés
Pequeña cuota
Mantener el nivel actual de impuestos a la propiedad.
Flujo de caja mejorado
El rediseño también se puede utilizar como una herramienta de planificación financiera. Si está comprando una casa nueva y aún no se le ha vendido su casa existente, es probable que obtenga una hipoteca más grande de lo esperado. La compra de la nueva casa puede ayudarlo a obtener un precio más bajo y obtener una tasa de interés más baja. Cuando la casa antigua se cierra, los ingresos de esta venta pueden utilizarse para reducir la nueva hipoteca.
Saber cómo volver a redactar funciona y cuándo puede ser útil puede ayudarlo a decidir si es adecuado para usted. Puede ser algo que explore con su oficial de préstamos cuando obtenga una nueva hipoteca. Si hay una oportunidad inesperada, hable con su asesor financiero acerca de su mejor uso de los fondos excedentes antes de proceder con el reembolso y la revisión de su hipoteca
«La guía de calificación» 👍¡completa para ¡el programa HomeReady
¿No has ahorrado suficiente dinero para un pago inicial a un hombre?
¿Qué hay de cero dinero de su propio ahorro, pero su familia le dará dinero para un pago inicial?
O tal vez no hay posibilidad de recibir un regalo en efectivo de cualquier miembro de su familia, pero aún así desea comprar una casa. ¿Hay alguna esperanza?
Le alegrará saber que hay más caminos que nunca hacia la propiedad. Usted puede calificar para los programas hipotecarios Freddie Mac Home Possible o Home Possible Advantage de los que hablamos en este post. O, usted puede calificar para Fannie Mae HomeReady programa de hipotecas
Estos programas de préstamos están diseñados para ayudar a los prestatarios de ingresos bajos a moderados a establecerse en una casa sin dinero. El depósito mínimo para cada programa es solo el 3% del precio de compra, y hay mucha flexibilidad en el derecho a recibir ese dinero.
Para los programas de Freddie y Fannie, el pago inicial puede provenir de una donación, una segunda hipoteca comunitaria o un programa de asistencia para el pago inicial. Estas fuentes también pueden cubrir sus costos de cierre. Un total de cero dólares debe provenir de su dinero.
La conclusión es que al usar estos programas, puede ser propietario de una casa, incluso si no ha guardado un mensaje.
No se puede ganar más que los límites de ingresos moderados de la zona.
Entonces, ¿por qué elegir un programa en lugar de otro? Bueno, resulta que hay varias diferencias entre estos programas. Siga leyendo para obtener más detalles sobre el programa Fannie Mae porque puede marcar una diferencia para usted.
Cómo te ayuda HomeReady a calificar
Uno de los obstáculos más difíciles de superar para calificar para una hipoteca es obtener ingresos suficientes para cumplir con los índices de deuda máximos. Y el Ingreso mediano El límite en su condado puede ser demasiado bajo para calificar para la hipoteca que necesitará. Pero con el programa de Fannie, hay varias maneras de resolver este problema.
Puedes tomar una frontera y el alquiler que le pagan puede contarse para su ingreso total elegible. Pero hay reglas:
Debe documentar los últimos 12 meses de colocación.
Si solo puede documentar el ingreso de 9 meses, el ingreso promedio se calcula en 12 meses.
Los ingresos de la frontera no pueden representar más del 30% de sus ingresos elegibles totales.
Puede utilizar el ingreso futuro de una unidad de abuela. Si la propiedad que compra tiene una unidad aislada o incluso una unidad de «suegra». Para que estos ingresos se incluyan, el prestamista deberá agregar un componente a la valoración, incluida una encuesta de comparación de alquileres. Esto le dará al prestamista un ingreso promedio de alquiler de estos tipos de unidades ubicadas en las inmediaciones de su propiedad.
No se requiere que la unidad de suegras sea una unidad legal para este tipo de programa de préstamo, siempre y cuando el tasador lo aborde específicamente para las instrucciones de Fannie.
Si la propiedad está ubicada en una zona censal de bajos ingresos.No hay límite de ingresos para usted. Todavía puede utilizar un ingreso que no sea su trabajo para calificar.
Puede usar los ingresos de alguien que no vive con usted para ayudarlo a calificar. Técnicamente, se llama un co-prestatario no ocupante, y también tendrá que incluir sus deudas. El prestamista agregará sus ingresos así como los ingresos de los co-prestatarios no ocupantes, luego su pago mensual (incluido el pago de la hipoteca futura). Dividirán la deuda total en el ingreso total, y si la proporción no es superior al 45%, usted calificará.
Si planea utilizar los ingresos del co-prestatario no ocupante, el préstamo máximo se reduce al 95%.
Seguro de préstamos hipotecarios para el programa HomeReady
Al igual que los programas de Freddie Mac, puede hacer que el seguro de préstamo hipotecario se retire de su préstamo una vez que haya alcanzado un mínimo del 20% de la equidad en su hogar. Y para demostrarlo, puede recibir una orden del prestamista y una evaluación si considera que la propiedad ha sido lo suficientemente apreciada. También puedes esperar unos tres años. Por lo tanto, una combinación de pagos de capital y una leve apreciación (3% anual) crea un patrimonio del 20%.
Pero mientras paga las primas de seguro de préstamo hipotecario con una hipoteca HomeReady, el monto de sus primas será inferior al de otros prestatarios cuyo capital se encuentre entre el 3% y el 10%. HomeReady requiere una prima de seguro hipotecario del 25% para una relación de préstamo a valor de 90 a 97%. Los préstamos estándar de Fannie Mae tienen un 30% de prima de seguro de préstamo hipotecario para una relación préstamo-valor de 90 a 95% y 35% para una tasa de reembolso de 95 a 97%.
Y HomeReady puede financiar su prima de seguro hipotecario para que no tenga que pagar una prima mensual. Esto solo funciona si su relación préstamo / valor (LTV) no supera el 97% con la prima de vida agregada a su préstamo. Pero si tiene un pago inicial adicional, reducirá su pago mensual.
Otras diferencias con HomeReady
El programa HomeReady, al igual que los dos programas de Freddies, se puede usar para comprar una vivienda unifamiliar, un condominio o un PUD. Pero HomeReady también permite comprar el 95% de LTV de una casa prefabricada. Y si necesita refinanciar para retirar dinero de su hogar más tarde, puede usar HomeReady hasta un 95% LTV, siempre que sea su negocio. Residencia principal y su residencia unifamiliar.
Además, los programas Fannie y Freddie ofrecen a los prestatarios que no tienen una puntuación de crédito la oportunidad de utilizar el llamado «crédito alternativo» para calificar. Los criterios de elegibilidad de HomeReady dependen del número de prestatarios. Aquí están las diferentes situaciones permitidas:
Dos prestatarios, uno con calificación crediticia y el otro sin – No es necesario proporcionar documentación sobre un historial de crédito alternativo que no se haya informado a las agencias de informes de crédito. Sin embargo, el prestatario con el puntaje de crédito debe contribuir con más del 50% de los ingresos calificados. Si no, ver más abajo.
Dos prestatarios y ninguno de ellos tiene crédito. significa que cada prestatario debe proporcionar dos tipos de documentos de crédito «no tradicionales». Uno de los dos tipos debe estar relacionado con la vivienda; Sin embargo, hay un hacking para este requisito también! Si ninguno de los prestatarios tiene documentos de crédito para la vivienda, aún pueden reclamar si pueden probar que tienen 12 meses del pago de la hipoteca en reserva.
Las reservas deben ser fondos que se suman al pago inicial y los costos de cierre. Estos son fondos que usted guarda en sus cuentas y que el prestamista debe entregar o mantener. Pero debe poder demostrar que tiene acceso directo al dinero de sus cuentas de activos.
El crédito no tradicional puede consistir en facturas de servicios públicos, facturas de teléfonos celulares, instalaciones de alquiler de instalaciones y cualquier otro tipo de pago regular que realice. Hable con su oficial de préstamos sobre su situación para obtener los documentos requeridos.
De estos tres programas, la mayoría de los prestatarios deberían poder obtener un préstamo hipotecario que se usará para comprar una casa. Aunque los estándares de los préstamos no han disminuido, es una prioridad abrir la puerta a la propiedad de vivienda en todo el país. Hable con un prestamista hoy para averiguar cómo podría funcionar uno de estos programas para usted.
La guía de calificación completa para el programa Home Possible.
Ahorrar para comprar una casa mientras observa los precios y el aumento de las tasas de interés parece ser un objetivo imposible de alcanzar. Usted ha verificado sus préstamos con FHA y se dio cuenta de que solo requiere un 3 ½% del precio de compra como pago inicial. Pero luego aprendiste que las primas de seguro hipotecario eran altas y permanentes. No gracias
Bueno, ¡no renuncies a tu sueño de ser propietario de una casa! Considere estos préstamos ofrecidos por Freddie Mac: Casa posible préstamo que requiere un pago inicial mínimo del 5% (del precio de compra) y el Home Advantage posible, permitiendo un depósito del 3% mínimo (del precio de compra).
La mejor noticia es que Freddie Mac lo está haciendo. más fácil de calificar para ambos préstamos al 29 de octubre de 2018.
Adoptar el seguro hipotecario.
Sí, ambos préstamos requieren que pague las primas del seguro de préstamo hipotecario, pero el costo es menor que el de un préstamo FHA. La otra diferencia en comparación con un préstamo de la FHA es que puede renunciar al seguro de préstamo hipotecario tan pronto como haya un 20% de capital en la propiedad. El patrimonio acumulado por una combinación de amortización del préstamo y la apreciación de la propiedad.
Deberá consultar con un prestamista para saber el costo exacto de la prima mensual pagada con el pago de su hipoteca. También puede considerar el seguro hipotecario pagado del prestamista (LPMI), si lo hubiera, para eliminar las primas mensuales. (Esto requiere una tasa de interés ligeramente más alta pero mejores beneficios fiscales).
Estos programas de préstamos representan una excelente oportunidad en el mercado inmobiliario actual, donde sea que viva. Entonces, ¿cómo sabes si calificas? ¡Utilice esta guía completa y luego llame a su prestamista para obtener respuestas a sus preguntas individuales!
Con un pago inicial del 3% del precio de compra, puede calificar para un préstamo de Home Possible Advantage en los siguientes casos:
Más detalles sobre la calificación para el programa Home Possible Advantage incluyen: debe actuar desde su residencia principal, no se permiten vacaciones ni propiedades de alquiler. Los puntos de crédito mínimos típicos son 620, verifique con su prestamista para confirmar. Ambos programas de Freddie Mac Loan tienen criterios de calificación más comunes, pero primero hablemos de calificar para el Home Loan.
Ahorre para el pago inicial del 5%
Si pudo ahorrar o acumular el 5% del precio de compra de una casa, es elegible para un préstamo hipotecario en los siguientes casos:
Las principales diferencias con Home Possible son:
Se requiere un depósito del 5%.
Puede usarse para comprar una propiedad de una a cuatro unidades.
Permite una mayor relación deuda-ingresos del 45%.
También puede pedir prestado un monto de préstamo mayor con un pago inicial mínimo del 5%, hasta el saldo máximo en su área, siempre y cuando cumpla con los otros criterios de calificación descritos anteriormente.
El programa Home Possible tiene otra ventaja: la capacidad de calificar sin un puntaje de crédito. Usted está limitado a una tasa fija, un monto de préstamo que cumple (saldo alto que cumple con las condiciones inaceptables) y una vivienda unifamiliar, condominio o vivienda individual. (Se permiten hombres no manufacturados).
Nota: No puede calificar sin un puntaje de crédito con recuperación cero (excluyendo gastos médicos), juicios fiscales o privilegios reportados en los últimos 24 meses. Tendrá que seguir el programa de educación sobre propiedad de la vivienda propuesto por Freddie Mac (al menos un prestatario debe seguir), que está disponible en línea. Recibirá un certificado una vez que lo haya completado y tendrá que dárselo a su prestamista antes de que prepare los documentos del préstamo.
Los cambios realizados por Freddie Mac en los programas Home Possible y Advantage entrarán en vigencia el 1 de noviembre de 2018. Uno de los cambios se relaciona con la elegibilidad para la deuda de préstamos estudiantiles. Las pautas actualizadas permiten a los prestamistas usar el pago mensual indicado en su informe de crédito para calificarlo.
Si el pago mensual de su préstamo estudiantil no aparece en su informe de crédito, los prestamistas utilizarán el 0.5% del saldo restante del préstamo estudiantil para calcular un pago que califique. Pueden hacer esto incluso si su préstamo estudiantil tiene un estado diferido o indulgencia. Anteriormente, tenía que recopilar documentos que confirmaran el pago actual (no indicado), ¡o prevaleció un cálculo de pago mensual mucho más alto!
Otra actualización se refiere a la posibilidad de poseer otra propiedad sin dejar de ser elegible. No hay restricciones en la propiedad de otra propiedad con estas modificaciones. En el pasado, la única forma de calificar al ser propietario de otra propiedad es:
Interés heredado en una propiedad y no era el único propietario.
Esta es una propiedad que usted posee con otra, y la han mantenido durante un divorcio.
Usted era solo un co-firmante de un préstamo hipotecario y la otra parte realizó los pagos durante al menos 12 meses consecutivos.
Compartir propiedad
Freddie Mac ahora permite que una persona aparezca en el título de una casa (propiedad parcial) incluso si no reside en la propiedad con usted. Este es un cambio significativo de las pautas anteriores. No es raro que alguien comparta el título contigo en casa, incluso si nunca lo ocupará. Si bien esto no le ayuda a calificar para el préstamo si su situación requiere que comparta el título, esto ya no es un obstáculo.
Si usted es una persona que necesita tener a otra persona en el título que no vivirá en la propiedad, deberá:
Realizar un pago mínimo del 5%.
Compre una unidad (unifamiliar, condominio o PUD)
Calificar con un ratio de endeudamiento máximo del 43%.
No se requieren reservaciones para uno u otro programa a menos que compre una propiedad de 2 a 4 unidades. En este caso, dos meses completos de pago de la hipoteca deben estar disponibles en sus activos después del cierre del préstamo. Para aclarar, además del pago inicial, los costos de cierre y los gastos pagados por adelantado, necesita un excedente de fondos equivalente a dos meses del pago de la hipoteca en una cuenta corriente / ahorro / inversión.
Aquí puede consultar todos los detalles sobre este programa de préstamos, pero tener una conversación completa con un prestamista es la mejor manera de determinar si este programa es adecuado para usted.
Los 25 estados con más fraude de tarjetas de crédito.
El fraude con tarjetas de crédito está en su punto más alto. Esto es consistente con el último libro de datos del consumidor de Sentinel de la Comisión Federal de Comercio, que rastrea y resume las quejas de los consumidores sobre fraude, robo de identidad y otras inquietudes de los consumidores. En 2017, se reportaron 133,015 casos de fraude con tarjetas de crédito en los Estados Unidos, un aumento de casi el 7% con respecto al año anterior. Esta tendencia es consistente con un fuerte aumento simultáneo en la cantidad de violaciones de datos cuando la información personal se ha comprometido. Segun el Centro de Recursos de Robo de IdentidadEl año 2017 representó un récord histórico de 1.579 violaciones de datos, un aumento de casi el 48% respecto de los 1.091 en 2016.
la Oficina Federal de Investigaciones Defina el fraude con tarjeta de crédito como «uso no autorizado de una tarjeta de crédito o débito, o una herramienta de pago similar (ACH, EFT, cargos recurrentes, etc.) para obtener fraudulentamente dinero o propiedad «. Es interesante observar que la Comisión Federal de Comercio clasifica el fraude de tarjetas de crédito. Como un tipo de robo de identidad, ya que solo puede lograrse mediante el robo de números de tarjetas de crédito, generalmente mediante una estrategia de robo de identidad. .
Según la clasificación de la FTC, el fraude con tarjetas de crédito es la forma más común de robo de identidad. Sin embargo, sus casos ni siquiera están dispersos en todo Estados Unidos. Para determinar qué residentes del estado son más propensos a ser víctimas de fraude con tarjetas de crédito, los investigadores de Credit Sesame, una plataforma de calificación y gestión financiera, combinaron los datos del Libro de datos de Consumer Sentinel de la Comisión Federal de Comercio y los estados unidos. Encuesta de la comunidad estadounidense del censo. Sus investigadores encontraron que no había estadísticas para explicar completamente las diferencias entre los estados en cuanto al fraude con tarjetas de crédito. Sin embargo, el análisis reveló una serie de tendencias para explicar qué estados podrían dirigirse en relación con otros. Esto es lo que encontraron.
Para llevar
Los riesgos para las personas no se distribuyen de manera uniforme entre los estados. Los casos de fraude con tarjetas de crédito varían desde 17 por 100,000 en Mississippi a 81 por 100,000 en Washington, DC. El promedio en todos los estados es de poco menos de 33 por cada 100,000 habitantes.
Existe una ligera correlación positiva entre el ingreso promedio de los hogares y los casos de fraude con tarjetas de crédito por cada 100,000 residentes. Esto sugiere que los estados de altos ingresos son potencialmente más atractivos para los estafadores, lo que representa una mejor oportunidad de «encontrar oro».
El ingreso promedio de los hogares también se correlaciona positivamente con el porcentaje de casos de robo de identidad que son fraudes con tarjetas de crédito. En otras palabras, el fraude con tarjetas de crédito parece ocurrir con más frecuencia que otros tipos de robo de identidad en estados de altos ingresos. Esto aún podría deberse al alto pago asociado con un programa exitoso para un residente adinerado. Esta tendencia también podría explicarse por las tasas más bajas de aprobación de tarjetas de crédito en los estados con mayor pobreza.
Los niveles más altos de pobreza también corresponden a tasas más bajas de fraude con tarjetas de crédito. Esto puede explicarse por la disminución en las tasas de aprobación de tarjetas de crédito, propiedad y límites de crédito en los estados menos ricos.
Aquí están los 25 estados con el mayor número de fraudes con tarjetas de crédito. Los resultados completos del estudio están disponibles en Credit Sesame.
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25. Nuevo México
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 31 por cada 100.000 habitantes
Número total de denuncias de robo de identidad: 95 por 100.000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 34%
Mediana de ingresos del hogar: $ 46,748
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 19.8%
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24. New Hampshire
Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 32 por cada 100.000 habitantes
Número total de denuncias de robo de identidad: 83 por 100.000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 70,936
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 7.3%
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23. Michigan
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 33 por cada 100.000 habitantes.
Número total de quejas por robo de identidad: 150 por 100,000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 22%
Ingreso promedio del hogar: $ 52,492
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 15%
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22. Carolina del Norte
Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 34 por cada 100.000 habitantes
Número total de quejas por robo de identidad: 93 por 100,000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 37%
Mediana de los ingresos del hogar: $ 50,584
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 15.4%
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21. Virginia
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 35 por cada 100.000 habitantes
Número total de denuncias de robo de identidad: 91 por 100.000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
Ingreso medio por hogar: $ 68,114
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 11%
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20. Minnesota
Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 36 por cada 100.000 habitantes
Número total de quejas por robo de identidad: 80 por 100,000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 46%
Mediana de ingreso del hogar: $ 65,599.
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 9.9%
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19. Massachusetts
Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 36 por cada 100.000 habitantes
Número total de denuncias de robo de identidad: 90 por 100.000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 41%
Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 75,297
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 10.4%
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18. Oregon
Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 36 por cada 100.000 habitantes
Número total de denuncias de robo de identidad: 91 por 100.000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 40%
Mediana de ingreso del hogar: $ 57,532
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 13.3%
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17. Arizona
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 37 por cada 100.000 habitantes
Número total de quejas por robo de identidad: 119 por 100,000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 31%
Mediana de ingreso del hogar: $ 53,558.
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 16.4%
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16. Colorado
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 38 por cada 100.000 habitantes.
Número total de quejas por robo de identidad: 109 por cada 100.000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 35%
Ingreso promedio del ingreso del hogar: $ 65,685
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 11%
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15. Delaware
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 38 por cada 100.000 habitantes.
Número total de quejas por robo de identidad: 129 por 100,000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 30%
Mediana de ingresos del hogar: $ 61,757
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 11.7%
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
14. Rhode Island
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 38 por cada 100.000 habitantes.
Número total de quejas por robo de identidad: 124 por 100,000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 31%
Mediana de ingresos del hogar: $ 60,596
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 12.8%
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13. Texas
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 39 por cada 100.000 habitantes.
Número total de quejas por robo de identidad: 122 por 100,000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 33%
Mediana de ingreso del hogar: $ 56,565.
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 15.6%
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
12. Nueva York
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 41 por cada 100.000 habitantes.
Número total de denuncias de robo de identidad: 105 por 100.000 habitantes.
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 40%
Ingreso medio por hogar: $ 62,909
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 14.7%
Crédito de la foto: Christian Hinkle / Alamy Foto de archivo
11. Pennsylvania
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 41 por cada 100.000 habitantes.
Número total de denuncias de robo de identidad: 101 por 100.000 habitantes.
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 42%
Mediana de ingresos del hogar: $ 56,907
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 12.9%
Crédito de la foto: Zoonar GmbH / Alamy Foto de archivo
10. Georgia
Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 43 por cada 100,000 residentes
Número total de quejas por robo de identidad: 126 por 100,000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 36%
Mediana de ingreso del hogar: $ 53,559.
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 16%
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
9. Washington
Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 44 por cada 100.000 habitantes
Número total de denuncias de robo de identidad: 104 por 100.000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 44%
Ingreso medio por hogar: $ 67,106
Porcentaje debajo de la línea de pobreza: 11.3%
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
8. Maryland
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 45 por cada 100.000 habitantes.
Número total de quejas por robo de identidad: 132 por 100,000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 35%
Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 78,945
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 9.7%
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7. Nueva Jersey
Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 46 por cada 100.000 habitantes
Número total de denuncias de robo de identidad: 108 por 100.000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 43%
Ingreso medio por hogar: $ 76,126
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 10.4%
Crédito de la foto: Dave Newman / Alamy Foto de archivo
6. Illinois
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 48 por cada 100.000 habitantes.
Número total de quejas por robo de identidad: 130 por 100.000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
Ingreso promedio del ingreso del hogar: $ 60,960
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 13%
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
5. Connecticut
Quejas por fraude con tarjetas de crédito: 49 por cada 100.000 habitantes
Número total de denuncias de robo de identidad: 117 por 100.000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 43%
Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 73,433
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 9.8%
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4. Nevada
Quejas por fraude de tarjetas de crédito: 50 por cada 100.000 habitantes
Número total de quejas por robo de identidad: 147 por 100,000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 39%
Mediana de ingreso del hogar: $ 55,180.
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 13.8%
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
3. Florida
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 60 por cada 100.000 habitantes.
Número total de quejas por robo de identidad: 156 por 100,000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo: 40%
Mediana de ingresos del hogar: $ 50,860
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 14.7%
Crédito de la foto: Robert Schlie / Alamy Foto de stock
2. California
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 60 por cada 100.000 habitantes.
Número total de quejas por robo de identidad: 144 por 100,000 habitantes
Fraude de tarjetas de crédito% del total de robos por robo: 43%
Ingreso medio de los ingresos del hogar: $ 67,739
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 14.3%
Crédito de la foto: Vlad Ghiea / Alamy Foto de archivo
1. Distrito de Columbia
Reclamaciones por fraude de tarjetas de crédito: 82 por cada 100.000 habitantes.
Número total de denuncias de robo de identidad: 199 por 100.000 habitantes.
Fraude de tarjetas de crédito% del total de quejas por robo de identidad: 42%
Ingreso promedio del ingreso del hogar: $ 75,506
Porcentaje por debajo de la línea de pobreza: 18.6%
La metodologia
Las estadísticas de población a nivel estatal se derivan de estimaciones a un año de la Encuesta de la Comunidad Americana 2016, proporcionadas por el gobierno de los Estados Unidos. Oficina del Censo. Los datos sobre el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad fueron proporcionados por el Libro de datos de Consumer Sentinel 2017 de la Comisión Federal de Comercio. Los estados han recibido instrucciones para manejar sus quejas de fraude de tarjetas de crédito por cada 100,000 residentes. Solo los primeros 25 estados en este campo fueron incluidos de los 50 y el Distrito de Columbia.
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Después de un largo período de desapalancamiento luego de la Gran Recesión, la deuda total de los hogares en los Estados Unidos se ha recuperado segundo trimestre de 2018, continuando su frenesí de crecimiento en más de 16 trimestres. En junio de 2018, la deuda total de los hogares era de $ 13.29 mil millones, un aumento de $ 82 mil millones con respecto al trimestre anterior y $ 618 mil millones del máximo anterior a la recesión de tercer trimestre de 2008
Fuerte crecimiento del endeudamiento (y del gasto), recurrente al mismo tiempo. tasa de desempleo récord y lo que muchos consideran ser el mercado alcista más antiguo En la historia de los Estados Unidos, generalmente se considera un signo de fortalecimiento de la confianza del consumidor.
A pesar de esto, las tasas de morosidad han aumentado ligeramente para algunos tipos de préstamos, como los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito, lo que sugiere que, al menos para algunos estadounidenses, la fortaleza de la economía no se traduce mejorando la estabilidad financiera.
Las tarjetas de crédito son el tipo de préstamo más común entre los hogares estadounidenses. Segun el Fed de Nueva YorkHay solo 470 millones de cuentas de tarjetas de crédito en los Estados Unidos, un promedio de 3.7 tarjetas por hogar. Las tarjetas de crédito han sido durante mucho tiempo una forma conveniente de pagar los gastos diarios sin tener que pagar dinero o cheques. Esta misma conveniencia, sin embargo, también facilita el gasto excesivo de los consumidores si no tienen cuidado.
Según Credit Sesame, una plataforma de gestión de crédito en línea, más de la mitad de los titulares de tarjetas en los Estados Unidos no pagan la factura de la tarjeta cada mes, acumulando intereses y un saldo creciente. Cuando uno de estos titulares de tarjetas no puede realizar el pago mínimo en su tarjeta, esto se denomina impago. A pesar de la disminución en las tasas de morosidad desde la Gran Recesión para todos los tipos de préstamos, el flujo de atrasos impagos más allá de los 90 días para saldos de tarjetas de crédito ha aumentado un 10% en los últimos dos años, según los datos. de la Fed de Nueva York.
Para comprender mejor el impacto de la deuda de tarjetas de crédito en los hogares de los EE. UU., Los investigadores de Credit Sesame combinaron datos de la Fed de Nueva York en los Estados Unidos. La Oficina de Estadísticas Laborales, el Censo de los Estados Unidos y sus propios datos de la encuesta de puntaje de crédito Esto es lo que encontraron:
Para llevar
Con un crecimiento de 5.7%, la deuda total de tarjetas de crédito en los Estados Unidos durante el año pasado, creció más rápido que cualquier otro tipo de préstamo, superando el crecimiento promedio de 3.5% para todos los prestamos
La tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito nacional fue de 7.88% en el segundo trimestre de 2018. Las estimaciones más recientes a nivel estatal (cuarto trimestre de 2017) varían desde un máximo del 10.76% en Nevada hasta un mínimo 4.74% en Wisconsin.
El hogar promedio en los Estados Unidos tenía $ 6,568 en deuda de tarjeta de crédito. Con un ingreso familiar promedio nacional de $ 57,617, lo que representa una proporción de deuda a ingresos de 11.4%. Estos números van desde un máximo de 15.4% en Florida a un mínimo de 9.0% en Iowa.
En todos los estados de los EE. UU., La tasa de incumplimiento de las tarjetas de crédito no se correlacionó con la deuda promedio de las tarjetas de crédito, el ingreso promedio de los hogares o las diferencias regionales en el precio de los bienes y servicios. Servicios. La morosidad en las tarjetas de crédito mostró una correlación positiva con la relación deuda / ingreso. En otras palabras, no es la cantidad de deuda que los residentes de un estado han contraído o la cantidad de sus préstamos lo que predijo la morosidad; Pero en cambio, fue la cantidad de deuda que tenían en relación con sus ingresos.
En los Estados Unidos, en los estados de EE. UU., La tasa de incumplimiento de las tarjetas de crédito ha mostrado una ligera correlación positiva con la tasa de desempleo. Los estados con tasas de desempleo más altas tenían más probabilidades de tener un mayor porcentaje de saldos pendientes de tarjetas de crédito durante más de 90 días. Además, la tasa de morosidad mostró una ligera correlación negativa con el puntaje crediticio promedio. Los estados con altos índices de criminalidad tenían más probabilidades de tener calificaciones crediticias promedio más bajas, lo que es consistente con la comprensión del historial de pagos y sus consecuencias. impacto en el puntaje de crédito.
A continuación encontrará los 15 estados con el mayor número de valores predeterminados. Los resultados completos del estudio están disponibles en Credit Sesame.
Estados con mayor número de tarjetas de crédito sin pagar.
15. Georgia
Defectos de tarjetas de crédito: 7.64%
Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 13.35%
Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,149
Ingreso promedio del hogar: $ 53,559
Calificación crediticia promedio: 650
Tasa de desempleo: 5.0%
14. Alabama
Defectos de tarjetas de crédito: 7.68%
Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 11.41%
Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,277
Ingreso promedio del hogar: $ 46,257
Calificación crediticia promedio: 658
Tasa de desempleo: 4.9%
13. Louisiana
Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 7.78%
Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.02%
Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,425
Ingreso promedio del hogar: $ 45,146
Calificación crediticia promedio: 653
Tasa de desempleo: 4.2%
12. Carolina del Sur
Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 7.80%
Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.08%
Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,978
Ingreso promedio del hogar: $ 49,501
Calificación de crédito promedio: 656
Tasa de desempleo: 6.2%
11. Oklahoma
Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 7.86%
Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 11,22%
Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,518
Ingreso promedio del hogar: $ 49,176
Calificación crediticia promedio: 659
Tasa de desempleo: 3.7%
10. Virginia Occidental
Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.11%
Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 11,30%.
Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 4,903
Ingreso promedio del hogar: $ 43,385
Calificación de crédito promedio: 656
Tasa de desempleo: 4.3%
9. Delaware
Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.31%
Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.01%
Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,419
Ingreso promedio del hogar: $ 61,757
Calificación crediticia promedio: 677
Tasa de desempleo: 4.8%
8. Nueva York
Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.32%
Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12.83%
Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 8.072
Ingreso promedio del hogar: $ 62,909
Calificación de crédito promedio: 684
Tasa de desempleo: 4.7%
7. California
Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 8,37%
Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12,18%
Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 8,251
Ingreso promedio del hogar: $ 67,739
Calificación de crédito promedio: 684
Tasa de desempleo: 4.6%
6. Texas
Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 8,41%
Relación deuda / ingresos de tarjetas de crédito domésticas: 12.49%
Deuda de tarjetas de crédito por hogar: $ 7,063.
Ingreso promedio del hogar: $ 56,565
Calificación crediticia promedio: 661
Tasa de desempleo: 5.2%
5. Arkansas
Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 8.66%
Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 10.83%
Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 4,801
Ingreso promedio del hogar: $ 44,334
Calificación de crédito promedio: 660
Tasa de desempleo: 4.3%
4. Nuevo México
Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 9.02%
Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12,47%
Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 5,831
Ingreso promedio del hogar: $ 46,748
Calificación de crédito promedio: 660
Tasa de desempleo: 4.3%
3. Florida
Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 9,41%
Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 15.37%
Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,819
Ingreso promedio del hogar: $ 50,860
Calificación crediticia promedio: 670
Tasa de desempleo: 5,1%
2. Arizona
Valores predeterminados de tarjetas de crédito: 9.54%
Relación deuda / ingresos de las tarjetas de crédito del hogar: 12,52%
Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 6,704
Ingreso promedio del hogar: $ 53,558
Calificación crediticia promedio: 667
Tasa de desempleo: 4.4%
1. Nevada
Tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito: 10,76%
Relación deuda / ingreso de tarjetas de crédito domésticas: 13.36%
Deuda de tarjeta de crédito por hogar: $ 7,371
Ingreso promedio del hogar: $ 55,180
Calificación de crédito promedio: 654
Tasa de desempleo: 4.70%
Metodología y resultados completos.
Las estadísticas de deuda de tarjetas de crédito a nivel estatal utilizadas en este análisis se toman del Informe trimestral de la Reserva Federal del Estado de Nueva York sobre deuda y crédito de los hogares, Q4 2017 (los últimos datos disponibles a nivel nacional). Unidos). Las estadísticas nacionales sobre la deuda de tarjetas de crédito provienen del informe del segundo trimestre de 2018 (los últimos datos disponibles a nivel nacional).
Para cada estado, la deuda de tarjeta de crédito por hogar se calculó dividiendo el total de la deuda de tarjeta de crédito de ese estado (Reserva Federal de Nueva York) por el número total de hogares (Oficina del Censo de EE. UU., Estimaciones de cinco años). de 2016 de la Encuesta de la Comunidad Americana). Las estadísticas resultantes se dividieron por el ingreso medio de los hogares (también del Censo de la Oficina del Censo de los EE. UU., 2016) para determinar la relación deuda / ingresos.
La puntuación de crédito promedio para cada estado se obtuvo a partir de enero de 2018 a partir de la Encuesta de calificación crediticia de Credit Sesame. Las tasas de desempleo que se muestran son promedios de 2017 en los Estados Unidos. Oficina de Estadísticas Laborales, Estadísticas de Desempleo a nivel local.
La lista final de estados se clasifica según la tasa de incumplimiento de la tarjeta de crédito, que es el porcentaje de saldos de tarjetas de crédito pendientes durante más de 90 días.
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Las estadísticas gubernamentales recientes han puesto de relieve las dificultades de los estadounidenses para ahorrar dinero y cubrir los gastos básicos o de emergencia. Según la Reserva Federal Encuesta de finanzas del consumidorEl 44.6% de las familias estadounidenses no ahorran; quince por ciento de las familias gastan regularmente más de lo que reciben en ingresos; y casi la mitad de las familias no tienen una cuenta de jubilación. Además, en sus más recientes. Informe sobre el bienestar económico de los hogares de los Estados Unidos.La Reserva Federal dijo que cuatro de cada diez adultos no podrían cubrir un gasto de emergencia de $ 400 sin pedir dinero prestado o vender algo.
No es sorprendente que la vida con sueldo haya contribuido al creciente endeudamiento de los hogares, especialmente para la vivienda, la educación y las tarjetas de crédito. Segun el Fed de Nueva YorkLa deuda de los hogares alcanzó un récord de $ 13.29 mil millones en el segundo trimestre de 2018, un aumento de $ 618 mil millones desde el máximo anterior de $ 12.68 mil millones al inicio de la Gran Recesión. (tercer trimestre de 2008).
Pero la situación financiera de los estadounidenses no se trata solo de sus decisiones de gasto, préstamo y ahorro. Muchos estadounidenses luchan por ahorrar porque su capacidad para ahorrar depende mucho de su ubicación. El costo de vida varía considerablemente según la región, el estado y la ciudad. Algunos lugares ofrecen salarios más altos, pero son conocidos por sus alquileres exorbitantes y bienes y servicios caros que absorben más de los salarios de sus residentes. De manera similar, las tasas de desempleo varían considerablemente de una ciudad a otra, lo que afecta las oportunidades de empleo y, por lo tanto, la cantidad promedio que las personas pueden ahorrar.
Uso de la Oficina de Análisis Económicos de los Estados Unidos, Estados Unidos La Oficina de Censos y la Oficina de Estadísticas Laborales de Crédito Sesame, una plataforma para la gestión de crédito y puntaje de crédito, deseaba encontrar las ciudades donde se encontraba. más fácil colocar dinero. Para hacer esto, Credit Sesame creó una puntuación compuesta para cada área metropolitana importante basada en los siguientes factores: costo de vida ajustado (ingreso personal real), costos de vivienda en relación con el ingreso y desempleo. Esto es lo que encontraron.
Para llevar
Entre las 100 ciudades más grandes, existen diferencias extremas en el ingreso real per cápita. Incluso ajustados por las diferencias en el costo de vida, los ingresos personales reales en las áreas metropolitanas más grandes varían desde más de $ 100,000 en Bridgeport-Stamford-Norwalk, Connecticut, a un mínimo de $ 24,805 en McAllen -Edinburg-Mission, TX.
Del mismo modo, los precios de las viviendas, bienes y servicios varían considerablemente de un lugar a otro. En el extremo extremo, los costos mensuales actuales de vivienda en el área metropolitana de Los Ángeles-Long Beach-Anaheim, California, representan más del 50% del ingreso promedio de los hogares. Mientras que en Wichita, Kansas, este número es un poco más del 17%. Del mismo modo, el precio de los bienes y servicios varía desde un 27% por encima del promedio nacional en San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, California, hasta un 15.5% por debajo del promedio nacional en McAllen-Edinburg-Mission, TX.
A pesar de las tasas récord de desempleo a nivel nacional, algunas áreas metropolitanas tienen empleos mucho más saludables que otras. Algunas áreas metropolitanas como Honolulu, HI y Madison, WI, tienen tasas de desempleo por debajo del 3%. Por otro lado, tres grandes mostradores ubicados en California-Bakersfield, Fresno y Stockton-Lodi tienen una tasa de desempleo superior al 7%.
Esto da lugar a grandes diferencias geográficas en la capacidad de las familias para ahorrar. El costo de vida en las ciudades del sur y el medio oeste tiende a ser relativamente bajo (los «ingresos reales» son más favorables), mientras que la mayoría de las ciudades en las costas este y oeste tienen un costo de vida más alto. En California y el noreste en particular, las personas tienen que gastar un mayor porcentaje de sus ingresos en vivienda. Las principales excepciones en esta lista son Washington, D.C. y Worcester, MA, que son dos ciudades del noreste en la lista de las 15 mejores.
Las ciudades más amigables con el ahorro combinan bajas tasas de desempleo (4.2% o menos), ingresos personales reales de más de US $ 49,000 y costos de vivienda equivalentes o menores al 30% del ingreso promedio. Ya sea que quiera comenzar una familia, comenzar su carrera o un plan de jubilación, aquí están las 15 grandes ciudades donde es más fácil ahorrar dinero.
15 ciudades donde es más fácil ahorrar dinero.
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
15. Durham-Chapel Hill, Carolina del Norte
Ingreso personal real: $ 49,315
Porcentaje de ingresos por vivienda: 29%.
Desempleo: 4,0%
Precio medio de la casa: $ 313,297.
Renta promedio para 2 habitaciones: 1,210 $
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
14. Dallas-Fort Worth-Arlington, TX
Ingreso personal real: $ 51,099
Porcentaje de ingresos por vivienda: 29%.
Desempleo: 3,6%
Precio medio de la casa: $ 317,255.
Renta promedio para 2 habitaciones: 1,482 $
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
13. Portland-South Portland, ME
Ingreso real personal: $ 50,871
Porcentaje de ingresos por vivienda: 30%.
Desempleo: 2,6%
Precio medio de la casa: $ 323,437.
Renta promedio para 2 habitaciones: 1,476 $
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
12. Raleigh, NC
Ingreso personal real: $ 50,444
Porcentaje de ingresos por vivienda: 24%.
Desempleo: 4,0%
Precio medio de la casa: $ 313,754.
Renta promedio para 2 habitaciones: $ 1,206
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
11. Worcester, MA-CT
Ingreso real personal: $ 51,242
Porcentaje de ingresos por vivienda: 25%.
Desempleo: 3.9%
Precio medio de la casa: $ 271,433.
Renta promedio para 2 habitaciones: 1,266 $.
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
10. Austin-Round Rock, TX
Ingreso real personal: $ 51,566
Porcentaje de ingresos por vivienda: 27%.
Desempleo: 3.1%
Precio medio de la casa: $ 337,871.
Renta promedio para 2 habitaciones: 1,368 $
Crédito de la foto: Eric Franks / Alamy Foto de stock
9. Richmond, VA
Ingreso personal real: $ 51,685
Porcentaje de ingresos por vivienda: 24%.
Desempleo: 3.9%
Precio medio de la casa: $ 282,179.
Renta promedio para 2 habitaciones: 1.122 $
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
8. Madison, WI
Ingreso real personal: $ 53,595
Porcentaje de ingresos por vivienda: 26%.
Desempleo: 2,5%
Precio medio de la casa: $ 278,337.
Renta promedio para 2 habitaciones: 1,266 $.
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
7. Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI
Ingreso personal real: $ 51,444
Porcentaje de ingresos por vivienda: 23%.
Desempleo: 3,5%
Precio medio de la casa: $ 221,900.
Renta promedio para 2 habitaciones: 1,005 $
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
6. Washington-Arlington-Alexandria, DC-VA-MD-WV
Ingreso real personal: $ 66,733
Porcentaje de ingresos por vivienda: 25%.
Desempleo: 3.7%
Precio medio de la casa: $ 418,726.
Renta promedio para 2 habitaciones: 1,958 $.
Crédito de la foto: Alex Holder / Alamy Foto de archivo
5. Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI
Ingreso real personal: $ 56,723
Porcentaje de ingresos por vivienda: 25%.
Desempleo: 3,2%
Precio medio de la casa: $ 298,347.
Renta promedio para 2 habitaciones: 1,429 $
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
4. Indianapolis-Carmel-Anderson, IN
Ingreso real personal: $ 49,681
Porcentaje de ingresos por vivienda: 20%.
Desempleo: 3.3%
Precio medio de la casa: $ 191,665.
Renta promedio para 2 habitaciones: 878 $
Crédito de la foto: Andriy Kravchenko / Alamy Foto de archivo
3. St. Louis, MO-IL
Ingreso personal real: $ 49,519
Porcentaje de ingresos por vivienda: 19%.
Desempleo: 3.7%
Precio medio de la casa: $ 177,307.
Renta promedio para 2 habitaciones: 901 $
Crédito de la foto: Dave Newman / Alamy Foto de archivo
2. Des Moines-West Des Moines, Iowa
Ingreso real personal: $ 50,677
Porcentaje de ingresos por vivienda: 19%.
Desempleo: 2,9%
Precio medio de la casa: $ 225,716.
Renta promedio para 2 habitaciones: 948 $
Crédito de la foto: Chris Boswell / Alamy Foto de archivo
1. Omaha-Council Bluffs, NE-IA
Ingreso real personal: $ 53,613
Porcentaje de ingresos por vivienda: 20%.
Desempleo: 3.0%
Precio medio de la casa: $ 215,533.
Renta promedio para 2 habitaciones: 988 $
La metodologia
Para identificar las mejores ciudades para ahorrar dinero, Credit Sesame ha creado un puntaje compuesto basado en los siguientes datos:
Ingresos personales reales (40%): el término «ingresos personales reales» se refiere a los ingresos ajustados por diferencias regionales en el costo de la vida y la inflación. Los datos obtenidos permiten una mejor comparación del poder de compra relativo en las principales áreas metropolitanas. Por cada metro, el ingreso real per cápita provino de los Estados Unidos. Oficina de Análisis Económico. Las estadísticas utilizadas datan de la emisión de mayo de 2018 e incluyen ingresos de cheques de pago, propiedades de una compañía, suplementos patrocinados por el empleador, propiedades de alquiler, intereses, dividendos, Seguridad social y otros beneficios que ofrece el gobierno. Las ganancias de capital resultantes del cambio en los precios de las acciones no están incluidas.
Costo de la vivienda al ingreso (40%): los precios de referencia medianos de la vivienda y los precios medios de alquiler para 2017 provinieron de Zillow. Los ingresos promedio de los hogares ocupados por inquilinos y las viviendas ocupadas por sus propietarios provinieron de los Estados Unidos. Oficina del Censo 2016: Estimaciones de cinco años de la encuesta de las comunidades estadounidenses. Para cada área metropolitana, se calculó un promedio ponderado basado en la proporción de inquilinos y propietarios.
Desempleo (20%): las tasas de desempleo provinieron de los Estados Unidos. Oficina de Estadísticas Laborales, Estadísticas de Desempleo a nivel local. Las tasas de desempleo mostradas corresponden a junio de 2018.
Se han filtrado las ciudades con ingresos personales reales, costos de vivienda en relación con los ingresos o tasas de desempleo por debajo de los promedios nacionales. La lista final fue ordenada por la puntuación compuesta.
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Metros con la mayor brecha salarial entre los inquilinos.
A medida que los precios de los alquileres aumentan y los salarios reales permanecen estancados, los inquilinos del país gastan un mayor porcentaje de sus gastos en costos de vivienda. Actualmente hay más de 42 millones de hogares arrendatarios en los Estados Unidos. (36% del total de hogares), lo que representa el mayor porcentaje de inquilinos En más de 50 años. Además, muchos de estos inquilinos están clasificados en la categoría bajos ingresos, lo que tiene implicaciones importantes para la política urbana y el desarrollo de viviendas a gran escala. Como era de esperar, el tema de la vivienda asequible se ha convertido en un tema cada vez más importante en los últimos años.
Según el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) vivienda asequible se define como un espacio habitable (incluidos los servicios públicos) por el cual el propietario no gasta más del 30% de sus ingresos. Cualquier porcentaje por encima de esta cantidad representa una carga financiera importante para el inquilino y aumenta el riesgo de que la persona no pueda realizar los pagos a tiempo o que no pueda pagarlos. Otras necesidades como la alimentación o el cuidado de la salud. una Informe de la Reserva Federal 2017 afirma que los inquilinos que se encuentran en el 20% inferior de la distribución del ingreso gastan más de la mitad de su ingreso mensual en alquiler y que el monto de ese ingreso gastado en alquiler ha aumentado en 10 puntos porcentuales desde 2000. alquiler pagado, inquilino Menos de $ 500 por mes para este grupo para otros gastos básicos.
Si la asequibilidad de la vivienda es un problema nacional, la «brecha entre los inquilinos» en algunas partes del país es peor que en otras. Usando los datos de la Oficina del Censo de EE. UU., La Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos y Zillow, Credit Sesame, examinaron las 150 áreas metropolitanas más grandes para determinar la mayor brecha entre los sueldos y salarios de los inquilinos actuales que tendrían que pagar para pagar el alquiler promedio de un apartamento de una habitación.
Para llevar
A nivel nacional, la lista de precios medios para un apartamento de una habitación en 2017 fue de $ 1,400 al mes. Esto requeriría que el inquilino gane un mínimo de $ 27.04 por hora para cubrir los costos sin gastar más del 30% de los ingresos.
El salario por hora estimado para los Estados Unidos En 2017, los inquilinos ganaban $ 11.53 por hora, o un 57% menos que el mínimo requerido para cubrir un apartamento típico de una habitación.
Si bien los salarios por hora y los precios de alquiler muestran una correlación positiva entre las principales áreas metropolitanas, todavía hay una variación significativa que estos dos factores no pueden predecir. Esto se traduce en una amplia gama de precios asequibles en los Estados Unidos.
Diez de los 25 metros menos accesibles están ubicados solo en California; Casi todos están cerca de la costa.
De los 150 metros analizados, solo hubo tres casos en los que los inquilinos ganaban más de lo necesario para cubrir el costo de un apartamento de un dormitorio. Estos medidores fueron Fort Wayne, IN, Fort Smith, AR-OK y Killeen-Temple, TX.
A continuación encontrará los 25 metros más simples para inquilinos. Los resultados completos para las 150 áreas metropolitanas más grandes están disponibles en Credit Sesame.
Los 25 metros más simples para inquilinos.
Crédito de la foto: Bradley Sauter / Alamy Foto de archivo
25. Fort Collins, CO
Brecha salarial del inquilino: -53%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 23.06
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 10.83
Renta promedio por habitación: $ 1,199
Número de hogares arrendatarios: 45,386 (36% del total)
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
24. Filadelfia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD
Brecha salarial del inquilino: -53%
Salario por hora necesario para pagar el alquiler: $ 24.10
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.24
Renta promedio por habitación: 1,253 $.
Número de hogares arrendatarios: 729,007 (33% del total)
Crédito de la foto: Zoonar GmbH / Alamy Foto de archivo
23. Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI
Brecha salarial del inquilino: -53%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 24.46
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.48
Renta promedio por habitación: $ 1,272.
Número de hogares arrendatarios: 407,618 (30% del total)
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
22. Portland-South Portland, ME
Brecha salarial del inquilino: -53%
Salario por hora necesario para pagar el alquiler: $ 24.62
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.51
Renta promedio por habitación: $ 1,280.
Número de hogares arrendatarios: 63,686 (30% del total)
Crédito de la foto: Daniil Belyay / Alamy Foto de archivo
21. salinas, ca
Brecha salarial del inquilino: -53%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 27.50
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 12.90
Renta promedio por habitación: $ 1,430.
Número de hogares arrendatarios: 63,315 (50% del total)
Crédito de la foto: Steve Minkler / Alamy Foto de archivo
20. Riverside-San Bernardino-Ontario, California
Brecha salarial del arrendatario: -54%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 25.04
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.50
Renta promedio por habitación: 1,302 $.
Número de hogares arrendatarios: 504,138 (38% del total)
Crédito de la foto: philipus / Alamy Foto de archivo
19. Naples-Immokalee-Marco Island, Florida
Brecha salarial del inquilino: -55%
Salario por hora necesario para pagar el alquiler: $ 25.29
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.26
Renta promedio por habitación: 1,315 $.
Número de hogares arrendatarios: 37,288 (28% del total)
Crédito de la foto: Gordon Fahey / Alamy Foto de archivo
18. Urban Honolulu, HI
Brecha salarial del inquilino: -55%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 32.60
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 14.70
Renta promedio por habitación: 1,695 $.
Número de hogares arrendatarios: 139,328 (45% del total)
Crédito de la foto: Jon Helgason / Alamy Foto de archivo
17. Seattle-Tacoma-Bellevue, WA
Brecha salarial del inquilino: -55%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 34.04
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 15.35
Renta promedio por habitación: $ 1,770.
Número de hogares arrendatarios: 570,269 (40% del total)
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
16. Nueva Orleans-Metairie, LA
Brecha salarial del inquilino: -56%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 22.12
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 9.78
Renta promedio por habitación: $ 1,150.
Número de hogares arrendatarios: 185,710 (39% del total)
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
15. Providence-Warwick, RI-MA
Brecha salarial del inquilino: -56%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 23.06
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 10.21
Renta promedio por habitación: $ 1,199
Número de hogares arrendatarios: 246,207 (40% del total)
Crédito de la foto: Idamini / Alamy Foto de stock
14. Vallejo-Fairfield, CA
Brecha salarial del inquilino: -56%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 29.19
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 12.79
Renta promedio por habitación: $ 1,518
Número de hogares arrendatarios: 59,232 (41% del total)
Crédito de la foto: Alan Crosthwaite / Alamy Foto de archivo
13. San Diego-Carlsbad, California
Brecha salarial del inquilino: -57%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 33.73
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 14.35
Renta promedio por habitación: 1,754 $.
Número de hogares arrendatarios: 521,493 (47% del total)
Crédito de la foto: incamerastock / Alamy Foto de archivo
12. Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI
Brecha salarial del inquilino: -59%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 27.89
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.33
Renta promedio por habitación: $ 1,450.
Número de hogares arrendatarios: 1,240,948 (36% del total)
Crédito de la foto: trekandshoot / Alamy Foto de archivo
11. Santa Rosa, California
Brecha salarial del inquilino: -59%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 33.81
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 13.82
Renta promedio por habitación: 1,758 $.
Número de hogares arrendatarios: 76,269 (40% del total)
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
10. Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, TN
Brecha salarial del inquilino: -60%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 27.56
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.13
Renta promedio por habitación: $ 1,433.
Número de hogares arrendatarios: 234,730 (35% del total)
Crédito de la foto: Marcelo Vinante / Alamy Foto de archivo
9. San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, California
Brecha salarial del inquilino: -60%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 48.08
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 19.41
Renta promedio de una habitación: $ 2,500.
Número de hogares arrendatarios: 278,890 (43% del total)
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
8. Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, Florida
Brecha salarial del inquilino: -61%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 30.42
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 11.78
Renta promedio por habitación: 1,582 $.
Número de hogares arrendatarios: 824,097 (40% del total)
Crédito de la foto: Bennie Thornton / Alamy Foto de archivo
7. Bridgeport-Stamford-Norwalk, CT
Brecha salarial del inquilino: -62%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 32.62
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 12.55
Renta promedio por habitación: 1,696 $.
Número de hogares arrendatarios: 108,502 (32% del total)
Crédito de la foto: incamerastock / Alamy Foto de archivo
6. Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, California
Brecha salarial del inquilino: -62%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 32.92
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 12.38
Renta promedio por habitación: $ 1,712.
Número de hogares arrendatarios: 98,461 (37% del total)
Crédito de la foto: Wili Perry / Alamy Foto de archivo
5. Santa Maria-Santa Barbara, California
Brecha salarial del inquilino: -62%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 34.04
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 12.99
Renta promedio por habitación: $ 1,770.
Número de hogares arrendatarios: 68.611 (48% del total)
Crédito de la foto: Roman Babakin / Alamy Foto de archivo
4. Boston-Cambridge-Newton, MA-NH
Brecha salarial del inquilino: -62%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 38.27
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 14.70
Renta promedio por habitación: 1,990 $.
Número de hogares arrendatarios: 689.800 (39% del total)
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
3. Los Ángeles-Long Beach-Anaheim, California
Brecha salarial del arrendatario: -65%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 37.58
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 13.19
Renta promedio por habitación: 1,954 $.
Número de hogares arrendatarios: 2,217,775 (52% del total)
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
2. Nueva York-Newark-Jersey City, NY-NJ-PA
Brecha salarial del inquilino: -66%
Salario por hora para pagar el alquiler: $ 40.90
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 13.87
Renta promedio por habitación: $ 2,127.
Número de hogares arrendatarios: 3,460,165 (49% del total)
Crédito de la foto: Yuval Helfman / Alamy Foto de archivo
1. San Francisco-Oakland-Hayward, California
Brecha salarial del inquilino: -67%
Salario por hora necesario para pagar el alquiler: $ 51.29
Salario por hora estimado para inquilinos: $ 17.06
Renta promedio por habitación: $ 2,667
Número de hogares arrendatarios: 775,476 (46% del total)
Metodología y resultados completos.
Los precios mensuales de alquiler para cada área metropolitana fueron proporcionados por Zillow. Los precios citados se refieren a los apartamentos de un dormitorio de 2017. Utilizando los precios de alquiler de Zillow, se calculó una estimación del salario por hora necesario para pagar un alquiler de un dormitorio. Para este cálculo, asumimos una semana laboral de 40 horas y que las personas no gastarían más del 30% de su ingreso bruto en alquiler.
Para calcular el salario por hora estimado de los inquilinos, se calcularon los salarios por hora promedio en los Estados Unidos. Oficina de Estadísticas Laborales, mayo de 2017 Estadísticas ocupacionales por ocupación. Luego, estos salarios se ajustaron según la relación entre el ingreso familiar del arrendatario y el ingreso total del hogar utilizando cifras de los Estados Unidos. Estimaciones a cinco años de la Oficina del Censo de la Encuesta de la Comunidad Estadounidense (ACS) 2016. El número (y el porcentaje) de hogares de inquilinos también se determinó utilizando los datos de la Encuesta de la comunidad estadounidense 2016.
La diferencia en el pago entre los inquilinos es la diferencia porcentual entre el salario por hora estimado de los inquilinos y el salario por hora necesario para pagar el alquiler. Solo las 150 áreas metropolitanas más grandes fueron incluidas en el análisis. La lista final está ordenada por la brecha salarial del inquilino. En caso de votos iguales, las ciudades donde los salarios por hora son más altos para pagar el alquiler están mejor calificadas.
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Las ciudades más accesibles para compradores de vivienda por primera vez.
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Los precios en las grandes ciudades se han disparado, y muchas ciudades costeras se vuelven totalmente inasequibles. Según los datos de Zillow, en San Francisco, por ejemplo, el precio promedio de una casa en el primer semestre de 2018 fue de $ 1,218,148, el precio promedio de San José fue de $ 975,806 y el precio promedio en Nueva York $ 830,981, no muy lejos. Mientras que los precios de la vivienda se dispararon, los ingresos lucharon por mantener el ritmo; Como resultado, muchas de las ciudades más populares del país, como Los Ángeles, Nueva York, San Francisco y Boston, son absolutamente poco confiables para la familia promedio.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los Estados Unidos considera a las familias que gastan más del 30% de sus ingresos en vivienda. costo excesivo-Así que pueden tener problemas para satisfacer otras necesidades, como transporte, salud, alimentos y ropa. Al observar la mediana de los precios actuales y los hogares con ingresos actuales, todas las ciudades mencionadas anteriormente tienen una relación hipoteca-ingreso superior al 50%, más del doble del promedio nacional del 24% y dos tercios más. más alto que las recomendaciones de HUD. Esta es una tendencia insostenible que aumenta el riesgo de que los propietarios no paguen sus hipotecas, y una de las muchas razones por las cuales tasa de propiedad de viviendaEspecialmente entre los habitantes de las grandes ciudades, es tan débil.
Pero las grandes ciudades ofrecen una gran cantidad de beneficios que las ciudades pequeñas no pueden, incluyendo una economía más diversa, una amplia variedad de empleos y diversas actividades culturales. Para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a encontrar opciones más rentables sin sacrificar las oportunidades ofrecidas por la vida en las grandes ciudades, Credit Sesame quería encontrar las ciudades más asequibles, entre las 75 más grandes de los Estados Unidos, Para las personas que deseen comprar.
Utilizando datos de la Oficina del Censo de los Estados Unidos y Zillow Group, Credit Sesame, se calcularon para componer el puntaje en función de la asequibilidad medida por la relación hipoteca / ingreso (ponderada 60%), la variación esperada del el valor de la vivienda durante un año (35%) y el cambio anterior de cinco años en el valor de la vivienda (5%). Los dos últimos indicadores fueron incluidos para filtrar los mercados desactualizados.
Cómo se acumulan las ciudades
Para llevar
Teniendo en cuenta los tres factores, todas las ciudades mejor clasificadas tienen una relación hipoteca-ingreso por debajo de la recomendación del 30%, y la mayoría también se encuentran muy por debajo del promedio nacional del 24%, con Toledo como el más bajo (11%).
No es sorprendente que casi todas las ciudades con puntaje máximo tengan una lista de precios medios y una hipoteca mensual por debajo del promedio nacional de $ 271,383 y $ 1,090, respectivamente. En general, estas ciudades también tienen ingresos mensuales por debajo del promedio nacional de $ 4,610, pero esta disminución se compensa en gran medida con precios de vivienda más bajos.
Sorprendentemente, priorizar la asequibilidad no significa necesariamente sacrificar el crecimiento. Aunque son significativamente más asequibles que el promedio, las ciudades como Baltimore, Filadelfia, Greensboro, Milwaukee y Pittsburgh también tienen una de las proyecciones de crecimiento más altas entre las 75 ciudades más grandes evaluadas año tras año. .
La lista final de ciudades con las puntuaciones más altas se concentra en el Medio Oeste y el Sur en lugar de las costas.
Ya sea que compre por primera vez o simplemente quiera instalarse en una gran ciudad, aquí le presentamos las 25 mejores opciones asequibles.
Las ciudades más accesibles para compradores por primera vez.
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25. Minneapolis, MN
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.26
Cambio planificado en el valor de la vivienda para un año: 6.2%
Cambio previo de 5 años en el valor de la vivienda: 48,5%.
Precio medio: $ 289,616
Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 1,159
Ingreso mensual promedio: $ 4,384
Población: 331,284.
Minneapolis, la ciudad gemela más grande, alberga parques de esculturas, senderos para bicicletas y más de 22 lagos. El índice de hipotecas / ingresos del 26% es ligeramente superior al índice nacional del 24%, pero se mantiene por debajo de la guía del 30% de HUD. Minneapolis es conocida por sus inviernos fríos, pero el Minneapolis Skyway que une varios edificios del centro protege a los habitantes de la ciudad de los elementos.
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24. El Paso, TX
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.18
Cambio esperado a un año en el valor de la vivienda: 0.1%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 4.5%.
Listado de Precios Promedio: $ 165,812
Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 658
Ingreso mensual promedio: $ 3,610
Población: 513,367.
Ubicado en el Río Grande, El Paso está a tiro de piedra de la frontera con México y es conocido por su confluencia única de las culturas estadounidense, mexicana y tejana. La ciudad es famosa por su clima soleado y festivales de música. Es ampliamente considerado como un lugar seguro para vivir. El Paso tiene el cambio más pequeño esperado para un año y el cambio de cinco años anterior en el valor de la vivienda de todas las ciudades en esta lista
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
23. Madison, WI
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.23
Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 5.8%
Cambio previo de 5 años en el valor de la vivienda: 30,7%.
Precio medio: $ 274,933
Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 1,099
Ingreso mensual promedio: $ 4,705
Población: 207,873.
Madison es la ciudad menos poblada de esta lista con 207,874 habitantes. Madison es el hogar de cuatro grandes lagos, el mayor de los cuales es el lago Mendota, que ofrece actividades que van desde la pesca hasta el patinaje sobre hielo durante todo el año. Madison es también un ciudad bien educada, con el 95.2% de los residentes con al menos un diploma de escuela secundaria y el 56.3% con al menos un título de bachiller.
Crédito de la foto: imageBROKER / Alamy Foto de archivo
22. Bakersfield, California
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.22
Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 4.6%
Cambio previo de 5 años en el valor de la vivienda: 50.0%.
Listado de Precios Promedio: $ 268,766
Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 1,067
Ingreso mensual promedio: $ 4,889
Población: 269,062.
Ubicada en el valle de San Joaquín, «el granero del mundo», Bakersfield tiene una economía esencialmente agrícola. La ciudad también es el centro de la producción de petróleo de California, y los empleos en esta área también son numerosos. Culturalmente, el apodo de Bakersfield es la «capital de la música country de la costa oeste» debido a su influencia en el género. Los precios de las casas en Bakersfield han aumentado un 50% en los últimos cinco años, pero se espera que disminuyan a un 4.6% en el próximo año.
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21. Kansas City, MO
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.19
Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 3.2%
Cambio previo de 5 años en el valor de la vivienda: 10,2%.
Precio promedio de cotización: $ 192,325
Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 769
Ingreso mensual promedio: $ 3,957
Población: 372,598.
Probablemente has oído hablar de Kansas City, MO y Kansas City, KS. Geográficamente, Kansas City está ubicada en el río Missouri y se comparte entre estos dos estados. Kansas City, Missouri, tiene una sensación más urbana y es el hogar de los barrios del «centro de la ciudad», mientras que Kansas City, Kansas, tiene más en común con los suburbios. Kansas City es conocida por los equipos de jazz, barbacoa y deportes profesionales. Si bien son asequibles, los cambios en la propiedad de vivienda en Kansas City son significativamente más lentos que las tasas de crecimiento nacional.
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20. Henderson, NV
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.27
Cambio esperado a un año del valor de la vivienda: 7.0%.
Cambio previo en el valor de la casa de 5 años: 75.1%.
Precio medio: $ 362,233
Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 1,449
Ingreso mensual promedio: $ 5,356
Población: 224.659.
Ubicada en el extremo sur de Nevada ya solo quince minutos de Las Vegas, Henderson es una ciudad desértica con un clima cálido. Henderson es perfecto para los entusiastas del aire libre, con sus 80 kilómetros de senderos para caminatas, caminatas, ciclismo y equitación. Henderson tiene el cambio más alto en cinco años en el valor de la vivienda, con un aumento del precio de 75.1%.
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19. Oklahoma City, OK
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.18
Cambio esperado en el valor de la vivienda por un año: 1.9%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 29.6%
Precio medio: $ 184.910
Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 739
Ingreso mensual promedio: $ 4,173
Población: 475,826
Oklahoma City es la capital de Oklahoma y es conocida por su bajo costo de vida. Oklahoma City está expuesta a condiciones climáticas extremas, especialmente tornados y tormentas de granizo. Aviación, energía y biotecnología. Se encuentran entre los sectores económicos más grandes de la ciudad. El cambio esperado en el valor de la casa durante el próximo año es bajo, solo del 1.9%.
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18. Las Vegas, NV
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.27
Variación esperada en el valor de una vivienda por un año: 8.2%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 85.9%.
Precio medio: $ 289,049
Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 1,157
Ingreso mensual promedio: $ 4,240
Población: 481,996.
Las Vegas es conocida por más que solo casinos. Con una temperatura promedio anual de 80 grados, Las Vegas es perfecta para aquellos que aman el calor del verano. El valle de Las Vegas tiene 52 picos, lo que lo hace ideal para practicar senderismo, ciclismo de montaña y ciclismo de montaña. A diferencia de muchos de nosotros en los Estados Unidos, los residentes de Las Vegas no pagan impuestos sobre la renta.
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17. Wichita, KS
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.17
Cambio proyectado en un año en el valor de la vivienda: 3.1%
Cambio previo de 5 años en el valor de la vivienda: 15.0%.
Precio de lista promedio: $ 164,341
Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 659
Ingreso mensual promedio: $ 3,898
Población: 297.709.
Con una población de 297,709 habitantes, Wichita es la ciudad más grande de Kansas. La ciudad es conocida como la «Capital Aérea del Mundo» por su importante papel en la construcción aeronáutica, que sigue siendo un sector importante de la economía. La ciudad tiene cuatro estaciones, que incluyen un verano caluroso y un invierno frío, así como condiciones climáticas extremas, como tormentas eléctricas y tornados.
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16. Lexington, KY
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.24
Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 8.0%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 20.0%
Precio promedio de cotización: $ 253,118
Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 1,012
Ingreso mensual promedio: $ 4,222
Población: 252,060.
Lexington está ubicada en el centro de la región de bluegrass de Kentucky y es la segunda ciudad más grande del estado. Las industrias diversificadas en la ciudad incluyen Fabricación, educación, gobierno y comercio, transporte y servicios públicos., ofreciendo muchas oportunidades de trabajo. Las carreras de caballos son un pasatiempo importante y la escena artística, deportiva y cultural está floreciendo. La relación hipoteca-ingreso del 24% es idéntica a la media nacional.
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15. Jacksonville, Florida
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.20
Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 4.8%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 64.1%.
Precio promedio de cotización: $ 204,733
Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 813
Ingreso mensual promedio: $ 4,021
Población: 678,356
Jacksonville, con 678,356 habitantes, es la ciudad más poblada de Florida. La ciudad, ubicada a lo largo de la orilla del río St. Johns, está cerca de la costa atlántica, lo que la convierte en el lugar perfecto para los residentes que aman los deportes acuáticos y que van a la playa sin querer vivir en una ciudad costera. Jacksonville es también el hogar de la nación Red más grande de parques públicos urbanos.que abarca 337 sitios y más de 80,000 acres.
Crédito de la foto: Amar e Isabelle Guillen – Photo Guillen LLC / Alamy
14. Plano, TX
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.21
Cambio planificado en el valor de la vivienda para un año: 6.2%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de 5 años: 51,5%.
Precio medio: $ 383,333
Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 1,521
Ingreso mensual promedio: $ 7,090
Población: 220 888 habitantes.
Como parte del área metropolitana de Dallas-Fort Worth, Plano es un centro de riqueza y actividad comercial. En $ 7,090, el Plan muestra el ingreso mensual promedio más alto de esta lista. Plano también tiene el pago hipotecario mensual más alto en esta lista, $ 1,521. Con parques, un centro vibrante y la proximidad de otras dos ciudades importantes (Dallas y Fort Worth), hay muchas actividades. El cambio del 51,5% en el valor residencial a cinco años está muy por encima de la tasa de crecimiento nacional.
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13. Tulsa, OK
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.18
Cambio esperado a un año en el valor de la vivienda: 4.9%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de 5 años: 24.2%.
Precio promedio de cotización: $ 165,716
Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 662
Ingreso mensual promedio: $ 3,587
Población: 311.139
Tulsa es parte de la región informalmente conocida como el Cinturón de la Biblia. La economía de Tulsa se ha basado en el sector energético durante un siglo, pero se está diversificando para incluir los sectores de finanzas, tecnología, manufactura y medios de comunicación. Ferias nacionales, zoológicos, acuarios y una variedad de museos y galerías de arte son perfectos para las familias los fines de semana.
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12. Pittsburgh, PA
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.24
Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 9.0%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de 5 años: 58.7%.
Precio medio: $ 215,098
Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 855
Ingreso mensual promedio: $ 3,538
Población: 262,292.
Esta ciudad en el oeste de Pennsylvania es conocida como la «ciudad del acero» debido a su fuerte presencia en la fabricación de acero y como «la ciudad de los puentes» debido a su 446 puentes, el mayor número del mundo. Universidades prestigiosas, como la Universidad de Pittsburgh y la Universidad Carnegie Mellon, atraen a estudiantes de muchos estados y países. Los amplios espacios verdes, parques e instituciones culturales han hecho de Pittsburgh un lugar privilegiado para vivir.
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11. Filadelfia, PA
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.25
Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 13.4%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 31.9%.
Precio medio: $ 205.033
Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 815
Ingreso mensual promedio: $ 3,314
Población: 1.251.243.
Con una población de 1,251,243, Filadelfia es la ciudad más grande en esta lista. Empapado en la historia de la Revolución Americana y el hogar de museos, salas de conciertos y los Philadelphia Eagles, es fácil encontrar entretenimiento y cultura. A diferencia de la mayoría de las principales áreas metropolitanas, Filadelfia tiene menor costo de vida que muchos de sus suburbios circundantes.
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10. Cleveland, OH
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.14
Cambio esperado en el valor de la vivienda por un año: 3.4%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de 5 años: 34,4%.
Listado de Precios Promedio: $ 77,224
Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 308
Ingreso mensual promedio: $ 2,215
Población: 309.771.
Si bien Nueva York es conocida por sus espectáculos de Broadway, Cleveland tiene el segundo distrito teatral más grande de los Estados Unidos. Cleveland está ubicada en el lago Erie, lo que permite que la ciudad se convierta en el centro comercial y de manufactura que permanece en la actualidad. La proximidad del agua también significa que hay muchas playas y oportunidades para practicar deportes acuáticos. Cleveland tiene el ingreso mensual promedio más bajo en esta lista.
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9. St. Paul, MN
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.21
Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 7.3%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 56,1%.
Precio medio: $ 221,846
Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 888
Ingreso mensual promedio: $ 4,235
Población: 229,615.
San Pablo es la capital de Minnesota, aunque es la más pequeña de las ciudades gemelas. La ciudad reacciona a su clima extremadamente frío organizando un carnaval anual de invierno. Saint Paul también es conocido por sus parques y lagos, que incluyen Indian Mounds Park, Battle Creek Regional Park, Harriet Island Regional Park, Highland Park, Lake Como, Phalen Lake y Rice Park. antiguamente el parque central de nueva york. El cambio de 56.1% en el valor de la vivienda en los últimos cinco años está muy por encima del promedio nacional de 34.1%.
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8. Fort Worth, TX
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.22
Variación esperada en el valor de una vivienda por un año: 8.2%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 47,5%.
Precio promedio de cotización: $ 250,124
Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 993
Ingreso mensual promedio: $ 4,573
Población: 605,116.
Fort Worth tiene uno de los ingresos mensuales medios más altos en esta lista, con $ 4,573. Fort Worth tiene un distrito cultural con cinco museos de arte diseñados por arquitectos famosos, un bullicioso centro que rodea la plaza Sundance y el circuito de carreras de Texas Motor Speedway. Fort Worth también mantiene estrechos vínculos con su herencia de vaqueros occidentales a través de atracciones como el Distrito Histórico Nacional Stockyards y los retornos en vivo en Coltown Cowtown.
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7. St. Louis, MO
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.19
Cambio planificado en el valor de la vivienda para un año: 7.4%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 8.7%.
Precio medio: $ 146,575
Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 586
Ingreso mensual promedio: $ 3,067
Población: 258.657.
Conocida como «Puerta al Oeste» y hogar del Arco Gateway, esta ciudad del medio oeste se encuentra en la intersección de los ríos Mississippi y Missouri. Con la excepción de Washington D.C., St. Louis es la ciudad de los Estados Unidos con más atracciones gratis para turistas y residentes, incluido un museo de historia, un centro de ciencias y un zoológico. Los residentes también pueden ver partidos de béisbol y celebrar el Día de San Valentín. Louis cardenales.
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6. Greensboro, Carolina del Norte
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.21
Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 9.6%
Cambio previo de 5 años en el valor de la vivienda: 17.0%.
Precio medio: $ 187,241
Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 745
Ingreso mensual promedio: $ 3,567
Población: 226.807.
Greensboro se llama la «ciudad de la puerta» debido a su historia como un centro de transporte y su fácil acceso a las principales ciudades del sur y oeste de los Estados Unidos. Hoy en día, Greensboro alberga atracciones como el parque acuático Wet & # 39; n Wild Emerald Pointe e instituciones culturales como el International Civil Rights Museum, el Weatherspoon Art Museum y el Greensboro Coliseum Complex. donde varios eventos deportivos, conciertos y otros lugares, Greenboro también cuenta con 170 parques y jardines abiertos al público.
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5. Arlington, TX
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.21
Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 8.0%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 47.6%.
Precio medio a la carta: $ 232,383
Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 922
Ingreso mensual promedio: $ 4,465
Población: 295,468.
Arlington está ubicado a las afueras del área metropolitana de Dallas-Fort Worth y sus sistemas de tránsito y carreteras interurbanas brindan a los residentes de esta ciudad de tamaño medio muchas opciones para ir al trabajo o viajar por placer. Arlington se llama la «Capital del entretenimiento de Texas» debido al estadio de los Dallas Cowboys, el Texas Rangers Globe Park, Six Flags y otras atracciones.
Crédito de la foto: Harold Stiver / Alamy Foto de archivo
4. Toledo, OH
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.11
Cambio proyectado de un año en el valor de la vivienda: 5.8%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 20.6%
Precio medio: $ 78,636
Préstamo Hipotecario Mensual Aproximado: $ 314
Ingreso mensual promedio: $ 2,879
Población: 222,172.
Conocida como la «Ciudad del Vidrio» debido a su rica historia en la fabricación de vidrio, Toledo es una pequeña ciudad en el noroeste de Ohio. Toledo tiene una próspera escena musical y artística, con numerosos museos y salas de música que operan durante todo el año. En $ 314, Toledo tiene el pago de hipoteca mensual más bajo en esta lista. Toledo también tiene el índice más bajo de hipotecas a ingresos, con un 11%.
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3. Columbus, OH
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.17
Cambio esperado a un año del valor de la vivienda: 7.0%.
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de cinco años: 46.3%
Precio medio: $ 166,799
Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 665
Ingreso mensual promedio: $ 3,930
Población: 664,580.
Columbus es la capital de Ohio y es el hogar del campus principal de la Universidad Estatal de Ohio. Los fanáticos de los Buckeyes y otros deportes aficionados encontrarán su lugar aquí, gracias a la pasión de la ciudad por las colas y el apoyo de sus equipos universitarios y profesionales. Para aquellos que prefieren otras actividades al aire libre, el parque Columbus de Roses, el parque Glen Echo y el sendero Olentangy son lugares excelentes para disfrutar de la naturaleza.
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2. Milwaukee, WI
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.16
Cambio de un año en el valor de la casa: 9.2%
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de 5 años: 27.2%.
Precio medio: $ 126.183
Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 504
Ingreso mensual promedio: $ 3,067
Población: 456.506.
Milwaukee tiene veranos extremadamente calurosos e inviernos extremadamente fríos. Industrias como Educación, manufactura, servicios empresariales y gobierno. Diversifique la economía y ofrezca muchas oportunidades de trabajo en esta ciudad de Rust Belt. Milwaukee ofrece actividades divertidas para la familia, como ferias públicas, festivales y bolos. La hipoteca mensual de $ 504 es una de las más bajas de esta lista y el precio promedio promedio de $ 126,183 es menos de la mitad de la mediana nacional.
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1. Baltimore, MD
Ratio Hipotecario de Ingresos: 0.17
Cambio esperado a un año del valor de la vivienda: 14.2%.
Cambio previo en el valor de la vivienda a lo largo de 5 años: 21.3%.
Precio medio: $ 153,799
Préstamo hipotecario mensual aproximado: $ 612
Ingreso mensual promedio: $ 3,689
Población: 502,739.
Baltimore, la ciudad más grande de Maryland y una de las pocas ciudades costeras que figuran en esta lista, es una ciudad portuaria que alberga varias universidades, sitios históricos y diversas industrias en los campos de educación, tecnología Ciencia, autoridades públicas, etc. Baltimore se encuentra aproximadamente a una hora al norte de Washington, DC, lo que lo convierte en un excelente centro de transporte público y una ciudad emocionante. Dado que la relación hipoteca / ingreso de Baltimore solo se está volviendo menos asequible, la relación hipoteca / ingreso es solo del 17% y el precio promedio de una casa es de $ 153,799, o un nivel muy por debajo del promedio nacional de $ 271,383.
La metodologia
Para identificar las ciudades más asequibles para los compradores de vivienda por primera vez, Credit Sesame se calcula en función de la puntuación compuesta según las siguientes medidas:
Proporción de la hipoteca sobre el ingreso (60%): Las relaciones de hipoteca a ingreso para cada ciudad se calcularon utilizando la lista de precios medios del Grupo Zillow y los datos de la tasa de interés hipotecario de los últimos seis meses, así como los ingresos. promedio de los hogares estadounidenses en los Estados Unidos. Oficina del Censo 2016: Estimaciones de cinco años de la encuesta de las comunidades estadounidenses. Los pagos mensuales aproximados de la hipoteca se calcularon utilizando precios de referencia medios y tasas hipotecarias específicas del estado mediante la siguiente fórmula: [R/(((1 + R)^M) – 1)] x [(1 + R)^M] x L, donde R es la tasa de interés mensual, M es el número de pagos mensuales y L es el monto del préstamo. Para este cálculo, asumimos una hipoteca fija a 30 años con un pago inicial del 20%.
Cambio planificado en el valor de la vivienda durante un año (35%): El cambio esperado en el valor de la vivienda durante un año se obtuvo del Pronóstico de valor de la vivienda de Zillow para las ciudades de julio de 2018. .
Cambio previo en el valor de la vivienda durante cinco años (5%): los cambios en el valor de la vivienda se calcularon utilizando el histórico Índice de valor de la vivienda de Zillow. El cambio de valor a 5 años compara el ZHVI promedio para 2012 con el ZHVI promedio para 2017, que es el último año calendario completo de los datos disponibles.
Las 75 ciudades más grandes de los Estados Unidos fueron clasificadas según su puntaje compuesto. Para la lista final, solo se incluyeron las ciudades con cambios positivos en el valor de sus hogares.
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Un número récord de estadounidenses están contratando préstamos para automóviles. Eso es de acuerdo con la última Fed de Nueva York Informe trimestral sobre deuda y crédito del hogar.lo que muestra que desde 2012, los saldos de préstamos personales en los Estados Unidos se han disparado, alcanzando un récord de $ 1,300 mil millones en el primer trimestre de 2018. A diferencia de los saldos de hipotecas, que han aumentado lentamente desde la recesión, Los saldos de préstamos para automóviles han aumentado un 67% en los últimos seis años, superando con creces el aumento del 16% en la deuda total del mismo período.
En la actualidad, la deuda de automóviles representa el 9,3% de la deuda total de los hogares (en comparación con el 6,7% en 2012), y los prestatarios superan a los prestatarios hipotecarios, una tendencia reciente que puede, en parte, explicar por las diferencias en las necesidades de financiamiento entre los dos países. Tipos de préstamo. Si bien las hipotecas de alto riesgo han disminuido y se han mantenido bajas desde la recesión, los préstamos para automóviles han cobrado impulso en todas las áreas de riesgo crediticio.
La relajación de los requisitos de endeudamiento se ha correlacionado con el aumento de los atrasos en los préstamos. En el primer trimestre de 2018, el porcentaje del saldo total del préstamo automotor pendiente por más de 90 días continuó su tendencia ascendente durante tres años, alcanzando el 4,26%, una tasa que, según los expertos En realidad minimiza la gravedad del problema.. Si bien las tasas de morosidad de los préstamos de los bancos y las cooperativas de crédito han mejorado constantemente desde la recesión, las de los préstamos de las compañías de financiamiento de automóviles, particularmente entre los prestatarios en riesgo (crédito por debajo de 620), mucho mayor
Este fuerte aumento de las deudas pendientes de pago en otra economía fuerte sugiere que algunos prestamistas están permitiendo que los consumidores compren más autos de los que pueden pagar, lo que los coloca más adelante en una situación de crisis financiera. En particular con respecto a los préstamos para automóviles, un incumplimiento de pago puede colocar al prestatario en un círculo vicioso en el que es difícil volver a obtener una copia de seguridad. Además del impacto inmediato de una falla en el puntaje de crédito de una persona, el hecho de no tener acceso a un vehículo puede reducir los ingresos, lo que en última instancia afecta la capacidad de pagar otra deuda pendiente.
A pesar del aumento en la deuda de automóviles a nivel nacional, no todos los estados muestran la misma tendencia. Para averiguar qué estados han sido los más afectados, la plataforma de gestión de crédito Credit Sesame ha analizado los últimos datos de la Fed de Nueva York. Sus investigadores encontraron lo siguiente:
Los préstamos no pagados para automóviles son aún más frecuentes en los estados del sur que en los del norte.
Al comparar los estados, la morosidad en los préstamos para automóviles no se correlaciona con la deuda per cápita de los préstamos para automóviles; sino que, más bien, muestra una correlación positiva con la deuda automática como porcentaje de la deuda total. En otras palabras, no es el monto total de la deuda de préstamos para automóviles de un Estado lo que predice los pagos pendientes; en cambio, es la cantidad de deuda de préstamos para automóviles en comparación con la deuda total.
El préstamo de incumplimiento automático muestra una fuerte correlación negativa con el puntaje crediticio promedio. Los estados con calificaciones crediticias promedio más bajas tienen más probabilidades de tener altas tasas de morosidad.
Aquí están los 20 estados con mayor deuda de préstamos para automóviles:
20. Tennessee
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4.16%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,440
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11.13%
Puntuación de crédito promedio: 666
19. Maryland
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,25%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,110
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 7,30%
Puntuación de crédito promedio: 677
18. Delaware
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,35%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,750
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 8.90%
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,37%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 3,780
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11.23%
Puntuación de crédito promedio: 665
16. Arkansas
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,39%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,240
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 16.26%
Puntuación de crédito promedio: 660
15. Florida
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,42%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,960
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11,43%
Puntuación de crédito promedio: 670
14. Indiana
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,48%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,110
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11,05%
Puntuación de crédito promedio: 669
13. Arizona
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,57%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,890
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 9,53%
Puntuación de crédito promedio: 667
12. Michigan
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,69%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 3,690
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 9.80%
Puntuación de crédito promedio: 675
11. Texas
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,74%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 6,520
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 15,65%
Puntuación de crédito promedio: 661
10. Nevada
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,84%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,020
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 9.98%
Puntuación de crédito promedio: 654
9. Oklahoma
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 4,89%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,050
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 14.90%
Puntuación de crédito promedio: 659
8. Virginia Occidental
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,06%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,500
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 15,63%
Puntuación de crédito promedio: 656
7. Carolina del Norte
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,17%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,910
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 10,96%
Puntuación de crédito promedio: 661
6. Georgia
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,52%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,260
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 11,26%
Puntuación de crédito promedio: 650
5. carolina del sur
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,62%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,630
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 10,97%
Puntuación de crédito promedio: 656
4. Alabama
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,75%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,780
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 13.26%
Puntuación de crédito promedio: 658
3. Louisiana
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 5,86%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,550
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 15.11%
Puntuación de crédito promedio: 653
2. nuevo mexico
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 6,15%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 5,190
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 13,42%
Puntuación de crédito promedio: 660
1. Mississippi
Porcentaje de deuda de automóvil pendiente durante 90 días: 6,43%
Deuda de préstamo de automóvil per cápita: $ 4,840
Porcentaje de deuda de préstamo de auto del total: 15,65%
Puntuación de crédito promedio: 643
Metodología y resultados completos.
Los datos de préstamos automatizados a nivel estatal utilizados en este análisis son del New York Federal Reserve Bank, Informe trimestral sobre deuda y crédito de los hogares, cuarto trimestre de 2017. La calificación crediticia promedio (VantageScore) para cada estado fue tomado de la Encuesta de puntuación de crédito de Sésamo. Enero de 2018. Los estados han sido ordenados por sus Porcentaje de la deuda de préstamos para automóviles con más de 90 días de vencimiento. Solo se incluyen los 20 estados con las tasas de incumplimiento más altas en el cuarto trimestre de 2017.
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El robo de identidad es un delito en el que una persona roba su información personal, como su nombre completo, número de licencia de conducir o número de seguro social, para cometer un fraude. Según la FTCEl robo de identidad se utiliza con mayor frecuencia para el fraude con tarjetas de crédito, el fraude fiscal y el fraude telefónico o las herramientas públicas. También puede ser fraude médico, préstamo en préstamo o arrendamiento. , y el fraude bancario. En todos estos casos, el ladrón realizará una transacción financiera en su nombre, que puede costarle dinero y dañar su crédito. Muchas personas no se dan cuenta de que son víctimas de robo de identidad y, por lo general, aprenden después de recibir una factura por bienes o servicios que no han comprado. o después de que se le haya negado un préstamo debido a un crédito insuficiente.
¿Cuál es la frecuencia de robo de identidad?
El robo de identidad es un problema ubicuo que afecta a millones de estadounidenses y cuesta miles de millones de dólares cada año. La empresa de investigación Javelin Strategy & Research expuso en suFraude de identidad de 2018: el fraude entra en una nueva era de complejidadInformó que hubo 16,7 millones de víctimas de fraude de identidad en 2017, alcanzando un récord por segundo año consecutivo. Esto representa el 6,64% de los consumidores estadounidenses. Con medidas cada vez más sofisticadas tomadas por delincuentes, como la reversión de cuentas, fraudes de nuevas cuentas y violaciones de datos más complejas que han afectado hasta el 30% de los consumidores de EE. UU., El robo de La identidad llevó a pérdidas de $ 16.8 mil millones en 2017.
Otro informe de Centro de Recursos de Robo de Identidad, que rastrea las violaciones de datos en los Estados Unidos, mostró que hubo 1,579 violaciones de datos que exponen 179 millones de datos personales. Esto representa un aumento del 44.7% sobre el número récord de delitos denunciados en 2016.
Del mismo modo, la Comisión Federal de Comercio.Red centinela de consumo Realice un seguimiento del fraude al consumidor y el robo de identidad en todo el país, obteniendo información directamente de los consumidores, así como de las presentaciones locales, estatales y federales. La red de Consumer Sentinel recibió 2.7 millones de quejas en 2017, incluyendo13.87 por cientoEstaban relacionados con el robo de identidad.
En los Estados Unidos, la densidad de las víctimas de robo de identidad varía considerablemente de un lugar a otro. Los cinco estados con el mayor número de robos de identidad per cápita en 2017 fueron los distritos de Columbia, Michigan, Florida, California y Maryland. Los cinco estados más bajos fueron Dakota del Sur, Virginia Occidental, Vermont, Iowa y Maine. Las estimaciones estatales se basan en el lugar de residencia de la víctima, no necesariamente en la ubicación del vuelo.
A medida que más y más transacciones de consumidores se realizan en línea y más y más violaciones de datos son digitales, el riesgo de robo de identidad será cada vez más relevante para los consumidores en todos los países. . Deshacer el daño causado por el robo de identidad puede llevar mucho tiempo, ser costoso y agotador, por lo que es importante tomar medidas preventivas para reducir el riesgo de convertirse en una víctima. Utilizando los datos de sus miembros, Credit Sesame Credit Management Platform ha identificado los pasos más importantes que puede tomar hoy para proteger su identidad, especialmente en la era digital. .
Cómo protegerse
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1. Destruye todo
No solo el extracto bancario del mes pasado, sino que cada artículo que contenga su nombre, dirección u otra información que pueda identificarlo o identificar a un miembro de su familia puede ser utilizado por delincuentes. Todos los días, los procesos de servicio postal de Estados Unidos y las entregas 493.4 millones de artículos de correo., muchos de los cuales tienen información personal. Esto podría incluir correo de la escuela de su hijo, gastos médicos e incluso correo no deseado. Ordene su correo de inmediato, y todo lo que no guardará, póngalo en la pila para la trituradora.
Tenga en cuenta que no tiene que triturar toneladas de papel, sino que simplemente destruya las secciones relevantes de correo no deseado y revistas y recicle el resto. Almacene toda la información y los documentos confidenciales que desea guardar en un lugar seguro, como un lugar seguro, en su hogar.
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2. No divulgue su información personal o su SSN
¿Sabía que la compañía de cable y la oficina médica no necesitan su número de seguro social, a quién tienen derecho a exigir? Tienes que proporcionarlo a los bancos y otras instituciones financieras, pero rara vez a alguien más. La próxima vez que alguien pregunte, compruebe si su cuenta se puede configurar sin ella. Si la persona dice que no, verifique hablando con un supervisor. En el caso de un proveedor de servicios públicos, pueden decirle que sin esto, no pueden ofrecerle crédito y tendrá que pagar un depósito en efectivo.
Al igual que con los elementos de correo que elige conservar, mantenga su tarjeta de seguridad social en un lugar secreto e inaccesible, preferiblemente bajo llave y nunca en su billetera. Además, no responda a las solicitudes de información personal no solicitada por teléfono, correo electrónico o correo electrónico. Si recibe una llamada telefónica de un estafador que solicita información personal, informe el número al Registro Nacional de No Llamar de la FTC.
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3. Lee tu correo rápidamente
Ya puede revisar los estados de cuenta de su tarjeta de crédito por cargos inexplicables, pero también debe revisar todos los documentos que provengan de su compañía de seguros de salud para asegurarse de que nadie esté recibiendo atención médica a su nombre. Cuando se vaya de vacaciones o de negocios, también debe poner en espera en su correo para que nadie lo robe (y posiblemente su identidad) en su ausencia.
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4. Monitorea tus cuentas a menudo
La menor inconsistencia en su cuenta bancaria puede ser una señal de que ha sido víctima de robo de identidad. Compare rápidamente los recibos con los estados de cuenta y, a menudo, inicie sesión en su cuenta en el sitio web de su banco para detectar transacciones no autorizadas. Aproveche las alertas móviles de los bancos y emisores de tarjetas que pueden monitorearlo y notificarle sobre actividades sospechosas. Javelin Strategy & Research estima que las adquisiciones de cuentas se han triplicado en el último año, con pérdidas que alcanzaron los $ 5,1 mil millones en 2017.
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5. Coloque los geles de seguridad e inscríbase para recibir alertas de fraude
Evite que los delincuentes creen cuentas en su nombre poniendo una congelación de seguridad en su informe de crédito. Una congelación de seguridad pone su informe de crédito en espera para que no se pueda abrir ningún crédito nuevo sin el uso de un número de identificación personal o palabra de crédito. pasar. unaInforme 2017by Credit Sesame informó que menos del 1% de los adultos tenían un bloqueo de seguridad en sus archivos de crédito, lo que lo convertía en un recurso subutilizado.
Además, si cree que su identidad ha sido comprometida o si solo desea ser más cuidadoso, puede poner una alerta de fraude en su informe de crédito. Esto requiere que cualquier acreedor tome medidas adicionales para confirmar su identidad cada vez que se abra una nueva cuenta a su nombre. Las alertas de fraude suelen durar 90 días, pero las víctimas de robo de identidad pueden programar una para hasta siete años. El mismo informe de Credit Sesame 2017 indica que solo el 7% de sus miembros aprovechan las alertas de fraude.
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6. Crea contraseñas seguras para todos los dispositivos y cuentas.
Enfréntate al inconveniente momentáneo de desbloquear tu dispositivo cada vez que quieras usarlo. Un dispositivo desbloqueado equivale a una billetera abierta cuando se deja desatendido. Cuantas más aplicaciones y contraseñas haya almacenado en los navegadores, más importante será crear una barrera entre sus datos y el visor ocasional. Si un servicio proporciona autenticación de dos factores, configúrelo. Luego, para iniciar sesión en su cuenta desde un dispositivo desconocido, deberá ingresar su contraseña y un código que se enviará a su teléfono móvil. Esto evita que alguien acceda a su cuenta, incluso si tienen su contraseña.
Las contraseñas también deben ser fuertes y difíciles de adivinar. Si el PIN en su tarjeta de cajero automático coincide con su número de dirección o fecha de nacimiento, cámbielo. Si inicia sesión en su cuenta bancaria con el nombre de su hijo o mascota, necesita una contraseña más compleja. según Investigación del banco, El 25% de los estadounidenses admite el uso de contraseñas simples y fáciles de recordar, y el 39% usa contraseñas idénticas (o similares) para diferentes cuentas en línea. Esto significa que si un hacker conoce su contraseña para una cuenta, puede acceder a todos ellos.
En su lugar, cree contraseñas que incorporen letras, números y caracteres en mayúsculas y minúsculas. Use un administrador de contraseñas en línea como SecureSafe para realizar un seguimiento de todas sus contraseñas. Todo lo que tiene que hacer es recordar uno (pero cambiarlo cada pocos meses). No envíe una copia de seguridad por correo electrónico a usted mismo ni a un ser querido que diga «Mi contraseña es …» ni deje una lista de contraseñas en Google Doc que pueda ser fácilmente pirateada. .
Estas son solo algunas de las precauciones más simples pero efectivas que puede tomar al administrar sus contraseñas.
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7. Sé inteligente en los sitios de redes sociales
Configura tus cuentas de redes sociales en privado o solo para amigos y evita conectarte con personas que no conoces personalmente. En noviembre de 2017, Facebook anunció que tanto como el 2-3 por ciento de los perfiles-Más de 200 millones podrían estar equivocados, lo que hace que la precaución sea aún más importante en este momento. Nuestros perfiles de Facebook son una ventana a nuestras vidas y solo deben compartirse con aquellos que conocemos y en los que confiamos. De hecho, los ladrones a menudo pueden encontrar respuestas a preguntas comunes sobre la seguridad de la cuenta: su primer automóvil, la ciudad donde nació, la calle donde creció, los perfiles de redes sociales con su nombre, el nombre de tu bebe Por lo tanto, tenga mucho cuidado de no exponer este tipo de información. Además, no proporcione voluntariamente información sobre dónde se encuentra, los miembros de su familia, sus planes, su estilo de vida o sus preferencias por extraños.
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8. Ejecutar un software antivirus
Su computadora puede estar infectada con un solo clic, literalmente. En su Informe de inteligencia de seguridad 2018Microsoft enumera los métodos de ataque como el phishing, los archivos adjuntos y el ransomware entre las principales amenazas para la seguridad informática. Con la utilización de técnicas cada vez más sofisticadas por parte de delincuentes, la descarga de la seguridad cibernética a los expertos es una buena opción. Hay muchas buenas opciones de software antivirus en el mercado. Si lo necesitas, prueba AVG o Avast.
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9. Cuida tu crédito
Tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe de crédito cada doce meses de cada una de las tres agencias de informes de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion). Puedes conseguirlos en la siguiente dirección: AnnualCreditReport.com. Desplazarlos para que reciban un informe cada cuatro meses. Marca tu calendario para que no te olvides. La revisión periódica de sus informes de crédito no solo lo ayuda a mantenerse al tanto de su puntaje, sino también a ver si algo no aparece en su historial de crédito, ya sea por error o por error. comportamiento malicioso
Además, con recursos gratuitos como Credit Sesame, puede obtener su puntaje de crédito gratis y configurarmonitoreo de crédito gratis Estas herramientas también brindan alertas instantáneas cuando la información cambia en su archivo de crédito (como nuevas cuentas, consultas o cambios en el saldo de la cuenta).
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10. Responder e informar rápidamente (nuevo)
Incluso si toma todas estas precauciones, el robo de identidad todavía puede sucederle. Si descubre que ha sido una víctima, es importante actuar con rapidez. Configure alertas de fraude para que las agencias de crédito tomen medidas adicionales para verificar su identidad antes de otorgar crédito. También comuníquese con cualquier institución financiera, médica u otra relacionada con el vuelo para monitorear nuevas actividades sospechosas.
También hay una serie de agencias gubernamentales a las que debe informar. Crear un Informe de robo de identidad presentando una declaración jurada sobre el robo de identidad con la Comisión Federal de Comercio y un informe policial a su local. En caso de presunto robo de su número de seguro social, informe a la Administracion de la seguridad social y el IRS. Finalmente, si sospecha que su identidad ha sido robada del correo de los Estados Unidos o si se ha emitido un cambio de dirección falso, comuníquese con el Servicio de Inspección Postal.
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17 mercados de vivienda en las garras de la recesión.
Los Estados Unidos El mercado de la vivienda está a punto de romperse y la mayoría de los estadounidenses están esperando precios de vivienda en su área continuará aumentando. A pesar de este optimismo, algunos inversores y analistas Me pregunto si estamos por otra corrección. Una economía en crecimiento podría sugerir que los precios de la vivienda continuarán subiendo, pero algunos indicadores importantes, como el alza de los precios de venta en relación con la inflación, los salarios estancados y el aumento de las tasas de interés. Los intereses, son similares a los anteriores a 2008.
Según el Índice de valor de la vivienda de Zillow (ZHVI), que registra los precios de las propiedades residenciales en los EE. UU. Desde su máximo en 2007 hasta el más bajo en 2012, el valor promedio de las viviendas se redujo en un 25.8% Estados Unidos. Aunque es imposible escapar por completo de los efectos del desplome, algunos mercados se comportaron mejor que otros.
Para identificar las ciudades más «resistentes a la recesión», los investigadores de la plataforma de gestión financiera Credit Sesame analizaron los datos de patrimonio neto de las ciudades más grandes de los EE. UU. Durante veinte años. las ciudades. A partir de 1997, los investigadores calcularon para cada ciudad a partir del 5% si su ZHVI disminuiría en el futuro. A partir de ahí, Credit Sesame ha calculado la probabilidad de que un comprador de vivienda experimente una disminución en el valor de más del 5% en cualquier momento entre 1997 y hoy. Las ciudades identificadas como en recesión tienen una probabilidad de cero. En otras palabras, el valor promedio de su hogar nunca ha caído más del 5% entre 1997 y hoy.
Para llevar
De las 500 ciudades más grandes de los Estados Unidos, 17 de ellas nunca han experimentado una disminución en el valor promedio de sus hogares superior al 5% entre 1997 y hoy.
Las 17 ciudades en la recesión se concentran en el sur y el medio oeste.
Aunque parece menos probable que experimenten grandes disminuciones en el valor, los hogares en muchas ciudades en recesión no se han apreciado tan rápido como el promedio nacional del 94% en los últimos 20 años. Sin embargo, el crecimiento en el valor de las viviendas en algunas ciudades protegidas de la recesión, como Fort Collins, Anchorage y Iowa City, ha superado con creces el promedio nacional.
La lista de precios medios de Q1 2018 para las ciudades en esta lista no parece ser significativamente más alta o más baja que el promedio nacional de $ 263,497.
Aquí están los 17 mejores mercados de vivienda en el refugio de la recesión.
17. Davenport, IA
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -4,98%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 105%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 149,967
16. Iowa City, IA
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -4,93%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 134%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 288,300
15. Louisville, KY
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -4,92%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 72%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 184,933
14. College Station, TX
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -4.85%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 77%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 279,100
13. Johnson City, TN
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -4,80%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 70%
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -4,75%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 32%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 185,917
11. Plano, TX
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -4,57%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 66%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 379,667
10. Flecha rota, OK
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -4,56%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 73%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 207,900
9. Richardson, TX
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -4,20%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 103%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 332,983
8. Clarksville, TN
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -3,90%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 70%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 203,250
7. Fort Collins, CO
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -3,66%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 173%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 402,344
6. Amherst, NY
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -3,36%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 89%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 221,417
5. San Angelo, TX
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -3,17%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 68%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 168,717
4. Owensboro, KY
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -3,11%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 61%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 185,933
3. Victoria, TX
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -2,79%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 85%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 194,267
2. Cheyenne, WY
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -2.66%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 80%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 271,533
1. Anchorage, AK
Probabilidad de pérdida de valor> 5% (desde 1997): 0,0%
La mayor disminución de valor (1997-presente): -1,52%
Cambio de valor a lo largo de 20 años (1997-2017): 155%
Precio medio de lista (Q1 2018): $ 302,367
La metodologia
Los datos utilizados en este análisis provienen del índice Zillow Home Value Index (ZHVI) de Zillow para todos los hombres. «ZHVI All Homes» es un índice de precios de vivienda para los Estados Unidos. ciudades que incluyen residencias unifamiliares, condominios y complejos de viviendas cooperativas.
Para identificar los mercados de vivienda «fuera de recesión», examinamos, para cada ciudad y cada mes a partir de 1997, si la ciudad de ZHVI caería en más del 5% en el futuro . Usando los resultados, calculamos la probabilidad de que un comprador de vivienda experimente una disminución en el valor de más del 5% en cualquier momento entre 1997 y hoy. Las ciudades en esta lista tienen una probabilidad de cero (por ejemplo, su ZHVI disminuyó en no más del 5% en cualquier momento entre 1997 y el momento presente). Para cada ciudad, también calculamos la mayor disminución en el valor entre dos meses desde 1997. Por definición, estos valores son todos menos del 5% para las ciudades enumeradas.
El cambio en el valor a 20 años compara el ZHVI promedio de 1997 con el ZHVI promedio de 2017, que es el último año calendario completo de los datos disponibles. El precio mediano actual para el primer trimestre de 2018 es el precio promedio mediano de enero, febrero y marzo de 2018 para todas las viviendas que usan datos del Grupo Zillow. El análisis se limita a los 500 mercados inmobiliarios más grandes de la ciudad.
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En mayo de 2018, el Oficina de Estadísticas Laborales anunció que el Índice de Precios al Consumidor (IPC), que mide las variaciones de los precios de una «canasta de consumo» de bienes y servicios de consumo, había aumentado un 2,8% durante el año. últimos 12 meses. Esto representó un aumento significativo en la inflación, que alcanzó su nivel más alto en seis años, y contribuyó al estancamiento de los salarios reales, que se mantuvo sin cambios de un año a otro. .
Estas tendencias económicas afectan a toda la población, pero han sido particularmente penalizadoras para los jóvenes de la Generación Y, quienes, con la creciente deuda de los estudiantes, el aumento de los costos de la vivienda y las consecuencias de la recesión de 2008 que aún persisten punto difícil financieramente. De hecho, casi todos los niños ganan más que sus padres a una edad determinada. Hoy en día, este número se trata de 50 por ciento.
Dadas las dificultades financieras que enfrentaron muchas generaciones de la generación del milenio, Credit Sesame, su plataforma de gestión financiera, quería saber dónde ganaban más los milenios. Utilizando los datos de la Oficina del Censo de los Estados Unidos, Credit Sesame calculó el ingreso promedio de los empleados del milenio (de 18 a 35 años) para las 100 regiones estadísticas metropolitanas más grandes. Luego, sus investigadores ajustaron los resultados según las diferencias en el costo de vida para que las ciudades pudieran compararse con precisión.
Credit Sesame descubrió que los ingresos no ajustados de los millennials varían considerablemente en las 100 áreas metropolitanas más grandes, desde $ 25,690 en McAllen, TX a $ 57,410 en San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, California. Una vez ajustado para el costo de vida, el rango es más estrecho pero aún muestra variaciones significativas. Es interesante observar que solo en dos áreas metropolitanas (ambas en el Área de la Bahía), el ingreso milenario no ajustado supera el ingreso promedio nacional para todos los adultos. Aquí están los 25 metros donde los millennials ganan más, clasificados según el ingreso ajustado del costo de vida.
Crédito de la foto: incamerastock / Alamy Foto de archivo
25. Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI
Ingreso promedio para el milenio (ajustado): $ 36,753
Ingreso promedio de los millennials (no ajustado): $ 38,150
Ingreso promedio para todos los adultos (no ajustado): $ 59,716
Millennials parte de la fuerza laboral: 37%
Diferencia de precio regional: 3.8% más alto
población: 9,533,040
Crédito de la foto: Andriy Kravchenko / Alamy Foto de archivo
24. Denver-Aurora-Lakewood, CO
Ingreso promedio para el milenio (ajustado): $ 37,011
Ingreso promedio de los millennials (no ajustado): $ 39,232
Ingreso promedio para todos los adultos (no ajustado): $ 61,005
Millennials parte de la fuerza laboral: 38%
Diferencia de precio regional: 6% más alto
población: 2,888,227
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
23. Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, TN
Ingreso promedio para el milenio (ajustado): $ 37,033
Ingreso promedio de los millennials (no ajustado): $ 34,960
Ingreso promedio para todos los adultos (no ajustado): $ 52,529
Millennials parte de la fuerza laboral: 39%
Diferencia de precio regional: 5.6% menos
población: 1,903,045
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
22. Pittsburgh, PA
Ingreso promedio para el milenio (ajustado): $ 37,294
Ingreso promedio de los millennials (no ajustado): $ 35,168
Ingreso promedio para todos los adultos (no ajustado): $ 54,433
Millennials parte de la fuerza laboral: 35%
Diferencia de precio regional: 5.7% más bajo
población: 2,333,367
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
21. Nueva York-Newark-Jersey City, NY-NJ-PA
Ingreso promedio para el milenio (ajustado): $ 37,348
Ingreso promedio de los millennials (no ajustado): $ 45,565
Ingreso promedio para todos los adultos (no ajustado): $ 68.184
Millennials parte de la fuerza laboral: 36%
Diferencia de precio regional: 22% más alto
población: 20,320,876
Crédito de la foto: 4k-Clips / Alamy Foto de archivo
20. Oklahoma City, OK
Ingreso promedio para el milenio (ajustado): $ 37,351
Ingreso promedio de los millennials (no ajustado): $ 34,214
Ingreso promedio para todos los adultos (no ajustado): $ 50,597
Millennials parte de la fuerza laboral: 41%
Diferencia de precio regional: 8.4% menos
población: 1,383,737
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
19. Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX
Ingreso promedio para el milenio (ajustado): $ 37,373
Ingreso promedio de los millennials (no ajustado): $ 37,971
Ingreso promedio para todos los adultos (no ajustado): $ 58,621
Millennials parte de la fuerza laboral: 38%
Diferencia de precio regional: 1.6% más alto
población: 6,892,427
Crédito de la foto: Michelle Himes Studio / Alamy Foto de archivo
18. Columbus, OH
Ingreso promedio para el milenio (ajustado): $ 37,460
Ingreso promedio de los millennials (no ajustado): $ 34,838
Ingreso promedio para todos los adultos (no ajustado): $ 54,150
Millennials parte de la fuerza laboral: 40%
Diferencia de precio regional: 7% menos
población: 2078725
Crédito de la foto: Paul Brady / Alamy Foto de archivo
17. Little Rock – North Little Rock – Conway, AR
Ingreso promedio para el milenio (ajustado): $ 37,566
Ingreso promedio de los millennials (no ajustado): $ 33,998
Ingreso promedio para todos los adultos (no ajustado): $ 48,772
Millennials parte de la fuerza laboral: 38%
Diferencia de precio regional: 9.5% menos
población: 738.344
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16. Des Moines-West Des Moines, Iowa
Ingreso promedio para el milenio (ajustado): $ 37,595
Ingreso promedio de los millennials (no ajustado): $ 35,527
Ingreso promedio para todos los adultos (no ajustado): $ 55.089
Millennials parte de la fuerza laboral: 38%
Diferencia de precio regional: 5.5% más bajo
población: 645.911
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
15. Charleston-North Charleston, Carolina del Sur
Ingreso promedio para el milenio (ajustado): $ 37,718
Ingreso promedio de los millennials (no ajustado): $ 36,285
Ingreso promedio para todos los adultos (no ajustado): $ 53,250
Millennials parte de la fuerza laboral: 41%
Diferencia de precio regional: 3.8% menos
población: 775.831
Crédito de la foto: Sean Pavone / Alamy Foto de archivo
14. Raleigh, NC
Ingreso promedio para el milenio (ajustado): $ 37,751
Ingreso promedio de los millennials (no ajustado): $ 36,203
Ingreso promedio para todos los adultos (no ajustado): $ 59,667
